《Y銀行H支行在當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行中的競(jìng)爭(zhēng)力SWOT分析》2500字

Y銀行H支行在當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行中的競(jìng)爭(zhēng)力SWOT分析采用SWOT分析框架對(duì)Y銀行H支行的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了分析，分別對(duì)于Y銀行H支行就優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)、威脅四個(gè)方面進(jìn)行簡(jiǎn)要分析，分析結(jié)果如圖3.2所示。圖3.1SWOT分析圖Fig.3.1SWOTDiagram優(yōu)勢(shì)分析（1）存量客戶(hù)基數(shù)大，潛力可挖掘H支行10-50萬(wàn)存量客戶(hù)基數(shù)很大，這部分客戶(hù)可能基于存款保險(xiǎn)制度保障上限50萬(wàn)元的限制，沒(méi)有將大量存款存入Y銀行，此部分客戶(hù)可挖掘潛力很大。特別是35-55歲和55歲以上客戶(hù)，這部分客戶(hù)比較注重生活質(zhì)量，資產(chǎn)充足率高，負(fù)債較少，因此會(huì)有充足的資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄和理財(cái)。H支行可以充分利用這部分客戶(hù)資源，做好客戶(hù)維護(hù)和深度挖掘工作，增加客戶(hù)粘度，從而在儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)。（2）年輕化的員工團(tuán)隊(duì)更具競(jìng)爭(zhēng)力由于H支行在沈陽(yáng)地區(qū)成立較晚，在成立之初快速組建了年輕化、敢拼搏的員工團(tuán)隊(duì)并在經(jīng)營(yíng)的十余年里不斷注入新鮮血液，支行員工平均年齡在33.9歲，文化素質(zhì)高，全日制本科以上學(xué)歷占比87%，研究生以上學(xué)歷占比33%。H支行的年輕化銀行團(tuán)隊(duì)是有理想有抱負(fù)的團(tuán)隊(duì)，充滿(mǎn)朝氣和活力，服從性較高，雖然有可能存在經(jīng)驗(yàn)不足的情況，但可塑性和學(xué)習(xí)能力較強(qiáng)，對(duì)更新迅速的零售業(yè)務(wù)接受和學(xué)習(xí)的能力很強(qiáng)，更能適應(yīng)現(xiàn)今金融行業(yè)的高速發(fā)展。年輕的員工團(tuán)隊(duì)具有無(wú)限發(fā)展?jié)摿?，為H支行的發(fā)展創(chuàng)造無(wú)限可能。劣勢(shì)分析（1）金融產(chǎn)品智能化程度落后Y銀行的金融產(chǎn)品主要以線(xiàn)下傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，只有部分理財(cái)產(chǎn)品可以在線(xiàn)上自助購(gòu)買(mǎi)，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行除了查詢(xún)和轉(zhuǎn)賬的功能，只能購(gòu)買(mǎi)小部分儲(chǔ)蓄產(chǎn)品和基金理財(cái)產(chǎn)品，智能化程度較差。全國(guó)性股份制銀行中，大多數(shù)金融產(chǎn)品都可以在電子渠道購(gòu)買(mǎi)，為了提升核心競(jìng)爭(zhēng)力、搶占市場(chǎng)，更是推出了保險(xiǎn)超市、自助貸款、第三方公司信用貸等在線(xiàn)上可以自助申請(qǐng)操作的功能。Y銀行在該方面與全國(guó)性股份制銀行還有相當(dāng)大的差距，此方面短板已經(jīng)嚴(yán)重限制了零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。（2）零售條線(xiàn)人員配備不足Y銀行還處于向大零售轉(zhuǎn)型的必經(jīng)階段，H支行零售條線(xiàn)人員緊缺，大部分客戶(hù)經(jīng)理分工不細(xì)致，身兼數(shù)職，需要同時(shí)負(fù)責(zé)對(duì)市場(chǎng)調(diào)研的分析、零售方案的設(shè)計(jì)、存量客戶(hù)的維護(hù)、新客戶(hù)的開(kāi)發(fā)等工作。開(kāi)展零售活動(dòng)時(shí)，經(jīng)常存在零售條線(xiàn)人員不足，其他條線(xiàn)的員工臨時(shí)補(bǔ)充的情況。雖然這種方式靈活性較高，但對(duì)其他條線(xiàn)員工要求較高，容易給客戶(hù)造成Y銀行H支行員工專(zhuān)業(yè)度較差，營(yíng)銷(xiāo)行為缺乏創(chuàng)新性和完整性的刻板印象。（3）宣傳不足Y銀行沈陽(yáng)分行官方宣傳工作的開(kāi)展較少，主要通過(guò)沈陽(yáng)市交通廣播、公交車(chē)身廣告、高速路廣告牌三種方式進(jìn)行，并沒(méi)有與專(zhuān)業(yè)的媒體廣告公司建立合作，因此在開(kāi)展宣傳營(yíng)銷(xiāo)的方式上創(chuàng)新力不足，影響力受限。以H支行為首的多家支行宣傳經(jīng)費(fèi)有限，且宣傳方式受總行限制，大型宣傳工作不能獨(dú)立開(kāi)展，很難與大型廣告公司建立合作關(guān)系，只能通過(guò)派單宣傳、與周邊社區(qū)合作等局限的宣傳方式開(kāi)展宣傳，優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品沒(méi)有得到足夠的推廣，導(dǎo)致沈陽(yáng)地區(qū)客戶(hù)認(rèn)可度較低，輻射地區(qū)較小。機(jī)會(huì)分析經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶動(dòng)業(yè)務(wù)拓展沈陽(yáng)市作為東北老工業(yè)基地，雖然沒(méi)有南方一線(xiàn)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，但在東三省各城市的發(fā)展排名名列前茅。