銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0418-28

銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜

合能力(初級(jí))》歷年真題和解析答案

0418-28

1、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是

()o【單選題】

A.損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各

類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者

之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過(guò)低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

正確答案:B

答案解析:銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客

戶資產(chǎn);損害客戶利益不僅是國(guó)家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從

長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，也終究會(huì)損害銀行自身的利益。不得通過(guò)低價(jià)傾銷排擠競(jìng)

爭(zhēng)對(duì)手屬于公平競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容。

2、自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管方式有()?！径噙x題】

A.對(duì)會(huì)員每半年進(jìn)行一次例行檢查

B.對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查

C.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

D.對(duì)會(huì)員的管理層進(jìn)行監(jiān)管

E.對(duì)會(huì)員進(jìn)行內(nèi)部控制

正確答案:B、C

答案解析:自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員

每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)

客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括

對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市

場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

3、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于（），也可以采用（）的方法?！締芜x題】

A.參數(shù)指標(biāo)，統(tǒng)計(jì)模型

B.專家經(jīng)驗(yàn)，統(tǒng)計(jì)模型

C.專家經(jīng)驗(yàn)，均值方差

D.參數(shù)指標(biāo)，均值方差

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既可以基于專家經(jīng)驗(yàn)，也可以采用統(tǒng)計(jì)模型的

方法，商'也銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度以及數(shù)據(jù)

的可得性，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法。

4、非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）?！径噙x題】

A.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

正確答案:A、B、D

答案解析:主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用

風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。

5、（）是指民事主體在法律地位上一律平等?！締芜x題】

A.平等原則

B.公平原則

C.公正原則

D.自愿原則

正確答案:A

答案解析:平等原則是指民事主體在法律地位上一律平等。

6、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)主要包括()。【多選題】

A.財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)

B.財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)

C.財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)

D.收購(gòu)兼并顧問(wèn)

E.投資理財(cái)顧問(wèn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)

重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)和收購(gòu)兼并顧問(wèn)。

7、影響貨幣需求的主要因素()?！径噙x題】

A.收入水平

B.利率水平

C.匯率

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.公眾的預(yù)期和偏好

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)ABCE正確。影響貨幣需求的主要因素包括：收入

水平;利率水平;社會(huì)商品口J供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度;信用制度

發(fā)達(dá)程度;匯率;公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。

8、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()?！締芜x題】

A.銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在

市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面

B.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行

無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)

C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的

情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)

D.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅

速變現(xiàn)的能力

正確答案:D

答案解析:融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)

狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行

在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

9、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通

知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號(hào)）規(guī)定，不得發(fā)放‘首付貸"和首付不合規(guī)的個(gè)人

住房貸款，（）等不得用于購(gòu)房?！径噙x題】

A.商用房貸款

B.各類消費(fèi)貸款

C.住房組合貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

E.信用卡透支

正確答案:B、D、E

答案解析:根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象

的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號(hào)）規(guī)定，不得發(fā)放“首付貸”和首付不合規(guī)的

個(gè)人住房貸款，各類消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等不得

用于購(gòu)房。

10、根據(jù)《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票

據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)[2016*26號(hào)）及

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)

[2018]4號(hào)），下列不屬于不規(guī)范的票據(jù)交易行為的是（）?！締芜x題】

A.不背書的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易’業(yè)務(wù)

B.與交易對(duì)手面簽的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.逆程序操作

D.以“票據(jù)中介”、“資金據(jù)客”為買方或賣方的票據(jù)交易

正確答案舊

答案解析:根據(jù)《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于

加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)[2016]126

號(hào)）及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)

發(fā)[2018]4號(hào)），不得辦理不與交易對(duì)手面簽、不見票據(jù)、不出資金、

不背書的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)'清單交易”業(yè)務(wù)。不得違