2022年初級《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（銀行管理）》考試題庫（核心題版）

2022年初級《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（銀行管理）》考試題

庫（核心題版）

一、單選題

1.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類的是（）。

A、逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

B、改變貸款用途

C、借新還舊

D、同一借款人對本行或具他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

答案：A

解析：下列貸款應(yīng)至少歸為次級類：G）逾期（含展期后）超過一定期限、其

應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益。（2）借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行

債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。

2.在銀行合規(guī)管理中，管理地位與職責(zé)明確原則要求。。

A、應(yīng)當(dāng)獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動

B、應(yīng)當(dāng)由專門部門牽頭實施，各相關(guān)人員的角色和職責(zé)通過書面文件予以清晰

界定

C、應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制

D、應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工

答案：B

解析：管理地位與職責(zé)明確原則，隨著合規(guī)管理重要性的日益提升，根據(jù)組織設(shè)

計原則，應(yīng)當(dāng)由專門部門牽頭實施，各相關(guān)人員的角色和職責(zé)通過書面文件予以

清晰界定，系統(tǒng)組織，提高合規(guī)管理效果，確保目標(biāo)實現(xiàn)?？键c合規(guī)管理概述

3.下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是。。

A、商業(yè)貸款和個人貸款

B、集團(tuán)貸款和個人貸款

C、短期貸款和銀團(tuán)貸款

D、短期貸款、中期貸款和長期貸款

答案：D

解析：貸款業(yè)務(wù)的分類具體包括：（1）按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司

貸款和個人貸款。（2）按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和

長期貸款。（3）按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。（4）按

照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)。（5）

按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和

特定貸款。（6）按貸款利率是否變化，貸款分為固定利率貸款和浮動利率貸款。

（7）按照貸款幣種不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。（8）按照償還方

式不同，貸款可分為一次還清貸款和分期償還貸款。

4.操作風(fēng)險嚴(yán)重度可以通過0進(jìn)行評級。

A、債項評級

B、壓力測試

C、因果分析模型

D、等級矩陣

答案：D

解析：操作風(fēng)險嚴(yán)重度可以通過等級矩陣進(jìn)行評級。

5.《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即()。

A、抵押設(shè)立權(quán)可以先生效，抵押合同需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效

B、抵押合同可以先生效，抵押權(quán)設(shè)立需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效

C、抵押合同和抵押設(shè)立權(quán)可以同時生效

D、抵押合同和抵押設(shè)立權(quán)都需要經(jīng)過一定法定手續(xù)后才能生效

答案：B

解析：《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以

先生效，抵押權(quán)設(shè)立需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效

6.()是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

答案：C

解析：金融租賃公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行

金融機(jī)構(gòu)。

7.外部欺詐屬于商業(yè)銀行風(fēng)險中的()o

A、信用風(fēng)險

B、法律風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

A、代理人壽保險業(yè)務(wù)

B、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)

C、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D、代理支付保費業(yè)務(wù)

答案：D

解析：代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務(wù)、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、

代理收取保費及支付保險金業(yè)務(wù)、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。考點代理業(yè)務(wù)

11.在下列行為中，（）是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險。

A、某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元

B、辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸

款

C、某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露

D、銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證

答案：B

解析：選項A和C屬于外部事件，選項D屬于人員因素。

12.在現(xiàn)實中，活期存款通常（）元起存。

A、1

B、2

C、5

D、10

答案：A

解析：在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。

13.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售人員管理

方面的說法中，錯誤的是（）。

A、具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20個工作日的培訓(xùn)

C、銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，

不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售

D、商業(yè)銀行不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方

法

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供

每年不少于20小時的培訓(xùn)|,確保銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，

熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險特性等專業(yè)知識。

14.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。

A、合規(guī)管理目標(biāo)

B、內(nèi)部控制

C、合規(guī)風(fēng)險管理體系

D、內(nèi)部審計部門

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管

理體系。

15.關(guān)于商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，下列說法中，錯誤的有。。

A、按照“權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)”的原則開展保理業(yè)務(wù)

B、參照國際應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍

C、將保理業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理

D、指定專人對保理專戶資金進(jìn)出情況進(jìn)行監(jiān)控，確保資金首先用于歸還銀行融

資

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風(fēng)險管理能力，制定適合敘做保理

融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍。

16.信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A、50%

B、40%

C、30%

D、45%

答案：A

解析：信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的5

0%o

17.下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式是。。

A、撤銷

B、接管

C、拍賣

D、重組

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行

處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

18.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)獨立垂直，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)

責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。

A、董事會

B、銀監(jiān)會

C、總經(jīng)理

D、監(jiān)事會

答案：A

解析：銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)獨立垂直，審計預(yù)算、人員薪酬、主要

負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。

19.財務(wù)公司的基本定位不包括。。

A、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最

大程度的降低財務(wù)費用

B、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最

大程度的提高經(jīng)濟(jì)效益

C、利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧

問服務(wù)

