范文理財方案三篇

【推薦】理財方案三篇為了確保我們的努力取得實效，時常需要預(yù)先制定方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進度等方面進行安排的書面計劃。制定方案需要注意哪些問題呢？以下是小編精心整理的理財方案3篇，希望對大家有所幫助。理財方案篇1夫妻倆加起來月收入1萬元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金?，F(xiàn)有一套90平方米的住房，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒有用住房公積金。車一輛，12萬元左右，每月花費約1000元。每月花銷不定，基本;月光;無存款。一年內(nèi)計劃生寶寶，眼下情況該如何理財?答：該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護車輛和房貸的費用外，其余基本用于日常開支，且無存款，未來打算生小孩會產(chǎn)生一塊不小的開支，由此看來，開源節(jié)流對于該客戶家庭來說是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險產(chǎn)品，每年交1-2萬，保障的同時也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險。夫妻每月收入除了必要的日常開支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實主題等等，為孩子今后的培育成長積累資金。同時，對每月的開銷做一些規(guī)劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著收入的增長，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品，獲得長期收益。剛剛踏入職場不久的會計新人，一般收入都不會太高，需要花銷的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財師認為只要樹立正確理財觀，選擇適合自己的理財方式，;從無到有;，未來總會收獲理財?shù)呢S碩果實。以下推薦三個省錢技巧，大家可以現(xiàn)學現(xiàn)用：■技巧一購物先砍三分之二的價格職場新人手頭的錢不多，但也希望自己穿得時尚。那么，首先要摸清哪些消費場所最便宜同時又能買到時尚商品。另外，購物時一定要學會砍價。一般先砍下三分之二的價格，再慢慢和店主磨。不要表現(xiàn)得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價格，一般比大的百貨商場要便宜一半以上。■技巧二專柜先試穿然后再網(wǎng)購職場新人可能需要置辦些;家當;，網(wǎng)購是個不錯的選擇。不過，不少人會擔心在網(wǎng)絡(luò)上購物貨不對板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場的專柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網(wǎng)上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質(zhì)量也有了保證。另外，在網(wǎng)上組織團購也是省錢消費的一種好方法。■技巧三換季時節(jié)才出手折扣誘人建議職場新人本著省錢和環(huán)保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產(chǎn)品，最好摸準真正的打折季才出手。特別是每年的兩次換季時節(jié)的折扣，在七八月和12月左右，可以說是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式，而如果需要購物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。另一種打折是指超市的指定打折時間，比如有些超市每天晚上8時后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。理財方案篇2如今隨著社會發(fā)展，人們投資理財?shù)挠^念增強，大家都想了解投資理財?shù)幕局R。但金融投資理財，一直以來都是生澀難懂的，其實了解了里面的知識，就相對來說，容易掌握一些，來看看都有哪些金融投資理財知識呢?1.什么是理財?所謂理財就是根據(jù)對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過程。2.什么是股票?股票有何特點?股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點：收益不確定、流動性高、抵御通貨膨脹、風險性高、對投資者的要求高。3.什么是債券?債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行，并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價證券。4.什么是封閉式基金?封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。5.什么是式基金?式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，基金單位的總數(shù)是不固定的，可視投資者的需求追加發(fā)行。6.什么是投資組合理論?從了解投資者的風險偏好和投資需求開始，確立投資目標，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產(chǎn)與負債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn)，然后評估其業(yè)績。7.真正的投資是什么?真正的投資是用別人的錢為你賺錢，用別人的時間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢，用穩(wěn)健投資創(chuàng)造的價值。8.什么是大額儲蓄存款?大額存款是國外銀行很早就開辦的一項業(yè)務(wù)，一般是吸引巨額存款而開辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復(fù)利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。