銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守課件112教學(xué)案例

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2007年2月9日發(fā)布共8章49條第一章總則（1--3條）第二章從業(yè)基本準(zhǔn)則（4--9條）第三章銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)（10—26條）1/13/2025第四章銀行業(yè)從業(yè)人員與同事（27—29條）第五章銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)（30---38條）第六章銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員（39—42條）第七章銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者（43—46條）第八章附則（47—49條）1/13/2025第一章總則（1—3條）宗旨從業(yè)人員適用1/13/2025職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。廣義上講，職業(yè)行為不局限于在工作時(shí)間內(nèi)或?yàn)橥瓿晒ぷ魅蝿?wù)的行為，一些較受公眾關(guān)注的行業(yè)或職業(yè)，日常行為常常也會(huì)與其職業(yè)身份聯(lián)系起來(lái)，受到公眾關(guān)注。如律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、銀行從業(yè)人員等。1/13/2025第二條［從業(yè)人員］本職業(yè)操守所稱(chēng)銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。注意：1、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員，也屬于銀行從業(yè)人員范疇。1/13/20252、銀行將一些業(yè)務(wù)外包給其他公司，如：將IT業(yè)務(wù)外包給計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司；審計(jì)業(yè)務(wù)外包給會(huì)計(jì)師事務(wù)所；法律及合規(guī)事務(wù)包給律師事務(wù)所等，這些機(jī)構(gòu)會(huì)委派相關(guān)技術(shù)和專(zhuān)業(yè)人員定期或不定期地到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作，從廣義上講，這些被委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。1/13/2025第三條［適用］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。1/13/2025銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠(chéng)信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價(jià)值理念。1/13/2025遵守職業(yè)操守應(yīng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺(jué)的職業(yè)行為。但沒(méi)有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本條明確了職業(yè)操守的監(jiān)督者。具體為：1/13/20251、銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)：從業(yè)人員供職的銀行金融機(jī)構(gòu)；2、銀行業(yè)自律組織：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、各省（自治區(qū)、直轄市）、計(jì)劃單列市銀行業(yè)協(xié)會(huì)；3、監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)；4、社會(huì)公眾等。1/13/2025第二章從業(yè)基本準(zhǔn)則(4—9條）誠(chéng)實(shí)信用守法合規(guī)專(zhuān)業(yè)勝任勤勉盡職保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私公平競(jìng)爭(zhēng)1/13/2025第四條[誠(chéng)實(shí)信用]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用。1/13/2025誠(chéng)實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必需遵守的原則，銀行業(yè)因其與一國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而從業(yè)人員遵循誠(chéng)實(shí)信用原則應(yīng)當(dāng)要求更高。1/13/2025從業(yè)人員的誠(chéng)信與否直接關(guān)系所服務(wù)的機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，因此對(duì)誠(chéng)實(shí)信用原則應(yīng)該是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。1/13/2025從業(yè)人員品行不正雖然不違反法律法規(guī)，但會(huì)給銀行的聲譽(yù)帶來(lái)?yè)p失，還會(huì)為銀行業(yè)欺詐種下禍根，外部人員也會(huì)利用從業(yè)人員品行不端進(jìn)行內(nèi)外勾結(jié)的犯罪。因此，銀行業(yè)從業(yè)人員無(wú)論何時(shí)何地，都必須遵守恪守信用原則，保持個(gè)人品行正直，以免自己的行為給所在機(jī)構(gòu)帶來(lái)不良影響。1/13/2025第五條[守法合規(guī)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。1/13/2025法律法規(guī)是一種約定俗成的說(shuō)法，具有較為寬泛的意義。包括有：立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律；國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)；國(guó)務(wù)院各部委制定的規(guī)章等。1/13/2025自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如協(xié)會(huì)制定的《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》、《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)維權(quán)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員流動(dòng)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》以及本職業(yè)操守等。1/13/2025制度規(guī)章是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。1/13/2025樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行開(kāi)展正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基本前提。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)為商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行任何一個(gè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能為銀行帶來(lái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。1/13/2025第六條[專(zhuān)業(yè)勝任]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力。1/13/2025具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。由于社會(huì)發(fā)展、市場(chǎng)需求的變化，銀行業(yè)務(wù)也在不斷發(fā)展變化，從業(yè)人員只有不斷學(xué)習(xí)，不斷提高自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，才能適應(yīng)崗位工作的需要。1/13/2025資格是通過(guò)考試或認(rèn)可而取得的各種資格。根據(jù)有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的某些崗位只有具備相應(yīng)的資格才能上崗。如《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行辦法》第54條規(guī)定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員除具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)外，還應(yīng)具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格。1/13/2025從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，從根本上保證了銀行業(yè)從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下了良好的基礎(chǔ)。能力是通過(guò)學(xué)習(xí)和實(shí)踐所具備的技能，包括理論水平、實(shí)務(wù)操作能力和職業(yè)判斷能力等。擁有一定的從業(yè)資格，是從業(yè)人員具備從事崗位工作所需知識(shí)和技能的一種證明。1/13/2025第七條[勤勉盡職]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。1/13/2025

