第04章中央銀行

第四章中央銀行導(dǎo)入案例

2017年人民銀行反洗錢監(jiān)督管理總體情況第一節(jié)

中央銀行概述一、中央銀行產(chǎn)生的原因

（一）統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

在金本位制下，銀行業(yè)的發(fā)展初期，由于商業(yè)銀行為了便利流通和節(jié)省流通費(fèi)用，只要該銀行能夠保證發(fā)行的銀行券能夠兌現(xiàn)，幾乎每家銀行都擁有銀行券發(fā)行權(quán)，市場上流通的五花八門的銀行券逐步暴露出嚴(yán)重的缺點(diǎn)；并且眾多分散的小銀行，其信用活動(dòng)領(lǐng)域有著地區(qū)限制，它們所發(fā)行的銀行券只能在有限的地區(qū)內(nèi)流通，從而限制了商品跨地區(qū)流通。

（二）統(tǒng)一全國票據(jù)清算的需要隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，銀行收受的票據(jù)越來越多，并且銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，每天都有大量的票據(jù)需要進(jìn)行清算，但是沒有統(tǒng)一的清算系統(tǒng)，效率低下，且不安全。由各個(gè)銀行自行清算非常困難，客觀需要有一個(gè)統(tǒng)一的票據(jù)交換和債權(quán)債務(wù)的清算機(jī)構(gòu)，中央銀行建立起來后，這一職責(zé)非常自然地就由有政府背景的中央銀行承擔(dān)起來。（三）最后貸款人角色需要最后貸款人是指在商業(yè)銀行發(fā)生資金困難而無法從其他銀行或金融市場籌措時(shí)，中央銀行為其提供資金支持的功能。（四）對(duì)金融業(yè)監(jiān)管的需要商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，為鼓勵(lì)銀行間的正當(dāng)競爭，避免銀行間的不正當(dāng)競爭給社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來不利影響，需要一個(gè)在業(yè)界具有高信譽(yù)和說服力的銀行維護(hù)整個(gè)銀行系統(tǒng)的正常秩序，需要有一個(gè)代表政府意志的專門機(jī)構(gòu)從事金融業(yè)的管理、監(jiān)督和協(xié)調(diào)工作。（五）政府融資的需要隨著銀行業(yè)的不斷發(fā)展，國家機(jī)器也不斷強(qiáng)化，在頻頻爆發(fā)自然災(zāi)害以及戰(zhàn)爭，使得政府的收支經(jīng)常處于不平衡的情況下，政府就需要借錢，向個(gè)人借款明顯是不可能的，只能通過向銀行借款。但是一般的商業(yè)銀行的規(guī)模、數(shù)量有限，并不能完全滿足政府的要求，這樣在客觀上就需要有這樣一家銀行出現(xiàn)。二、中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展

中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展經(jīng)過了一個(gè)漫長的過程，最早設(shè)立的中央銀行是瑞典銀行，它是1656年由私人創(chuàng)辦的歐洲第一家發(fā)行銀行券的銀行，于1668年由政府出面改組為國家銀行，對(duì)國會(huì)負(fù)責(zé)。1946年，英格蘭銀行收歸國有。英格蘭銀行，它雖然成立晚于瑞典銀行，但被公認(rèn)為是近代中央銀行的鼻祖。英格蘭銀行的演變過程是典型的中央銀行演變過程。在中央銀行制度在世界各國日漸普及的同時(shí)，中央銀行的各項(xiàng)職能也不斷明確和完善。20世紀(jì)30年代大危機(jī)以后，各國開始強(qiáng)調(diào)政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)作用，而貨幣政策與財(cái)政政策是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的主要工具，中央銀行作為貨幣政策的制定者和實(shí)施者，其地位也不斷鞏固和提高。三、中國人民銀行的形成和發(fā)展

