《公司信貸》課程標(biāo)準(zhǔn)

《公司信貸》課程標(biāo)準(zhǔn)

一、課程說(shuō)明

課程名稱企業(yè)信貸標(biāo)準(zhǔn)簡(jiǎn)稱無(wú)

適用專業(yè)物流金融管理修讀學(xué)期第三學(xué)期制訂時(shí)間2022.08

課程代碼1361220課程學(xué)時(shí)68課程學(xué)分4

課程類型B課程性質(zhì)必修課程類別專業(yè)核心課程

先修課程金融學(xué)基礎(chǔ)、物流管理概論、貨物學(xué)基礎(chǔ)等

后續(xù)課程商業(yè)保理、物流企業(yè)財(cái)務(wù)管理、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等

對(duì)應(yīng)職業(yè)資格證或內(nèi)容銀行從業(yè)資格證

合作開(kāi)發(fā)企業(yè)無(wú)

執(zhí)筆人合作者審核人

制（修）定日期2022.08

注：1.課程類型（單一選項(xiàng)）：A類（純理論課）/B類（理論+實(shí)踐）/C類（純實(shí)

踐課）

2.課程性質(zhì)（單一選項(xiàng)）：必修課/專業(yè)選修課/公共選修課

3.課程類別（單一選項(xiàng)）：公共基礎(chǔ)課/專業(yè)基礎(chǔ)課/專業(yè)核心課

4.合作者：須是行業(yè)企業(yè)人員，如果沒(méi)有，則填無(wú)

二、課程定位

公司信貸是物流金融管理的核心技能模塊課程，是高等職業(yè)院校面向物流企業(yè)金融管

理人員等相關(guān)崗位群的一匚專業(yè)核心課程，同時(shí)也可作為會(huì)計(jì)專業(yè)的選修課程，公司信貸

是金額管理的基本業(yè)務(wù)之一，也是最主要的融資渠道，是物流企業(yè)開(kāi)展各項(xiàng)金融管理業(yè)務(wù)

的重要手段，為企業(yè)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供必要的保障，隨著我國(guó)改革開(kāi)放的深入和物流行業(yè)

的不斷發(fā)展，信貸是最主要的融資手段，因此學(xué)習(xí)并掌握信貸'也務(wù)很有必要。

本課程是以實(shí)踐技能訓(xùn)練和仿真訓(xùn)練為特色，是一門理論知識(shí)和實(shí)踐技能相結(jié)合，學(xué)

習(xí)與工作相結(jié)合，教室與實(shí)訓(xùn)相結(jié)合的工作過(guò)程系統(tǒng)化課程。

三、設(shè)計(jì)思路

1

本課程的教學(xué)內(nèi)容，是根據(jù)工作過(guò)程，對(duì)信貸業(yè)務(wù)工作涉及到的繁雜內(nèi)容進(jìn)行篩選和

重新排序，突出實(shí)踐能力的培養(yǎng)，以工作任務(wù)為載體進(jìn)行構(gòu)建，同時(shí)按照知識(shí)、能力協(xié)調(diào)

發(fā)展的原則，設(shè)計(jì)相關(guān)理論知識(shí)部分。突出職業(yè)核心能力訓(xùn)練，按照完成工作任務(wù)過(guò)程中

“理論一實(shí)踐一再實(shí)踐”的分段式教學(xué)，將教學(xué)內(nèi)容和過(guò)程盡可能向?qū)嵺`轉(zhuǎn)移，對(duì)于理論

教學(xué)部分，采取教師講授與師生討論，學(xué)生自我問(wèn)答相結(jié)合的方法，從提出重點(diǎn)、難點(diǎn)和

焦點(diǎn)問(wèn)題入手，激發(fā)學(xué)生興趣，變枯燥的理論講解為活躍的討論答疑。

四、課程培養(yǎng)目標(biāo)

根據(jù)市場(chǎng)需要和客戶拓展的需求，了解物流企業(yè)主要貸款的規(guī)定和要求，熟悉各類貸

款的具體操作和管理要點(diǎn)。

1、知識(shí)目標(biāo)：

（1）掌握授信業(yè)務(wù)種類；

（2）掌握授信業(yè)務(wù)相關(guān)的政策法規(guī)；

（3）掌握授信業(yè)務(wù)權(quán)限和進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)；

