銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人貸款）模擬試卷81

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人貸

款）模擬試卷81

一、單選題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、以下選項中，貸款擔(dān)保方式與其他三項完全不同的是（）。

A、商用房貸款

B、有擔(dān)保流動資金貸款

C、設(shè)備貸款

D、無擔(dān)保流動資金貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：A、B、C三個選項的擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押和保證或其組合；選項

D的擔(dān)保方式為個人信用擔(dān)保的方式。所以，選項D與A、B、C三個選項的擔(dān)保

方式不同”

2、下面關(guān)于個人征信系統(tǒng)說法正確的是（）。

A、個人征信系統(tǒng)對采臬到的數(shù)據(jù)在一定的情況下可以修改

B、當(dāng)征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的，信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程

序及時向該商業(yè)銀行復(fù)咳，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在7個工作日內(nèi)給予答復(fù)

C、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告將被責(zé)令改正，并處以1萬元以上

2萬元以下的罰款

D、個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)

據(jù)庫的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識之解析：個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)不可以修改，所以A選項說法錯誤；

當(dāng)征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時

向該商業(yè)銀行復(fù)核，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以B選項說法錯

誤；商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告將被責(zé)令改正，并處以1萬元以上

3萬元以下的罰款，所以C選項說法錯誤。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行

傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的。

3、常用的個人貸款還款方式是（）。

A、到期一次還本付息法

B、等額本息還款法

C、等比累進還款法

D、等額累進還款法

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法

兩種。

4、以下關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法錯誤的是（）。

A、個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成

B、對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C、對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要

取得被查許人的書面授雙

D、書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款

取得

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令

[2005]第3號）的規(guī)定，商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在辦理審核個人貸款申

請、審核個人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡中請、審核個人作為擔(dān)保人、對己發(fā)放的個人信貸

進行貸后風(fēng)險管理和受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其

法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時，才可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報

告。即商業(yè)銀行查詢個人信用報告無須要取得被查許人的書面授權(quán)。所以，選項C

的敘述是錯誤的，符合題意。

5、下列關(guān)于個人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）。

A、所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的50%

B、所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C、所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的80%

D、所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：在個人汽車貸款中，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽

車價格的80%；所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的70%；

所購車輛為二手車的,貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%c故本題選

Do

6、設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，不是必須具備的條件的是（）。

A、經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)

B、獨立核算，自負盈虧

C、有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)管理制度

D、保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，應(yīng)當(dāng)同時具備下列條件：

（1）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)；（2）獨立核算，自負盈虧；（3）有

健全的管理機構(gòu)和財務(wù)管理制度；（4）有代償能力；（5）在貸款銀行開立基本存款賬

戶或一般存款賬戶；⑹無重大債權(quán)債務(wù)糾紛。選項D的“保證人與借款人不得為

夫妻關(guān)系或家庭成員”屬于保證人為自然人應(yīng)當(dāng)具備的條件。所以，本題的正確答

案為Do

7、個人汽車貸款的特征不包括（）。

A、作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一

席之地

B、與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

C、風(fēng)險管理難度相對較大

D、以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：D項屬于個人住房貸款特征。

8、中國銀行記賬式國債質(zhì)押貸款額度起點為（）；貸款最高限額應(yīng)不超過記賬式國

債賬戶余額的（）。

A、5000、80%

B、5000、90%

C、10000、80%

D、10000、90%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國銀行記賬式國債質(zhì)押貸款額度起點為5000元；

貸款最高限額應(yīng)不超過汜賬式國債賬戶余額的80%o

9、個人汽車貸款的貸款期限不得超過（）。

A、1年

B、3年

C、5年

D、7年

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中二手車貸款的

貸款期限（含展期）不得超過3年。

10、對已利用貸款購買住房，乂申請購買第二套（含）以上住房的，貸款首付比例不

得低于（）。

A、20%

B、30%

C、60%

D、50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：2011年1月26日，國務(wù)院總理溫家之主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，會

議確定對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%,貸款利率不低于

基準(zhǔn)利率的1.1倍。

11、根據(jù)《個人住房貸款管理辦法》的規(guī)定，對于個人住房貸款，貸款人應(yīng)自收到

貸款申請及符合要求的資料之日起（）內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

A、3個工作日

B、1周

C、3周

D、1個月

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)《個人住房貸款管理辦法》的規(guī)定，對于個人住房貸款，貸款人

應(yīng)自收到貸款申請及符合要求的資料之日起3周內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

12、借款人所購車輛為二手車的，個人汽車貸款額度不得超過所購汽車價格的()。

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：借款人所購車輛為二手車的，個人汽車貸款額度不得超過所購汽車價

