銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷116

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷116

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）對客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。

A、年齡

B、性別

C、資產(chǎn)規(guī)模

D、區(qū)域

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：在具體的服務(wù)過程中，商業(yè)銀行一般會按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶資產(chǎn)

規(guī)模、風(fēng)險承受能力等，將客戶進(jìn)行分類。通過調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個

人理財服務(wù)。因此本題C選項正確。

2、（）認(rèn)為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期

內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置。

A、貨幣的時間價值理論

B、生命周期理論

C、風(fēng)險偏好理論

D、投資組合理論

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：生命周期理論指出個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為

的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置，因而B選項正確。A選項“貨

幣的時間價值理論''是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資（再投資）所增加的價值，或者是

指貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的價值。C選項“風(fēng)險偏好理論”是指根據(jù)

對風(fēng)險的態(tài)度的不同，可以將客戶分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏愛型和風(fēng)險中立型三

類。D選項“投資組合理論”是討論理性投資者如何洛自己的資本分配在不同的金融

資產(chǎn)中，即他們怎樣將其資本“組合”成一種最佳搭配狀態(tài)。

3、信托涉及的當(dāng)事人中不包括（）。

A、委托人

B、受益人

C、托管人

D、受托人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：信托關(guān)系人包括：委托人、受托人、受益人。C選項所列托管人不是

信托涉及的當(dāng)事人。

4、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益

理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。

A、本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意

承擔(dān)有限風(fēng)險

B、本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分

認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識及資

風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

D、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)商業(yè)果行綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示的要求：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、

清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于保證收益理財計劃

和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有

投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投

資。”因此，C選項表述正確。

5、商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)時，下列做法錯誤的是（）。

A、按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)

B、建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建設(shè)

進(jìn)行重新評估

C、引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品

D、主動向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理

有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得向無投資經(jīng)驗者銷售。因此，D選

項錯誤。

6、商'/銀行需向客戶及時披露（人

A、宏觀經(jīng)濟(jì)政策

B、理財產(chǎn)品每日價格波動

C、每日市場波動情況

D、對理財產(chǎn)品投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通

知》有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)資金的使用規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義

務(wù)，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資

管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事

件。

7、如果投資者擔(dān)心其購買的金融產(chǎn)品無法在需要資金的情況下賣出去，則該投資

者所面臨的風(fēng)險是（）。

A、財務(wù)風(fēng)險

B、經(jīng)營風(fēng)險

C、收益風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：流動性風(fēng)險是指因市場成交量不足或缺乏愿意交易的對手，導(dǎo)致未能

在理想的時點完成買賣的風(fēng)險。本題中描述的屬于流動性風(fēng)險。A項“財務(wù)風(fēng)險”是

指企業(yè)在各項財務(wù)活動中由于各種難以預(yù)料和無法控制的因素，使企業(yè)在一定時

期、一定范圍內(nèi)所獲取的最終財務(wù)成果與預(yù)期的經(jīng)營目標(biāo)發(fā)生偏差，從而形成的使

企業(yè)蒙受經(jīng)濟(jì)損失或更大收益的可能性；B項“經(jīng)營風(fēng)險”是指公司的決策人員和管

理人員在經(jīng)營管理中出現(xiàn)失誤而導(dǎo)致公司盈利水平變化從而產(chǎn)生投資者預(yù)期收益下

降的風(fēng)險；C項“收益風(fēng)險”是指產(chǎn)生收益以及導(dǎo)致?lián)p失的可能性，以及收益規(guī)模無

法確定的風(fēng)險。

8、在國際貨幣市場中，最典型且最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A、LIBOR

B、UNIBOR

C、HIBOR

D、SHIBOR

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：在國際貨幣市場上，較有代表性的同業(yè)拆借利率有以下四種：美國聯(lián)

邦基金利率.、倫敦同業(yè)訴借利率（LIBOR）、新加坡同業(yè)拆借利率和香港同業(yè)拆借利

率。最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）,它

是浮動利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。

9、從贖回角度看，下列（）流動性最高。

A、股票型基金

B、債券型基金

C、貨幣型基金

D、混合型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，與其他類型的基金相比具

有低風(fēng)險、低收益、高流動性的特征。

10、房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。

A、房地產(chǎn)租賃

B、申請房地產(chǎn)抵押貸款

C、房地產(chǎn)購買

D、房地產(chǎn)信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：房地產(chǎn)的友資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。B選

項“申請房地產(chǎn)抵押貸款”不屬于房地產(chǎn)投資方式，而是融資方式。

11、系統(tǒng)性風(fēng)險不包括（）。

A、政策風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、財務(wù)風(fēng)險

D、利率風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：系統(tǒng)風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險，具體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、

