2022年北京中級(jí)銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）考試題庫（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

2022年北京中級(jí)銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）考試題庫

（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

一、單選題

1.《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列選項(xiàng)中，。不是法人成立的

要件。

A、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B、以營(yíng)利為目的

C、依照法律規(guī)定成立

D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

答案:B

解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②

有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事

責(zé)任。B項(xiàng)，以營(yíng)利為目的不是法人成立的要件。

2.從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為是（）。

A、職業(yè)規(guī)范

B、職業(yè)職責(zé)

C、職業(yè)行為

D、職業(yè)操守

答案：C

解析：C職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。

3.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是0o

A、即期外匯交易

B、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資

C、遠(yuǎn)期外匯交易

D、利率互換

答案：B

解析：交易業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，交易業(yè)務(wù)包括：①外匯交易業(yè)務(wù)，又包括即期外

匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易；②金融衍生品交易業(yè)務(wù)，又包括遠(yuǎn)期、期貨、互換、期

權(quán)。B項(xiàng)是公司貸款業(yè)務(wù)，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

4.。交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。

A、債券遠(yuǎn)期

B、債券期貨

C、債券回購(gòu)

D、債券現(xiàn)券

答案：A

解析：遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資

產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

5.國(guó)債的債務(wù)人是()o

A、中央銀行

B、國(guó)家

C、地方政府

D、金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：國(guó)債是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時(shí)

期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。

6.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第。支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，通過

市場(chǎng)力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

A、—

B、二

C、三

D、四

答案：C

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱

要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了

解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過

市場(chǎng)力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

7.()引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐、外部

人員犯罪等。

A、內(nèi)部流程

B、人員因素

C、外部事件

D、系統(tǒng)因素

答案：C

解析：C外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險(xiǎn)、外

部欺詐、外部人員犯罪等。

8.從監(jiān)管操作角度看，市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是。。

A、維護(hù)金融市場(chǎng)正常運(yùn)行

B、建立完善的法律體系

C、建立良好的公司治理機(jī)制

D、強(qiáng)化信息的披露

答案：D

解析：從監(jiān)管操作角度看，市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。

9.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A、證券投資基金

B、銀行承兌匯票

C、人壽保險(xiǎn)單

D、可轉(zhuǎn)換公司債券

答案：D

解析：可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的

特殊企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。

10.下列選項(xiàng)中關(guān)于香港銀行公會(huì)的說法錯(cuò)誤的是。。

A、根據(jù)《香港銀行公會(huì)條例》成立

B、于1981年成立的法定團(tuán)體

C、以取代香港外匯銀行公會(huì)

D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會(huì)會(huì)

員

答案：D

解析：香港銀行公會(huì)是根據(jù)《香港銀行公會(huì)條例》，于1981年成立的法定團(tuán)體，

以取代香港外匯銀行公會(huì)。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持

牌銀行必須成為公會(huì)會(huì)員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，亦因而同時(shí)受公會(huì)

的規(guī)則所約束。

11.我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是（）。

A、中國(guó)金融學(xué)會(huì)

B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、中國(guó)銀行學(xué)會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)教育工作委員會(huì)

答案：B

解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

12.在行市有利于買方時(shí)，買方將買入（）期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)

按某一具體履約價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。

A、看跌

B、看漲

C、雙向

D、賣出

答案：B

解析：投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購(gòu)入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌;

投資者一般在預(yù)期價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)入看跌期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)上升。

13.銀行資本發(fā)揮的作用比一股企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行

資本作用的是（）。

A\避免損失

B、維持市場(chǎng)信心

C、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D、滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)資金的需要

答案：A

解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀

行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和

消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張；④維

持市場(chǎng)信心。

14.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為97元，這種發(fā)行方

式屬于O發(fā)行。

A、折價(jià)

B、等價(jià)

C、平價(jià)

D、溢價(jià)

答案：A

解析：溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券，折價(jià)是指按低于債券面額的價(jià)

格發(fā)行債券。

15.以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證0

時(shí)設(shè)立。

A、交付質(zhì)權(quán)人

B、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記

C、有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

D、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

答案：A

解析：A以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)

訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)定。

16.2010年至2012年上半年，由于國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國(guó)重要原材

料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于。通貨膨脹。

A、需求拉上型

B、結(jié)構(gòu)型

C、成本推動(dòng)型

D、供求混合型

答案：C

解析：成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求

不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩

個(gè)方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景

屬于利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。

17.我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是。二是（）。

A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

B、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)力質(zhì)押

D、不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)力質(zhì)押

答案：A

解析：我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。

18.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，。的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A、緊縮性貨幣政策

B、緊縮性財(cái)政政策

C、緊縮性收入政策

D、指數(shù)化方案

答案：B

解析：緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，

目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購(gòu)

買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少

各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。

19.下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是()o

A、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

B、違規(guī)出具金融票證罪

C、違法發(fā)放貸款罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案：A

解析：A項(xiàng)，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅

自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體

為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)

