銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（公司信貸）模擬試卷12

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（公司信

貸）模擬試卷12

一、單選題（本題共80題，每題1.0分，共80分。）

1、下列公式中，不能反映存貨周轉速度的是（）。

A、銷貨成本/平均存貨余額xlOO%

B、存貨平均余額x計算期天數(shù)/銷貨成本

C、計算期天數(shù)/存貨周轉次數(shù)

D、（期初存貨余額+期末存貨余額）/2

標準答案：D

知識點解析：平均存貨余額=（期初存貨余額+期末存貨余額）/2。

2、計算現(xiàn)金流量時，以為基礎，根據(jù)期初期末的變動數(shù)進行調(diào)

整。（）

A、利潤表；股東權益變動表

B、資產(chǎn)負債表；利潤表

C、利潤表；資產(chǎn)負債表

D、資產(chǎn)負債表；股東權益變動表

標準答案：C

知識點解析：計算現(xiàn)金流量時，以利潤表為基礎，根據(jù)資產(chǎn)負債表期初期末的變動

數(shù)進行調(diào)整。

3、卜列關于項口砸資貸款及材料送審的說法，錯誤的是（）。

A、應有項目建設成敗與經(jīng)營效益分析

B、應有項目完工和經(jīng)營收益穩(wěn)定性的擔保文件

C、應對項目的賣主或項目發(fā)起人的資信狀況充分了解

D、應對項目的完工風險、經(jīng)營風險、市場風險進行分析并提供風險規(guī)避措施

標準答案：C

知識點解析：項目融資貸款是銀行對大型、特大型工程項目建設發(fā)放的貸款。項目

融資的報審材料中，應注重的內(nèi)容有：①項目建設成敗與經(jīng)營效益分析，且應有

項目完工和經(jīng)營收益穩(wěn)定性的擔保文件；②應對項目產(chǎn)品的買主或項目設施用戶

的資信狀況充分了解；③項目的風險分析；④風險規(guī)避措施；⑤控制項目的財

務收支。

4、關于固定資產(chǎn)原值的確定，下列說法正確的是（）。

A、購入固定資產(chǎn)按合同協(xié)議確定的價值入賬

B、融資租人的固定資產(chǎn)按繳納各期租金的現(xiàn)值入賬

C、購建固定資產(chǎn)繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅不計入固定資產(chǎn)原值

D、與購建固定資產(chǎn)有關的建設期支付的貸款利息和匯兌損失應計入相應固定資產(chǎn)

原值

標準答案：D

知識點解析：A項，購入固定資產(chǎn)應按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝

費，安裝成本和繳納的稅金確定；B項，融資的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價

款加上運輸費、保險費、安裝調(diào)試費入賬；C項，企業(yè)購建固定資產(chǎn)所繳納的投資

方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅、進口設備增值稅和關稅應計入固定資產(chǎn)原值。

5、（）是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關口。

A、上游廠商資質

B、把好進貨價格關

C、把好生產(chǎn)技術關

D、控制好銷售費用

標準答案：B

知識點解析：原材料等物品的價格是客戶的主要生產(chǎn)成本，進貨價格的高低直接關

系到客戶產(chǎn)品價格的高低，把好進貨價格關是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關口。

6、以下關于寬限期的說法，正確的是（）。

A、寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還

本付息之日為止，介于提款期和還款期之間，有時也包括提款期

B、在寬限期內(nèi)銀行要收取本息

C、不包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間

D、在寬限期內(nèi)還可以本息都不用償還，而且在此期間不計算利息

標準答案：A

知識點解析：寬限期是從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第

一個還本付息之日為止,介于提款期和還款期之間.有時也包括提款期,即從借款

合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。在寬限期間銀行只收取利

息，借款人不用還本；或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，直至還

款期才向借款企業(yè)收取。

7、以下（）策略不是按營銷渠道模式分類。

A、自營營銷渠道

B、代理營銷渠道

C、合作營銷渠道

D、并購營銷渠道

標準答案：D

知識點解析：公司信貸營銷渠道按營銷渠道模式分類有：①自營營銷渠道。②代

理營銷渠道。③合作營銷渠道。

8、銀行廣告一般有形象和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用廣

告，突出策略。（）

A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先

B、形象；差異化

C、產(chǎn)品；差異化

D、形象；成本優(yōu)先

標準答案：c

知識點誦析：銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運

用產(chǎn)品廣告。在形象廣告引起客戶的注意和興趣之后，以產(chǎn)品廣告予以補充和深

化、具體化，用產(chǎn)品廣告向客戶介紹各種具體信貸產(chǎn)品的內(nèi)涵。產(chǎn)品的廣告要突出

差異化策略。在同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別：

利用人無我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告，以樹立銀行積極進取的形象；利用產(chǎn)品品質

上的優(yōu)勢（如審批時間短、利率制定靈活等），突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異。所以

選C選項。

9、銀行營銷機構的組織形式不包括（）。

A、直線職能制

B、事業(yè)部制

C、有限合伙制

D、矩陣制

標準答案：C

知識點解析：銀行公司信貸營銷組織的形式多種多樣，概括地說有直線職能制、矩

陣制、事業(yè)部制。故A、B、D不符合題意。有限合伙制是《合伙企業(yè)法》規(guī)定的

一種合伙企業(yè)制度，不是銀行營銷機構的組織形式。

10、如果公司實際增長率低于可持續(xù)增長率，銀行以下的決策合理的是（）。

A、接受貸款申請

R、不受理貸款申請

C、還需要通過分析其他資料才能確定

D、以上均不正確

標準答案：B

知識點解析：銀行通過對實際增長率和可持續(xù)增長率的趨勢比較，可以作出合理的

貸款決策：（1）如果實際增長率顯著超過可持續(xù)增長率，那么，這時公司確實需要

貸款：（2）如果實際增長率低于可持續(xù)增長率，那么，公司目前耒能充分利用內(nèi)部

資源，銀行不予受理貸款申請。

11、對（）來說，對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平。

A、信貸管理

B、信貸經(jīng)營

C、信貸處置

D、信貸分析

標準答案：B

知識點解析：對信貸經(jīng)營來說，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風險影響最大、最直接

