銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷44

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷44

一、選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

1、個人理財最早在（）興起并首先成熟。

A、英國

B、美國

C、德國

D、中國

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

2、金融市場的基本要素包括主體、客體和（）。

A、供求關系

B、媒介

C、價格機制

D、供應者

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

3、世界上第一個股票價格平均數(shù)是（）。

A、道?瓊斯

B、標準普爾

C、《金融時報》

D、NASDAQ

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

4、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定,個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行

為個人客戶提供的（）專業(yè)化服務活動。

A、財務分析

B、財務分析、財務規(guī)劃

C、財務分析?、財務規(guī)劃、投資顧問

D、財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

5、個人理財服務屬于商業(yè)銀行（）范圍。

A、公司金融服務

B、個人金融服務

C、政府金融服務

D、社會金融服務

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

6、一張10年期,年利率.9%,市場價格為850元，面值1000元的債券,即期收益率是

（）。

A、1.06%

B、9.76%

C、10.6%

D、97.6%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

7、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合

同約定進行分配的理財計劃是（）。

A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

8、（）是利潤表中最重要的項目，這是因為它是企業(yè)經(jīng)營活動所能影響的，因而是企業(yè)

收入最根本的來源。

A、營業(yè)收入

B、投資收益

C、管理費用

D、銷售費用

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

9、李女士持有甲公司的優(yōu)先股10000股，每年可獲得優(yōu)先股股利2600元，若利息率

為8%,該優(yōu)先股歷年股利的現(xiàn)值為（）元。

A、32225

B、32500

C、32505

D、32550

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

10、為子女準備教育基金;如果創(chuàng)業(yè)，準備投資資金;加大投資以增加家庭財產(chǎn);為老

人購買醫(yī)療保險或準備充足的養(yǎng)老金、醫(yī)療費是（）個人理財?shù)闹饕蝿铡?/p>

A、求學成長期

B、成家立業(yè)期

C、年富力強期

D、穩(wěn)定成熟期

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

11、缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于（）類型。

A、螞蟻族

B、蟋蟀族

C、蝸牛族

D、慈鳥族

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

12、下列關于評估客戶友資風險承受度的表述，錯誤的是（）。

A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險

B、年齡較低,所能承受的風險較大

C、已退休客戶,應該建議其投資保守型產(chǎn)品

D、長期理財.目標彈性越大，越無法承擔高風險

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

13、一般家庭的主要收入來源為（）。

A、業(yè)主收入

B、薪資收入

C、財產(chǎn)收入

D、轉移性收入

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

14、在消費中,（）問題是國內不合理消費最多的地方。

A、孩子消費

B、即期消費

C、遠期消費

D、婚姻消費

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

15、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定,（）是市場風險限額必須

包括的指標。

A、交易限額

B、錯配限額

C、風險價值限額

D、止損限額

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

16、在保險行業(yè)，對、,人的價值”存在著一些常用的評估力法，如生命價值法、財務需

求法、資產(chǎn)保存法等，需要注意的是，這些方法都需要每（）重新計算一次，以便調整保

額。

A、一年

B、半年

C、兩年

D、三年

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

17、投資者在購買期限較長的理財產(chǎn)品時,最經(jīng)常面臨的風險是（）。

A、市場風險

B、法律風險

C、信用風險

D、再投資風險

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

18、買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或出售某

項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是（）。

A、金融遠期合約

B、金融期貨合約

C、金融期權合約

D、金融互換合約

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

19、（）是從業(yè)人員在開發(fā)客戶中運用最多的一種方法,是從業(yè)人員必須具備的一項

基本功。

A、介紹法

B、緣故法

C、陌生法

D、間接法

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

20、客戶細分理論所劃分的維度是（）。

A、“客戶當前價值”和“客戶增值價值”

B、“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”

C、“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”

D、“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

21、將手上所有的客戶名單及其交易數(shù)據(jù)導入電子表格，并對數(shù)據(jù)進行整理，所屬的

制作客戶金字塔的步驟是（）o

A、收集并排序所有客戶的行為變量

B、確定客戶金字塔各層次間的界限

C、確定客戶及其“客戶行為變量”