公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

20.某銀行部門主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)

為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A、向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B、向公安部門反映情況

C、按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D、向部門所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定要求，銀行

業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

21.商業(yè)銀行撥付分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的。

A、30%

B、40%

C、60%

D、80%

答案：C

解析：商業(yè)銀行撥付分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%

22.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。

A、金融憑證詐騙罪

B、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

C、挪用資金罪

D、票據(jù)詐騙罪

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而

使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支

票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的

出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

23.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過________個(gè)

月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。()

A、3；3

B、3；6

C、6；3

D、6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以

公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開

業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊

銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。

24.()是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)

進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式。

A、合法監(jiān)管

B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

C、合規(guī)監(jiān)管

D、利益監(jiān)管

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各

類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)

管方式。

25.“買者自負(fù)”原則的含義是。。

A、金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B、金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務(wù)

C、金融產(chǎn)品購(gòu)買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資

D、金融產(chǎn)品購(gòu)買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自

己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供

賠償?shù)脑颉?qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”原則包含兩層意思：①金融投資者要加強(qiáng)自我教

育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)；②要求產(chǎn)

品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)披露，盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)

品存在很大的誤解。

26.下面是通貨緊縮影響的是：）o

A、導(dǎo)致社會(huì)總投資增加

B、物價(jià)上漲

C、增加消費(fèi)需求

D、影響社會(huì)收入再分配

答案：D

解析：D通貨緊縮的影響包括導(dǎo)致社會(huì)總投資減少、減少消費(fèi)需求和影響社會(huì)收

入再分配。jin

27.銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)人職責(zé)不包括。。

A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C、人員準(zhǔn)入

D、市場(chǎng)準(zhǔn)人

答案：D

解析:銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人職責(zé)主要表現(xiàn)為：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入;②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)人；

③人員準(zhǔn)入；④股東變更審查。

28.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人

與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自()之日起設(shè)

立。

A、訂立

B、出質(zhì)

C、轉(zhuǎn)讓

D、登記

答案：D

解析：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事

人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的

財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同

意的除外。

29.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為。。

A、國(guó)民失業(yè)率

B、公民失業(yè)率

C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

30.中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于。。

A、1994年

B、1948年

C、1983年

D、1984年

答案：A

解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年。

31.0是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)

營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A、銀行監(jiān)管

B、銀行監(jiān)督

C、銀行管理

D、銀行自律

答案：C

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)

及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

32.“二八定律”是指（）。

A、占比為80%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

B、占比為20%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

C、占比為80%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右

D、占比為20%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

答案：D

解析:客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中,

分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二

八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左

右。

33.法定的公司成立日期是（）。

A、公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期

B、公司開業(yè)的日期

C、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D、公司申請(qǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的日期

答案：C

解析：公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

34.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為。。

A、貨幣危機(jī)

B、銀行危機(jī)

C、金融機(jī)構(gòu)危機(jī)

D、系統(tǒng)性金融危機(jī)

答案：D

解析：國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類：①貨幣危機(jī)；②銀行危機(jī)；③

外債危機(jī)；④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越

來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。

35.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是()o

A、人口數(shù)量和自然條件

B、自然條件和自然資源

C、自然資源和人口數(shù)量

D、自然條件和技術(shù)

答案：B

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的

數(shù)量、質(zhì)量、地域組合級(jí)開發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

36.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是。。

A、當(dāng)事人意思表示真實(shí)

B、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

C、合同標(biāo)的須確定和可能

D、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：D

解析：合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思

表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益;

④合同標(biāo)的須確定和可能。

37.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。

A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以

與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受

償

B、質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C、質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D、質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出

質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

答案：C

解析：質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的,

其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承

諾仍然提供擔(dān)保的除外。

38.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、其客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序

B、集資詐騙行為名為集資、實(shí)為詐騙

C、客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承

諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的

D、主體包括自然人和單位

答案：C

解析：集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個(gè)人或其

他組織未經(jīng)合法批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾或者集體募集資金的行為。C項(xiàng)是非法吸收公

眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。

39.()是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

40.假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤(rùn)為0.5元，則該

股票的市盈率為。。

A、6

B、12

C、2.5

D、24

答案：D

解析：市盈率(P/E)=股票價(jià)格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24O

41.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對(duì),因此計(jì)量得

出的經(jīng)濟(jì)資本就o()

A、較低；較小

B、較高；較小

G較低；較大

D、較高；較大

答案：D

解析：置信水平（又叫置信度）是一個(gè)事先確定的概率，用于表述突破這個(gè)概率時(shí)

銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好有關(guān)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型銀行來說,

通常選擇的置信水平就相對(duì)較高，因此計(jì)量得出的經(jīng)濟(jì)資本就較大。

42.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、短期性

C、流動(dòng)性

D、收益性

答案：B

解析：金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的

合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點(diǎn)有：①流動(dòng)性；②收益性；

③風(fēng)險(xiǎn)性。

43.在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款

份額的銀行。

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、安排行

答案：A

解析：銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的

銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。按照牽頭行對(duì)貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)