格的50%o

13、銀行主要采用SWOT分析方法對其環(huán)境進行綜合分析，其中，O表示()。

A、優(yōu)勢

B、威脅

C、劣勢

D、機遇

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：銀彳它要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其

中，S(Slrength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Oppoilunity)表示機遇，T(Threat)

表示威脅。

14、個人貸款的幣種是()。

A、人民幣

B、外幣

C、人民幣或者外幣

D、以上都不對

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)

經(jīng)營等用途的本外幣貸款。故本題選C。

15、以下關(guān)于個人消費貸款的說法中，不正確的是()。

A、個人汽車貸款風(fēng)險控制的難度大于個人住房貸款

B、個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其

就學(xué)資金需求的貸款

C、國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的本專

科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D、個人消費額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點露析：國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)

濟確實困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用

于幫助他們支付在校期間的學(xué)費和日常生活費，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶

資金”給予財政貼息的貸款。可見，國家助學(xué)貸款并沒有要求只能對公辦院校學(xué)生

發(fā)放，只要滿足全日制高等學(xué)校學(xué)生即可。故本題選C。

16、某人于2008年初向銀行貸款100萬元，年利率4%,貸款期限是5年，約定

按照季度等額本金償還，則他在2010年1月應(yīng)該償還的貸款本息額為（）元。

A、65000

B、59000

C、68720

D、52000

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：應(yīng)償還的貸款本息額=還坂期數(shù)+（貸款本金一己歸還貸款本金累計

額）x月利率。貸款本金為100萬元，還款期數(shù)=4x5=20（期），已歸還貸款本金累

盛4%122loo45^

計額=20x8=40（萬元），月利率=訪，代入公式可得：2O+（［oo—2Ox8）x12=

5.2（萬元），即52000元。

17、下列選項中，關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率說法不正確的是（）。

A、其利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

B、貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率

的方式

C、貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按

季、按年調(diào)整

D、貸款期限在I年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次

利率的1.I倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。

貸款期限在1年以內(nèi)（含I年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息：貸

款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確

定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的方式。

18、商用貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）。

A、借款人是否按期足額歸還貸款

B、借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

C、對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監(jiān)測

D、有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：C項屬于對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查的主要內(nèi)容；ABD三項均為

對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容。

19、到期一次還本法適用于（）的貸款。

A、期限在1年以內(nèi)

B、期限在10年以上

C、收入不穩(wěn)定

D、自身財務(wù)規(guī)劃能力較強的客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：到期一次還本付息法又稱期木清償法，指借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

20、以下各項中，不屬于專項貸款的是（）。

A、中國銀行的個人商用房貸款

B、中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

C、交通銀行的個人商鋪貸款

D、光大銀行的個人工程機械按揭貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)

備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人

商用房貸款和個人經(jīng)營沒備貸款。A、C兩項屬于商用房貸款；D項屬于設(shè)備貸

款：B項屬于有擔(dān)保流動資金貸款。

21、個人住房貸款的流程包括（）。

A、審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理

B、受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

C、審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

D、受理和調(diào)查啊一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽

約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。

22、公積金個人住房貸款實行的利率政策是（）

A、高進高出

B、低進低出

C、高進低出

D、低進高出

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，

帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。

23、關(guān)于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法不正確的是（）。

A、個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

B、客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)

C、可采取靈活多樣的在款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更

D、還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還

款法及組合還款法等多種方法

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：還款方式確定以后，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情

況，與貸款銀行協(xié)商后改變。

24、銀行巾場細分的基礎(chǔ)是（）

A、差異性原則

B、可衡量性原則

C、可進入性原則

D、經(jīng)濟性原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

25、個人住房貸款的對象應(yīng)是（）

A、具有完全民事權(quán)利能力的法人

B、具有完全民事行為能力的法人

C、具有完全民事權(quán)利能力的自然人

D、具有完全民事行為能力的自然人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸

款，其貸款對象是具有完全民事行為能力的自然人。

26、貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵（質(zhì)）押物，

預(yù)計貸款可能發(fā)生一定7員失，但損失金額尚不能確定。這類貸款屬于銀行的（）

A、損失貸款

B、可疑貸款

C、次級貸款

D、關(guān)注貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

27、國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于（）

A、20世紀(jì)30年代

B、改革開放初期

C、20世紀(jì)50年代

D、21世紀(jì)初期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期。

28、下列關(guān)于“假個貸”的說法中，錯誤的是（）。

A、不具有真實的購房目的

B、虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象

C、捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

D、不具有購房能力而借錢購房

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：所謂“假個貸”一般是指借款人并不具有真實的購房目的，而采取各種