銀行業(yè)從業(yè)人員首先要對(duì)所在機(jī)構(gòu)盡到誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，準(zhǔn)確、誠(chéng)實(shí)地填報(bào)個(gè)人信息和工作、學(xué)習(xí)經(jīng)歷。任何刻意隱瞞或不誠(chéng)實(shí)披露所在機(jī)構(gòu)人力資源管理需要的個(gè)人信息行為，都會(huì)為將來(lái)埋下隱患。

1/13/2025在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱(chēng)職的銀行業(yè)從業(yè)人員。1/13/2025第八條[保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私。1/13/2025商業(yè)秘密是指不為公眾知悉、能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，是銀行從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)。1/13/2025客戶(hù)信息是指銀行在為客戶(hù)開(kāi)戶(hù)、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶(hù)的地址、聯(lián)系電話(huà)、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息?？蛻?hù)隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。1/13/2025銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí)，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶(hù)提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于客戶(hù)授信的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)。1/13/2025如果泄露或使用不當(dāng)這些信息會(huì)各客戶(hù)造成損失或侵害客戶(hù)利益，屬于違法行為，給所在機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失。因此，客戶(hù)商業(yè)秘密、信息和隱私的妥善保管和嚴(yán)格保護(hù)既是法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，也是避免客戶(hù)損失，維護(hù)銀行聲譽(yù)必然要求。1/13/2025第九條[公平競(jìng)爭(zhēng)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。1/13/2025公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類(lèi)、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷(xiāo)售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式。1/13/2025《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)物或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)賄賂或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。1/13/2025第三章銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)（10—26條）熟知業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)避崗位職責(zé)信息保密利益沖突內(nèi)幕交易1/13/2025了解客戶(hù)反洗錢(qián)禮貌服務(wù)公平對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)提示信息披露1/13/2025授信盡職協(xié)助執(zhí)行禮物收送娛樂(lè)及便利客戶(hù)投訴1/13/2025第十條[熟知業(yè)務(wù)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。1/13/2025銀行業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性。作為一名銀行從業(yè)人員，以下三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的：1、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解，并對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解；1/13/20252、熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。3、具備勝任本職工作的相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能。1/13/2025第十一條[監(jiān)管規(guī)避]銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶(hù)明示或暗示誘導(dǎo)客戶(hù)規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。1/13/2025規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體分為兩類(lèi)：1/13/20251、適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)：如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律法規(guī)。2、直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)。禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)；1/13/2025義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為。如法律法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某項(xiàng)活動(dòng)必須按照一定程序履行審批手續(xù)或備案的規(guī)定。如商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格。1/13/2025銀行違反禁止性、授權(quán)性、或程序性規(guī)定將會(huì)對(duì)其產(chǎn)生直接不利的后果，因此銀行從業(yè)人員應(yīng)該特別留意這些規(guī)定，必須做到：1/13/20251、樹(shù)立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，認(rèn)識(shí)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行從事所有活動(dòng)的前提。2、熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，尤其是禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定。3、根據(jù)立法本意正確理解監(jiān)管規(guī)則中禁止性、義務(wù)性及程序性規(guī)定。1/13/2025實(shí)踐中，以下行為存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：1、以明示或暗示的方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；1/13/20252、明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必須的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；3、出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)或建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。1/13/2025第十二條[崗位職責(zé)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻?hù)交易的安全，做到：

1/13/2025（一）不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

1/13/2025道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營(yíng)中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)。為防范這些風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行對(duì)各個(gè)崗位的職責(zé)應(yīng)明確劃分，并在業(yè)務(wù)流程和權(quán)限方面進(jìn)行控制，使每筆業(yè)務(wù)都經(jīng)過(guò)相應(yīng)的復(fù)核和審批程序。作為一名從業(yè)人員，必須遵循所在機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。1/13/2025第十三條[信息保密]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶(hù)資料和交易信息。1/13/2025從業(yè)人員的下列行為明顯違反了該規(guī)定：1、向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶(hù)的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話(huà)號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房及其他客戶(hù)不愿讓他人知曉的信息；2、出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息；1/13/20253、不妥善保管或銷(xiāo)毀填有客戶(hù)信息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)或交易指令等，如將這些書(shū)面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑵湓俣扔米鞔蛴〖?，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶(hù)的個(gè)人信息；1/13/20254、將客戶(hù)信息用于未經(jīng)客戶(hù)許可的其他目的。如客戶(hù)提供個(gè)人信息的初衷是為了在銀行開(kāi)戶(hù)，但一些業(yè)務(wù)人員在未經(jīng)客戶(hù)允許的情況下，將客戶(hù)有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司或其他公司用于營(yíng)銷(xiāo)其他產(chǎn)品。1/13/2025第十四條[利益沖突]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶(hù)利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：（一）在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；1/13/2025（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。1/13/2025妥善處理利益沖突對(duì)于銀行從業(yè)人員而言意味著從業(yè)人員有兩個(gè)方面的義務(wù)：1、主動(dòng)避免利益沖突。如主動(dòng)避免參加可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目；主動(dòng)避免擔(dān)任可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。2、在利益沖突發(fā)生時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。1/13/2025從業(yè)人員下列行為存在明顯不當(dāng)：1、不執(zhí)行有關(guān)關(guān)系人（？）發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以?xún)?yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易；1/13/20252、不按法律法規(guī)規(guī)定和監(jiān)管規(guī)則的要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)決策或交易處理；3、不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶(hù)推銷(xiāo)不適合的產(chǎn)品或服務(wù)；1/13/20254、利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒(méi)有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購(gòu)買(mǎi)本機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)；1/13/20255、利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品、損害所在機(jī)構(gòu)的利益；1/13/20256、同時(shí)承擔(dān)著其他社會(huì)職務(wù)或在其他機(jī)構(gòu)兼職工作的銀行業(yè)從業(yè)人員，利用其在銀行工作的便利為其他機(jī)構(gòu)獲取優(yōu)于一般消費(fèi)者的利益，或有利用其在其他機(jī)構(gòu)兼職的便利，為所在機(jī)構(gòu)獲得明顯不適當(dāng)利益。1/13/2025第十五條[內(nèi)幕交易]