購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。C項所列的“財務(wù)風(fēng)險”屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。非系統(tǒng)風(fēng)險也

稱微觀風(fēng)險，是因個別特殊情況造成的風(fēng)險，它與整個市場沒有關(guān)聯(lián)，具體包括財

務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、偶然事件風(fēng)險等。考生在復(fù)習(xí)備考時應(yīng)注意理解區(qū)

分。

12、風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人

民幣。

A、5

B、10

C、20

D、1

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定：風(fēng)險評級為一級和二

級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險評級為三級和

四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險評級為五

級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。因此，本題正確

答案為A。

13、商業(yè)銀行應(yīng)本著（）的原則，開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品，

A、風(fēng)險最小化

R、符合客戶利益和風(fēng)險承受能力

C、收入最大化

D、效益最大化

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，按

照《辦法》第二十四條關(guān)于保證收益類產(chǎn)品設(shè)計、《辦法》第二十八條和《指引》

第五十八條關(guān)于產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計工作流程、《辦法》第三十九條關(guān)于成本與收益測

算、《指引》第三十四條關(guān)于起點金額設(shè)置、《指引》第五十九條關(guān)于編制產(chǎn)品開

發(fā)報告的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目標(biāo)客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)

品。

14、非保證收益理財計劃可以進(jìn)一步劃分為（）和非保本浮動收益理財計劃。

A、保證收益理財計劃

B、浮動收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、保本保證收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：非保證收益理財計劃乂可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保

本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保

證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶

實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際

投資收益情況向客戶支時收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

15、下列（）的資產(chǎn)配置組合模型安全性、穩(wěn)定性最佳。

A、金字塔型

B、紡錘型

C、啞鈴型

D、梭鏢型

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：金字塔型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的客戶資產(chǎn)配置原則是按照資產(chǎn)的風(fēng)險度由低到

高、占比越來越小，因此其安全性、穩(wěn)定性無疑是最佳的。B選項“紡錘型”的資產(chǎn)

結(jié)構(gòu)中，中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占主體地位，而高風(fēng)險與低風(fēng)險的資產(chǎn)兩端占比較

低，這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場；C選項“啞鈴型”的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中

低風(fēng)險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主

導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低，這種結(jié)構(gòu)兩端大，中間弱，比較平

衡，可以充分享受黃金友資周期的收益；D選項“梭鏢型”資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，幾乎沒有什

么低風(fēng)險的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險的理性投資資產(chǎn)，幾乎所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)

險、高收益的投資市場與工具上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。毫無疑問，這種資產(chǎn)結(jié)

構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如果遇到黃金投資機(jī)遇，

更能集中資源在短時間內(nèi)博取很高的收益。

16、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的表述，正確的是（），

A、投資保費的投資收益歸客戶和保險人共同所有

B、保單持有人無法獲得分紅

C、保費中的投資保費由保險人的投資專家進(jìn)行運作

D、保費中的投資保費進(jìn)入儲蓄賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點。析：投資型保險產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費進(jìn)入投資賬

戶，由保險人的投資專家進(jìn)行運作，因而C選項正確，D選項錯誤：另外，投資

型保險產(chǎn)品的保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資

風(fēng)險，所以A、B選項的表述均錯誤。

17、一般來說，市場利率上升會引起固定收益產(chǎn)品價格（），股票價格（），房地產(chǎn)市

場價格（）。

解

上

制低

下

A心

、

九

低

上

閭

知

B上

、

降

低

心

下

起

C下

、

D、上升，下降，走高

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：一?般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票

價格下跌，房地產(chǎn)市場走低；反之，市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格

上升，股票價格上漲，房地產(chǎn)市場走高。因此，C選項正確。

18、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A、十周歲以上二的未成年人是限制民事行為能力人

B、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動

C、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

D、其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代

理人的同意

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)限制民事行為能力人的相關(guān)規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制

民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由

他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。因此，A、B、D選項正

確。C選項表述錯誤，根據(jù)規(guī)定應(yīng)該是：不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制

民事行為能力人。

19、理財顧問服務(wù)有一定程序，一般來說，我國商業(yè)銀行工作人員做理財顧問業(yè)務(wù)

的第一步是（）。

A、客戶風(fēng)險分析

B、客戶財務(wù)分析

C、收集客戶資料

D、確定財務(wù)目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：理財顧問服務(wù)是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對客戶的財務(wù)資源提供安