手段套取銀行個人住房貸款的行為。

29、所購商用房為商住兩用房的，個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房

價值的（）

A、30%

B、50%

C、55%

D、75%

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：個人商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商用房

為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。

30、小王申請將原住房詆押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時

確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核

定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應(yīng)的抵押率為50%,則小王（）。

A、可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B、可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C、可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D、不能獲得抵押授信貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：個人抵押置信貸款的貸款額度計算公式：貸款額度=抵押房產(chǎn)價值x

對應(yīng)的抵押率，如經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不

得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。計算可知,60x50%=30（萬元），小于32萬元,不能轉(zhuǎn)為抵

押授信貸款。故本題選D。

31、商業(yè)銀行應(yīng)對內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)房地產(chǎn)貸款進行年度專項稽核，并形成

稽核報告。下列不屬于年度稽核報告內(nèi)容的是（）。

A、內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)上年度發(fā)放貸款的整體情況

B、內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)下年度發(fā)放貸款的計劃

C、稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理意見

D、內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)對上次稽核報告中所提建議的整改情況

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，稽核報告應(yīng)包括以

下內(nèi)容：①內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)上年度發(fā)放貸款的整體情況；②稽核中發(fā)現(xiàn)

的主要問題及處理意見；③內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)對上次稽核報告中所提建議

的整改情況。故本題選B。

32、關(guān)于個人汽車貸款的原則，下列說法中錯誤的是（）。

A、個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則

B、“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款必須以所購汽車作為抵押

C、“分類管理”是指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不

同的貸款條件

D、“特定用途”是指個人貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途''的原則。其中，

“設(shè)定擔(dān)?！笔侵附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保。因

此，并非只能以所購汽車作為抵押。

33、以下不符合規(guī)范性審查應(yīng)確保的條件的是（）。

A、合同文本選用正確

B、格式合同文本的補充條款合規(guī)

C、一式一份合同的形式內(nèi)容一致

D、主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：規(guī)范性審查應(yīng)確保以下幾點：①合同文本選用正確；②在合同中落

實的審批文件所規(guī)定的限制性條件準(zhǔn)確、完備；③格式合同文本的補充條款合

規(guī)、一式多份合同的形式內(nèi)容一致；④主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接；

⑤合同的填寫符合規(guī)范要求；⑥其他應(yīng)當(dāng)審查的規(guī)范性內(nèi)容。

34、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A、2005年6月6日

B、2005年6月16日

C、2005年10月1日

D、2005年10月11日

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，A、C、D三項均為個人信用信息中的個人基本信

息；B項屬于個人信用信息中的特殊信息。

35、銀行在與房地產(chǎn)開發(fā)商合作前可以不對其（）進行調(diào)查。

A、資信及經(jīng)營狀況審查

B、項目負責(zé)人資質(zhì)調(diào)查

C、項目開發(fā)和銷售的合作性調(diào)查

D、項目資金到位情況

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目

進行全面審查，包括對開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況審查、項目開發(fā)和銷售的合作性審

查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。

36、下列選項中，說法正確的是（）。

A、信用明細信息包括信用卡明細信息,、信用卡辦理至今歷年各個月份的還款狀態(tài)

記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔(dān)保明細信息等

B、個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，由于年收入

涉及到個人隱私，因此不在個人基本信息范圍內(nèi)

C、個人征信系統(tǒng)的意義僅僅在于可以提高社會誠信水平，促進文明社會建設(shè)

D、個人征信系統(tǒng)能有效地擴大商業(yè)銀行貸款規(guī)模、增加貸款覆蓋范圍，改善和調(diào)

整信貸結(jié)構(gòu)，從而達到提高資產(chǎn)質(zhì)量、降低不良率、控制風(fēng)險的目的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：個人征信系統(tǒng)能有效地擴大商業(yè)銀行貸款規(guī)模、增加貸款覆蓋范圍，

改善和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，從而達到提高資產(chǎn)質(zhì)量、降低不良率、控制風(fēng)險的目的。

37、個人住房貸款的特點不包括（）。

A、貸款金額大，期限長

B、貸款利率高，償還風(fēng)險小

C、已抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D、風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：個人住房貸款的特點有：（1）貸款金額大、期限長。（2）以抵押為前提

建立的借貸關(guān)系。（3）風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。不包括選項B的“貸

款利率高，償還風(fēng)險小”。所以，選項B符合題意。

38、個人因購買電腦而向銀行申請的貸款屬于（）。

A、個人耐用消費品貸款

B、個人流動資產(chǎn)貸款

C、個人消費貸款

D、個人經(jīng)營貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：個人耐用消費品包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身