的因素。一般情況下，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風險越低。

12、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（）。

A、自動轉賬

B、隨時上報

C、隨時審核審批

D、及時核銷

標準答案：A

知識點解析：銀行發(fā)生的呆賬，提供確鑿證據(jù)，經(jīng)審查符合規(guī)定條件的，應隨時上

報，隨時審核審批，及時從計提的呆賬準備中核銷。

13、風險預警方法不包活（）。

A、黑色預警法

B、藍色預警法

C、橙色預警法

D、紅色預警法

標準答案：C

知識點解析：在我國銀行業(yè)實踐中，風險預警是一門新興的交叉學科，可以根據(jù)運

作機制將風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法和紅色預警法。

14、貸款損失準備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行（）計

提。

A、逐筆

B、分類

C、批量

D、比例

標準答案：C

知識點露對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損

失金額，并按照這一金額計提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則

按照該類貸款歷史損失率確定一個計提比例，實行批量計提。

15、下列貸款重組方式中，不屬于變更擔保條件的是（）。

A、將抵押或質押轉換為保證

B、將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人

C^直接減輕或免除保證人的責任

D、調(diào)整利率

標準答案：D

知識點解析：調(diào)整利率不屬于變更擔保條件；其余選項均屬于變更擔保條件。因

此，D為正確選項。

16、提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還（），由借

款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。

A、本息

B、全部貸款

C、全部或部分貸款

D、部分貸款

標準答案：c

知識點常析：提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還

全部或部分貸款，由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。因

此，C為正確選項。

17、下列各項中，不屬于貸款發(fā)放的三個原則的是（）。

A、計劃、比例放款原則

B、進度放款原則

C、資本金足原則

D、最低保證資本金原則

標準答案：D

知識點解析：A、B、C選項內(nèi)容都是貸款發(fā)放的三大原則，D選項不是。

18、我國傳統(tǒng)上是以（）為主的融資格局，資本市場的發(fā)展相對滯后，使得全社會的

信用風險集中積聚到此。

A、貨幣市場

B、資本市場

C、商業(yè)銀行

D、國有企業(yè)

標準答案：C

知識點解析：我國間接融資比重較大，企業(yè)普遍缺少自有資金，企業(yè)效益不好，必

然影響到銀行的不良資產(chǎn)C我國傳統(tǒng)卜是以商業(yè)銀行為主的融資格局,資本市場的

發(fā)展相對滯后，使得全社會的信用風險集中積聚到商業(yè)銀行中。而我國的國有企業(yè)

的經(jīng)營機制改革沒有很好的解決。這也是我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的重要因素。

因此，C為正確選項。

19、根據(jù)真實票據(jù)理論，帶有自動清償性質的貸款是（）。

A、不動產(chǎn)貸款

B、消費貸款

C、長期設備貸款

D、以商業(yè)行為為基礎的短期貸款

標準答案：D

知識點解析：真實票據(jù)理論認為，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎的短期貸款，因為

這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質。故D符合

題意。

20、（）被用作定價基礎的標準利率。

A、固定利率

B、法定利率

C、市場利率

D、基準利率

標準答案：D

知識點解析：基準利率是被用作定價基礎的標準利率。

21、公司信貸理論的發(fā)展歷程是（）。

A、預期收入理論、超貨幣供紿理論、真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉換理論

B、資產(chǎn)轉換理淪、預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論

C、真實票據(jù)理論、預期收入理論、資產(chǎn)轉換理論、超貨幣供給理論

D、真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論

標準答案：D

知識點解析?：公司信貸理論的發(fā)展大體上經(jīng)歷了真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉換理論、預

期收入理論和超貨幣供給理論四個階段。

22、（）就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決策

A、項目可行性研究

B、項目評估

C、貸款發(fā)放

D、貸款審批

標準答案：D

知識點解析：貸款審批就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決

策。

23、根據(jù)真實票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應來自（）。

A、留存收益

B、流動資金貸款

C、發(fā)行長期債券

D、發(fā)行新股票

標準答案：B

知識點解析：根據(jù)真實票據(jù)理論，長期投資的資金應來自長期資源，如留存收益、

發(fā)行新的股票以及長期債券等。

24、下列關于確定貸款分類結果的說法，正確的是（）。

A、對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B、如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構成實

質性影響，貸款也應被歸為關注類

C、在判斷可疑類貸款時，只需考慮“明顯缺陷”的關鍵特征

D、損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值，只說明貸款已不具

備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值

標準答案：D

知識點解析：A項，在貸款分類中，對于被判定為正常類貸款的，應該對其分析判

斷的因素更多，判斷過程更長：B項，如果一筆貸款僅僅是貸款信息或信貸檔案存

在缺陷。并且這種缺陷對于還款不構成實質性影響，貸款不應被歸為關注類，也不

能將有特定風險的某一種類的貸款片面地歸人關注類；C項，在判斷可疑類貸款

時，要考慮“有明顯缺陷，且有大部分損失”的關鍵特征。

25、抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應合法合規(guī)，要以（）

為基礎合理定價。

A、市場價格

B、公允價值

C、協(xié)議價格

D、資產(chǎn)原值

標準答案：A

知識點解析：抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應合法合

規(guī)，要以市場價格為基礎合理定價。

26、銀行內(nèi)部資源分析的內(nèi)容不包括（）。

A、人力資源

B、財務實力

C、物質支持

D、營銷戰(zhàn)略

標準答案：D

知識點解析：D項屬于銀行發(fā)展戰(zhàn)略目標分析的內(nèi)容，其他均是銀行內(nèi)部資源分析

的內(nèi)容。

27、一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護就越______,該行業(yè)內(nèi)部的

