《貨幣銀行學導論》課件

貨幣銀行學導論本課程將介紹貨幣銀行學的核心概念和理論。您將了解貨幣體系的運作方式，以及銀行在經(jīng)濟中的作用。課程簡介教材主要教材：《貨幣銀行學》第九版，中國人民大學出版社，郭慶旺等編著。課程目標理解貨幣、銀行和金融市場的基本理論，掌握金融體系運行的機制和規(guī)律。教學方式課堂講授、案例分析、課后作業(yè)、期末考試。什么是貨幣貨幣的定義貨幣是充當一般等價物的商品，用于交換商品和服務(wù)，它是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是社會生產(chǎn)力的發(fā)展和商品交換發(fā)展的結(jié)果。貨幣的本質(zhì)貨幣本質(zhì)上是價值的符號，它是商品價值的一種表現(xiàn)形式，體現(xiàn)了商品價值的社會屬性，方便了商品交換，促進了社會生產(chǎn)的發(fā)展。貨幣的職能11.價值尺度貨幣充當商品價值的衡量標準，方便人們比較不同商品的價值。22.交易媒介貨幣是商品交換的媒介，簡化了商品交換過程，提高了交換效率。33.價值儲藏貨幣可以將價值保存起來，便于人們在未來進行交易或消費。44.支付手段貨幣是履行債務(wù)、支付各種費用的手段，如稅款、工資、租金等。貨幣供給貨幣供給是指一個經(jīng)濟體中流通的貨幣總量，它由中央銀行和商業(yè)銀行共同決定。貨幣供給的增加會降低利率，促進經(jīng)濟增長，但也會導致通貨膨脹。M1M1流通中的現(xiàn)金和活期存款M2M2M1加上定期存款和儲蓄存款M3M3M2加上大額定期存款和機構(gòu)存款M4M4M3加上其他非銀行金融機構(gòu)的存款貨幣乘數(shù)貨幣乘數(shù)是指商業(yè)銀行體系中貨幣供給與基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，它反映了商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力。貨幣乘數(shù)的數(shù)值取決于商業(yè)銀行的超額準備金率、存款準備金率和公眾持有現(xiàn)金的比例。貨幣超額準備金銀行持有銀行需要保留一定比例的存款作為準備金，以滿足客戶提款需求。超額準備金銀行持有的準備金超過法定準備金要求的部分稱為超額準備金。銀行貸款銀行可以使用超額準備金進行貸款，從而創(chuàng)造新的貨幣供給。貨幣供給與通貨膨脹貨幣供給是指經(jīng)濟體中流通中的貨幣總量。通貨膨脹是指物價水平普遍持續(xù)上升的一種經(jīng)濟現(xiàn)象。貨幣供給和通貨膨脹之間存在著密切的聯(lián)系，這是一種復雜的關(guān)系。1貨幣供給增加通貨膨脹風險增加2貨幣價值下降購買力下降3商品價格上升通貨膨脹現(xiàn)象貨幣需求交易需求交易需求是指人們?yōu)榱巳粘ＯM和生產(chǎn)活動所需的貨幣需求。預(yù)防需求預(yù)防需求是指人們?yōu)榱藨?yīng)對突發(fā)事件或意外情況所需的貨幣需求，例如醫(yī)療費用或緊急維修。投機需求投機需求是指人們?yōu)榱嗽谖磥慝@得更高收益而持有的貨幣需求，例如預(yù)期利率下降，人們可能會增加貨幣持有量。利率決定1供求力量利率由資金供求力量決定。供給增加或需求減少，導致利率下降。2央行政策央行通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量影響利率。增加貨幣供應(yīng)量，利率下降。3通貨膨脹預(yù)期預(yù)期未來通貨膨脹率上升，投資者要求更高利率以補償通脹風險。利率結(jié)構(gòu)期限結(jié)構(gòu)不同期限的利率構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)，反映債券市場對未來利率變動的預(yù)期。風險結(jié)構(gòu)不同風險等級的債券，利率水平也不同，反映的是風險溢價。流動性結(jié)構(gòu)債券的流動性也會影響利率，流動性高的債券，利率水平相對較低。貨幣政策的目標穩(wěn)定物價控制通貨膨脹，維持物價穩(wěn)定是貨幣政策的首要目標。物價穩(wěn)定有利于經(jīng)濟增長和社會穩(wěn)定。促進經(jīng)濟增長通過控制利率和貨幣供應(yīng)量，貨幣政策可以促進投資和消費，推動經(jīng)濟增長。