理財(cái)方案四篇范文

【精華】理財(cái)方案四篇為了確保事情或工作有序有力開(kāi)展，就需要我們事先制定方案，方案是解決一個(gè)問(wèn)題或者一項(xiàng)工程，一個(gè)課題的詳細(xì)過(guò)程。那么什么樣的方案才是好的呢？下面是小編為大家收集的理財(cái)方案4篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。理財(cái)方案篇1夫妻倆加起來(lái)月收入1萬(wàn)元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險(xiǎn)一金?，F(xiàn)有一套90平方米的住房，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒(méi)有用住房公積金。車一輛，12萬(wàn)元左右，每月花費(fèi)約1000元。每月花銷不定，基本;月光;無(wú)存款。一年內(nèi)計(jì)劃生寶寶，眼下情況該如何理財(cái)?答：該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護(hù)車輛和房貸的費(fèi)用外，其余基本用于日常開(kāi)支，且無(wú)存款，未來(lái)打算生小孩會(huì)產(chǎn)生一塊不小的開(kāi)支，由此看來(lái)，開(kāi)源節(jié)流對(duì)于該客戶家庭來(lái)說(shuō)是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年交1-2萬(wàn)，保障的同時(shí)也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險(xiǎn)。夫妻每月收入除了必要的日常開(kāi)支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20xx-3000元為宜，挑一些評(píng)級(jí)較高的基金如華夏紅利，嘉實(shí)主題等等，為孩子今后的培育成長(zhǎng)積累資金。同時(shí)，對(duì)每月的開(kāi)銷做一些規(guī)劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著收入的增長(zhǎng)，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品，獲得長(zhǎng)期收益。剛剛踏入職場(chǎng)不久的會(huì)計(jì)新人，一般收入都不會(huì)太高，需要花銷的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財(cái)師認(rèn)為只要樹(shù)立正確理財(cái)觀，選擇適合自己的理財(cái)方式，;從無(wú)到有;，未來(lái)總會(huì)收獲理財(cái)?shù)呢S碩果實(shí)。以下推薦三個(gè)省錢(qián)技巧，大家可以現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用：■技巧一購(gòu)物先砍三分之二的價(jià)格職場(chǎng)新人手頭的錢(qián)不多，但也希望自己穿得時(shí)尚。那么，首先要摸清哪些消費(fèi)場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買到時(shí)尚商品。另外，購(gòu)物時(shí)一定要學(xué)會(huì)砍價(jià)。一般先砍下三分之二的價(jià)格，再慢慢和店主磨。不要表現(xiàn)得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開(kāi)再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價(jià)格，一般比大的百貨商場(chǎng)要便宜一半以上?！黾记啥９裣仍嚧┤缓笤倬W(wǎng)購(gòu)職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當(dāng);，網(wǎng)購(gòu)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。不過(guò)，不少人會(huì)擔(dān)心在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)物貨不對(duì)板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號(hào)、尺碼、型號(hào)等，再到網(wǎng)上尋找代購(gòu)，這樣不僅可以省下至少三成的費(fèi)用，貨品的質(zhì)量也有了保證。另外，在網(wǎng)上組織團(tuán)購(gòu)也是省錢(qián)消費(fèi)的一種好方法?！黾记扇龘Q季時(shí)節(jié)才出手折扣誘人建議職場(chǎng)新人本著省錢(qián)和環(huán)保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產(chǎn)品，最好摸準(zhǔn)真正的打折季才出手。特別是每年的兩次換季時(shí)節(jié)的折扣，在七八月和12月左右，可以說(shuō)是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購(gòu)買的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式，而如果需要購(gòu)物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間，比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。理財(cái)方案篇2作為一所小型的二級(jí)幼兒園，如何在辦園的過(guò)程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費(fèi)發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競(jìng)爭(zhēng)力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財(cái)方案初探。對(duì)于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。通過(guò)近幾年來(lái)的理論學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)匯總和積極實(shí)踐，我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類的小型托幼園所的“理財(cái)方案”，并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財(cái)原則，即在以遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)為中心，以慧眼識(shí)寶為目標(biāo)，以開(kāi)源節(jié)流為原則，以各司其職為制度。