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。1/13/2025本條要求任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易。1/13/2025內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化，重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置資產(chǎn)的決定等信息。1/13/2025銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議，都可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至觸犯法律。1/13/2025銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕信息主要包括以下兩種：1、當(dāng)其所在機(jī)構(gòu)為上市銀行之時(shí)，獲知有關(guān)本機(jī)構(gòu)的內(nèi)幕信息。2、在履行基金托管、賬戶(hù)托管或其他業(yè)務(wù)的過(guò)程中獲知內(nèi)幕信息。1/13/2025作為一名銀行從業(yè)人員，應(yīng)該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對(duì)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定。1/13/20251、不在不當(dāng)時(shí)間或地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟?huà)題；2、不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該信息的人員提及內(nèi)幕信息；3、不違反規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；1/13/20254、按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔；5、不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益。1/13/2025第十六條[了解客戶(hù)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。1/13/2025本條要求銀行從業(yè)人員履行法定審查客戶(hù)身份的義務(wù)，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶(hù)指令、辦理業(yè)務(wù)。1/13/2025從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則：1、銀行與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額（單筆金額人民幣1萬(wàn)或者外幣等值1000美元）以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。見(jiàn)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二章“客戶(hù)身份識(shí)別制度”1/13/20252、客戶(hù)由他人代理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。1/13/20253、銀行不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。作為一名銀行從業(yè)人員，應(yīng)該做到:1/13/20251、“了解客戶(hù)”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求；2、熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求；3、嚴(yán)格遵循操作流程，不得循私情而違反規(guī)定為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)。1/13/2025第十七條[反洗錢(qián)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)（有哪些？），在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。

1/13/2025反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照《反洗錢(qián)法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。1/13/2025金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)有三個(gè)重要方面，三方面構(gòu)筑了反洗錢(qián)的三道防線(xiàn)，也是反洗錢(qián)的三項(xiàng)基本制度：一是建立客戶(hù)身份的識(shí)別；二是客戶(hù)身份資料及交易記錄的保存制度；三是大額交易和可疑交易的報(bào)告制度。1/13/2025第十八條[禮貌服務(wù)]銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。

1/13/2025銀行從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶(hù)為中心，專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的舉止、為客戶(hù)提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求。1/13/2025銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿(mǎn)足客戶(hù)的合理要求。對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶(hù)的理解。1/13/2025某金融專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶(hù)到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。A．認(rèn)為該客戶(hù)的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿(mǎn)足其要求；B．認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做；C．耐心向客戶(hù)解釋?zhuān)绻墙忉寴I(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行；D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶(hù)1/13/2025第十九條[公平對(duì)待]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶(hù)，不得因客戶(hù)的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶(hù)。對(duì)殘障者或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶(hù)之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視

1/13/2025公平對(duì)待所有客戶(hù)是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)有的工作態(tài)度，是其為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的前提條件，也是銀行保持良好形象的要求。1/13/2025從業(yè)人員每日面對(duì)的客戶(hù)在年齡、性別、民族、家庭背景、受教育程度、語(yǔ)言、信仰和風(fēng)俗習(xí)慣等方面都有不同。從業(yè)人員無(wú)論面對(duì)什么客戶(hù)都應(yīng)當(dāng)以一種公平的、禮貌親切的態(tài)度對(duì)待，不應(yīng)因客戶(hù)在某些方面的特殊性而持歧視態(tài)度。1/13/2025對(duì)有殘障的客戶(hù)，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對(duì)其憐憫或過(guò)于明顯的同情。注意：因銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)上差異而導(dǎo)致的費(fèi)率和服務(wù)便捷程度等方面的差別與公平對(duì)待客戶(hù)的職業(yè)操守要求并不矛盾。為重要的客戶(hù)提供的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，銀行應(yīng)該設(shè)置明顯的標(biāo)志，并將其與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)，以免引起不必要的誤解。1/13/2025銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是()。A．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別；B．在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)；C．為身體有殘障的客戶(hù)提供熱情服務(wù)；D．耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶(hù)1/13/2025第二十條[風(fēng)險(xiǎn)提示]

