銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷55

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷55

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)

活動。

A、法定代理關(guān)系

B、存款業(yè)務(wù)關(guān)系

C、委托代理關(guān)系

D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

標準答案：C

知識點常析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托——代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一

種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

2、個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期是（）。

A、20世紀30年代到6。年代

B、20世紀60年代到80年代

C、20世紀70年代

D、20世紀90年代

標準答案：A

知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期是20世紀30年代到60年代。

3、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）。

A、法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長

B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C、國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升

D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

標準答案：A

知識點解析：法定準備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的

及金，擴大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投

資；選項A正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，

而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展；選項B

錯誤。國家減少財政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降；選項C

錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷；選項D錯誤。

4、當經(jīng)濟增長處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（）。

A、減少房地產(chǎn)投資

B、增加股票投資

C、減少外匯產(chǎn)品投資

D、增加儲蓄產(chǎn)品投資

標準答案：B

知識點解析：在經(jīng)濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性

好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降

低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟增長成果。

5、生命周期理論是由F.莫辿利安尼與R.布倫博格、A?安多共同創(chuàng)建的。下列（）

消費觀念更符合生命周期理論？

A、“月光族”

B、大部分支出用于當前消費

C、“今朝有酒今朝醉”

D、消費水平在各階段保持適當?shù)乃?/p>

標準答案：D

知識點解析?：生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行

為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即

期收入、未來收入、可預(yù)期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消

色和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當?shù)乃?，而不至于出現(xiàn)消費水平的大

幅波動。

6、下列家庭生命周期各階段，核心資產(chǎn)配置中債券比重最高的一般為（）。

A、夫妻25?35歲時

B、夫妻50?60歲時

C、夫妻30?55歲時

D、夫妻60歲以后

標準答案：D

知識點解析：夫妻年齡60歲以后進入家庭衰老期，此時的收益性需求最大，因此

投資組合中債券比重應(yīng)該最高c

7、個人進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。

A、探索期

B、高原期

C、穩(wěn)定期

D、維持期

標準答案：D

知識點解析：維持期是個人進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。

8、假定年利率12%,每季度計息一次，則有效年利率為（）。

A、3%

B、6.25%

C、11.25%

D、12.55%

標準答案：D

知識點解析：有效年利率EAR=(1+rvm)m-1=(1+12%-?4)4-1=12.55%o

9、王先生未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%,每年付息

一次，則該筆投資2年后的本利和是()元(不考慮利息稅)。

A、23000

B、20000

C、21000

D、23100

標準答案：C

知識點解析：FV=(c/r)x[(l+r)t-l]=(l0000/10%)x[(1+10%)2-1]-21000o

10、張女士1年前以15.5元每股的價格買入股票，1年后，每股分紅0.5元，剛分

紅不久，張女士就將股票以19.5元的價格賣出，則張女士的該筆投資的投資收益

率為()。

A、10%

B、25%

C、29%

D、30%

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)持有期收益率的計算公式：持有期收益率=收益額/初始投資，收

益額=紅利+市值變化=0.5+(19.5-15.5)=4.5元，持有期收益率=4.5/15.5=29%。

II、小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A

的預(yù)期收益率為10%,理財產(chǎn)品B的預(yù)期收益率為15%,則該投資組合的預(yù)期收

益率是()。

A、10.9%

B、11.9%

C、12.9%

D、13.9%

標準答案：B

知識點解析：E(Ri)=(P1R1+P2R2)x100%=10%x8/13+15%x5/13=11.9%o

12、用于描述一組數(shù)據(jù)偏離其均值程度的統(tǒng)計指標是()。

A、期望收益率

B、變異系數(shù)

C、方差

D、必要收益率

標準答案：C

知識點解析：期望收益率用于衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合

的預(yù)期收益。方差描述的是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度。變異系數(shù)描述的是獲得單

位的預(yù)期收益須承擔的風險。必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報

率，也稱必要回報率。

13、下列屬于非系統(tǒng)風險的是（）。

A、信用風險

B、政策風險

C、利率風險

D、市場風險

標準答案：A

知識點解析：系統(tǒng)性風險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會

產(chǎn)生作用的風險，具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風

險等。非系統(tǒng)性風險，是因個別特殊情況造成的風險，它與整個市場沒有關(guān)聯(lián)，具

體包括財務(wù)風險、經(jīng)營風險、信用風險、偶然事件風險等。

14、在資產(chǎn)配置過程中，（）在生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備的后一步進行。

