信用證和代付貿(mào)易融資產(chǎn)品講義教材

貿(mào)易融資產(chǎn)品培訓(xùn)2011.71目錄?培訓(xùn)的目的（WHY）?貿(mào)易融資產(chǎn)品（WHICH）?目標(biāo)客戶群（WHO）?業(yè)務(wù)流程（WHAT）2貿(mào)易融資產(chǎn)品運(yùn)用

應(yīng)對(duì)內(nèi)外部環(huán)境豐富營銷手段利益驅(qū)動(dòng)3解決方案華瀛山西能源投資有限公司變更授信方案：綜合授信3.5億元（敞口不超2.9億元），其中流動(dòng)資金貸款5000萬元，國內(nèi)信用證3億元，20%保證金，國內(nèi)信用證額度可順調(diào)為該信用證下的國內(nèi)代付額度

結(jié)果：1、實(shí)現(xiàn)雙減：貸款規(guī)模減少，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用減少。2、實(shí)現(xiàn)雙贏：企業(yè)成本降低，我行收益增加。3、國內(nèi)信用證同時(shí)鎖定企業(yè)的上游客戶，增強(qiáng)忠誠度的同時(shí)，彌補(bǔ)了保證金比例降低的不足。5授信方案比較單位：萬元7月12日貼現(xiàn)利率9.81%,國內(nèi)代付利率6.6%，我行加100BPS。按照1年開銀票或開證2次計(jì)算。6目錄?培訓(xùn)的目的（WHY）?貿(mào)易融資產(chǎn)品（WHICH）?目標(biāo)客戶群（WHO）?業(yè)務(wù)流程（WHAT）7貿(mào)易融資產(chǎn)品國內(nèi)貿(mào)易融資國際貿(mào)易融資保函國內(nèi)信用證票據(jù)應(yīng)收賬款貨押訂單融資供應(yīng)鏈融資國內(nèi)代付8產(chǎn)品一：進(jìn)口信用證①⑤②⑩③⑧⑨④⑦⑥打包出口押匯進(jìn)口押匯提貨擔(dān)保買方賣方開證行通知/議付行9進(jìn)口開證之信用證流程進(jìn)出口雙方簽訂貿(mào)易合同。進(jìn)口商（申請(qǐng)人）向渤海銀行（開證行）申請(qǐng)開證。渤海銀行將信用證開到出口銀行（通知行）。通知行通知出口商（受益人），同時(shí)可向受益人發(fā)放打包貸款。受益人向申請(qǐng)人發(fā)出貨物。受益人向出口銀行（議付行）交單議付。議付行應(yīng)受益人申請(qǐng)辦理出口押匯。議付行將單據(jù)寄渤海銀行索匯。渤海銀行付匯，或?yàn)檫M(jìn)口商辦理進(jìn)口押匯付匯。申請(qǐng)人付款，渤海銀行放單，或在單據(jù)未到之前為申請(qǐng)人辦理提貨擔(dān)保。10渤海銀行付款貨物渤?？蛻粝虿澈Ｉ暾?qǐng)開證通知信用證信用證受益人信用證通知行渣打銀行香港分行代理開證MT700信用證議付行單據(jù)提交單據(jù)通知審單結(jié)果SWIFT報(bào)文流單據(jù)流資金流單據(jù)付款進(jìn)口開證之渣打銀行代理開證

11進(jìn)口開證之渣打銀行代理開證問題

費(fèi)用流程品牌2007年：90%以上金額信用證通過渣打銀行開出2008年：37%以上金額信用證通過渣打銀行開出2009年：16%以上金額信用證通過渣打銀行開出12產(chǎn)品二：進(jìn)口代付業(yè)務(wù)

