核心企業(yè)盡職調查操作流程

核心企業(yè)盡職調查操作流程—■、整體業(yè)務流程1、 客戶經理與融資方接觸后，收集一定信息，寫一份簡單的報告，報告模版在附件里。2、 客戶經理將報告通過郵件統(tǒng)一發(fā)送至風控郵箱或通過通訊軟件發(fā)送給風控。3、 風控將對每份報告進行初步審核，如不符合金票通公司準入標準，則直接反饋客戶經理，并說明原因，當天內給予回復。如符合金票通公司準入標準，風控將直接將報告轉給風控部門進行二審。風控部門在對企業(yè)進行進一步分析后，如不通過則當天內由風控部項目對接人直接反饋客戶經理，如業(yè)務下午上報，則第二天回復。如風控部門通過此業(yè)務，則由風控部項目對接人將所需資料清單發(fā)給客戶經理，由客戶經理完成資料收集。4、 資料收集完成并送達或通過電子形式發(fā)送至風控對接人后，在一個工作日內，風控對接人完成項目外部調查報告撰寫，向金融資產事業(yè)部負責人匯報,負責人有權再次拒絕項目。5、 金融資產事業(yè)部負責人將安排風控人員與客戶經理對融資方及出票方進行現場調查。6、 風控人員及客戶經理調查形成最終調查報告，移交給貸審會相尖人員預覽。安排貸審會人員進行會議，貸審會人員對該業(yè)務提出意見和建議，形成最終意見,并進行表決,形成貸審會決議°二、核心企業(yè)調查流程1、 客戶經理進行初步調查，主要為客戶的基本信息以及簡單的外部信息?；拘畔ㄐ袠I(yè)信息、產品狀況、生產流程、公司注冊資本、經營狀況、法人信息、尖聯企業(yè)信息、現場調研信息等。外部信息包括工商信息查詢、法院信息查詢、中登網信息查詢、銀行征信報告查詢、小貸系統(tǒng)查詢、上市公司公開披露查詢、網絡負面信息查詢等。2、 客戶經理初步調查形成簡單報告，并將已收集資料（如有）上報給風控部，由風控進行初審。風控初審主要為外部信息查詢，包括網站基本介紹、工商信息查詢、法院信息查詢、中登網信息查詢、銀行征信報告查詢、小貸系統(tǒng)查詢、上市公司公開披露查詢、網絡負面信息查詢等。3、如初步審核通過，要求客戶經理收集企業(yè)資料。收集資料包括：編號名稱備注1、用款公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡，公司章程，驗資報告，其他特許證件等；通過年檢，貸款卡需清晰看到貸款賬號，從未貸過款可不用2、公司簡介、法人、實際控制人和高管人員簡歷，3、法人及配偶和實際控制人及配偶身份證，戶口本，結婚證復印件，企業(yè)或實際控制人及配偶名下資產（房產）盡可能詳細提供，對您的借款將起尖鍵作用

清單及相應的權證原件。4公司財務報表（近兩年年報和近期月報表）、財報主要科目余額明細（應收、應付賬款，存貨，固定資產，銀行短期借款金額、期限、擔保方式、貸款行，預收賬款，預付賬款，其他應付款）、上年度納稅申報表及上月申報表、近三個月的銷售發(fā)票，完稅憑證（復印件）、公司主要上下游客戶購銷合同。應收賬款質押貸款需提供同本次融資相尖的招投標合同、貿易銷售合同與合作協(xié)議、相應訂單、發(fā)票、對賬單、收發(fā)貨單5、公司及個人近半年銀行對賬單，含摘要欄盡可能詳細提供對您的借款將起尖鍵作用6、公司主要銷售產品的名稱、米購價格、銷售價格明細7、法人代表及配偶和實際控制人及配偶個人征信查詢報告，含具體明細。憑本人身份證到當地人民銀行查詢8、公司貸款卡查詢報告，含具體明細憑公司公章到基本戶開戶行或當地人民銀行查詢9、擬抵押資產的產權證及房產證原件及復印件要求核心企業(yè)盡量提供完整資料。另需提供本次貿易的合同、發(fā)票、結算單等，近兩年真實貿易的合同、發(fā)票、結算單、結算流水（商票、銀票）等具體貿易憑證。根據具體企業(yè)，另外要求補充資料。根據資料形成評級（附件一）及調查報告（附件二）。該調查報告為風控初稿，尚未進行現場調研及現場資料核實。4、由客戶經理協(xié)調核心企業(yè)現場調研，由風控及客戶經理雙人實地現場調研?，F場與企業(yè)實際控制人或財務總監(jiān)當面交流，并與財務人員及其他人員再次收集資料并核實所有資料的真實性O現場核實包括企業(yè)生產經營狀況、資產狀況、房產土地狀況、存貨狀況、合同工程狀況、現場人員辦公狀況等。