第五章金融機(jī)構(gòu)資料講解

第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與分類(lèi)第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)第五章金融機(jī)構(gòu)第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與分類(lèi)金融機(jī)構(gòu)金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融機(jī)構(gòu)是金融活動(dòng)的主體之一，是金融系統(tǒng)賴(lài)以正常運(yùn)行的組織條件。金融機(jī)構(gòu)作為專(zhuān)門(mén)從事貨幣信用活動(dòng)的中介組織，是商品交換發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。2第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與分類(lèi)一、金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生1、商品經(jīng)濟(jì)和貨幣發(fā)展是金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的根本原因如：商業(yè)銀行的產(chǎn)生2、節(jié)約交易成本是金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的直接原因信息不對(duì)稱(chēng)產(chǎn)生大量搜尋成本、談判成本3第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)與銀行金融機(jī)構(gòu)的比較相同點(diǎn)：都以信用方式集聚資金并通過(guò)資金投放和運(yùn)用達(dá)到盈利的目的。不同點(diǎn)：5不同點(diǎn)非銀行金融機(jī)構(gòu)銀行金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源不能吸收存款吸收活期業(yè)務(wù)范疇業(yè)務(wù)范圍相對(duì)狹窄能提供綜合性金融服務(wù)創(chuàng)造信用能力不具備信用創(chuàng)造能力具有派生存款、創(chuàng)造信用的能力按資金來(lái)源不同存款性金融機(jī)構(gòu)：銀行、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)非存款性金融機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)公司、金融公司第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)一、中央銀行中央銀行是一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的核心。對(duì)內(nèi)：全國(guó)貨幣金融的最高機(jī)構(gòu)，對(duì)外：象征著一國(guó)的貨幣主權(quán)。7第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)二、商業(yè)銀行商業(yè)銀行是金融機(jī)構(gòu)體系的骨干和中堅(jiān)。8第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)三、專(zhuān)業(yè)銀行專(zhuān)業(yè)銀行是指專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)指定范圍業(yè)務(wù)和提供專(zhuān)門(mén)性金融服務(wù)的銀行，是社會(huì)分工在金融業(yè)中的表現(xiàn)，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。9第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)三、專(zhuān)業(yè)銀行（一）經(jīng)營(yíng)性專(zhuān)業(yè)銀行1、儲(chǔ)蓄銀行吸收儲(chǔ)蓄存款獲取資金從事金融事務(wù)2、投資銀行專(zhuān)門(mén)對(duì)工商企業(yè)辦理投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行3、抵押銀行以土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)為抵押辦理放款業(yè)務(wù)的銀行4、特殊職能銀行10第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)三、專(zhuān)業(yè)銀行（二）政策性專(zhuān)業(yè)銀行1、開(kāi)發(fā)性銀行2、農(nóng)業(yè)性銀行3、進(jìn)出口銀行11第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括保險(xiǎn)公司、信托投資公司、信用合作社、證券機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、投資基金、養(yǎng)老基金、資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)等。12第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)一、保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。13第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)二、信托投資公司也稱(chēng)信托公司，是以資金及其其他財(cái)產(chǎn)作為信托標(biāo)的，根據(jù)委托者的意愿，以受托人的身份管理及運(yùn)用信托資財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。主要業(yè)務(wù)：經(jīng)營(yíng)資金和財(cái)產(chǎn)委托、代理資產(chǎn)保管、金融租賃、經(jīng)濟(jì)咨詢(xún)、證券發(fā)行、投資等業(yè)務(wù)。資金來(lái)源：自有資金、信托存款和證券發(fā)行基金。14第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)三、信用合作社信用合作社是一種互助合作性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，一般由個(gè)人集資聯(lián)合組成，并辦理放款業(yè)務(wù)。按照地域的不同，信用合作社一般可分為城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社。15第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)四、證券機(jī)構(gòu)證券機(jī)構(gòu)是從事證券業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢(xún)和評(píng)估公司等。