A、調(diào)查了解客戶

B、建立長期投資儲備

C、建立多元化的產(chǎn)品組合

D、風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備

標準答案：D

知識點解析：建立家庭基本生活保障儲備后，還不能將余錢用于投資，而應(yīng)建立各

種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。

15、關(guān)于半強型有效市場，下列描述正確的是（）。

A、股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易

量、空頭頭寸

B、市場的價格趨勢分析是徒勞的，過去的股價資料是公開的旦幾乎亳不費力就可

以得到

C、證券價格充分反映了所有公開信息，包括公司公布的財務(wù)報表和歷史上的吩格

信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤

D、證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息

標準答案：C

知識點解析：選項AB屬于對弱型有效市場的描述，選項D屬于對強型有效市場

的描述。

16、下列關(guān)于投資者風險偏好的說法不正確的是（），

A、成長型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

B、保守型投資者通常選擇保本型理財產(chǎn)品

C、穩(wěn)健型投資者喜歡選擇既保本乂有較高收益機會的機構(gòu)性理財產(chǎn)品

D、進取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具

標準答案：A

知識點解析：平衡型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。所以選項A

說法有誤。

17、金融市場的基本要素包括主體、客體和（）。

A、中介

B、價格機制

C、供求關(guān)系

D、供應(yīng)者

標準答案：A

知識點解析：金融巾場的構(gòu)成要素包括主體、客體和中介。

18、金融市場的功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，下列屬于微觀經(jīng)濟功能的

是（）。

A、調(diào)節(jié)功能

B、反映功能

C、集聚功能

D、資源配置功能

標準答案：C

知識點解析：金融市場的微觀經(jīng)濟功能是：集聚功能、財富功能、避險功能和交易

功能。選項ABD是金融市場的宏觀經(jīng)濟功能。

19、關(guān)于世界金融市場發(fā)展，下列說法錯誤的是（），

A、金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

B、全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強，國際資本流動障礙已經(jīng)

全部消除

C：全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運行效

率

D、近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層

出不窮

標準答案：B

知識點解析：全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強，國際資本流動

障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項B說法錯誤。

20、下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A、流動性強

B、風險小

C、交易量小

D、償還期短

標準答案：C

知識點解析：貨幣市場的特征包括：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量

大。

21、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A、信用貸款

B、融資租賃

C、以證券為抵押品的抵押貸款

D、金融衍生產(chǎn)品

標準答案：C

知識點解析：從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

22、按（）劃分，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。

A、投資主體的性質(zhì)

B、票面是否記載投資者姓名

C、股東享有權(quán)利和承擔風險大小不同

D、股票上市的地點

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。

23、關(guān)于債券的功能，下列說法錯誤的是（）。

A、債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B、債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

C、企業(yè)可以在債券市場以發(fā)行債券的方式迅速籌集資金

D、當社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺時，中央銀行會在債券市場上賣出債券，投放貨幣

標準答案：D

知識點解析：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。當社會生產(chǎn)衰

退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當社會投資

過度、資金閑置時，中夬銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投

資，平衡市場貨幣流通量的目的。

24、按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為（）。

A、遠期和互換

B、期貨和期權(quán)

C、股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品

D、場內(nèi)交易工具和場外交易工具

標準答案：c

知識點解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍

生品和利率衍生品。按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為場內(nèi)交易工具和場外

交易工具。按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。

25、關(guān)于期貨合約的特征，下列說法錯誤的是（）。

A、采用標準化合約

B、履約大部分通過交割方式

C、合約的價格有最小變動單位和浮動限額

D、合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保

標準答案：B

知識點解析：履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進行實物交割，

絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)。選項B說法有誤。

26、（）實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約

定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。

A、金融期權(quán)

B、金融期貨

C、金融遠期合約

D、可轉(zhuǎn)換債券

標準答案：A

知識點解析：金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間

內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。

27、買進看漲期權(quán)，（）c

A、潛在利潤最大為期權(quán)費

B、潛在最大損失為無窮大

C、是預(yù)期市場未來下跌的操作行為

D、是預(yù)期市場未來上漲的操作行為

標準答案：D

知識點解析：當交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格將上漲時，買進看漲期權(quán)?？礉q

期權(quán)的最大損失為期權(quán)費，潛在利潤為無窮大。所以本題正確答案是D。

28、外匯市場的特點是空間統(tǒng)一性和（）。

A、范圍廣泛性

B、效力持久性

C、時間連續(xù)性

D、品類多樣性

標準答案：C

知識點解析：外匯市場的特點是空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。

29、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)

成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償，這體現(xiàn)了保險產(chǎn)品的（）功能。

A、補償損失

B、轉(zhuǎn)移風險

C、融通資金

D、分攤損失

標準答案：A

知識點解析：保險產(chǎn)品具有補償損失的功能。保險人通過將所收保費建立起保險基

金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償。

30、以下屬于財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的是（）。

A、人壽保險

B、保證保險

C、健康保險

D、意外傷害保險

標準答案：B

知識點解析：人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。保證保險屬于財

產(chǎn)保險的范疇。

31、黃金市場由供給方和需求方組成，下列屬于黃金供給方的是（）。

A、黃金加工商

B、出售或借出黃金的中央銀行

C、進行保值或投資的購買者

D、購入或回收黃金的中央銀行

標準答案：B

知識點解析?：黃金市場由供給方和需求方組成。黃金的供給方主要有產(chǎn)金商、出售

或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團，黃金的需求方主要有黃金加

工商、購入或回收黃金的中央銀行、進行保值或投資的購買者。

32、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法錯誤的是（），

A、具有價值升值效應(yīng)

B、具有財務(wù)杠桿效應(yīng)