D、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

答案：B

解析：財務(wù)公司的基本定位包括以下方面：1、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地

位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的降低財務(wù)費用；2、緊緊圍

繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；3、利用自身

金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。

20.()的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A、存款保險制度

B、存款準(zhǔn)備金制度

C、公開市場業(yè)務(wù)

D、利率政策

答案：B

解析：存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)?/p>

貨幣政策工具。

21.0,是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購

國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、汽車金融公司

C、金融租賃公司

D、信托公司

答案：A

解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管

理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機(jī)構(gòu)?？键c

金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位

22.以下不屬于貸款分類應(yīng)遵循的原則的是。。

A、重要性原則

B、真實性原則

C、及時性原則

D、專業(yè)性原則

答案：D

解析：貸款分類應(yīng)遵循的原則有：真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎

性原則。

23.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款

設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A、項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)

B、符合條件的項目資產(chǎn)

C、項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)

D、項目批準(zhǔn)文書

答案：C

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件

的項目資產(chǎn)和/或項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項目發(fā)

起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

24.目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。

A、增長速度下坡期

B、緩沖期

C、高壓期

D、前期刺激政策消化期

答案：D

解析：目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)陣痛期和前期刺激政策

消化期疊加的影響。

25.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和()兩個方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

答案：B

解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。考點市場定位

26.目前,我國利率自由化進(jìn)程正在逐步推進(jìn)，同業(yè)拆借市場利率已基本實現(xiàn)()。

A、多元化

B、自由化

C、全球化

D、標(biāo)準(zhǔn)化

答案：B

解析：目前，我國利率自由化進(jìn)程正在逐步推進(jìn)，同業(yè)拆借市場利率已基本實現(xiàn)

自由化。

27.結(jié)合實際，實事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎罰有理，及

時、準(zhǔn)確、公正，避免因非客觀因素影響是指()O

A、重要性原則

B、客觀公正原則

C、分類考核原則

D、審慎性原則

答案：B

解析：銀行績效考評的原則：（1）重要性原則。以實現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目

標(biāo)、重點任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，堅持少而精。（2）客觀公正

原則。結(jié)合實際，實事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎罰有理,

及時、準(zhǔn)確、公正，避免因非客觀因素影響。（3）分類考評原則。根據(jù)職責(zé)（能）

定位、工作性質(zhì)及其與業(yè)務(wù)目標(biāo)的關(guān)聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實行差異化

績效管理，分類確定績效考評辦法和指標(biāo)體系。（4）激勵約束原則。實行結(jié)果

考核與過程評價相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責(zé)權(quán)利

相統(tǒng)一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結(jié)果為準(zhǔn)進(jìn)行績效

工資分配。實施中實行累計分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年考核

期預(yù)分配，年終進(jìn)行總清算。

28.0策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、情感營銷

B、大眾營銷

C、分層營銷

D、交叉營銷

答案：D

解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交

叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶，增強(qiáng)客戶

粘性上。

29.下列關(guān)于信托設(shè)立的說法中，錯誤的是（）。

A、設(shè)立信托必須有合法的信托目的

B、信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)

C、設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)

D、設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式

答案：B

解析：用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。

30.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括()o

A、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B、中國東方資產(chǎn)管理公司

C、中國長城資產(chǎn)管理公司

D、中國平安資產(chǎn)管理公司

答案：D

解析：我國的金融資產(chǎn)管理公司包括：中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管

理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國華夏資產(chǎn)管理公司?？键c金融資產(chǎn)管理公

司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位

31.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是()o

A、名義貨幣

B、現(xiàn)實貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣

D、貨幣供應(yīng)量

答案：C

解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

32.下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是。。

A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B、處置一批重大風(fēng)險點

C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施包括：一是彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板。二

是嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象。三是處置一批重大風(fēng)險點。

33.下列關(guān)于與汽車消費相關(guān)的貸款說法錯誤的是（）。

A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年

答案：D

解析：汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；

發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發(fā)放二手車貸款

的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%,貸款期限一般為1?3年，最長不

超過5年?？键c汽車金融公司核心業(yè)務(wù)

34.銀行從業(yè)人員應(yīng)（）嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責(zé)任。

A、規(guī)范操作

B、自覺抵制內(nèi)幕交易

C、樹立保密觀念

D、自覺抵制欺詐

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)樹立保密觀念，增強(qiáng)保密意識，嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，自覺

履行保密責(zé)任?？键c銀行從業(yè)人員行為規(guī)范

35.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的。組成。

A、全體會員單位

B、50%會員單位

C、30%會員單位

D、20%會員單位

答案：A

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位

組成。

36.債券回購的最長期限為（）。

A、6個月

B、12個月

C、18個月

D、24個月

答案：B

解析：債券回購是指債券交易的雙方在進(jìn)行債券交易的同時，以契約方式約定在

將來某一日期以約定價格，由債券的“賣方”向“買方”再次購回該筆債券的交

易行為。債權(quán)回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。

37.關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范說法錯誤的是（）。

A、從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項法律、法規(guī)

