銀行從業(yè)中級(jí)個(gè)人理財(cái)考模擬考試題

銀行從業(yè)中級(jí)個(gè)人理財(cái)考模擬考試題

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題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單選題（總共36題，共54分）

1.（）是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。G分）

A資產(chǎn)負(fù)債率

B收入負(fù)債率

C流動(dòng)性資產(chǎn)比率

D償付比率

2.下列不屬于遺囑適用條件的是（）。（1分）

A被繼承人立有合法有效的遺囑

B遺喔中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格

C遺囑繼承不能對(duì)抗遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件

D有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實(shí)

3.保險(xiǎn)公司一般不接受以會(huì)計(jì)賬冊(cè)為標(biāo)的物的投保，其原因在于所有人在會(huì)計(jì)賬冊(cè)上所具有的利益是

（）。（1分）

A不具有利害關(guān)系的利益

B非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益

C不確定的利益

D不合法的利益

4.根據(jù)國(guó)家法規(guī)要求，法定的企業(yè)職工退休年齡是男性年滿（）周歲，女工人年滿周歲。（）（1分）

A60；55

B60；50

C55；50

D55；45

5.退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

（1分）

A及早規(guī)劃

B堅(jiān)持平衡原則

C應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D避免過于樂觀估計(jì)

6.投資者投資的資產(chǎn)品種很多，既買基金又買股票、國(guó)債，此時(shí)就應(yīng)使用經(jīng)過市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)調(diào)整的超額收

益，對(duì)應(yīng)的是一指標(biāo)，該指標(biāo)越大，表明組合資產(chǎn)的實(shí)際業(yè)績(jī)?cè)健ǎ?。?分）

A夏普；差

B特雷諾；差

C夏普；好

D特雷諾；好

7.（）是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分。（1分）

A生活結(jié)余

B理財(cái)結(jié)余

C專項(xiàng)結(jié)余

D自由結(jié)余

8.（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力。（1分）

A資產(chǎn)負(fù)債率

B流動(dòng)比率

C產(chǎn)權(quán)比率

D速動(dòng)比率

9.張?jiān)祁A(yù)計(jì)其子10年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)50萬(wàn)，張?jiān)泼磕晖顿Y4萬(wàn)元于年投資報(bào)酬率6%的平衡基金，

則10年后張?jiān)苹I備的學(xué)費(fèi)（）。（1分）

A夠，懷多約2.72萬(wàn)

B夠，還多約0.7萬(wàn)

C不夠，還少約2.72萬(wàn)

D不夠，還少約0.7萬(wàn)

10.（）是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。（1分）

A流動(dòng)性資產(chǎn)比率

B流動(dòng)性資產(chǎn)

C現(xiàn)金儲(chǔ)備

D自用性資產(chǎn)

11.韓先生今年48歲，理財(cái)規(guī)劃師小李在為其制定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，特別應(yīng)該重點(diǎn)考慮的風(fēng)險(xiǎn)是（）。（1

分）

A意外傷害

B死亡

C養(yǎng)老

D疾病

12.遺產(chǎn)必須符合的特征不包括（）。（1分）

A必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)

R必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)

C必須是合法財(cái)產(chǎn)

D必須是實(shí)際的資產(chǎn)

13.下列項(xiàng)目中，不允許抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額的是（）。（1分）

A一般納稅人委托修理設(shè)備支付的修理勞務(wù)費(fèi)

B商業(yè)企業(yè)購(gòu)進(jìn)用于職工福利的貨物

C生產(chǎn)企業(yè)銷售貨物時(shí)支付的運(yùn)費(fèi)

D工業(yè)企業(yè)購(gòu)進(jìn)用于對(duì)外投資的貨物

14.根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》的規(guī)定，（）每年不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1/12。（1分）

A員工個(gè)人繳費(fèi)

B企業(yè)繳費(fèi)

C企業(yè)和員工繳費(fèi)合計(jì)

