《中小企業(yè)融資技巧》課件

中小企業(yè)融資技巧對于大多數(shù)中小企業(yè)來說,融資一直是一個重要而棘手的問題。本次分享將探討幾種有效的融資方式,幫助中小企業(yè)拓寬融資渠道,應(yīng)對資金需求。主題背景中小企業(yè)發(fā)展歷程中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中扮演著重要角色,伴隨著時代的變遷,它們也經(jīng)歷了不同發(fā)展階段。了解中小企業(yè)的成長脈絡(luò)有助于更好地規(guī)劃融資策略。融資瓶頸問題中小企業(yè)在融資過程中經(jīng)常會面臨資金短缺、抵押困難、信息不對稱等問題。有針對性地尋找解決途徑對于企業(yè)健康成長至關(guān)重要。政策支持方向政府出臺了一系列支持中小企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策,包括稅收優(yōu)惠、信貸支持等。了解政策走向有助于企業(yè)充分利用外部資源。融資困難的常見癥狀1缺乏抵押物由于中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小,缺乏可用于貸款抵押的資產(chǎn),銀行難以評估風(fēng)險。2財務(wù)報表不規(guī)范財務(wù)管理不善,財務(wù)報表不夠準確,難以向銀行提供有效信用依托。3經(jīng)營歷史較短許多中小企業(yè)剛剛起步,經(jīng)營時間短、盈利能力差,缺乏長期的信用記錄。4缺乏信用擔保中小企業(yè)普遍缺乏有實力的擔保人或擔保機構(gòu),難以獲得銀行貸款支持。融資需求分析在謀求企業(yè)融資時,首先需要對融資需求進行全方位的分析。這包括明確融資的具體目的、所需資金規(guī)模、資金用途、償還計劃等。只有深入了解企業(yè)的實際融資需求,才能制定出更加切合實際的融資方案。3-5用途一般融資需求主要包括3-5種用途,如擴大生產(chǎn)規(guī)模、技術(shù)研發(fā)、加強營銷和品牌建設(shè)等。10M-30M資金規(guī)模根據(jù)企業(yè)發(fā)展階段和具體需求,通常所需融資資金在1000-3000萬元之間。3-12償還期限多數(shù)情況下,中小企業(yè)希望獲得3-12個月的償還期限,以匹配其資金周轉(zhuǎn)需求。15%綜合成本融資成本目標通常在15%左右,這要根據(jù)貸款利率、各項費用等因素綜合測算。自有資金的籌措方法積累個人儲蓄通過節(jié)儉生活、開源節(jié)流等方式逐步積累個人或家庭儲蓄,為將來的創(chuàng)業(yè)奠定資金基礎(chǔ)。變現(xiàn)現(xiàn)有資產(chǎn)出售閑置資產(chǎn),如房產(chǎn)、股票等,可以快速籌集一筆創(chuàng)業(yè)資金。但需謹慎評估資產(chǎn)價值。利用社會融資向親朋好友借款,或通過眾籌等方式募集資金,可以彌補個人資金的不足。但要建立良好信用。政府創(chuàng)業(yè)補貼各地政府都有針對中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)補貼政策,可前往相關(guān)部門咨詢和申請。商業(yè)銀行貸款的申請條件資產(chǎn)審查銀行會對企業(yè)的資產(chǎn)負債狀況、現(xiàn)金流、償債能力等進行深入審查。商業(yè)計劃企業(yè)需要提供詳細的商業(yè)計劃,證明項目的可行性和償還能力。抵押擔保企業(yè)需要提供足夠的抵押物,以確保銀行貸款的風(fēng)險可控。信用記錄銀行會審查企業(yè)及其高管的信用歷史,評估還款意愿和能力。