《保險(xiǎn)學(xué)前言》課件

保險(xiǎn)學(xué)前言課程大綱1保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)的基本概念、特點(diǎn)、社會(huì)功能、基本原理2風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)的概念、類型、管理方法，以及保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用3保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的定義、要素、內(nèi)容、效力、變更和終止4保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金給付保險(xiǎn)的定義經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，旨在通過(guò)集體分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)來(lái)保障個(gè)人或財(cái)產(chǎn)的安全，防止因意外事故或不可預(yù)見事件帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)通過(guò)將風(fēng)險(xiǎn)從個(gè)人或企業(yè)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司，減輕個(gè)人或企業(yè)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使其能夠更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移將風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人，使被保險(xiǎn)人免受意外損失的困擾。損失補(bǔ)償保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。互助合作通過(guò)集合眾多人的少量資金，共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、損失互助。契約性保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)的約定，必須遵循契約原則，履行合同義務(wù)。保險(xiǎn)的社會(huì)功能風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)將個(gè)人或集體風(fēng)險(xiǎn)分散到更多人身上，減少單一主體承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的損失。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償對(duì)因風(fēng)險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補(bǔ)償，幫助恢復(fù)損失。社會(huì)穩(wěn)定保障社會(huì)成員的基本生活，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定和發(fā)展。保險(xiǎn)的基本原理風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)從個(gè)人或企業(yè)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司通過(guò)集中風(fēng)險(xiǎn)的方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。損失分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)公司通過(guò)收取保費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)分散到所有投保人身上，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由所有投保人共同分?jǐn)倱p失?；ブ献鞅ｋU(xiǎn)的本質(zhì)是互助合作，每個(gè)人都為共同的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，大家共同幫助解決問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)的概念風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)可能發(fā)生的不確定性事件，對(duì)個(gè)人或組織造成損失或不利影響的可能性。風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率，概率越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后帶來(lái)的損失或負(fù)面影響程度，影響越大，風(fēng)險(xiǎn)越大。風(fēng)險(xiǎn)的類型純風(fēng)險(xiǎn)只有損失，沒(méi)有獲利的機(jī)會(huì)，例如火災(zāi)、地震、疾病等。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)既有獲利，也有損失的可能性，例如投資股票、期貨等。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)在一定時(shí)期內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)的大小和發(fā)生的可能性基本保持不變，例如自然災(zāi)害。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)隨著時(shí)間的推移，風(fēng)險(xiǎn)的大小和發(fā)生的可能性不斷變化，例如技術(shù)進(jìn)步帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)其進(jìn)行分類和評(píng)估2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和后果3風(fēng)險(xiǎn)控制采取措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)的可能性或影響4風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人，例如通過(guò)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍人壽保險(xiǎn)提供人壽保障，包括死亡賠償金、生存金等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障財(cái)產(chǎn)安全，包括火災(zāi)保險(xiǎn)、盜竊保險(xiǎn)、車輛保險(xiǎn)等。健康保險(xiǎn)提供醫(yī)療保障，包括住院醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等。責(zé)任保險(xiǎn)保障因意外事故導(dǎo)致的第三者損失賠償，包括人身傷害責(zé)任保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)合同的概念定義保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間訂立的，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人承諾在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，依照合同的約定給付保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人承諾支付保險(xiǎn)費(fèi)的協(xié)議。性質(zhì)保險(xiǎn)合同是一種格式合同，是雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的約定，是雙方意思表示一致的協(xié)議。特征保險(xiǎn)合同具有射幸性、補(bǔ)償性、契約性、可轉(zhuǎn)讓性、雙務(wù)性和長(zhǎng)期性。保險(xiǎn)合同的基本要素1當(dāng)事人保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人，他們各自承擔(dān)相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。2保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的指的是保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的具體對(duì)象，例如房屋、車輛、生命等。3保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故后，按照合同約定承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任。4保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的最高賠償或給付金額。保險(xiǎn)利益的概念與保險(xiǎn)標(biāo)的的利益關(guān)系保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的經(jīng)濟(jì)利益，即投保人因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或滅失而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償保險(xiǎn)利益的存在是保險(xiǎn)合同成立的必要條件，它體現(xiàn)了保險(xiǎn)的補(bǔ)償性原則，即保險(xiǎn)人僅對(duì)投保人因保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所遭受的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補(bǔ)償。