競爭也就越______0（I

A、強；強

B、強；弱

C、弱；強

D^弱;弱

標準答案：B

知識點解析：一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護就越強，該行業(yè)內(nèi)部

的競爭也就越弱。

28、下列（）反映借款人償還到期債務的能力。

A、盈利比率

B、杠桿比率

C、效率比率

D、流動比率

標準答案：D

知識點解析：流動比率通過比較流動資產(chǎn)與流動負債的關系來反映借款人償還到期

債務的能力。

29、相對大型和特大型企業(yè)來說，中小企業(yè)的資金運行特點是（）。

A、額度小、需求急、周轉快

B、額度小、需求急、周轉慢

C、額度大、需求急、周轉慢

D、額度大、需求緩、周轉快

標準答案：A

知識點解析：隨著巾場競爭的日趨激烈，膨脹發(fā)展的中小私營企業(yè)對商業(yè)銀行的融

資需求也在不斷增加。相對而言，中小企業(yè)的資金運行特點是額度小、需求急、周

轉快，商業(yè)銀行應針對這些特點，修改并完善其信貸管理制度，以適應中小企業(yè)的

融資需求。

30、下列關于紅色預警法的說法，錯誤的是（）。

A、該方法重視定量分析與定性分析相結合

B、這種預警方法側重定量分析

C、首先對影響警速變動的有利因素與不利因素進行全面分析

D、其次進行不同時期的對比分析

標準答案：B

知識點解析：藍色預警法側重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程

度。

31、融資性擔保公司不得從事下列活動的是（）。

A、貸款擔保

B、票據(jù)承兌擔保

C、信用證擔保

D、吸收存款

標準答案：D

知識點解析：融資性擔保公司不得從事下列活動：（I）吸收存款。（2）發(fā)放貸款。

（3）受托發(fā)放貸款。（4）受托投資。（5）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

32、市場環(huán)境分析的SWOT方法中，W代表（）。

A、優(yōu)勢

B、劣勢

C、機遇

D、威脅

標準答案：B

知識點解析：SWOT分析方法中，S（Strength）表示優(yōu)勢，W（Weak）表示劣勢，

O（Opportunily）表示機遇，T（Threat）表示威脅。

33、下列關于應付賬款的說法，不正確的是（）。

A、應付賬款被認為是公司的無成本融資來源

B、當公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時，通常會向供應商請求延期支付應付賬款

C、如果公司經(jīng)常無法按時支付應付賬款，其商業(yè)信用會減少

D、應付賬款還款期限延長，可能造成公司的現(xiàn)金短缺。從而形成借款需求

標準答案：D

知識點解析：應付賬款被認為是公司的無成本融資來源，因為公司在應付賬款到期

之前可以充分利用這部分資金購買商品和服務。故A說法正確。當公司出現(xiàn)現(xiàn)金

短缺時，通常會向供應商請求延期支付應付賬款。但如果公司經(jīng)常無法按時支付貨

款，商業(yè)信用就會大幅減少，供貨商就會要求公司交貨付款。故B、C說法正確。

如果應付賬款還款期限縮短了。那么公司的管理者將不得不利用后到期的應付賬款

償還已經(jīng)到期的應付賬款，從而減少在其他方面的支出，這就可能造成公司的現(xiàn)金

短缺，從而形成借款需求。應付賬款還款期限延長，不會導致公司借款需求的產(chǎn)

生。故D說法不正確。

34、下列關于貸款發(fā)放管理的說法不正確的是（）。

A、在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行

必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款

B、借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C、貸款實務操作中，先決條件文件不會囚貸款而異，因風臉囚素而異

D、銀行應針對貸款的實際耍求，根據(jù)借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊

備或有效

標準答案：C

知識點解析：貸款實務操作中，先決條件文件會因貸款而異。

35、債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債

務的，債權人有權按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)氖牵ǎ?/p>

A、貸款抵押

R、貸款質押

C、擔保

D、留置

標準答案：D

知識點解析：留也是指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同

約定的期限履行債務的，債權人有權按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍

賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

36、銀行通過對（）的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策。

A、預期增長率和實際增長率

B、實際增長率和可持續(xù)增長率

C、預期增長率和可持續(xù)增長率

D、內(nèi)含增長率和實際增長率

標準答案：B

知識點解析：銀行通過對實際增長率和可持續(xù)增長率的趨勢比較，可以作出合理的

貸款決策：①如果實際增長率顯著超過可持續(xù)增長率，那么，這時公司確實需要

貸款；②如果實際增長率低于可持續(xù)增長率，那么。公司目前未能充分利用內(nèi)部

資源，銀行不予受理貸款申請。

37、以下關于可持續(xù)增長率的假設條件的說法，錯誤的是（）。

A、資產(chǎn)周轉率不變

B、銷售增長率不變

C、紅利發(fā)放政策不變

D、增加負債是唯一的外部融資來源

標準答案：B

知識點解析：可持續(xù)增長率的假設條件如下；①公司的資產(chǎn)使用效率將維持當前

水平；②公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息；③公司

保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策；④公司的財務杠桿不變；⑤公司未增發(fā)股票，增

加負債是其唯一的外部融資來源。所以選項B錯誤，應該是銷售凈利率不變。

38、項目融資貸款是（），

A、與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款

B、商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款

C、包括對在建或已建項目的再融資

D、用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

標準答案：C

知識點解析：項目融資貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設

施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。

39、用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置的指標是

（）。

A、信貸平均損失比率

B、信貸資產(chǎn)相對不良率

C、不良率變幅

D、信貸余額擴張系數(shù)

標準答案：B

知識點解析：信貸資產(chǎn)相對不良率，用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質量水平在銀行系