器材、樂器等。

39、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)

核記錄，交由（）簽字確認。

A、合同復(fù)核人員

B、其他合同復(fù)核人員

C、合同填寫人員

D、其他合同填寫人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進

行復(fù)核。同比貸款的合同填寫與合同復(fù)核人不得為同一人。合同文本復(fù)核人員應(yīng)就

復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員

簽字確認。

40、（）是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。

A、等比累進還款法

B、等額本金還款法

C、到期一次還本付息法

D、等額本息還款法

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

41、初審工作無誤后，學(xué)校機構(gòu)在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將

審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制（）與申請資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。

A、國家助學(xué)貸款借款合同

B、風(fēng)險補償金申請書

C、國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

D、中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點誦析：學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組

織學(xué)生申請借款，并接受學(xué)生的借款申請。初審工作無誤后，學(xué)校機構(gòu)在審查合格

的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制國家助學(xué)貸款學(xué)

生審核信息表與申請資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。

42、有擔(dān)保流動資金貸款的期限為（）。

A、一般在1年以內(nèi)，有些銀行為1?2年

B、一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3?5年

C、一般在2年以內(nèi)，有些銀行為1?2年

D、一般在2年以內(nèi)，有些銀行為3?5年

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：符合對于有擔(dān)保流動資金貸款的期限的規(guī)定。

43、按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件是

指個人汽車貸款原則的（）

A、分類管

B、設(shè)定擔(dān)保

C、抵押擔(dān)保

D、特定用途

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：分類管理指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)

定不同的貸款條件。

44、設(shè)備貸款必須提供田保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括()。

A、具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B、保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C、有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D、有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)管理制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：D項屬于保證人是法人時需要具備的條件。

45、小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中

國人民銀行公。的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()

A、1%

B、2%

C、3%

D、5%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：自2008年I月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的

小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3

個百分點。

46、采取抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款金額最高不超過抵押物價值的

()。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：中請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押

和保證二種方式C貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的十地使用年限，貸款金額最高

不超過抵押物價值的70%。

47、以下關(guān)于個人住房貸款的分類，說法正確的是()。

A、按照貸款期限劃分，個人住房貸款包括短期個人住房貸款、中期個人住房貸款

和長期個人住房貸款

B、按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為自營性個人住房貸款和個人住房

轉(zhuǎn)讓貸款

C、按遢貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率

貸款

D＞按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房

貸款和個人住房組合貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金

個人住房貸款扣個人住房組合貸款；按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為

新建房個人住房貸款和個人二手房住房貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個人

住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。故本題選Co

48、個人汽車貸款簽約和發(fā)放中的主要操作風(fēng)險不包括（）。

A、合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格

B、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C、未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式等發(fā)放貸款

D、貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：D項屬于支付管理中的風(fēng)險。

49、商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)（）。

A、可撤銷的連帶責(zé)任

B、不可撤銷的連帶責(zé)任

C、可撤銷的一般責(zé)任

D、不可撤銷的一般責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)

任“

50、剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場的銀行應(yīng)當(dāng)采取（）的定位選擇。

A、主導(dǎo)式定位

B、追隨式定位

C、聯(lián)合式定位

D、補缺式定位

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有

能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。故本題選

Bo

51、個人汽車貸款中“間客式”與“直客式”運行模式的實質(zhì)區(qū)別是（）。

A、貸款流程不同

B、貸款利率不同

C、審貸責(zé)任主體不同

D、貸款發(fā)放主體不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：“間客式''與"直客式''運行模式的實質(zhì)區(qū)別是，在“間客式''模式中很行

審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或第三方，而在“直客式''模式中，則是由銀行負責(zé)客戶的資信

調(diào)查和信貸審批。

52、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款期限為在校學(xué)制年限加（）年。

A、2

B、4

C、6

D、8

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點3析：商業(yè)助學(xué)貸款的貸款期限為在校學(xué)制年限加6年。

53、下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風(fēng)險，表述不

正確的是（）。

A、保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的

費用等，保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口

B、銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風(fēng)險的努力難以達到預(yù)期效果

C、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

D、免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析?：保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那

樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。因此，如果單

一地以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留

下風(fēng)險缺口。

54、個人貸款產(chǎn)品可以多層次、全方位地滿足客戶的不同需求，反映了個人貸款的

（）特征。

A、貸款品種多、用途廣

B、貸款便利

C、還款方式靈活

D、都不對

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

55、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的表述中，錯誤的是（）

A、貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

B、一筆借款合同只能選擇一種擔(dān)保方式

C、貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

D、個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況。采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)