C、變現(xiàn)性相對較好

D、具有政策風險

標準答案：C

知識點解析：房地產(chǎn)投資的變現(xiàn)性相對較差，選項c說法錯誤。

33、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。

A、郵票

B、文房四寶

C、翡翠

D、陶瓷

標準答案：A

知識點解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房

四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特

點是：①交易成本高、流動性低：②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，

投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。

BCD三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。

34、我國第一個銀行理財產(chǎn)品問世是在（），標志著銀行個人理財業(yè)務(wù)達到了新的水

平。

A、1998年

B、2001年

C、2002年

D、2004年

標準答案：C

知識點解析：2002年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標志著我國銀行個人理財業(yè)務(wù)

達到了新的水平。

35、關(guān)于保本產(chǎn)品和非保木產(chǎn)品，下列說法錯誤的是（）。

A、保本類理財產(chǎn)品投資者在到期日可以獲得100%的本金

B、保本類理財產(chǎn)品完全沒有風險

C、非保本類理財產(chǎn)品不保證在到期日投資者可以獲得1。。％的本金

D、非保本類理財產(chǎn)品適合能承受一定風險的投資者

標準答案：B

知識點解析：保本類理財產(chǎn)品雖然可以保證到期日本金沒有損失，但并不意味著完

全沒有風險。

36、貨幣型理財產(chǎn)品是沒資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較

高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A、短期融資券

B、債券回購

C、中央銀行票據(jù)

D、長期股權(quán)投資

標準答案：D

知識點解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用

級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購

以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金

融工具。

37、如某投資者在4月21日購買某理財產(chǎn)品100萬元，4月24日工作時間賣出，

4月21日至4月24日每天的當日年化收益率（已扣除管理費用）如下表所示，問在

此期間的理財收益為（）元。

4月21日4月22日4月23日4月24日

2.15%2.20%2.10%2.15%

A、121.5

B、122

C、121

D、176.71

標準答案：D

知識點解析：(2.15%+2.20%+2.l0%):365x|(X)萬元=176.71元。

38、運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠

期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品是（）。

A、貨幣型理財產(chǎn)品

B、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

C、期權(quán)類產(chǎn)品

D、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品

標準答案：B

知識點解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益

產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

39、某銀行發(fā)行了一個友資期為9個月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標的為歐元/美元，

交易區(qū)間為（1.0716?1.1756）（不包括匯率的上下限）。假定其潛在回報率是2.5%,

最低回報率是。。某客戶對該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。到期

時，若歐元/美元為1.1726,則到期日的總回報為（）萬元。

A、0

B、10

C、10.25

D、15

標準答案：c

知識點解析：在整個投資期內(nèi)，如匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限

區(qū)間內(nèi)波動，總回報=保證投資金額x（l+潛在回報率）=10x（l+2.5%）=10.25（萬元）。

40、通常理財產(chǎn)品會根據(jù)股票籃子里的所有股票或表現(xiàn)最差股票的表現(xiàn)作為收益回

報的基準?！北憩F(xiàn)最差股票”一般指的是（）。

A、某日收市價最低的股票

B、某日收市價相對最初價上升幅度比率最大的股票

C、某日收市價相對最初價上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票

D、某日收市價相對最初價上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票

標準答案：D

知識點解析：就股票組合中的每個股票而言，在觀察期內(nèi)某交易所營業(yè)日的股票表

現(xiàn)二（當日該股票的收市段價-最初股價）/最初股價X100%.而“表現(xiàn)最差股票”即指股

票組合中按以上公式計算的股票表現(xiàn)值最小的股票。

41、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則中，（）是指在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)

人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特

點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風險等有全面的了解。

A、客觀性

B、匹配性

C、謹慎性

D、適用性

標準答案：A

知識點解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括適用性原則和客觀性原則。適

用性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配

的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推

薦適合的產(chǎn)品。本題描述的是客觀性原則。

42、下列關(guān)于在商業(yè)銀行網(wǎng)點認購基金的排序，正確的是（）。①攜帶本人有效身

份證件和基金賬戶卡或策行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點②柜臺受理認購申請③投資人查詢

結(jié)果并確認基金份額④填寫基金認購申請表

A、①④③②

B、@???

C、①④②③

D、

標準答案：C

知識點解析：投資者進行基金認購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理。其中在網(wǎng)

點辦理一般需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點，填寫

基金認（申）購申請表，柜臺受理認（申）購申請，柜臺處理完畢后，投資者查詢結(jié)果

并確認基金份額。

43、《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少

（）的基金凈收益，并且每年至少（）次。

A、80%,1

B、90%,I

C、75%,2

D、95%,2

標準答案：B

知識點解析?：按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應(yīng)當根據(jù)