（4）了解產(chǎn)品定價(jià)方法；

（5）了解風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的測(cè)定方法；

（6）掌握相關(guān)法律判斷擔(dān)保人及擔(dān)保財(cái)產(chǎn)對(duì)貸款的擔(dān)保作用，

2、能力目標(biāo)：

（1）能夠按照客戶分類標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)定客戶信用等級(jí)；

（2）能進(jìn)行企業(yè)財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析；

（3）能填寫(xiě)授信業(yè)務(wù)相關(guān)的各種憑證、文件；

（4）能撰寫(xiě)授信業(yè)務(wù)相關(guān)的報(bào)告。

（5）能夠通過(guò)借款人的財(cái)務(wù)資料與非財(cái)務(wù)資料，對(duì)借款人償債能力進(jìn)行分析

（6）能對(duì)有問(wèn)題的貸款進(jìn)行識(shí)別，并提出相應(yīng)的處置措施；

五、課程內(nèi)容、要求及教學(xué)設(shè)計(jì)

本課程在第四個(gè)學(xué)期開(kāi)設(shè)，共64學(xué)時(shí)，《企業(yè)信貸》課程以培養(yǎng)信貸業(yè)務(wù)崗位所需

要行業(yè)規(guī)范、按行業(yè)規(guī)范、宏觀分析、財(cái)務(wù)分析、技術(shù)分析能力及客戶信用評(píng)價(jià)為核心,

課程內(nèi)容以鍛練銀行信貸業(yè)務(wù)能力為主線，融合了銀行信貸業(yè)務(wù)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。

其主要教學(xué)內(nèi)容如表所示。以信貸業(yè)務(wù)為載體，直構(gòu)課程內(nèi)容，設(shè)計(jì)8個(gè)理論課程子

領(lǐng)域、五個(gè)實(shí)訓(xùn)課程來(lái)承載課程的教學(xué)內(nèi)容，五個(gè)學(xué)習(xí)情境又劃分為若干個(gè)任務(wù)單元，彼

此相對(duì)獨(dú)立，又漸次遞進(jìn)，互為支持。學(xué)習(xí)情境序列，遵循期貨交易內(nèi)在邏輯，遵循學(xué)生

2

的認(rèn)知規(guī)律，由淺入深、從簡(jiǎn)單到復(fù)雜、從單一到綜合，形成“階梯式”技能訓(xùn)練鏈，培

養(yǎng)學(xué)生的綜合職業(yè)能力，最終達(dá)到商業(yè)銀行業(yè)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的要求。課程內(nèi)容與學(xué)時(shí)分配見(jiàn)

下表。

（一）課程整體設(shè)計(jì)

序

學(xué)習(xí)情境知識(shí)目標(biāo)專業(yè)能力方法能力社會(huì)能力學(xué)時(shí)

號(hào)

具有良好的團(tuán)隊(duì)

信貸業(yè)務(wù)掌握銀行信貸的基本要素；信貸具有宏觀分析具有分析概況

1溝通協(xié)作能力和2

基礎(chǔ)知識(shí)業(yè)務(wù)價(jià)格的組成部分能力調(diào)研能力

團(tuán)隊(duì)協(xié)作精巧

信貸業(yè)務(wù)

機(jī)構(gòu)設(shè)置掌握信貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置及各機(jī)具有宏觀分析具有分析概況具有尊重客戶、

22

和客戶經(jīng)構(gòu)的職責(zé)；能力調(diào)研能力了解客戶的能力

理制

掌握貸款合同的構(gòu)成要素準(zhǔn)確

具有宏觀分析具有分析概況具有尊重客戶、

3貸款合同判斷貸款類型并熟悉知道相對(duì)2

能力調(diào)研能力了解客戶的能力

應(yīng)的貸款合同：

掌握信用分析的基本內(nèi)容熟悉具有行業(yè)分析具有自主獲取具有尊重客戶、

4信用分析4

信用分析的幾種主要方法能力知識(shí)能力了解客戶的能力

獨(dú)立分析問(wèn)題

掌握借款人償債能力分析的方具有行業(yè)分析具有尊重客戶、

5客戶評(píng)級(jí)和解決問(wèn)題能2

法與內(nèi)容能力了解客戶的能力

力

獨(dú)立分析問(wèn)題具有良好的團(tuán)隊(duì)