保方式。

56、公積金個人住房貸款的利率（）。

A、按人民銀行規(guī)定的商業(yè)貸款利率執(zhí)行

B、按人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

C、按人民銀行規(guī)定的商業(yè)貸款利率打折執(zhí)行

D、按人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率打折執(zhí)行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：公積金個人住房貸款的利率按人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利

率執(zhí)行。

57、（）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完

備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律

關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。

A、協(xié)議承諾原則

B、全流程貸款管理原則

C、實貸實付原則

D、誠信申貸原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他

相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利

義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。

58、國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定貸款額度按照每人每學(xué)年不超過（）元，總額度按正

常完成學(xué)業(yè)所需年數(shù)乘以學(xué)年所需金額確定。

A、4000

B、5000

C、6000

D、8000

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：國家助學(xué)交款管理辦法規(guī)定貸款額度按照每人每學(xué)年不超過6000

元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年數(shù)乘以學(xué)年所需金額確定。

59、個人保證貸款的特點不包括（）。

A、手續(xù)簡便，辦理時間短，環(huán)節(jié)少

B、辦理費用比較高

C、整個貸款辦理過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

D、出現(xiàn)風(fēng)險時銀行可直接向保證人扣收貸款，不需經(jīng)過法律程序

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認

定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人

三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。個人保證貸款基本無辦理費用，且出現(xiàn)風(fēng)險時不

需經(jīng)過法律程序，費用也較低。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸

款，無須通過法律程序，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決，處置程序較為簡便。

60、以下四種情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A、存款利率上升

B、發(fā)生通貨膨脹

C、收入水平上升

D、證券投資風(fēng)險增大

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：社會存款的增加或者減少一般直接受利率、物價水平和收入狀況的影

響。在本題中，A項，存款利率上升，可能增強人們的存款意愿，從而增加存款；

B項，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，社會物價出現(xiàn)普遍上漲.使得貨幣存款發(fā)生貶值，此時

消費者為保值會傾向于將存款取出而轉(zhuǎn)向投資實物資產(chǎn)或者是收益較高的資產(chǎn)，如

房地產(chǎn)、黃金、股票等，從而導(dǎo)致社會存款下降；C項，當(dāng)收入水平上升時，消費

者的可支配收入就會增加，收入的增加必然會帶動存款的增加；D項，當(dāng)證券投資

風(fēng)險增大時，投資者就會從證券市場上退出來，而轉(zhuǎn)向更為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)，如存

款，從而就有可能增加存款。

61、銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足

個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸

款是（）。

A、個人住房裝修貸款

B、個人經(jīng)營類貸款

C、個人抵押貸款

D、個人消費類貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于

定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金

需求和其他合理資金需求的貸款。

62、采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人（）。

A、如果需要撤銷保險必須向銀行提出書面申請

B、不得以任何理由中斷或撤銷保險

C、隨時可以撤銷保險，但需說明理由

D、如果中斷保險,貸款銀行無權(quán)代為投保

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得

以任何理由中斷或撤銷保險。如保險中斷，貸款銀行有權(quán)代為投保。

63、下列關(guān)于個人信用貸款的說法，錯誤的是（）。

A、銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查

B、個人信用貸款額度較小

C、個人信用貸款發(fā)放后，貸款期限是固定不變的

D、相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：個人信用汜錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人

的信用變化狀況，根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應(yīng)調(diào)整。

64、小李以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)

核定的抵押房產(chǎn)價值為100萬元，對應(yīng)的抵押率為50%,原住房抵押剩余本金為

30萬元。則小李現(xiàn)在的可用貸款余額為（）萬元。

A、50

B、40

C、30

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：個人抵押授信貸款貸款額度一抵押房產(chǎn)價值x對應(yīng)的抵押率

=100x50%=50o因為貸款銀行核定的50萬的貸款額度大干原住房抵押剩余本金30

萬，所以小李現(xiàn)在的可用貸款余額為50萬元。

65、個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的（）和（）下降導(dǎo)致的。

A、擔(dān)保品價值；保證人實力

B、還款意愿；擔(dān)保品價值

C、還款能力；還款意愿

D、還款能力；擔(dān)保品價值

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是囚借款人的還款能力和還款意愿的下

降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人

員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。

66、下列不屬于銀行市場定位原則的是（）。

A、發(fā)揮優(yōu)勢

B、經(jīng)營績效

C、圍繞目標(biāo)

D、突出特色

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識點解析：銀行市場定位原則包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)、突出特色。