D企業(yè)年金投資運(yùn)營(yíng)收益繳費(fèi)

15.退休規(guī)劃的原則包括謹(jǐn)慎性原則、平衡性原則和（）。分）

A適當(dāng)性原則

B盡早性原則

C合規(guī)性原則

D全面性原則

16.李某在某保險(xiǎn)公司為其名貴手表投保，在保險(xiǎn)合同履行過程中，李某為了盡快獲取保險(xiǎn)金，謊稱其手表

被人偷走，請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)賠償金，后保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)其手表并沒有丟失，而是被李某藏了

起來(lái)，據(jù)此，保險(xiǎn)公司可以（）。（1分）

A解除合同，退還保險(xiǎn)費(fèi)

B解除合同，不需要退還保險(xiǎn)費(fèi)

C不得解除合同，但可以相應(yīng)降低保險(xiǎn)金

D不得解除合同，但投保人應(yīng)當(dāng)賠償保險(xiǎn)人因此遭受的損失

17.（）反映了企業(yè)總咨產(chǎn)的利用效率，指標(biāo)越高,說(shuō)明企業(yè)全部資產(chǎn)的鼎利能力越強(qiáng)。（1分）

A銷售凈利潤(rùn)率

B凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

C實(shí)收資本利潤(rùn)率

D基本獲利率

18.甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說(shuō)法正確是（）。（1分）

A甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利

C丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)

D子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

19.一般來(lái)說(shuō).我國(guó)的基本社會(huì)保險(xiǎn)包括“五險(xiǎn)一金”：五險(xiǎn)包括養(yǎng)老保險(xiǎn)。關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，下列說(shuō)法

錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源于企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除

B企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費(fèi)比例向社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)

C企業(yè)繳費(fèi)的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20舟，確須超過20舟的，需報(bào)勞動(dòng)部、財(cái)政部審批

D個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例通常為上年度本人月平均工資的8%

20.資產(chǎn)收益率的計(jì)算公式為（）。（1分）

A凈利潤(rùn)X資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B資產(chǎn)總額/所有者權(quán)益

C銷售利潤(rùn)率X資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D凈利潤(rùn)/資產(chǎn)平均總額

21.現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算就是指在理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施后一年內(nèi)的（）。（1分）

A所有支出預(yù)算

B基本家庭生活支出預(yù)算

C固定支出預(yù)算

D主要支出預(yù)算

22.已知某市場(chǎng)上股票型基金的期望收益率為10$,債券型基金的平均收益率為5樂投資者王先生的期望收

益率為8樂若選擇以上兩種基金構(gòu)建投資組合，則股票型基金的比例應(yīng)為（）。（1分）

A40%

B50%

C55%

D60%

23.關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中作用的表達(dá)錯(cuò)誤的是（）。［1分）

A合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保險(xiǎn)單的驅(qū)動(dòng)因素之一

B通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜

C人壽保險(xiǎn)單不指定受益人，也能保證被保險(xiǎn)人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的紛爭(zhēng)

D人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來(lái)的損失

24.存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)等于銷售成本除以（）。（1分）

A存貨余額

B存貨平均余額

C存貨總額

D存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

25.客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處干客戶關(guān)系管理在

中國(guó)發(fā)展的（）階段。（1分〕

A模仿階段

B跟風(fēng)階段

C摸索階段

D成熟階段

26.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A投資者根據(jù)投資組合在某一段時(shí)期內(nèi)的預(yù)期報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)評(píng)價(jià)該投資組合

B投資者是知足的

C投資者是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者

D投資者總希望預(yù)期報(bào)酬率越高越好

27.理財(cái)收入又稱投資收入，下列（）不屬于投資收入。（1分）

A企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得

B資產(chǎn)增值

C財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D特許權(quán)使用費(fèi)所得

28.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說(shuō)法不正確的是（）。（1分）

A理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B與客戶接觸、溝通的形式包括面對(duì)面、電話和電郵等