⑴⑸⑾⑶⑺⑻⑷⑽⑹買方賣方開證行通知/議付行代付行⑼⑵⑿13方案二中企業(yè)收益：1年后人民幣本息合計(jì)為670.68萬元人民幣，同時(shí)以遠(yuǎn)期售匯匯率購入美元為106.12萬美元。1年期100萬美元進(jìn)口代付本息合計(jì)為103.23萬美元，企業(yè)可以節(jié)省資金2.89萬美元。或者反推一下，企業(yè)當(dāng)前存入630萬元人民幣，1年定期，在1年后以6.32的價(jià)格購入103.23美元，償還1年期美元貸款本息，需付652.4萬元人民幣，那么企業(yè)可以節(jié)省18萬元人民幣。方案二中我行的收益：630萬元定期存款和1萬美元中間業(yè)務(wù)收入。進(jìn)口代付之全額人民幣質(zhì)押項(xiàng)下進(jìn)口代付案例：某企業(yè)現(xiàn)有對(duì)外美元支付需求100萬，當(dāng)前人民幣兌美元匯率是1美元：6.48人民幣。遠(yuǎn)期（1年）人民幣售匯價(jià)格為1美元：6.32人民幣。目前人民幣存款利率（1年）為3.5%。美元1年期的LIBOR為0.73%。方案一、如果企業(yè)有資金，則當(dāng)前情況下，企業(yè)需要以648萬人民幣購匯向外支付。方案二、如果企業(yè)將648萬人民幣存在銀行，同時(shí)鎖定1年后售匯價(jià)格（1美元:6.32人民幣），同時(shí)申請(qǐng)進(jìn)口代付，代付行利率為LIBOR+150BPS，我行加100BPS。14進(jìn)口代付之全額保證金項(xiàng)下進(jìn)口代付流程

客戶渤海銀行收款人1、交648萬人民幣，購買100萬美元2、將100萬美元支付給收款人方案一進(jìn)口代付銀行簽訂合同，約定即期付款100萬美元2.渤海銀行以客戶存款作為質(zhì)押，與代付銀行簽訂代理付款協(xié)議，約定一年后支付本息102萬美元3.代渤海銀行支付100萬美元給收款人。占用對(duì)渤海銀行的授信額度。方案二屬于我行低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范疇對(duì)收款人來說，無論是方案一還是方案二，都是即期收到付款100萬美元。1.將630萬人民幣作為保證金存款，并與渤海銀行簽署協(xié)議，約定到期支付渤海銀行103萬美元代付銀行可以提高資金使用效率，比拆借同業(yè)收益高。渤海銀行可以吸收一年期定期存款630萬，及手續(xù)費(fèi)收入1萬美元比較方案一，客戶只需存入630萬人民幣，半年后本息合可購匯103萬美元支付渤海銀行，當(dāng)期節(jié)省18萬元15進(jìn)口代付之全額保證金項(xiàng)下進(jìn)口代付收益

人民幣兌美元升值的收入人民幣存款的利息收入由人民幣、外幣之間的利差、匯差而節(jié)省的資金代理行代付的利息支出我行加點(diǎn)的支出16進(jìn)口代付之與進(jìn)口貸款的比較

17產(chǎn)品三：國內(nèi)信用證②⑨④⑥買方賣方開證行通知/議付行⑦①⑤③⑧⑩18國內(nèi)信用證之與銀行承兌匯票異同19產(chǎn)品四：國內(nèi)代付（即期信用證項(xiàng)下買方押匯）⑴⑸⑾⑶⑺⑻⑷⑽⑹買方賣方開證行通知/議付行代付行⑼⑵⑿20國內(nèi)信用證議付項(xiàng)下代付（延期付款）②⑨⑦買方賣方開證行通知行議付行①④⑤③⑧⑥代付行買方賣方21業(yè)主渤海銀行業(yè)主銀行1、工程承包招標(biāo)3、投標(biāo)、中標(biāo)簽署合同2、投標(biāo)保函4、履約保函保函申請(qǐng)承包商保函申請(qǐng)5、預(yù)付款保函6、支付預(yù)付款7、付款保函8、預(yù)留金保函工程資金產(chǎn)品五：保函/備用信用證業(yè)務(wù)22保函之非融資保函

23保函之融資性保函

融資性保函主要有：借款保函、透支保函、有價(jià)證券發(fā)行擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、延期付款擔(dān)保、銀行授信額度保函等。24目錄?培訓(xùn)的目的（WHY）?貿(mào)易融資產(chǎn)品（WHICH）?目標(biāo)客戶群（WHO）?業(yè)務(wù)流程（WHAT）25進(jìn)口信用證與進(jìn)口代付應(yīng)用