商業(yè)銀行貸款的流程信用調(diào)查銀行會對貸款申請人的信用記錄、資產(chǎn)負債情況等進行全面調(diào)查。貸款審批銀行內(nèi)部會進行嚴格的貸款審批流程,包括上報和評審。合同簽訂雙方達成協(xié)議后,簽訂貸款合同,明確權(quán)利義務(wù)。資金發(fā)放銀行按合同約定將貸款資金發(fā)放至申請人指定的賬戶。銀行貸款的風(fēng)險提示還款能力下降企業(yè)經(jīng)營狀況惡化或市場環(huán)境變化導(dǎo)致還款能力下降,將面臨延遲還款或違約的風(fēng)險。抵押品價值波動抵押物價值下降會影響銀行的擔保能力,從而引發(fā)貸款糾紛或損失。利率波動貸款利率的上升會增加企業(yè)的融資成本,加重企業(yè)的還款壓力。擔保瑕疵擔保物權(quán)缺失或權(quán)屬不清會影響銀行的權(quán)益受償,增加貸款風(fēng)險。政府政策性金融的支持貸款貼息政府可為中小企業(yè)提供利息補貼,降低融資成本。資金支持通過投入政策性基金,對中小企業(yè)及時注資,幫助其發(fā)展。擔保服務(wù)政府可為中小企業(yè)提供信用擔保,增強其融資能力。培育計劃政府推出培訓(xùn)計劃,幫助中小企業(yè)管理人員提升融資管理技能。政府政策性金融的申請流程1準備申請材料包括經(jīng)營計劃書、財務(wù)報表等2提交申請通過網(wǎng)上或現(xiàn)場申請渠道3資格審核相關(guān)部門對申請人資格進行嚴格審核4獲批并簽訂合同通過審核后與貸款機構(gòu)簽訂合同5資金撥付貸款資金按照合同約定分期撥付政府政策性金融的申請一般分為準備材料、提交申請、資格審核、獲批并簽訂合同、資金撥付等步驟。申請企業(yè)需要提供全面的經(jīng)營和財務(wù)信息,經(jīng)過嚴格的資格審查后才能獲得資金支持。股權(quán)融資的優(yōu)勢分析靈活性強股權(quán)融資不需要定期償還本金和利息,資金用途更靈活,可投入于企業(yè)發(fā)展的各個環(huán)節(jié)。增強公信力引入外部股東可以增強企業(yè)的公信力和聲譽,有利于拓展業(yè)務(wù)和融資渠道。降低財務(wù)風(fēng)險股權(quán)融資不會增加企業(yè)的負債,有助于降低財務(wù)風(fēng)險,提高抗風(fēng)險能力。促進公司治理引入外部投資者可以優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu),提升管理水平和決策效率。A輪融資的特點核心團隊的成熟度A輪公司通常都有初具規(guī)模的核心團隊,團隊成員具備專業(yè)技能、豐富經(jīng)驗并有良好的合作默契。商業(yè)模式的確定性A輪公司的商業(yè)模式已經(jīng)基本確定,能夠證明自己有一定的市場需求和盈利能力。較大的融資規(guī)模A輪融資通常能獲得500萬至3000萬人民幣的投資,為公司快速發(fā)展提供充足的資金支持。B輪融資的特點1更高估值通過首輪融資的成功運營,企業(yè)價值得到驗證,估值水平將大幅提高。2更專業(yè)投資人B輪融資中通常會引入更多專業(yè)投資機構(gòu)和管理團隊,提供專業(yè)建議。3更復(fù)雜的融資條件融資條件如估值、股權(quán)比例等往往更加復(fù)雜,需要審慎評估。4更高的戰(zhàn)略要求投資人會更關(guān)注企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和未來擴張規(guī)劃。C輪融資的特點規(guī)模大C輪融資通常涉及數(shù)千萬甚至上億美元的大額投資,反映了公司已經(jīng)進入成熟發(fā)展階段。運營精細企業(yè)必須擁有成熟的運營模式、健全的管理體系和良好的財務(wù)狀況,才能吸引C輪投資者的青睞。