C通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)

D通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日、生日問候

29.某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同規(guī)定地震、火災(zāi)屬于保險(xiǎn)責(zé)任，如果地震引起火災(zāi)，并導(dǎo)致企業(yè)財(cái)產(chǎn)

損失，按近因原則，保險(xiǎn)公司應(yīng)以（）的方式正確處理。（1分）

A不承擔(dān)賠償責(zé)任

B僅賠償因地震引起的財(cái)產(chǎn)扳失

C僅賠償因火災(zāi)引起的財(cái)產(chǎn)損失

D地震、火災(zāi)引起的財(cái)產(chǎn)損失均予賠償

30.以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的儲(chǔ)存余額的是（）。（1分）

A完全喪失勞動(dòng)能力

B支付出國(guó)旅游費(fèi)用

0與單位終止勞動(dòng)關(guān)系

D償還購(gòu)房貸款本息

31.某投資者正在考察一只股票，并了解到當(dāng)前股市大盤平均收益率為12$,同期國(guó)庫(kù)券收益率為5舟，已知

該股票的口系數(shù)為1.5,則該只股票的期望收益率為（）。（1分）

A13.5%

B14%

C15.5%

D16.5%

32.下列關(guān)于遺囑的實(shí)質(zhì)要件的描述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。?分）

A遺囑人須有遺囑能力

B遺囑可以取消缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來(lái)源的繼承人的繼承權(quán)

C遺囑須是遺囑人的真實(shí)意思表示

D遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺喔人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

33.廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不包括（）。（1分）

A責(zé)任保險(xiǎn)

B信用保險(xiǎn)

C健康保險(xiǎn)

D財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

34.甲某通過設(shè)立信托，可以在自己遭受商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家庭經(jīng)濟(jì)能力不會(huì)受到影響，這是利用了信托（）

特性。（1分）

A財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性

B受托人的專業(yè)性

C受托人的獨(dú)立性

D制度的復(fù)雜性

35.要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對(duì)客戶（）的了解。（1分）

A收入情況

B支出情況

C家庭財(cái)務(wù)狀況

D負(fù)債信息

36如果客戶選擇教育儲(chǔ)蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說(shuō)法中正確的是（）。（1分）

A必須一次性存入款項(xiàng)

B存入的金額以后可以分期取出

C客戶憑存折、身份證取款時(shí)即可享受利息稅優(yōu)惠

D教育儲(chǔ)蓄提前支取時(shí)必須全額支取

二、多選題（總共20題，共40分）

37.保險(xiǎn)的基本原理包（）。（1分）

A大數(shù)法則

B風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C平均原則

D風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

E風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖原則

38.關(guān)于遺囑和遺贈(zèng)，下列說(shuō)法正確的（）。（1分）

A遺囑直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿

B遺喔繼承人在繼承開始后未明確表示接受繼承的，喪失繼承權(quán)

C遺囑是一種要式民事行為

D受遺贈(zèng)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道受遺贈(zèng)后兩個(gè)月內(nèi)未作出接受遺贈(zèng)表示的，喪失受遺贈(zèng)權(quán)

E遺贈(zèng)與遺囑繼承都是通過遺囑方式處分財(cái)產(chǎn)

39.IBM認(rèn)為，客戶關(guān)系管理分（）。（1分）

A關(guān)系管理

B技術(shù)管理

C時(shí)間管理

D流程管理

E接入管理

40.為客戶制定家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的步驟包（）。（1分）

A財(cái)務(wù)分析

B風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D保險(xiǎn)產(chǎn)品建議

E評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

41.我國(guó)的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根（）界定的。（1分）

A企業(yè)的從業(yè)人員

B營(yíng)業(yè)收入

C資產(chǎn)總額

D行業(yè)特點(diǎn)