統(tǒng)中所處的相對位置。該指標越高，區(qū)域風險越高。該指標大于1時，說明目標區(qū)

域信貸風險高于銀行一般水平。

40、在（）的末期，行業(yè)中也許會出現(xiàn)一個短暫的“行業(yè)動蕩期”。

A、啟動階段

B、成長階段

C、成熟階段

D、衰退階段

標準答案：B

知識點解析：在成長階段的末期，行業(yè)中也許會出現(xiàn)一個短暫的“行業(yè)動蕩期”。

41、（）的行業(yè)代表著最低的風險。

A、啟動階段

B、成長階段

C、成熟階段

D、衰退階段

標準答案：C

知識點解析：成熟階段的行業(yè)代表著最低的風險。

42、下列關于經(jīng)營杠桿的表述，不正確的是（）。

A、經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

B、通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

C、高經(jīng)營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤

D、政府會使某些經(jīng)營杠桿較低的行業(yè)成為壟斷行業(yè)

標準答案：D

知識點解析：對于某些經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)，如果它們提供的產(chǎn)品或者服務對社會

安定或政治經(jīng)濟的穩(wěn)定起到較大的作用，政府也許會使其成為壟斷行業(yè)。

43、在貸款發(fā)放的原則中，（）原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成

工程量的多少進行付款。

A、進度放款

B、計劃、比例放款

C、等比例支用

D、資本金足額

標準答案：A

知識點解析：貸款發(fā)放的進度放款原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照

完成工程量的多少進行付款。故A符合題意，B、C、D不符合題意。

44、分析企業(yè)資產(chǎn)結構是否合理，通常是與（）的比率進行比較。

A、同資產(chǎn)規(guī)模企業(yè)

B、同行業(yè)的企業(yè)

C、同收入規(guī)模企業(yè)

D、同負債規(guī)模企業(yè)

標準答案:B

知識點解析：分析企'也資產(chǎn)結構是否合理，通常是與同行業(yè)的企.業(yè)的比率進行比

較。

45、以下指標的評價標準中，在一般情況下屬于越高越好的是（）。

A、資產(chǎn)負債率

B、負債與所有者權益比率

C、負債與有形凈資產(chǎn)比率

D、利息保障倍數(shù)

標準答案：D

知識點解析：資產(chǎn)負債率乂稱負債比率，是客戶負債總額與資產(chǎn)總額的比率。它說

明客戶總資產(chǎn)中債權人提供資金所占的比重。以及客戶資產(chǎn)對債權人權益的保障程

度。對銀行來講，借款人負債比率越低越好。負債與有形凈資產(chǎn)比率是指負債與有

形凈資產(chǎn)的比例關系，從長期償債能力來講，該比率越低，表明借款人的長期償債

能力越強。利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，該比率越高，

說明借款人支付利息費用的能力越強。

46、A銀行200X年因實行全球化戰(zhàn)略，斥資5億元進入美國信貸市場，2009年3

月18日，美聯(lián)儲宣布增購抵押債券、機構債券與長期國債，導致美元大幅貶值，

如按新匯率換算，A銀行投資美國資產(chǎn)縮水到4.8億元，A銀行所遭遇的風險屬

于（）。

A、利率風險

B、匯率風險

C、社會風險

D、清算風險

標準答案：B

知識點解析：銀行資產(chǎn)縮水主要是因美元匯率下降所致，囚而屬于國別風險中的匯

率風險。

47、（）的強弱是反映客戶財務狀況穩(wěn)定與安全程度為重要標志。

A、盈利能力

B、運營能力

C、短期償債能力

D、長期償債能力

標準答案：D

知識點解析：長期償債能力的強弱是反映客戶財務狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標

48、下列（）不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。

A、匯率變動的風險

B、通貨膨脹的風險

C、工程延期對項目財務效益的影響

D、費用超支對項目財務效益的影響

標準答案：B

知識點解析：對外勞務承包工程貸款的常見風險主要包括：①工程延期對項目財

務效益的影響；②費用超支對項目財務效益的影響；③不能按期收回工程款，使

承包人承擔的風險；④匯率變動的風險。

49、某項目的凈現(xiàn)金流經(jīng)測算，當折現(xiàn)率為20%時，凈現(xiàn)值為-4.78；當折現(xiàn)率

為15%時，凈現(xiàn)值為5.51o用線性插值法計算的投資內(nèi)部收益率為（）。

A、17.68%

B、16.78%

C、18.76%

D、17.58%

標準答案：A

知識點解析:內(nèi)部收益率=15%+（20%—15%）x|5.51|/（|5.51|+|-

4.7811）=17.68%。

50、（）是評估未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)。

A、行業(yè)特征分析

現(xiàn)金流量分析

C、營運能力分析

D、財務報表分析

標準答案：D

知識點解析：財務報表分析是評估未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心

環(huán)節(jié)。

51、各種貸款的審批權限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計

劃單列市分行的規(guī)定辦理.各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由（）規(guī)定“

A、總行

B、銀監(jiān)會

C、經(jīng)辦行自行

D、貸款公司

標準答案：C

知識點解析：各種貸款的審批權限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直

轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由經(jīng)辦行自行規(guī)定。

52、以下關于貸款擔保的說法，錯誤的是（）。

A、貸款擔?？煞譃槿说膿：拓敭a(chǎn)擔保兩種

B、人的擔?？捎勺匀蝗颂峁部捎煞ㄈ颂峁?/p>

C、財產(chǎn)擔保又分為動產(chǎn)和權利財產(chǎn)擔保兩類

D、擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保

標準答案：c

知識點解析：財產(chǎn)擔保又分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權利財產(chǎn)擔保。

53、抵押擔保的范圍不包括（）。

A、主債權及利息

B、違約金

C、訴訟費用

D、實現(xiàn)抵押權的費用

標準答案：C

知識點解析：抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押

權的費用。

54、抵押權的標的物以（）最為常見。

A、不動產(chǎn)