保持金融穩(wěn)定貨幣政策可以維護金融體系的穩(wěn)定，防止金融危機和風險。實現(xiàn)充分就業(yè)貨幣政策可以通過促進經(jīng)濟增長來創(chuàng)造就業(yè)機會，實現(xiàn)充分就業(yè)。貨幣政策工具公開市場操作央行買賣政府債券，影響貨幣供應(yīng)量，進而調(diào)節(jié)利率水平，引導經(jīng)濟發(fā)展。法定存款準備金率央行規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的存款比例，調(diào)整法定準備金率可以調(diào)節(jié)銀行信貸能力，影響貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)率央行向商業(yè)銀行提供短期貸款的利率，調(diào)整再貼現(xiàn)率可以影響商業(yè)銀行借款成本，進而影響信貸規(guī)模。窗口指導央行對商業(yè)銀行信貸投放進行引導和調(diào)節(jié)，發(fā)揮著重要的作用。貨幣政策的傳導機制利率變化央行通過調(diào)整利率水平，影響銀行的借貸成本，進而影響企業(yè)的投資和消費者的支出。信貸供給變化貨幣政策的調(diào)整也會影響商業(yè)銀行的信貸供給，從而影響企業(yè)的投資和消費者的消費。匯率變化貨幣政策的調(diào)整會導致匯率的波動，進而影響進出口貿(mào)易，從而影響國內(nèi)經(jīng)濟活動。預(yù)期變化貨幣政策的調(diào)整會影響市場預(yù)期，進而影響企業(yè)投資和消費者的消費。央行的職責控制貨幣供應(yīng)量央行通過調(diào)整貨幣政策工具，例如法定準備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場操作，來控制貨幣供應(yīng)量，以穩(wěn)定物價水平和促進經(jīng)濟增長。維護金融穩(wěn)定央行通過監(jiān)管銀行和金融機構(gòu)，確保金融體系的穩(wěn)定運行，防止金融風險的蔓延，維護金融市場秩序。銀行的基本職能11.存款業(yè)務(wù)銀行接受客戶存款，為客戶提供安全可靠的資金保管服務(wù)，并支付利息。22.貸款業(yè)務(wù)銀行將吸收的存款資金貸放給有資金需求的企業(yè)和個人，收取利息。33.結(jié)算業(yè)務(wù)銀行為客戶提供資金支付和收付服務(wù)，方便客戶進行資金交易。44.其他金融業(yè)務(wù)包括外匯業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等，滿足客戶多樣化的金融需求。商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表是銀行財務(wù)狀況的概述，反映了銀行在特定時間點的資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益狀況。資產(chǎn)是銀行擁有的資源，包括貸款、證券和現(xiàn)金；負債是銀行欠他人的款項，包括存款和借款；所有者權(quán)益是銀行所有者的凈資產(chǎn)。資產(chǎn)負債表遵循會計等式：資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益。商業(yè)銀行的融資渠道1存款存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。存款分為活期存款、定期存款和儲蓄存款，是銀行吸取社會閑散資金的主要方式。2同業(yè)拆借商業(yè)銀行之間可以進行短期資金借貸，以滿足資金需求或調(diào)整頭寸。同業(yè)拆借期限較短，一般在7天或更短的時間內(nèi)。3發(fā)行債券商業(yè)銀行可以發(fā)行債券，向公眾籌集資金。銀行發(fā)行的債券通常被稱為銀行債券，是一種定期還本付息的債務(wù)融資工具。4央行再貸款當商業(yè)銀行資金短缺時，可以向央行申請再貸款，以獲得資金支持。央行再貸款是央行對商業(yè)銀行的最后貸款人功能。商業(yè)銀行的流動性管理流動性風險商業(yè)銀行必須保持足夠的流動性，以滿足客戶的取款需求和償還債務(wù)的義務(wù)。