基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。

44、我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A、國務(wù)院

B、財政部

C、中國人民銀行

D、國資委

標準答案：B

知識點解析：我國的國憒專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。

45、人們常說的“紙黃金”是指（）。

A、黃金基金

B、黃金存折

C^金幣

D、黃金期貨

標準答案：B

知識點解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取

所購買黃金的權(quán)利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱

為“黃金存折”。

46、下列關(guān)于黃金的流動性、收益情況及風險點的說法錯誤的是（）。

A、對投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差

B、黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，所以可以分散投資總風險

C、價格不會隨著通貨膨脹而提高

D、不像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所

以市場風險是第一位的

標準答案：C

知識點解析：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，所以可以分散投資總風險，

且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。選項C說法有誤。

47、基金按照收益憑證是否可以贖回，分為（）。

A、開放式基金和封閉式基金

B、股票型基金和債券型基金

C、成長型基金和收入型基金

D、公募基金和私募基金

標準答案：A

知識點解析：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。

48、前端收費指投資者左申購基金時繳納申購費用，其費率是按（）劃分的。

A、投資面額

B、持有份額

C、持有時間

D、投資金額

標準答案：D

知識點解析：前端收費按投資金額劃分費率。

49、在基金認購中，認的期內(nèi)產(chǎn)生的利息以（）的記錄為準。

A、注冊登記中心

B、基金托管機構(gòu)

C、基金管理公司

D、結(jié)算中心

標準答案:A

知識點解析：在認購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊登記中心的記錄為準。在基金成立時，

自動轉(zhuǎn)換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認購份額。

50、銀行主要代理的險種中，占據(jù)市場主流的三大險種全部來自（）。

A、財產(chǎn)險

B、壽險

C、萬能險

D、分紅險

標準答案：B

知識點解析：銀行主要弋理的險種包括壽險和財產(chǎn)險。占據(jù)市場主流的三大險種全

部來自壽險。

51、銀行代理的國債中屬于不記名國債的是（）。

A^憑證式國債

B、記賬式國債

C、儲蓄國債

D、實物國債

標準答案：D

知識點解析：實物國債又稱不記名國債，本題答案選D。

52、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后（）。

A、1—5年

B、1一8年

C、5—10年

D、10—15年

標準答案：C

知識點解析：常見的贖回保護期是發(fā)行后5—10年。

53、關(guān)于信托的特點，下列說法錯誤的是（）。

A、信托管理具有連續(xù)性

B、信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強

C、信托利益分配、損益計算遵循實績原則

D、委托人和受托人按合同約定共同承擔無過失的損失風險

標準答案：D

知識點解析：D項受托人不承擔無過失的損失風險，除ABC三項外，信托還具有

以下特點：①信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；②信托是以信任為基礎(chǔ)的財

產(chǎn)管理制度；③信托財產(chǎn)具有獨立性；④信托具有融通資金的功能。

54、下列信托方式中，屬于按委托人或受托人性質(zhì)的不同劃分的是（）。

A、法人信托

B、法定信托

C、動產(chǎn)信托

D、資金信托

標準答案：A

知識點解析：按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托。

55、下列屬于信托公司風險的是（）。

A、流動性風險

B、項目評估風險

C、項目主體風險

D、投資項目風險

標準答案：B

知識點解析：信托公司的風險主要包括項目評估風險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風險。

56、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，

最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的（）。

A、專業(yè)性

B、顧問性

C、制度性

D、綜合性

標準答案：B

知識點解析：理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特

點，本題就體現(xiàn)了其顧問性的特點。

57、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面分類中正確的是（）。

A、定量信息：理財知識水平；定性信息：興趣愛好

B、定量信息：現(xiàn)有投資情況；定性信息：投資偏好

C、定量信息：理財決策模式；定性信息：保單信息

D、定量信息：雇員福利；定性信息：養(yǎng)老金規(guī)劃

標準答案：B

知識點解析：理財知識水平屬于定性信息，選項A分類錯誤。理財決策模式屬于

定性信息，保單信息屬于定量信息，選項C分類錯誤。雇員福利和養(yǎng)老金規(guī)劃都

屬于定星信息，選項D分類錯誤。

58、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A、當期收支狀況

B、當期財務(wù)安排

C、風險承受能力

D、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

標準答案：C

知識點解析：客戶的財務(wù)信息是指客戶當前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的

未來發(fā)展趨勢等CC項風險承受能力屬于客戶的非財務(wù)信息C

59、合理的現(xiàn)金預(yù)算是實現(xiàn)個人理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，現(xiàn)金預(yù)算是幫助客戶達到短期財

務(wù)目標的需要。小王是某商場的一名電器促銷員，關(guān)于其預(yù)算編制程序的說法不正

確的是（）。

A、小王首先應(yīng)該設(shè)定退休、子女教育及買房等長期理財規(guī)劃目標，并計算達到各

類理財規(guī)劃目標所需的年儲蓄額

B、小王根據(jù)其預(yù)測的年度收入減去年儲蓄目標得出年度支出預(yù)算

C、小王可以直接根據(jù)今年的收入和有關(guān)部門公布的通貨膨脹率綜合預(yù)測明年收入

D、小王發(fā)現(xiàn)今年的娛樂方面支出所占的比例遠高于往年，決定明年在這方面重點

減少支出

標準答案：C

知識點。析：收入淡旺季差異大的市場銷售人員，年收入不穩(wěn)定，應(yīng)該以過去的平

均收入為基準，做最好與最壞狀況下的分析。

60、最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月。

A、1

B、2

C、3

D、6

標準答案：C

知識點解析：最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是3個月，能維持6個月的失業(yè)保障較為妥

當。

61、某人為價值1。萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么假如實際財產(chǎn)損失是8萬元，