B、權利憑證

C、動產(chǎn)

D、股票

標準答案：A

知識點解析：抵押權的標的物可以是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最為常見。

55、銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨

（）。

A、虛假質押風險

B、司法風險

C、匯率風險

D、操作風險

標準答案：B

知識點解析：銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在木行的活期存款賬戶上，

是有司法風險的。

56、項目的可行性研究和貸款項目評估的區(qū)別不包括（）。

A、發(fā)起主體不同

B、采用的公式不同

C、發(fā)生的時間不同

D、研究范圍與側重點不同

標準答案：B

知識點解析：就涉及的方面和采用的公式而言，項目的可行性研究和貸款項目評估

是相同的，它們的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個方面：發(fā)起主體不同；發(fā)生的時間不

同；研究范圍與側重點不同；進行項目評估和可行性研究的目的不同。

57、項目規(guī)模評估方法中的效益成本評比法，不包括（）。

A、盈虧平衡點比較法

B、決策樹分析法

C、凈現(xiàn)值比較法

D、最低成本分析法

標準答案：B

知識點解析：B項屬于多因素評比法。

58、流動比率較高，（）.

A、流動資產(chǎn)的流動性較高

B、表明企業(yè)擁有大量具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C、表明企業(yè)的資金利用效率較高

D、速動比率可能較低

標準答案：D

知識點解析：流動比率過高，即流動資產(chǎn)相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，

也可能是持有現(xiàn)金太多或者兩者兼而有之。企業(yè)的存貨積壓，說明企業(yè)經(jīng)營不善，

存貨可能存在問題；現(xiàn)金持有太多，說明企業(yè)理財不善，資金利用效率過低。故C

項不符合題意。速動資產(chǎn)不包括流動資產(chǎn)中的存貨、預付賬款、待攤費用等，流動

比率較高可能是由于企業(yè)的存貨積壓過多，此時速動比率可能較低。故D項符合

題意。

59、以下關于財務內(nèi)部收益率的說法，錯誤的是（），

A、財務內(nèi)部收益率是反映項目獲利能力的靜態(tài)指標

B、財務內(nèi)部收益率可以分為全部投資內(nèi)部收益率和自由資金內(nèi)部收益率

C、在貸款項目評估中，一般計算全部投資內(nèi)部收益率

D、計算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2%,最大不用超過5%

標準答案：A

知識點解析：財務內(nèi)部收益率是反映項目獲利能力的動態(tài)指標。

60,（）是項目在財務投資回收能力方面的主要評價指標。

A、財務凈現(xiàn)值

B、凈現(xiàn)值率

C、投資回收期

D、投資利潤率

標準答案：C

知識點解析：投資回收期亦稱返本年限，是指用項目凈收益抵償項1=1全部投資所需

時間，它是項目在財務沒資回收能力的主要評價指標。

61、當公司（）時，資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。

A、現(xiàn)金需求低于現(xiàn)金供給

B、現(xiàn)金需求高于現(xiàn)金供給

C、現(xiàn)金需求增加

D、現(xiàn)金供給減少

標準答案：B

知識點解析：如果公司的現(xiàn)金需求超過了現(xiàn)金供給，資產(chǎn)效率的下降和商業(yè)信用的

減少可能成為公司貸款的原因。因為資產(chǎn)效率的下降和商業(yè)信用的減少可能導致公

司經(jīng)營周期發(fā)生變化（暫時或永久的），這必然會要求企業(yè)增加額外的現(xiàn)金。通常，

應收賬款和存貨的增加、應付賬款的減少（反映商業(yè)信用的減少）將導致企業(yè)的借款

需求。

62、以下屬于財務評價基本報表的是（）。

A、流動資金估算表

B、投資計劃與資金籌措表

C、總成本費用估算表

D、借款還本付息表

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

63、貸款項目評估是______出發(fā)點，以提高銀行的為目的，根據(jù)項目的具

體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結果的各種非客觀因

素-，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。()

A、銀行；信貸經(jīng)營效益

B、客戶；信貸資產(chǎn)質量

C、擔保人；信貸流動性

D、債權人；信貸安全性

標準答案：A

知識點解析：貸款項目評估是以銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸經(jīng)營效益

為目的，根據(jù)項目的具體情況，剔除項1=1可行性研究報告中可能存在的將影響評估

結果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷。為銀行貸款決策提

供依據(jù)。

64、預警處置是借助預警操作工具對銀行經(jīng)營全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在

