經(jīng)營決策支持系統(tǒng)需求規(guī)格說明書-V10

青島中天信息技術(shù)有限公司

經(jīng)營決策支持系統(tǒng)需求規(guī)

格說明書

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經(jīng)營決策支持系統(tǒng)需求規(guī)格說明T03014-經(jīng)營決策支持系統(tǒng)

文檔名稱文檔編號

書需求規(guī)格說明書-vi.0

文檔類別需求說明書版本信息VI.0

內(nèi)部密級公開外部密級秘密

創(chuàng)建人徐立全創(chuàng)建日期2003-07-20

審批人葛衛(wèi)華審批口期2003-08-181

修改歷史

版本號日期*狀態(tài)修訂人摘要

V0.52003-7-20C徐立全創(chuàng)建

VI.02003-8-13M徐立全修改

*狀態(tài)：C-創(chuàng)建A-增加M-修改D-刪除

審批信息

版本號審批人角色審批日期簽字備注

VI.0葛衛(wèi)華部門經(jīng)理2003-8-18葛衛(wèi)華

-XX.-

刖B

目錄

第一章概述............1

1.1目的.................................................................1

1.2項目背景............................................................1

1.3范圍................................................................2

第二章系統(tǒng)說明................................3

2.1系統(tǒng)的開發(fā)目的......................................................3

2.2面向用戶............................................................3

2.3用戶權(quán)限控制........................................................3

2.4靈活性..............................................................3

2.5模塊化設(shè)計、具有擴(kuò)充功能...........................................3

2.6操作簡單、畫面簡潔..................................................3

2.7使用方便、不需專門軟件.............................................4

2.8客戶化設(shè)計..........................................................4

2.9網(wǎng)絡(luò)安全............................................................4

第三章軟件需求說明............................5

3.1經(jīng)營主體評價........................................................5

3.1.1各項業(yè)務(wù)排名...................................................5

3.12機(jī)構(gòu)人員狀況..................................................6

3.13經(jīng)營計劃完成情況..............................................6

3.1.4資產(chǎn)負(fù)債狀況...................................................8

3.15營運(yùn)能力.....................................................12

3.1.6經(jīng)營方向......................................................13

3.1.7財務(wù)狀況......................................................14

3.1.8風(fēng)險狀況......................................................17

3.2資產(chǎn)分析...........................................................22

青島中天信息技術(shù)有限公司第I頁

3.2.1貸款結(jié)構(gòu)分析..................................................22

322貸款期限構(gòu)成..................................................27

3.23不良貸款情況分析..............................................29

3.2.4到期貸款收回率分析............................................32

3.25貸款專項統(tǒng)計分析..............................................34

32.6各項貸款放出收回情況分析......................................46

327貸款明細(xì)查詢..................................................60

3.2.8銀行承兌分析..................................................64

3.2.9抵債資產(chǎn)分析..................................................66

3.2.10拆出資金情況分析.............................................67

3.2.11投資情況分析..................................................69

3.2.12固定資產(chǎn)情況分析.............................................71

32.13其他資產(chǎn)分析................................................73

32.14綜合分析.....................................................74

3.3負(fù)債分析...........................................................78

33.1存款分析......................................................78

3.3.2拆入資金分析................................................89

3.33借入人民銀行款................................................91

3.3.4借入銀行款分析..............................................94

3.35資金備付率分析................................................96

33.6所有者權(quán)益情況分析............................................99

3.4財務(wù)狀況分析......................................................101

3.4.1損益狀況分析.................................................101

3.4.2損益明細(xì)分析.................................................102

3.4.3貸款收息率分析...............................................104

3.4.4投資收益率分析...............................................106

3.45應(yīng)收利息分析................................................107

3.4.6應(yīng)付利息分析.................................................108

3.4.7各項支出狀況分析.............................................109

青島中天信息技術(shù)有限公司第H頁

3.4.8存款成本分析.................................................110

3.4.9營業(yè)費(fèi)用分析.................................................112

3.4.10本年定期存款到期利息分析....................................113

3.4.11呆帳準(zhǔn)備金分析...............................................114

3.4.12利潤完成情況分析............................................115

3.4.13虧損面指標(biāo)完成情況分析......................................116

3.5經(jīng)營監(jiān)測系統(tǒng)......................................................116

35.1經(jīng)營預(yù)警......................................................117

35.2經(jīng)營監(jiān)測.....................................................117

3.6控制管理系統(tǒng)......................................................131

3.6.1新增不良貸款.................................................131

3.7客戶信息系統(tǒng)......................................................133

3.7.1客戶基本信息管理............................................133

3.72重點(diǎn)客戶貸款數(shù)據(jù)管理.........................................136

3.73大戶排行榜...................................................142

3.8第四部分系統(tǒng)維護(hù)與管理...........................................143

3.8.1用戶管理......................................................143

3.82科目分類管理.................................................143

3.83功能管理：相關(guān)情況分析代碼..................................143

3.8.4相關(guān)數(shù)據(jù)分析管理.............................................143

3.85員工信息管理.................................................143

3.8.6網(wǎng)點(diǎn)管理.....................................................143

3.8.7網(wǎng)點(diǎn)參數(shù)管理.................................................143

3.8.8銀行經(jīng)營參數(shù)管理.............................................143

3.8.9網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營報警設(shè)置.............................................143