向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶(hù)做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。1/13/2025從業(yè)人員應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的必要提示，確?？蛻?hù)在獲得充分信息之后作出理性選擇。從業(yè)人員在向客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：1、應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶(hù)作出全面的產(chǎn)品介紹；2、對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；1/13/20253、提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款；4、在客戶(hù)提出問(wèn)題時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用原則解答，不應(yīng)為完成銷(xiāo)售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。1/13/2025從業(yè)人員下屬做法明顯欠妥：1、因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶(hù)的需要；2、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶(hù)的地方刻意隱瞞。1/13/20253、不以足以引起客戶(hù)注意的方式提示免責(zé)條款；4、對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。1/13/2025某銀行銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶(hù)特別強(qiáng)調(diào)了同類(lèi)產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是()。A．沒(méi)有做到向客戶(hù)充分提示風(fēng)險(xiǎn)；B．由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶(hù)說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)；C．該人員是為了完成銷(xiāo)售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的；D．以上說(shuō)法都不對(duì)1/13/2025第二十一條［信息披露］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

1/13/2025本條要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理產(chǎn)品的信息，為客戶(hù)在做出是否購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)。1/13/2025在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中，以下一些做法存在不妥：1、利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品的銷(xiāo)量。很多金融消費(fèi)者往往認(rèn)為在銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售的產(chǎn)品即為銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，而一些金融從業(yè)人員則利用這種誤解，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售；1/13/20252、對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱(chēng)及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其詞，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷(xiāo)售合約或廣告中，使消費(fèi)者無(wú)法獲得足夠的信息；1/13/20253、在合約中，或向客戶(hù)介紹產(chǎn)品時(shí)，用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語(yǔ)言描述產(chǎn)品，使客戶(hù)無(wú)法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性；4、利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。1/13/2025以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定?()A．某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品，該行銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者；B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品特性很難理解；1/13/2025C．銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)；D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾1/13/2025第二十二條[授信盡職]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。1/13/2025本條要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行從業(yè)人員忠于職責(zé)，專(zhuān)業(yè)、客觀、全面、中立地對(duì)信貸客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制做好基礎(chǔ)工作。1/13/2025以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：1、不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)或建議；2、在對(duì)客戶(hù)提供的材料發(fā)生懷疑時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之；1/13/20253、當(dāng)客戶(hù)發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；4、不按照要求對(duì)客戶(hù)信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；1/13/20255、省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)；6、明示或暗示的客戶(hù)變?cè)?、編造資料或者協(xié)助客戶(hù)的不誠(chéng)實(shí)行為；7、不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。1/13/2025銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括()。A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況；B．如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況；C．了解客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境；D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況1/13/2025第二十三條[協(xié)助執(zhí)行]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶(hù)隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行查詢(xún)、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)（有哪些？），按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄漏執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。1/13/2025本條要求從業(yè)人員在其職業(yè)行為中不僅要保護(hù)客戶(hù)隱私，也應(yīng)該根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。依法協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶(hù)隱私是兩項(xiàng)看似矛盾的商業(yè)銀行的法定義務(wù)。實(shí)踐中，往往存在以下四個(gè)方面的問(wèn)題：1/13/2025一是為維持與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行查詢(xún)、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)進(jìn)行查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶(hù)通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)，使執(zhí)法行為無(wú)法進(jìn)行；1/13/2025二是忽視客戶(hù)隱私保護(hù)的法律規(guī)定和內(nèi)部管理規(guī)定，未經(jīng)任何法定程序?qū)⒖蛻?hù)的存款信息或交易信息向其他不應(yīng)該知道的人透露，造成客戶(hù)與從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)之間的矛盾和紛爭(zhēng)；1/13/2025三是不了解各個(gè)有權(quán)對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行查詢(xún)、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)執(zhí)法的權(quán)限，協(xié)助一些未經(jīng)法律或行政法規(guī)授權(quán)的機(jī)構(gòu)的查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃行為，造成客戶(hù)信息泄漏或資產(chǎn)損失，并最終使從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生聲譽(yù)上的風(fēng)險(xiǎn)。1/13/2025四是不了解協(xié)助執(zhí)行工作的法定程序以及內(nèi)部工作流程，不嚴(yán)格審核協(xié)助執(zhí)行的法定手續(xù)，或不按照內(nèi)部工作流程及時(shí)向內(nèi)部相關(guān)部門(mén)尋求支持。1/13/2025上述行為的后果：一是影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)；二是其所在機(jī)構(gòu)可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰；三是從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨行政、司法處罰以及其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒。1/13/2025實(shí)踐中，從業(yè)人員應(yīng)該做到：1、不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息；2、面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)；1/13/20253、按照法律法規(guī)及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來(lái)人身份，審核來(lái)函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔。4、確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以?xún)?nèi)；1/13/20255、審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員的口頭請(qǐng)求而超越范圍協(xié)助執(zhí)行；6、以專(zhuān)業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉，更不應(yīng)該采取向客戶(hù)通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任。1/13/2025法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢(xún)某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。A．反洗錢(qián)；B．協(xié)助執(zhí)行；C．內(nèi)幕交易；D．監(jiān)管規(guī)避1/13/2025第二十四條[禮物收送]