B、堅持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種違法違規(guī)行為

C、尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

D、客觀真實地反映銀行業(yè)消費者信息

答案：D

解析：從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項法律、法規(guī)，堅持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種

違法違規(guī)行為，維護(hù)國家利益和金融安全；履行法律義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)

秘密；尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利；實事求是，客觀、真實的反映銀行活動

信息，嚴(yán)禁作假?？键c銀行從業(yè)人員行為規(guī)范

38.商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標(biāo)是（）。

A、資本充足率

B、凈利潤

C、存貸款比率

D、經(jīng)濟(jì)增加值

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)。經(jīng)濟(jì)增加值

指標(biāo)涵蓋了公司價值創(chuàng)造過程中的主要因素，充分考慮了財務(wù)成本、風(fēng)險成本、

本成本°

39.以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。

A、權(quán)責(zé)分離控制

B、授權(quán)審批控制

C、會計系統(tǒng)控制

D、績效考評控制

答案：A

解析：控制措施主要包括：不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、

運營控制、績效考評控制等。考點內(nèi)部控制的基本要素

40.以下不屬于高級管理層的職責(zé)的是()。

A、執(zhí)行董事會決策

B、監(jiān)督董事會及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

C、根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取

相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

D、建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行

答案：B

解析：高級管理層的負(fù)責(zé)：執(zhí)行董事會決策；根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水

平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施；建立和完善內(nèi)部

組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行；組織內(nèi)部對外部控制體系的

充分性和有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。

41.同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列

不屬于特定目的載體的是()o

A、證券公司資產(chǎn)管理計劃

B、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

C、信托投資計劃

D、中期票據(jù)

答案：D

解析：同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包

括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資

產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投

資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、保險業(yè)

資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。

42.（）是財務(wù)公司主要負(fù)債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。

A、發(fā)行公司債券

B、發(fā)行金融債券

C、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

D、吸收成員單位存款

答案：D

解析：吸收成員單位存款是財務(wù)公司主要負(fù)債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源

之一。

43.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)普遍把。作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項核心的風(fēng)險管理活動。

A、公司治理

B、內(nèi)部控制

C、合規(guī)管理

D、風(fēng)險指標(biāo)

答案：C

解析：隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項核心的風(fēng)險管理活動?？键c合規(guī)管

理概述

44.債券投資對象不包括（）。

A、股票

B、國債

C、地方政府債券

D、中央銀行債券

答案：A

解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債

券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支

持證券、企業(yè)債券和公司債券等?？键c投資業(yè)務(wù)

45.一般性投訴處理相關(guān)要點不包括（）。

A、注重服務(wù)禮儀

B、明確投訴處理流程

C、掌握投訴處理技巧

D、注重投訴結(jié)果

答案：D

解析：一般性投訴處理相關(guān)要點:注重服務(wù)禮儀；明確投訴處理流程；掌握投訴

處理技巧；明確處理投訴的權(quán)限劃分?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理

46.0承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B、銀行經(jīng)理

G銀行職員

D、銀行董事會

答案：D

解析：董（理）事會承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任?？键c我國銀行

業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)概況

47.下列。屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標(biāo)。

A、公眾金融教育

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D、綠色信貸

答案：C

解析：發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要,

推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整

指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等。B選項屬于合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)；AD選項屬于社會責(zé)任

類指標(biāo)?？键c績效考評指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用

48.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況相

適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。

A、制衡性原則

B、審慎性原則

G相匹配原則

D、全覆蓋原則

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原

則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則。相匹配原則：商

業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，

并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整?？键c內(nèi)部控制的基本概念

49.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中不可以做的是()o

A\隱瞞風(fēng)險

B、夸大收益

C、進(jìn)行強(qiáng)制性交易

D、保證收益

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營

銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易?？键c

銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利

50.銀行的監(jiān)管指標(biāo)不包括()。

A、資本充足

B、信用風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

D、投資風(fēng)險

答案：D

解析：銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作

風(fēng)險。

51.商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)是。。

A、其他業(yè)務(wù)

B、中間業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：C

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)

務(wù)的重要基礎(chǔ)。

52.中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

A、向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

B、促使股票市場維持上漲勢頭

C、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力

D、保障債券市場維持上漲勢頭

答案：A

解析：如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，金融機(jī)構(gòu)就要增加向中央銀行繳存的存

款準(zhǔn)備金，減少貸款的發(fā)放，全社會貨幣供應(yīng)量就會相應(yīng)下降，反之亦然。

53.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是。。

A、沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)

B、銀行對票據(jù)承兌必須有100%保證金

C、票據(jù)背書后風(fēng)險即全部轉(zhuǎn)格到被背書人

D、銀行開展票據(jù)承兌必須對真實交易背景進(jìn)行核實

答案：A

解析：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)