3.8.10信貸資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重管理........................................143

附：經(jīng)營數(shù)據(jù)分類說明..................................................144

青島中天信息技術(shù)有限公司第HI頁

第一章概述

L1目的

經(jīng)營決策分析支持系統(tǒng)主要面向各級經(jīng)營決策和經(jīng)營管理人員，系統(tǒng)不僅具備常規(guī)查

詢統(tǒng)計功能，還具備深入的智能分析，也包括辦公0A模塊。系統(tǒng)分析內(nèi)容包括經(jīng)營管理

的方方面面，并從多角度，多方位的進(jìn)行觀察分析。在輸出形式上以圖表、直方圖、園餅

圖、折線圖等多種方式進(jìn)行展示分析結(jié)果。根據(jù)需要對信用社的經(jīng)營狀況進(jìn)行預(yù)警預(yù)報和

提供決策幫助，從而保證信用社機(jī)體健康地成長發(fā)展。該系統(tǒng)數(shù)據(jù)的動態(tài)調(diào)用、分析、查

詢和統(tǒng)計，主要是從目前使用的綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中提取，進(jìn)行再加工、計算和分

析，提高了工作效率，節(jié)省電子化建設(shè)的重復(fù)投資。

系統(tǒng)功能分為經(jīng)營主體綜合評價、經(jīng)營主體明細(xì)分析，經(jīng)營風(fēng)險預(yù)警、決策支持、客

戶管理與分析、客戶經(jīng)理管理、系統(tǒng)維護(hù)與管理七大模塊。系統(tǒng)不僅從各個方面對經(jīng)營狀

況進(jìn)行整體的評價，而旦通過資金來分析、所有者權(quán)益情況分析和財務(wù)狀況分析四個方面

對經(jīng)營狀況進(jìn)行詳細(xì)深入的分析；系統(tǒng)可以對信用社的經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警和分析，及時對

信用社及經(jīng)營過程的風(fēng)險發(fā)出警報，同時為經(jīng)營決策提供有力的分析支持。系統(tǒng)通過客戶

經(jīng)理與分析模塊對員工的工作業(yè)績進(jìn)行考核，充分謊動員工的積極性，體現(xiàn)以人為本的理

念。通過分析客戶的經(jīng)濟(jì)活動，對重點(diǎn)客戶進(jìn)行跟蹤，包括存款余額的歷史變化、貸款形

態(tài)的變化、貸款收息率和利息收回率的變化。對有風(fēng)險的客戶及時進(jìn)行預(yù)警，對超權(quán)限貸

款進(jìn)行實時的管理，最大限度保護(hù)信用社資產(chǎn)。系統(tǒng)對客戶的深層次分析可以發(fā)現(xiàn)和挖掘

有潛力的潛在客戶，提高客戶對信用社的貢獻(xiàn)度。

1.2項目背景

隨著綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)推廣的不斷深入，農(nóng)村信用社的電子化建設(shè)已初見成效，但當(dāng)

前農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況統(tǒng)計預(yù)測、預(yù)警預(yù)報仍停留在半手工計算階段，造成經(jīng)營決策

者不能及時、準(zhǔn)確的對全局經(jīng)營情況的判斷、掌握、決策。為進(jìn)一步提高農(nóng)村信用社經(jīng)營

管理的水平、有效控制經(jīng)營風(fēng)險并促進(jìn)各項業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，通過對各地農(nóng)村信用社的調(diào)

查了解，進(jìn)行農(nóng)村信用社經(jīng)營決策分析支持系統(tǒng)的開發(fā)已十分必要，且隨著綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)

青島中天信息技術(shù)有限公司第1頁

系統(tǒng)的不斷完善、穩(wěn)定，計算機(jī)技術(shù)人員的不斷充實和技術(shù)的不斷提高，開發(fā)經(jīng)營決策分

析系統(tǒng)的條件已經(jīng)成熟。

L3范圍

本文檔是項目的軟件需求規(guī)格說明書，是技術(shù)文檔。

本文檔使用對象為：

＞項目需求人員

＞項目經(jīng)理

＞高層經(jīng)理

＞軟件工程組

＞軟件相關(guān)組成員

＞用戶

未經(jīng)項目負(fù)責(zé)人書面許可，該文檔不得提供給上述規(guī)定對象以外的人員閱讀或使用。

青島中天信息技術(shù)有限公司第2頁

第二章系統(tǒng)說明

2.1系統(tǒng)的開發(fā)目的

系統(tǒng)的開發(fā)目的是提供信用社經(jīng)營信息，為經(jīng)營決策提供依據(jù)，做好經(jīng)營決策的參謀。

2.2面向用戶

系統(tǒng)的用戶是信用社各級的經(jīng)營決策者，包括：市辦（聯(lián)社）決策層、聯(lián)社管理層和

信用社經(jīng)營層。

2?3用戶權(quán)限控制

系統(tǒng)對不同級別、不同網(wǎng)點(diǎn)、不同部門的用戶的權(quán)限進(jìn)行嚴(yán)格控制和管理，從而保證

數(shù)據(jù)信息被的安全存取。

2.4靈活性

靈活的用戶管理：用戶可以對系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)，如要增加新的分析角度或方法，用戶可