投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元。

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

標準答案：A

知識點解析：價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，保險公司賠償?shù)臅r候也只賠

80%,8x80%=6.4萬元。

62、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。

A、利息稅

B、版稅

C、增值稅

D、個人所得稅

標準答案：D

知識點解析：個人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。

63、下列選項中，更適合通過自保險或風險保留來解決的是（）。

A、汽車被盜的財產(chǎn)損失

B、意外傷害的損失

C、飛機失事的損失

D、傷風感冒所需的醫(yī)療費用支出

標準答案：D

知識點解析：有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感

冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法

反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益。選項ABC一般來說

都是較大的損失，個人一般較難承受，通過保險來解決更有效。

64、稅收規(guī)劃最有特色的原則是（），該原則是由作為稅收基本原則的社會政策原則

所引發(fā)的。

A、合法性原則

B、綜合性原則

C、規(guī)劃性原則

D、目的性原則

標準答案：C

知識點解析：規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則。

65、張小姐2010年5月從公司獲得工資、薪金收入40000元。另外，張小姐還獲

得某設(shè)計院的勞務(wù)報酬收入40000元?，F(xiàn)在，張小姐有兩種納稅方式：①工資、

薪金所得與勞務(wù)報酬收入分別納稅；②兩項所得合并納入工資、薪金所得納稅。

則在這兩種方式中，節(jié)稅的是（），且可節(jié)稅（）元。

A、①；32。0

B、①；5240

C、②；5200

D、②；5240

標準答案：A

知識點解析：方式①：工資、薪金所得應(yīng)納稅額=（40000-2000）x25%-

1375=8125（元），勞務(wù)報酬所得應(yīng)納稅額=40000x（1-20%）X30%-2000=7600（元），共

應(yīng)納稅15725元；方式②：應(yīng)納稅額=（40000+40000-2000）x35%-6375=20925（元）。

可見，分開納稅可節(jié)稅20925-15725=5200元。

66、個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（）。

A、監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

B、監(jiān)管機構(gòu)和客戶

C、商業(yè)銀行和客戶

D、中央銀行和商業(yè)銀行

標準答案：C

知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即商業(yè)銀行和客戶。

67、商業(yè)銀行在開展放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)時須仔細核實銀行利潤，利高的資產(chǎn)項目

多做，利薄的項目少做，以保證銀行資產(chǎn)的收益和市場競爭力，這體現(xiàn)的經(jīng)營原則

是（）。

A、安全性

B、效益性

C、流動性

D、公平性

標準答案：B

知識點解析：效益性原則是指商業(yè)銀行在開展放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)時須仔細核算銀

行利潤，利高的資產(chǎn)項目多做、快做，利薄或者無利的項目少做或者不做，以保證

銀行的資產(chǎn)收益和市場競爭能力。

68、關(guān)于限制和禁止的證券交易行為的一般規(guī)定，說法錯誤的是（）。

A、非依法發(fā)行的證券不得買賣

B、證券監(jiān)督管理機構(gòu)的工作人員在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接買賣股票

C、依法發(fā)行的股票，法律對其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買

賣

D、為股票發(fā)行出具審計報告等文件的證券服務(wù)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和

期滿后十二個月內(nèi)，不得買賣該種股票

標準答案：D

知識點解析：為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的證

券服務(wù)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個月內(nèi)，不得買賣該種股票。

69、根據(jù)《證券投資基金法》，當招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等與基金

合同發(fā)生抵觸時，應(yīng)當以（）為準。

A、基金募集方案

B、基金合同

C、招募說明書

D、基金發(fā)行計劃

標準答案：B

知識點解析：當招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等與基金合同發(fā)生抵觸時，

應(yīng)當以基金合同為準。

70、根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A、受托人應(yīng)當每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和

受益人

B、信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

C、受托人違背管理職責或者處理信托事務(wù)不當給自己造成的損失，以其固有財產(chǎn)

承擔

D、受托人違背管理職責或者處理信托事務(wù)不當對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)承

擔

標準答案：D

知識點解析：受托人違背管理職責或處理信托事務(wù)不當對第匚人所負債務(wù)或者自己

所受到的損失，以其固有財產(chǎn)負擔，選項D說法有誤。

71、我國某商業(yè)銀行進行境外理財投資，其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當（）。

A、保管在該銀行相應(yīng)的理財部門

B、全部委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行托管

C、將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費，剩余部

分由自己的理財部門管理

D、委托給一家境外商業(yè)銀行托管

標準答案：B

知識點解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理哲行辦法》第十九條規(guī)定：商

業(yè)銀行境外理財投資，應(yīng)當委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商

業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。

72、下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。

A、貨幣兌換費

B、匯回商業(yè)銀行的資金

C、資產(chǎn)管理費

D、境外匯回的投資收益

標準答案：D

知識點解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，

商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資

本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入；ABC三項是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支

出。

73、下列屬于可撤銷合同的是（）。

A、一方以欺詐的手段訂立，并有損國家利益的合同

B、以合法形式掩蓋非法目的的合同

C、違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

D、訂立時顯失公平的合同

標準答案：D

知識點解析：選項ABC屬于無效合同。

74,《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營.業(yè)務(wù)不包括（）“

A、吸收公眾存款

B、發(fā)行股權(quán)證券

C、發(fā)放貸款

D、買賣外匯

標準答案：B

知識點解析：選項A是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，選項CD是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

