2025年信托借款合同要點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)指南3篇

20XX專業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER20XX專業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER甲方：XXX乙方：XXXPERSONALRESUMERESUME2024年信托借款合同要點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)指南本合同目錄一覽1.定義與解釋1.1信托借款1.2借款人1.3出借人1.4信托公司1.5信托計(jì)劃1.6信托財(cái)產(chǎn)1.7信托收益1.8信托期限1.9信托費(fèi)用2.信托借款的設(shè)立2.1借款申請(qǐng)2.2審查與批準(zhǔn)2.3信托合同簽訂2.4信托財(cái)產(chǎn)的設(shè)立2.5信托計(jì)劃的設(shè)立3.信托借款的金額與利率3.1借款金額3.2利率類型3.3利率調(diào)整3.4利息支付4.信托借款的期限與還款方式4.1借款期限4.2還款方式4.3還款計(jì)劃4.4逾期還款5.信托財(cái)產(chǎn)的管理與運(yùn)用5.1信托財(cái)產(chǎn)的保管5.2信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用5.3信托財(cái)產(chǎn)的收益分配5.4信托財(cái)產(chǎn)的清算6.信托借款的風(fēng)險(xiǎn)防控6.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別6.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估6.3風(fēng)險(xiǎn)控制措施6.4風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)7.信托借款的變更與解除7.1變更條件7.2變更程序7.3解除條件7.4解除程序8.違約責(zé)任8.1違約情形8.2違約責(zé)任承擔(dān)8.3違約金9.爭(zhēng)議解決9.1爭(zhēng)議解決方式9.2爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)9.3爭(zhēng)議解決程序10.合同生效與終止10.1合同生效條件10.2合同終止條件10.3合同終止程序11.通知與送達(dá)11.1通知方式11.2送達(dá)方式11.3送達(dá)地址12.合同附件12.1附件一：信托合同12.2附件二：信托財(cái)產(chǎn)清單12.3附件三：還款計(jì)劃12.4附件四：其他相關(guān)文件13.合同簽署13.1簽署主體13.2簽署日期13.3簽署地點(diǎn)14.其他約定事項(xiàng)第一部分：合同如下：1.定義與解釋1.1信托借款是指出借人將其合法擁有的資金委托給信托公司，由信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，將信托資金用于向借款人提供借款，借款人按約定的利率和期限向出借人支付利息和本金的行為。1.2借款人是指向信托公司申請(qǐng)借款并使用信托資金的主體。1.3出借人是指將資金委托給信托公司用于設(shè)立信托計(jì)劃的自然人、法人或其他組織。1.4信托公司是指根據(jù)《信托法》設(shè)立的，專門從事信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。1.5信托計(jì)劃是指信托公司根據(jù)委托人的委托，設(shè)立并管理的信托財(cái)產(chǎn)的管理方案。1.6信托財(cái)產(chǎn)是指出借人委托給信托公司并由信托公司管理的資金。1.7信托收益是指信托財(cái)產(chǎn)在信托期間產(chǎn)生的收益。1.8信托期限是指信托計(jì)劃設(shè)立后至信托財(cái)產(chǎn)清算完畢的時(shí)間。1.9信托費(fèi)用是指信托公司在管理信托財(cái)產(chǎn)過(guò)程中產(chǎn)生的各項(xiàng)費(fèi)用。2.信托借款的設(shè)立2.1借款申請(qǐng)：借款人向信托公司提交借款申請(qǐng)，包括但不限于借款用途、借款金額、借款期限等。2.2審查與批準(zhǔn)：信托公司對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行審查，審查內(nèi)容包括但不限于借款人的信用狀況、借款用途的合規(guī)性等，審查通過(guò)后予以批準(zhǔn)。2.3信托合同簽訂：借款人與信托公司簽訂信托合同，明確借款金額、利率、期限、還款方式等條款。2.4信托財(cái)產(chǎn)的設(shè)立：信托公司設(shè)立信托財(cái)產(chǎn)，將出借人的資金轉(zhuǎn)入信托財(cái)產(chǎn)賬戶。2.5信托計(jì)劃的設(shè)立：信托公司根據(jù)信托合同設(shè)立信托計(jì)劃，將信托財(cái)產(chǎn)用于向借款人提供借款。3.信托借款的金額與利率3.1借款金額：借款金額不得超過(guò)信托財(cái)產(chǎn)的實(shí)際規(guī)模。3.2利率類型：利率類型包括固定利率和浮動(dòng)利率，具體利率由信托合同約定。3.3利率調(diào)整：利率調(diào)整按照信托合同約定的時(shí)間和方式執(zhí)行。3.4利息支付：借款人按約定的利率和期限向出借人支付利息。4.信托借款的期限與還款方式4.1借款期限：借款期限根據(jù)信托合同約定，一般為1年至5年。4.2還款方式：還款方式包括一次性還款和分期還款，具體還款方式由信托合同約定。4.3還款計(jì)劃：借款人需按照信托合同約定的還款計(jì)劃按時(shí)還款。4.4逾期還款：借款人逾期還款的，應(yīng)支付逾期利息，并承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。5.信托財(cái)產(chǎn)的管理與運(yùn)用5.1信托財(cái)產(chǎn)的保管：信托公司負(fù)責(zé)保管信托財(cái)產(chǎn)，確保信托財(cái)產(chǎn)的安全。