銀行反洗錢操作規(guī)范制度

銀行反洗錢操作規(guī)范制度第一章總則第一條為了加強(qiáng)銀行反洗錢工作，預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》及相關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)范制度。第二條本規(guī)范制度適用于所有銀行機(jī)構(gòu)及其員工，包括但不限于商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、政策性銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、基金管理公司等。第三條銀行反洗錢工作應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）預(yù)防為主，綜合治理；（二）風(fēng)險(xiǎn)為本，持續(xù)改進(jìn)；（三）客戶至上，保護(hù)隱私；（四）依法合規(guī)，規(guī)范操作。第二章組織與職責(zé)第四條銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)全行反洗錢工作。第五條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)：（一）制定和組織實(shí)施全行反洗錢工作計(jì)劃和措施；（二）組織、協(xié)調(diào)各部門開展反洗錢工作；（三）對(duì)反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督檢查；（四）處理重大反洗錢案件；（五）向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告反洗錢工作情況。第六條銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢管理部門，負(fù)責(zé)具體實(shí)施反洗錢工作。第七條反洗錢管理部門的主要職責(zé)：（一）制定和組織實(shí)施全行反洗錢工作制度；（二）負(fù)責(zé)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄的保存；（三）負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的監(jiān)測、報(bào)告；（四）負(fù)責(zé)反洗錢培訓(xùn)和宣傳；（五）負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)部審計(jì)。第三章客戶身份識(shí)別與資料保存第八條銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行有效識(shí)別，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)、合法。第九條客戶身份識(shí)別應(yīng)當(dāng)遵循以下要求：（一）對(duì)自然人的身份識(shí)別，應(yīng)當(dāng)核實(shí)其姓名、有效身份證件、住址等信息；（二）對(duì)法人和其他組織的身份識(shí)別，應(yīng)當(dāng)核實(shí)其名稱、有效營業(yè)執(zhí)照、住所等信息；（三）對(duì)信托、基金等特殊金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)核實(shí)其受益人信息。第十條銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶身份資料和交易記錄，確保資料的完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。第十一條客戶身份資料和交易記錄的保存期限不得少于五年。第四章大額交易與可疑交易監(jiān)測與報(bào)告第十二條銀行應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測制度。第十三條大額交易監(jiān)測應(yīng)當(dāng)遵循以下要求：（一）確定大額交易的標(biāo)準(zhǔn)；（二）對(duì)超過標(biāo)準(zhǔn)的交易進(jìn)行監(jiān)測；（三）對(duì)監(jiān)測到的大額交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。第十四條可疑交易監(jiān)測應(yīng)當(dāng)遵循以下要求：（一）確定可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)；（二）對(duì)超過標(biāo)準(zhǔn)的交易進(jìn)行監(jiān)測；（三）對(duì)監(jiān)測到的可疑交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。第十五條銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門報(bào)告大額交易和可疑交易。第五章內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理第十六條銀行應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，確保反洗錢工作的有效實(shí)施。第十七條反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）組織架構(gòu)與職責(zé)分工；（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與應(yīng)對(duì)措施；（三）內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督檢查；（四）信息報(bào)送與報(bào)告；（五）培訓(xùn)與宣傳。第十八條銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)反洗錢工作進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。第十九條風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（三）風(fēng)險(xiǎn)控制；（四）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。第六章培訓(xùn)與宣傳第二十條銀行應(yīng)當(dāng)定期開展反洗錢培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識(shí)和能力。第二十一條反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）反洗錢法律法規(guī)；（二）客戶身份識(shí)別與資料保存；（三）大額交易與可疑交易監(jiān)測；（四）內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理。第二十二條銀行應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，提高社會(huì)公眾反洗錢意識(shí)。第七章法律責(zé)任第二十三條銀行及其員工違反本規(guī)范制度，依照《中華人民共和國反