一、我園的現(xiàn)狀分析我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級(jí)二類幼兒園，在人才競(jìng)爭(zhēng)上處于一種先天性的劣勢(shì)狀態(tài)，無(wú)法與示范幼兒園和一級(jí)一類幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對(duì)這樣的不利情況，我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師，始終本著“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng)造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長(zhǎng)、不斷超越自我的空間，立足園本培訓(xùn)，著力加強(qiáng)幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。在理財(cái)方面，我園非常重視“計(jì)劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會(huì)制訂一份年計(jì)劃，并附有詳細(xì)的清單，幫助園長(zhǎng)掌握整體的財(cái)務(wù)狀況，保證該年的財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)。這樣，當(dāng)幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟(jì)上的突發(fā)事件時(shí)，園長(zhǎng)也能做到心中有數(shù)，分清主次，有所取舍?！白月尚浴笔俏覉@在理財(cái)時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴(yán)于律己，當(dāng)然，這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人，它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下，經(jīng)費(fèi)的支出自然被安排得有張有弛。。二、我園“理財(cái)方案”的原則（一）以遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)為中心一所幼兒園如果缺乏遠(yuǎn)見(jiàn)就只會(huì)追求表面化的發(fā)展，最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯，無(wú)法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此，遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)對(duì)于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財(cái)上的遠(yuǎn)見(jiàn)可以體現(xiàn)在很多方面，比如對(duì)人、對(duì)事或?qū)ξ铩Ｓ變旱陌l(fā)展有賴于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對(duì)于小型托幼園所來(lái)說(shuō)，對(duì)于教師的投資是極其有限的，我園也存在著這樣的困難，但這并不影響我園以遠(yuǎn)見(jiàn)的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來(lái)引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的支撐，甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫(huà)作為園本特色，他的專業(yè)能力在將來(lái)可能會(huì)在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認(rèn)為一個(gè)人的專業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個(gè)人在初入社會(huì)的時(shí)候總是會(huì)經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個(gè)平臺(tái)，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺(tái)，園長(zhǎng)之友《小型幼兒園理財(cái)方案初探》。對(duì)于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待，需要寬容，也需要花費(fèi)財(cái)力和物力，但我們?cè)敢庠趲熧Y培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)。在物質(zhì)資源上的遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)我們也有自己的理解。如每年我園都會(huì)考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當(dāng)然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機(jī)和數(shù)碼攝相機(jī)之類的高科技的產(chǎn)品一定要買最新的。因?yàn)橐凰鶎W(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識(shí)。我們對(duì)于遠(yuǎn)見(jiàn)的理解就是——把錢(qián)花在刀刃上，花在最有價(jià)值的那部分，最有成效的那部分。（二）以慧眼識(shí)寶為目標(biāo)“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛，當(dāng)然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨(dú)具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來(lái)都是一些普通的舊東西?！碍h(huán)?！边@兩個(gè)字在我園有著舉足輕重的意義，我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴(yán)重的污染，許多生物乃至人類都面臨著威脅，但是在現(xiàn)實(shí)生活中很少有人意識(shí)到這一點(diǎn)。我園認(rèn)為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過(guò)清洗和消毒就完全可以再利用；面對(duì)來(lái)自社會(huì)上的捐助或饋贈(zèng)，我園采取的應(yīng)對(duì)方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對(duì)幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對(duì)于環(huán)境保護(hù)的意義。在“取”和“去”的過(guò)程中，起關(guān)鍵作用的就是會(huì)挑、會(huì)揀的“慧眼”。（三）以開(kāi)源節(jié)流為原則從辨證的角度來(lái)看，“開(kāi)源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識(shí)寶的基礎(chǔ)上，如果能結(jié)合開(kāi)源節(jié)流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當(dāng)家理財(cái)了?！伴_(kāi)源節(jié)流”這簡(jiǎn)單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。