銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷153

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理

財）模擬試卷153

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列不屬于家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容的是（）。

A、家庭消費支出

B、債務規(guī)劃

C、現(xiàn)金管理

D、投資規(guī)劃

標準答案：D

知識點解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理.；

債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

2、（）是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。

A、理財方案的制定

B、理財方案的執(zhí)行

C、理財目標的確定

D、理財方案的回訪

標準答案：B

知識點解析：理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞

決定著整個理財方案的效果。

3、萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。

A、初始費用

B、賬戶轉(zhuǎn)換費用

C、風險保險費

D、保單管理費

標準答案：B

知識點^析：萬能保險保單可以收取的費用包括初始費用、風險保險費、保單管理

費、部分領取手續(xù)費、退保費用。B項屬于投連險的費用。

4、個人理財業(yè)務最早興起的國家是（）。

A、日本

英國

C、法國

D、美國

標準答案：D

知識點解析：個人理財業(yè)務最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。

5、下列關于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。

A、期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有履行期權(quán)合約的義務

B、看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C、金融期權(quán)實際上是一種契約

D、看跌期權(quán)的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

標準答案：D

知識點解析：當人們預期某種標的資產(chǎn)的木米價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期

權(quán)，故D項說法錯誤。

6、專業(yè)理財師需要以（）的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案—理財規(guī)劃書。

A、口頭表述

B、書面

C、電子郵件

D、電子文檔

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

7、下列關于委托代理的說法中，錯誤的是（）。

A、委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系

B、民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式

C、書面委托代理的授權(quán)委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限

和期間，并由代理人簽名或者蓋章

D、委托書授權(quán)不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

標準答案：C

知識點解析：書面委托弋理的授權(quán)委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事

項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。

8、下列關于中小企業(yè)私募債合格個人投資者的要求的說法中，正確的是（）。

A、深交所規(guī)定其個人名下的各類證券賬戶、資金賬戶、資產(chǎn)管理賬戶的資產(chǎn)總額

不低于人民幣500萬元

B、上交所規(guī)定其具有2年以上的證券投資經(jīng)驗

C、深交所規(guī)定其具有1年以上的證券投資經(jīng)驗

D、兩所規(guī)定其理解并接受私募債券風險

標準答案：B

知識點解析：上海證券交易所《上海證券交易所中小企業(yè)私募債券業(yè)務試點辦法》

列出對合格機構(gòu)投資者和合格個人投資者具體條件要求。其中，合格個人投資者的

條件包括個人名下的各類證券賬戶、資金賬戶、資產(chǎn)管理賬戶的資產(chǎn)總額不低于人

民幣500萬元；具有2年以上的證券投資經(jīng)驗；理解并接受私募債券風險。與上交

所不同的是，深交所《深圳證券交易所中小企業(yè)私募債券業(yè)務試點辦法》對合格個

人投資者的要求沒有明確列示。

9、下列選項中，關于個人獨資企業(yè)的說法錯誤的是（）。

A、個人獨資企業(yè)投資人可以自行管理企業(yè)事務，也可以委托或者聘用其他具有民

事行為能力的人負責企業(yè)的事務管理

B、個人獨資企業(yè)投資人委托或者聘用他人管理個人獨資企業(yè)事務，應當與受壬人

或者被聘用的人簽訂書面合同，明確委托的具體內(nèi)容和授予的權(quán)利范圍

C、個人獨資企業(yè)的受托人或者被聘用的人員應當履行誠信、勤勉義務，按照與投

資人簽訂的合同負責個人獨資企業(yè)的事務管理

D、個人獨資企業(yè)投資人對受托人或者被聘用的人員職權(quán)的限制，可以對抗善意第

三人

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》第19條的規(guī)定，個人獨資企業(yè)投資人可以

自行管理企業(yè)事務，也可以委托或者聘用其他具有民事行為能力的人負責企業(yè)的事

務管理。投資人委托或者聘用他人管理個人獨資企業(yè)事務，應當與受托人或者被聘

用的人簽訂書面合同，明確委托的具體內(nèi)容和授予的權(quán)利范圍。受托人或者被聘用

的人員應當履行誠信、勤勉義務，按照與投資人簽訂的合同負責個人獨資企業(yè)的事

務管理。投資人對受托人或者被聘用的人員職權(quán)的限制，不得對抗善意第三人。

10、對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行

不應主動向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

A、私人銀行

B、無相關交易經(jīng)驗

C、可購買中小企業(yè)私募債

D、貸款

標準答案：B

知識點解析：《商'II，銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第23條規(guī)定,對于市場風

險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相

關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

11、保險產(chǎn)品較于其他理財產(chǎn)品的功能不包括（）。

A、財富保障

B、稅負減免

C、財富增值

D、財富傳承

標準答案：C

知識點解析：C項是理財產(chǎn)品的共性。保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財

工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。

12、下列關于客戶檔案管理的說法中，錯誤的是（）,

A、這些標明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財師或者所在公司向客戶

提供的信息、意見和建議等與整個業(yè)務過程相關的重要信息

B、如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作

為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機構(gòu)能免于承擔應有的法律責任

C、這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財

師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持

D、理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)