中國人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的，中國人民銀行在河北省石家莊市宣布成立。華北人民政府當(dāng)天發(fā)出布告，由中國人民銀行發(fā)行的人民幣在華北、華東、西北三區(qū)的統(tǒng)一流通，所有公私款項(xiàng)收付及一切交易，均以人民幣為本位貨幣。1949年2月，中國人民銀行由石家莊市遷入北平。1953—1978年。與高度集中的銀行體制相適應(yīng)，1953年建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計(jì)劃管理體制，即全國的信貸資金，不論是資金來源還是資金運(yùn)用，都由中國人民銀行總行統(tǒng)一掌握，中國人民銀行擔(dān)負(fù)著組織和調(diào)節(jié)貨幣流通的職能，統(tǒng)一經(jīng)營各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)，在國家計(jì)劃實(shí)施中具有綜合反映和貨幣監(jiān)督功能。1979—1992年。1979年，適應(yīng)對(duì)外開放和國際金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢，改革了中國銀行的體制，中國銀行成為國家指定的外匯專業(yè)銀行。1983年9月17日，國務(wù)院作出決定，由中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，并具體規(guī)定了人民銀行的10項(xiàng)職責(zé)。1993年，中國人民銀行進(jìn)一步強(qiáng)化金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務(wù)職責(zé)，劃轉(zhuǎn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。1995年3月18日，全國人民代表大會(huì)通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。1998年，按照中央金融工作會(huì)議的部署，改革人民銀行管理體制，撤銷省級(jí)分行，設(shè)立跨省區(qū)分行。2003年，將中國人民銀行對(duì)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來，并和中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)和地位

一、中央銀行的性質(zhì)

第一，中央銀行的經(jīng)營活動(dòng)在宏觀金融方面，是國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要方面。第二，中央銀行居于商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)之上，是管理商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的銀行。第三，中央銀行已經(jīng)沒有起到信用中介的作用，她的作業(yè)是制定貨幣政策加強(qiáng)金融監(jiān)管，實(shí)施金融服務(wù)。中央銀行的性質(zhì)可以表述如下：中央銀行是代表政府監(jiān)督管理金融的特殊機(jī)構(gòu)。中央銀行不以盈利為目的，不經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)。中央銀行是利用自己的經(jīng)濟(jì)力量（非行政力量)對(duì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的活動(dòng)進(jìn)行管理、監(jiān)督、控制和調(diào)節(jié)。中央銀行壟斷了貨幣發(fā)行權(quán)，并控制了貨幣供應(yīng)量。中央銀行與其他金融監(jiān)管部門合作，對(duì)金融市場進(jìn)行管理和控制。二、中央銀行的職能

一）發(fā)行的銀行發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷了貨幣的發(fā)行權(quán)，是全國唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。發(fā)行貨幣是中央銀行首要的職責(zé)。（二）國家的銀行國家的銀行是指中央銀行是政府管理一國金融的專業(yè)機(jī)構(gòu)，代表國家貫徹執(zhí)行貨幣政策，代理國庫收支，以及為國家提供各種金融服務(wù)。（三）銀行的銀行1、最后貸款人。2、集中存款準(zhǔn)備金。3、組織全國的清算。三、中央銀行的類型

（一）單一型中央銀行制度單一型中央銀行制度是指結(jié)構(gòu)單一制，即國家單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行，全面型行使央行職能——由中央銀行作為發(fā)行銀行、政府的銀行、銀行的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，全權(quán)發(fā)揮作用。它又分為一元制和二元制。（二）復(fù)合型中央銀行制度復(fù)合型中央銀行制度是指一個(gè)國家內(nèi)，沒有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和職能集于一家銀行來執(zhí)行。即“一身二任”。如前蘇聯(lián)、1990年前的東歐、1984年前的中國。（三）跨國型中央銀行制度跨國型中央銀行制度是指參加貨幣聯(lián)盟的成員國共同擁有一個(gè)中央銀行。（四）準(zhǔn)中央銀行制度準(zhǔn)中央銀行制度，是指某些國家或地區(qū)只設(shè)立類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行，行使部分中央銀行職能的體制。四、中央銀行的獨(dú)立性

（一）中央銀行保持獨(dú)立性的原因所謂中央銀行的獨(dú)立性，是指中央銀行在履行法定職能時(shí)的自主性，能不受外界壓力、干擾的影響。當(dāng)然這種獨(dú)立性是有限制的，一般是相對(duì)于政府的獨(dú)立。（二）中央銀行的獨(dú)立性模式各國總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)逐漸感悟到保持本國幣值穩(wěn)定以及經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展，必須存在一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行，并形成以下三種模式:1、中央銀行直接對(duì)國會(huì)負(fù)責(zé)，具有較強(qiáng)獨(dú)立性。2、中央銀行名義隸屬財(cái)政部，但實(shí)際上具有相對(duì)獨(dú)立性。3、中央銀行隸屬政府，自主性較小。（三）中國人民銀行的獨(dú)立性2003年12月27日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議修改的《中國人民銀行法》也有類似的獨(dú)立性宣言，它以立法的形式確立了中國人民銀行在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中的法律地位及獨(dú)立性。該法第7條規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。第三節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)