排建議并協(xié)助其實施與管理，從而幫助客戶實現(xiàn)其財務(wù)目標(biāo)的過程C商業(yè)銀行理財

顧問服務(wù)的流程包括：第一步，基本資料收集；第二步，資產(chǎn)現(xiàn)狀分析；第三

步，風(fēng)險分析；第四步，資產(chǎn)管理目標(biāo)分析；第五步，客戶資產(chǎn)預(yù)測與評估；第

六步，財務(wù)目標(biāo)確認(rèn)：第七步，基礎(chǔ)規(guī)劃：第八步，建立投資組合：第九步，實

施計劃；第十步，績效評估。因此，理財顧問服務(wù)程序的第一步應(yīng)該是收集客戶

的基本資料。

20、某只開放式基金由于遭遇到巨額贖回而延長贖回時間，這種風(fēng)險稱為（）。

A、信用風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：流動性風(fēng)險是指同樣投資標(biāo)的的理財產(chǎn)品一般期限越長流動性越差，

由于該開放式基金需要延遲贖回時間，因此這種風(fēng)險應(yīng)該是流動性風(fēng)險，因而B

選項正確。A選項“信用風(fēng)險”也被稱為違約風(fēng)險是指當(dāng)商業(yè)銀行提供信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

項目和新增貸款項目以及企業(yè)信托融資項目時，客戶面臨信托融資項目用款人的信

用違約風(fēng)險；C選項“市場風(fēng)險”指市場價格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險，它是理

財產(chǎn)品面臨的最常見的風(fēng)險；D選項“操作風(fēng)險”是指在辦理理財業(yè)務(wù)的過程中所發(fā)

生的不當(dāng)操作而導(dǎo)致的殞失。

21、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予

以處罰。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中圍證券監(jiān)督管理委員會

D、中國人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)商業(yè)策行開展個人理財業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行

開展個人理財業(yè)務(wù)的其池違法違規(guī)行為，由銀行'也監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法

規(guī)予以處罰。因此，本題中商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，由銀

行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰。

22,下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述，錯誤的是（儲

A、相對于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

B、貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

C、在回購市場上，回購價格僅和回購期限相關(guān)

D、相對于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：貨幣市場中的回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約

定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交

易行為。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。因此，其回購

價格不僅僅與I可購期限有關(guān)c

23、一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。

A、中期票據(jù)

B、開放式基金

C、國債

D、企業(yè)債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：國債由于其有國家信譽(yù)做后盾，因此與其他類型的債券相比，具有安

全性、流通性、收益性俱佳等特點，往往被稱為“金邊債券”，也就是表明其安全性

最局。

24、按照證券投資基金的運作方式可以把投資基金分為（）或其他方式。

A、公司型基金和契約型基金

B、契約型開放式基金

C、公司型開放式基金

D^開放式基金和封閉式基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：依據(jù)基金運作方式不同，可以將基金分為封閉式基金與開放式基金。

封閉式基金是指基金規(guī)模在合同期限內(nèi)固定不變，基金份額在交易所交易，基金持

有人不得提前贖回；開放式基金是指基金規(guī)模不固定，基金份額可以在合同規(guī)定的

時間和場所進(jìn)行中購、贖回、交易的一種交易方式。不包括新型開放式基金。

25、下列不屬于遺產(chǎn)規(guī)劃主要目標(biāo)的是（）。

A、購買養(yǎng)老保險

B、確定繼承份額

C、確定遺產(chǎn)繼承人

D、為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務(wù)支持

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析?：遺產(chǎn)規(guī)劃包括：確定遺產(chǎn)繼承人和繼承份額；為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人

提供足夠的財務(wù)支持；在與遺產(chǎn)所有者的其他目標(biāo)保持一致的情況下，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移

成本降低到最低水平；確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式；為遺產(chǎn)

提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù)；最大限度地為所有者的繼承人（受益人）保存

遺產(chǎn)；確定遺產(chǎn)的清算人等。因此，B、C、D選項均屬于遺產(chǎn)規(guī)劃的目標(biāo)，A選

項“購買養(yǎng)老保險”不在遺產(chǎn)規(guī)劃目標(biāo)之列。

26、外資銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于（）萬元人民幣的定期存款。

A、50

B、500

C、10

D、100

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理條例》規(guī)定：外國銀行分行可以

吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。所以D選項正確。

27、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時，不包含（）。

A、披露其他購買該理財產(chǎn)品客戶的信息

B、定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單

C、披露收入與費用

D、披露期末資產(chǎn)估值

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》關(guān)于銀行持續(xù)信息披露

的規(guī)定：在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)

的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不

少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。因此本題

B、C、D選型均屬于商業(yè)銀行在進(jìn)行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時的內(nèi)容。