接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及

()的過程。

A、風險評價

B、風險警報

C、風險定級

D、風險處置、化解

標準答案：D

知識點解析：預警處置是借助預警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時

監(jiān)捽考核,在接收風險信號、評估、衡量風險基礎卜提出有無風險、風險大小、風

險危害程度及風險處置、化解的過程?？蛻麸L險預警信號出現(xiàn)后，客戶部門負責人

應組織力量積極進行控制和化解。要根據(jù)風險的程度和性質，采取相應的風險處置

措施。

65、用于支持企業(yè)長期銷售增長的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存收益與()。

A、內(nèi)部短期融資

B、內(nèi)部長期融資

C、外部短期融資

D、外部長期融資

標準答案：D

知識點解析：資本性支出主要包括內(nèi)部留存收益與外部長期融資兩種，其中，內(nèi)部

留存收益是靠公司生產(chǎn)經(jīng)營積累的、未作為紅利發(fā)放出去的收益。但即使是利潤率

很高的公司，僅靠內(nèi)部融資也很難滿足持續(xù)、快速的銷售收入增長的需求，此時銀

行就要從外部融資，如果行貸款。

66、從表面上看，貸款分類就是把貸款按照（）劃分為不同檔次。

A、貸款內(nèi)容

B、貸款金額

C、風險程度

D、銀行風險

標準答案：C

知識點解析：貸款分類就是把貸款按照風險程度劃分為不同檔次。

67、按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（）。

A、網(wǎng)點營銷

B、電子銀行營銷

C、登門拜訪營銷

D、代理營銷

標準答案：D

知識點解析?：按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道包括網(wǎng)點營銷、電子銀行營

銷和登門拜訪營銷。

68、影響銀行市場營銷活動的經(jīng)濟與技術環(huán)境不包括（）。

A、消費潮流

B、財政政策

C、社會習慣

D、市場前景

標準答案：C

知識點解析：社會習慣不是經(jīng)濟與技術環(huán)境的內(nèi)容，其他均是。

69、公司發(fā)放紅利并不是合理的借款需求，原因在于（）。

A、公司股息發(fā)放的壓力很大

B、公司的營運現(xiàn)金流不能滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要

C、定期支付紅利的公司現(xiàn)有的紅利支付水平無法滿足未來發(fā)展速度下的紅利支付

D、公司的投資者不愿在經(jīng)營狀況不好時削減紅利

標準答案：C

知識點解析：如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅

利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。故選C。

70、銀行在衰退階段可以采取的措施不包括（）。

A、持續(xù)策略

B、轉移策略

C、擴張策略

D、淘汰策略

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

71、自20世紀90年代以來，隨著我國股市在熊市與牛市之間的周期性震蕩，我國

券商行業(yè)的盈利也隨之大幅震蕩：在2005年熊市末期，中國券商全線虧損，許多

券商倒閉；之后隨著我國股市步入牛市，券商的盈利乂翻倍猛增，此種風險屬于

（）。

A、成長性風險

B、市場集中度風險

C、周期性風險

D、行業(yè)壁壘風險

標準答案：C

知識點解析：券商的盈利及其估值均隨著我國股市的周期性波動而大幅波動。屬于

周期性風險。

72、借款人的權利不包括（）。

A、自主向銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件獲得貸款

B、有權按合同約定提取和使用全部貸款

C、有權向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關情況

D、有權不接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務核定的監(jiān)督

標準答案：D

知識點解析：借款人有凄受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務核定

的監(jiān)督的義務。

73、（）是指通過借款人經(jīng)營中各項資產(chǎn)周轉速度所反映出來的借款人資產(chǎn)運用效

率，它能反映借款人資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力。

A、營運能力

B、盈利能力

C、資金結構

D、償債能力

標準答案：A

知識點解析：營運能力由通過借款人經(jīng)營中各項資產(chǎn)周轉速度所反映出來的借款人

資產(chǎn)運用效率。

74、下列關于資產(chǎn)收益率和所有者權益收益率的說法，不正確的是（）。

A、資產(chǎn)收益率越高，說明客戶資產(chǎn)的利用效率越高

B、所有者權益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高

C、資產(chǎn)收益率是反映客戶資產(chǎn)綜合利用效果的指標

D、資產(chǎn)收益率低的公司，所有者權益收益率一定低

標準答案：D

知識點解析：資產(chǎn)收益率是反映客戶資產(chǎn)綜合利用效果的指標，也是反映客戶利用

債權人和所有者權益總額所取得盈利的重要指標。故C項說法正確。資產(chǎn)收益率

越高，說明客戶資產(chǎn)的利用效率越高，營運能力越強，盈利能力越強。故A項說

法正確。所有者權益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高，營運能力越

好，盈利能力越強。故B項說法正確。資產(chǎn)收益率是客戶稅前凈利潤與資產(chǎn)平均

總額的比率。所有者權益收益率是客戶稅前凈利潤與有形凈資產(chǎn)的比率。所以資產(chǎn)

收益率低的公司在有很高的杠桿比率時，其所有者權益收益率也可能很高。故D

項說法不正確。

75、貸款一旦到期，銀行不能通過正常途徑收回貸款本息時，就必須依靠（）手段。

強制收回。

A、法律

B、政治

C、經(jīng)濟

D、行政

標準答案：A

知識點解析：貸款一旦到期，銀行不能通過正常途徑收回貸款本息時，就必須依靠

法律手段，強制收回。

76、下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。

A、法人

B、有限責任公司

C、股份有限公司

D、自然人

標準答案：D

知識點解析：公司信貸是指以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借

貸或信用支持活動。

77、下列屬于直接融資的行為的是（）。

A、小李向建設銀行貸款5萬元專門用于企業(yè)的采購設備

B、小周通過金融機構借入資金12萬元

C、A公司通過融資機構向B公司借款50萬元

D、A公司向B公司投入資金5000萬元，占有B公司49%的股份

標準答案：D

知識點解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構進行的融

資為間接融資：不通過金融機構，資金盈余單位與資金需求單位直接簽訂協(xié)議的融

資活動為直接融資。

78、下列各項中，不屬于貸款合同的制定原則的是（）。

A、不沖突原則

B、適宜相容原則

C、維權原則

D、非歧視原則

標準答案：D

知識點解析：貸款三大原則沒有非歧視原則，相反，銀行一定要根據(jù)客戶情況區(qū)別

對待，才能做好風險管理。

79、下列不屬于資產(chǎn)轉爽理論帶來的問題的是（）。

A、缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B、在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時、證券的大量拋售同樣造成銀行的巨大

損失

C、貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

D、自償性貸款隨經(jīng)濟周期而決定信用量，會加大經(jīng)濟的波動

標準答案：D

知識點解析：D項屬于真實票據(jù)理論的局限性。

8。、業(yè)務人員在受理貸款申請時，應第一位考慮的是貸款的（）。

A、合法性

B、合規(guī)性

C、安全性

D、收益性

標準答案：C

知識點解析：實務操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。

作為風險防范的第一道關口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，業(yè)務

人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項1=1在受理階段須持謹慎態(tài)