對(duì)于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會(huì)利用自己靈巧的'手指和智慧的大腦，盡力做一些修補(bǔ)甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來(lái)既環(huán)保，又節(jié)流，何樂(lè)而不為呢？（不過(guò)在修補(bǔ)的時(shí)候，也要考慮到美觀和大方，如果實(shí)在不妥當(dāng)，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過(guò)程中，會(huì)設(shè)置幾個(gè)步驟：第一，教師需要什么必須寫(xiě)報(bào)告，申報(bào)給領(lǐng)導(dǎo)；第二，由領(lǐng)導(dǎo)申報(bào)給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會(huì)舉行會(huì)議商討。這樣一來(lái)，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費(fèi)。當(dāng)然，“節(jié)流”并不是說(shuō)在每件事上都要斤斤計(jì)較。比如一年前，我為全校的所有老師申請(qǐng)了fttb高速網(wǎng)絡(luò)，并配合在每戶都安裝了無(wú)線路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費(fèi)的事情，與“開(kāi)源節(jié)流”這四個(gè)字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開(kāi)會(huì)，費(fèi)事費(fèi)力不說(shuō)，還影響了會(huì)議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標(biāo)，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會(huì)議，真正做到了“開(kāi)源節(jié)流”。（四）以各司其職為制度雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過(guò)“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策，往往要經(jīng)過(guò)“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費(fèi)，而且有時(shí)還會(huì)偏離原本的目標(biāo)和方向。錯(cuò)誤的決策也因?yàn)槭潜娙说臎Q策而變成一個(gè)無(wú)法認(rèn)證責(zé)任的后果，不了了之。因此，我園在內(nèi)部管理上做了重大改革，由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職，職能和責(zé)任都更為清晰。，行政決策主要由園長(zhǎng)考慮和下達(dá)；財(cái)務(wù)管理主要由會(huì)計(jì)掌控管理；及時(shí)添置物品主要由后勤負(fù)責(zé)落實(shí)到位……各司其職，同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通，并統(tǒng)一匯總至園長(zhǎng)之手。理財(cái)上的各司其職主要體現(xiàn)在財(cái)物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個(gè)計(jì)算機(jī)房，也就有一名計(jì)算機(jī)房管理員，專門(mén)負(fù)責(zé)管理這十幾臺(tái)電腦。其次，每一臺(tái)機(jī)器又由一位教師負(fù)責(zé)保管，即這位教師只知道其中一臺(tái)機(jī)器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化，又能延長(zhǎng)機(jī)器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專門(mén)制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。隨著研究的深入進(jìn)行，我園的財(cái)政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí)，在其他各方面也都取得了不小的成績(jī)。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財(cái)方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門(mén)在學(xué)校工作評(píng)價(jià)時(shí)的廣泛好評(píng)。在此基礎(chǔ)上，我們還會(huì)繼續(xù)摸索，希望能夠?yàn)橐恍┫裎覀冞@樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。理財(cái)方案篇3月光族每個(gè)月的工資都用于購(gòu)物消費(fèi)，銀行存款所剩無(wú)己，必要時(shí)還需要父母的贊助，理財(cái)自然無(wú)從談起。針對(duì)月光族的特點(diǎn)，理財(cái)專家建議，月光族理財(cái)應(yīng)從規(guī)劃自己開(kāi)始。22歲的馮小姐是公司職員，月收入在20xx元左右。由于家境較好，在她身上總能看到最新的時(shí)尚元素。當(dāng)然，她也是“月光族”的一員，月底薪水花光，她需要父母的臨時(shí)贊助。問(wèn)起她的理財(cái)經(jīng)，她對(duì)此感到一片茫然，優(yōu)越的家庭條件，致使她從小就對(duì)存錢(qián)儲(chǔ)蓄沒(méi)有這方面概念，最新的投資理財(cái)工具，更是一概不知。像馮小姐一樣，在許多月光族看來(lái)，現(xiàn)在的薪水都不夠用，理財(cái)要等以后有了錢(qián)再說(shuō)。而現(xiàn)在還年輕，得大病的機(jī)率很低。這么早買保險(xiǎn)，太浪費(fèi)了。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷營(yíng)中心林巖說(shuō)，事實(shí)上，月光族在理財(cái)方面的觀念較為滯后，而且對(duì)家人的依賴感很強(qiáng)，這與其優(yōu)越的家庭條件不無(wú)關(guān)系，使其從小沒(méi)有養(yǎng)成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣。隨著年齡的增長(zhǎng)，月光族如果還沒(méi)有改變現(xiàn)有的消費(fèi)習(xí)慣，就會(huì)逐步感受到來(lái)自經(jīng)濟(jì)方面的壓力。到那時(shí)再來(lái)理財(cái)，已經(jīng)晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開(kāi)了一個(gè)財(cái)務(wù)處方：作為一個(gè)年輕人，應(yīng)該對(duì)自己未來(lái)的職業(yè)和資產(chǎn)的積累作一個(gè)很好的規(guī)劃，這樣更有利于未來(lái)的發(fā)展。