以自己增加定義。

靈活的用戶選擇：用戶可以根據(jù)各自的具體情況選擇不同的類型、不同檔次主機(jī)設(shè)備

和操作系統(tǒng)。

2.5模塊化設(shè)計、具有擴(kuò)充功能

根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，系統(tǒng)應(yīng)可以在原有功能基礎(chǔ)上擴(kuò)充模塊系統(tǒng)功能，以滿足用戶

的需要。用戶根據(jù)自己的需要應(yīng)可以選擇不同的模塊和系統(tǒng)分系工具，如可以選擇使用商

業(yè)智能。

2.6操作簡單、畫面簡潔

青島中天信息技術(shù)有限公司第3頁

2.7使用方便、不需專門軟件

用戶使用系統(tǒng)應(yīng)不受地域的限制，不受時間的限制

2.8客戶化設(shè)計

用戶根據(jù)自己的需要在不同時間、不同情況下可以在自己的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)選擇不同的功

能，對于同一功能可以選擇不同的分析數(shù)據(jù)。

2.9網(wǎng)絡(luò)安全

系統(tǒng)應(yīng)充分考慮網(wǎng)絡(luò)安全，防止經(jīng)營信息的泄密和被篡改，提供有效的網(wǎng)絡(luò)安全保證。

青島中天信息技術(shù)有限公司第4頁

第三章軟件需求說明

3.1經(jīng)營主體評價

3.1.1各項業(yè)務(wù)排名

存款、人均存款、貸款、人均貸款、利潤、人均利潤、費(fèi)用、人均費(fèi)用

3.1.1.1存款排名

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX日單位：萬元個

網(wǎng)點(diǎn)各項存款名次人數(shù)人均存款名次

3.1.1.2貸款排名

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX口單位：萬元個

網(wǎng)點(diǎn)各項貸款名次人數(shù)人均貸款名次

3.1.1.3利潤排名

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX日單位：萬元個

網(wǎng)點(diǎn)各項利潤名次人數(shù)人均利潤名次

3.1.1.4費(fèi)用排名

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX日單位：萬元個

網(wǎng)點(diǎn)各項費(fèi)用名次人數(shù)人均費(fèi)用名次

青島中天信息技術(shù)有限公司第5頁

3.1.2機(jī)構(gòu)人員狀況

＞功能描述：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)人員統(tǒng)計

＞輸入內(nèi)容：本網(wǎng)點(diǎn)及下屬網(wǎng)點(diǎn)

＞表格標(biāo)題：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)人員狀況

＞數(shù)據(jù)單位：個人

＞輸出數(shù)據(jù)：如圖示

＞輸出形式：單頁輸出。格式如

網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)人員狀況

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX日

網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)較年初人員數(shù)較年初

合計

數(shù)據(jù)說明：機(jī)構(gòu)、人員情況應(yīng)與人事部門核對相符

3.1.3經(jīng)營計劃完成情況

＞功能描述：經(jīng)營業(yè)績考核指標(biāo)情況分析

＞輸入內(nèi)容：用戶所屬網(wǎng)點(diǎn)號（自動帶入）、幣種，默認(rèn)人民幣。

＞表格標(biāo)題：經(jīng)營業(yè)績考核指標(biāo)概

＞數(shù)據(jù)單位：萬元

＞數(shù)據(jù)范圍：用戶所屬網(wǎng)點(diǎn)匯總、按日反映

＞輸出數(shù)據(jù)：利潤、存款、費(fèi)用、貸款、不良貸款、兩呆貸款、不生息資產(chǎn)比例、

固定資本比例、存貸比例、新增農(nóng)業(yè)貸款比例、貸款收息率、不良貸款比例、兩呆

貸款比例、虧損面比例

＞分析數(shù)據(jù)：當(dāng)前數(shù)、期計劃、年計劃、較期計劃、占年計劃

＞輸出形式：單頁輸出。

青島中天信息技術(shù)有限公司第6頁

＞表格如下:

經(jīng)營計劃完成情況

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX日單位：萬元％

項目當(dāng)前數(shù)期計劃年計劃較期計劃比年計劃占年計劃

存款

貸款

存貸比例

不良貸款

兩呆貸款

不良貸款比例

兩呆貸款比例

新增農(nóng)業(yè)貸款比例

不生息資產(chǎn)比例

固定資本比率

貸款收息率

費(fèi)用

利潤

虧損面比例

＞存款、貸款、費(fèi)用、利潤：期計劃二手工輸入12個月

＞期計劃=從1月到本月的計劃合計

＞數(shù)據(jù)說明:

1.利潤：當(dāng)前利潤總額=124（損益表）

2.不良貸款=021+022+023（資產(chǎn)負(fù)債表）

按科目1411421431941266126712681461471481951276127712781661671681961286

12871288（科目）

3.費(fèi)用：532科目余額

4.比例=不生息資產(chǎn)/資產(chǎn)總額

5.不生息資產(chǎn)二101+105+151+155+171-172+175+177+181+185+187（科目）

6.資產(chǎn)總額：資產(chǎn)負(fù)債表

7.固定資本比率=見風(fēng)險分析

青島中天信息技術(shù)有限公司第7頁

固定資產(chǎn)原值：171固定資產(chǎn)科目余額。

固定資產(chǎn)折舊：172固定資產(chǎn)累計折舊科目余額。

固定資產(chǎn)凈值=固定資產(chǎn)原值-固定資產(chǎn)折舊。

在建工程：177在建工程科目余額

資本金:301實收資本+304股本金+302資本公積+303盈余公積+311本年利潤科目軋差余額（借

負(fù)貸正）。

固定資本比率:固定資產(chǎn)凈值+在建工程/資本金*100%。

8.存貸比例=見風(fēng)險分析

存貸比例=各項貸款余額（剔除人行再貸款2313科目）/各項存款余額*100

9.新增農(nóng)業(yè)貸款比例=農(nóng)業(yè)貸款（當(dāng)前-年初）/各項貸款（當(dāng)前-年初）

10.農(nóng)業(yè)貸款：（科目）

11.貸款收息率=501?151（當(dāng)前.年初）（科目）/各項貸款月平均

12.不良貸款比例=（逾期+兩呆）貸款/各項貸款

13.兩呆貸款比例=兩呆貸款額/各項貸款

14.虧損面比例=虧損網(wǎng)點(diǎn)數(shù)/網(wǎng)點(diǎn)合計數(shù)

3.1.4資產(chǎn)負(fù)債狀況

3.1.4.1資產(chǎn)負(fù)債狀況

＞功能描述：資產(chǎn)負(fù)債狀況

＞輸入內(nèi)容：用戶所在網(wǎng)點(diǎn)

＞輸出內(nèi)容：表格、單頁輸出

青島中天信息技術(shù)有限公司第8頁

資產(chǎn)負(fù)債狀況

網(wǎng)點(diǎn):XXXX年XX月XX日單位：萬元%

項目編號本期余額較年初較同期

資產(chǎn)合計1

一、各項貸款2

（一）農(nóng)業(yè)貸款3

<-）農(nóng)村商業(yè)共貸款4

（三）其他貸款5

（四）貼現(xiàn)6

二、抵押資產(chǎn)7

三、現(xiàn)金8

四、存放中央銀行款項9

五、存放中央銀行款項10

六、存放聯(lián)行款項11

七、調(diào)出調(diào)劑資金12

八、投資13

九、其他資金占款14

十、應(yīng)收利息15

十一、虧損16

十二、其他17

負(fù)債及所有者權(quán)益18

各項存款19

（-）企事業(yè)存款20

（二）儲蓄存款21

（三）財政性存款22

二、同業(yè)存放款項23

三、信用社上存聯(lián)社款項24

四、調(diào)入調(diào)劑資金25

五、借入銀行款項26

六、借入中央銀行款項27

七、其他資金來源28

八、所有者權(quán)益29

其中：1、實收資本30

2、股本金31

九、應(yīng)付利息32

十、盈余33

十一、其他34

青島中天信息技術(shù)有限公司第9頁

＞數(shù)據(jù)說明：所有數(shù)據(jù)來源于綜合業(yè)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債表處理結(jié)果。

＞警戒點(diǎn)：應(yīng)小于8()%

3.1.4.2存款狀況

＞功能描述：對當(dāng)前存款狀況進(jìn)行統(tǒng)計分析

＞輸入內(nèi)容：網(wǎng)點(diǎn)及下屬網(wǎng)點(diǎn)

＞表格標(biāo)題：存款狀況

＞數(shù)據(jù)單位：萬元%

＞數(shù)據(jù)范圍：所屬及下級網(wǎng)點(diǎn)

＞輸出數(shù)據(jù)：如圖示

＞輸出形式：單頁輸出。格式如

存款狀況

單位：萬元%

網(wǎng)點(diǎn)/項目當(dāng)前數(shù)較上月較年初較同期計劃數(shù)占計劃%

合計

說明:

數(shù)據(jù)來源于：日報

3.1.4.3貸款狀況

＞功能描述：貸款的狀況

＞輸入內(nèi)容：本網(wǎng)點(diǎn)及下屬網(wǎng)點(diǎn)

＞表格標(biāo)題：貸款狀況分析

＞數(shù)據(jù)單位：萬元%

＞數(shù)據(jù)范圍：所屬及下級網(wǎng)點(diǎn)

青島中天信息技術(shù)有限公司第10頁

＞輸出數(shù)據(jù)：如圖示

＞輸出形式：表單，單頁輸出。格式如

貸款狀況

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX日單位：萬元％

網(wǎng)點(diǎn)/項目當(dāng)前數(shù)較上月較年初較同期計劃數(shù)占比%

合計

說明：

數(shù)據(jù)來源于：日報

3.1.4.4抵債資產(chǎn)狀況

＞表格標(biāo)題：抵債資產(chǎn)狀況

＞數(shù)據(jù)單位：萬元

＞數(shù)據(jù)范圍：所屬及下級網(wǎng)點(diǎn)