67、銀行進行市場定位的正確步驟是（）。

A、制作定位圖——識別重要屬性—定位選擇——執(zhí)行定位

B、制作定位圖——定位選擇——識別重要屬性——執(zhí)行定位

C、識別重要屬性—制作定位圖—定位選擇——執(zhí)行定位

D、定位選擇——識別重要屬性——制作定位圖——執(zhí)行定位

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：記憶市場定位的四個步驟。

68、下列不屬于農(nóng)戶聯(lián)保貸款借款人所需具備的條件的有（）。

A、具有完全民事行為能力

B、遵守聯(lián)保協(xié)議

C、具備清償貸款本息的能力

D、在貸款人處開立存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：C項屬于農(nóng)戶小額信用貸款借款人所需具備的條件。

69、（）是銀行營銷人員的主力。

A、信貸分析員

B、系統(tǒng)分析員

C、客戶經(jīng)理

D、個人銀行從業(yè)人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：銀行營銷人員的主力是客戶經(jīng)理。

70、在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（），

A、外匯交易員

B、信貸分析員

C、個人銀行業(yè)務(wù)人員

D、客戶經(jīng)理

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：在西方銀行體系中，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)

理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個人銀行業(yè)務(wù)

員、證券分析和交易員、長遠規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)

人員、外匯交易人員及沒資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主

力。

71、市場環(huán)境分析的基本方法是（）。

A、SWOT法

B、4Ps法

C、6cs法

D、SVOT法

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：市場環(huán)境分析的基本方法是SWOT法。

72、（）是貸后管理的最終目的。

A、貸款本金到期足額收回

B、貸款利息到期足額收回

C、貸款賬戶平衡

D、貸款本息到期足額收回

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、

足額地償還貸款本息。貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的。

73、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進

行細分，這遵循的細分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A、人口因素

B、心理因素

C、行為因素

D、利益因素

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點0析：本題考查個人貸款市場細分的標(biāo)準(zhǔn)之一：行為因素。

74、公積金個人住房貸款，承辦銀行定期向有關(guān)公積金管理中心移交和報送的資料

中，不包括（）。

A、公積金貸款回收資料

B、公積金貸款利率信息

C、公積金貸款逾期信息

D、公積金貸款結(jié)清情況

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：按照公積金管理中心委托要求，承辦銀行定期（按日）將有關(guān)公積金管

理中心的賬戶記賬回單、公積金貸款回收、逾期及結(jié)清等資料移交和報送公積金管

理中心。

75、中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為（）元，貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)

利憑證面額的（）。

A、5000；80%

B、5000；90%

C、10000；80%

D、10000；90%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：中國銀行艱據(jù)個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物不同,確定其貸款額度,規(guī)定個人

存單質(zhì)押貸款額度起點為人民幣1000元；貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的

90%［外幣存款按當(dāng)日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算］;憑證式國債質(zhì)押貸

款額度起點為5000元：貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%：記賬式

國債質(zhì)押貸款額度起點為5000元；貸款最高限額應(yīng)不超過記賬式國債賬戶余額的

80%o本題最佳答案是B選項。

76、機構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除（）以外的法人、其他機構(gòu)及組織發(fā)放的用于購

買汽車的貸款。

A、制造商

B、經(jīng)銷商

C、自然人

D、運營商

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：機構(gòu)汽車貸款是指貸款人對除經(jīng)銷商以外的法人、其他經(jīng)濟組織發(fā)放

的用于購買汽車的貸款。

77、“隨心還”和“氣球貸”屬于（）還款方式。

A、等額本息還款法

B、等比累進還款法

C、組合還款法

D、等額累進還款法

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計

算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分

成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的

本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計

息，兩部分相加即形成每月的還款金額。目前，市場上推廣比較好的“隨心還''和

“氣球貸”等就是這種方式的演繹。本題最佳答案是C選項。

78、個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前（）天提出

展期申請。

A、10

B、15

C、20

D、30

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：借款人須左貸款全部到期之前，提前30天提出展期申請。貸款銀行

須按照審批程序?qū)杩钊说纳暾堖M行審批。本題的最佳答案是D選項。

79、商用房貸款的借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)（）原則，保證借款合

同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。

A、協(xié)議承諾

B、公平合法

C、真實有效

D、審慎性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：商用房貸款的借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)協(xié)議承諾原

則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。

80、“假個貸”的主要成因不包括3。

A、開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金

B、銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

C、開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D、消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題考查“假個貸”的主要成因。"假個貸''的主要成因包括開發(fā)商利用

“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙；開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲

取資金；開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”；銀行的管理漏洞給“假個貸''以可

乘之機等?！凹賯€貸”主要涉及的借款人是房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)，并不涉及消費

者。所以選項D不是“假個貸”的成因。

81、對于商業(yè)助學(xué)貸款，銀行要在（）的基礎(chǔ)上建立貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險預(yù)警體