適用企業(yè)：在進(jìn)口企業(yè)名錄

有真實(shí)的進(jìn)口貿(mào)易背景，需要銀行信用參與可以承擔(dān)相應(yīng)費(fèi)用客戶選擇：名單制營銷（陌拜）挖潛營銷（授信及關(guān)聯(lián)客戶）

26進(jìn)口信用證與進(jìn)口代付應(yīng)用注意問題1、客戶不簽署遠(yuǎn)期結(jié)售匯協(xié)議會(huì)承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失（或者有額外收益）2、代付行為境外銀行、且業(yè)務(wù)期限超過3個(gè)月時(shí)需要占用我行的外債指標(biāo)3、境外銀行代付時(shí)，我行需要向稅務(wù)機(jī)構(gòu)代繳稅款，報(bào)價(jià)時(shí)總行會(huì)將稅款預(yù)留出來4、進(jìn)口代付節(jié)省資金與否需要進(jìn)行測算，決定因素：人民幣的存款利率；匯率；外幣代付價(jià)格27國內(nèi)信用證與國內(nèi)代付應(yīng)用

適用企業(yè)：有真實(shí)的貿(mào)易背景（關(guān)聯(lián)企業(yè)也可）需要銀行信用參與票據(jù)業(yè)務(wù)的替代產(chǎn)品，成本敏感企業(yè)注意：資金成本的高低取決于代付價(jià)格和票據(jù)貼現(xiàn)利率的高低受我行經(jīng)營政策的變化影響2012年以后資本監(jiān)管政策變化28目錄?培訓(xùn)的目的（WHY）?貿(mào)易融資產(chǎn)品（WHICH）?目標(biāo)客戶群（WHO）?業(yè)務(wù)流程（WHAT）29

國際業(yè)務(wù)部門職能分工

貿(mào)易金融部產(chǎn)品管理福費(fèi)庭/代付詢價(jià)國際業(yè)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債管理部人民幣FTP外幣資金價(jià)格法律合規(guī)部合同文本制作非制式文本審核業(yè)務(wù)合規(guī)性審批批發(fā)銀行信貸審批部授信審批金融機(jī)構(gòu)部金融機(jī)構(gòu)額度代理行建設(shè)環(huán)球市場部結(jié)售匯業(yè)務(wù)辦理外幣資金安排業(yè)務(wù)營運(yùn)部制訂操作流程集中辦理業(yè)務(wù)信貸監(jiān)控部額度建立30

國際業(yè)務(wù)相關(guān)指標(biāo)31國際業(yè)務(wù)授信

按占用對(duì)象授信額度進(jìn)行分類32占用客戶額度業(yè)務(wù)流程（非低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）分行業(yè)務(wù)營運(yùn)部5.通知總行可以建立額度分行風(fēng)險(xiǎn)管理部客戶經(jīng)理總行批發(fā)信貸審批部2.報(bào)送分析結(jié)果總行業(yè)務(wù)營運(yùn)部8.初審后報(bào)總行復(fù)審批準(zhǔn)1.提交材料進(jìn)行審批7.客戶經(jīng)理通知客戶可以辦理業(yè)務(wù)3.通知客戶經(jīng)理審批決議3.通知審批決議總行信貸監(jiān)控部建立額度4.落實(shí)合同、抵押擔(dān)保等手續(xù)資產(chǎn)負(fù)債部負(fù)責(zé)發(fā)布FTP、管理外幣資金使用金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)代理行情況分行風(fēng)險(xiǎn)管理部6.額度建立通知書33占用客戶額度業(yè)務(wù)流程（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）分行風(fēng)險(xiǎn)管理部客戶客戶經(jīng)理總行信貸監(jiān)控部總行業(yè)務(wù)營運(yùn)部分行業(yè)務(wù)營運(yùn)部有權(quán)審批人1.提交審批材料2.審批通過后，簽署合同3.合同