5.2信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用：信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用應(yīng)符合信托合同約定的用途，不得違反法律法規(guī)和信托目的。5.3信托財(cái)產(chǎn)的收益分配：信托財(cái)產(chǎn)的收益按照信托合同約定的方式和比例分配給出借人。5.4信托財(cái)產(chǎn)的清算：信托期限屆滿或信托終止時(shí)，信托公司負(fù)責(zé)清算信托財(cái)產(chǎn)，并按照信托合同約定分配剩余財(cái)產(chǎn)。6.信托借款的風(fēng)險(xiǎn)防控6.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：信托公司對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。6.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：信托公司對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。6.3風(fēng)險(xiǎn)控制措施：信托公司采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。6.4風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)：信托公司、借款人和出借人按照信托合同約定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。8.違約責(zé)任8.1違約情形：包括但不限于借款人未按時(shí)還款、未按約定用途使用借款、提供虛假信息、違反信托合同約定的其他義務(wù)等。8.2違約責(zé)任承擔(dān)：借款人違約的，應(yīng)向出借人支付違約金，違約金按借款金額的一定比例計(jì)算，具體比例由信托合同約定。8.3違約金：違約金的具體數(shù)額由信托合同約定，但不得超過(guò)借款金額的一定比例。9.爭(zhēng)議解決9.1爭(zhēng)議解決方式：雙方發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可選擇仲裁或訴訟方式解決。9.2爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)：仲裁機(jī)構(gòu)或法院的名稱由信托合同約定。9.3爭(zhēng)議解決程序：按照所選爭(zhēng)議解決方式的具體程序進(jìn)行。10.合同生效與終止10.1合同生效條件：信托合同自各方簽署之日起生效。10.2合同終止條件：包括但不限于信托期限屆滿、借款人提前償還借款、雙方協(xié)商一致解除合同、因不可抗力導(dǎo)致合同無(wú)法履行等。10.3合同終止程序：合同終止時(shí)，借款人應(yīng)按照信托合同約定清償剩余債務(wù)，信托公司應(yīng)進(jìn)行信托財(cái)產(chǎn)的清算。11.通知與送達(dá)11.1通知方式：通知可以通過(guò)書面、電子郵件、傳真等方式進(jìn)行。11.2送達(dá)方式：送達(dá)至合同約定的地址或雙方另行約定的地址。11.3送達(dá)地址：合同簽署雙方的送達(dá)地址應(yīng)在信托合同中明確約定。12.合同附件12.1附件一：信托合同12.2附件二：信托財(cái)產(chǎn)清單12.3附件三：還款計(jì)劃12.4附件四：其他相關(guān)文件13.合同簽署13.1簽署主體：合同由借款人、出借人和信托公司簽署。13.2簽署日期：合同簽署日期應(yīng)與合同生效日期一致。13.3簽署地點(diǎn)：合同簽署地點(diǎn)應(yīng)在合同中明確約定。14.其他約定事項(xiàng)14.1法律適用：本合同的簽訂、效力、解釋、履行、爭(zhēng)議解決等均適用中華人民共和國(guó)法律。14.2文本效力：本合同一式若干份，各份具有同等法律效力。14.3不可抗力：如因不可抗力導(dǎo)致合同無(wú)法履行或履行困難的，雙方應(yīng)協(xié)商解決，如協(xié)商不成，可依法解除合同。14.4合同變更：合同的任何變更需經(jīng)雙方書面同意，并簽署書面文件。14.5合同解釋：本合同如有歧義，應(yīng)按有利于保護(hù)債權(quán)人權(quán)益的原則進(jìn)行解釋。第二部分：第三方介入后的修正1.第三方的定義與范圍1.1第三方是指在本合同中，除借款人、出借人和信托公司以外的任何自然人、法人或其他組織。1.2第三方的范圍包括但不限于中介方、擔(dān)保方、評(píng)估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等。2.第三方介入的條件與程序2.1第三方介入的條件：本合同任何一方在履行合同過(guò)程中，如認(rèn)為需要第三方提供專業(yè)服務(wù)或支持，可向其他方提出第三方介入的請(qǐng)求。2.2第三方介入的程序：2.2.1提出請(qǐng)求：請(qǐng)求方應(yīng)向其他方提出書面請(qǐng)求，說(shuō)明第三方介入的原因、所需提供的服務(wù)或支持以及預(yù)計(jì)的費(fèi)用。2.2.2同意與協(xié)商：其他方應(yīng)在收到請(qǐng)求后一定期限內(nèi)給予書面回復(fù)，表示同意或拒絕第三方介入。2.2.3簽署協(xié)議：同意第三方介入的各方應(yīng)與第三方簽署相應(yīng)的合作協(xié)議，明確各方的權(quán)利和義務(wù)。3.第三方的責(zé)任限額3.1第三方的責(zé)任限額：在第三方介入的情況下，第三方應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任限額由合作協(xié)議約定，但不得超過(guò)其自身承擔(dān)的能力。3.2責(zé)任限額的確定：3.2.1協(xié)議約定：合作協(xié)議中應(yīng)明確第三方的責(zé)任限額，包括但不限于賠償限額、違約責(zé)任限額等。3.2.2法定責(zé)任：第三方在履行職責(zé)過(guò)程中，如違反法律法規(guī)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。4.第三方介入后的額外條款4.1借款人的額外條款：4.1.1借款人應(yīng)確保第三方提供的專業(yè)服務(wù)或支持不違反本合同的約定。4.1.2借款人應(yīng)配合第三方的工作，提供必要的資料和信息。