度。

二、多選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

81、下列選項中，屬于項目微觀背景分析的有（）。

標準答案：B,C

知識點解析：A、D、E屬于項目宏觀背景分析。

82、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款，應具備的基本條件有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款應具備的基本條件

有：①產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、具有償還貸款的經(jīng)濟能力；②按規(guī)定用途

使用貸款，不挪用信貸資金；③按貸款合同期限歸還貸款本息、恪守信用等基本

條件。

83、貸款的提款條件主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

84、下列關于固定利率和浮動利率的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小，故D錯誤，其他均

正確。

85、下列屬于借款人營運資金量影響因素的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：借款人營運資金量影響因素主要包括現(xiàn)金、存貨、應收賬款、應付賬

款、預收賬款、預付賬款等。

86、需要在項H達產(chǎn)后才能使用的盈利能力指標有（

標準答案：B,D,E

知識點解析：投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率均需以項目達到設計能力后

的正常年份的年利潤為基礎進行計算，因而在項目達產(chǎn)后才能使用這些指標。財務

內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值率以項目建設、投產(chǎn)、經(jīng)營期內(nèi)的現(xiàn)金流為基礎計算，可在達

產(chǎn)前使用。

87、對工程總圖布巴合理性評估，主要應從（）方面進行。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：在技術評彷時，應分析總圖布置的合理性，主要包括以下幾個方面的

內(nèi)容：是否滿足生產(chǎn)工藝流程流暢；是否符合衛(wèi)生、安全要求；能否節(jié)約用地，節(jié)

約投資，經(jīng)濟合理等。

88、公司信貸的基本要素主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸

期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。

89、下列屬于具有代表性的信用風險量化模型的有（）。

標準答案：B,C.D,E

知識之解析：謂向風險量化模型是定量分析法的一種。具有代表性的模型有穆迪的

RiskCalc#CreditMonitor^KING的風險中性定價模型和死亡概率模型。5cs是對

企業(yè)信用的定性分析方法。

90、國別風險可能由（）等情況引發(fā)。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被

國有化或被征用、政府軍付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

91、下列選項中，屬于策行公司信貸產(chǎn)品成熟期的特點的有（）。

標準答案：C,D

知識點解析：根據(jù)產(chǎn)品生命周期的解釋，成熟期的特點是銀行產(chǎn)品己被客戶廣泛接

受，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢。但這一階段的成本費用較少，所以銀行的利潤較

穩(wěn)定。另外，這一階段市場競爭更為激烈，仿制產(chǎn)品層出不窮，價格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)愈

演愈烈，最后可能引起策行利潤的下降。

92、廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，它包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值

運動形式，包括存款、貸款、擔保、承兌、賒欠等活動。狹義的公司信貸專指銀行

的信用業(yè)務活動。包括策行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務和貸款業(yè)務。

93、商業(yè)銀行提高客戶關系管理水平的途徑有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行提高客戶關系管理水平的途徑：（1）了解客戶真正需求；（2）

提高客戶滿意度和忠誠度；（3）對優(yōu)質客戶實施針對性營銷；（4）合理安排營銷渠道

的分配：（5）加強IT系統(tǒng)建設。

94、中長期貸款中，項目配套文件包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：項目可行性研究報告屬于中長期貸款中項目立項文件包括的內(nèi)容。其

余選項均是項目配套文件包括的內(nèi)容。

95、相對于一般企業(yè)，策行的流動性表現(xiàn)突出的原因包括（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：相對于一般企業(yè)，商業(yè)銀行對流動性有更高的要求，這是由商業(yè)銀行

的特殊性質決定的。商業(yè)銀行由于其行業(yè)性質，其最傳統(tǒng)最主要的業(yè)務就是資金的

融通，這需要商業(yè)銀行保持相當?shù)馁Y金流動性。其流動性主要表現(xiàn)為：由于其業(yè)務

性質，流動性頻繁，且具有不確定性，而且流動性需求是有剛性的。

96、貸款分類應遵循的原則有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：根據(jù)《貸款風險分類指引》第4條的規(guī)定，貸款分類應遵循以下原

則：真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

97、商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場的細分標準包括（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質和組織形

式等方式對公司信貸客戶進行細分。

98、公司貸款定價原則包括（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：不包括客戶利益最大化原則。

99、對項目進行財務分析，進行稅金審查時，（）應從銷售收入中扣除。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：從銷售收入中扣除的有增值稅、消費稅、資源稅、城市維護建設稅、

土地增值稅、教育費附加等；從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅。

100、當（）時，供方具有比較強的討價還價能力。

標準答案：B,C,D

知識點解析：一般來說，滿足如下條件的供方具有比較強的討價還價能力：①供

方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固市場地位而不受市場激烈競爭困擾的企業(yè)所控制，其產(chǎn)

品的買主很多。以至于每一個買主都不可能成為供方的重要客戶；②供方各企業(yè)

的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高，或者很難找到可與

供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品；③供方能夠方便地實行前向聯(lián)合或一體化，而買

主難以進行后向聯(lián)合或一體化。

101、客戶經(jīng)營管理狀況生一產(chǎn)階段分析包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：生產(chǎn)階段分析包括技術水平、設備狀況和環(huán)保情況。D和E項屬于銷

售階段分析。

102、借款人的權利包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：《貸款通則》第18條規(guī)定，借款人可自主向主辦銀行或其他銀行的

經(jīng)辦機構申請貸款并依條件獲得貸款，而非按國家計劃。故A不符合題意。借款

人向第三方轉讓債務前，必須征得銀行同意。故E選項不符合題意。

103、下列關于產(chǎn)品組合寬度、深度和關聯(lián)性的說法，正確的有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：①產(chǎn)品組合寬度，是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類

的數(shù)量或服務的種類。②產(chǎn)品組合的深度，是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含

的產(chǎn)品項目的數(shù)量。③產(chǎn)品組合的關聯(lián)性，是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關程