28、根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報

告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后（）個月

內(nèi)，不得買賣該種股票。

A、9

B、6

C、3

D、12

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告、資

產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期

滿后6個月內(nèi)，不得買賣該種股票。

29、理財產(chǎn)品如依照約定被提前終止，因此，投資者面臨一定的（）。

A、市場風(fēng)險

B、法律風(fēng)險

C、再投資風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：當(dāng)銀行擁有提前終止權(quán)利時，投資者將面臨三重風(fēng)險：利率變化風(fēng)

險、匯率風(fēng)險和投資機(jī)會風(fēng)險。

30、某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)

保障金為（）元。

A、4000

B、12000

C、36000

D、48000

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個月，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金

額為：12000x3=36000（元）。

31、下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯誤的是（），

A、主要在柜臺交易

B、違約風(fēng)險較高

C、合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

D、每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：D選項體現(xiàn)的是期貨交易的逐日盯市制度。

32、下列選項中，一般來說風(fēng)險承受能力最高的是（）。

A、金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

B、60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗的大學(xué)教師

C、需要贍養(yǎng)父母，義要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

D、30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗，未婚，有自有住宅

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：A選項雖年輕但尚無收入及投資經(jīng)驗；B選項的年齡太高，雖然有退

休金但仍不宜冒太大風(fēng)險；C選項的家庭負(fù)擔(dān)太重：D選項兼具年輕、專業(yè)、家庭

負(fù)擔(dān)低的三大條件，因而其風(fēng)險承受能力最高。

33、投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。

A、風(fēng)險和收益的平衡

B、風(fēng)險最小化

C、效剛最大化

D、收益最大化

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險最低與報酬最

佳的原則，將資金有效地分配到不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報酬與

控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置的目標(biāo)是要獲得最佳的投資組合以達(dá)到風(fēng)險和

收益平衡。

34,近年來，國際黃金吩格一路走高，投資黃金看起來是一個詐常不錯的選擇.下

列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（）。

A、面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B、黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

C、抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品

D、影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的

重大事件等

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：黃金理財產(chǎn)品和其他實物投資理財產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價值和實用

件.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險C貴金屬的國際市

場價格卜降，投資者會面臨資產(chǎn)價值縮水的風(fēng)險。因此，C選項敘述不正確。

35、下列關(guān)于評估客戶及資風(fēng)險承受度的表述中，錯誤的是（）。

A、年齡越小，所能承受的風(fēng)險越大

B、理財目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險的能力越高

C、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

D、資金需要動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：一般而言，客戶年齡越大，所能承受的風(fēng)險越低。通常情況下，年輕

人的人生與事業(yè)剛剛起步，面臨著無數(shù)的機(jī)會，他們敢于嘗試，敢于冒險，偏好較

高風(fēng)險，但是不表示年齡越小，所能承受的風(fēng)險越大。因此，A選項表述錯誤。

36、買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售

某項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。

A、金融遠(yuǎn)期協(xié)議

B、金融期貨協(xié)議

C、金融期權(quán)協(xié)議

D、金融互換協(xié)議

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：金融遠(yuǎn)期協(xié)議不是標(biāo)準(zhǔn)化的協(xié)議，也不在交易所交易，故A選項不

符合題意；金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)

按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，因此C選

項不符合題意；金融互獲是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定的條件，在約定的時

間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約，所以D選項也不符合題意。

37、下列選項中不屬于人身保險的是（）。

A、人壽保險

B、健康保險

C、責(zé)任保險

D、意外傷害保險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的的保險。人身保險包括人

壽保險、意外傷害保險和健康保險。C選項屬于財產(chǎn)保險。

38、某客戶2008年年初以每股18元的價格購買了100股某公司股票，2008年每

股得到0.30元的紅利，若年底時該公司股票價格為每股21元，則該筆投資的持

有期收益率為（）

A、15.7%

B、16.7%

C、18.3%

D、21.3%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：持有期收益率=（股息+資本利得）/購入價格=（0.30+21-18）/

18xl00%~18.3%。

39、以下關(guān)于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。

A、市場交易活動的分散性

B、市場商品的特殊性

C、交易主體角色的可變性

D、市場交易價格的一致性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：金融市場的特點包括：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一

致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。

40、關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。

A、利率上升，債券價格下降

B、利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險

C、債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

D、持有債券到期，則無任何損失

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：債券的市場風(fēng)險指在理財期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨

市場利率上升而提高，利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。除了利率風(fēng)險外，債券投資還面臨

著信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險等其他風(fēng)險，即使持有債券到期，也會受

到利率風(fēng)險以外的其他風(fēng)險因素的影響。

41、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是（）。

A、有可能帶來投資收益

B、保險費中含有投資保費

C、產(chǎn)品的費用低、流動性強(qiáng)