4.1.3借款人應(yīng)承擔(dān)第三方介入產(chǎn)生的合理費(fèi)用。4.2出借人的額外條款：4.2.1出借人應(yīng)監(jiān)督第三方的工作，確保其履行合作協(xié)議中的義務(wù)。4.2.2出借人有權(quán)要求第三方提供工作進(jìn)展報(bào)告和成果。4.3信托公司的額外條款：4.3.1信托公司應(yīng)監(jiān)督第三方的工作，確保其履行合作協(xié)議中的義務(wù)。4.3.2信托公司有權(quán)要求第三方提供工作進(jìn)展報(bào)告和成果。5.第三方與其他各方的劃分說(shuō)明5.1第三方與借款人的關(guān)系：第三方在履行職責(zé)過(guò)程中，應(yīng)服從借款人的指導(dǎo)，但不得違反本合同的約定。5.2第三方與出借人的關(guān)系：第三方在履行職責(zé)過(guò)程中，應(yīng)服從出借人的監(jiān)督，確保其履行合作協(xié)議中的義務(wù)。5.3第三方與信托公司的關(guān)系：第三方在履行職責(zé)過(guò)程中，應(yīng)服從信托公司的監(jiān)督，確保其履行合作協(xié)議中的義務(wù)。6.第三方介入的合同變更6.1合同變更：第三方介入的情況下，如需對(duì)本合同進(jìn)行變更，各方應(yīng)協(xié)商一致，簽署書面文件進(jìn)行變更。7.第三方介入的合同解除7.1合同解除：如第三方在履行合作協(xié)議過(guò)程中違反約定，其他方有權(quán)解除合作協(xié)議，并追究第三方的違約責(zé)任。8.第三方的保密義務(wù)8.1第三方在履行職責(zé)過(guò)程中，應(yīng)遵守保密義務(wù)，不得泄露合同內(nèi)容或相關(guān)敏感信息。第三部分：其他補(bǔ)充性說(shuō)明和解釋說(shuō)明一：附件列表：1.附件一：信托合同要求：詳細(xì)列明信托計(jì)劃的設(shè)立、信托財(cái)產(chǎn)的管理與運(yùn)用、信托收益的分配、信托期限、信托費(fèi)用等內(nèi)容。說(shuō)明：信托合同是本合同的核心附件，明確了信托計(jì)劃的各項(xiàng)具體事宜。2.附件二：信托財(cái)產(chǎn)清單要求：詳細(xì)列明信托財(cái)產(chǎn)的構(gòu)成、金額、來(lái)源等信息。說(shuō)明：信托財(cái)產(chǎn)清單是信托合同的重要組成部分，用于確認(rèn)信托財(cái)產(chǎn)的實(shí)際情況。3.附件三：還款計(jì)劃要求：詳細(xì)列明借款人的還款期限、還款方式、還款金額等信息。說(shuō)明：還款計(jì)劃是借款人履行還款義務(wù)的依據(jù)，明確了還款的具體安排。4.附件四：借款人信用報(bào)告要求：提供借款人的信用記錄、信用評(píng)分等信息。說(shuō)明：借款人信用報(bào)告用于評(píng)估借款人的信用狀況，為借款決策提供依據(jù)。5.附件五：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告要求：提供對(duì)借款人信用、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等方面的評(píng)估結(jié)果。6.附件六：擔(dān)保合同（如有）要求：詳細(xì)列明擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限等內(nèi)容。說(shuō)明：擔(dān)保合同是擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的依據(jù)，明確了擔(dān)保的具體條款。7.附件七：律師事務(wù)所意見書（如有）要求：提供律師事務(wù)所對(duì)合同合法性的審查意見。說(shuō)明：律師事務(wù)所意見書用于確認(rèn)合同的合法性，為合同的履行提供保障。8.附件八：其他相關(guān)文件要求：根據(jù)實(shí)際情況提供其他可能涉及的相關(guān)文件。說(shuō)明：其他相關(guān)文件包括但不限于項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、市場(chǎng)分析報(bào)告等。說(shuō)明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.違約行為：1.1借款人未按時(shí)還款。1.2借款人未按約定用途使用借款。1.3借款人提供虛假信息。1.4第三方未履行合作協(xié)議中的義務(wù)。1.5信托公司未履行信托合同中的義務(wù)。1.6出借人未履行信托合同中的義務(wù)。2.責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：2.1違約責(zé)任：違約方應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括但不限于支付違約金、賠償損失等。2.2違約金：違約金的計(jì)算方式根據(jù)違約行為的具體情況確定，一般按借款金額的一定比例計(jì)算。2.3賠償損失：賠償損失的金額根據(jù)實(shí)際損失確定，包括但不限于利息損失、本金損失等。3.示例說(shuō)明：3.1借款人未按時(shí)還款：借款人未按照還款計(jì)劃按時(shí)還款，應(yīng)支付違約金，違約金按借款金額的1%計(jì)算。3.2第三方未履行合作協(xié)議中的義務(wù)：第三方未履行合作協(xié)議中的義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，賠償因此造成的損失。全文完。2024年信托借款合同要點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)指南1合同目錄第一章合同概述1.1合同定義1.2合同目的1.3合同主體1.4合同性質(zhì)第二章合同主體資格與權(quán)利義務(wù)2.1信托借款人資格2.2信托借款人權(quán)利2.3信托借款人義務(wù)2.4信托公司資格2.5信托公司權(quán)利2.6信托公司義務(wù)第三章信托借款條件3.1借款金額3.2借款期限3.3利息計(jì)算與支付3.4還款方式3.5逾期利息3.6逾期罰息第四章信托借款資金用途4.1資金用途規(guī)定4.2資金用途監(jiān)督4.3資金用途變更4.4資金用途違規(guī)處理第五章信托借款合同條款5.1合同簽訂與生效5.2合同履行5.3合同解除5.4合同變更5.5合同終止5.6合同爭(zhēng)議解決第六章信托借款擔(dān)保6.1擔(dān)保方式6.2擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立6.3擔(dān)保物權(quán)的變更6.4擔(dān)保物權(quán)的消滅6.5擔(dān)保責(zé)任第七章信托借款風(fēng)險(xiǎn)管理7.