任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三

種類型。

44.在我國(guó)貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運(yùn)用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政

策的()。

A、中介目標(biāo)

B、操作目標(biāo)

C、增長(zhǎng)目標(biāo)

D、最終目標(biāo)

答案：B

解析：中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變

動(dòng)又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀

經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

45.黃某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章,

然后制作了一張五十萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款五十萬元，對(duì)

黃某的行為說法不正確的是()。

A、屬于金融詐騙行為

B、合法的，因?yàn)樽约涸阢y行也有存款

C、做法不合法

D、偽造金融憑證行為

答案：B

解析：黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪，是違法行為。jin

46.以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。

A、生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總

稱

B、生息資產(chǎn)占比二（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）X100%

C、生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利

性的一個(gè)指標(biāo)

D、在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的

差異，這對(duì)了解銀行的資金運(yùn)用效率有一定參考意義

答案：C

解析：C選項(xiàng)錯(cuò)誤，生息資產(chǎn)的金額是測(cè)算凈利息收益率的基礎(chǔ)，也是考查銀行

盈利性的一個(gè)指標(biāo)。

47.被評(píng)為。的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改

進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A\稱職

B、一般稱職

C\基本稱職

D、不稱職

答案：C

解析：被評(píng)為基本稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出

限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

48.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、國(guó)家外匯管理局

答案：C

解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守,并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、

監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀

行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，中國(guó)銀行

業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

49.ARROW評(píng)估體系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要內(nèi)容不包括()。

A、可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)

B、利率、匯率的變化

C、檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)

D、檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：ARROW評(píng)估體系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容主要包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)，以及

檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和內(nèi)部控制方面的風(fēng)險(xiǎn)。

50.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管，接

管期限最長(zhǎng)不超過()年。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管,

接管期限最長(zhǎng)不超過2年。

51.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A、貨幣資金融通功能

B、資源配置功能

C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D、定價(jià)功能

答案：A

解析：金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。

52.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力是()準(zhǔn)則。

A、守法合規(guī)

B、專業(yè)勝任

C、勤勉盡職

D、誠(chéng)實(shí)信用

答案：B

解析：B題干反映了專業(yè)勝任的要求。幾個(gè)選項(xiàng)中，只有B出現(xiàn)了與題干對(duì)應(yīng)的

專業(yè)字樣。加之其對(duì)專業(yè)的要求，確定選B。而A是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守

法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。C是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)勤

勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商

業(yè)信譽(yù)。D是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪

守誠(chéng)實(shí)信用的原則。

53.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計(jì)未來30日將會(huì)購(gòu)買價(jià)值30

萬元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時(shí)將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來60天的總

現(xiàn)金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為()o

A、60%

B、100%

C、300%

D、600%

答案：C

解析：

【解析】流動(dòng)性覆蓋率:王鸚鬻要窸百、100%.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在:

木米3U大現(xiàn)金印次出電

失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來30日現(xiàn)金凈流出量是

指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。

所以，該銀行的流動(dòng)性覆蓋率:30+(30-20)X100%二300%。

54.()是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能

會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。

A、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

B、缺口分析

C、久期分析

D、敏感性分析

答案：D

解析：略

55.人民幣的法定管理部門是（）。

A、中國(guó)人民銀行

B、商業(yè)銀行

C、國(guó)務(wù)院

D、財(cái)政部

答案：A

解析：人民幣的法定管理部門是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、

兌換、收回、銷毀等工作。

56.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)

債余額的比例不得低于（）。

A、70%

B、25%

C、80%

D、75%

答案：B

解析：流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例;流動(dòng)性資產(chǎn)余額+流動(dòng)性負(fù)債余

額流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。

57.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

A、警告

B、開除

C、撤職

D、起訴

答案：D

解析：銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開除、辭退

等。

58.從支出角度看，不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是。。

A、消費(fèi)

B、投資

C、凈出口

D、物價(jià)

答案：D

解析：從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

59.下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，通常能反映潛在購(gòu)買力的指標(biāo)是（）。

A、M0

B、M1

C、M2

D、M2與M1之差

答案：D

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差

被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。

60.國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既（）o

A、無巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余

B、可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余

C、無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余

D、有巨額的國(guó)際收支赤字，無巨額的國(guó)際收支盈余

答案：C

解析：國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的

國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余。

61.下列機(jī)構(gòu)中，屬于證券市場(chǎng)自律性組織的是（）。

A、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B、中國(guó)證券登記結(jié)算公司

C、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國(guó)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)是依據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》和《社會(huì)團(tuán)體登記管理

條例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的全國(guó)性證券業(yè)自律組織，是非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。

62.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B、在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C、個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

答案：B

解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(guó)（或

地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通

常是由債務(wù)人所在國(guó)家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng),

在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)