系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

54.二級資本不包括。。

A、二級資本工具及其溢價

B、超額貸款損失準(zhǔn)備

C、多數(shù)股東資本可計入部分

D、少數(shù)股東資本可計入部分

答案：C

解析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資

本可計入部分。

55.為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988

年通過了()o

A、《巴塞爾協(xié)議I》

B、《巴塞爾協(xié)議II》

Cv《巴塞爾協(xié)議川》

D、《巴塞爾協(xié)議IV》

答案：A

解析：為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于198

8年通過了第一版《巴塞爾協(xié)議I》。

56.下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是。。

A、融資租賃業(yè)務(wù)

B、固定收益類證券投資

C、轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃

D、接受承租人租賃保證金

答案：C

解析：金融租賃公司其他業(yè)務(wù)包括：資產(chǎn)證券化、轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)?？?/p>

點金融租賃公司核心業(yè)務(wù)

57.2005年6月17日萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三

方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行

資料被盜取，這種風(fēng)險屬于0引發(fā)的風(fēng)險。

Av人員因素

B、系統(tǒng)缺陷

C、內(nèi)部流程

D、外部事件

答案：D

解析:這種現(xiàn)象屬于外部事件中的外部欺詐。外部欺詐事件,指第三方故意騙取、

盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的

損失事件?？键c操作風(fēng)險管理概述

58.信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是。。

A、金融類公司股權(quán)投資

B、自用固定資產(chǎn)投資

C、實業(yè)投資

D、金融產(chǎn)品投資

答案：C

解析：信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資

等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投

資。信托公司不得以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資，但中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另有

規(guī)定的除外。

59.銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括。。

A、銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B、客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴

C、營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理

D、電話

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者投訴途徑：銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理；客戶服

務(wù)中心受理的消費者投訴；通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、

政協(xié)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費者投訴。

60.中國信托業(yè)協(xié)會成立于O,是全國性信托業(yè)自律組織。

Av2005年5月

B、2005年6月

C、2006年5月

D、2007年5月

答案：A

解析：中國信托業(yè)協(xié)會成立于2005年5月，是全國性信托業(yè)自律組織。

61.0是在內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行

謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A、成本控制制度

B、內(nèi)部管理制度

C、全面風(fēng)險管理

D、客戶關(guān)系管理

答案：C

解析：全面風(fēng)險管理是于20世紀(jì)90年代末在內(nèi)部控制理論的基礎(chǔ)上發(fā)展和完善

起來的，如今已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石?？键c

全面風(fēng)險管理概述

62.0是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險管理基本要求的體現(xiàn)。

A、權(quán)重法

B、內(nèi)部評級法

C、影子價法

D、指數(shù)法

答案：B

解析：內(nèi)部評級法是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險管理基本要求的體現(xiàn)。

63.0是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支

取本息的存款類型。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協(xié)定存款

答案：B

解析：單位活期存款：指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)

定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計付利

息的一種存款。單位定期存款：指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆

存入，到期一次性支取本息的存款類型。單位通知存款：指單位類客戶在存入款

項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能

支取的存款類型。單位協(xié)定存款：指一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的

形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額

度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款

利率付息的存款類型?？键c存款業(yè)務(wù)

64.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)

債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標(biāo)確

定。對于以上材料分析正確的是。。

A、該債券屬于貨幣市場工具

B、該債券屬于短期金融工具

C、該債券屬于資本市場工具

D、該債券風(fēng)險比企業(yè)債券要高

答案：C

解析：資本市場是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融

通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年,

因此該債券屬于資本市場工具?？键c金融市場

65.銀行在辦理各項授信業(yè)務(wù)時，如實將辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、

收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報送到（）和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫中。

A、銀行信貸咨詢系統(tǒng)

B、銀行結(jié)算登記機(jī)構(gòu)

C、銀行管理中心

D、銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)

答案：A

解析：如實將辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報

送到銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫中。

66.在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險的說

法，不正確的是。。

A、降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險

B、增加“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險

C、降低銀行體系和實體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

D、緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)

答案：B

解析：B項應(yīng)是降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險。

67.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)不包括（）。

A、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B、建立客戶身份識別制度

C、執(zhí)行大額交易和可疑交易狠告制度

D、保護(hù)存款人款項安全

答案：D

解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；建立客戶

身份識別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；執(zhí)行大額交易和可疑交

易報告制度；按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作;

保密義務(wù)和報告義務(wù)。考點相關(guān)立法

68.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合

規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價值觀念。

A、效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

B、倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

C、一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)

D、做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對

管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

的價值觀念。

69.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的是。。

A、承兌為匯票所獨有的行為

B、偷竊票據(jù)不能稱做出票行為

C、保證使用于匯票和本票

D、背書只能在匯票上進(jìn)行

答案：D

解析：背書適用于匯票、本票和支票。

70.以下不屬于操作風(fēng)險的類別的是()

A、人員因素

B、時間因素

C、內(nèi)部流程

D、外部事件

答案：B

解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別?？?/p>

點商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型

71.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡不包括。。

A、維薩卡

B、萬事達(dá)卡

C、大萊卡

D、聯(lián)通卡

答案：D

解析：按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬事達(dá)卡、大

萊卡、JCB卡、運通卡和中國銀聯(lián)卡?？键c信用卡業(yè)務(wù)

72.關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，下列表述錯誤的是（）。

A、最近三年連續(xù)盈利

B、核心資本充足率不低于8%

C、最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

D、風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

答案：B

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；2.