投資目標明確C輪投資的目標通常是進一步擴大市場占有率、提升品牌影響力或?qū)崿F(xiàn)上市。投資者要求嚴格C輪投資者會對企業(yè)的發(fā)展前景、管理團隊和商業(yè)模式進行更加深入的盡職調(diào)查。天使投資的投資邏輯關(guān)注早期創(chuàng)業(yè)項目天使投資者專注于發(fā)掘有潛力的早期創(chuàng)業(yè)公司,他們看重創(chuàng)業(yè)團隊的創(chuàng)意、市場前景和成長空間。提供資金與指導(dǎo)除了注資,天使投資者還會提供經(jīng)驗指導(dǎo)和行業(yè)資源,助力初創(chuàng)企業(yè)健康成長。注重項目估值與收益天使投資關(guān)注項目的估值水平和未來收益,尋找能帶來可觀回報的優(yōu)質(zhì)投資機會。分散風(fēng)險天使投資者通常同時參與多個項目,以分散投資風(fēng)險,提高整體收益。天使投資的申請技巧建立良好關(guān)系與投資人培養(yǎng)信任與了解,展現(xiàn)團隊的專業(yè)技能和項目的發(fā)展?jié)摿?。編寫專業(yè)商業(yè)計劃書清晰闡述企業(yè)的發(fā)展愿景、盈利模式和未來發(fā)展規(guī)劃,吸引投資人。制作精美項目推介通過生動有趣的路演演示,讓投資人深刻了解項目的獨特優(yōu)勢。創(chuàng)業(yè)板IPO融資的流程1決策與準備公司需要做好創(chuàng)業(yè)板IPO的內(nèi)部決策,并開始準備申報所需的各類文件和材料。2輔導(dǎo)與申報委托具有豐富IPO經(jīng)驗的中介機構(gòu)進行輔導(dǎo),并正式向證監(jiān)會遞交IPO申報文件。3審核與發(fā)行證監(jiān)會進行嚴格的審核,確認申報材料無誤后,公司即可正式發(fā)行首次公開股票。新三板融資的特點靈活性強新三板市場有著更加寬松的上市條件和審核標準,為中小企業(yè)提供了一個靈活的融資渠道。監(jiān)管要求低相比于主板和創(chuàng)業(yè)板,新三板對上市公司的信息披露和治理要求更加寬松,有利于降低融資成本。定向增發(fā)靈活新三板鼓勵定向增發(fā)融資,允許公司針對特定投資者私募股票,操作靈活快捷。發(fā)行公司債券的條件適當規(guī)模公司規(guī)模需達到一定規(guī)模,資產(chǎn)總額通常不低于2億元,凈資產(chǎn)不低于5000萬元。良好經(jīng)營業(yè)績公司需具有持續(xù)盈利能力,近三年平均凈利潤不低于3000萬元。合理資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)資產(chǎn)負債率通常不高于70%,流動比率不低于1.0。優(yōu)良信用記錄公司無重大違法違規(guī)記錄,無不良信貸記錄。發(fā)行公司債券的優(yōu)勢資金獲取靈活性強通過發(fā)行公司債券,企業(yè)可靈活獲取大額資金,無需定期償還本金,有利于企業(yè)長期發(fā)展。融資成本較低與銀行貸款相比,公司債券的融資成本通常較低,有利于降低企業(yè)整體財務(wù)成本。豐富融資渠道公司債券為企業(yè)提供了多樣化的融資方式,可以更好地滿足企業(yè)的資金需求。提高企業(yè)信譽度成功發(fā)行公司債券可以提升企業(yè)的知名度和社會影響力,有助于拓展業(yè)務(wù)和獲得更多資源支持。內(nèi)部員工持股的方式股權(quán)激勵計劃通過制定股權(quán)激勵計劃,公司可以將部分股權(quán)分配給核心員工,提高員工的主人翁意識和工作積極性。這種方式靈活多樣,可以包括限制性股票、期權(quán)等。員工持股信托成立專門的員工持股信托,由受托人代表員工持有公司股份。這種方式有利于實現(xiàn)公司和員工利益的一致性。