＞輸出數(shù)據(jù)：網(wǎng)點(diǎn)名稱，抵債資產(chǎn)當(dāng)期額、比上月、比年初、占資本金比例、比

上月、比年初、本月變現(xiàn)金額、年累計變現(xiàn)金額、本月變現(xiàn)率、年變現(xiàn)率。

＞輸出形式：單頁輸出。格式如：

抵債資產(chǎn)狀況

網(wǎng)點(diǎn)抵債資產(chǎn)占資本金比例％抵債資產(chǎn)變現(xiàn)

網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)前數(shù)比上月比年初占比比上月比年初本月變本月變年累計年變現(xiàn)

現(xiàn)金額現(xiàn)率變現(xiàn)金率

額

網(wǎng)點(diǎn)

＞說明：計算公式：占資本金比例=抵債資產(chǎn)當(dāng)期額+本期資本金總額

＞本期變現(xiàn)率=本期變現(xiàn)額+本期抵債資產(chǎn)增加額X1()0%

＞本年變現(xiàn)率=本年變現(xiàn)額+本年抵債資產(chǎn)增加額X100%

青島中天信息技術(shù)有限公司第11頁

＞抵債資產(chǎn)額：149科目

＞本月變現(xiàn)金額二149科目本月貸方發(fā)生額

＞年累計變現(xiàn)金額=149科目本年貸方發(fā)生額

3.1.5營運(yùn)能力

＞功能描述：新增存款、貸款較歷史變化狀況分析

＞輸入內(nèi)容：本網(wǎng)點(diǎn)及下屬網(wǎng)點(diǎn)

＞表格標(biāo)題：存款吸收能力、貸款投放量

＞數(shù)據(jù)單位：萬元%

＞輸出數(shù)據(jù)：如圖示

＞輸出形式：折線圖

3.1.5.1存款吸收能力

XX信用社吸收存款歷史變化

3.1.5.2貸款投放量

青島中天信息技術(shù)有限公司第12頁

XX信用社貸款投量歷史變化

說明：時間點(diǎn)的數(shù)據(jù)為月累計發(fā)生額，其中存款吸收能力為各項存款月貸方累計發(fā)生

額，貸款投放量月借方累計發(fā)生額。

3.1.6經(jīng)營方向

＞功能描述：新增貸款投向：農(nóng)業(yè)貸款占比、工商業(yè)貸款占比

＞輸入內(nèi)容：本網(wǎng)點(diǎn)及下屬網(wǎng)點(diǎn)

＞表格標(biāo)題：農(nóng)業(yè)貸款占比、工商業(yè)貸款占比

＞數(shù)據(jù)單位：萬元%

＞輸出數(shù)據(jù)：如圖示

＞輸出形式：單頁輸出。格式如

3.1.6.1農(nóng)業(yè)貸款狀況

農(nóng)業(yè)貸款狀況

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月MX日單位：萬元%

網(wǎng)點(diǎn)/項目當(dāng)前數(shù)較年初新增占比％計劃數(shù)%較計劃

合計

＞說明：數(shù)據(jù)來源于業(yè)務(wù)狀況表

青島中天信息技術(shù)有限公司第13頁

＞新增占比二新噌農(nóng)業(yè)貸款/新增各項貸款

＞計劃數(shù)：當(dāng)年新增農(nóng)業(yè)貸款占當(dāng)年新增各項貸款的比例

＞較計劃二新增占比-計劃數(shù)

3.1.6.2工商業(yè)貸款狀況

工商業(yè)貸款狀況

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月KX□單位：萬元%

網(wǎng)點(diǎn)/項目當(dāng)前數(shù)較年初新增占比％計劃數(shù)%較計劃

合計

＞說明：農(nóng)村工商業(yè)貸款包括：

＞191短期農(nóng)村工商業(yè)貸款，192中長期農(nóng)村工商業(yè)貸款，193抵押農(nóng)村工商業(yè)貸

款，165質(zhì)押農(nóng)村工商業(yè)貸款;

＞194逾期農(nóng)村工商業(yè)貸款;

＞195呆滯農(nóng)村工商業(yè)貸款;

＞196呆帳農(nóng)村工商業(yè)貸款。

3.1.7財務(wù)狀況

3.1.7.1財務(wù)收支狀況

＞功能描述：對轄內(nèi)當(dāng)期收入支出分析,

＞表格標(biāo)題：利潤狀況

＞數(shù)據(jù)單位：萬元%

＞數(shù)據(jù)范圍：所屬及下級網(wǎng)點(diǎn)

＞輸出數(shù)據(jù)：如圖示

青島中天信息技術(shù)有限公司第14頁

＞輸出形式：單頁輸出。格式如

財務(wù)收支狀況

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX日單位：萬元％

收入支出

網(wǎng)點(diǎn)收入合計營業(yè)收入投資收益營業(yè)外收較同期支出合計營業(yè)支出營業(yè)外支較同期

入.'11

合計

＞輸出說明：收入合計=營業(yè)收入+投資收益+營業(yè)外收入

＞支出合計=營業(yè)支出+營業(yè)外支出

＞數(shù)據(jù)來源：損益表

3.1.7.2利潤狀況

＞功能描述：對轄內(nèi)當(dāng)期利潤體分析

＞表格標(biāo)題：利潤狀況

A數(shù)據(jù)單位：萬元%

＞數(shù)據(jù)范圍：所屬及下級網(wǎng)點(diǎn)