核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準(zhǔn)備計提充足；5.

風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;

7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免

以上條款所規(guī)定的個別條件。

73.0是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

Av財務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

答案：A

解析：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有

中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實施“大

公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。

74.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A、因解散而終止

B、因被撤銷而終止

C、因被宣告破產(chǎn)而終止

D、因被兼并而終止

答案：D

解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告

破產(chǎn)而終止。

75.中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

A、在公開市場上買回證券

B、提高存款準(zhǔn)備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

答案：A

解析：中央銀行應(yīng)采取降低存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率和增加貸款的發(fā)放的政

策工具增加貨幣供應(yīng)量

76.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于。。

A、貸款市場

B、長期資金融通市場

C、貨幣市場

D、資本市場

答案：C

解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，又稱為

短期資金市場，包括：同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場。

77.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。

A、損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B、在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，

公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D、不得通過低價傾銷排擠競爭對手

答案：B

解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶

利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會損害銀

行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。

78.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因不包括（）。

A、商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

B、靈活優(yōu)勢

C、中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長

D、跨界優(yōu)勢

答案：A

解析：2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展

環(huán)境。具體原因包括：（1）跨界優(yōu)勢，在我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，

信托公司是唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)。（2）靈活

優(yōu)勢，信托公司可以在資金運用、風(fēng)險控制等諸多方面采取多樣化的設(shè)計，能夠

為融資企業(yè)提供綜合金融解決方案。（3）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、較

快增長，帶動了企業(yè)大量的投融資需求，為信托業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的發(fā)展空間。

79.債券回購的最長期限為（）。

A、91天

B、1年

C、6個月

D、2年

答案：B

解析：債券回購的最長期限為1年。

80.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資可分散

那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的()功能。

A、貨幣資金融通

B、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C、資源配置

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：B

解析：這是金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。

81.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)

銀行貸款質(zhì)量五級分類的是0o

A、關(guān)注類貸款

B、可疑類貸款

C、逾期類貸款

D、次級類貸款

答案：C

解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、

關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

82.一般而言承擔(dān)風(fēng)險能夠帶來風(fēng)險補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)

務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險是。。

A、市場風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

答案：D

解析：與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操

作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)

銀行帶來盈利。

83.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)審核崗的基本職責(zé)不包括（）。

A、對外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風(fēng)險處置預(yù)

案

B、對新制定、修改的各項規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)

審核，并出具合規(guī)審查意見書

C、組織開展合規(guī)知識培訓(xùn)

D、緩收利息的審核、申報

答案：D

解析：合規(guī)審核崗：（1）負(fù)責(zé)本行日常法律事務(wù)，對各業(yè)務(wù)條線制定的合規(guī)流

程和操作進(jìn)行合規(guī)審核；（2）對新制定、修改的各項規(guī)章制度、管理辦法、開

發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書；（3）組織開展合規(guī)

知識培訓(xùn)；（4）對外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合

規(guī)風(fēng)險處置預(yù)案；（5）做好新資本管理工作，制訂規(guī)劃、方案、并測算；六

每季對各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析；（6）參與對各網(wǎng)點合規(guī)事項的檢查，

協(xié)助做好內(nèi)部管理。考點合規(guī)管理的基本機(jī)制

84.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）。

A、堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任

B、遵守公開交易的原則

C、履行公平對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任

D、向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務(wù)

答案：A

解析：銀行消費者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)

任，履行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任,

遵守公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益?？键c銀行業(yè)消費者權(quán)

益保護(hù)內(nèi)涵

85.在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)

經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、客戶、員工和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值屬于企業(yè)社會責(zé)

任中的。。

A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B、環(huán)境責(zé)任

C、社會責(zé)任

D、文化建設(shè)責(zé)任

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任至少應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)

任。經(jīng)濟(jì)責(zé)任是在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以

優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、客戶、員工和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值。考

點社會責(zé)任概述

86.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是。。

A、貨幣供應(yīng)量

B、物價穩(wěn)定

C、基礎(chǔ)貨幣

D、經(jīng)濟(jì)增長

答案：A

解析：貨幣政策目標(biāo)包括：（1）最終目標(biāo)，包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)

定和國際收支平衡四大目標(biāo)。（2）操作目標(biāo)，現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)

是基礎(chǔ)貨幣。（3）中介目標(biāo)，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

87.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持（）的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)

章的規(guī)定。

A、合法合規(guī)

B、獨立創(chuàng)新

C、創(chuàng)新

D、創(chuàng)新與合法

答案：A

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法

規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

88.（）是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、

重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

A\系統(tǒng)風(fēng)險

B、非系統(tǒng)風(fēng)險

C、合規(guī)風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

答案：C

解析：合規(guī)風(fēng)險是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)

管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

89.0是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。

A、風(fēng)險分散

B、風(fēng)險對沖

C、風(fēng)險規(guī)避

D、風(fēng)險管理

答案：A

解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。

90.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于()o

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%.