和歸納，供以后的工作中研究交流學習

標準答案：B

知識點解析：B項，如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構(gòu)的法律糾紛，這

些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機構(gòu)能免于承擔不必要的法律

責任。

13、電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至

少（）秒的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。

A、5

B、10

C、15

D、20

標準答案：A

知識點解析?：電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應當包

括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風，僉并參考該基金的銷售文件。

14、從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍（），服務種類（）。

A、相對較窄：相對較多

B、相對較寬；相對較多

C、相對較寬;相對較少

D、相對較窄：相對較少

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

15、金融市場是中央銀行實施貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導中介，這

體現(xiàn)了金融市場（）的功能。

A、反映經(jīng)濟運行

B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C、優(yōu)化資源配置

D、避險

標準答案：B

知識點解析：金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，金融市場

通過其特有的資本聚焦功能和引導資本合理配置的機制，對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影

響，金融市場還是中央果行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導中介，

通過金融市場對宏觀經(jīng)濟起到調(diào)節(jié)作用。

16、使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率是（）。

A、現(xiàn)值比率

B、必要報酬率

C、內(nèi)部報酬率

D、邊際貢獻率

標準答案：C

知識點解析：內(nèi)部報酬率又稱內(nèi)部回報率或內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

等于零的利率。

17、下列不屬于貨幣巾為特征的是（）。

A、低風險、低收益

B、期限短、流動性高

C、交易量大、交易頻繁

D、差異性大、穩(wěn)定性高

標準答案：D

知識點解析：貨幣市場的特征有以下幾點：①低風險、低收益。②期限短、流動

性高。③交易量大、交易頻繁。

18,某客戶對一筆4800元的信用卡消費進行分期，分成12期償還，每期償還額

度為431.68元，按照銀行一年期存款利率3.25%對分期款項進行折現(xiàn)，相當于

一次性支付給銀行（）元C

A、5207.24

B、5180.16

C、5100.14

D、5090.11

標準答案：D

知識點解析：利用財務計算器計算，首先設置P/Y為12,輸入12回，3.25

回,一431.68叵回，00,計算得出叵可叵1=5090.11（元）。

19、被稱為黃金存折的是（）。

A、條塊現(xiàn)貨

B、黃金基金

C、紙黃金

D、金幣

標準答案：C

知識點解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取

所購買黃金的權(quán)利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱

為“黃金存折”。故C項符合題意。

20、下列選項中，不屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的是（）。

A、投資期長

B、資金贖回靈活

C、本金安全性高

D、收益安全性高

標準答案：A

知識點解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

等主要特點。

21、某項投資的年利率為5%,某人想通過一年的投資得到1萬元，那么他現(xiàn)在應

該投資（）元。

A、8765.21

B、6324.56

C、9523.81

D、1050.00

標準答案：C

知識點解析：單期中的現(xiàn)值PV=FV/（l+r）=10000/（l+5%）=9523.81（元）。

22、下列關于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。

A、外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢

B、掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率

C、掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整在路透社或彭博社

相應的外匯展示頁中的價格而厘定

D、掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)紐約時間下午3時整在彭博社相應的外

匯展示頁中的價格而厘定

標準答案：D

知識點解析：通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整在

路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

23、下列關于個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理的表述，錯誤的是（）。

A、銀行按照個人開戶時提供的身份證件等證明材料確定賬戶主體類別，所開立的

外匯賬戶應使用與本人有效身份證件記載一致的姓名

B、境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)可不按跨境交易進行管理

C、個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可以開立外匯結(jié)算賬戶

D、境內(nèi)個人從事外匯買賣等交易，應當通過依法取得相應業(yè)務資格的境內(nèi)金融機

構(gòu)辦理

標準答案：B

知識點解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第28、29、30條的規(guī)定，銀行按照個人

開戶時提供的身份證件等證明材料確定賬戶主體類別，所開立的外匯賬戶應使用與

本人有效身份證件記載一致的姓名。境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境

交易進行管理。個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可以開立外匯結(jié)算賬

戶。境內(nèi)個人從事外匯買賣等交易，應當通過依法取得相應業(yè)務資格的境內(nèi)金融機

構(gòu)辦理。

24、詳細、準確的（）是深入了解客戶、建立長期良好的客戶關系的基礎和保證。

A^基本信息

B、財務信息

C、非財務信息

D、定量信息

標準答案：A

知識點解析：詳細、準確的基本信息是深入了解客戶、建立長期良好的客戶關系，

包括進一步了解、分析客戶的家庭財務狀況、需求和提供有針對性的投資理財建議

的基礎和保證。

25、下列不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（），

A、銷售對象

B、發(fā)行人

C、托管機構(gòu)