核實資料包括納稅申報現場查詢、出入庫單現場查詢、銀行流水現場查詢、合同發(fā)票現場查詢、水電費發(fā)票現場查詢等?，F場調研搜集和審核的具體資料如下(如前期客戶經理已收集的可不收集但需核實)：搜集并審核法人營業(yè)執(zhí)照(副本)或法人證書。加蓋公章的營業(yè)執(zhí)照、外商投資企業(yè)登記證書、外商投資企業(yè)證書通過年檢，并加蓋年檢戳記；對事業(yè)法人，要求提供有權部門批準成立事業(yè)單位機構設置的文件。營業(yè)執(zhí)照經營期限到期日在擬申請的授信期限之后。搜集并審核組織機構代碼證書。代碼證書在有效期限內，是否年檢從當地規(guī)定。搜集并審核貸款卡卡號及其密碼。審核貸款卡年檢情況并打印貸款卡信息；查詢信息中若存在不良信息，應要求申請人對不良信息形成的原因進行書面說明，調查人員核實其是否存在不良負債，將核實情況在申請人的書面說明上予以注明并簽字。搜集并審核相尖行業(yè)資質證書。根據申請人所處行業(yè)，確定所需行業(yè)資質證書；對需要定期審核的，應加蓋審核戳記。搜集并審核法定代表人或被授權人身份證與簽字樣本。身份證復印件與原件相符。搜集并審核被授權人授權委托書。授權委托書授權事項明確且在有效期內；授權委托書的授權人、被授權人姓名、身份證號與身份證一致，簽字與簽字樣本一致。搜集并審核公司章程。股東簽字或蓋章齊全；公司章程及其修改文件連續(xù)、齊全；必要時與公司注冊地工商局核對公司章程有效性。搜集并審核驗資報告或資本來源證明。審核企業(yè)實收資本到位情況；審核企業(yè)最近一期增資擴股資金到位情況；必要時對投資的實物、專利等是否在申請人名下、狀態(tài)是否正常進行審核。搜集并審核董事會或有權機構成員名單和簽字樣本。對照公司章程，確定企業(yè)申請授信的有權決策機構；董事會或有權決策機構人員數量符合公司章程要求；名單和簽字樣本應加蓋公章。搜集并審核董事會或其他有權機構同意申請授信的決議。企業(yè)提供的決議必須符合公司章程的規(guī)定；參與表決人員為有權決策機構成員，參與表決的人數必須符合公司章程的規(guī)定；參與表決人員簽字與簽字樣本保持一致；決議的表決日期在用信日期之前，決議在有效期內；申請授信的范圍、金額、幣種、期限、用途、擔保方式等明確具體。搜集并審核申請人的財務信息。搜集并審核申請人近兩個年度的財務報告和近期(三個月內)報表，對重要財務信息進行現場調查和核實。若申請人成立時間不滿兩年,提供自成立以來的年度財務報告及最近一期的會計報表。對申請人應收賬款和其他應收款、存貨、固定資產價值(包括在建工程)、權益性資產等資產項目的真實性進行調查和核實。若申請人存在未經審計、財務信息不完整等情況，需搜集申請人主要賬戶近期3至6個月的公司對賬單、經營者個人賬戶中實際參與企業(yè)經營結算的3至6個月的對賬單，以及近3至6個月水電費發(fā)票或耗煤、用氣等相尖憑證，對申請人的財務及經營情況進行分析，必要時可依據上述財務信息手工編制財務報表，以便明確反映經核實的企業(yè)資產、負債、銷售、利潤等情況。收集并審核客戶的實際控制人及其配偶的個人負債情況，包括其信用卡及個人貸款等月還本付息占收入比例；收集并審核客戶的實際控制人及其配偶兩人合計的總財產情況。搜集并審核企業(yè)最近6個月份的納稅證明。納稅情況應與財務報表反映的經營收入、利潤總額等相匹配。如不相匹配，須單獨予以說明。搜集并審核申請人的矣聯尖系信息。確定申請人股東名稱、持股比例，調查股東與申請人在公司治理、生產經營、資金運作和利潤分配等方面的管理和控制尖系；搜集并核實申請人主要子公司或其他尖聯企業(yè)的信息，列示申請人主要子公司/其他尖聯企業(yè)的名稱、持股比例、管理控制尖系等。根據調查情況，將申請人的股東及尖聯信息在《授信調查報告》中完整、如實反映。搜集并審核申請人管理層信息。搜集并審核申請人法定代表人、實際控制人等資料，逐個列示其姓名、身份證號、管理職位、品行、個人信用歷史和信用記錄、管理經驗等信息。