91.商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭

中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險屬于。。

A、聲譽(yù)風(fēng)險

B、戰(zhàn)略風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、國家風(fēng)險

答案：B

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因

不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。

92.0是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會

C、銀監(jiān)會

D、中國銀行業(yè)協(xié)會理事會

答案：B

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位

組成?？键c中國銀行業(yè)協(xié)會

93.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責(zé)（）。

A、組織會員簽訂自律公約及其實施細(xì)則

B、組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C、組織會員制定維權(quán)公約

D、組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

答案：C

解析：c項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的維權(quán)職責(zé)。

94.票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括。。

Ax銀行匯票

B、銀行本票

C、商業(yè)匯票

D、商業(yè)本票

答案：D

解析：票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：1.銀行匯票；2.商業(yè)匯票；3.銀行本票；4.支票。考點支

付結(jié)算業(yè)務(wù)

95.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

A、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力

B、促使股票市場維持上漲勢頭

C、保障債券市場維持上漲勢頭

D、向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

答案：D

解析：中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從

而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。

96.因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風(fēng)險屬于（）。

A、市場風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

答案：A

解析：市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變

動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

97.某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法中，不符合監(jiān)管要求的是

0O

A、在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機(jī)構(gòu)會計主管趙

某強(qiáng)制休假。并安排另一營業(yè)機(jī)構(gòu)會計主管接替

B、將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

C、對下屬12家營業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某

全部予以輪崗

D、對已任職超過3年的某基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時實施離任審計

答案：B

解析：不相容職務(wù)分離控制要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和

管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安

排。一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有：授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行、業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督

審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄、財務(wù)保管與相應(yīng)記錄、授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查等。B

項，固定資產(chǎn)購建審批與固定資產(chǎn)購建采購屬于不相容崗位，應(yīng)加以分離。

98.具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響有。。

A、金融工具減值對銀行的影響

B、金融工具增值對銀行的影響

C、金融工具計算對銀行的影響

D、金融工具創(chuàng)新對銀行的影響

答案：A

解析：具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響包括：1、金融工具確認(rèn)對銀行的影響2、金

融工具計量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響。

99.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)對其進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位

是0。

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、財政部

C、中國人民銀行

D、人社部

答案：A

解析：對銀行業(yè)自律組織的活動，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)

督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。

100.擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方，這種轉(zhuǎn)移屬于()。

A、保險轉(zhuǎn)移

B、非保險轉(zhuǎn)移

C、再保險轉(zhuǎn)移

D、擔(dān)保轉(zhuǎn)移

答案：B

解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)

移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

(1)保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承

保人。（2）非保險轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。

考點商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法

101.嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費標(biāo)準(zhǔn)，收費標(biāo)

準(zhǔn)要對外進(jìn)行（）

A、公示

B、監(jiān)督

C、審核

D、評估

答案：A

解析：嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費標(biāo)準(zhǔn)，收費

標(biāo)準(zhǔn)要對外進(jìn)行公示

102.為了避免商業(yè)銀行虛增資本,在計算資本充足率時,應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。

核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目不包括O。

A、商譽(yù)

B、其他無形資產(chǎn)

C、土地使用權(quán)

D、貸款損失準(zhǔn)備缺口

答案：C

解析：核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目包括其他無形資產(chǎn)，但是土地使用權(quán)除

外。

103.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺目前已經(jīng)出現(xiàn)了幾種運營模式，不包括。。

A、純線上模式

B、線上線下結(jié)合的模式

C、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

D、資金信托模式

答案：D

解析：目前P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺已經(jīng)出現(xiàn)了以下幾種運營模式，一是純線上模式，

此類模式典型的平臺有拍拍貸、合力貸、人人貸（部分業(yè)務(wù)）等，其特點是資金

借貸活動都通過線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人

資質(zhì)的措施有通過視頻認(rèn)證、查看銀行流水賬單、身份認(rèn)證等。第二種是線上線

下結(jié)合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請后，平臺

通過所在城市的代理商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

第三種，以宜信為代表的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式現(xiàn)在還處于質(zhì)疑之中，這種模式是公司作

為中間人對借款人進(jìn)行篩選，以個人名義進(jìn)行借貸之后再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財投資

者。

104.（）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B\中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會

