銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》題庫附答案解析

銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》題

庫精選附答案解析

1.（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選

舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】：A

【解析】：

股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大

問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公

司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事

會和監(jiān)事會的職責。

2.在行業(yè)的市場結構中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,

是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭

充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。在現(xiàn)實生活中這類市場

非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

3.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）o

A.某銀行為提高服務質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產(chǎn)品和

服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提

高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過

程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和

服務的過程中，為客戶提供增值服務

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買

貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人

【答案】：D

【解析】：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質(zhì)量

和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競

爭方式來贏得競爭。同時，應當尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的

良好行業(yè)風氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止

商業(yè)賄賂。

4.江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現(xiàn)金。下列關于

江某行為的表述，正確的是（）。

A.江某可能既構成盜竊罪，又構成信用卡詐騙罪，應實行數(shù)罪并罰

B.江某可能構成信用卡詐騙罪

C.江某可能構成盜竊信用卡罪

D.江某可能構成盜竊罪

【答案】：D

【解析】：

信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明

騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或

者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。需要注意的

是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。

5.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影

響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【答案】：C

【解析】：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險

和聲譽風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引

發(fā)的四類風險。c項屬于聲譽風險。

6.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的

商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.借入

B.買進

C.貸出

D.賣出

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期

票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)

銀行通過買進票據(jù)為持票人融通資金。

7.以下關于商業(yè)銀行分支機構的說法中，符合法律規(guī)定的是（）o

A.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔,

但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證

B.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格,其民事責任由總行承擔,

但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證

C.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔,

也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證

D.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔,

也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構。

設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。商業(yè)銀行

分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事

責任由總行承擔。經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由國務院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦

理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

8.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（）。

A.收入形態(tài)

B.產(chǎn)品形態(tài)

C.貨幣形態(tài)

D.價值形態(tài)

E.服務形態(tài)

【答案】：A|B|D

【解析】：

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期

內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國

居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。國

內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。

9.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法

規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履

行托管人相關職責的業(yè)務。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.出租保管箱業(yè)務

D.銀行保函業(yè)務

【答案】：A

【解析】：

BC兩項，代保管業(yè)務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設

置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)

務，出租保管箱成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)品；D項，銀行保函業(yè)務是

指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將

憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責

任。

10.銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

【答案】:B|C|E

【解析】：

代理中央銀行業(yè)務是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機

構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承

擔的業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、

代理金銀等業(yè)務。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務。

11.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）o

A.全國性營利社會團體

B.最高權力機構是會員大會

C.對會員單位提供資金支持

D.具有金融監(jiān)管權

【答案】：B

【解析】：

A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團

體。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，不對會員單位

提供資金支持。D項，中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務

職能，不具有金融監(jiān)管權。

12.在經(jīng)濟周期的（）階段，企業(yè)進行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

【答案】：D

【解析】：

經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇

階段。在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，

企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利

潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和

利潤也有明顯擴大。

13.發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照（）來劃分的。

A.業(yè)務發(fā)展的宏觀環(huán)境

B.客戶的屬性和需求

C.國家政策

D.財富規(guī)模的等級

【答案】：B

【解析】：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,

“以客戶為中心”是其共同的理念。

14.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

【答案】：A|D

【解析】：

同業(yè)拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融

機構臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信

用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信

用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資

金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基

礎性作用。

15.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的

關系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

【答案】：B|C|E

【解析】：

宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關的

總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社

會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟漕長等之間的關系。因此，

宏觀經(jīng)濟分析乂稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經(jīng)濟分析

的研究內(nèi)容。

.我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括（

16）o

A.合規(guī)組織制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.公平競爭制度

D.誠信舉報制度

E.合規(guī)問責制度

【答案】：B|D|E

【解析】：

有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合

規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有

效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效

的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操

作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或

可疑的行為，并充分保護舉報人。

17.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括（）。

A.保函

B.信用證

C.存單

D.票據(jù)

E.資信證明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)

嚴重的行為。

18.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟結構不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通

貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結

構不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供

給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的

矛盾，導致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放

度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大

的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導致國內(nèi)供給增加、

需求減少，產(chǎn)品價格下降。

19.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸

收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的

客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其

他金融機構及其工作人員。

20.銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進而無法償付到期債務、履行其

他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要來損失的風險，這類風險屬于

()o

A.操作風險

B.信用風險

C.市場風險

D.流動性風險

【答案】：D

【解析】：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，

用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風

險。

21.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確

性較強的是（）o

A.利率

B.再貼現(xiàn)率

C.存款準備金率

D.公開市場業(yè)務

【答案】：D

【解析】：

公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉性、可微調(diào)、操

作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

22,表見代理的構成要件包括（）o

A.代理人尢代理權

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權代理人之間的民事行為合法有效

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

表見代理的構成要件為：①代理人無代理權;②相對人主觀上為善意;

③客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；④相對人基

于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。D項，表見代理中代

理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

23.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）o

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

【答案】：A|B|D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑

證詐騙罪的客體。

24.下列不屬于非票據(jù)結算業(yè)務的是（）。

A.匯兌

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：C

【解析】：

C項，支票屬于票據(jù)結算業(yè)務。

25,下列哪些可以作為民事主體？（）

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關系的資格，并以

自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人。根據(jù)《民法總則》和

有關法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和非法人組

織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體,

它可以作為民事行為的客體。

26.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填

寫正確的是（）o

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳U

D.二。。八年三月十二日

【答案】：A

【解析】：

自1997年12月1日起施行的《支付結算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日

期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的tl票日期，在填寫月、日時,

月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前

加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹二

27.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B,可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，