＞輸出數(shù)據(jù)：如圖示

＞輸出形式：單頁輸出。格式如

利潤狀況

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX日單位：萬元％

網(wǎng)點(diǎn)/項目當(dāng)前數(shù)較上月較同期計劃數(shù)占計劃％人均歷年虧損額

合計

＞說明：當(dāng)前數(shù)：利潤總額，損益表，歷年虧損：312科目軋差

＞占計劃=當(dāng)前數(shù)/計劃數(shù)*100%

青島中天信息技術(shù)有限公司第15頁

3.1.7.3費(fèi)用狀況

＞功能描述：對轄內(nèi)當(dāng)期費(fèi)用總體分析

＞表格標(biāo)題：費(fèi)用狀況

＞數(shù)據(jù)單位：萬元%

＞數(shù)據(jù)范圍：所屬及卜級網(wǎng)點(diǎn)

＞輸出數(shù)據(jù)：如圖示

＞輸出形式：單頁輸出。格式如

費(fèi)用狀況

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX日單位：萬元％

網(wǎng)點(diǎn)/項目當(dāng)前數(shù)較上月較同期計劃數(shù)占計劃%

合計

＞說明：當(dāng)前數(shù)：532科目余額

＞占計戈IJ=當(dāng)前數(shù)/計劃數(shù)*100%

3.1.7.4費(fèi)用率

＞功能描述：通過反映費(fèi)用消耗和營業(yè)收入之間的關(guān)系，分析經(jīng)營費(fèi)用管理水平。

＞輸入內(nèi)容：本網(wǎng)點(diǎn)及下屬網(wǎng)點(diǎn)

＞輸出內(nèi)容：表格

費(fèi)用率

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX日單位：萬元％

金融機(jī)構(gòu)往來收

網(wǎng)點(diǎn)/項目營業(yè)收入營業(yè)費(fèi)用費(fèi)用率較同期較計劃

入

合計

青島中天信息技術(shù)有限公司第16頁

說明：費(fèi)用率=532營業(yè)費(fèi)用/（營業(yè)收入-金融機(jī)構(gòu)往來收入）*100%

3.1.8風(fēng)險狀況

3.1.8.1資金頭寸狀況

＞功能描述：資金頭寸狀況分析

＞表格標(biāo)題：資金頭寸狀況

＞數(shù)據(jù)單位：萬元%

＞數(shù)據(jù)范圍：所屬及下級網(wǎng)點(diǎn)

＞輸出數(shù)據(jù)：網(wǎng)點(diǎn)名稱，現(xiàn)金及周轉(zhuǎn)金、存放央行、存放農(nóng)行、存放同業(yè)、可用

資金、各項存款、比率、警戒點(diǎn)。

＞輸出形式：單頁輸出。格式如：

資金頭寸狀況

網(wǎng)點(diǎn)：日期：XXXX年NX月XX日單位：萬元%

網(wǎng)點(diǎn)名稱現(xiàn)金及周存放央行存放農(nóng)行存放同業(yè)可用資金各項存款比率％警戒點(diǎn)

轉(zhuǎn)金

網(wǎng)點(diǎn)

網(wǎng)點(diǎn)

＞輸出表格注明：存放央行二存放中央銀行款項一各項存款*法定存款準(zhǔn)

備金率

＞簡易計算公式：比率二分子/各項存款

＞分子：現(xiàn)金+業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金+（存放中央銀行款項一各項存款*法定存

款準(zhǔn)備金率）+存放同業(yè)款項+存放農(nóng)行款項

＞分母：各項存款

＞警戒點(diǎn)：應(yīng)大于3%

3.1.8.2存貸比例狀況

青島中天信息技術(shù)有限公司第17頁

＞表格標(biāo)題：存貸比例

＞數(shù)據(jù)單位：萬元%

＞數(shù)據(jù)范圍：所屬及下級網(wǎng)點(diǎn)

＞輸出數(shù)據(jù)：網(wǎng)點(diǎn)名稱，各項存款、各項貸款、存貸比例、警戒點(diǎn)。

＞輸出形式：單頁輸出。格式如：

存貸比例

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX口單位：萬元%

網(wǎng)點(diǎn)名稱各項存款各項貸款存貸比例％警戒點(diǎn)

網(wǎng)點(diǎn)

網(wǎng)點(diǎn)

網(wǎng)點(diǎn)

＞說明：

＞計算公式：存貸比例=各項貸款余額/各項存款余額*100

＞在計算存貸比例時.，各項貸款應(yīng)剔除2313科目余額（借入支農(nóng)再貸款）

3.1.8.3不良貸款狀況

＞功能描述：統(tǒng)”分析不良貸款情況

＞輸入內(nèi)容：本網(wǎng)點(diǎn)及下屬網(wǎng)點(diǎn)