75、從程序上看，保險合同的履行不包括（）環(huán)節(jié)。

A、代位求償

B、索賠

C、理賠

D、訴訟

標準答案：D

知識點解析：從程序上看，保險合同的履行包括索賠、理賠、代位求償三個環(huán)節(jié)。

76、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于不動產(chǎn)登記管理的說法錯誤的是（）。

A、依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)必須登記

B、國家對不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度

C、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當?shù)怯浀?，自記載于

不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

D、當事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有

規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時生效

標準答案：A

知識點解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記，選項A說法錯

誤。

77、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法錯誤的

是（）。

A、境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理

B、境外個人在境內(nèi)直接投資，可以開立外國投資者專用外匯賬戶，無需外匯局審

核

C、個人可以憑借本人有效身份證在銀行開立外匯儲蓄賬戶

D、境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶進行管

理

標準答案：B

知識點解析：境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局審核，可以開立外國投資者專用

外匯賬戶。

78、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)由（）承擔。

A、客戶

B、商業(yè)銀行

C、保險公司

D、第三者

標準答案：A

知識點解析：商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)由客戶

承擔。

79、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用，收費標

準和收費方式應(yīng)在（）明示。

A、談判業(yè)務(wù)時口頭

B、銀行營業(yè)廳電子顯示屏上

C、與客戶簽訂的合同中

D、銀行營業(yè)網(wǎng)點柜臺上

標準答案：C

知識點解析：理財人員與客戶之間基于理財合同的約定管理和使用理財資金，費用

的收取也應(yīng)嚴格按照合同的約定。

80、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬

單。賬單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A、1；月

B、1；周

C、2；月

D、2；周

標準答案：C

知識點解析：在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)

資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供

應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次（商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外）。

81、由市場或其他因素引起的商品價格波動的可能性，屬于風險中的（）。

A、信用風險

B、利率風險

C、匯率風險

D、商品價格風險

標準答案：D

知識點解析：商品價格風險，指由市場或其他因素引起的商品價格波動的可能性。

82、銀行在管理客戶資產(chǎn)時，（）。

A、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益

B、應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

C、可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理

D、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以降低資產(chǎn)的風險

標準答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工

作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)

交由第三方托管。

83、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的'業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并

保證審計活動的（）。

A、相關(guān)性

B、獨立性

C、連續(xù)性

D、有效性

標準答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審

計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。

84、商業(yè)銀行對信用風險限額進行管理，（）可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計算方

式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算。

A、期權(quán)限額

B、交易限額

C、結(jié)算信用風險限額

D、結(jié)算前信用風險限額

標準答案：D

知識點解析：結(jié)算前信用風險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計算方式，根據(jù)

交易時手的信用狀況計算。

85、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會成立的時間為（）。

A、2006年5月6日

B、2007年7月7日

C、2008年6月6日

D、2006年6月6日

標準答案：D

知識點解析：中國銀行業(yè)協(xié)會于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證

委員會。

86、某銀行員工勤奮好學，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學習專業(yè)知識，并進行

業(yè)務(wù)上的交流，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責。這種行為（）。

A、違反了“崗位職責”的規(guī)定，除非經(jīng)過適當批準

B、體現(xiàn)了該員工的崗位職責精神，應(yīng)該得到提倡

C、體現(xiàn)了該員工的崗位職責能力，應(yīng)該得到支持

D、在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

標準答案：A

知識點解析：從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未經(jīng)批準不為其他崗

位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不違反內(nèi)部交易流程及崗位

職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的

物品或信息交與或告知其他人員。

87、下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則中“了解客戶”原則的

是（）。

A、了解客戶的財務(wù)狀況

B、允許VIP客戶使用假名賬戶

C、了解客戶的風險承受能力

D、了解客戶資金調(diào)撥的用途

標準答案：R

知識點解析：從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金

調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況；同時，應(yīng)當根據(jù)風險控制要

求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、'業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風險承受能力。

88、下列違規(guī)行為中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高

級管理人員和其他直接責任人員進行處理的是（）。

A、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

B、泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C、商業(yè)銀行未保存客戶指令的相關(guān)證明文件的

D、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷

售是符合客戶利益原則的

標準答案：B

知識點解析：選項ACD應(yīng)由商業(yè)銀行承擔民事責任，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的

處理。

89、根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

B、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立

戶管理

C、證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清

算財產(chǎn)

D、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

標準答案：C

知識點解析：證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)

財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。選項C說法有誤。

90、下列情形中，經(jīng)批準可以減征個人所得稅的是（）。

A、因嚴重自然災(zāi)害造成重大損失的

B、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費

C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D、特許權(quán)使用所得

標準答案：A

知識點解析：選項B屬于免征個人所得稅的項目。選項CD應(yīng)正常繳納個人所得

稅。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為

個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

標準答案：A.B.C,D

知識點解鼎加信《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是

指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化

服務(wù)活動。

92、商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關(guān)

于保證收益理財產(chǎn)品（計劃）的說法，正確的是（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄

存款利率的保證收益率，不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

93、下列措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：CE兩項不屬于宏觀經(jīng)濟政策，而是屬于社會環(huán)境中的制度環(huán)境。宏

觀經(jīng)濟政策主要包括財政政策、貨幣政策、收入分配政策、稅收政策等，A選項屬

于財政政策，B選項屬于稅收政策，D選項屬于貨幣政策。

94、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的

原則和方針，偏松的收入分配政策會（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：偏松的收入分配政策會導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平高的人群會增

加，由此帶來投資、消費需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價格上漲，以及理財需

求的增加。

95、對于個人而言，利率水平的變動會影響（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：對于個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資收益的預(yù)期，從而

影響其消費支出和投資決策的意愿。如，是把錢存入銀行還是增加消費支出，是購

買股票還是購買債券，是現(xiàn)在借錢購買住宅還是等將來攢夠了錢再買等。利率水平

的變動還會影響個人從州行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投

資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響。

96、家庭生命周期中家庭成熟期的特征是（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：家庭成熟期收入達到巔峰，支出可望降低，是準備退休金的黃金時

期，因此，不宜采用多，更用銀行存款的簡單的理財策略，同時應(yīng)當逐步降低投資風

險，準備退休。

97、個人生命周期中維寺期的主要特點及理財活動是（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：B選項維持期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進入高等教育階段，而子女上小

學、中學是穩(wěn)定期的家庭形態(tài)。D選項維持期的投資工具主要是多元投資組合，而

活期存款、股票、基金定投是建立期的投資工具。

98、劉先生現(xiàn)年55歲，多年從事金融事業(yè)，年收入為10萬元，隨著退休年齡的到

來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)。最近股指期貨推出后，劉先生想通過各

種渠道參與其中的交易。不僅如此，劉先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗

并樂在其中。對此，根據(jù)生命周期理論，下列評價恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：根據(jù)劉先生的年齡和家庭成員的情況可以判斷劉先生正處于高原期，

其具有多年的投貨經(jīng)驗并旦多年從事金融事業(yè)，風險厭惡系數(shù)比較低，AB兩項正

確。由于老年將至，C項表述正確。由于劉先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資

經(jīng)驗并樂在其中，因此可以參與期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動，D項錯

、口

哄。

99、資金的投資期限不同，則投資的風險不同。與投資期限相關(guān)的影響投資風險的

因素包括（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：影響投資風險的因素有：①景氣循環(huán)，是指金融市場的短期波動，

難以預(yù)測，盈虧很難通過技術(shù)操作來控制，從而產(chǎn)生風險；②更利效應(yīng)，是指短

期的投資即使獲利豐厚，若沒有經(jīng)過一定時期所產(chǎn)生的復(fù)利效應(yīng)，其收益還是有限

的，而一旦虧損就會導(dǎo)致短期理財目標無法實現(xiàn)，從而產(chǎn)生一定的風險；③投資

期限，是指投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定，越可選擇短期內(nèi)風險較高的投資工

具。

100、下列關(guān)于風險測定指標的說法，正確的是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：就投資而言，風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂脴藴什詈?/p>

方差進行衡量。方差是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離

散，數(shù)據(jù)的波動也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小。

標準差即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益

須承擔的風險。變異系數(shù)=標準差/預(yù)期收益率，變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。

101、下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，正確的是（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：D項在金融市場上，居民（而非企業(yè)）是最大的資金供給者。企業(yè)是金

融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

102、下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的是（）。

標準答案：C,D,E

知識點露析「’般來說，債券的市場交易價格同市場利率成反比。債券價格與到期

收益率成反比，即債券，介格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收

益率越低；反之則相反。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下

降：反之則相反。

103、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進這種期權(quán)后，

購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇

執(zhí)行時間，D項錯誤。期權(quán)賣出者的最大利潤是出售期權(quán)所得到的期權(quán)費，最大損

失隨著基礎(chǔ)金融工具價格的上漲水平而定，從理論上講，損失無限，但發(fā)生巨額損

失的概率有限，E項錯誤。

104、銀行的個人理財客戶經(jīng)理推薦客戶進行房地產(chǎn)投資時，可以向客戶推薦的投

資方式包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：以上都是房地產(chǎn)投資的方式。其中A項稱為房地產(chǎn)購買，B項稱為

房地產(chǎn)租賃，后3項都屬于房地產(chǎn)信托。

105、一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的因素是（）。

標準答案：A,D

知識點解析：土地供給減少會導(dǎo)致土地價格上升，房地產(chǎn)成本上升，價格升高。經(jīng)

濟衰退、居民收入下降都會帶來房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地產(chǎn)價格。房地產(chǎn)周

邊交通狀況改善會增加房地產(chǎn)需求，導(dǎo)致價格上升。

106、我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財產(chǎn)品的是（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：銀行理財產(chǎn)品主要指由銀行發(fā)行的各種結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品和集合信

托理財產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、貸款類銀行

信托理財產(chǎn)品、新股申購類理財產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品?；鹗倾y行代理的理財產(chǎn)