D、投資顧問

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

26,某理財客戶對自己的養(yǎng)老計劃作出了如下安排，其中不存在誤區(qū)的是（V

A、王先生65歲退休，退休后，發(fā)現(xiàn)自己準備的養(yǎng)老金不足，決定將10萬元的存

款申購股票型基金，以提高收益

B、王先生在退休前就購買了商業(yè)性人壽保險公司的年金產(chǎn)品以及養(yǎng)老保險

C、王先生身體健康，沒有購買任何醫(yī)療保險

D、王先生覺得國債非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的積蓄全部購買

了10年期國債

標準答案：B

知識點解析：在制訂退休計劃時，客戶往往由于專業(yè)知識和經(jīng)驗的限制，存在誤

區(qū)cA選項客戶年齡過高.選擇的產(chǎn)品風險高于自己的承受能力：C選項低估了養(yǎng)

老費用，尤其是疾病費用；D選項投資過于保守，且10年期國債流動性不足。

27、趙女士的孩子6年后上大學，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦了

年收益率為8%的理財產(chǎn)品，她決定每年存入8000元，那么6年后趙女士可獲得

教育基金（）元。

A、58687

B、48000

C、76176

D、49680

標準答案：A

知識點解析：已知年金求終值，F(xiàn)V=8OOO/8%x[^l+8%）6—l卜58687（元）。可查

普通年金終值系數(shù)表，當1=8%,N=6時，系數(shù)為7.336,得FV=8

000x7.336=58688（元）；或者用財務計算器，輸入6兇，8叵$，0亙I-8000

畫可，得乜巴叵^58687（元）;或用Excel財務函數(shù)FV,得FV（8%,6,一8

000,0,0戶58687（元）。

28、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理

人的代理行為承擔（）責任。

A、行政

B、連帶

C、民事

D、刑事

標準答案：C

知識點解析：《民法通則》第63條規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法

律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對

代理人的代理行為，承殂民事責任。依據(jù)法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當

由本人實施的民事法律行為，不得代理。

29、下列關于有限合伙制私募基金的說法中，錯誤的是（）。

A、有限合伙制私募基金的管理人員是普通合伙人

B、普通合伙人負責決策，有限合伙人負責執(zhí)行

C、合伙企業(yè)不征稅，合伙人分別繳納企業(yè)所得稅或個人所得稅

D、如果申報備案，其單個投資者不得低于100萬元

標準答案：B

知識點解析：在有限合伙制私募基金中，普通合伙人負責決策與執(zhí)行，有限合伙人

不參與經(jīng)營。

30、按照《合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是（）。

A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B、因重大誤解訂立的

C、在訂立合同時顯失公平的

D、以合法形式掩蓋非法目的的

標準答案：A

知識點解析：合同中免責條款無效的兩種情形是：①造成對方人身傷害的。②因

故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。B、C項屬于可撤銷的合同。D項屬于無

效合同。

31、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括（）。

A、對教育費用需求的定量分析

B、金融產(chǎn)品的選擇

C、通過儲蓄積累教育專項資金

D、風險控制方法的選擇

標準答案：D

知識點解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄

和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

32、若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的收益，但是收益率要超過銀行存款，則

下列最合適的投資工具是（）。

A、股票

B、債券

C、黃金期貨

D、認股權(quán)證

標準答案：B

知識點解析：債券的收益率比較穩(wěn)定，但一般情況下能超過銀行存款；股票風險受

到市場和個股影響，不穩(wěn)定；黃金期貨和認股權(quán)證的風險特別大，風險承受力小的

投資者最好不要參與。

33、留置權(quán)人與債務人應當約定留置財產(chǎn)后的債務履行期間；沒有約定或者約定不

明確的，留置權(quán)人應當給債務人（）以上履行債務的期間，但鮮活易腐等不易保管的

動產(chǎn)除外。

A、15天

B、1個月

C、2個月

D、3個月

標準答案：C

知識點解析：留置權(quán)人與債務人應當約定留置財產(chǎn)后的債務履行期間；沒有約定或

者約定不明確的，留置權(quán)人應當給債務人2個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐

等不易保管的動產(chǎn)除外。

34、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A、30%

B、50%

C、60%

D、80%

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

35、一般來說，債券價格與到期收益率成（），債券的市場交易價格同市場利率成

（）o

A、正比；反比

B、正比；正比

C^反比；正比

D、反比；反比

標準答案：D

知識點解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市

場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價

格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；

反之則相反。

36、王先生計劃5年后買房，為籌集首付款，他每年年末存入10000元，年利率

為5%,那么王先生5W后能籌集（）元。

A、53523.63

B、545713.42

C、55256.31

D、564403.48

標準答案：c

知識點解析：已知期末年金求終值：①查普通年金終值系數(shù)表：當1=5%,N=5

時，系數(shù)為5.526,得FV=10000x5.526=55260（元）。②用財務計算器，輸入

50,5叵1,00,-1000（?],得畫回55256.31（元）。③利用Excel

表格計算得FV（5%,5,-10000,0,0戶55256.31（%）

37、根據(jù)（）需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。

A、凱爾曼

B、霍蘭夫

C、馬斯洛

D、羅杰斯

標準答案：C

知識點解晶：根據(jù)美國心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為

五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊.重的需求和自我

實現(xiàn)的需求。

38、下列關于保險合同的說法中，錯誤的是（）。

A、保險合同的當事人是投保人和受益人

B、保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務關系

C、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關系的協(xié)議

D、保險合同不僅適用《保險法》，也適用《合同法》和《民法通則》等

標準答案：A

知識點解析：保險合同的當事人是投保人和保險人。

39、期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（）。