C、銀監(jiān)會

D、協(xié)會理事會

答案：B

解析：協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單

位組成?？键c中國銀行業(yè)協(xié)會

105.以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

答案：D

解析：單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支

付和超過1000萬元的流動資金貸款資金支付應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式。

106.當(dāng)前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是。。

A、商業(yè)銀行

B、保險公司

C、上市公司

D、證券公司

答案：A

解析：貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用

及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。在我

國，商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。

107.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項。。

A、龐大的數(shù)據(jù)庫

B、云計算技術(shù)

C、中央處理技術(shù)

D、微貸技術(shù)

答案：C

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有龐大的數(shù)據(jù)庫、擁有云計算技術(shù)和微貸技術(shù)。這三項

技術(shù)可以使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)全面了解小企業(yè)和個人客戶的經(jīng)營行為和信用等級，

建立信用數(shù)據(jù)庫和信用評級體系。

108.()是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當(dāng)前階

段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)濟(jì)增長

具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。

A、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

B、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

C、新興產(chǎn)業(yè)

D、衰退行業(yè)

答案：B

解析：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對

當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)

濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。

109.0是金融市場最主要、最基本的功能。

A、融通貨幣資金

B、優(yōu)化資源配置

C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

D、定價調(diào)節(jié)

答案：A

解析：金融市場的功能：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置的功能、風(fēng)險分散與

風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能、反映經(jīng)濟(jì)運行功能。其中，融

通貸幣資金是金融市場最主要、最基本的功能?？键c金融市場

110.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為。個層次。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次。

111.下列選項中，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是。。

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、金融租賃公司

C、信托公司

D、村鎮(zhèn)銀行

答案：D

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：（1）證券類機(jī)構(gòu)。主要包括證券交易所、證券公

司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公司和基金管理公司。（2）保險類機(jī)構(gòu)。主要包括保

險公司和保險中介機(jī)構(gòu)。（3）其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要包括金融資產(chǎn)管理公

司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公

司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。D項屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。

112.以下不屬于留住老客戶的主要方法的是（）

A、為客戶供高質(zhì)量服務(wù)

B、嚴(yán)把產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)

C、保證高效快捷的執(zhí)行力

D、采用陌生拜訪法開發(fā)客戶

答案：D

解析：D項屬于開發(fā)新客戶的方法。

113.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起()個月內(nèi)開業(yè)。

A、3個月

B、6個月

C、9個月

D、12個月

答案：B

解析：金融租賃公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。

114.()是指通過制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵內(nèi)部員工基于個人的良知、

倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對其認(rèn)為是違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠

信道德準(zhǔn)則的行為和主體進(jìn)行舉報。

A、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

B、合規(guī)問責(zé)機(jī)制

C、合規(guī)績效考核機(jī)制

D、誠信舉報機(jī)制

答案：D

解析：ABCD選項都是屬于合規(guī)管理的基本機(jī)制。誠信舉報機(jī)制是指通過制度安

排、技術(shù)保障等措施，鼓勵內(nèi)部員工基于個人的良知、倫理與道德判斷或公共利

益的考慮，對其認(rèn)為是違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠信道德準(zhǔn)則的行為和主體

進(jìn)行舉報?？键c合規(guī)管理的基本機(jī)制

115.下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。

A、個人貸款

B、抵債資產(chǎn)

C、公司貸款

D、已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

答案：A

解析：下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)；經(jīng)

國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)；國防軍工等涉及國家安全

和敏感信息的資產(chǎn)；個人貸款（包括向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助

學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款）；在借款

合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。

116.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則的是（）。

A、全覆蓋原則

B、合法合規(guī)原則

C、審慎性原則

D、制衡性原則

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原

則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則

117.中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于0。

A、公開市場業(yè)務(wù)

B、存款準(zhǔn)備金

C、窗口指導(dǎo)

D、再貼現(xiàn)

答案：A

解析：考查中央銀行的貨幣政策工具，尤其是“三大法寶”應(yīng)當(dāng)熟練掌握。中央

銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)會采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款準(zhǔn)備金制度、

再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為中央銀行的三大法寶，是最主要的貨幣政策

工具。其中買賣有價證券的行為屬于公開市場業(yè)務(wù)。它是指中央銀行在金融市場

上買進(jìn)或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。如經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時，實行賣出

政府債券的政策，可以減少商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，降低它的信貸能力，促使貸款利

率上漲，遏制過度的投資需求。

118.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、結(jié)果透明公開

D、公正誠信、實事求是

答案：C

解析：重大投訴處理基本原則:積極用對、快速反應(yīng)；有效控制、減少影響；公

正誠信、實事求是。

119.英國政府對金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，說法錯誤的是。。

A、新成立了金融政策委員會

B、新設(shè)立審慎監(jiān)管局

C、新成立金融行為管理局

D、銀行體制保留

答案：D

解析：英國政府對金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革包括：新成立了金融政策委員

會（FPC）、新設(shè)立審慎監(jiān)管局（PRA）、新成立金融行為管理局（FCA）、銀行

體制改革。考點主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革

120.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供

的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于（）義務(wù)。

A、遵守相關(guān)法律

B、交易信息公開

C、交易有憑有據(jù)