掌握項(xiàng)目評(píng)估的基本內(nèi)容熟悉具有行業(yè)分析

6項(xiàng)目評(píng)估和解決問(wèn)題能溝通協(xié)作能力和2

項(xiàng)目評(píng)估的幾種主要方法能力

力團(tuán)隊(duì)協(xié)作精呻

具有良好的心里

獨(dú)立分析問(wèn)題

保證擔(dān)保掌握保訐人主體資格要求：熟悉具有一定技術(shù)素質(zhì)和誠(chéng)信品格

7和解決問(wèn)題能2

業(yè)務(wù)不同的保證方式；分析能力具有自我管理自

力

我約束的能力

具有良好的心里

抵押擔(dān)保掌握抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的先決條件及具有一定技術(shù)具有分析概況索質(zhì)和誠(chéng)信品格

82

業(yè)務(wù)方式：熟悉成為抵押人的條件；分析能力調(diào)研能力具有自我管理自

我約束的能力

3

具有良好的心里

獨(dú)立分析問(wèn)題

質(zhì)押擔(dān)保掌握質(zhì)押的范圍和出質(zhì)登記要具有一定技術(shù)素質(zhì)和誠(chéng)信品格

9和解決問(wèn)題能2

業(yè)務(wù)求熟悉證券債權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押分析能力具有自我管理自

力

我約束的能力

企業(yè)信貸掌握企業(yè)貸款申請(qǐng)條件、貸款額具有一定的競(jìng)具有良好的團(tuán)隊(duì)

具有貸款業(yè)務(wù)

10業(yè)務(wù)操作度、期限、利率、擔(dān)保等有關(guān)規(guī)爭(zhēng)意識(shí)和可持溝通協(xié)作能力和2

咨詢能力

流程定續(xù)發(fā)展能力團(tuán)隊(duì)協(xié)作精沖

具有一定的競(jìng)

掌握企業(yè)貸后管理的操作流程；具有貸款業(yè)務(wù)具有自我管理自

11貸后管理爭(zhēng)意識(shí)和可持4

熟悉企業(yè)貸后管理的規(guī)定；咨詢能力我約束的能力

續(xù)發(fā)展能力

具有良好的心里

綜合授信熟悉綜合授信的規(guī)定及操作流具有財(cái)務(wù)報(bào)表具有分析概況素質(zhì)和誠(chéng)信品格

122

業(yè)務(wù)程；分析能力調(diào)研能力具有自我管理自

我約束的能力

具有常見(jiàn)貸款具有一定的競(jìng)能吃苦耐勞、愛(ài)

流動(dòng)資金掌握流動(dòng)資金貸款的操作流程；

13業(yè)務(wù)軟件使用爭(zhēng)意識(shí)和可持崗敬業(yè)具有高度4

貸款業(yè)務(wù)熟悉流動(dòng)資金貸款的規(guī)定；

能力續(xù)發(fā)展能力的責(zé)任心

具有較好的語(yǔ)能吃苦耐勞、愛(ài)

固定資產(chǎn)掌握固定資產(chǎn)貸款的操作流程具有貸款業(yè)務(wù)

14言表達(dá)能力和崗敬業(yè)具有高度2

貸款業(yè)務(wù)熟悉固定資產(chǎn)貸款的規(guī)定；咨詢能力

文字能力的責(zé)任心

具有常見(jiàn)貸款具有較好的語(yǔ)具有良好的團(tuán)隊(duì)

房地產(chǎn)貸掌握房地產(chǎn)貸款的操作流程；熟

15業(yè)務(wù)軟件使用言表達(dá)能力和溝通協(xié)作能力和2

款業(yè)務(wù)悉房地產(chǎn)貸款的規(guī)定

能力文字能力團(tuán)隊(duì)協(xié)作精碑

掌握銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的條件

具有良好的團(tuán)隊(duì)

銀行承兌及規(guī)定：熟悉銀行承兌匯票業(yè)務(wù)具有財(cái)務(wù)報(bào)表具有分析概況

16溝通協(xié)作能力和2

匯票業(yè)務(wù)資格審查的要求；銀行承兌匯票分析能力調(diào)研能力

團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神

業(yè)務(wù)的操作程序；

掌握貼現(xiàn)利息苗計(jì)算方法；熟悉具有方案設(shè)計(jì)具有良好的團(tuán)隊(duì)

票據(jù)貼現(xiàn)具有財(cái)務(wù)報(bào)表

17貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資格審查的要求；貼現(xiàn)和開(kāi)拓創(chuàng)新能溝通協(xié)作能力和2

業(yè)務(wù)分析能力

的操作程序力團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神

具有較好的語(yǔ)具有踏實(shí)肯干的

信用證業(yè)掌握國(guó)際貿(mào)易融資的主要形式具有分析客戶

18言表達(dá)能力和工作作風(fēng)和主動(dòng)2

務(wù)及國(guó)際慣例：信用等級(jí)能力

文字能力服務(wù)的意識(shí)