A、1%—3%

B、3%—5%

C、5%—10%

D、3%—10%

標準答案：C

知識點解析：在期貨交易中，仟何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定

比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為5%—10%。

40、證券投資基金收益的主要來源不包括（）。

A、紅利收入

B、債券利息

C、基金贖回手續(xù)費

D、證券買賣差價

標準答案：C

知識點解析：選項C屬于基金的相關費用，而不是基金的收益，證券投資基金的

收益除選項A、B、D以外，還有基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。

41、財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為（）的保險。

A、保險價值

B、保險責任

C、保險風險

D、保險標的

標準答案：D

知識點解析?：財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按

保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承

擔賠償責任的保險。因此，財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險。

42、在理財顧問服務中，承擔資金管理與運用風險的是（）。

A、銀行

B、客戶

C、客戶經(jīng)理

D、銀行和客戶共同承擔

標準答案：B

知識點解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行

提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

43、下列選項中，不屬于家庭風險管理規(guī)劃的是（），

A、財產(chǎn)保險計劃

B、人身保險計劃

C、重大疾病保險計劃

D、養(yǎng)老保險計劃

標準答案：D

知識點解析：一般情況下，家庭風險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病

保險計劃。

44、下列關于股票價格指數(shù)的說法中，錯誤的是（），

A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B、是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C、是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標

D、股票市場的運行往往是通過股票價格指數(shù)的變動反映出來的

標準答案：A

知識點解析：編制股票指數(shù)，通常以某個時點為基礎，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股

票價格為100,用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計算出該

時期的指數(shù)。故A項錯誤。

45、下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。

A、年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

B、年金的利息不具有時間價值

C、年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式

D、年金可以分為期初年金和期末年金

標準答案：B

知識點解析：年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同

的現(xiàn)金流；年金的利息也具有時間價值；年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形

式；根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一

般來說，人們假定年金為期末年金。

46、每年年底存入銀行一定的款項，計算第5年年末的價值總額，則應采用的系數(shù)

是（）。

A、復利終值系數(shù)

B、復利現(xiàn)值系數(shù)

C、年金終值系數(shù)

D、年金現(xiàn)值系數(shù)

標準答案：A

知識點解析：已如期末年金（每年年底），求終值（第五年年末），為復利終值的計

算，故需要采用復利終值系數(shù)。

47、下列關于理財市場和金融市場的說法中，錯誤的是（）。

A、從市場主體來看，金融市場由資金供給方和資金需求方組成，而理財市場是由

理財服務的需求方和供給方組成

B、從客體來看，理財工具較之于金融市場工具的范圍更寬

C、從市場構(gòu)成來看，理財市場更加復雜，界限更加模糊

D、從共性的方面來看，一方面，理財投資市場的投資工具很多都是金融工具；另

一方面，金融市場的需求方往往是投資者或資金供給方

標準答案：D

知識點解析：從共性的方面來看，一方面，理財投資市場的投資工具很多都是金融

工具；另一方面，理財市場的需求方往往是投資者或資金供給方。

48、基金的特點不包括（）。

A、集合理財、專業(yè)管理

B、組合投資、分散投資

C、利益共學、風險共擔

D、適度監(jiān)管、信息保密

標準答案：D

知識點解析：基金的特點包括：①集合理財、專業(yè)管理。②組合投資、分散投

資。③利益共享、風險共擔。④嚴格監(jiān)管、信息透明。⑤獨立托管、保障安全。

49、下列選項中，不屬于客戶基本信息的是（）。

A、客戶的婚姻狀況

B、客戶的社會關系

C、客戶的收入狀況

D、客戶的健康狀況

標準答案：C

知識點解析：C項屬于客戶的財務信息。

50、下列關于我國理財師隊伍擴張迅速的原因的說法中，錯誤的是（）。

A、理財服務需求大

B、理財師培養(yǎng)工作推動

C、行業(yè)自理和規(guī)范管

D、理財師的職場選擇有限

標準答案：D

知識點解析：理財師隊伍迅速增長，素質(zhì)不斷提高，主要取決于以下幾個因素：

①理財服務需求大“②理財師培養(yǎng)工作推動。③行業(yè)自理和規(guī)范管理。④收入穩(wěn)

定、受人尊敬。⑤合格理財師的職場選擇多、提升空間大。⑥終身的職業(yè)，越老

越吃香。

51、按照4E標準要求，（）是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。

A、考試

B、教育

C、職業(yè)道德

D、工作經(jīng)驗

標準答案：B

知識點解析：“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職'業(yè)道德四部分組成。按照4E標準

要求，教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。

52、夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是（）。

A、工資、獎金

B、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C、知識產(chǎn)權(quán)的收益

D、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

標準答案：D

知識點解析：《嫡姻法》第18條規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：

①一方的婚前財產(chǎn)。②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等

費用。③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)。④一方專用的生活月

品。⑤其他應當歸一方的財產(chǎn)。

53、下列關于金融期權(quán)的說法中，正確的是（）。

A、若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買看漲期權(quán)

B、美式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)