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別7.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估7.3風(fēng)險(xiǎn)控制7.4風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移7.5風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)诎苏滦磐薪杩詈弦?guī)審查8.1合規(guī)性審查要求8.2合規(guī)性審查程序8.3合規(guī)性審查結(jié)果8.4合規(guī)性審查責(zé)任第九章信托借款信息披露9.1信息披露原則9.2信息披露內(nèi)容9.3信息披露方式9.4信息披露責(zé)任第十章信托借款合同終止與清算10.1合同終止條件10.2合同終止程序10.3合同清算10.4合同清算責(zé)任第十一章信托借款合同解除與賠償11.1合同解除條件11.2合同解除程序11.3合同解除賠償11.4合同解除責(zé)任第十二章信托借款合同法律效力12.1合同法律效力12.2合同解釋12.3合同生效12.4合同失效第十三章信托借款合同爭(zhēng)議解決13.1爭(zhēng)議解決方式13.2爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)13.3爭(zhēng)議解決程序13.4爭(zhēng)議解決費(fèi)用第十四章信托借款合同附件14.1附件一：信托借款合同范本14.2附件二：信托借款擔(dān)保合同范本14.3附件三：信托借款風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)案合同編號(hào)_________第一章合同概述1.1合同定義1.2合同目的本合同旨在明確借款人與信托公司之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，確保借款資金的安全使用，保障各方合法權(quán)益。1.3合同主體1.3.1借款人：具有完全民事行為能力的自然人、法人或其他組織。1.3.2信托公司：依法設(shè)立的信托公司。1.4合同性質(zhì)本合同屬于借款合同，具有法律約束力。第二章合同主體資格與權(quán)利義務(wù)2.1信托借款人資格2.1.1借款人應(yīng)具備合法的借款資格，包括但不限于具有完全民事行為能力、有穩(wěn)定的收入來(lái)源等。2.1.2借款人應(yīng)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的身份證明、財(cái)務(wù)狀況證明等材料。2.2信托借款人權(quán)利2.2.1借款人有權(quán)按照合同約定使用借款資金。2.2.2借款人有權(quán)要求信托公司提供借款相關(guān)的服務(wù)。2.3信托借款人義務(wù)2.3.1借款人應(yīng)按照合同約定履行還款義務(wù)。2.3.2借款人應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得將借款資金用于非法用途。2.4信托公司資格2.4.1信托公司應(yīng)具備合法的信托業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格。2.5信托公司權(quán)利2.5.1信托公司有權(quán)按照合同約定收取利息和本金。2.5.2信托公司有權(quán)監(jiān)督借款資金的使用情況。2.6信托公司義務(wù)2.6.1信托公司應(yīng)按照合同約定提供借款服務(wù)。2.6.2信托公司應(yīng)確保借款資金的安全。第三章信托借款條件3.1借款金額3.1.1借款金額由雙方協(xié)商確定，并在合同中明確。3.2借款期限3.2.1借款期限由雙方協(xié)商確定，并在合同中明確。3.3利息計(jì)算與支付3.3.1利息計(jì)算方式按照合同約定執(zhí)行。3.4還款方式3.4.1還款方式由雙方協(xié)商確定，并在合同中明確。3.5逾期利息3.5.1借款人逾期還款的，應(yīng)按照合同約定支付逾期利息。3.6逾期罰息3.6.1借款人逾期還款的，應(yīng)按照合同約定支付逾期罰息。第四章信托借款資金用途4.1資金用途規(guī)定4.1.1借款人應(yīng)按照合同約定使用借款資金。4.2資金用途監(jiān)督4.2.1信托公司有權(quán)對(duì)借款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督。4.3資金用途變更4.3.1借款人需經(jīng)信托公司同意后方可變更資金用途。4.4資金用途違規(guī)處理4.4.1借款人違規(guī)使用借款資金的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第五章信托借款合同條款5.1合同簽訂與生效5.1.1本合同自雙方簽字蓋章之日起生效。5.2合同履行5.2.1雙方應(yīng)按照合同約定履行各自的權(quán)利義務(wù)。5.3合同解除5.3.1合同解除條件按照合同約定執(zhí)行。5.4合同變更5.4.1合同變更需經(jīng)雙方協(xié)商一致，并在合同中明確。5.5合同終止5.5.1合同終止條件按照合同約定執(zhí)行。5.6合同爭(zhēng)議解決5.6.1合同爭(zhēng)議解決方式按照合同約定執(zhí)行。第六章信托借款擔(dān)保6.1擔(dān)保方式6.1.1擔(dān)保方式包括但不限于抵押、質(zhì)押、保證等。6.2擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立6.2.1擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立按照合同約定執(zhí)行。6.3擔(dān)保物權(quán)的變更6.3.1擔(dān)保物權(quán)的變更需經(jīng)雙方協(xié)商一致，并在合同中明確。