沈陽(yáng)市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展使當(dāng)?shù)鼐用駛€(gè)人財(cái)富進(jìn)一步增加，零售業(yè)務(wù)前景廣闊。H支行位于沈陽(yáng)市的發(fā)展新區(qū)，該區(qū)域近些年開(kāi)發(fā)許多中高端樓盤(pán)社區(qū)，房?jī)r(jià)穩(wěn)居沈陽(yáng)市各區(qū)房?jī)r(jià)首位，是中產(chǎn)階級(jí)趨之若鶩之地。優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)資源是大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，各大商業(yè)銀行都在該區(qū)域開(kāi)辦支行占領(lǐng)市場(chǎng)，H支行進(jìn)入該區(qū)域較早，占據(jù)了較好地理位置，有一定客戶(hù)基礎(chǔ)，開(kāi)展零售業(yè)務(wù)H支行前景無(wú)限。（2）拓展新客戶(hù)潛力大H支行地處沈陽(yáng)市的發(fā)展新區(qū)，周邊圍繞著多個(gè)中高端社區(qū)，且人群密度較大。Y銀行由于在沈陽(yáng)地區(qū)發(fā)展較晚，此前公開(kāi)宣傳較少，由于信息的不對(duì)稱(chēng)性，很多潛在客戶(hù)并不了解Y銀行及其具有優(yōu)勢(shì)的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。H支行可以加大宣傳力度，擴(kuò)大宣傳輻射范圍，通過(guò)與社區(qū)深度合作的方式，擴(kuò)大Y銀行的影響力。同時(shí)以老帶新的方式宣傳，以豐富的禮品回饋老客戶(hù)，使老客戶(hù)成為宣傳載體為H支行獲取更多新客戶(hù)，以口碑換人心，獲得更多優(yōu)質(zhì)潛力客戶(hù)。威脅分析政策風(fēng)險(xiǎn)沖擊中小銀行產(chǎn)品差異化差，常常依靠單一優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品吸引客戶(hù)，占領(lǐng)市場(chǎng)。但當(dāng)今金融市場(chǎng)越來(lái)越規(guī)范化，當(dāng)金融政策發(fā)生改變時(shí)，中小銀行常常受到?jīng)_擊最明顯，政策風(fēng)險(xiǎn)較大。此前靠檔計(jì)息等創(chuàng)新計(jì)息方式靈活應(yīng)用于Y銀行的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中，作為Y銀行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，吸引了大批對(duì)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品靈活性要求高的客戶(hù)群體。但2020年3月央行下發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》對(duì)定期存款提前支取靠檔計(jì)息等不規(guī)范的創(chuàng)新存款產(chǎn)品做出整改要求，明確指出取消靠檔計(jì)息產(chǎn)品，規(guī)范結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)。這一政策性改變雖然整改了金融產(chǎn)品，規(guī)范了金融市場(chǎng)，對(duì)金融市場(chǎng)的良性發(fā)展起到積極作用，但對(duì)于包括Y銀行在內(nèi)的以高利率、高流動(dòng)性?xún)?chǔ)蓄產(chǎn)品吸引客戶(hù)的中小銀行來(lái)說(shuō)，卻是降低了其儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力和優(yōu)勢(shì)，形成很大沖擊。所以政策風(fēng)險(xiǎn)是Y銀行不得重視的潛在威脅因素。周邊其他商業(yè)銀行的進(jìn)入在Y銀行H支行需求發(fā)展之路的同時(shí)，其他商業(yè)銀行也不斷開(kāi)發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升服務(wù)能力搶占市場(chǎng)。對(duì)于H支行所在發(fā)展新區(qū)來(lái)說(shuō)，H支行建行于2011年，進(jìn)駐較早，當(dāng)時(shí)周邊銀行僅有郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)業(yè)銀行兩家商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)。但隨著新區(qū)居民的不斷入住，周邊配套設(shè)施的逐步建設(shè)，多家商業(yè)銀行爭(zhēng)相在區(qū)域內(nèi)建設(shè)支行。截止到目前，H支行輻射范圍兩公里內(nèi)已經(jīng)建成盛京銀行、葫蘆島銀行、哈爾濱銀行、招商銀行等多家商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，他們的進(jìn)駐加劇了該區(qū)域內(nèi)的商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)H支行造成很大沖擊和威脅，H支行必須拿出更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品才能立于不敗之地。互聯(lián)網(wǎng)金融的興起當(dāng)今世界互聯(lián)網(wǎng)科技產(chǎn)生突飛猛進(jìn)的發(fā)展，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)不僅僅發(fā)生在傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)中，互聯(lián)網(wǎng)金融公司也成為強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，典型的代表如以阿里巴巴旗下的支付寶、騰訊旗下的微信、微眾銀行、京東旗下的京東金融等。以支付寶應(yīng)用為例，