C、對于期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于行權(quán)日期不同

標準答案：C

知識點解析：當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期

權(quán)，故A項錯誤。歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期H才能執(zhí)行期權(quán)，故B項錯

誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對價格的預期不同，故D項錯誤。

54、下列關于保險市場的說法中，錯誤的是（）。

A、保險市場是保險商品交換關系的總和

B、保險市場是保險商品供給與需求關系的總和

C、保險市場是指固定的交易場所，如保險交易所

D、保險市場的交易對象是各類保險商品

標準答案：C

知識點解析：保險市場既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實

現(xiàn)保險商品讓渡的交換關系的總和。

55、基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額稱為（）。

A、基金分紅

B、基金盈利

C、基金凈收益

D、基金資本利得

標準答案：C

知識點解析：基金可分配收益也稱為基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可

以扣除的費用等項目后的余額。

56、下列關于另類投資的說法中，錯誤的是（）。

A、對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資

B、另類投資可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小搏大的投資目的

C、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領域

D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟周期的相關性較強

標準答案：D

知識點解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較低，大大提高了資

產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。故D項說法錯誤。

57、國內(nèi)私募股權(quán)基金在內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上，（）對基金的投資事項進行最終決策。

A、普通合伙人

B、全部有限合伙人

C、普通合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會

D、普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會

標準答案：D

知識點解析：國內(nèi)私募股權(quán)基金的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的最大特點是成立由普通合伙人、

有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會，并對基金的投資事項

進行最終決策。

58、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是（）。

A、增加現(xiàn)金流的不確定性

B、增加交易成本

C、增加投資者的再投資風險

D、使投資者蒙受購買力風險

標準答案：D

知識點》析：附有贖回條款的債券面臨三項風險：①附有贖回條款的債券的未來

現(xiàn)金流量不能預知，增加了現(xiàn)金流的不確定性。②因為發(fā)行人可能在利率下降時

贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險。

③附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限，同時，贖回債券增加了投資者的交易

成本，從而降低了投資收益率。

59、下列財產(chǎn)不得抵押的是（）。

A、建筑物

B、建設用地使用權(quán)

C、土地所有權(quán)

D、生產(chǎn)設備

標準答案：C

知識點解析：《物權(quán)法》第184條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)。②

耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的

除外。③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設

施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其也社會公益設施。④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財

產(chǎn)八⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)c⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他

財產(chǎn)。

60、下列關于理財師向客戶解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容的要求的說法中，錯誤的是（）。

A、理財師應使用專業(yè)術(shù)語使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B、對各類假設情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說明

C、應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問

D、建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

標準答案：A

知識點解析：理財師應使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和

方案建議。

61、（）一般適用于大致的估算，是比較基礎的算法之一。

A、查表法

B、財務計算器法

C、Excel表格法

D、專業(yè)理財軟件法

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

62、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)

中的財產(chǎn)份額，但應當斃前（）日通知其他合伙人。

A、10

B、15

C、20

D、30

標準答案：D

知識點解析：《合伙企業(yè)法》第73條規(guī)定，有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定

向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前30日通知其

他合伙人。

63、下列關于貨幣時間為值操作鍵的說法中，錯誤的是（）。

A、PV為現(xiàn)值

B、FV為終值

C、PMT為年金

D、T為期數(shù)

標準答案：D

知識點解析：N為期數(shù),

64、下列不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A、產(chǎn)品參與人相對較少

B、產(chǎn)品收益率相對較局

C、產(chǎn)品標準化程度不高

D、抗風險能力低

標準答案：A

知識點解析：基金子公司產(chǎn)品特征包括：①產(chǎn)品收益率相對較高。②產(chǎn)品參與人

相對較多。③產(chǎn)品標準化程度不高。④抗風險能力低。

65、下列選項中，不屬于無效合同的是（）。

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同

B、惡意串通，損害第三人利益的合同

C、以合法的形式掩蓋非法的目的的合同

D、違反行政法規(guī)強制性規(guī)定的合同

標準答案：

知識之解析A：一方以欺汴、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的。屬于無效合

同，故A項不屬于無效合同。

66、下列關于合同訂立的說法中，錯誤的是（）。

A、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B、當事人必須親自訂立合同，不得代理

C、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，均不得泄露或

者不正當?shù)厥褂?/p>

D、當事人訂立合同，有書面形式，也有口頭形式

標準答案：B

知識點解析：合同的訂立，當事人依法可以委托代理人訂立合同。

67、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年年初投入10萬元，若年利率為1U%,則5

年后該項基金的本利和將為（）元。

A、671550

B、564100

C、871600

D、610500

標準答案：A

知識點解析：期初普通年金終值計算公式為：FVBEG=C/rx[（1+r）1-1]x（1+r）,

可查普通年金終值系數(shù)表，當1=10%,N=5時，系數(shù)為6.105。則FV=10D

000x6.103x（1十10%）=671350（元）。

68、下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的準則內(nèi)容。

A、公平競爭

B、誠實守信

C、客戶至上

D、專業(yè)勝任

標準答案：C

知識點解析：從業(yè)人員基本行為準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡

職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭和職業(yè)形象。

69、李某從不向人借錢，而且有儲蓄的習慣，則他屬于（）。

A、修道士

B、儲藏者

C、積累者

D、逃避者

標準答案：B

知識點解析：儲藏者，量入為出。買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)