6.4擔(dān)保物權(quán)的消滅6.4.1擔(dān)保物權(quán)的消滅按照合同約定執(zhí)行。6.5擔(dān)保責(zé)任6.5.1擔(dān)保人應(yīng)按照合同約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。第七章信托借款風(fēng)險(xiǎn)管理7.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別7.1.1信托公司應(yīng)識(shí)別借款過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。7.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估7.2.1信托公司應(yīng)對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。7.3風(fēng)險(xiǎn)控制7.3.1信托公司應(yīng)采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)。7.4風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移7.4.1信托公司可通過(guò)擔(dān)保、保險(xiǎn)等方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。7.5風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償7.5.1信托公司應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方案，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)損失。第八章信托借款合規(guī)審查8.1合規(guī)性審查要求8.1.1借款人應(yīng)保證借款行為符合國(guó)家法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范。8.2合規(guī)性審查程序8.2.1信托公司在合同簽訂前對(duì)借款人進(jìn)行合規(guī)性審查。8.3合規(guī)性審查結(jié)果8.3.1合規(guī)性審查結(jié)果作為合同簽訂的依據(jù)。8.4合規(guī)性審查責(zé)任8.4.1若因借款人違反合規(guī)性要求導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，由借款人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第九章信托借款信息披露9.1信息披露原則9.1.1信托公司應(yīng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則進(jìn)行信息披露。9.2信息披露內(nèi)容9.2.1信息披露內(nèi)容包括但不限于借款金額、借款期限、利息計(jì)算等。9.3信息披露方式9.3.1信息披露方式包括但不限于書面、網(wǎng)絡(luò)等。9.4信息披露責(zé)任9.4.1信托公司對(duì)信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第十章信托借款合同終止與清算10.1合同終止條件10.1.1合同終止條件包括但不限于借款到期、借款人違約等。10.2合同終止程序10.2.1合同終止程序按照合同約定執(zhí)行。10.3合同清算10.3.1合同終止后，進(jìn)行合同清算。10.4合同清算責(zé)任10.4.1合同清算責(zé)任由雙方按照合同約定承擔(dān)。第十一章信托借款合同解除與賠償11.1合同解除條件11.1.1合同解除條件包括但不限于一方違約、不可抗力等。11.2合同解除程序11.2.1合同解除程序按照合同約定執(zhí)行。11.3合同解除賠償11.3.1合同解除后，雙方應(yīng)按照合同約定進(jìn)行賠償。11.4合同解除責(zé)任11.4.1合同解除責(zé)任由違約方承擔(dān)。第十二章信托借款合同法律效力12.1合同法律效力12.1.1本合同具有法律效力，對(duì)雙方具有約束力。12.2合同解釋12.2.1合同解釋以合同條款的文字含義為準(zhǔn)。12.3合同生效12.3.1合同自雙方簽字蓋章之日起生效。12.4合同失效12.4.1合同失效條件按照合同約定執(zhí)行。第十三章信托借款合同爭(zhēng)議解決13.1爭(zhēng)議解決方式13.1.1爭(zhēng)議解決方式包括但不限于協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等。13.2爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)13.2.1爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)由雙方協(xié)商確定。13.3爭(zhēng)議解決程序13.3.1爭(zhēng)議解決程序按照雙方約定的方式執(zhí)行。13.4爭(zhēng)議解決費(fèi)用13.4.1爭(zhēng)議解決費(fèi)用由雙方按照約定承擔(dān)。第十四章信托借款合同附件14.1附件一：信托借款合同范本14.2附件二：信托借款擔(dān)保合同范本14.3附件三：信托借款風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)案合同簽署：借款人（簽字/蓋章）：日期：信托公司（簽字/蓋章）：日期：多方為主導(dǎo)時(shí)的，附件條款及說(shuō)明一、當(dāng)甲方為主導(dǎo)時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說(shuō)明1.1甲方主導(dǎo)下的資金撥付條款條款內(nèi)容：甲方有權(quán)根據(jù)借款項(xiàng)目的進(jìn)度和需求，對(duì)借款資金進(jìn)行分階段撥付。說(shuō)明：此條款確保甲方在借款過(guò)程中對(duì)資金使用的控制權(quán)，同時(shí)也能根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況靈活調(diào)整資金撥付。