險(xiǎn)所帶來的損失。

63.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“合作交流”規(guī)定的是。

A、交流未公開的財(cái)務(wù)情況

B、交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

C、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D、交流客戶信息

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員之間應(yīng)利用交流合作的機(jī)會(huì)，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己

的經(jīng)營(yíng)管理水平與業(yè)務(wù)技能。

64.一物一權(quán)原則的含義是0。

A、一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容

的物權(quán)

B、物權(quán)受法律保護(hù)

C、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D、物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

解析:物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、

用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而

不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；②在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上

在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。

65.債券的期限結(jié)構(gòu)和。在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，

表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A、利率

B、收益率

C、凈資本

D、成本

答案：B

解析：債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限

結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

66.銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息,

通常按日利率萬分之五計(jì)息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，

到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A、16.00

B、15.50

C、15.00

D、14.50

答案：B

解析：具體計(jì)算為：1000X31X0.5%o=15.50（元）。因5月份有31日，故從5

月30日到6月30日，應(yīng)是31天。

67.董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期

持續(xù)審查更新。

A、經(jīng)驗(yàn)

B、個(gè)人素質(zhì)

C、專業(yè)技能

D、資質(zhì)

答案：D

解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保

這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

68.在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是。。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：C

解析：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)證券期貨市場(chǎng)。A項(xiàng)，中國(guó)人

民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；8

項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全

國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

69.0是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合

法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、公司經(jīng)理

答案：C

解析:考察公司的組織機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，

并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

70.根據(jù)金融犯罪。的不同，可以將金融犯罪劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金

融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

A、侵犯的客體

B、行為方式

C、實(shí)施主體

D、造成的危害

答案：B

解析：B根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融

犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

71.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括()。

A、確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B、確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C、確保銀行效益最大化

D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

答案：C

解析:商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo):一是確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、

計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。二是確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。

三是確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

72.()是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。

A、發(fā)行普通股

B、發(fā)行優(yōu)先股

C、留存利潤(rùn)

D、次級(jí)債券

答案：C

解析：一級(jí)資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。普通股是銀

行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；

留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說，其成本相對(duì)

要低得多。

73.某商業(yè)銀行在對(duì)某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國(guó)外進(jìn)

口商減少了對(duì)該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還

貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為（）。

A、關(guān)注類貸款

B、次級(jí)類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

答案：B

解析：次級(jí)類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入

無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。

74.張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客

戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（）。

A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪

B、這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

C、自己也可以加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸

款

D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

答案：D

解析：應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)。

75.()應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、

風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

A、股東會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、高管層

D、執(zhí)行董事

答案：C

解析：高管層應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)

略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

76.當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行

應(yīng)該()。

A、立即銷毀

B、保存5年以上

C、賣給其他公司

D、退還給該客戶

答案：B

解析：根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交

易信息5年以上。妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的

法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。

77.不屬于證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是。

A、證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理

B、接受上市申請(qǐng)、安排證券上市

C、證券的存管和過戶

D、證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記

答案：B

解析：證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能是：（1）證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立

和管理（2）證券的存管和過戶（3）證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記（4）證券

和資金的清算交收及相關(guān)管理（5）受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益（6）依法提供

于證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)（6）中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

的其他業(yè)務(wù)

78.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A、經(jīng)濟(jì)資本可以用于績(jī)效考核

B、經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C、通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置

D、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)

營(yíng)管理活動(dòng)中

答案：D

解析：D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的總體目標(biāo)是通過建立有效的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用體系，將

以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，通過

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)。

79.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()o

A、使用高端工具

B、犯罪主體資格

C、以非法占有他人財(cái)物為目的

D、集資總量大

答案：C

解析：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法

占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為(主要指《刑法》第一百七

十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、

企業(yè)債券罪等)的重要特征之一。

80.匯率直接標(biāo)價(jià)法的特點(diǎn)是：當(dāng)匯率變動(dòng)時(shí)，()。

A、本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B、外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C、本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時(shí)變化

D、本幣數(shù)量與第三國(guó)貨幣數(shù)量同時(shí)變化

答案：B

解析：在直接標(biāo)價(jià)法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著

外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。

81.所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中，屬于()假說。

A、弱式有效市場(chǎng)

B、半弱式有效市場(chǎng)

C、半強(qiáng)式有效市場(chǎng)

D、強(qiáng)式有效市場(chǎng)

答案：C

解析：C半強(qiáng)式有效市場(chǎng)假說是指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中。這

些公開信息包括證券價(jià)格、成交量、會(huì)計(jì)資料、競(jìng)爭(zhēng)公司的經(jīng)營(yíng)情況、整個(gè)國(guó)民

經(jīng)濟(jì)資料以及與公司價(jià)值有關(guān)的所有公開信息等。

82.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定貨貨膨脹率為3%,投

資收益率為6%,假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。則當(dāng)王先生選擇50歲退休時(shí)，

