湖南省2024年下半年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：公司治理考試題

湖南省2024年下半年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：公司治理考

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、某商業(yè)銀行將某一筆在年初買入的可供出售債券的公允價(jià)值變動(dòng)計(jì)入全部者

權(quán)益。假如當(dāng)年該可供出售債券的公允價(jià)值上升1200萬元，則在年末計(jì)算資本

足夠率時(shí)，該債券可計(jì)入附屬資本的最大數(shù)額為一萬元。

A.0

B.300

C.600

D.1200

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是

A.重估儲(chǔ)備指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定

資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額

B.若銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，這類重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)

入附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的70%

C.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、賜予投資者在收益安排、剩余資產(chǎn)安排等方面

優(yōu)先權(quán)利的股票

D.少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中，不以任何干脆

或間接方式歸屬于「銀行的部分

3、個(gè)人汽車貸款的原則中的“分類管理”是指

A.根據(jù)借款人不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的借款條件

B.根據(jù)貸款所購(gòu)車輛種類和用途不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的借款條件

C.根據(jù)貸款人種類的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的借款條件

D.根據(jù)貸款所購(gòu)車輛來源和用途不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的借款條件

4、以下不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象的是

A.城市信用合作社

B.金融租賃公司

C.政策性銀行

D.中國(guó)銀行的海外支行

5、下列不屬于貨幣市場(chǎng)上的金融工具的是

商業(yè)

A.

股

票

B.

支

票

C.匯

票

D.

6、—是指全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。

A.擴(kuò)散指數(shù)

B.商情指數(shù)

C.預(yù)期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

7、銀行在收取擔(dān)當(dāng)費(fèi)時(shí)，說法錯(cuò)誤的是

A.借款人擅自變更提款安排的，銀行應(yīng)當(dāng)查清緣由并收取擔(dān)當(dāng)費(fèi)

B.在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款

額度通知借款人

C.在借款人提款有效期內(nèi)，假如借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)當(dāng)對(duì)

未提部分在提款期結(jié)束時(shí)自動(dòng)注銷

D.對(duì)于允許變更提款安排的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人收取貸款額度擔(dān)當(dāng)費(fèi)

8、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴?yīng)量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大振動(dòng)性、且被西方

經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是

A.法定存款打算金政策

B.公開市場(chǎng)操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

9、《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循的最核心、最基本的原則是

A.同等

B.權(quán)利與義務(wù)對(duì)稱

C.誠(chéng)懇信用

D.自愿自覺

10、由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事務(wù)導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)

面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)屬于

A.銷售風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

11、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將作為必需實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目

標(biāo)。

A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理

B.長(zhǎng)期投資目標(biāo)

C.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備

D.短期投資目標(biāo)

12、不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款

額度受到限制的是

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.托付性住房公積金貸款

13、對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是

A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的狀況

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保訐銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

14、某銀行工作人員發(fā)覺同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以

實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是

A.應(yīng)當(dāng)剛好提示、制止，并視狀況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問

C.應(yīng)當(dāng)馬上向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提不同事或向本行

領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

D.應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

15、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是_。

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.流淌比率

C.管理層素養(yǎng)

D.現(xiàn)金比率

16、在銀行為國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)的支付結(jié)算方式中，通常用

A.本票、匯款、信用證

B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收

D.匯票、信用證、支票

17、下贏羲型中，二的借款人需滿意的條件中不包含：“具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨?/p>

或有效居留身份，有固定和具體的住址”的規(guī)定。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

18、股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

19、依法收貸的對(duì)象是

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長(zhǎng)期貸款

D.不良貸款

20、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限

分別是

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

21、以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是

A.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“二大法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款打算金和再貼現(xiàn)

D.Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力

22、商業(yè)銀行貸款合同

A.只能采納書面合同的形式

B.可以實(shí)行書面合同的形式

C.既可以實(shí)行口頭合同的形式，也可以實(shí)行書面合同的形式

D.事務(wù)

E.金融工具

3、影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的外部宏觀環(huán)境包括（）。

A.外匯匯率

B.政府的施政綱領(lǐng)

C.社會(huì)與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

4、下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，錯(cuò)誤的是

A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息，不參加分紅

B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D.可轉(zhuǎn)換債券適合在不同收益結(jié)構(gòu)之間做出敏捷選擇的投資者

5、監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部限制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估評(píng)價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避評(píng)價(jià)

C.監(jiān)督與訂正評(píng)價(jià)

D.信息溝通與反饋評(píng)價(jià)

6、年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)記著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

A.2024

B.2024

C.2024

D.2024

7、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的

A.精確

B.流程

C.時(shí)效

D.真實(shí)