信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案。

70、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。

A、目標客戶單一

B、準入門檻高

C、綜合化服務

D、重視客戶關系

標準答案：A

知識點解析：私人銀行業(yè)務具備的特征包括準入門檻高、綜合化服務和重視客戶關

系。

71、下列屬于客戶財務信息的是（）。

A、投資偏好

B、收支狀況

C、風險承受能力

D、年齡

標準答案：B

知識點常析：客戶信息可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，客戶家庭收支

和資產(chǎn)負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬

于非財務信息。

72、下列選項中，不屬于銀行代理國債的是（）。

A、憑證式國債

B、電子式儲蓄國債

C、記賬式國債

D、實物券式國債

標準答案：D

知識點解析：目前，銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和

記賬式國債。

73、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)

人。

A、10

B、15

C、20

D、30

標準答案：B

知識點解析?：《個人獨資企業(yè)法》第27條規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散，由投資人自

行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當

在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應當予以公告。

74、教育規(guī)劃包括客戶芻身教育投資規(guī)劃和（）。

A、企業(yè)教育規(guī)劃

B、子女教育規(guī)劃

C、老人教育規(guī)劃

D、家屬教育規(guī)劃

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

75、下列不屬于中小企業(yè)私募債的投資模式的是（），

A、買入持有

B、回購交易

C、杠桿組合

D、利用量化工具買賣私募債

標準答案：B

知識點解析：中小企業(yè)私募債的三種投資模式：①買入持有。②杠桿組合。③利

用量化工具買賣私募債。

76、李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女在未來1。年內(nèi)每年年末得到3萬

元，若理財師推薦的理財產(chǎn)品收益率為7%,則李老師需投（）元。（取近似值）

A、220800

B、210700

C、195450

D、224970

標準答案：B

知識點解析：利用查表法，當1=7%,N=10時，普通年金現(xiàn)值系數(shù)為1.024,

彳強值PV=30000x7.02g210700（元）；利用財務計算器，輸入3回回，loN,

7日可，0固，得國］叵卜210700（元）；利用Excel財務函數(shù)PV,得PV（7%,

10,3,0,0）=210700（元）。

77、下列有關債券期限的說法中，錯誤的是（）。

A、按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券

B、中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券

C、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于長期債券

D、我國中期企業(yè)債券的償還期限是在1年以上5年以下

標準答案：c

知識點解析：我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券，

償還期集中在3-5年這段期限。

78、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是（）。

A、證券公司

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、政府機構(gòu)

標準答案：C

知識點解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑

證。因此，發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。

79、某基金的資產(chǎn)配置長期維持在如下水平：股票75%、債券20%、現(xiàn)金5%,

則基本上可以判斷，該基金是（）。

A、成長型基金

B、股票型基金

C、債券型基金

D、混合型基金

標準答案：B

知識點解析：市場上比較常見的基金分類方式是按照基金投資對象的不同來劃分

的。根據(jù)相關法規(guī)的規(guī)定，60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以

上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基

金；投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前

面所說的股票型、債券型的，被稱為配置基金(也稱混合基金)，

80、根據(jù)生命周期理論，退休期屬于個人生命周期的后半段，除了日常費用外，()

是最大支出。

A、購房

B、子女教育費用

C、儲蓄

D、醫(yī)療保健支出

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

81、貴金屬產(chǎn)品的風險不包括()。

A、政策風險

B、價格波動風險

C、操作風險

D、技術(shù)風險

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

82、假設王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10%,那么王先生

需要每年年末存入()元用于5年后到期償還貸款。

A、1638

B、2637

C、1908

D、1051

標準答案：A

知識點解析：FV=PMTx[(H-r)l-l]/r,代入數(shù)據(jù)得：10000=PMTx[(l+10%)5

-1]/10%,解得PMTM638.00(元)。利用查表法，當1=10%,N=5時，查普

通年金終值系數(shù)表，系數(shù)為6.105,得PMT=10000/6.105E638.00(元);利

用財務計算器.輸入10回，5兇，0叵I10000回。得國]甌

1638.00(76)；利用Excel財務函數(shù)PMT,得PMT(10%,5,0,10000戶-

1638.00(%)o

83、下列不屬于古玩投資特點的是（）。

A、交易成本高、流動性低

B、投資古玩要有鑒別能力

C、適用于各種想要投資的人群

D、價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力

標準答案：C

知識點解析：古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒

別能力：③價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。

84、（）一般不用來表示資金的時間價值。

A、國債收益率

B、商業(yè)銀行存款利率

C、商業(yè)銀行貸款利率

D、超額存款準備金利率

標準答案：D

知識點解析：貨幣時間，介值原則是指在進行財務計算時要考慮貨幣時間價值因素。

貨幣的時間價值是指貨幣在經(jīng)過一定時間的投資和再投資所增加的價值。貨幣具有

時間價值的依據(jù)是貨幣沒入市場后其數(shù)額會隨著時間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時間