需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為0萬元。

A、13.44

B、274.27

C、153.15

D、186.69

答案：C

解析：C實(shí)際收益率二(1+6%)/(1+3%)-1:2.91%到50歲退休時(shí)的年生活開銷二10

X(F/P,3%,10)=13.44(萬元)?？蛻敉诵莺?0年的總支出折現(xiàn)到50歲時(shí)

點(diǎn)：FV=0,PMT=-13.44,=2.91%,n=30,期出年金，則PV=274.28(萬元)。

退休總開支從50歲時(shí)點(diǎn)折算到40歲時(shí)點(diǎn)：FV=274.28,"10,i=6%,PMT=0,則

PV=153.15（萬元）。

83.小華一家高高興興駕車郊游，不幸車墜下山崖，小華醒來發(fā)現(xiàn)媽媽張女士身

受重傷，而他爺爺和爸爸均已經(jīng)不幸去世，沒有留下遺囑，則（）。

A、因?yàn)闆]有留下遺囑，所以不發(fā)生繼承

B、小華爸爸繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，并發(fā)生轉(zhuǎn)繼承

C、張女士可以代丈夫繼承小華爺爺?shù)倪z產(chǎn)

D、小華可以代位繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)

答案：B

解析：B項(xiàng)，轉(zhuǎn)繼承又稱為轉(zhuǎn)歸繼承、再繼承或者連續(xù)繼承（即第二次繼承），是

指繼承人在繼承開始后實(shí)際接受遺產(chǎn)前死亡時(shí)，繼承人有權(quán)實(shí)際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸

其法定繼承人承受的一項(xiàng)法律制度。題中，小華的爺爺和爸爸在同一意外事故中

不幸去世，此種情況下推定長(zhǎng)輩先去世，則小華爸爸先繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，再推定

小華爸爸去世，發(fā)生遺產(chǎn)轉(zhuǎn)繼承，繼承人為小華。

84.張先生在2015年以20形股的價(jià)格購(gòu)買A公司股票10000股，并且在2016

年以30元/股的價(jià)格全部賣出，獲得股票差價(jià)收入100000元。則就這筆買賣股

票差價(jià)收入張先生應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。元。

A、20000

B、10000

C、27500

D、0

答案：D

解析：財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指?jìng)€(gè)人轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券、股權(quán)、建筑物、土地使用權(quán)、機(jī)器

設(shè)備、車船以及其他自有財(cái)產(chǎn)給他人或單位而取得的所得，包括轉(zhuǎn)讓不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)

產(chǎn)而取得的所得。對(duì)個(gè)人股票買賣取得的所得暫不征稅。

85.在以下保險(xiǎn)中：①定期死亡保險(xiǎn)；②生存保險(xiǎn)；③兩全保險(xiǎn)；④年金保險(xiǎn)，

只有在保險(xiǎn)期限內(nèi)才提供死亡給付的保險(xiǎn)是()O

A、①②

B、①

C、②③

D、@

答案：B

解析：定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此

時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。生存保險(xiǎn)是指以被保

險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)；兩全保險(xiǎn)是指以在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡或

期滿生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)；年金保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人生存為給付條件

的人壽保險(xiǎn)。

86.下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。

A、保險(xiǎn)保證必須是書面的

B、保險(xiǎn)合同中均存在默示保證

C、保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分

D、在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險(xiǎn)人可以要求投保人同意投保書中所

申明的事實(shí)或承諾均被視為保證

答案：B

解析：保證是指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期

限內(nèi)擔(dān)保對(duì)某種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保其真實(shí)性，可見，保險(xiǎn)保證必須

是書面的。保證是保險(xiǎn)人接受承?；虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或被保險(xiǎn)人履行某

種義務(wù)的條件，因此，保證是影響保險(xiǎn)合同效力的重要因素，保險(xiǎn)保證的內(nèi)容是

合同的組成部分。保證通常分為明示保證和默示保證。

87.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)中最大的險(xiǎn)種是。。

A、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

C、商業(yè)信用保險(xiǎn)

D、投資保險(xiǎn)

答案：B

解析：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車保險(xiǎn)屬于一個(gè)

相對(duì)年輕的險(xiǎn)種。隨著我國(guó)私家車數(shù)量的急劇增加，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)已經(jīng)逐漸成為

財(cái)富保障的重要險(xiǎn)種。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)已成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)中最大的險(xiǎn)種。??

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以城鄉(xiāng)居民的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。目前我國(guó)開辦

的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)、投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)

保險(xiǎn)和個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)。？?信用保險(xiǎn)主要包括商業(yè)信月保險(xiǎn)、出口信用保

險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)。其中商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保的是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步可

以細(xì)分為貸款信用保險(xiǎn)、賒銷信用保險(xiǎn)和預(yù)付信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)和投資保

險(xiǎn)主要承保的是出口信貸和海外投資等國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)相應(yīng)的法