系。

A、不良貸款管理

B、貸后檔案管理

C、貸后檢查

D、貸款償還

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：對于商業(yè)助學(xué)貸款，銀行要在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立貸款質(zhì)量分類制

度和風(fēng)險預(yù)警體系。

82、個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責(zé)，貸款實行（）調(diào)查和見客談話制度。

A、雙人

B、單人

C、多人

D、三人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話

制度。調(diào)查人時貸款資料的真實性負責(zé)。

83、關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A、借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合

同繼續(xù)有效

B、如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)

及其他相關(guān)手續(xù)

C、當(dāng)借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D、借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，

貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借

款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔(dān)保。

84、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包拈（）。

A、破產(chǎn)記錄

B、信用報告查詢信息

C、職業(yè)信息

D、與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點露析：根據(jù)規(guī)定，特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判

決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構(gòu)因何原因于何時進行過查詢，因此

A、B、D三項正確；而C項為個人基本信息。

85、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法錯誤的是（）。

A、必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B、與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C、提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔(dān)保

D、當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：關(guān)于申請商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購或所租

的商用房全部價款50%以上的首期付款，因此A項說法錯誤；B、C、D三項的說

法均是申請商用房貸款需要具備的條件。

86、個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施不包括（）。

A、提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B、嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

C、加強對借款人還款能力的甄別

D、掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該提高對操作風(fēng)險的認識水平，增強對操

作風(fēng)險的應(yīng)對能力。操作風(fēng)險的防范措施包括：①提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和

敬業(yè)精神；②掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)；③嚴(yán)格

落實貸前調(diào)查和貸后檢查。

87、銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，用于（）的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付

方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀

行開立的賬戶上。

A、生活費

B、住宿費和生活費

C、學(xué)費和住宿費

D、學(xué)費和生活費

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：對國家助學(xué)貸款而言，學(xué)費和住宿費貸款，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托

支付方式，向借款人交易對象（即借款人所在學(xué)校）支付，按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃

入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。

88、下列不屬于個人貸款產(chǎn)品的要素的是（）。

A、貸款標(biāo)準(zhǔn)

B、貸款對象

C、貸款期限

D、擔(dān)保方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款

方式、擔(dān)保方式和貸款額度。

89、客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢有關(guān)信息，這體現(xiàn)了電子銀行的（）

功能。

A、展示與查詢

B、信息服務(wù)

C、綜合業(yè)務(wù)

D、降低成本

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：電子銀行的信息服務(wù)功能體現(xiàn)在：通過銀行網(wǎng)站，銀行員工和客戶之

間可以通過電子郵件相互聯(lián)絡(luò)。銀行可以將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網(wǎng)的客戶了解

更多銀行信息。客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢有關(guān)信息。

90、（）是銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金

需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人教育貸款

D、個人汽車貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：個人教育貸款是銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的

用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助

學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。

二、多選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

91、在個人汽車貸款中，下列措施有利于銀行防范合作機構(gòu)管理風(fēng)險的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點解析：銀行對新進入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，對于擔(dān)保機構(gòu)，銀行應(yīng)

當(dāng)及時調(diào)整其擔(dān)保額度（而非固定擔(dān)保額度），所以A、B選項不符合題意。

92、等額本金還款法的特點有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

知識點解析：由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減

少，每月付款及每月貸款余額也定額減少，所以A、E選項符合題意，B、C、D

選項不符合題意。

93、申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔(dān)保措施包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸

款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可以采取購買個人汽車貸款履

約保證保險的方式，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

94、商業(yè)助學(xué)貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E

知識點解析：五個選項均符合題意。

95、個人汽車貸款中，艱行內(nèi)部操作流程包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：簽訂購車合同是客戶和經(jīng)銷商之間的行為，不屬于銀行內(nèi)部操作流

程，所以D選項不符合題意。

96、在個人抵押授信貸款中，貸后檢查的主要手段包括（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：在個人抵押授信貸款中，貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查

詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。

97、社會、人口與文化環(huán)境包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：社會、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構(gòu)成，購買金融產(chǎn)品的模

式與習(xí)慣，人口構(gòu)成結(jié)閡的變動、勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)，社會思潮和社會習(xí)慣，主

流理論和價值等。

98、個人貸款管理的基本原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：個人貸款管理基本原則包括全流程貸款管理原則、誠信申貸原則、協(xié)

議承諾原則、審貸分離原則、實貸實付原則和貸后管理原則。故本題選ABCE。

99、個人汽車貸款中，信用風(fēng)險的防控措施主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

100、向銀行申請個人汽車貸款時，下列屬于借款人必須提供的申請材料的是［）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

