涉電信詐騙犯罪可疑特征報送指引

涉電信詐騙犯罪可疑特征報送指引涉電信詐騙資金的交易環(huán)節(jié)復(fù)雜、交易層級較多，從開立賬戶接收詐騙資金，到轉(zhuǎn)移贓款直至最終清洗完畢（多為取現(xiàn)），其間涉及眾多賬戶。在每個交易環(huán)節(jié)，所涉賬戶均存在諸多不同的可疑特征。要有效發(fā)現(xiàn)相關(guān)涉案賬戶，不能簡單依靠某一個可疑特征作出判斷，必須在客戶盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，結(jié)合多種可疑特征，進行綜合判斷。一、開戶環(huán)節(jié)（一）開戶人無合理理由執(zhí)意開立多個個人賬戶；（二）開戶人持非居民身份證（如軍官證、士兵證、護照、港澳臺地區(qū)證件等）、偽造的證件開立賬戶；（三）開戶代理人持他人證件開立賬戶，尤其是代理相對特殊人群開立賬戶，如持他人異地身份證件、偏遠地區(qū)身份證件代理開立賬戶，或者代理未成年人、老年人、學(xué)生、無職業(yè)者等開立賬戶；（四）陪同他人集中開立賬戶，尤其是陪同相對特殊人群集中開立賬戶，如陪同他人持異地身份證件、偏遠地區(qū)身份證件集中開立賬戶，或者陪同未成年人、老年人、學(xué)生、無職業(yè)者等開立賬戶；（五）不填寫個人信息或開戶資料信息虛假，如聯(lián)系地址為公共場所、電話號碼已停機或為空號；（六）不同主體賬戶開戶資料存在較密切關(guān)聯(lián)，如不同主體的開戶時間、地點、聯(lián)系地址相同或相近且交易對手相同，不同主體留存的開戶電話相同；（七）開戶資金較小，且開戶后隨即將資金取走；（八）開戶時或辦理業(yè)務(wù)過程中回避客戶身份調(diào)查或掩飾面貌；（九）開戶人頻繁開戶、銷戶。二、轉(zhuǎn)賬交易環(huán)節(jié)（一）資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，尤其是資金匯往多個地區(qū)且匯款人看似無關(guān)聯(lián)；（二）資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，尤其是資金來源于多個地區(qū)，匯款人看似無關(guān)聯(lián)且多為單次交易；（三）賬戶資金快進快出、過渡性質(zhì)明顯，尤其是資金在極短時間內(nèi)通過多個賬戶劃轉(zhuǎn)；（四）賬戶無余額或余額相對于交易額比例較低；（五）賬戶交易筆數(shù)短期內(nèi)明顯增多；（六）存在構(gòu)造性資金交易，意圖規(guī)避限額交易；（七）跨行收款并跨行轉(zhuǎn)賬；（八）賬戶在發(fā)生小額試探性交易后即出現(xiàn)頻繁或大額交易；（九）長期未使用的賬戶突然發(fā)生頻繁或大額交易；（十）賬戶短期內(nèi)發(fā)生頻繁或大額交易后突然停止使用；（十一）機構(gòu)賬戶資金交易與其經(jīng)營范圍、規(guī)模明顯不符；（十二）同一主體在極短時間內(nèi)在境內(nèi)不同地區(qū)或在境內(nèi)、境外發(fā)生資金業(yè)務(wù)；（十三）不同主體賬戶使用同一IP或MAC地址，尤其是IP地址涉及境外地區(qū)；（十四）賬戶交易多為網(wǎng)銀、自助柜員機等非柜面交易方式。三、取現(xiàn)交易環(huán)節(jié)（一）銀行卡在境外自助設(shè)備上按照取現(xiàn)標準限額頻繁支取現(xiàn)金；（二）境內(nèi)同一自助設(shè)備在極短時間內(nèi)集中發(fā)生多張銀行卡（尤其是異地卡或他行卡）連續(xù)按照取現(xiàn)標準限額頻