D、將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，與普通的保障型保險

產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，其最大的特點就是將保險的基本保

障功能和資金增值的功能結(jié)合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險

保障金；另一部分是投資收益。此類產(chǎn)品的費用較高。

42、下列不屬于企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益的是（）。

A、實收資本

B、資本公積

C、盈余公積

D、長期應(yīng)付款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：D選項的“長期應(yīng)付款”屬于負(fù)債項目。

43、下列關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。

A、投資組合只限于股票、一籃子股票

B、股票掛鉤理財產(chǎn)品又稱主動式投資產(chǎn)品

C、按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品

D、按結(jié)構(gòu)劃分，可分為可自動贖回理財產(chǎn)品和不可自動贖回理財產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：股票掛鉤類理財產(chǎn)品乂稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，指通過金融工程技術(shù)，針

對投資者的資本市場的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股

票指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同報酬形態(tài)的金

融產(chǎn)品。

44、QFH是指（）。

A、合格基金投資者

B、合格投資機(jī)構(gòu)

C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：QFII是QualifiedForeignInstitutionalInvestors的首字母簡寫，即合格

境外機(jī)構(gòu)投資者。C選項“合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者”簡寫為QIL

45、對于貨幣型理財產(chǎn)品，以下描述錯誤的是（）。

A、主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品

B、投資期短，資金贖回靈活

C、收益安全性高

D、保障本金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資子貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。貨幣型理財產(chǎn)品

具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點，該類產(chǎn)品通常被

作為活期存款的替代品，但其不保障本金。

46、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）。

A、金融互換

B、金融期貨

C、即期交易

D、遠(yuǎn)期交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：即期交易是指交易完成后2個工作日內(nèi)完成交割的交易，交易雙方的

成交價格采用市場價格，不具備保值的功能。

47、2008年，全球包括中國在內(nèi)的很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險

是（）。

A、違約風(fēng)險

B、價格風(fēng)險

C、再投資風(fēng)險

D、通貨膨脹風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲

而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。CPI是指消

費者物價指數(shù)，是用來衡量物價指數(shù)的指標(biāo)。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資

存在著通貨膨脹風(fēng)險。

48、金融市場的中介人體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)

的是（）。

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、證券評級機(jī)構(gòu)

D、證券交易經(jīng)紀(jì)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介。這類機(jī)構(gòu)通過市場為

買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)

人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。②服務(wù)中介。這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，

但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司

和證券評級機(jī)構(gòu)。

49、一般而言，按證券收益率從小到大順序排列的是（）。

A、普通債券、普通股票、國債

B、國債、普通債券、普通股票

C、普通股票、國債、普通債券

D、普通股票、普通債券、國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析?：一般而言，投資金融產(chǎn)品的收益與其所承擔(dān)的風(fēng)險正相關(guān)。普通股票

風(fēng)險相對較大，要求的收益率水平也較高；國債由政府信用作為擔(dān)保，幾乎沒有什

么風(fēng)險，自然收益率水平也很低；普通債券的風(fēng)險介于國債與普通股票之間，收益

率水平也位于二者之間。

50、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（）。

A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)

D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它

成為投資組合中一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。

51、房地產(chǎn)投資的方式不包括（）。

A、房地產(chǎn)購買

B、房地產(chǎn)租賃

C、房地產(chǎn)信托

D、申請房地產(chǎn)抵押貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不

可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租

賃和房地產(chǎn)信托。

52、下列有關(guān)保險規(guī)劃的步驟，正確的是（）。

A、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限

B、確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、叫確保險期限、確定保險金額

C、選定保險產(chǎn)品、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、明確保險期限

期限

保險

明確

金額、

定保險

品、確

保險產(chǎn)

、選是

險標(biāo)的

確定保

D、

：D

答案

標(biāo)準(zhǔn)

驟為：

主要步

規(guī)劃的

。保險

的功能

理避稅

移和合

風(fēng)險轉(zhuǎn)

劃具有

保險規(guī)

解析：

知識點

期限。

保險

明確

金額、

定保險

品、確

保險產(chǎn)

、選定

險標(biāo)的

確定保

）。

的是（

性最好

中保值

列資產(chǎn)

下，下

的情況

脹壓力

通貨膨

在面對

53、債券

A、債權(quán)

B、黃金

C、股票

D、

：C

答案

標(biāo)準(zhǔn)

上

相應(yīng)

也會

價格

名義

金的

漲，黃

普遍上

義價格

品的名

脹使產(chǎn)

通貨膨

解析：

知識點

作

值的

值增

有保