4

具有較好的語(yǔ)具有良好的團(tuán)隊(duì)

出口信貸掌握出口買方信貸的處理方法具有分析客戶

19言表達(dá)能力和溝通協(xié)作能力和2

業(yè)務(wù)及其業(yè)務(wù)操作流程；信用等級(jí)能力

文字能力團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神

具有良好的團(tuán)隊(duì)

國(guó)際保理掌握國(guó)際雙保理業(yè)務(wù)的處理方具有分析客戶具有分析概況

20溝通協(xié)作能力和2

業(yè)務(wù)法及其業(yè)務(wù)操作流程；信用等級(jí)能力調(diào)研能力

團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神

個(gè)人信貸掌握個(gè)人住房貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)具有較強(qiáng)的風(fēng)具有一定的競(jìng)能吃苦耐勞、愛(ài)

21業(yè)務(wù)操作押信貸、個(gè)人綜合消費(fèi)信貸及助險(xiǎn)評(píng)估能力和爭(zhēng)意識(shí)和可持崗敬業(yè)具有高度2

流程學(xué)貸款等個(gè)人貸款的概念；判斷能力續(xù)發(fā)展能力的責(zé)任心

具有較強(qiáng)的風(fēng)具有較好的語(yǔ)能吃苦耐勞、愛(ài)

個(gè)人住房掌握住房貸款的操作流程及規(guī)

22險(xiǎn)評(píng)估能力和言表達(dá)能力和崗敬業(yè)具有高度4

貸款業(yè)務(wù)定

判斷能力文字能力的責(zé)任心

個(gè)人權(quán)利具有較強(qiáng)的風(fēng)具有較好的語(yǔ)具有踏實(shí)肯干的

掌握個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款的操作

23質(zhì)押貸款險(xiǎn)評(píng)估能力和言表達(dá)能力和工作作風(fēng)和主動(dòng)2

流程及規(guī)定；

業(yè)務(wù)判斷能力文字能力服務(wù)的意識(shí)

國(guó)家助學(xué)具有常見(jiàn)貸款具有較好的語(yǔ)具有踏實(shí)肯干的

掌握國(guó)家助學(xué)貸款的操作流程

24金貸款業(yè)業(yè)務(wù)軟件使用言表達(dá)能力和工作作風(fēng)和主動(dòng)2

及規(guī)定；

務(wù)能力文字能力服務(wù)的意識(shí)

不良貸款具有常見(jiàn)貸款具有方案設(shè)計(jì)具有踏實(shí)肯干的

掌握貸款五級(jí)分類法對(duì)貸款的

25分類與認(rèn)業(yè)務(wù)軟件使用和開(kāi)拓創(chuàng)新能工作作風(fēng)和主動(dòng)4

分類及認(rèn)定；

定能力力服務(wù)的意識(shí)

熟悉不良貸款的處置對(duì)策根據(jù)具有較強(qiáng)的風(fēng)具有較好的語(yǔ)具有踏實(shí)肯干的

不良貸款

26貸款重組的規(guī)定及要求，重組貸險(xiǎn)評(píng)估能力和言表達(dá)能力和工作作風(fēng)和主動(dòng)8

處理

款判斷能力文字能力服務(wù)的意識(shí)

課程學(xué)習(xí)總課時(shí)共68課時(shí)

（二）課程學(xué)習(xí)單元內(nèi)容與要求

學(xué)習(xí)單元情境設(shè)計(jì)（1）

單元名稱貸款合同學(xué)時(shí)2

某商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部，貸款咨詢服實(shí)習(xí)生小李為貸款者服務(wù),根據(jù)掌握貸款合同的知識(shí),

情景描述

小李準(zhǔn)備了一份標(biāo)準(zhǔn)的貸款合同，向客戶介紹其中內(nèi)容，并順利簽訂。

5

貸款合同概述貸款合同的內(nèi)容貸款協(xié)議草案審查貸款合同的鑒定哪些貸

任務(wù)分解學(xué)習(xí)內(nèi)容

款合同不受法律保護(hù)