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；

1/13/2025(二)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定；或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；(三)禮物收、送將不會(huì)使客戶(hù)獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。1/13/2025本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)該公平競(jìng)爭(zhēng)，不得假借促銷(xiāo)、宣傳費(fèi)、贊助費(fèi)、科研費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)、傭金等名義，或者以報(bào)銷(xiāo)各種費(fèi)用等方式，接受或給予客戶(hù)財(cái)物及其他不當(dāng)便利。商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一是提供賄賂的行為；二是接受或索取賄賂的行為。1/13/2025實(shí)踐中，下列行為明顯屬于商業(yè)賄賂行為：1、為獲得客戶(hù)的存款、貸款等業(yè)務(wù)，以促銷(xiāo)費(fèi)、宣傳費(fèi)、贊助費(fèi)、科研費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)、傭金等名義，或者以報(bào)銷(xiāo)各種費(fèi)用，或提供國(guó)內(nèi)外各種名義的旅游、考察等給付財(cái)物以外其他利益的方式，向客戶(hù)提供財(cái)物。1/13/20252、在貸款或其他業(yè)務(wù)中，接受客戶(hù)提供的各種便利和好處，甚至主動(dòng)向客戶(hù)提出違法商業(yè)習(xí)慣的要求，以便其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人獲得額外的、不正當(dāng)?shù)睦妗?/13/2025第二十五條[娛樂(lè)及便利]

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)或應(yīng)客戶(hù)邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：(一)屬于政策法規(guī)允許的范圍以?xún)?nèi)，并且在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例；

1/13/2025(二)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感；(三)根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以?xún)?nèi)；(四)這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。1/13/2025商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵?lè)活動(dòng)是必要的，但銀行從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂(lè)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生以下問(wèn)題：1、明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；2、屬于色情、賭博類(lèi)的消費(fèi)；3、帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；1/13/20254、明顯屬于過(guò)于頻繁的活動(dòng)；5、假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；6、酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。1/13/2025第二十六條[客戶(hù)投訴]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶(hù)的投訴，并遵循以下原則：(一)堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(二)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)；1/13/2025(三)所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶(hù)反饋情況；(四)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。1/13/2025本條要求銀行從業(yè)人員堅(jiān)持服務(wù)客戶(hù)的理念，妥善處理客戶(hù)投訴。不僅有利于提升銀行形象，也促使銀行提升服務(wù)質(zhì)量，發(fā)現(xiàn)管理漏洞。1/13/2025實(shí)踐中，不妥做法:1、對(duì)客戶(hù)的投訴表現(xiàn)出反感或不耐煩；2、采取壓制、拖延、推諉的做法，不及時(shí)向有關(guān)部門(mén)反饋投訴；1/13/20253、不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)；4、不告知客戶(hù)所在機(jī)構(gòu)處理客戶(hù)投訴部門(mén)的聯(lián)絡(luò)方式，人為設(shè)置客戶(hù)投訴的障礙；5、對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ú环e極補(bǔ)救或不主動(dòng)向客戶(hù)說(shuō)明情況；6、利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)地位壓制客戶(hù)投訴。1/13/2025第四章銀行業(yè)從業(yè)人員與同事（27—29條）尊重同事團(tuán)結(jié)合作互相監(jiān)督

1/13/2025第二十七條[尊重同事]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況或身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為。1/13/2025

尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。1/13/2025銀行從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團(tuán)結(jié)協(xié)作的關(guān)系。只有與同事友好合作，才能較好地發(fā)揮團(tuán)隊(duì)精神，才具備為客戶(hù)提供更滿(mǎn)意服務(wù)的基礎(chǔ)，從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)才能保持一種和諧的、蓬勃向上的精神風(fēng)貌。1/13/2025相互尊重包括民族習(xí)慣、宗教信仰、國(guó)籍和婚姻狀況等。同事之間在長(zhǎng)期的工作過(guò)程中必然會(huì)直接或間接地接觸，有機(jī)會(huì)得知相互間的隱私，出于對(duì)同事的相互尊重，不能向他人透露或傳播同事的個(gè)人隱私及相關(guān)信息。1/13/2025同事之間由于工作原因會(huì)共享一些工作成果和相關(guān)資料，對(duì)其他同事的工作成果，諸如研究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項(xiàng)成果或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。同時(shí)不能對(duì)同事的工作方式和工作成果進(jìn)行貶低或詆毀。1/13/2025

第二十八條[團(tuán)結(jié)合作]

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。1/13/2025團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是相互理解、相互信任與合作。如銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求將業(yè)務(wù)部門(mén)分為前、中、后臺(tái)，前臺(tái)直接與客戶(hù)接觸、聽(tīng)取客戶(hù)意見(jiàn)，中臺(tái)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)資料、客戶(hù)資料進(jìn)行整理和歸集，而后臺(tái)則提供相應(yīng)的支持和服務(wù)，如果沒(méi)有分工合作，不可能為客戶(hù)提供滿(mǎn)意的服務(wù)。1/13/2025同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行從業(yè)人員要以集體利益為重，樹(shù)立大局意識(shí)，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。1/13/2025第二十九條[互相監(jiān)督]