D、妥善處理客戶交易請求

答案：B

解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理

客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費者信息、妥善處理投訴。交易信息公開

義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進(jìn)

行充分的信息披露和風(fēng)險揭示?？键c銀行對消費者的主要義務(wù)

121.代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A、代理資金結(jié)算

B、代理現(xiàn)金支付

C、代理貸款項目管理

D、代理公用事業(yè)收費

答案：D

解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項

資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)?？键c代理業(yè)務(wù)

122.以下不屬于風(fēng)險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A、目標(biāo)設(shè)定

B、風(fēng)險識別

C、風(fēng)險分析

D、風(fēng)險管理

答案：D

解析：風(fēng)險評估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險識別、風(fēng)險分析和風(fēng)險應(yīng)對，是實施內(nèi)

部控制的重要環(huán)節(jié)。

123.當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手的時候,

它的可行性營銷策略是（）。

A、產(chǎn)品差異策略

B、大眾營銷策略

C、專業(yè)化策略

D、情感營銷策略

答案：C

解析：專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強(qiáng)競爭力度。從根

本上來說，專業(yè)化策略建立在對產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當(dāng)一家銀

行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能就

是它唯一可行的選擇。

124.()是銀行業(yè)發(fā)展的根本。

A、銀行業(yè)產(chǎn)品

B、銀行業(yè)業(yè)務(wù)

C、銀行業(yè)消費者

D、銀行業(yè)制度

答案：C

解析：銀行業(yè)消費者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。

125.合規(guī)風(fēng)險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險程序，按規(guī)定的報

告路線，。地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)

險狀況的報告。

A、及時、全面、完整

B、真實、準(zhǔn)確、完整

C、真實、及時、全面

D、及時、全面、準(zhǔn)確

答案：A

解析：合規(guī)風(fēng)險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險程序，按規(guī)定的

報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中

所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。考點合規(guī)管理的流程

126.下列不屬于我國銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是（）。

A、資本充足率

B、二級資本充足率

C、杠桿率

D、一級資本充足率

答案：B

解析：資本充足監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足

率和杠桿率。

127.商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。

A、存

B、貸

C、支

D、匯

答案：C

解析：商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括存、貸、匯。

128.財務(wù)公司（）是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分,是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，

包括有價證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。

A、投資業(yè)務(wù)

B、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、成員單位產(chǎn)品的融資租賃

D、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

答案：A

解析：財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸

和派生，包括有價證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。

129.下列。不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B、風(fēng)險管理類指標(biāo)

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D、盈利潛力類指標(biāo)

答案：D

解析：銀行績效考評指標(biāo)一般包括一下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)2、風(fēng)險管

理類指標(biāo)3、經(jīng)營效益類指標(biāo)4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)5、社會責(zé)任類指標(biāo)

130.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是()。

A、減少賦稅

B、減少基礎(chǔ)貨幣投放

C、提高利率

D、減少政府支出

答案：D

解析：在國民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通

貨膨脹，達(dá)到供求平衡。實施緊縮性財政政策的手段包括：⑴減少財政支出,

減少支出可以降低政府的消費需求和投資需求。（2）增加稅收，增加稅收可以減

少民間的可支配收入，降低民間消費需求和投資需求。

131.柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險不包括。。

A、賬戶開立和使用

B、現(xiàn)金存取款

C、評級授信

D、重要憑證和重要物品保管

答案：C

解析：柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險有：賬戶開立、使用、變更和撤銷；現(xiàn)金存取款;

柜員管理；重要憑證和重要物品的保管；現(xiàn)金庫箱管理；平賬和賬務(wù)核對；抹賬、

錯賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。

132.杠桿率計算公式為。。

A、（一級資本+一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%

B、（二級資本-二級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%

C、（一級資本-二級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%

D、（一級資本-一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%

答案：D

解析：杠桿率的計算公式為（一級資本一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)

余額X100%?？键c監(jiān)管指標(biāo)

133.商業(yè)銀行應(yīng)該指定。作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)

劃、組織落實和檢查評估。

A、稽核機(jī)構(gòu)

B、合規(guī)部門

C、專門部門

D、監(jiān)管部門

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)該指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的

統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估?？键c內(nèi)部控制的職責(zé)分工

134.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、結(jié)果透明公開

D、公正誠信、實事求是

答案：C

解析：重大投訴處理基本原則:積極用對、快速反應(yīng)；有效控制、減少影響；公

正誠信、實事求是?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理

135.0是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A、自營貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、信用貸款

答案：A

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

136.在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時，金融消費者有權(quán)依據(jù)與金融機(jī)構(gòu)簽

訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系要求賠償，體現(xiàn)了金融消費者的。。

A、安全權(quán)