一、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指中央銀行以負(fù)債形式形成的資金來源，是中央銀行資金業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。（一）貨幣發(fā)行1、貨幣發(fā)行含義和發(fā)行方式。貨幣發(fā)行具有兩重涵義：一是指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫，通過各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫流到社會(huì)；二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的數(shù)量。2、貨幣發(fā)行的原則。（1）壟斷發(fā)行的原則。貨幣發(fā)行權(quán)高度集中在中央銀行，便于央行制定和執(zhí)行貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣流通，有利于加強(qiáng)央行實(shí)力，有利于政府完全的得到發(fā)行收益。（2）信用保證的原則。是指貨幣發(fā)行要有一定的黃金或有價(jià)證券證券作為保證，也就是說，通過建立一定的發(fā)行準(zhǔn)備制度，保證中央銀行的獨(dú)立發(fā)行。要堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)發(fā)行，法制財(cái)政發(fā)行。（3）彈性原則。指貨幣發(fā)行要有一定的彈性，也就是貨幣發(fā)行要有高度的伸縮性和靈活性，不斷適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況變化的需要。3．央行貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度。央行貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度是指央行在貨幣發(fā)行時(shí)以某種貴金屬或某幾類資產(chǎn)作為其發(fā)行貨幣的準(zhǔn)備，從而使貨幣發(fā)行量與該種貴金屬或這些資產(chǎn)的數(shù)量之間建立起聯(lián)系和制約關(guān)系的制度。（二）存款業(yè)務(wù)中央銀行的存款業(yè)務(wù)有集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金、政府存款及其他存款。存款業(yè)務(wù)是央行非常重要的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，其中存款準(zhǔn)備金又是存款業(yè)務(wù)中較為重要的一塊。1、存款準(zhǔn)備金。2、其他存款業(yè)務(wù)。央行的其他存款業(yè)務(wù)主要有政府存款、非金融機(jī)構(gòu)的存款、外國存款、特種存款等。政府存款包括中央政府和各級(jí)地方政府的存款，其中政府存款中中央政府存款占比較大。（三）中央銀行的其他負(fù)債業(yè)務(wù)1、發(fā)行中央銀行債券。中央銀行債券是為調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)多余的流動(dòng)性，而向金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債務(wù)憑證。是央行的一種主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)，其發(fā)行對(duì)象主要是國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)。其發(fā)行時(shí)可以回籠基礎(chǔ)貨幣，到期時(shí)則體現(xiàn)為基礎(chǔ)貨幣的投放。2、對(duì)外負(fù)債。主要包括從國外銀行借款、對(duì)外國中央銀行的負(fù)債、國際金融機(jī)構(gòu)的貸款、在國外發(fā)行的央行債券等。對(duì)外負(fù)債的目的在于，平衡國際收支；維持本幣匯率的既定水平；應(yīng)付貨幣危機(jī)或金融危機(jī)。3、資本業(yè)務(wù)。二、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

1、再貼現(xiàn)、再貸款業(yè)務(wù)。2、證券買賣業(yè)務(wù)。3、黃金外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)三、中央銀行的清算業(yè)務(wù)

（一）支付清算體系的構(gòu)成支付清算體系是一個(gè)國家或地區(qū)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)及社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行清償?shù)南到y(tǒng)。這個(gè)過程包括清算機(jī)構(gòu)、支付系統(tǒng)、支付清算制度。（二）支付清算體系的運(yùn)作中央銀行為實(shí)現(xiàn)支付清算體系的運(yùn)轉(zhuǎn)，通常會(huì)設(shè)立中央清算中心和地方分中心，金融機(jī)構(gòu)在中央銀行開立存款或清算賬戶后，金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系便通過其在中央銀行開立的賬戶進(jìn)行借貸記錄和資金