建議從現(xiàn)在開(kāi)始控制消費(fèi)欲望，通過(guò)記賬的方式記錄日常開(kāi)銷，并對(duì)每月的購(gòu)物、交友、美容、健身等項(xiàng)目規(guī)定額度，避免超支；每月從工資收入中抽出一部分存入銀行，通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式來(lái)養(yǎng)成存錢(qián)的習(xí)慣；適當(dāng)?shù)赜迷率杖氲乃姆种蛔笥覈L試風(fēng)險(xiǎn)性投資，不斷積累投資經(jīng)驗(yàn)；此外，還應(yīng)注意加強(qiáng)自身的保障，考慮到目前收入水平較低，可為自己購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)。理財(cái)方案篇4家庭情況胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理，17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著身邊越來(lái)越多的朋友讓孩子到海外留學(xué)，胡先生也萌動(dòng)了讓兒子高中畢業(yè)出國(guó)留學(xué)的愿景。胡先生目前每月的工資收入有3萬(wàn)元，太太每月工資1萬(wàn)元，家庭日常生活開(kāi)銷與娛樂(lè)休閑消費(fèi)約2.5萬(wàn)元。每年胡先生和胡太太還有約20萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金，這筆錢(qián)被用來(lái)孝敬雙方父母4萬(wàn)元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿、伙食費(fèi)用2萬(wàn)元、全家人旅游出行及購(gòu)物消費(fèi)4萬(wàn)元。家庭資產(chǎn)方面，現(xiàn)金以及定期存款約20萬(wàn)元，基金約市值有100萬(wàn)元，在市區(qū)的一套自住房市值300萬(wàn)元。理財(cái)目標(biāo)分析胡先生家庭目前年度總收入68萬(wàn)元，每月支出2.5萬(wàn)元，加上年末旅游等消費(fèi)10萬(wàn)元，年度總支出約40萬(wàn)元，家庭每年可結(jié)余28萬(wàn)元左右。家庭資產(chǎn)方面，房產(chǎn)300萬(wàn)元，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬(wàn)元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個(gè)年收入豐厚，現(xiàn)金流充沛，已有相當(dāng)積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時(shí)間積累更多財(cái)富，實(shí)現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)。近期目標(biāo)是送兒子出國(guó)留學(xué)。兒子到美國(guó)留學(xué)估計(jì)要4年的時(shí)間，據(jù)胡先生了解，如果沒(méi)有獎(jiǎng)學(xué)金，每年的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)用大概要3萬(wàn)多美元，4年總計(jì)12萬(wàn)美元，按照目前匯率6.362計(jì)算，折合人民幣80萬(wàn)元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時(shí)間籌備留學(xué)費(fèi)用。由于留學(xué)費(fèi)用并不需要一次支付，因此20萬(wàn)元的流動(dòng)資金，再加兩年內(nèi)每年近30萬(wàn)元的結(jié)余，完全可以支付兒子的留學(xué)費(fèi)用。胡先生另一個(gè)理財(cái)目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟(jì)學(xué)家的一個(gè)觀點(diǎn)，認(rèn)為未來(lái)1000萬(wàn)元養(yǎng)老都不見(jiàn)得夠，讓他很不踏實(shí)。其實(shí)，所謂1000萬(wàn)元養(yǎng)老并無(wú)實(shí)際的測(cè)算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬(wàn)元基金，在此基礎(chǔ)上，每年可結(jié)余28萬(wàn)元追加投資，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時(shí)，可擁有500多萬(wàn)元金融資產(chǎn)，加上社保支付的養(yǎng)老金，應(yīng)該說(shuō)可以養(yǎng)老無(wú)憂。理財(cái)規(guī)劃及建議家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款胡先生家庭收入頗豐，凈資產(chǎn)儲(chǔ)備較高，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好，但從另一方面來(lái)看，資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財(cái)管家建議如下：以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒?。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)，也就是說(shuō)要有15萬(wàn)元的備用金。這筆錢(qián)存活期有點(diǎn)不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)、申購(gòu)贖回?zé)o費(fèi)用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財(cái)活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠(yuǎn)高于活期存款利息。長(zhǎng)期定投：債基收益更穩(wěn)定每年的結(jié)余資金可參與基金定投，但需定期對(duì)投資對(duì)象進(jìn)行檢視。保留現(xiàn)階段評(píng)級(jí)較高業(yè)績(jī)較好的品種，考慮長(zhǎng)期利得。目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關(guān)，對(duì)于胡先生這樣平時(shí)工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中，應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對(duì)穩(wěn)定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時(shí)購(gòu)買黃金，用于養(yǎng)老。債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開(kāi)始多次的貨幣寬松政策來(lái)看，中國(guó)進(jìn)入降息降存準(zhǔn)的通道。這對(duì)于債券市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是個(gè)極大的利好消息。自去年12月份開(kāi)始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過(guò)6%。而在未來(lái)的一年中，貨幣寬松政策仍將繼續(xù)，降息通道仍將持續(xù)，債券基金投資進(jìn)入一個(gè)黃金時(shí)期。另外，在追求穩(wěn)定收益的同時(shí)，也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資，現(xiàn)在不