可保利益的范圍保險(xiǎn)利益的范圍可以是財(cái)產(chǎn)利益、人身利益、責(zé)任利益等，具體取決于保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)和保險(xiǎn)合同的約定。可保利益的原則經(jīng)濟(jì)利益保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的經(jīng)濟(jì)利益，只有具備經(jīng)濟(jì)利益，才能夠進(jìn)行保險(xiǎn)。合法利益保險(xiǎn)利益必須是合法的，不能以非法目的或手段獲得的利益。確定的利益保險(xiǎn)利益必須是確定的，不能是模糊不清或不可衡量的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的具體對(duì)象。保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的賠償限額。保險(xiǎn)期間與保險(xiǎn)費(fèi)1保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)責(zé)任開始和終止的時(shí)間，也是保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間段。2保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)是指被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，支付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用，作為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的報(bào)酬。保險(xiǎn)責(zé)任的概念保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。保險(xiǎn)責(zé)任的范圍和限額由保險(xiǎn)合同約定。保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任是約定的，而非無(wú)限的。免賠額與賠付限額免賠額免賠額是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人需要自行承擔(dān)的部分損失金額。它是一個(gè)固定金額，在保險(xiǎn)合同中事先約定。賠付限額賠付限額是指保險(xiǎn)公司對(duì)每次保險(xiǎn)事故或整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)所能賠付的最高金額。它也是一個(gè)固定金額，在保險(xiǎn)合同中事先約定。保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)合同履行保險(xiǎn)人有義務(wù)按照保險(xiǎn)合同的約定履行保險(xiǎn)義務(wù)，如及時(shí)支付保險(xiǎn)金等。索賠調(diào)查保險(xiǎn)人有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行調(diào)查，以核實(shí)保險(xiǎn)事故的發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)、原因和損失程度。拒絕理賠保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕支付不符合保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)1索賠權(quán)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人有權(quán)向保險(xiǎn)人提出索賠。2變更合同權(quán)在某些情況下，被保險(xiǎn)人有權(quán)要求變更保險(xiǎn)合同。3解除合同權(quán)在某些情況下，被保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。4知情權(quán)被保險(xiǎn)人有權(quán)了解保險(xiǎn)合同的內(nèi)容及其權(quán)利義務(wù)。保險(xiǎn)合同的效力有效合同符合法律規(guī)定和雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示的保險(xiǎn)合同,是有效的,保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。無(wú)效合同不符合法律規(guī)定或雙方當(dāng)事人意思表示不真實(shí)的保險(xiǎn)合同,是無(wú)效的,保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)合同的變更與終止變更保險(xiǎn)合同的變更需要雙方協(xié)商一致，并以書面形式進(jìn)行，如變更保額、保險(xiǎn)期間等。終止保險(xiǎn)合同的終止可以是自然終止，如保險(xiǎn)期間屆滿或保險(xiǎn)標(biāo)的滅失；也可以是人為終止，如解除合同、合同無(wú)效等。保險(xiǎn)金的給付保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)金的給付必須符合保險(xiǎn)合同的約定，包括保險(xiǎn)事故的發(fā)生、保險(xiǎn)責(zé)任的范圍、保險(xiǎn)金額等。索賠程序被保險(xiǎn)人或受益人需要按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，向保險(xiǎn)人提交索賠申請(qǐng)并提供相關(guān)證明材料。審核與賠付保險(xiǎn)人收到索賠申請(qǐng)后，會(huì)對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行審核，確認(rèn)符合保險(xiǎn)合同的約定后，會(huì)進(jìn)行賠付。保險(xiǎn)代位和代償代位保險(xiǎn)人向第三者追償損失的權(quán)利，稱為代位權(quán)。代償保險(xiǎn)人直接對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償，稱為代償。保險(xiǎn)欺詐的防范1加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)公司需要建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)對(duì)投保人的審核和風(fēng)險(xiǎn)控制。2提高消費(fèi)者意識(shí)消費(fèi)者應(yīng)該提高對(duì)保險(xiǎn)欺詐的認(rèn)識(shí)，了解保險(xiǎn)欺詐的危害和防范措施。3完善法律法規(guī)完善相關(guān)的法律法規(guī)，加大對(duì)保險(xiǎn)欺詐行為的打擊力度，形成強(qiáng)有力的震懾。保險(xiǎn)糾紛的處理協(xié)商解決雙方當(dāng)事人可通過(guò)友好協(xié)商達(dá)成一致意見。調(diào)解解決由保險(xiǎn)監(jiān)管部門或第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解，促成雙方達(dá)成和解。仲裁解決當(dāng)事人可將糾紛提交仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行裁決。訴訟解決當(dāng)事人可將糾紛提交法院進(jìn)行審理。保險(xiǎn)中介的作用連接橋梁保險(xiǎn)中介作為保險(xiǎn)公司和投保人之間的橋梁，促進(jìn)雙方信息流通。專業(yè)咨詢提供專業(yè)保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，幫助投保人選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。協(xié)助理賠協(xié)助投保人進(jìn)行理賠申報(bào)，簡(jiǎn)化理賠流程。保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)1保護(hù)消費(fèi)者利益確保保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)中公平、透明，防止欺詐和不當(dāng)行為，保護(hù)投保人的合法權(quán)益。2維護(hù)市場(chǎng)秩序建立健全的保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管制度，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，防止壟斷，提高市場(chǎng)效率。3保障行業(yè)穩(wěn)定防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的整體穩(wěn)定，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)科技賦能人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用將持續(xù)深化，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)、流程的智能化升級(jí)。個(gè)性化定制保險(xiǎn)產(chǎn)品將更加注重個(gè)性化定制，滿足不同客戶群體差異化的保險(xiǎn)需求，提供更精準(zhǔn)、更便捷的保險(xiǎn)服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新保險(xiǎn)公司將不斷創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理模式，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制能力，提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展能力。保險(xiǎn)學(xué)的研究方法文獻(xiàn)研究收集和分析相關(guān)文獻(xiàn)，了解保險(xiǎn)學(xué)理論和實(shí)踐發(fā)展。調(diào)查研究通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、訪談等方式，收集保險(xiǎn)市場(chǎng)和消費(fèi)者數(shù)據(jù)。統(tǒng)計(jì)分析運(yùn)用統(tǒng)計(jì)方法