16第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)四、證券機(jī)構(gòu)1、證券交易所是為證券的集中和有組織的交易提供場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)的機(jī)構(gòu)。主要職責(zé)包括提供證券交易場(chǎng)所和設(shè)施，制定業(yè)務(wù)規(guī)則，接受企業(yè)上市申請(qǐng)并安排證券上市，組織和監(jiān)督證券交易等。17第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)四、證券機(jī)構(gòu)2、證券公司是專(zhuān)門(mén)從事各種有價(jià)證券經(jīng)營(yíng)及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。證券公司在金融市場(chǎng)上起著十分重要的作用，它既是證券交易所的重要組成成員，又是有價(jià)證券轉(zhuǎn)讓和交易的組織者和參與者。業(yè)務(wù)主要有：有價(jià)證券的自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)，有價(jià)證券的發(fā)行、銷(xiāo)售等。18第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)四、證券機(jī)構(gòu)3、證券登記結(jié)算公司是為保證證券交易中證券所有權(quán)轉(zhuǎn)移和資金流動(dòng)中證券過(guò)戶(hù)以及資金到帳順利進(jìn)行而設(shè)立的登記和結(jié)算機(jī)構(gòu)。19第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)五、財(cái)務(wù)公司即金融公司，指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。資金主要來(lái)源：發(fā)行債券和向商業(yè)銀行貸款。資產(chǎn)業(yè)務(wù)在各國(guó)則有較大差異，并不統(tǒng)一。有的經(jīng)營(yíng)抵押放款業(yè)務(wù)，有的吸收大額定期存款進(jìn)行貸款或投資，有的由產(chǎn)業(yè)集團(tuán)各公司集資而成、并主要為集團(tuán)內(nèi)企業(yè)提供信貸和金融服務(wù)等，規(guī)模大的財(cái)務(wù)公司兼營(yíng)外匯、聯(lián)合貸款、證券包銷(xiāo)、不動(dòng)產(chǎn)抵押、財(cái)務(wù)及投資咨詢(xún)服務(wù)等。20第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)六、租賃公司租賃公司是經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。融資租賃就是當(dāng)企業(yè)需要更新技術(shù)設(shè)備而又缺乏資金時(shí)，由出租人購(gòu)進(jìn)或租進(jìn)所需設(shè)備，然后再出租給承租人使用的租賃方式。直接購(gòu)買(mǎi)租賃、回租租賃、轉(zhuǎn)租賃、杠桿租賃21第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)七、投資基金投資基金是指通過(guò)發(fā)行基金股票或基金受益憑證將眾多投資者的資金集中起來(lái)，直接或委托他人將集中起來(lái)的資金投資于各類(lèi)有價(jià)證券或其他金融商品，并將投資收益按原始投資者的基金股份或基金受益憑證的份額進(jìn)行分配的一種金融中介機(jī)構(gòu)。22第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)八、資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理公司是一種專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)銀行不良資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)。1999年，我國(guó)先后組建了信達(dá)、華融、長(zhǎng)城、東方四家國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司。2324第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)九、養(yǎng)老基金養(yǎng)老基金是一種向加入基金計(jì)劃的人們提供養(yǎng)老金的金融機(jī)構(gòu)。養(yǎng)老基金以社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、企業(yè)年金基金、人壽保險(xiǎn)基金為主體，其資產(chǎn)與保險(xiǎn)公司類(lèi)似。養(yǎng)老基金的資金來(lái)源比較穩(wěn)定，資金的支付有一定的規(guī)律性，所以養(yǎng)老基金可以將多余資金投放于期限較長(zhǎng)的資產(chǎn)以獲得收益。25第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)十、消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)是為了促進(jìn)消費(fèi)而建立的一種信用組織，主要有各種消費(fèi)信用公司和典當(dāng)行。消費(fèi)信貸公司資金主要來(lái)源于向商業(yè)銀行借款，籌集的資金以分期付款的方式貸給商業(yè)部門(mén)或居民個(gè)人。我國(guó)消費(fèi)金融公司：不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款及一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款等26我國(guó)的消費(fèi)金融公司2009.7.22銀監(jiān)會(huì)公布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》

2010.2.24，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)北銀消費(fèi)金融有限公司開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著我國(guó)首批金融消費(fèi)公司進(jìn)入正式運(yùn)營(yíng)建立目的：促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)的增長(zhǎng)，從而推動(dòng)制造商和零售商產(chǎn)銷(xiāo)量增長(zhǎng)，并帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的需求，改變GDP對(duì)出口和固定資產(chǎn)投資的過(guò)度依賴(lài)。特點(diǎn)(1)只放貸不吸收存款（2）小額：借款最高不超過(guò)月工資五倍（3）業(yè)務(wù)