銀行信貸風險控制管理制度

銀行信貸風險控制管理制度第一章總則第一條為了加強銀行信貸風險控制，確保銀行信貸資產安全，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本制度。第二條本制度適用于本行及分支機構開展信貸業(yè)務的各級機構。第三條銀行信貸風險控制遵循以下原則：（一）風險預防為主，防控結合；（二）風險識別、評估、控制、處置全過程管理；（三）內部控制與外部監(jiān)管相結合；（四）依法合規(guī)、公開透明、科學合理。第二章風險識別與評估第四條風險識別與評估是信貸風險控制的基礎工作，各級機構應建立風險識別與評估體系。第五條風險識別：（一）信貸業(yè)務風險識別應涵蓋信貸項目、信貸產品、信貸客戶、信貸業(yè)務流程等各個方面；（二）風險識別應充分考慮市場、行業(yè)、政策、信用、操作、流動性等風險因素。第六條風險評估：（一）風險評估應采用定量和定性相結合的方法，對信貸風險進行綜合評估；（二）風險評估結果應作為信貸決策的重要依據(jù)。第三章風險控制措施第七條風險控制措施包括以下方面：（一）信貸項目審查：嚴格執(zhí)行信貸審批權限，確保信貸項目符合國家產業(yè)政策和銀行信貸政策；（二）信貸產品管理：加強信貸產品創(chuàng)新管理，控制信貸產品風險；（三）信貸客戶管理：加強信貸客戶信用評估，嚴格控制信貸額度；（四）信貸業(yè)務流程控制：優(yōu)化信貸業(yè)務流程，防范操作風險；（五）貸款抵押品管理：確保貸款抵押品充足、合法、有效；（六）信貸資產質量監(jiān)控：定期對信貸資產質量進行評估，及時處置不良貸款；（七）流動性風險管理：加強流動性風險監(jiān)測，確保銀行流動性充足；（八）市場風險管理：密切關注市場變化，防范市場風險；（九）內部審計與檢查：加強內部審計和檢查，確保信貸業(yè)務合規(guī)操作。第四章風險處置第八條風險處置是信貸風險控制的重要環(huán)節(jié)，各級機構應建立風險處置機制。第九條風險處置措施：（一）信貸資產保全：及時采取保全措施，減少信貸資產損失；（二）不良貸款處置：按照國家法律法規(guī)和政策要求，依法處置不良貸款；（三）風險補償：合理設置風險補償機制，降低信貸風險；（四）風險轉移：通過信貸資產證券化等方式，將信貸風險轉移至其他機構。第五章內部控制與監(jiān)督第十條銀行信貸風險控制實行內部控制與外部監(jiān)管相結合的制度。第十一條內部控制：（一）信貸業(yè)務審批權限：明確信貸業(yè)務審批權限，加強審批管理；（二）信貸業(yè)務授權：建立健全信貸業(yè)務授權制度，明確授權范圍和程序；（三）信貸業(yè)務崗位職責：明確信貸業(yè)務崗位職責，確保信貸業(yè)務合規(guī)操作；（四）信貸業(yè)務檔案管理：建立健全信貸業(yè)務檔案管理制度，確保信貸業(yè)務檔案完整、準確。第十二條外部監(jiān)管：（一）銀行應接受中國人民銀行、銀保監(jiān)會等監(jiān)管機構的監(jiān)督檢查；（二）銀行應積極配合監(jiān)管機構開展信貸風險檢查，及時整改存在的問題。第六章附則第十三條本制度由總行信貸管理部門負責解釋。第十四條本制度自發(fā)布之日起施行。附件：一、信貸業(yè)務風險