度或密切程度。

104、銀行在辦理銀團貸款業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列（）違約行為，并經(jīng)指正不

改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及

其保證人。

標準答案：A,B,CD

知識點解析：銀行在辦理銀團貸款業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指

正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款

人及其保證人：①所提供的有關文件被證實無效；②未能履行和遵守貸款協(xié)議所

約定的義務；③未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金：④以假破產(chǎn)等方式逃廢銀

行債務；⑤其他按貸款協(xié)議約定的違約事項。

105、客戶歷史分析中成立的動機包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：除以上五頃外，還包括基于產(chǎn)銷分工。

106、當借款人根本不了解自己借款需求的本質原因時，（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等

要素的重要因素，通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和

事件，銀行能夠更有效地評估風險。更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資

結構方面的建議。有些情況下，借款公司根本不了解自己借款需求的本質原因，因

此也就無法提詳細的貸款使用計劃。在這種情況下，銀行無法了解公司的真實借款

需求原因以及借款需求是短期的還是長期的，因此，銀行無法確定合理的貸款結構

以及貸款利率。

107、風險預警方法主要有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：許多金融機構將非結構化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡技術引入了預警

模型，通過監(jiān)測一套先導指標體系來預測危機發(fā)生的可能性。主要方法有：專家判

斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型。

108、項目企業(yè)分析應包括對企業(yè)（）等的分析。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：對項目單位概況的分析應從以下幾個方面入手：企業(yè)的基礎、企業(yè)管

理水平、企業(yè)財務狀況、企業(yè)經(jīng)營狀況和企業(yè)信用度。

109、我國房地產(chǎn)貸款主要包括以下（）幾種。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：房地產(chǎn)貸款主要包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸

款、商業(yè)用房貸款。

110、以下屬于項1=1盈利能力分析的主要指標的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：此外還包石凈現(xiàn)值率、投資回收期。

111、“實貸實付”的核心要義包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：“實貸實付”的核心要義包括；（1）滿足有效信貸需求是“實貸實付”的

根本目的。滿足有效信貸需求是信貸風險管理的最基本要求。（2）按進度發(fā)放貸款

是“實貸實付，，的基本要求。在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項目進度和借款人項目資

金運用情況按比例發(fā)放貸款。及時慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量。從風險管理

的角度，在借款人自有資金未及時足額到位的情況下，貸款資金全額發(fā)放的風險非

常大，違反信貸管理的最基本準則。（3）受托支付是“實貸實付”的重要手段。（4）貸

放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機制。⑸協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依

據(jù)。“實貸實付”要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)

放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責任等事項。協(xié)議承諾是劃分借款人與貸款

人權利義務邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實施“實貸實付”的法

律保證。

112、以卜屬于次級類貸款的主要特征的有（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：A和B屬于關注類貸款的特征。

113、就銀行借款而言，公司債務重構的原因可能有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權人取代另一個債權人，原

因可能是：①對現(xiàn)在的銀行不滿意；②想要降低目前的融資利率；③想與更多

的銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道；③為了規(guī)避債務協(xié)議的種種限制，

想要歸還現(xiàn)有的借款；⑤優(yōu)化貸款期限結構。在這種情況下，銀行要通過與公司

管理層的詳細交談了解債務重構的原因是否真實，并進一步判斷是否適合發(fā)放貸

款。

114、下列關于銀行營銷機構組織形式的說法中，正確的有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：直線職能制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務的

指導作用，故c項錯誤：矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎上，

再增加一種橫向的領導系統(tǒng)，故D項錯誤。

115、當流動資金貸款為票據(jù)貼現(xiàn)時，借款人出具的票據(jù)可以有（）。

標準答案：c,D

知識點露析「在流動資金貸款中，如為票據(jù)貼現(xiàn)，應出具承兌的匯票是銀行承兌匯

票或商業(yè)承兌匯票。故C、D符合題意。

116、銀行的促銷方式主要包括（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關

系、銷售促進。B人員直銷是銷售的一種方式，不是促銷方式；C人員傳銷是違法

的。

117、現(xiàn)行的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為

（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：現(xiàn)行的《銅行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存

款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

118、防范貸款抵押風險的措施主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：防范貸款:氐押風險的主要措施有：①對抵押物進行嚴格審查：②對

抵押物價值進行準確評估；③做好抵押物登記工作，確保抵押關系效力；④抵押

合同期限應覆蓋貸款合同期限。

119、在房地產(chǎn)市場上，銀行要分析的風險包括（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：銀行在選擇細分市場之前，還要對每個細分市場的風險進行分析。以

房地產(chǎn)市場為例，銀行要分析的風險包括政治風險、政策風險、經(jīng)濟風險、市場風

險等。

120、下列會影響行業(yè)風險的情形有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：行業(yè)風險的產(chǎn)生主要受以下因素影響：①受經(jīng)濟周期的影響；②受

產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響；③受產(chǎn)業(yè)組織結構的影響；④受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響；

⑤受國家政策的影響；⑥受產(chǎn)業(yè)鏈的位置影響。A屬于②；B屬于①；C屬于

D屬于⑤；E屬于③。

三、判斷題(本題共20題，每題1.0分，共20分。)

121、貸款項目評估是以貸款人出具的資料為基礎，從技術、經(jīng)濟等方面對項目進

行科學審查與評價的一種理論與方法。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政

策、財稅制度以及銀行信貸政策的有關規(guī)定，結合調(diào)研得來的有關項目生產(chǎn)經(jīng)營的

信息材料，從技術、經(jīng)濟等方面對項目進行科學審查與評價的一種理論與方法。

122、借款人盈利能力的比率通過杠桿比率反映。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：銷售利潤率、營業(yè)利潤率、稅前

利潤率和凈利潤率、成本費用利潤率。

123、某種銀行信貸產(chǎn)晶市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)