品，并非由銀行發(fā)行。

107、對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險是（）。

標準答案：A,B.D

知識點解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風

險、匯率風險和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風險

在外幣債券型理財產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測性；而流動

性風險主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資

者的本金在一定時間內(nèi)會固化在銀行里。債券型理財產(chǎn)品主要投資于風險較小的金

融工具，很少存在信用風險；債券型理財產(chǎn)品一般到期后一次性向客戶歸還本金和

收益，很少存在再投資風險。

108、外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風險包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的投資風險主要表現(xiàn)為：流動性風險、集中投

資風險、保本理財產(chǎn)品回報的風險、到期時收取保證投資金額的風險、影響潛在回

報的市場風險、匯率風險、提前終止的風險、未能成功認購保本理財產(chǎn)品的風險、

投資者自身狀況的風險等。

109、關(guān)于新股申購類理財產(chǎn)品收益率影響因素的說法，正確的是（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：新股中簽率與股本大小成正比，與整個市場的申購資金規(guī)模成反比。

110、下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交

易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。其特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固

定，不得提前支取。DE選項錯誤。

111、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則是（）。

標準答案：A,D

知識點解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有：①適用性原則，在銷售代理

理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的

投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；②客觀

性原則，在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要

素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市

場風險等有全面的了解。

112、下列關(guān)于基金認購，說法正確的是（）。

標準答案：B,E

知識點解析：A項認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也要比

申購費率優(yōu)惠。C項認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷。D項基金募集期內(nèi)，基金

注冊與過戶登記人對投資者的認購金額進行確認。

113、一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的是（）。

標準答案：C,D

知識點解析：債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，國債的流動性高于公司

債券，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，短期國債的流動性好于長期國債。

114、理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風險因素包括。。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：投資項目風險，由于信托產(chǎn)品主要是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利

潤作為還款來源，因此預(yù)目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一。項目主體風

險，是指項目主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿對信托產(chǎn)品安全的影

響。信托公司風險，主要包括項目評估風險和信托產(chǎn)品設(shè)計風險。信托公司項目評

估能力和產(chǎn)品設(shè)計水平將直接決定信托產(chǎn)品的風險大小。流動性風險，信托產(chǎn)品流

動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動風險。

115、我國銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金

（通常也稱為“黃金存折”）。

116、利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確（）。

標準答案：A,C.D,E

知識點解析：資產(chǎn)負債表可以反映資產(chǎn)和負債情況。償付比例等于以償還債務(wù)占現(xiàn)

有負債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負債。

117、個人現(xiàn)金流量表是記錄實際現(xiàn)金流入和流出的財務(wù)報表，其中包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：現(xiàn)金流量表只記錄涉及實際現(xiàn)金流入和流出的交易。那些額外收入，

如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)

金流量表。房產(chǎn)價值屬于靜態(tài)的資產(chǎn)項目，不是動態(tài)的流入和流出的交易。

118、個人債務(wù)管理中應(yīng)當注意的事項是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：在債務(wù)管理中應(yīng)當注意以下事項：①債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比

例。比如總負債一般不要超過凈資產(chǎn)。②債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。比如

還貸款的期限不要超過退休的年齡。③債務(wù)支出與家庭收入的合理比例。此外還

要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動趨勢、利率走勢等其他因素。④短期債務(wù)和長期

債務(wù)的合理比例。沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期以及

家庭財務(wù)資源時間特性的匹配。⑤債務(wù)重組。當債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，債務(wù)

重組是實現(xiàn)財務(wù)狀況改善的重要方式。

119、下列保險規(guī)劃的做法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：BC項屬于未充分保險的風險；D項屬于過分保險的風險；E項屬于

不必要保險的風險。

120、稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：避稅規(guī)劃是為客戶制定的理財計劃采用"非違法''的手段，獲取稅收利

益的規(guī)劃。節(jié)稅規(guī)劃是由理財規(guī)劃采用合法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)

控政策，為客戶獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格

杠桿，將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。BE項顯然是錯的，就

算我們不是學法律的，至少也該知道逃稅、漏稅是違法行為。

121、下列關(guān)于自然人的民事行為能力的說法，正確的是（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：A項表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特

性。10周歲以上的未成年人、不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為

能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定

代理人代理，或者征得池的法定代理人的同意。AD兩項錯誤，其余為正確選項。

122、下列各項屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的是（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)

務(wù)，主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等。C項屬于資產(chǎn)業(yè)

務(wù)，E項屬于中間業(yè)務(wù)。

123、銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在（）的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

標準答案：A,B,C

知識點解析：進行現(xiàn)場檢查應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準。現(xiàn)場檢查時，

檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于兩人或

者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。本題也可以用

排除法，檢查人員較多或未提前預(yù)約顯然不能成為拒絕檢查的理由。

124、對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述，正確的是（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：B選項應(yīng)為保存期不得少于20年。

125、（）屬于資本項目外匯賬戶。

標準答案：A,B,C

知識點解析：賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶。

《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目

的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶，及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃

轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準。

126、關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定

不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點而非最高銷售額，B項錯誤。商業(yè)銀行的董事

會和高級管理層而非個人理財顧問人員應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險管理能力

和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計

劃，E項錯誤。

127、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應(yīng)當包括（）。

標準答案：C,D

知識點解析：商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應(yīng)當包括結(jié)算前信用風險限額和結(jié)

算