1.2甲方主導(dǎo)下的監(jiān)督權(quán)條款條款內(nèi)容：甲方有權(quán)對(duì)借款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，包括但不限于定期審計(jì)、現(xiàn)場(chǎng)檢查等。說(shuō)明：此條款賦予甲方對(duì)借款資金使用的監(jiān)督權(quán)，以保證資金使用的合規(guī)性和安全性。1.3甲方主導(dǎo)下的風(fēng)險(xiǎn)控制權(quán)條款條款內(nèi)容：甲方有權(quán)在借款人違約時(shí)，采取包括但不限于提前收回借款、要求提供額外擔(dān)保等措施。說(shuō)明：此條款保障甲方在借款人違約時(shí)的權(quán)益，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。1.4甲方主導(dǎo)下的信息獲取權(quán)條款條款內(nèi)容：甲方有權(quán)要求借款人提供借款資金使用情況的相關(guān)信息。說(shuō)明：此條款確保甲方能夠及時(shí)了解借款資金的使用情況，便于監(jiān)督和管理。二、當(dāng)乙方為主導(dǎo)時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說(shuō)明2.1乙方主導(dǎo)下的資金使用自主權(quán)條款條款內(nèi)容：乙方有權(quán)自主決定借款資金的使用，但需符合合同約定的用途。說(shuō)明：此條款保障乙方在借款資金使用上的自主權(quán)，有利于提高資金使用效率。2.2乙方主導(dǎo)下的還款計(jì)劃調(diào)整權(quán)條款條款內(nèi)容：乙方有權(quán)根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況，在合同約定的范圍內(nèi)調(diào)整還款計(jì)劃。說(shuō)明：此條款賦予乙方在還款計(jì)劃上的靈活性，有助于乙方更好地管理財(cái)務(wù)。2.3乙方主導(dǎo)下的信息披露義務(wù)條款條款內(nèi)容：乙方應(yīng)向甲方定期提供借款資金使用情況和財(cái)務(wù)狀況的相關(guān)信息。說(shuō)明：此條款確保甲方對(duì)借款資金使用情況的了解，便于甲方進(jìn)行監(jiān)督。2.4乙方主導(dǎo)下的違約責(zé)任條款條款內(nèi)容：若乙方違反合同約定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。說(shuō)明：此條款明確乙方在違約時(shí)的責(zé)任，保障甲方的權(quán)益。三、當(dāng)有第三方中介時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說(shuō)明3.1第三方中介的引入條款條款內(nèi)容：本合同引入第三方中介機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)借款資金的管理和監(jiān)督。說(shuō)明：此條款確保借款資金的管理和監(jiān)督更加專業(yè)，降低風(fēng)險(xiǎn)。3.2第三方中介的職責(zé)條款條款內(nèi)容：第三方中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照合同約定，對(duì)借款資金的使用進(jìn)行監(jiān)督和管理。說(shuō)明：此條款明確第三方中介機(jī)構(gòu)的職責(zé)，確保其履行職責(zé)。3.3第三方中介的獨(dú)立性條款條款內(nèi)容：第三方中介機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)過(guò)程中，應(yīng)保持獨(dú)立性，不受任何一方影響。說(shuō)明：此條款保障第三方中介機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，確保其監(jiān)督和管理工作的公正性。3.4第三方中介的報(bào)酬條款條款內(nèi)容：第三方中介機(jī)構(gòu)的報(bào)酬由雙方協(xié)商確定，并在合同中明確。說(shuō)明：此條款明確第三方中介機(jī)構(gòu)的報(bào)酬，確保其服務(wù)的合理性和公正性。附件及其他補(bǔ)充說(shuō)明一、附件列表：1.信托借款合同范本2.信托借款擔(dān)保合同范本3.信托借款風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)案4.第三方中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明5.借款人財(cái)務(wù)報(bào)表6.借款人身份證明7.借款人還款能力評(píng)估報(bào)告8.信息披露報(bào)告9.合同履行過(guò)程中的相關(guān)文件和記錄二、違約行為及認(rèn)定：1.違約行為：借款人未按照合同約定的時(shí)間還款。認(rèn)定：通過(guò)借款人逾期還款記錄和合同約定的還款期限進(jìn)行認(rèn)定。2.違約行為：借款人未按照合同約定使用借款資金。認(rèn)定：通過(guò)借款人資金使用記錄和合同約定的資金用途進(jìn)行認(rèn)定。3.違約行為：借款人提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)。認(rèn)定：通過(guò)借款人提供的材料與實(shí)際情況的對(duì)比進(jìn)行認(rèn)定。4.違約行為：信托公司未按照合同約定提供借款服務(wù)。認(rèn)定：通過(guò)信托公司的服務(wù)記錄和合同約定的服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)定。三、法律名詞及解釋：1.信托：指委托人將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人，受托人根據(jù)委托人的意愿管理和處分財(cái)產(chǎn)，以受益人的利益為目的的法律行為。2.擔(dān)保：指為確保債務(wù)履行，債務(wù)人或第三人為債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利作為擔(dān)保。3.逾期：指?jìng)鶆?wù)人在約定的履行期限屆滿后未履行債務(wù)。