E實(shí)收資本

42.理財(cái)師應(yīng)在服務(wù)過程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財(cái)目標(biāo)，其中，對(duì)主要收入項(xiàng)的調(diào)整內(nèi)容可

以（）。（1分）

A退休年齡

B子女教育規(guī)劃

C收入增長(zhǎng)率

D不固定收入

E固定收入

43.家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則需要考（）問題。分）

A何時(shí)出國(guó)

B出國(guó)后是否回來(lái)

C出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校

D選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育

E父母是否陪同出國(guó)

44.下列屬于團(tuán)體保險(xiǎn)的特征的（）。（1分）

A用對(duì)集體的選擇來(lái)代替對(duì)個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇

B手續(xù)簡(jiǎn)化

C保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠

D可以免除體檢

E使用團(tuán)體保單

45.在一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》中，理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾應(yīng)包（）。（1分）

A首次復(fù)檢會(huì)議

B制作投資報(bào)告的數(shù)量和頻率

C提供定期刊物及解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)的數(shù)量和頻率

D年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議

E年度持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)報(bào)告

46.下列屬于信用標(biāo)準(zhǔn)中“5c”系統(tǒng)的（）。（1分）

A品質(zhì)

B能力

C資本

D條件

47.理財(cái)師在幫助客戶指定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握兩個(gè)原（）。（1分）

A話度性原則

B合理性原則

C風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則

D經(jīng)濟(jì)性原則

E量力而行原則

48.理財(cái)師在做退休相關(guān)規(guī)劃時(shí)應(yīng)注意的原則（）。（1分）

A盡早性

B謹(jǐn)慎性

C平衡性

D合規(guī)性

E適當(dāng)性

49.下列屬于保險(xiǎn)合同的存在形式的（）。（1分）

A投保單

B暫保單

C批單

D保險(xiǎn)協(xié)議書

E保險(xiǎn)繳費(fèi)單

50從理論上來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)組合M不僅有普通股資產(chǎn)構(gòu)成，還包（）等其他資產(chǎn).（1分）

A優(yōu)先股

B證券

C債券

D房地產(chǎn)

E藝術(shù)品

51.下列關(guān)于企業(yè)投融資中的稅收籌劃的說(shuō)法，正確的（）。（1分）

A不同的投資方式所面對(duì)的稅收法規(guī)也不同

B股利支付不作為費(fèi)用支出，而要在稅后利潤(rùn)中支付

C計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)不得扣除利息支出

D稅收籌劃遵循時(shí)效性原則

E企業(yè)投資股票所得股利無(wú)須繳納所得稅

52.下列情況中（）會(huì)導(dǎo)致遺囑無(wú)效或部分無(wú)效。（1分）

A口頭遺囑

B沒有為缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來(lái)源的繼承人保留必要份額的遺囑

C被篡改的遺囑

D受脅迫、欺詐所立的遺囑

E遺囑人以遺喔處分了不屬于自己的財(cái)產(chǎn)的

53.遺囑是一種法律行為，只有具備法律規(guī)定的一定條件，才能產(chǎn)生法律效力。下列情況中（）會(huì)導(dǎo)致

遺囑無(wú)效或部分無(wú)效。（1分）

A口頭遺囑

B沒有為缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來(lái)源的繼承人保留必要份額的遺囑

C被篡改的遺囑

D受脅迫、欺詐所立的遺囑

E遺囑人以遺囑處分了不屬于自己的財(cái)產(chǎn)的

54.在制作家庭咨產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，需注意以下幾個(gè)方面的重（）。（1分）

A需有表格抬頭

B需有截至日期

C金額和占比分別表明單位“元”，或者“萬(wàn)元”和百分比

D凈資產(chǎn)總計(jì)為總斐產(chǎn)減去總負(fù)債

E表內(nèi)金額均為該類資產(chǎn)截至表明日期的市場(chǎng)價(jià)值

55.半強(qiáng)式有效市場(chǎng)假說(shuō)指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中，這