律制度的不完善以及缺乏完備的社會(huì)信用管理體系，除了起步較早的出口信用保

險(xiǎn)外，其他信用保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展尚處于萌芽階段。

88.下列選項(xiàng)中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是()。

A、投資性資產(chǎn)比率

B、凈儲(chǔ)蓄率

C、可配置型投資性資產(chǎn)比率

D、融資率

答案：B

解析：B項(xiàng)屬于收支結(jié)余方面的指標(biāo)。

89.某畫家月初將其精選的書畫作品交由某出版社出版，從出版社取得報(bào)酬10

萬元。該筆報(bào)酬在繳納個(gè)人所得稅時(shí)適用的稅目是。。

A、工資薪金所得

B、勞務(wù)報(bào)酬所得

C、稿酬所得

D、特許權(quán)使用費(fèi)所得

答案：C

解析：稿酬所得是指?jìng)€(gè)人因其作品以圖書、報(bào)紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。

這里所說的“作品”，是指包括中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報(bào)刊方式出

版、發(fā)表的作品；“個(gè)人作品”，包括本人的著作、翻譯的作品等。

90.根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國(guó)人口平均預(yù)期壽命

達(dá)到74.83歲，比10年前提高了。歲。

A、3.25

B、3.43

C、4.52

D、5.19

答案：B

解析：根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國(guó)人口平均預(yù)期

壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了3.43歲。

91.在()的情況下，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

A、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)

B、投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)

C、情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)人認(rèn)為繼續(xù)承保會(huì)對(duì)其造成重大損失

D、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)

答案：B

解析：投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，只有在足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意

承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的前提下，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；同樣，投保人申

報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)時(shí)，同時(shí)其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人

才有權(quán)解除合同。

92.小李聽理財(cái)師推薦配置了一個(gè)基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金

混合而成，組合的平均年收益率為12%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.06,同期一年期定期存款

利率為2.25%。則小李該基金組合的夏普比率是()。

Ax1.48

B、1.54

C、1.63

D、1.82

答案：C

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期問收益率的

標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。所以，該基金組

合的夏普指數(shù)為(12%-2.25%)4-0.06^1.63。

93.()是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的

人。

A、保險(xiǎn)人

B、投保人

C、被保險(xiǎn)人

D、受益人

答案：D

解析：所謂保險(xiǎn)人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者

給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。所謂投保人，又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)

合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。所謂被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者

人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。所謂受

益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,

投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

94.彬彬今年8歲，他不能實(shí)施()行為。

A、接受遺喔

B、行使繼承權(quán)

C、訂立遺囑

D、以上三項(xiàng)

答案：C

解析:遺囑的有效須具備的條件為:①立遺囑人在立遺囑時(shí)必須有民事行為能力;

②遺囑必須是遺囑人的真實(shí)意思表示；③遺囑的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必

須符合法律規(guī)定。

95.關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是。。(1)計(jì)算資金缺口⑵制

定投資方案并選擇投資工具⑶確定教育目標(biāo)⑷計(jì)算總的開支和供給⑸執(zhí)行投

資規(guī)劃并追蹤表現(xiàn)

Av4-1-3一2一5

B、3-4—1—2—5

C、4—3—1-2-5

D、3—2-4—1—5

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個(gè)步驟：①確定教育目標(biāo)：大致確定

未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué)校。明確目標(biāo)、選

擇學(xué)校等，是理財(cái)師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一

步。②計(jì)算教育資金需求。③計(jì)算教育資金缺口。④制作教育投資規(guī)劃方案、選

擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合。⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行：定期檢測(cè)教育投

資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時(shí)調(diào)整教

育投資規(guī)劃。

96.下列說法正確的是()。

A、重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)并無實(shí)質(zhì)區(qū)別

B、重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險(xiǎn)簽發(fā)多張保險(xiǎn)單，而共同保

險(xiǎn)只簽發(fā)一張保險(xiǎn)單

C、重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定超過保險(xiǎn)價(jià)值，共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定

小于或等于保險(xiǎn)價(jià)值

D、共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于再保險(xiǎn)

答案：C

解析：共同保險(xiǎn)(也稱“共?！?是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同

一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)

利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和

超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)不同的地方在于其保險(xiǎn)金額的總

和超過了保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于原保險(xiǎn)。

97.某一次還本付息債券的票面額為1000元，票面利率8%,必要收益率為10%,

期限為5年，如果按單利計(jì)息，復(fù)利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價(jià)值為0元。

A、851.14

B、869.29

C、913.85

D、937.50

答案：B

(解析】尸=1°0°;!青譽(yù)1-869.29(.JL)：

解析：11+10%廠

98.基于委托人的意愿，通過運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、

財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財(cái)富損失，以財(cái)富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配是指()o

A、遺產(chǎn)規(guī)劃

B、保險(xiǎn)規(guī)劃

C、財(cái)富傳承規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

答案：C

解析：C財(cái)富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運(yùn)用相關(guān)工具、方

法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財(cái)富損失，以財(cái)

富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配。

99.()是投資過程中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對(duì)業(yè)績(jī)的主要因素。