E.來源

8、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.內(nèi)部限制

D.市場(chǎng)約束

E.股權(quán)分置

9、以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，_屬于泄漏客戶信息。

A.小陳向與業(yè)務(wù)無關(guān)人員透露客戶的個(gè)人信息

B.某銀行個(gè)人金融部將客戶開戶資料及交易信息妥當(dāng)保管

C.反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法?進(jìn)入銀行查詢某賑戶的大額交易狀況,銀行T作人員

協(xié)作其工作，供應(yīng)了客戶的大額交易信息

D.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，兩人常常溝通產(chǎn)品和

行業(yè)新聞，探討服務(wù)技巧

E.某銀行的客戶經(jīng)理將客戶開戶填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司

工作的摯友

1（）、在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息須要兩個(gè)構(gòu)成要件，即（）。

A.重大性和未公開性

B.重大性和緊迫性

C.即時(shí)性和爆炸性

D.高層性和未公開性

11、壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，其功能主要有

A.為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露供應(yīng)方法

B.幫助商業(yè)銀行重估模型假設(shè)

C.供應(yīng)商業(yè)銀行對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)特征的理解

D.評(píng)估商業(yè)銀行在盈利性和流淌性兩方面承受壓力的實(shí)力

E.幫助董事會(huì)和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露是否與其風(fēng)險(xiǎn)偏好一

樣

12、下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是

A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大

C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)

D.會(huì)削減銀行的資原來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

13、對(duì)不能解除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管

部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以實(shí)行臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過（）小時(shí)。

A.24

B.48

C.72

D.96

14、對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對(duì)于庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等的估價(jià)，主要考慮

A.抵押物的市場(chǎng)價(jià)格

B.無形損耗

C.折舊

D.造價(jià)

15、買入看漲期權(quán)最大的損失是一。

A.零

B.無窮大

C.期權(quán)費(fèi)

D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

16、商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人的違約行為包括

A.借款人未按合同規(guī)定剛好足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規(guī)定的用途運(yùn)用貸款

C.抵押物因毀損價(jià)值明顯削減，借款人按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押

D.抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未絳貸款銀行同意為抵押物購(gòu)買保險(xiǎn)并以貸款銀行為第一受益人

17、存款合同必需是存款客戶將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存

款合同方才成立，因此，存款合同是一種。

A：格式化合同

B：非格式化合同

C：實(shí)踐合同

D：諾成合同

E：著作權(quán)

18、《信托法》的調(diào)整對(duì)象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了_。

A.政府信托

B.公益信托

C.藝術(shù)信托

D.民事信托

E.營(yíng)業(yè)信托

19、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流淌資產(chǎn)的口常管理。其目的在于

A.滿意安排外消費(fèi)的需求

B.滿意將來消費(fèi)的需求

C.滿意口常的、周期性支出的需求

D.滿意應(yīng)急資金的需求

E.滿意財(cái)寶積累與投資獲利的需求

20、進(jìn)行—保持與負(fù)債持有人和資產(chǎn)出售市場(chǎng)的聯(lián)系，對(duì)于銀行來說是非常重要

的。銀行須要根據(jù)融資工具類別、資金供應(yīng)者的性質(zhì)和市場(chǎng)的地域分布來審查對(duì)

各種融資來源的依靠程度，

A.情景分析

B.壓力測(cè)試

C.融資架道管理

D.應(yīng)急安排

21、下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要特征的是

A.貸款期限相對(duì)較短

B.貸款用途多樣，影響因素困難

C.風(fēng)險(xiǎn)較大

D.風(fēng)險(xiǎn)限制難度較大

22、李某因出差借款，單位財(cái)務(wù)部門按規(guī)定給李某開具了一張載明金額1萬元的

現(xiàn)金支票。李某持支票到銀行取款，銀行實(shí)習(xí)生王某向李某提出了下列問題：你

真的是李某嗎為什么要借1萬元李某拒絕回答，王某遂拒絕付款。根據(jù)《票據(jù)法》

的規(guī)定，王某的這種行為

A.侵?jǐn)_持票人權(quán)利

B.違反票據(jù)無因性特征

C.違反票據(jù)流通性特征

D.體現(xiàn)負(fù)責(zé)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ骺捶?/p>

E.違反現(xiàn)金支票見票即付規(guī)則

23、以下屬于借款人還款實(shí)力風(fēng)險(xiǎn)的是

A.借款人的家族成員重病

B.借款人騙貸

C.借款人惡意欺詐逃債

D.借款人貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

24、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該

債券的投資收益率為

A.1.76%

B.1.79%

C.3.59%

D.3.49%

25＞下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是_。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生

B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

C.信用風(fēng)險(xiǎn)包括違約風(fēng)場(chǎng)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式

D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)

26、信貸資