9.什么是國債?國債是以為籌措財政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權(quán)債務(wù)憑證。10.債券有哪些特點?安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強11.什么是金融債券?金融債券是指銀行及非銀行金融機構(gòu)依照程序發(fā)行并約定在一定時期內(nèi)還本付息的有價證券。12.什么是企券?企券是企業(yè)依據(jù)的程序發(fā)行的，約定在定期限還本付息的有價證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。13.個人或家庭投資目標有哪些?不同人的投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫(yī)療或應(yīng)付不測事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準備金;購置房產(chǎn)汽車等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補當前生活開支。14.如何確定合適的`投資期限?投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預(yù)期，一般而言，實現(xiàn)投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風險承受能力就越高。理財方案篇3幾年的留學生活支出較大，即便是家里有這個經(jīng)濟實力，也應(yīng)該合理規(guī)劃，使留學更經(jīng)濟。赴澳留學，有哪些理財方案?對于留學，很多家長已經(jīng)備下足夠的資金，可以說留學不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時家長因為孩子不在身邊，家長管不住、管不了。對此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學生攜帶附卡出境刷卡消費，家人在國內(nèi)定期存入人民幣還款，同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況。對于這個建議，專家認為，雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡，銀行在結(jié)算的時候會將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因為匯率的浮動，家長經(jīng)過雙重匯率兌換成本較高。除此之外，還有一些其他的留學理財方式可以達到同樣的效果。對于留學理財規(guī)劃，專家建議可以從以下幾個方面進行：分批打錢給學生首先，不建議家長把幾年的學費和生活費換成澳幣一次性匯給學生，畢竟這筆錢數(shù)額不菲，如果學生赴澳大利亞讀大學的話，一年的學費通常在15000至20000澳元，生活費如果以每月1500澳元來算的話，全年下來也在20000澳元左右，4年加起來，有160000澳元之多，留學生往往年齡不大，沒有能力來支配和掌管這么一筆財富，有可能會因為沒有任何規(guī)劃而揮霍無度。因為學校的學費是按照一年或者一個學期來支付的，支付完一年的學費之后，手上還有大把的錢，學生有可能會去買各種奢侈品，追趕時尚，甚至。有的留學生將所有費用全部揮霍一空，最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。很多家長擔心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難，擔心孩子受苦，因此會給孩子很多錢，就怕他不夠花。專家認為家長的這種擔心完全是多余的，錢給多了，孩子往往只會揮霍，時間久了還會對家長產(chǎn)生依賴心理，從而失去斗志;錢給的不夠，孩子在生活上的確會拮據(jù)一些，但他由此學會了對錢進行合理規(guī)劃，或者自己打工賺錢，從而學會自己謀生。預(yù)開海外賬戶由于擔心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多，很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。首先目前，我國政府對攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴格的規(guī)定，出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當?shù)赝鈪R管理局開立批文，手續(xù)繁瑣，限制嚴格，(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關(guān)申報)再說攜帶現(xiàn)金也不安全。此外，澳大利亞隊現(xiàn)金的使用也有很多限制，尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。專家建議，家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內(nèi)預(yù)開海外賬戶，學生抵達澳洲后經(jīng)過激活即可使用。在獲得學生證后，前往當?shù)厝我夥中校瑢①~戶轉(zhuǎn)成學生賬戶類型，可免去賬戶管理費。在澳辦理定存業(yè)務(wù)如果家長把所有的費用一次性都匯給了孩子，建議家長要求孩子在付完一年的學費(澳大利亞的學費可以半年交一次，也可以一年一交，很多學校對一年一交的學生享受學費折扣優(yōu)惠)，預(yù)留一定的生活費之后，將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中，因為澳大利亞存款利率較高，當然，家長也可以在國內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù)，利率也較為可觀。以房養(yǎng)學以房養(yǎng)學也是目前比較受追捧的留學理財方案，家長可在澳大利亞為孩子買一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費。但是，海外人士在澳買房有一定限制，比如只能買新開發(fā)的樓盤，還要獲得政府的許可證后才能購買。專家指出，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬-60萬澳