對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。1/13/2025本條是銀行從業(yè)人員舉報(bào)違法行為的義務(wù)性規(guī)定，主要目的是為了防止內(nèi)部舞弊及犯罪案件的發(fā)生。內(nèi)部舞弊及犯罪案件既有內(nèi)部規(guī)章制度不完善、法律規(guī)定不健全的原因，又有內(nèi)部監(jiān)督、制約不力，操作風(fēng)險(xiǎn)防范確實(shí)的原因。1/13/2025對(duì)于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門(mén)報(bào)告。誠(chéng)實(shí)、開(kāi)放的合規(guī)文化氛圍可以減少舞弊的發(fā)生，也有助于銀行管理規(guī)章的有效執(zhí)行，同時(shí)建立保護(hù)舉報(bào)者機(jī)制很重要。1/13/2025工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員()。A．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額；B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)；C．應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告；D．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告1/13/2025第五章銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)忠于職守爭(zhēng)議處理離職交接兼職愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)電子設(shè)備采用媒體采訪(fǎng)舉報(bào)違法行為1/13/2025第三十條[忠于職守]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、職責(zé)。1/13/2025所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)是其長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)的積累，尤其投入巨大的財(cái)力、智力研究開(kāi)發(fā)出來(lái)的產(chǎn)品和方法等，是其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的制勝法寶。從某種意義上講，所在機(jī)構(gòu)的這些無(wú)形資產(chǎn)與其生存發(fā)展息息相關(guān)，若稍有不慎，致使這些無(wú)形資產(chǎn)被泄漏和竊取，都會(huì)給所在機(jī)構(gòu)造成無(wú)法挽回的損失。1/13/2025所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)也是至關(guān)重要的無(wú)形資產(chǎn)。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，不在公共場(chǎng)所發(fā)表與其身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論。同時(shí)，在他人損害所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)時(shí)，也應(yīng)堅(jiān)決制止，重大情況應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告所在機(jī)構(gòu)，以對(duì)相關(guān)事實(shí)予以澄清。1/13/2025第三十一條［爭(zhēng)議處理］

銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。本條是對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員受到紀(jì)律處分時(shí)尋求法律救濟(jì)手段的規(guī)定。1/13/2025當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員受到所在機(jī)構(gòu)給予的警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開(kāi)除、辭退等內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映、解決，不造謠滋事，不詆毀誹謗，不進(jìn)行人身攻擊，同時(shí)，盡量避免濫用訴權(quán)。1/13/2025因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決之日起15日內(nèi)，可以向法院起訴；期滿(mǎn)不起訴的，裁決書(shū)即發(fā)生法律效力。1/13/2025第三十二條［離職交接］

銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶(hù)資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私。

本條是對(duì)銀行從業(yè)人員在離職交接時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。1/13/2025員工離職交接流程：離職人員到人事部門(mén)領(lǐng)取“員工離職交接表”后去相關(guān)部門(mén)交接簽字；交接完畢后核對(duì)無(wú)誤由員工本人簽字確認(rèn)；最后請(qǐng)將表格返回人事部門(mén)，由人事部門(mén)歸檔保存，手續(xù)未辦理完結(jié)不予結(jié)算工資。1/13/2025銀行業(yè)從業(yè)人員離職后的行為，在很大程度上反映著個(gè)人的職業(yè)素質(zhì)和誠(chéng)信度，對(duì)塑造個(gè)人良好職業(yè)形象和維護(hù)良好的人際關(guān)系影響非常大。1/13/2025目前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，營(yíng)銷(xiāo)渠道、客戶(hù)資源、技術(shù)成果等無(wú)疑是最為重要的“相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力”。從職業(yè)操守要求看，攜帶工作資料和客戶(hù)資源到其他金融機(jī)構(gòu)就職，無(wú)疑會(huì)侵害原機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，危及原所在機(jī)構(gòu)的利益，并不是一個(gè)具備良好職業(yè)操守的從業(yè)人員應(yīng)有的行為。1/13/2025目前，雖說(shuō)依照國(guó)內(nèi)法律法規(guī)的規(guī)定，從業(yè)人員離職后保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、客戶(hù)隱私不是法律上或合同方面的義務(wù)，但是，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守底線(xiàn)，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私，不得隨便向現(xiàn)在機(jī)構(gòu)或第三方泄漏。1/13/2025第三十三條[兼職]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。1/13/2025一般來(lái)講，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼職，或在非盈利組織或?qū)W術(shù)團(tuán)體中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下兼職是允許的。但向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。如果兼職過(guò)多，甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。即便在進(jìn)行允許充分披露且不影響工作的情況下進(jìn)行兼職，也應(yīng)避免利益沖突和利益輸送。1/13/2025利益沖突是指本職工作和兼職崗位存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，顧及一方利益便會(huì)損害另一方利益。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。1/13/2025我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為()。A．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)；B．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份；C．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作；D．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作1/13/2025第三十四條[愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。1/13/2025損害所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)將導(dǎo)致民事賠償，侵占或挪用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)可能導(dǎo)致違法和犯罪，受到刑事追究。因此，要倡導(dǎo)和有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，節(jié)約成本，避免假公濟(jì)私。1/13/2025第三十五條[費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)]

銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。1/13/2025員工應(yīng)按照所在機(jī)構(gòu)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)支出，如某項(xiàng)支出沒(méi)有規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，也應(yīng)本著節(jié)儉的精神謹(jǐn)慎支出，節(jié)約開(kāi)銷(xiāo)。要將個(gè)人額外支出與公務(wù)支出進(jìn)行區(qū)分，不能混淆，更不能做不實(shí)申報(bào)，騙取不當(dāng)收益。如發(fā)生申報(bào)不實(shí)費(fèi)用的情形，必然會(huì)影響該員工的誠(chéng)信形象，可能導(dǎo)致所在機(jī)構(gòu)的索賠或提起不當(dāng)?shù)美V。1/13/2025目前，一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公務(wù)卡的推廣和使用，起到了節(jié)約公差成本、防止員工舞弊的積極作用。據(jù)實(shí)報(bào)銷(xiāo)業(yè)務(wù)活動(dòng)費(fèi)用，更多的還要靠從業(yè)人員的自覺(jué)行為和良好的職業(yè)操守。1/13/2025某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶(hù)經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶(hù)吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶(hù)經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為()。A．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的；B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用；C．如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的；D．是合理的，因?yàn)榭蛻?hù)經(jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)

1/13/2025第三十六條[電子設(shè)備使用]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：（一）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類(lèi)安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件；1/13/2025（二）不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；(三)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。1/13/2025為什么作如此規(guī)定？在辦公設(shè)備上安裝盜版軟件，可能引起知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)糾紛；下載、安裝未經(jīng)安全檢測(cè)軟件，極有可能為黑客攻擊本機(jī)構(gòu)系統(tǒng)提供方便或染上病毒，造成辦公系統(tǒng)癱瘓或電子信息失密，為所在機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失。1/13/2025因此幾乎所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都對(duì)電子設(shè)備安全使用做出了明確、嚴(yán)格規(guī)定。按照法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定安全使用電子信息技術(shù)設(shè)備，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。1/13/2025第三十七條[媒體采訪(fǎng)]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪(fǎng)的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。1/13/2025良好的社會(huì)聲譽(yù)是銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)，一旦銀行聲譽(yù)受到質(zhì)疑或喪失了社會(huì)公眾的信任，就可能產(chǎn)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而帶來(lái)嚴(yán)重?fù)p失。1/13/2025在日常社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，銀行時(shí)刻被報(bào)紙、電視、網(wǎng)站等媒體關(guān)注和報(bào)道，正是或非正式的媒體報(bào)道和社會(huì)傳聞，都會(huì)給銀行的社會(huì)形象和聲譽(yù)帶來(lái)較大影響。因此銀行為了維持其良好的社會(huì)聲譽(yù)或形象，除堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則外，還應(yīng)積極關(guān)注、合理引導(dǎo)社會(huì)輿論，盡量避免由于新聞媒體的不實(shí)報(bào)道為銀行聲譽(yù)帶來(lái)?yè)p失。1/13/2025越來(lái)越多的銀行開(kāi)始重視建立新聞發(fā)言人制度。通過(guò)新聞發(fā)言人發(fā)布信息，可以引導(dǎo)社會(huì)輿論，維護(hù)和提升銀行的市場(chǎng)形象和社會(huì)形象。1/13/2025一般而言，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都設(shè)有新聞宣傳工作歸口管理部門(mén)，都有媒體采訪(fǎng)、信息發(fā)布等方面的規(guī)定。在此情況下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定，未經(jīng)允許和授權(quán)，不得接受媒體采訪(fǎng)或?qū)γ襟w發(fā)布任何有關(guān)所在機(jī)構(gòu)的信息，以免自己的言論給所在機(jī)構(gòu)帶來(lái)危害。1/13/2025近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪(fǎng)。在這種情況下，()。A．張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)；1/13/2025B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)；C．如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某；D．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)1/13/2025第三十八條[舉報(bào)違法行為]

銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門(mén)直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。1/13/2025銀行業(yè)從業(yè)人員舉報(bào)所在機(jī)構(gòu)的違法行為，是良好的職業(yè)操守所要求的，也是成熟、開(kāi)放的合規(guī)文化所應(yīng)當(dāng)包含的重要內(nèi)容。1/13/2025第六章銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員互相尊重交流合作同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)1/13/2025第三十九條[互相尊重]