A、投資規(guī)劃

B、風(fēng)險(xiǎn)控制

C、資產(chǎn)配置

D、分散投資

答案：C

解析：C資產(chǎn)配置是投資過程中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對(duì)業(yè)績(jī)

的主要因素。

100.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過()，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：C

解析：C債務(wù)負(fù)擔(dān)率(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付

的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果該比率超過40%,對(duì)生活品

質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。

101.下列關(guān)于遺囑的有效要件表述不正確的是()。

A、立遺囑人可以是無民事行為能力人

B、受脅迫、欺騙所設(shè)立的遺囑無效

C、偽造的遺囑無效

D、遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

答案：A

解析:遺囑的有效須具備的條件為:①立遺囑人在立遺囑時(shí)必須有民事行為能力;

②遺喔必須是遺囑人的真實(shí)意思表示；③遺喔的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必

須符合法律規(guī)定。

102.面值為1000元的債券以950元的價(jià)格發(fā)行，票面利率10%。每半年付息一

次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()。

Ax11.08%

B、12.03%

C、6.04%

D、6.01%

答案：B

解析：設(shè)到期收益率為y,則有：1000X10%X1/2X[(1+y/2)T+(1+y/2)-2+…

+(1+y/2)-6]+1000X(1+y/2)-6=950,計(jì)算可得到期收益率為12.03%。

103.王先生夫婦估計(jì)需要在55歲二人同時(shí)退休時(shí)準(zhǔn)備退休基金150萬元，王先

生夫婦還有20年退休，為準(zhǔn)備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外

假設(shè)退休基金的投資收益率為5%0,采取按年復(fù)利的形式，則每年年末需投入

退休基金。元。

A、54364

B、45346

C、45634

D、45364

答案：D

解析：每年年末應(yīng)投入資金=15000009(F/A,5%,20)=45364(元)。

104.轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別不包括。。

A、性質(zhì)不同

B、法律效力不同

C、主體不同

D、適用范圍不同

答案：B

解析：轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別包括：①性質(zhì)不同；②發(fā)生的時(shí)間和條件不同；

③主體不同；④適用的范圍不同。

105.在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主()。

A、量人為出

B、量力而行

C、保證較多的結(jié)余

D、保證生活的品質(zhì)

答案：B

解析：在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心

就是對(duì)未來的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估。

106.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的

年收益率為12%,則其價(jià)格應(yīng)當(dāng)為。元。

A、45.71

B、32.20

C、79.42

D、100.00

答案：B

解析：該債券的價(jià)格=100+(1+12%)10=32.20(元)。

107.分紅壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險(xiǎn)中，下列選項(xiàng)不是

分紅最常見的紅利選擇的是()。

A、抵交保費(fèi)

B、購(gòu)買繳清增額保險(xiǎn)

C、退保凈值

D、增加保單保額

答案：C

解析：分紅壽險(xiǎn)的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式?，F(xiàn)金紅利

分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人的紅利分配方式。保單持有

人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時(shí)可以選擇直接領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息或者購(gòu)買繳清

保額等方式。增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配。

108.公民的合法收入不包括0o

A、工資

B、獎(jiǎng)金

C、繼承所得的財(cái)產(chǎn)

D、賭博贏得的現(xiàn)金

答案：D

解析：公民的合法收入包括工資、獎(jiǎng)金、存款利息、從事合法經(jīng)營(yíng)的收入、繼承

或接受贈(zèng)予所得的財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng)，賭博是違法行為，贏得的現(xiàn)金是要沒收的。

109.家庭收支管理以O(shè)作為管理對(duì)象。

A、資產(chǎn)負(fù)債

B、流動(dòng)負(fù)債

C、現(xiàn)金流

D、自有結(jié)余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對(duì)象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想與方法，圍

繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。

110.0是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。

A、原保險(xiǎn)

B、再保險(xiǎn)

C、共同保險(xiǎn)

D、重復(fù)保險(xiǎn)

答案：A

解析：原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保

險(xiǎn)。

111.某證券組合今年實(shí)際平均收益率為0.15,當(dāng)前的無風(fēng)險(xiǎn)利率為0.03,市

場(chǎng)組合的期望收益率為0.11,該證券組合的標(biāo)準(zhǔn)差為1。那么，根據(jù)夏普比率

來評(píng)價(jià)，該證券組合的績(jī)效()。

A、不如市場(chǎng)績(jī)效好

B、與市場(chǎng)績(jī)效一樣

C、好于市場(chǎng)績(jī)效

D、無法評(píng)價(jià)

答案：C

解析：\-?-。/2一?1.?所以該證券組合的績(jī)效好于市

場(chǎng)組合。

112.目前,隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件()

A、補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

B、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)

C、企業(yè)年金

D、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

答案：D

解析：隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，企業(yè)有沒有補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)年

金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件，一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)積極與地方勞動(dòng)保障部門