4.不可抗力：指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。四、執(zhí)行中遇到的問(wèn)題及解決辦法：1.問(wèn)題：借款人無(wú)法按時(shí)還款。解決辦法：與借款人協(xié)商制定新的還款計(jì)劃，必要時(shí)提供展期或減免利息。2.問(wèn)題：借款資金被用于非法用途。解決辦法：立即采取措施，要求借款人停止使用，并追究其法律責(zé)任。3.問(wèn)題：第三方中介機(jī)構(gòu)未履行職責(zé)。解決辦法：與第三方中介機(jī)構(gòu)協(xié)商解決，必要時(shí)更換中介機(jī)構(gòu)。五、所有應(yīng)用場(chǎng)景：1.自然人之間的信托借款。2.法人或其他組織之間的信托借款。3.以特定項(xiàng)目為對(duì)象的信托借款。4.需要第三方中介機(jī)構(gòu)參與的信托借款。5.需要特殊風(fēng)險(xiǎn)管理措施的信托借款。全文完。2024年信托借款合同要點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)指南2合同編號(hào)_________一、合同主體1.甲方（借款人）：名稱：_________地址：_________聯(lián)系人：_________聯(lián)系電話：_________2.乙方（出借人）：名稱：_________地址：_________聯(lián)系人：_________聯(lián)系電話：_________3.其他相關(guān)方：（如有其他相關(guān)方，請(qǐng)?jiān)诖颂幪顚懀┒⒑贤把?.1背景：隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，信托借款作為一種融資方式，越來(lái)越受到企業(yè)和個(gè)人的青睞。為規(guī)范信托借款行為，保障各方權(quán)益，特制定本合同。2.2目的：本合同旨在明確甲乙雙方的權(quán)利義務(wù)，規(guī)范信托借款行為，降低借款風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全，實(shí)現(xiàn)甲乙雙方的共同利益。三、定義與解釋3.1專業(yè)術(shù)語(yǔ)：1.信托借款：指甲乙雙方按照約定，甲方將其擁有的資金委托給乙方，乙方按照約定用途向甲方提供借款，借款到期后，甲方歸還本金及利息的行為。2.信托財(cái)產(chǎn)：指甲方委托給乙方的資金，包括本金和利息。3.信托期限：指甲乙雙方約定的借款期限。4.信托收益：指甲方在信托期限內(nèi)從乙方獲得的收益。3.2關(guān)鍵詞解釋：1.信托：指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿，為受益人的利益或者特定目的，管理、運(yùn)用、處分財(cái)產(chǎn)的行為。2.借款：指甲方從乙方獲得的資金。3.利息：指甲方按照約定支付給乙方的報(bào)酬。四、權(quán)利與義務(wù)4.1甲方的權(quán)利和義務(wù)：1.甲方有權(quán)按照約定向乙方申請(qǐng)借款。2.甲方有義務(wù)按照約定用途使用借款。3.甲方有義務(wù)按照約定時(shí)間和金額歸還本金及利息。4.甲方有義務(wù)配合乙方進(jìn)行借款調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。4.2乙方的權(quán)利和義務(wù)：1.乙方有權(quán)按照約定向甲方提供借款。2.乙方有義務(wù)按照約定用途使用借款。3.乙方有義務(wù)對(duì)借款進(jìn)行調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。4.乙方有義務(wù)按照約定時(shí)間和金額支付利息。五、履行條款5.1合同履行時(shí)間：本合同自甲乙雙方簽字蓋章之日起生效，借款期限為_________年，自借款發(fā)放之日起計(jì)算。5.2合同履行地點(diǎn)：借款發(fā)放、歸還及合同履行過(guò)程中產(chǎn)生的相關(guān)事宜，均在本合同約定的履行地點(diǎn)辦理。5.3合同履行方式：甲乙雙方按照本合同約定的條款，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金等方式進(jìn)行資金往來(lái)。六、合同的生效和終止6.1生效條件：本合同經(jīng)甲乙雙方簽字蓋章后生效。6.2終止條件：1.借款期限屆滿，甲方已歸還全部本金及利息。2.甲乙雙方協(xié)商一致，提前終止本合同。3.發(fā)生不可抗力事件，導(dǎo)致本合同無(wú)法履行。6.3終止程序：1.出現(xiàn)終止條件之一時(shí)，甲乙雙方應(yīng)立即通知對(duì)方。2.雙方協(xié)商一致后，簽署終止協(xié)議。6.4終止后果：1.本合同終止后，甲乙雙方應(yīng)按照約定，辦理相關(guān)手續(xù)。2.本合同終止后，甲乙雙方不再承擔(dān)本合同約定的權(quán)利義務(wù)。3.本合同終止后，甲乙雙方應(yīng)按照約定，處理相關(guān)財(cái)產(chǎn)。七、費(fèi)用與支付7.1費(fèi)用構(gòu)成1.利息：按照本合同約定的利率計(jì)算，利息為本合同借款金額與實(shí)際借款期間的日利率之積。2.借款手續(xù)費(fèi)：甲方需向乙方支付一定比例的借款手續(xù)費(fèi)，具體比例由甲乙雙方在合同中約定。3.信托管理費(fèi)：乙方在管理信托財(cái)產(chǎn)過(guò)程中產(chǎn)生的費(fèi)用，包括但不限于賬戶管理費(fèi)、財(cái)務(wù)報(bào)告費(fèi)等。4.其他費(fèi)用：根據(jù)甲乙雙方約定，可能產(chǎn)生的其他費(fèi)用。7.2支付方式1.甲方應(yīng)按照乙方指定的銀行賬戶支付上述費(fèi)用。2.甲方有權(quán)選擇銀行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付方式。7.3支付時(shí)間1.利息支付：甲方應(yīng)于每個(gè)計(jì)息周期結(jié)束時(shí)支付當(dāng)期利息。2.借款手續(xù)費(fèi)：甲方應(yīng)在本合同生效之日起，一次性支付借款手續(xù)費(fèi)。3.