向法院或仲裁機關請求撤銷的合同?？勺兏⒖沙蜂N的合同的類型包

括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立

的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

28.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

【答案】：D

【解析】：

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律

制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

29.某銀行從業(yè)人員未如實說明該理財產(chǎn)品的風險，該行為違反了銀

行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關于（）的規(guī)定。

A.專業(yè)勝任

B.誠實信用

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.勤勉盡職

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四條“誠實信用”的原則，銀行

業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信

用。未向客戶如實說明理財產(chǎn)品風險違反了誠實信用原則。

30.當社會需求嚴重不足、生產(chǎn)資源大量閑置、解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟

增長成為宏觀調(diào)控首要目標的情況下，一國通常會采取財政政策與貨

幣政策的搭配方式是（

）0

A.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策

B.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策

C.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策

D.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策

【答案】：B

【解析】：

題中所述經(jīng)濟現(xiàn)象是通貨緊縮。治理通貨緊縮應采取擴張的財政政策

和擴張的貨幣政策。擴張的財政政策主要是擴大財政開支，興建公共

工程，增加財政赤字，減免稅收。擴張的貨幣政策主要是通過降低法

定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買入有價證券等手段，以

增加商業(yè)銀行的超額準備金、增加基礎貨幣，擴大貨幣乘數(shù)，增加社

會貨幣供給總量；降低基準利率，以減少商業(yè)銀行借款成本，降低市

場利率，刺激總需求。

31.保證擔保的范圍包括（

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權的費用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權

的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍

沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

32.下列各類支票中，可簽發(fā)但不能用于支取現(xiàn)金的是（）。

A.轉賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.空頭支票

【答案】：A

【解析】：

A項，轉賬支票只能用于轉賬；B項，普通支票既可以用于支取現(xiàn)金,

也可以用于轉賬；C項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；D項，空頭支

票禁止簽發(fā)。

33.違約責任的承擔形式有（）。

A.補救措施

B.賠償損失

C.強制履行

D.支付違約金

E.定金責任

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

承擔違約責任的主要方式有：①繼續(xù)履行；②賠償損失；③支付違約

金；④定金；⑤采取補救措施。

34.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本？（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

【答案】：B

【解析】：

二級資本目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的

能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準

備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包

括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

35.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。

A.構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風險檔次

D.將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)督

E.改革了風險加權資產(chǎn)的計算方法

【答案】：A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)

議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)

議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年《巴塞爾新資本協(xié)

議》構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，

改革了風險加權資產(chǎn)的計算方法。

36.資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風險

D.利用證券化剝離表內(nèi)風險

【答案】：A

【解析】：

表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該

策略，即通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期

限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)

模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的

統(tǒng)一。

37.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應當按要求的（）

報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。

A.報送方式

B.報送內(nèi)容

C.報送頻率

D.保密級別

E.匯報方法

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻

率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大

事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真

實、準確。

38.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較

大的，涉嫌構成“貸款詐騙罪”的情形有（）。

A.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的

B.以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進資金、項目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟合同的

【答案】：A|B|C|D|E

39.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

關于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等

方式否認人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；

②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變

造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違

法行為。

40.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.風險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務

C.資金來源

D.資金運用

【答案】：C

【解析】：

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，

是商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的重要基礎。存款包括人民幣存款和外幣存款兩

大類。

41.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】：

C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，

如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理

存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款等構成非法吸收公眾存款罪。

42.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應恪守有關內(nèi)幕信息和內(nèi)

幕交易的禁止性規(guī)定，下列關于這些規(guī)定的說法正確的有（）o

A,不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自

己謀取不當利益

B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

C.不在不當時間和地點談論工作話題

D.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子

文檔

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。

43.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承

擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確

的是（）o

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6

萬元

【答案】：A

【解析】：

保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照

約定履行債務或者承擔責任的行為。根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保

證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債

務人不能履行債務忖，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般

保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法

強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

44.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

B.商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票

C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、

委托收款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓

單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應當公

布。A項，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券

經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用小動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投

資，但國家另有規(guī)定的除外；C項，商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，

按照規(guī)定收取手續(xù)費，收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定;

D項，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應

當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。

45.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，

商業(yè)銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損

失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

【答案】：D

【解析】：

A項，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短

而定；B項，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存

款；C項，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的

形式約定合同期限等具體事項的存款類型。

46.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)

定的是（）o

A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務無

關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不

妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于

未經(jīng)客戶許可的其他目的。

.當本國利率水平高于外國利率時，會引起

47（）0

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A

【解析】：

當一國提高利率水平或木國利率高于外國利率時，會引起資木流入，

由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降

低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

.下列屬于金融詐騙罪的有（

48）o

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。

49.法人成立必須具備的條件有（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱

D.有自己的組織機構

E.有自己的住所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必須具備以下條件：①依法成立，依法成立包括實體合法

和程序合法兩方面；②有自己的名稱、組織機構、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)

費，法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標志，法人組織機構是法人得

以實現(xiàn)意志的組織保障，法人的住所是法人從事經(jīng)營活動的固定地

點，財產(chǎn)或者經(jīng)費是法人享有民事權利和承擔民事義務的物質(zhì)基礎，

是法人獨立承擔民事責任的財產(chǎn)保障。

50.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D,以假幣作為資信證明

【答案】：D

【解析】：

D項，持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如

將假幣作為資信證明給別人察看，應不屬于本罪中使用的范疇。

51.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，其內(nèi)

容不包括（）o

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C

【解析】：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企.業(yè)的組織形態(tài)和企、亞間的關系，包括市場

結構、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

52.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)

務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

【答案】：B|E

【解析】：

B項，貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)

行便利及信貸證明；E項，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通

常為一年）。

53.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）o

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進業(yè)務快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預防違規(guī)行為

發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框

架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設,

確保依法合規(guī)經(jīng)營。

54.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出

票人的權利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)權利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌

人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日

起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對

前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人

對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

55.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（