流動性管理工具商業(yè)銀行可以使用各種工具來管理其流動性，包括現(xiàn)金儲備、借款和資產(chǎn)出售。流動性管理策略商業(yè)銀行需要制定有效的流動性管理策略，以確保其能夠在各種市場條件下保持充足的流動性。銀行存款儲蓄存款個人和企業(yè)存放于銀行的資金。銀行支付利息，并提供靈活提取的便利?；钇诖婵钣糜谌粘ＹY金結(jié)算和支付，利息較低，方便提取。定期存款將資金存入銀行固定期限，利息較高，但提取受限。通知存款提前通知銀行后即可提取，利息略高于活期存款，靈活性較好。銀行貸款貸款申請客戶需提交申請，證明其償還能力。貸款合同銀行與借款人簽署貸款合同，明確貸款條款。資金發(fā)放銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)至借款人賬戶。還款借款人按合同約定，定期償還貸款本息。銀行資本充足性資本充足率銀行資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率資本充足性監(jiān)管巴塞爾協(xié)議資本充足性指標一級資本，二級資本資本充足率越高，銀行抵御風險的能力越強。巴塞爾協(xié)議規(guī)定了資本充足率的最低要求。銀行監(jiān)管監(jiān)管目標維護金融體系穩(wěn)定性，保護存款人利益，防止金融風險，促進金融市場健康發(fā)展。監(jiān)管手段資本充足率監(jiān)管，流動性監(jiān)管，風險管理監(jiān)管，信息披露監(jiān)管，反洗錢監(jiān)管等。銀行風險信用風險銀行借貸給客戶，客戶無法償還債務(wù)，銀行會蒙受損失。貸款利率越高，風險越高。市場風險利率、匯率、股價等市場波動，可能導致銀行資產(chǎn)價值下降。流動性風險銀行無法及時滿足客戶提取存款或支付債務(wù)的需求，可能導致銀行破產(chǎn)。操作風險銀行內(nèi)部管理不善，員工失誤、系統(tǒng)故障等原因?qū)е裸y行遭受損失。國際金融市場國際金融市場是指跨越國界的金融市場，它涵蓋了各種金融資產(chǎn)和金融服務(wù)交易。在國際金融市場上，各國投資者可以進行跨境投資，并獲得更廣泛的投資選擇。國際金融市場是一個重要的金融體系，它促進了全球資本流動，為各國經(jīng)濟發(fā)展提供了資金支持。近年來，隨著全球經(jīng)濟一體化進程的加快，國際金融市場規(guī)模不斷擴大，其作用也日益重要。外匯市場全球市場外匯市場是全球最大的金融市場，交易量巨大，流動性強，交易時間長，全球各地都有參與者。多種貨幣外匯市場上交易各種貨幣，包括美元、歐元、日元、英鎊等，交易價格和匯率決定了國際貿(mào)易和投資的成本。交易方式外匯交易方式多種多樣，包括即期交易、遠期交易、期權(quán)交易和期貨交易，滿足不同投資者的需求。參與者外匯市場參與者包括商業(yè)銀行、中央銀行、投資銀行、對沖基金、跨國公司和個人投資者等。匯率決定理論1供求理論基于外匯市場供求力量，解釋匯率波動。2購買力平價理論兩國貨幣匯率應(yīng)反映其物價水平差異。3利率平價理論兩國利率差決定著匯率的變化方向。4資產(chǎn)市場理論投資者預(yù)期影響資產(chǎn)價格和匯率，匯率政策貨幣政策干預(yù)中央銀行可以干預(yù)外匯市場，買入或賣出本國貨幣，影響匯率走勢。匯率目標管理政府可以設(shè)定匯率目標，通過政策措施引導匯率穩(wěn)定在目標水平。資本流動管制限制資本自由流動，減少資本流動對匯率的沖擊，維護金融穩(wěn)定。國際收支平衡收支平衡國際收支是指一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)與世界其他國家或地區(qū)之間的所有經(jīng)濟交易的總和。國際收支狀況國際收支狀況反映了國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)的對外經(jīng)濟活動狀況，以及國際經(jīng)濟地位。影響因素貿(mào)易政策、匯率、利率、經(jīng)濟增長等因素都會影響國際收支狀況。國際金融體系國際貨幣基金組織(IMF)國際貨幣基金組織(IMF)是一個由190個國家組成的國際組織，旨在促進國際貨幣合作、穩(wěn)定匯率、促進國際貿(mào)易和經(jīng)濟增長。世界銀行世界銀行為