內(nèi)部員工持股的稅務(wù)處理稅收優(yōu)惠政策政府為鼓勵內(nèi)部員工持股,提供了一系列稅收優(yōu)惠政策,如延緩交稅、減免個人所得稅等,有利于降低員工的稅務(wù)負擔。個人所得稅申報員工需要在年度個人所得稅申報時,如實申報持股收益,按規(guī)定交納稅款。公司需要提供相關(guān)憑證以協(xié)助員工完成申報。股權(quán)激勵稅收策略企業(yè)可以制定適當?shù)墓蓹?quán)激勵稅收策略,合理規(guī)劃員工持股的時間安排和稅收方案,幫助員工合法節(jié)稅。眾籌融資的優(yōu)勢廣泛參與眾籌能夠吸引眾多投資者參與,集合社群力量?？焖倩I集與傳統(tǒng)融資方式相比,眾籌可以更快速地募集資金。市場反饋眾籌過程中可以及時獲得市場需求和反饋。品牌推廣眾籌可以幫助企業(yè)進行有效的品牌宣傳和營銷。眾籌融資的風(fēng)險防范賬戶安全確保眾籌平臺的登錄流程安全,防范惡意攻擊、賬號被盜等風(fēng)險。合法合規(guī)仔細甄別眾籌項目的合法性,確保支持的項目符合法律法規(guī)要求。透明監(jiān)管關(guān)注眾籌平臺的監(jiān)管機制,確保項目進度和資金使用情況透明公開。融資方案選擇的原則1明確融資需求仔細分析企業(yè)的具體融資需求,包括資金規(guī)模、用途和償還能力等。2比較融資渠道評估不同融資方式的優(yōu)缺點,選擇最符合企業(yè)情況的融資渠道。3控制融資成本權(quán)衡融資成本和企業(yè)發(fā)展需求,盡量降低融資成本和財務(wù)負擔。4維護企業(yè)權(quán)益在融資過程中保護好企業(yè)的控制權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)等核心利益。融資過程中的必備技能溝通表達能力在融資過程中,出色的溝通表達能力至關(guān)重要。能夠清晰地闡述企業(yè)愿景、融資需求和盈利前景,贏得投資者的信任和支持。談判技巧善于談判是融資成功的關(guān)鍵。了解各方訴求,兼顧雙方利益,達成雙贏的融資條款是融資成功的關(guān)鍵。財務(wù)管理能力全面的財務(wù)數(shù)據(jù)和健康的財務(wù)狀況,能夠向投資者展示企業(yè)的盈利能力和發(fā)展?jié)摿?增強他們的投資信心。融資后的管理要點資金運營管控合理安排資金支出，建立健全的財務(wù)管理制度，確保資金使用效率高且合規(guī)。業(yè)務(wù)拓展規(guī)劃根據(jù)融資目的合理制定業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，確保資金投放到最有效的發(fā)展領(lǐng)域。團隊建設(shè)優(yōu)化引進相關(guān)領(lǐng)域?qū)I(yè)人才，完善激勵機制，確保團隊高效運轉(zhuǎn)。風(fēng)險管理預(yù)防制定全面的風(fēng)險預(yù)案，及時應(yīng)對各類經(jīng)營風(fēng)險，保障企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。融資方案的動態(tài)調(diào)整持續(xù)監(jiān)控密切關(guān)注市場環(huán)境的變化,定期評估融資方案的有效性。靈活調(diào)整根據(jù)實際情況,適時調(diào)整融資策略,保持融資方案的最佳狀態(tài)。風(fēng)險管控及時識別并化解融資過程中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險,保障融資安全。融資案例分享我們將分享幾個成功的中小企業(yè)融資案例。這些企業(yè)通過合理的融資策略