D、繪制客戶金字塔

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

22、（）直接基于產(chǎn)品和服務而形成，因為這種產(chǎn)品和服務正好滿足了客戶的個性化

需求，這種信任居于基礎層面。

A、認知信任

B、情感信任

C、行為信任

D、印象信任

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

23、在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有（）。

A、細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風險如何

B、國外是否也是這樣劃分的

C、是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定

D、銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

24、銀行職業(yè)道德的基本原則,表現(xiàn)為（）的基本原則。

A、誠實信用

B、廉潔奉公

C、愛崗敬業(yè)

D、集體主義

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

25、客戶資源整合的內容不包括（）。

A、必須注重并鼓勵客戶的互動參與

B、必須加強對客戶價值的識別和判斷

C、老客戶是銀行客戶資源整合的重點

D、新客戶需要投入更大的營銷成本與精力

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

26、在銀行從業(yè)人員服務客戶的時候，以下做法正確的是（）。

A、小張發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊等待服務的人群中有一個美國人，為了給國際友人留下好

印象，小優(yōu)先為他服務

B、在等待服務的人群中有一個孕婦,小李征求了排在孕婦前面其他客戶的同意，為

這位孕婦優(yōu)先辦理了業(yè)務

C、為了完成自己的儲蓄任務，小王讓一個只要求存款500元的人最后一個辦理

D、輪到一個客戶辦理業(yè)務的時候，小馬看他穿著破舊，就故意跳過他叫下一個穿著

講究的人來辦理

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

27、（）的職業(yè)道德水平是影響銀行行業(yè)整體作風的決定因素。

A、領導

B、職工

C、客戶

D、監(jiān)督部門

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

28、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行可以集合境

內機構和居民個人的（）購匯投資境外固定收益類產(chǎn)油。

A、外幣存款

B、外匯資金

C、人民幣資金

D、各類資金

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

29、營銷管理不包括（）.

A、營銷任務管理

B、價格管理

C、營銷方案管理

D、營銷目的管理

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

30、向客戶提問的方式不包括（）。

A、封閉式的提問

B、重中式的提問

C、開放式的提問

D、直接式的提問

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

31、按照《中華人民共和國立法法》的規(guī)定，涉及個人理財?shù)姆?、法?guī)從制定的

主體來分，可以分為三個層次，這三個層次不包括（）。

A、由全國人大或人大常委會制定和修改的法律

B、由國務院制定的行政法規(guī)

C、由國務院組成部門在其職權范圍內制定的部門規(guī)章

D、由商業(yè)銀行內部制定的操作程序和守則

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

32、個人理財業(yè)務中法律關系的主體是（）。

A、商業(yè)銀行和客戶

B、不同商業(yè)銀行

C、不同客戶

D、客戶與理財產(chǎn)品計劃

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

33、我國目前建立的兩家證券交易所分別位于（）。

A、上海和廣州

B、上海和香港

C、深圳和廣州

D、上海和深圳

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

34、證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有（）以上股份的,賣出該股票時不受規(guī)

定的六個月時間的限制。

A、4%

B、5%

C、6%

D、10%

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

35、商業(yè)銀行應按（）準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材

料,相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、年度

D、旬

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

36、在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行（）。

A、審批制和報告制

B、注冊制和報告制

C、審批制和注冊制

D、登記制和報告制

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

37、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等個人理財業(yè)務，應與客戶簽

訂合同，并對相關合同和各類授權文件至少（）重新確認一次。

A、三個月

B、半年

C、一年

D、兩年

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

38、商業(yè)銀行開辦代客境外理財，應向（）申請批準。

A、中國銀監(jiān)會

B、國家外匯管理局

C、中國人民銀行

D、中國證監(jiān)會

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

39、證券交易內幕信息的知情人包括:持有公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)

事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。

A、3%

B、5%

C、10%

D、20%

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

40、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體中的金融機構不包括（）。

A、從事金融業(yè)務的商業(yè)銀行

B、從事金融業(yè)務的信用合作社

C、從事金融業(yè)務的郵政儲匯機構

D、監(jiān)管金融工作的國務院下屬單位

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

二、多項選擇題（本題共25題，每題1.0分，共25

分。）

41、目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括

標準答案：C,D

知識點解析：暫無解析

42＞個人理財?shù)哪繕擞?（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

43、下列屬于金融市場功能的是:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

44、根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的分類，可將信托公司為個人提供的信托業(yè)