＞表格標(biāo)題：不良貸款狀況

＞數(shù)據(jù)單位：萬元%

＞數(shù)據(jù)范圍：所屬及下級網(wǎng)點(diǎn)

＞輸出數(shù)據(jù)：如圖示

＞輸出形式：單頁輸出。格式如

不良貸款狀況

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX日單位：萬元％

網(wǎng)點(diǎn)/項目當(dāng)前數(shù)較念初計劃數(shù)1占比％

當(dāng)前占比較年初占比計劃數(shù)2

青島中天信息技術(shù)有限公司第18頁

合計

A當(dāng)前數(shù)：逾期貸款+呆滯貸款+呆帳貸款，來源于日報

不良貸款額

A占比*100%

各項貸款額

＞計劃數(shù)1：不良貸款計劃控制額。

＞計劃數(shù)2：不良貸款計劃占比。

＞數(shù)據(jù)來源于：日報

3.1.8.4兩呆貸款狀況

＞功能描述：統(tǒng)計分析當(dāng)前兩呆貸款的變化情況

＞輸入內(nèi)容：本網(wǎng)點(diǎn)及下屬網(wǎng)點(diǎn)

＞表格標(biāo)題：兩呆貸款狀況

＞數(shù)據(jù)單位：萬元%

＞數(shù)據(jù)范圍：所屬及下級網(wǎng)點(diǎn)

＞輸出數(shù)據(jù)：如圖示

＞輸出形式：單頁輸出。格式如

兩呆貸款狀況

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX日單位：萬元％

網(wǎng)點(diǎn)/項目當(dāng)前數(shù)較年初計劃數(shù)1占比%

當(dāng)前占比較年初占比計劃數(shù)2

合計

說明：

計劃數(shù)1:不良貸款計劃控制額。

青島中天信息技術(shù)有限公司第19頁

計劃數(shù)2：不良貸款計劃占比。

當(dāng)前數(shù)：呆滯貸款+呆帳貸款，來源于資產(chǎn)負(fù)債表

較計劃二當(dāng)前數(shù)-計劃數(shù)

較年初=當(dāng)前數(shù)-計劃數(shù)

占比二兩呆貸款額/各項貸款*100%

數(shù)據(jù)來源于：日報

3.1.8.5資本充足率

＞表格標(biāo)題：資本充足率

＞數(shù)據(jù)單位：萬元

＞數(shù)據(jù)范圍：所屬及下級網(wǎng)點(diǎn)

＞輸出數(shù)據(jù)：網(wǎng)點(diǎn)名稱，資產(chǎn)凈額、加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額、資本充足率、警戒點(diǎn)

資本充足率

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX日單位：萬元%

網(wǎng)點(diǎn)名稱資產(chǎn)凈額加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額資本充足率警戒點(diǎn)

合計

＞說明

＞計算公式：資本充足率=資本凈額/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額*100

＞資本凈額=所有者權(quán)益貸方余額一所有者權(quán)益借方余額+呆帳準(zhǔn)備金一入

股聯(lián)社資金一呆帳貸款

＞加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額=各種資產(chǎn)分別乘以相應(yīng)的風(fēng)險權(quán)數(shù)后相加之和。

＞風(fēng)險權(quán)數(shù)為0%的資產(chǎn)：現(xiàn)金、業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金、存放中央銀行款項、繳存中央銀

行存款準(zhǔn)備金、存放中央銀行特種存款、存放農(nóng)業(yè)銀行款項、存放農(nóng)業(yè)銀行約期存

款、存放聯(lián)社款項、委托及代理資產(chǎn)業(yè)務(wù)、長期投資、各種質(zhì)押貸款

＞風(fēng)險權(quán)數(shù)為10%的資產(chǎn)：116存放其他同業(yè)款項、120調(diào)出調(diào)出資金、121拆

放銀行業(yè)

青島中天信息技術(shù)有限公司第20頁

＞風(fēng)險權(quán)數(shù)為50%的資產(chǎn)：122拆放金融性公司、抵押農(nóng)業(yè)貸款、抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)

貸款、抵押其他貸款

＞風(fēng)險權(quán)數(shù)為100%的資產(chǎn)：除抵押農(nóng)業(yè)貸款、抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、抵押其他貸

款以外的其他各種貸款和140貼現(xiàn)、151應(yīng)收利息、161短期投資以及各種質(zhì)押貸

款

＞警戒點(diǎn)：正常應(yīng)大于8%

3.1.8.6最大單戶貸款比例

＞表格標(biāo)題：單戶貸款比例

＞數(shù)據(jù)單位：萬元

＞數(shù)據(jù)范圍：所屬及下級網(wǎng)點(diǎn)

＞輸出數(shù)據(jù)：網(wǎng)點(diǎn)名稱，貸款余額、資本金、比例、警戒點(diǎn)

最大單戶貸款比例

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX日單位：萬元%

網(wǎng)點(diǎn)名稱貸款余額資本金比例警戒點(diǎn)

網(wǎng)點(diǎn)

網(wǎng)點(diǎn)

網(wǎng)點(diǎn)