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。1/13/2025銀行業(yè)同業(yè)之間、銀行業(yè)同業(yè)人員之間既有競(jìng)爭(zhēng)又有合作。銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)相互尊重，共同維護(hù)銀行業(yè)的良好形象和聲譽(yù)。1/13/2025從業(yè)人員不得捏造虛假事實(shí)，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)，制造公眾對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的惡不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。捏造、傳播謠言后果嚴(yán)重時(shí)，構(gòu)成誹謗罪。1/13/2025銀行業(yè)從業(yè)人員也不得對(duì)同業(yè)人員進(jìn)行惡意的言辭或人身攻擊、侮辱，不得對(duì)同業(yè)人員當(dāng)面或以電話(huà)、郵件等形式進(jìn)行威脅、恐嚇，擾亂同業(yè)人員正常的生活和工作秩序。1/13/2025第四十條[交流合作]

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機(jī)會(huì)，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的經(jīng)營(yíng)管理水平和業(yè)務(wù)技能。1/13/2025在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員互相之間可以通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)、同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及參加銀行業(yè)協(xié)會(huì)活動(dòng)等多種途徑與方式，共同解決一些外部較強(qiáng)的問(wèn)題如防范逃廢銀行債務(wù)問(wèn)題，充分開(kāi)展銀行同業(yè)間的信息交流與合作。1/13/2025某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。A．可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息；B．只能交換對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶(hù)的具體數(shù)據(jù)；C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)；D．可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)1/13/2025第四十一條[同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。1/13/2025在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費(fèi)過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶(hù)；不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)；不得以非正常價(jià)格開(kāi)展業(yè)務(wù)或惡意串通制定壟斷價(jià)格；不得虛假陳述；不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。1/13/20251、在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有下列行為：只宣傳客戶(hù)可能獲得的收益，隱瞞或不客觀揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；采用不正當(dāng)銷(xiāo)售手段，欺騙和誤導(dǎo)客戶(hù)；對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文資料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)。1/13/20252、在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：（1）高息攬儲(chǔ)或變相高息攬儲(chǔ)；（2）向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付法定利息之外的各種不正當(dāng)費(fèi)用；（3）辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，違反“存款自愿、取款自由”的原則強(qiáng)拉客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)。1/13/20253、在辦理信貸業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：（1）違反監(jiān)管部門(mén)規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶(hù)、開(kāi)展授信營(yíng)銷(xiāo)或提供承諾；（2）對(duì)單一客戶(hù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)的授信超過(guò)有關(guān)部門(mén)規(guī)定的限制比例；1/13/2025（3）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；（4）在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用；（5）協(xié)助客戶(hù)逃避其他銀行信貸監(jiān)管。1/13/20253、在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：（1）違反規(guī)定為單位和個(gè)人開(kāi)立賬戶(hù)；（2）拒絕受理、代理正常結(jié)算業(yè)務(wù)；（3）無(wú)理拒付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng)；（4）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款；1/13/2025（5）違章簽發(fā)承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取其他同業(yè)機(jī)構(gòu)資金；（6）任意壓票、退票，截流挪用客戶(hù)和其他同業(yè)單位的資金；1/13/2025（7）受理客戶(hù)的無(wú)理拒付，不扣、少扣客戶(hù)滯納金；（8）放棄對(duì)違反結(jié)算紀(jì)律的制裁；（9）在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件。1/13/20254、在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：（1）以向經(jīng)辦任何持卡人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性?xún)r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段來(lái)爭(zhēng)取市場(chǎng)份額；（2）在與特約商戶(hù)簽訂受理合約時(shí)，違反行業(yè)協(xié)會(huì)制訂的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；（3）在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)、讀卡器及ATM機(jī)。1/13/20255、在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：（1）違規(guī)、超范圍進(jìn)行有關(guān)交易業(yè)務(wù)操作；（2）在資金交易過(guò)程中，不按合同約定按時(shí)完成資金、債券的交割；（3）以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場(chǎng)，伺機(jī)獲利；（4）以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，以非正常價(jià)格進(jìn)行資金交易。1/13/20256、銀行業(yè)從人員辦理證券業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：（1）在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷(xiāo)過(guò)程中，通過(guò)惡意壓低承銷(xiāo)費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶(hù)，擾亂正常的市場(chǎng)秩序；1/13/2025

（2）在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶(hù)；利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益；通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)；（3）在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率。1/13/20257、在為客戶(hù)提供各類(lèi)金融服務(wù)時(shí)，不得有下列行為：（1）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶(hù)或?qū)蛻?hù)進(jìn)行誤導(dǎo)性描述；（2）違反國(guó)家統(tǒng)一制訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，多收或少收客戶(hù)服務(wù)費(fèi)用；1/13/2025（3）違反由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；（4）以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)；1/13/2025（5）以低于成本價(jià)格向客戶(hù)提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶(hù)無(wú)償提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)；（6）在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意不告知客戶(hù)隱瞞免費(fèi)服務(wù)或收取低資服務(wù)項(xiàng)目，而推銷(xiāo)有償服務(wù)或高資服務(wù)項(xiàng)目。1/13/2025銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有()。A．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款；B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)；C．向客戶(hù)轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息；D．以免費(fèi)方式向客戶(hù)提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息

1/13/2025第四十二條[商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)]銀行業(yè)從業(yè)人員與