務分為：（）。

標準答案：A,B

知識點解析：暫無解析

45、股票投資的非系統(tǒng)風險包括:（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

46、同時滿足以下條件的證券組合,稱為有效組合:（）。

標準答案：A,D

知識點解析：暫無解析

47、按照理財產(chǎn)品的結溝分類，目前市場上的理財計劃有:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

48、按照選擇權的性質劃分，金融期權可以分為:（）。

標準答案:A,B

知識點解析：暫無解析

49、馬斯洛理論中的人類需求包括:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

50、償債能力是指企業(yè)清償?shù)狡趥鶆盏哪芰Α６髽I(yè)短期償債能力的衡量指標主要

有：（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

51、假設一個投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元、期限為1年的可提前贖

回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普

通債券的購買價格為900元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為:（）。

標準答案：B,D

知識點解析：暫無解析

52、下列屬于衡量生涯階段財務適足性的指標有

標準答案：A,D

知識點解析：暫無解析

53、下列關于債務管理的說法，正確的有:（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

54、下面哪些屬于可變現(xiàn)資產(chǎn)?（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

55、與客戶維護好關系需要做到:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

56、個人理財業(yè)務人員向客戶的提問方式主要有

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

57、根據(jù)價值細分理論，商業(yè)銀行個人理財客戶可以分為:（）。

標準答案：A,B,CD

知識點解析：暫無解析

58、發(fā)現(xiàn)客戶的幾種主要方法:（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

59、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員操守基本準則包含的內容包括（）等方面。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

60、銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系具體表現(xiàn)在

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

61、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險主要包

括：（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

62、商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內容有（）等。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

63、《證券法》規(guī)定,禁止任何人以（）手段操縱證券市場。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

64、根據(jù)我國《公司法》關于公司解散和清算的相關內容，以下表述正確的是:()。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

65、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務包括以下內容:()。

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

三、判斷題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)

66、商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務應當實行全面、全程的風險管理。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

67、市場交易的核心是貨幣。()

A、正確

錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

68、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性。基金損失的可能性取決于基金資

產(chǎn)的運作。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

69、保證收益型理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀

行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔

相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險

的理財計劃。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

70、銀行推出的投資于信托計劃的理財產(chǎn)品一般都由政策性銀行或國有商業(yè)銀行提

供連帶任保證，同時銀行作為信托計劃單一的委托人,比個人投資者更專業(yè)，更能監(jiān)控

信托項H的進展和發(fā)現(xiàn)潛在的風險，因而這類理財產(chǎn)品全無風險。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

71、期權聯(lián)結計劃附加收益是理財計劃的期權費收益和保證金存款收益的匯總收

益。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

72、保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金

以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔,并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收

益水平的理財計劃。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

73、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行可以集合境

內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外固定收益類產(chǎn)品和股權類產(chǎn)品。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

74、如果以各種金融資產(chǎn)的市場價值占市場組合總的市場價值的比重為權數(shù)時，所

有金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)的平均值為1。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

75、終值是未來收益按一定的貼現(xiàn)率貼現(xiàn)后的當前價值，或者說是為取得將來一定

本利和現(xiàn)在所需要的本金。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

76、失業(yè)保障約束的指標越高,表示即使失業(yè)也暫時不會影響生活，可審慎地尋找下

一個適合的工作。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

77、家庭資產(chǎn)應該包拈金融資產(chǎn)或生息資產(chǎn)、個人實物資產(chǎn)以及無形資產(chǎn)。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

78、收入中斷與意外超支等現(xiàn)象可能同時發(fā)生，因而所需的緊急備用金額度應為兩

者相加。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

79、商業(yè)銀行最低收益理財計劃所保障的最低收益率一般低于同期限的銀行定期存

款利率。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

80、在可提前贖回債券中，可提前贖回債券的持有者出售給債券發(fā)行者一個看跌期

權。()

A、正確

B、錯