教學(xué)方法建

任務(wù)嶇動(dòng)法角色扮演法案例分析法講授法

議

學(xué)習(xí)單元情境設(shè)計(jì)（2）

單元名稱企業(yè)客戶財(cái)務(wù)分析學(xué)時(shí)2

某商業(yè)銀行信貸部,貸款顧問(wèn)實(shí)習(xí)生小王接到行里要求，為公司進(jìn)行貸款可行性分析,

情景描述

主要就是進(jìn)行財(cái)務(wù)分析。將客戶的各種財(cái)務(wù)資料準(zhǔn)備屯當(dāng)，并進(jìn)行相應(yīng)的分析。

任務(wù)分解學(xué)習(xí)內(nèi)容財(cái)務(wù)報(bào)表分析財(cái)務(wù)比率分析現(xiàn)金流量分析企業(yè)客戶財(cái)務(wù)分析作用

教學(xué)方法建

任務(wù)嶇動(dòng)法角色扮演法案例分析法

議

學(xué)習(xí)單元情境設(shè)計(jì)（3）

單元名稱個(gè)人客戶信用分析學(xué)時(shí)2

某商業(yè)銀行信貸部，貸款顧問(wèn)實(shí)習(xí)生小王接到行里要求，為一名個(gè)人客戶進(jìn)行信用分

情景描述

析。將客戶的個(gè)人信息收集起來(lái)，并進(jìn)行相應(yīng)的分析和信用分級(jí)。

判斷式信用分析方法經(jīng)驗(yàn)式信用分析方法判斷式與經(jīng)驗(yàn)式的比較貸款合

任務(wù)分解學(xué)習(xí)內(nèi)容

同的鑒定

教學(xué)方法建1.理解信用分析及分級(jí)的重要性2.掌握判斷式信用分析方法3.掌握經(jīng)驗(yàn)式

議信用分析方法4解兩種分析方式的異同

學(xué)習(xí)單元情境設(shè)計(jì)（4）

單元名稱抵押擔(dān)保學(xué)時(shí)2

有一位客戶來(lái)某商業(yè)銀行信貸部找貸款經(jīng)理小張，想辦理房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，小張為

情景描述

其進(jìn)行解說(shuō)和辦理的服務(wù)

成為抵押人的先決條件及初步確定抵押方式抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的先決條件及方

任務(wù)分解學(xué)習(xí)內(nèi)容

法確定抵押物的確定價(jià)值、抵押率以及抵押期限抵押物登記

1.熟練成為抵押人的條件2.掌握抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的先決條件及方法3.掌握如何

教學(xué)方法建確定抵押物的確定價(jià)值、抵押率以及抵押期限4.熟悉辦理抵押貸款需要哪

議些抵押材料5.熟悉幫客戶辦理抵押物登記的流程任務(wù)驅(qū)動(dòng)法案例分析法

五步教學(xué)法角色扮演法

6

學(xué)習(xí)單元情境設(shè)計(jì)（5）

單元名稱企業(yè)流動(dòng)性資金貸款業(yè)務(wù)學(xué)時(shí)2

一家企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人找到貸款經(jīng)理小劉，說(shuō)想要為企業(yè)辦理流動(dòng)性資金貸款，小劉接

情景描述

待了他，并為其辦理了流動(dòng)性資金貸款

流動(dòng)性資金貸款的概念和種類流動(dòng)性資金貸款的操作流程流動(dòng)性資金貸

任務(wù)分解學(xué)習(xí)內(nèi)容款的各項(xiàng)規(guī)定分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況如何管理流動(dòng)性資金貸款如何規(guī)避流動(dòng)

性資金貸款

1.掌握流動(dòng)性資金貸款的概念和種類2.掌握流動(dòng)性資金貸款的操作流程，

教學(xué)方法建并能熟練幫客戶辦理此類業(yè)務(wù)3.了解關(guān)于流動(dòng)性資金貸款的各項(xiàng)規(guī)定4.

議能夠準(zhǔn)確分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，并知道如何管理流動(dòng)性資金貸款業(yè)務(wù)5.能夠

有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

學(xué)習(xí)單元情境設(shè)計(jì)（6）

單元名稱信用證業(yè)務(wù)學(xué)時(shí)2

情景描述銀行培訓(xùn)老師要求實(shí)習(xí)貸款經(jīng)理小王能夠?qū)W習(xí)信用證業(yè)務(wù)，并能給客戶熟練辦理

國(guó)際貿(mào)易融資的主要形式和國(guó)際慣例用證業(yè)務(wù)的處理辦法信用證業(yè)務(wù)的

任務(wù)分解學(xué)習(xí)內(nèi)容

操作流程信用證業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定模擬開(kāi)證辦理議付