101、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D

知識點解析：C項國家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費、住宿費和日常生活費用，不

得用于其他方面；E項財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家

助學(xué)貸款進行補貼，而不是承擔(dān)全部利息。

102、個人抵押授信貸款的貸款審查人負責(zé)審杳借款人所提交材料的（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：個人抵押授信貸款的貸款審查人負責(zé)審查借款人所提交材料的真實

性、合規(guī)性和完整性。

103、貸款檔案主要包拈借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原

件，也可以是具有法律效力的更印件。

104、銀行市場細分的作用主要表現(xiàn)在（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在以下幾

個方面：（1）市場細分有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略。（2）市場細分有利于發(fā)

掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求。（3）市場細分

有利于集中人力、物力及入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。

105、下列關(guān)于市場細分的說法中，正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

106、國家助學(xué)貸款與商業(yè)助學(xué)貸款相比（）原則是商業(yè)助學(xué)貸款獨有的。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E

知識點解析：國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專款專用和按

期償還”的原則。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”

的原則。因此BE是商業(yè)助學(xué)貸款獨有的。

107、個人貸款申請應(yīng)具備的條件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第II條的規(guī)定，個人貸款申請應(yīng)具

備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國

家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請數(shù)額、期限和閂種

合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大天良

信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。

108、合同中的免責(zé)條款無效包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E

知識點解析：合同中下列免責(zé)條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者

重大過失造成對方財產(chǎn)強失的。其余選項是無效合同。

109、銀行市場環(huán)境分析時，要考慮的經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：D項是社會與文化環(huán)境，E項是政治與法律環(huán)境。

110、個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的

管理，具體包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)

事宜的管理，包括貸款的回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理以及貸后檔案

管理五個部分。

111、客戶可以通過（）辦理個人貸款業(yè)務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析?：客戶只能通過聲訊電話了解、咨詢銀行的個人貸款'業(yè)務(wù)，而不能通過

其辦理貸款業(yè)務(wù)。A、B、C、D四項都可以辦理個人貸款業(yè)務(wù)。

112、銀行自身實力分析包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：此外還包括政府對銀行的特殊政策。

113、農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)

營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄

行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)場個體工商戶。故本題選ABCD。

114、按照規(guī)定及時對抵押授信貸款進行風(fēng)險分類后，對（）類貸款可.采取抽查的方

式不定期進行。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：按照規(guī)定及時對抵押授信貸款進行風(fēng)險分類。對正常、關(guān)注類貸款可

采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每

季度至少進行一次貸后檢查。

115、屬于銀行市場環(huán)境中宏觀環(huán)境的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：銀行市場環(huán)境中宏觀環(huán)境包含：經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、

社會與文化環(huán)境。D、E屬于微觀環(huán)境。

116、押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一

系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應(yīng)遵循的原則的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：除ABCE四項外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據(jù)不同

類型押品的特點，在準(zhǔn)入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)

準(zhǔn)、方法和要求。

117、銀行營銷人員的基本要求一般包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：銀行營銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)特征、專業(yè)知識、銷售技能。

118、下列關(guān)于銀行貸款合作單位的表述，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)

商，C項錯誤。對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)

公司。D項錯誤。

119、不良個人貸款包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點解析：不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類

貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人貸款進行認定。銀行要適時

對不良貸款進行分析，建立不良個人貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)

測不良貸款回收情況。

120、根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識點解析：根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為個人經(jīng)營專項貸款和

個人經(jīng)營流動資金貸款。

121、根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，

才可查看個人的信用報告。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D,E

知識點解析：中國人民策行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確

規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后

管理、發(fā)放信用卡才能查看個人的信用報告。

122、下列屬于銀行營銷管理的目標(biāo)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：D和E的說法正確，但并非銀行營銷管理的目標(biāo)。

123、個人質(zhì)押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：暫無解析

124、貸款銀行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：本題考查合同利率的概念。貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀

行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中教

明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。

125、下列關(guān)于個人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：本題考查個人住房貸款的發(fā)展歷程。選項ABCDE都正確。

126、商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：本題考查商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。選項ABCDE都正

確。

127、合同復(fù)核人員負責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合

規(guī)性，內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：合同復(fù)核內(nèi)容主要包括文本書寫是否規(guī)范，內(nèi)容是否與審批意見一

致，合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確，文字表達是否清晰，主從合同及附件是否齊全

等。合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白''字

樣的印章，屬于合同填寫時的要求，而不是內(nèi)容。

128、商業(yè)銀行在（）時，可以查看個人的信用報告。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，商業(yè)