價值是市場各參與方共同面臨的客觀存在，囚此可以用國債收益率、商業(yè)銀行存款

利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準備金利率表示。

85、（）是由一組規(guī)則、一批組織和一系列產(chǎn)權(quán)所有者構(gòu)成的一套市場機制。

A、債券市場

B、股票市場

C、金融衍生品市場

D、外匯市場

標準答案：C

知識點解析：區(qū)別于傳統(tǒng)金融市場,金融衍生產(chǎn)品市場是由一組規(guī)則、一批組織和

一系列產(chǎn)權(quán)所有者構(gòu)成的一套市場機制。

86、理財師可根據(jù)不同客戶的類型，針對其心理特征，主動服務。（）類型的客戶有

儲蓄習慣，會仔細分析沒資方案。

A、儲藏者

B、積累者

C、修道士

D、逃避者

標準答案:A

知識點解析：按不同的財富觀，客戶可分為：①儲藏者，量入為出，從不向人借

錢；有儲蓄習慣。②積累者，致力于積累財富；量出為入，開源重于節(jié)流；借錢

滾錢。③修道士，嫌銅臭；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念。④逃避

者，討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不

做其他投資，煩惱少。⑤揮霍者，花的錢比賺的多；常借錢或用信用卡循環(huán)額

度；透支未來，沖動型消費者。

87、當家庭的生命周期處于（）時，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標。

A、成長期

B、成熟期

C、穩(wěn)定期

D、退休期

標準答案：B

知識點解析：在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，

支出降低，財富積累加快。

88、孩子10年后讀大學，屆時大學學費為每年2萬元，連續(xù)四年，教育金投資產(chǎn)

品的年報酬率為6%,如果現(xiàn)在采用一次性投資的方式，約需要投資（）元。（不考慮

學費成長率，學費是年初用，投資為年末投入）

A、45913

B、38671

C、40991

D、73460

標準答案：D

T

知識點解析：本題為已知期初年金求現(xiàn)值。PVBEG=C/rx[l-1/（1+r）]x（l-Hr）

=20000/6%x（l+6%）x[1—1/（1+6%力=73460（元）。

89、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔風險大小不同，股票可分為（）。

A、記名股票和無記名股票

B、法人股、國家股和社會公眾股

C、優(yōu)先股和普通股

D、流通股和限售股

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔風險大小不同，股票可分為優(yōu)先股和普通

股。A項為按是否記載投資者姓名分類；B項為按投資主體的性質(zhì)不同分類；D項

為按股票是否流動分類。

90、在收集客戶信息階段，下列表達方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免

客戶有可能敷衍回答，境理財師可獲得有用信息的是（）。

A、聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠遠低于您太太的是嗎

B、貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少

C、您正在做購房計劃，那您現(xiàn)在可以動用的房貸首付資金是多少

D、像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，面對意外死亡，您買了

多少保險

標準答案：C

知識點解析：對于事實性問題，理財師一般不能問得太突兀，而是要先有鋪墊，如

C項不直接問收入，而是問首付資金，比ABD項都更能使人接受。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：在理財規(guī)劃中，一般把客戶的經(jīng)濟目標（即常說的理財目標）概括為以

下幾個方面：①現(xiàn)金與債務管理。②家庭財務保障。③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)

劃。④投資規(guī)劃。⑤稅務規(guī)劃。⑥遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

92、對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：目前，對于投貨者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利

率風險、匯率風險和流動性風險。

93、理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

94、下列關于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的有（），

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：《合伙企業(yè)法》第61條規(guī)定，有限合伙企業(yè)由2個以上50個以下合

伙人設立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應當有1個普通合伙

人。

95、下列選項中，屬于法人的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：《民法通則》第37條規(guī)定：“法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能

力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的組織二《民法通則》以法人活動的

性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

①企業(yè)法人（以營利為目的）；②機關法人是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，

96、根據(jù)個人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階

段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這一時期的理財要點有

（）。

標準答案：A,C,E

知識點露析：B'項屬于高原期的主要理財任務，D項屬于退休期的主要理財任務。

97、下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，錯誤的有（）。

標準答案：C,D

知識點解析：其他條件不變時，終值和時間呈正比例關系，現(xiàn)值和時間呈反比例關

系，由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)。故C、D項說法錯誤。

98.按是否接受客戶委吒和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，銀行個人理財業(yè)務可

分為（）。

標準答案：B,E

知識點解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可

分為理財顧問服務和綜合理財服務。A、C、D項是根據(jù)客戶類型進行的分類。

99、當事人訂立的質(zhì)權(quán)合同一般包括的條款有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析；質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款；①被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額。②債務

人履行債務的期限。③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。④擔保的范圍。⑤

質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。

100、肢體語言傳遞的信息有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：肢體語言芍遞的信息：認可、猶豫和拒絕。

101、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：根據(jù)代理雙產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和

指定代理。

102、與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接

受客戶的委托和授權(quán)，安照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理

的業(yè)務活動；在綜合理財服務中產(chǎn)生的投資收益與風險由客戶或者客戶與銀行按照

約定方式獲取或承擔。

103、下列選項中，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按規(guī)定辦理正確的

有（）。

標準答案：B,E

知識點解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第14條的規(guī)定，境內(nèi)個人外匯

匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按以下規(guī)定辦理：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日

累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額

的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值

1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常

項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行

李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

104、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》對理財產(chǎn)品宣傳銷傳文本的規(guī)定包括

（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第39條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通

過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式

開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客

戶開展理財產(chǎn)品宣傳。

105、年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，（）的一系列現(xiàn)金流。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

106、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。

標準答案：A,D

知識點解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第28條規(guī)定，個人與其直系親

屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理，B項錯誤。

第29條規(guī)定，木人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬

戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯，C項錯誤。

第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計5000美元以下（含）

的，可以在銀行直接辦理，E項錯誤。

107、下列有關貨幣時間價值的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：不同時間單位貨幣的價值不相等，所以，不同時點上的貨幣收支不宜

直接比較，必須將它們浜算到相同的時點上，才能進行大小的比較和有關計算，C

選項錯誤，具他四頊均正確。

108、與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)的突破有（）。

標準答案：D,E

知識點解析：與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)兩大突破：①突破

了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進行投

資；②突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財產(chǎn)品可以滾動發(fā)

行和連續(xù)銷售。

109、理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守的原則包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守“銷售前需要了解你的客

戶”“銷售中要透明公開、有依有據(jù)”“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”

的原則。

110、下列選項中，標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：各高校以學科項目來設置理財專業(yè)的數(shù)量在增加，理財服務趨向?qū)I(yè)

化，專業(yè)協(xié)會、資格認證組織紛紛成立，理財專業(yè)人員的收入也大幅增加。這標志

著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

111、我國銀行理財師的職業(yè)道德包括（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展狀況和理財師實際工作環(huán)境、需要，可以把我

國金融機構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀守法、保守秘密、正直守

信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。

112、商業(yè)銀行以低于成本的銷售費用銷售基金時，中國證監(jiān)會（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，從事第82條規(guī)定禁止的行為

時，證監(jiān)會對基金銷售機構(gòu)作出責令其改正，單處或者并處警告、3萬元以下罰

款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，單處或者并處警告、3萬元以下

罰款的處罰，情節(jié)嚴重的，責令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務；構(gòu)成犯罪的，依法移

送司法機構(gòu)，追究刑事責任。其中，第82條規(guī)定禁止的行為中包含商業(yè)銀行以低

于成本的銷售費用銷售基金。

113、下列選項中，法定代理或者指定代理終止的情形包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得

或者恢復民事行為能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能

力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理

人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅。

114、下列產(chǎn)品中屬于信托的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分。①按信托關系建立

的方式，可劃分為任意信托和法定信托。②按委托人或受托人的性質(zhì)不同，可劃

分為法人信托和個人信壬。③按信托財產(chǎn)的不同，可劃分為資金信托、動產(chǎn)信

托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

115、應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有（）情形的，可行使不安抗

辯權(quán)，中止履行合同。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：合同履行的不安抗辯權(quán)，是指應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)

證明對方有下列情形之一的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同：①經(jīng)營狀況嚴

重惡化。②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務。③喪失商業(yè)信譽。④有喪失或者

可能喪失履行債務能力的其他情形。

116、債券投資的風險因素有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風

險、提前償付風險和通貨膨脹風險。

117、銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括的類型有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》第1

條的規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、

變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等。

118、執(zhí)行理財規(guī)劃方案時，需要注意的因素有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

119、下列關于貨幣時間價值的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

120、下列關于貨幣時間價值的計算中，正確的有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：A項，本利和=10000x（1+5%x60/360）R0083（元）；B項，本金的

終值=2000x（1+4%/4）運2166（元）;C項,PV=1000/（1+8%了之794（元）；D

項，F(xiàn)V=100X[（1+5%）8—1]/5%—54.9（萬元）；E項，PV=1000/（1+8%/

4）—89（元）。

121、基金宣傳推介材料包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《證券投資基金銷售管理辦法》對基金宣傳推介材料的概念進行界

定，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普通獲得的書面、電子或者

其他介質(zhì)的信息，包括：①公開出版資料。②宣傳單、手冊、信函、傳真、非指

定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關的公告等面向公眾的宣傳資料。③海

報、戶外廣告。④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及

其他音像、通訊資料。⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

122、按信托關系建立的方式分類，信托可以分為（）。

標準答案：C,D

知識點解析：按信托關系建立的方式分類，信托可以分為任意信托和法定信托。

123、國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行的認證標準包括（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行WE”認證標準，“4E”由教育

（Education）考試（Examinalion）、工作經(jīng)驗（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組

成。

124、下列對不同理財產(chǎn)品的收益性，論述正確的有（）。

標準答案：A.B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

125、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：A項屬于財務信息。

126、按照投資標的，我國的理財產(chǎn)品可分為（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：按照投資標的，理財產(chǎn)品可分為：①貨幣型理財產(chǎn)品。②債券粵理

財產(chǎn)品。③股票類理財產(chǎn)品。④組合投資類理財產(chǎn)品。⑤結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

⑥QD