搜集并審核申請人銀行、小貸等對外融資業(yè)務信息搜集并審核申請人在其他融資機構信貸業(yè)務余額及其狀態(tài)，了解其他行授信情況、實際使用情況，逐項列明在其他融資機構的各項業(yè)務余額、到期日及目前狀態(tài)，與貸款卡查詢信息和企業(yè)提供的財務資料不一致的應說明原因。搜集并審核申請人經營信息搜集并審核生產情況，包括申請人營業(yè)記錄和從事主營業(yè)務的歷史記錄、生產規(guī)模、主要產品等。生產企業(yè)實地查看主要產品的生產、開工情況；商貿企業(yè)的貨物流轉情況；施工企業(yè)的項目開工、施工進度等情況。確認申請人主要產品、裝備、生產工藝是否被列入國家淘汰范圍。搜集并審核申請人主要銷售政策及賬款回收情況，主要銷售對象名稱、信用期、銷售產品和銷售占比，以及是否是申請人的尖聯企業(yè)，查閱企業(yè)銷售明細賬目，核對上一年度申請人對主要銷售對象的銷售情況、回款情況。搜集并審核申請人主要供貨商情況及付款情況，核對上一年度申請人從主要供貨對象的進貨情況、信用期變化情況和付款情況。搜集并審核有尖申請人授信用途的證明文件(如加蓋企業(yè)公章的購銷合同、發(fā)票復印件或申請人聲明等)。搜集并審核申請人信用狀況資料公司信用狀況。了解企業(yè)在他行有無不良信用記錄、他行信用評級情況和我公司歷史評級情況。商業(yè)信用狀況。通過收集并掌握與其主要供應商及銷售商的合同履行情況、工資發(fā)放情況等了解判斷企業(yè)信用記錄。實際控制人與主要股東個人資信狀況。查詢信貸登記咨詢系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)信息。包括客戶的實際控制人及其配偶的所有貸款、分期還款和透支的支付記錄，按揭抵押貸款、信用卡，貸款等個人信用記錄，破產、與信用有尖的訴訟等情況，以及近6個月內為信貸申請進行調查的次數或信用卡賬戶新開戶數；查詢客戶在工商、稅務、海尖等政府部門的信用記錄情況。并通過一定渠道了解其是否涉及黃、賭、毒及高息民間借貸?；蛴胸搨闆r。了解或有負債的種類（擔保、未決訴訟、有追索權的票據貼現、其他對外承諾等）、金額、對象、產生背景及或有負債轉變?yōu)檎鎸嵷搨目赡苄?。對為其他企業(yè)提供擔保的，調查被擔保企業(yè)的情況和反擔保措施。風控調研完畢形成最終的調查報告。5、風控部門將調查報告發(fā)送至貸審會成員預覽，并安排貸審會成員參加貸審會。評審成員：公司總經理、資產業(yè)務負責人、風控經理、業(yè)務負責人、財務人員及其他評審時間：每周二、四下午，有特殊項目可臨時召開評審前準備：A:客戶經理材料準備完畢，并撰寫相應調查報告B:風控經理現場或非現場盡調完畢，撰寫評審報告C:評審秘書簽約上會項目，制作項目表決票評審流程A:首先客戶經理將調查報告及相應現場調查照片等透過 PPT進行演示并講解，講解完畢后發(fā)表意見，項目闡述過程中評審人員可隨時就項目相尖問題進行提問，客戶經理進行解答。B:評審經理演示評審報告并對項目進行盡調說明及發(fā)表意見，評審人員也同樣可以就所述問題進行提問，風控進行解答。C:項目闡述完畢，所有評審人員就項目情況進行綜合判斷及分析，填寫項目表決票。D:待審會秘書做好會議紀要，評審結束前收集并統(tǒng)計投票結果。E:對于有待續(xù)議或需要補充調查的項目評審人員在表決票提出解決問題，由評審秘書集中整理并通告客戶經理，補充調查完畢下次繼續(xù)上會。議事規(guī)則A:評審會委員審議單筆授信的，應使用統(tǒng)一的《“金票通”授信評審會審議項目表決票》，進行記名書面投票表決。B:評審會委員參與投票人數每次不少于5人，每位委員投1票，評審會通過事項必須獲得應到人數80%（含）以上的委員同意，計算人數實行四舍五入。C:評審會委員有條件同意的，應寫明具體條件和要求；不同意的也應寫清理由；續(xù)議的應說明續(xù)議的具體要求。表決票上只能明確表示同意、不同意或續(xù)議，不設棄權票。在意見不一致的情況下（如平臺合作方式、授信額度、期限、利率等）原則上依據多數人的意見，最終由主任委員裁定。D:經評審會