信托管理費(fèi)：甲方應(yīng)按照乙方的要求，在信托管理過(guò)程中，按期支付信托管理費(fèi)。7.4支付條款1.甲方支付費(fèi)用時(shí)，應(yīng)提供支付憑證，乙方應(yīng)予以確認(rèn)。2.乙方應(yīng)在收到甲方支付憑證后的三個(gè)工作日內(nèi)，向甲方出具相應(yīng)的收據(jù)。八、違約責(zé)任8.1甲方違約1.甲方未按時(shí)支付利息或本金，應(yīng)向乙方支付違約金，違約金為逾期金額的_____%。2.甲方未按照約定用途使用借款，乙方有權(quán)要求甲方立即停止使用，并要求甲方賠償因此造成的損失。8.2乙方違約1.乙方未按時(shí)發(fā)放借款，應(yīng)向甲方支付違約金，違約金為逾期金額的_____%。2.乙方未按照約定管理信托財(cái)產(chǎn)，甲方有權(quán)要求乙方賠償因此造成的損失。8.3賠償金額和方式1.違約金和賠償金額的計(jì)算方法由甲乙雙方在合同中約定。2.違約金和賠償金額的支付方式由甲乙雙方在合同中約定。九、保密條款9.1保密內(nèi)容1.本合同的條款內(nèi)容。2.信托財(cái)產(chǎn)的具體情況。3.任何一方在合同履行過(guò)程中知悉的對(duì)方的商業(yè)秘密。9.2保密期限本合同保密期限自合同生效之日起至合同終止后______年。9.3保密履行方式1.保密方應(yīng)采取合理的措施，確保保密內(nèi)容的保密性。2.保密方不得將保密內(nèi)容泄露給任何第三方。十、不可抗力10.1不可抗力定義不可抗力是指因自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、政府行為、社會(huì)異常事件等非甲乙雙方所能預(yù)見、避免和克服的客觀情況。10.2不可抗力事件1.自然災(zāi)害：地震、洪水、臺(tái)風(fēng)等。2.戰(zhàn)爭(zhēng)：包括任何形式的軍事沖突。3.政府行為：如政策調(diào)整、法律法規(guī)變更等。4.社會(huì)異常事件：如罷工、騷亂等。10.3不可抗力發(fā)生時(shí)的責(zé)任和義務(wù)1.發(fā)生不可抗力事件后，甲乙雙方應(yīng)及時(shí)通知對(duì)方。2.不可抗力事件導(dǎo)致合同無(wú)法履行時(shí)，甲乙雙方應(yīng)協(xié)商解決。3.不可抗力事件解除后，甲乙雙方應(yīng)繼續(xù)履行合同。10.4不可抗力實(shí)例1.地震導(dǎo)致借款項(xiàng)目無(wú)法繼續(xù)進(jìn)行。2.政府政策調(diào)整導(dǎo)致借款用途發(fā)生變化。十一、爭(zhēng)議解決11.1協(xié)商解決甲乙雙方應(yīng)友好協(xié)商解決合同履行過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議。11.2調(diào)解、仲裁或訴訟1.協(xié)商不成的，甲乙雙方可申請(qǐng)調(diào)解。2.調(diào)解不成的，甲乙雙方可申請(qǐng)仲裁或訴訟。十二、合同的轉(zhuǎn)讓12.1轉(zhuǎn)讓規(guī)定1.未經(jīng)對(duì)方同意，任何一方不得轉(zhuǎn)讓本合同。2.任何一方同意轉(zhuǎn)讓本合同，應(yīng)書面通知對(duì)方。12.2不得轉(zhuǎn)讓的情形1.乙方作為出借人，不得將本合同轉(zhuǎn)讓給任何第三方。2.甲方作為借款人，不得將本合同轉(zhuǎn)讓給任何第三方，但經(jīng)乙方同意的除外。十三、權(quán)利的保留13.1權(quán)力保留1.乙方保留對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的監(jiān)管權(quán)，包括但不限于借款用途的監(jiān)督、借款資金流向的審查等。2.乙方保留對(duì)甲方違約行為的追償權(quán)。13.2特殊權(quán)力保留1.在本合同有效期內(nèi)，乙方有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)變化和風(fēng)險(xiǎn)控制需要，調(diào)整借款利率。2.乙方有權(quán)要求甲方提供與借款相關(guān)的任何資料和信息。十四、合同的修改和補(bǔ)充14.1修改和補(bǔ)充程序1.任何對(duì)本合同的修改或補(bǔ)充，均應(yīng)以書面形式進(jìn)行。2.修改或補(bǔ)充的內(nèi)容應(yīng)經(jīng)甲乙雙方簽字蓋章后生效。14.2修改和補(bǔ)充效力1.修改或補(bǔ)充的內(nèi)容為本合同不可分割的一部分，與本合同具有同等法律效力。十五、協(xié)助與配合15.1相互協(xié)作事項(xiàng)1.甲乙雙方應(yīng)相互配合，確保本合同的順利履行。2.甲方應(yīng)按照乙方的要求，提供必要的協(xié)助和支持。15.2協(xié)作與配合方式1.甲乙雙方應(yīng)通過(guò)書面或口頭方式及時(shí)溝通，解決合同履行過(guò)程中的問(wèn)題。2.任何一方在履行合同過(guò)程中遇到困難，應(yīng)及時(shí)向?qū)Ψ綀?bào)告，共同尋求解決方案。十六、其他條款16.1法律適用本合同適用中華人民共和國(guó)法律。16.2合同的完整性和獨(dú)立性本合同構(gòu)成甲乙雙方之間關(guān)于信托借款的完整協(xié)議，任何與合同內(nèi)容相抵觸的文件或協(xié)議均無(wú)效。16.3增減條款1.本合同如有未盡事宜，可由甲乙雙方另行簽訂補(bǔ)充協(xié)議。2.任何增減條款均應(yīng)以書面形式進(jìn)行，并經(jīng)甲乙雙方簽字蓋章后生效。十七、簽字、日期、蓋章甲方（借款人）：簽字：____________________日期：____________________蓋章：____________________乙方（出借人）：簽字：____________________日期：____________________蓋章：____________________見證人：簽字：____________________日期：____________________蓋章：____________________附件及其他說(shuō)明解釋一、附件列表：1.甲方身份證明文件復(fù)印件。2.乙方身份證明文件復(fù)印件。3.借款用途證明文件。4.信托財(cái)產(chǎn)清單。5.借款合同修改和補(bǔ)充協(xié)議。6.爭(zhēng)議解決相關(guān)文件