銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》歷年真題和解析答案0411-18

銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》歷

年真題和解析答案0411-18

1、如果制定的戰(zhàn)略規(guī)劃缺乏足夠的o認(rèn)同感，最終必將阻礙戰(zhàn)略目

標(biāo)的順利實現(xiàn)?！締芜x題】

A.客戶

B.社會

C.公司

D.員工

正確答案:D

答案解析:選項D正確。如果制定的戰(zhàn)略規(guī)劃缺乏足夠的員工認(rèn)同感，

最終必將阻礙戰(zhàn)略目標(biāo)的順利實現(xiàn)。

2、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時，需要考慮與借款人有關(guān)的因素，下列

說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.一般來說，收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負(fù)債比率對借款人違約概率的影響較大

C.如果某人過去借款總能及時、全額地償還本金與利息，那么他就能

較容易或以較低價格從商業(yè)銀行獲得貸款

D.在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：在期望收益相等的條件下，收益波動性高

的企業(yè)更容易違約。

3、關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在商業(yè)銀行集團(tuán)法人客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)

轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排，因此國家控制的企業(yè)因同受國家控制而

成為關(guān)聯(lián)方?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義

務(wù)的事項安排；國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因為彼此同受國家控制

而成為關(guān)聯(lián)方。

4、在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出

的監(jiān)管理念是（），【單選題】

A.公開、公平、公正、誠實信用

B.安全性、流動性、效益性

C.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

D.依法監(jiān)管，效率與公平相結(jié)合，注重保護(hù)存款者的利益

正確答案:C

答案解析:在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提

出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度’的監(jiān)管理念(選項C正

確)。

5、()是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)?！締芜x題】

A.市場準(zhǔn)入

B.機構(gòu)準(zhǔn)入

C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

D.高級管理人員準(zhǔn)入

正確答案:A

答案解析:選項A正確。市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié),把好市場準(zhǔn)人

關(guān)是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

6、一個典型和完整的洗錢過程包括()三個階段?！径噙x題】

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

正確答案:A、C、E

答案解析:選項ACE正確。通常來講，一個典型和完整的洗錢過程包

括放置、離析、融合三個階段，每個階段都有其不同特點及運行模

式，但在實際操作過程中，洗錢分子往往交叉運用，難以截然分開。

7、風(fēng)險識別的目的是在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及風(fēng)險的嚴(yán)重

程度，為下一步的風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險識別的目的是在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及風(fēng)險

的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)。

8、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)當(dāng)是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和

復(fù)雜性相適應(yīng)，強調(diào)操作風(fēng)險識別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計劃，具體

包括（）?！径噙x題】

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估

B.恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營意識培訓(xùn)

E.面對災(zāi)難時的風(fēng)險控制措施

正確答案:A、B、C、D

答案解析:業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)當(dāng)是一個全面的計劃,與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)

模和復(fù)雜性相適應(yīng),強調(diào)操作風(fēng)險識別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計劃，具體

包括:業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估、面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施、常年持續(xù)性/

經(jīng)營性的恢復(fù)程序和計劃、恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)、危機和事故管理、持續(xù)

經(jīng)營意識培訓(xùn)等方面（選項ABCD符合題意）。選項E：面對災(zāi)難時

的風(fēng)險控制措施說法有誤。

9、在客戶信用評級中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、

保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是

（）?！締芜x題】

A.5CS系統(tǒng)

B.5PS系統(tǒng)

C.CAMDL分析系統(tǒng)

D.5lts系統(tǒng)

正確答案:B

答案解析:在客戶信用評級中，由個人因素、資金用途因素、還款來源

因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系

統(tǒng)是5Ps系統(tǒng)(選項B正確)。

10、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險監(jiān)測和報告的說法錯誤的是()o【單選題】

A.商業(yè)銀行通常每月或季度進(jìn)行自我評估

B.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)定期審視和討論戰(zhàn)略風(fēng)險分析/監(jiān)測報告，

對未來戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案進(jìn)行調(diào)整

C.戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進(jìn)行長期、深入、

系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測

D.內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)不定期審核商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自

我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部

門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進(jìn)行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)

測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識市場變化、