＞說明

＞計算公式：比例=最大單戶貸款額/資本金*100

＞資本金：301+302+303+304+311

＞警戒點(diǎn)：正常應(yīng)小于30%

3.1.8.7最大十戶貸款比例

＞表格標(biāo)題：最大十戶貸款比例

＞數(shù)據(jù)單位：萬元

＞數(shù)據(jù)范圍：所屬及下級網(wǎng)點(diǎn)

青島中天信息技術(shù)有限公司第21頁

＞輸出數(shù)據(jù)：網(wǎng)點(diǎn)名稱，貸款余額、資本金、比例、警戒點(diǎn)

最大十戶貸款比例

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX日單位：萬元%

網(wǎng)點(diǎn)名稱貸款余額資本金比例%警戒點(diǎn)

網(wǎng)點(diǎn)

網(wǎng)點(diǎn)

網(wǎng)點(diǎn)

＞說明

＞計算公式：比例=最大十戶貸款額/資本金*100

＞資本金：301+302+303+304+311

＞警戒點(diǎn)：正常應(yīng)小于15（）%

3.2資產(chǎn)分析

3.2.1貸款結(jié)構(gòu)分析

信貸資產(chǎn)分析主要是逍過對貸款投向結(jié)構(gòu)、占用形態(tài)、投量、收回等情況進(jìn)行統(tǒng)計分

析，為合理營運(yùn)資金，規(guī)避信貸風(fēng)險，提高經(jīng)營效通，提供決策依據(jù)。

3.2.1.1貸款投向結(jié)構(gòu)分析

＞功能描述：按網(wǎng)點(diǎn)反映當(dāng)日或歷史月份貸款總體投向結(jié)構(gòu)情況。

＞輸入內(nèi)容：

＞網(wǎng)點(diǎn)號（匯總網(wǎng)點(diǎn)）

A幣種，默認(rèn)人民幣。

＞查詢月份；不輸默認(rèn)為當(dāng)日。

＞輸出結(jié)果：貸款投向結(jié)構(gòu)分析表，圓餅圖（單網(wǎng)點(diǎn)），柱狀圖（網(wǎng)點(diǎn)間橫向比

較）

＞輸出內(nèi)容：

青島中天信息技術(shù)有限公司第22頁

＞表格標(biāo)題：貸款投向結(jié)構(gòu)分析

＞數(shù)據(jù)單位：萬元

＞數(shù)據(jù)范圍：所屬網(wǎng)點(diǎn)及下屬網(wǎng)點(diǎn)

＞輸出數(shù)據(jù)：網(wǎng)點(diǎn)、各項貸款合計、農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款、其他貸款、貼

現(xiàn)及占比。

＞輸出形式：單頁輸出。表格如下：

貸款投向結(jié)構(gòu)分析

網(wǎng)點(diǎn)：XXXX年XX月XX日單位：萬元?dú)?/p>

比比

各項貸款農(nóng)村工商業(yè)比比

網(wǎng)點(diǎn)農(nóng)業(yè)貸款例例其他貸款貼現(xiàn)

合計貸款例例％

%%

合計

A

B

C

輸出圖表:

AM點(diǎn)貸款投向結(jié)構(gòu)各網(wǎng)點(diǎn)農(nóng)業(yè)貸款占比比較

＞數(shù)據(jù)說明：

＞表中“比例”指占各項貸款合計比例。

青島中天信息技術(shù)有限公司第23頁

>可選擇網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行圓餅圖分析；選擇項目進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)橫向比較。

>各項貸款：各貸款科目余額（包含貼現(xiàn)）合計

>農(nóng)業(yè)貸款包括：

>131短期農(nóng)戶貸款，132短期農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款，134中長期農(nóng)戶貸款，135中

長期農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款，1246農(nóng)戶小額信用貸款，1247農(nóng)戶聯(lián)保貸款，1248助學(xué)

貸款，137抵押農(nóng)戶貸款，138抵押農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款，144質(zhì)押農(nóng)戶貸款，164質(zhì)

押農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款；

>141逾期農(nóng)戶貸款，142逾期農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款，1266逾期農(nóng)戶小額信用貸款,

1267逾期農(nóng)戶聯(lián)保貸款，1268逾期助學(xué)貸款；

>146呆滯農(nóng)戶貸款，147呆滯農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款，1276呆滯農(nóng)戶小額信用貸款,

1277呆滯農(nóng)戶聯(lián)保貸款，1278呆滯助學(xué)貸款；

>166呆帳農(nóng)戶貸款，167呆帳農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款，1286呆帳農(nóng)戶小額信用貸款,

1287呆帳農(nóng)戶聯(lián)保貸款，1288呆帳助學(xué)貸款。

>農(nóng)村工商業(yè)貸款包括：

>191短期農(nóng)村工商業(yè)貸款，192中長期農(nóng)村工商業(yè)貸款，193抵押農(nóng)村工商'也貸

款，165質(zhì)押農(nóng)村工商業(yè)貸款；

>194逾期農(nóng)村工商、業(yè)貸款；

>195呆滯農(nóng)村工商業(yè)貸款；

>196呆帳農(nóng)村工商業(yè)貸款。

>其他貸款包括：

>133短期