合作,參與企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì),提供管理服務(wù)。

113.某債券的票面價(jià)值為1000元，息票利率為6%,期限為3年，現(xiàn)以960元

的發(fā)行價(jià)向全社會(huì)公開發(fā)行，債券的再投資收益率為8%,則該債券的復(fù)利到期

收益率為0。

A、4.25%

B、5.36%

C、6.26%

D、7.42%

答案：C

解析：債券的復(fù)利到期收益率為:

xlOO%]000+60x。+簪&

--------------w----------------lx100%

=6.26%

114.準(zhǔn)備的退休基金在投資中應(yīng)尋求（）之間的平衡，選擇合適的投資工具或投

資組合。

A、穩(wěn)健性和收益性

B、開放性和穩(wěn)健性

C、風(fēng)險(xiǎn)|生和收益性

D、多元性和穩(wěn)健性。

答案：A

解析：在進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)在穩(wěn)健和收益之間尋求平衡，制定科學(xué)合理的資

產(chǎn)配置方案，選擇合適的投資工具或投資組合。

115.全球資產(chǎn)配置的期限在0o

A、半年

B、1年以上

C、3-5年

D、1-2年

答案：B

解析：全球資產(chǎn)配置的期限在1年以上；股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年；行

業(yè)資產(chǎn)配置的時(shí)間最短，一般根據(jù)季度周期或行業(yè)波動(dòng)特征進(jìn)行調(diào)整。

116.根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定，從價(jià)計(jì)征方式下，房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)原值一

次減除。后的余值計(jì)算繳納。

A、10%—20%

B、10%—30%

C、20%—30%

D、10%.40%

答案：B

解析：房產(chǎn)稅計(jì)稅依據(jù)為從價(jià)計(jì)征時(shí)，地方政府規(guī)定的減除比例為10%?30%。

117.關(guān)于預(yù)期收益率、無風(fēng)險(xiǎn)利率、某證券的B值、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)四者的關(guān)系，

下列各項(xiàng)描述正確的是()。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)二無風(fēng)險(xiǎn)利率+某證券的B值X預(yù)期收益率

B、無風(fēng)險(xiǎn)利率=預(yù)期收益率+某證券的。值X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C、預(yù)期收益率二無風(fēng)險(xiǎn)利率+某證券的B值X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D、預(yù)期收益率二無風(fēng)險(xiǎn)利率一某證券的B值X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

答案：C

118.通過銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備,是目前最為常見的方式,策行對(duì)儲(chǔ)蓄資金()

的保證及其便利性是吸引家長(zhǎng)的最主要原因。

A、安全性

B、便利性

C、快捷性

D、高效性

答案：A

解析：通過銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見的方式，銀行對(duì)儲(chǔ)蓄資金

安全性的保證及其便利性是吸引家長(zhǎng)的最主要原因。

119.假設(shè)投資組合的收益率為20%,無風(fēng)險(xiǎn)收益率是8%,投資組合的方差為9%,

貝塔值為12%,那么，該投資組合的夏普比率等于()。

A、0.2

B、0.4

C、0.6

D、0.8

答案：B

20%-8%.

wTitlc=0n,4

可得：產(chǎn)飛區(qū)—°

解析：根據(jù)公式,s

120.下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，錯(cuò)誤的是()。

A、戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置策略以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、實(shí)際

需求為基礎(chǔ)

B、行業(yè)資產(chǎn)配置的時(shí)間最短，一般根據(jù)季度周期或行業(yè)波動(dòng)特征進(jìn)行調(diào)整

C、戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置存在增加長(zhǎng)期價(jià)值的潛在機(jī)會(huì)，且風(fēng)險(xiǎn)很小

D、不同范圍資產(chǎn)配置在時(shí)間跨度上往往不同

答案：C

解析：C項(xiàng)，戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置是在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上根據(jù)市場(chǎng)的短期變化,

對(duì)具體的資產(chǎn)比例進(jìn)行微調(diào)。

121.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，這體現(xiàn)了綜合理財(cái)規(guī)劃

服務(wù)的（）。

A、全面性

B、實(shí)用性

C、長(zhǎng)期性

D、專業(yè)性

答案：A

解析：全面性，綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，如現(xiàn)金收支

管理（包括債務(wù)管理）、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃（包括教育、退休養(yǎng)老問題）、稅

務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財(cái)需求，它包含了多個(gè)單項(xiàng)的理財(cái)

規(guī)劃方案。

122.冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門將會(huì)對(duì)高速公路實(shí)施必要的封路措施，

因?yàn)槁飞辖Y(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故、產(chǎn)生損失，關(guān)于損失的說法正確的是（）。

A、損失是必然發(fā)生的

B、損失是預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少

C、損失只包括直接損失

D、損失可以用貨幣來計(jì)量

答案：D

解析：損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。損失通常包括

直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險(xiǎn)事故有必然因果關(guān)系的、在

量上可以確認(rèn)或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故,

或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)而導(dǎo)致的損失。

123.根據(jù)CAPM模型，下列說法錯(cuò)誤的是0。

A、單個(gè)證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B、當(dāng)一個(gè)證券定價(jià)合理時(shí)，阿