2023年理財(cái)規(guī)劃師歷年真題及詳細(xì)解析

2023年5月理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)——專(zhuān)業(yè)能

1.作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具有良好的流動(dòng)性，因此，（）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。

A活期儲(chǔ)蓄B貨幣市場(chǎng)基金C各類(lèi)銀行存款D股票

答案:D解析：考察要點(diǎn)為現(xiàn)金等價(jià)物具有良好流動(dòng)性的判斷。股票的J流動(dòng)性較差，不可作為

現(xiàn)金等價(jià)物。活期存款、貨幣市場(chǎng)基金以及銀行存款均具有較高日勺流動(dòng)性特點(diǎn)，故可作為現(xiàn)

金等價(jià)物。

2、2023年10月，蔣先生退休，當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行20,000元資金以備不時(shí)

之需。2023年2月因老伴忽然生病，蔣先生將資金取出，則這筆資金合用的利率是（）

A一年期存款利率B一年期定期存款利率打六折

C六個(gè)月期定期存款利率打六折D活期存款利率

答案：B解析：考察要點(diǎn)為定活兩便儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式。存期低于整存整取最低級(jí)次（不滿3

個(gè)月）的，按活期利息計(jì)息；存期超過(guò)3個(gè)月以上不滿六個(gè)月的，按3個(gè)月整存整取利息

六折計(jì)息；存期超過(guò)六個(gè)月以上不滿1年的按六個(gè)月整存整取利率六折計(jì)息；存期超過(guò)1

年（含1年）的I,一?律按1年期整存整取利率六折計(jì)息,本題蔣先生的存期超過(guò)了一年，因

此按1年期整存整取利率六折計(jì)息。

3.沈小姐購(gòu)置.了杲只貨幣市場(chǎng)垠金，有關(guān)貨幣市場(chǎng)基金的表述（）錯(cuò)誤

A就流動(dòng)性而言，貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性比一年期定期存款好

B就收益性而言，貨幣市場(chǎng)基金的收益一般高于一年定期存款

C貨幣市場(chǎng)基金可以投資于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)排名靠前的企業(yè)發(fā)行的期限在一年以內(nèi)口勺企業(yè)債券

D般來(lái)說(shuō)，中購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有最低資金量規(guī)定

答案:D

解析：考察要點(diǎn)為貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)。特點(diǎn)：1.本金安全。由于?大多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金重要

投資于剩余期限在1年以內(nèi)的J國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、債券回購(gòu)、同業(yè)存款等低風(fēng)險(xiǎn)證

券品種。但不得投資于（1）股票；（2）可轉(zhuǎn)換債券；（3）剩余期限超過(guò)397天的債券；（4）

信用等級(jí)在AAA級(jí)如下的企業(yè)債券；（5）中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行嚴(yán)禁投資的I其他金

融工具。2.資金流動(dòng)性強(qiáng)。貨幣市場(chǎng)基金類(lèi)似于活期存款的便利，流動(dòng)性可與活期存款媲美；

3.收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄較高；4.投資成本低；5.分紅免稅c一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基

金的最低資金量規(guī)定為1000元，追加的投資也是1000元的整數(shù)倍。

4、根據(jù)2023年新頒布的《典當(dāng)管理措施》，典當(dāng)當(dāng)金利率按中國(guó)人民銀行公布口勺銀行機(jī)

構(gòu)

（）日勺法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。

A3個(gè)月期B6個(gè)月期C1年期D2年期

答案:B

解析：典當(dāng)當(dāng)金利率按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個(gè)月的法定貸款利率及典當(dāng)期限折

算后執(zhí)行，當(dāng)期局限性5日的，按5日收取有關(guān)費(fèi)用。

5、小王新辦了一張信用卡，他運(yùn)用信用卡不能實(shí)現(xiàn)（）

A記錄與分析自己的支出狀況B支取現(xiàn)金C資金調(diào)度D質(zhì)押貸款融資

答案:D

解析：考察要點(diǎn)為信用卡的功能，包括：1.符合條件年度免息透支；2.免息分期付款；3.

高透支額度調(diào)高臨時(shí)額度；4.預(yù)借現(xiàn)金：5.循環(huán)信用；6.支出記錄與分析：7.支出管理；8.

建立信用；不包括質(zhì)押貸款融資功能。

6.有關(guān)保單質(zhì)押融資日勺說(shuō)法，()不對(duì)的

A保單質(zhì)押貸款，是保單所有人以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例或的短

期資金的一種融資方式

B保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)企業(yè)，從保險(xiǎn)企業(yè)獲得貸款

C保單所有人可以把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人

D目前市面上的健康保單可以質(zhì)押

答案:D

解析：并不是所有的保單都可以質(zhì)押，質(zhì)押保單自身必須具有現(xiàn)金價(jià)值。

7、書(shū)立()不需要見(jiàn)證人。

A自立遺囑B代書(shū)遺囑C錄音遺囑D公證遺囑

答案:A

解析：只有書(shū).自書(shū)遺囑不需要見(jiàn)證人，代書(shū)遺囑、錄音遺囑、公證遺囑均需要見(jiàn)證人在場(chǎng)。

旦代書(shū)遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑都必須有兩個(gè)以上口勺見(jiàn)證人在場(chǎng)。

8、繼承人的()可以作為遺囑見(jiàn)證人

A兒子B有精神病史但見(jiàn)證時(shí)已治愈的朋友

C債務(wù)人D年滿15周歲H勺鄰居

答案:B

解析：考察要點(diǎn)為遺囑見(jiàn)證人的判斷。遺囑見(jiàn)證人應(yīng)當(dāng)具有如下條件：1.具有完全民事行為

能力人：2.與繼承人、遺囑人沒(méi)有利害關(guān)系。見(jiàn)證人的限制重要有：(1)無(wú)行為能力人、限

制行為能力人不能作為見(jiàn)證人。無(wú)行為能力人、限制行為能力人包括未成年人和精神病人。

見(jiàn)證人與否具有民事行為能力，應(yīng)當(dāng)以遺囑見(jiàn)證時(shí)為準(zhǔn)；（2）繼承人、受遺贈(zèng)人不能作為見(jiàn)

證人；（3）與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人不能作為見(jiàn)證人，繼承人，受遺贈(zèng)人H勺債權(quán)

人、債務(wù)人、共同經(jīng)營(yíng)的合作人，也應(yīng)當(dāng)視為與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系，不能作為見(jiàn)

證人。遺囑見(jiàn)證人H勺身份的獲得，應(yīng)當(dāng)由遺囑人指定。

9、（）屬于個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。

A朋友寄存的宋代名畫(huà)B銀行存款的利息

C代鄰居收取的房屋租金D企業(yè)購(gòu)置個(gè)人使用的汽車(chē)

答案:B

解析：考察要點(diǎn)為個(gè)人財(cái)產(chǎn)的定義。第75條規(guī)定：”公民的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，包括公民的合法收

入、房屋、儲(chǔ)蓄、生活用品、文物、圖書(shū)資料、林木、牲畜和法律容許公民所有的I生產(chǎn)資料

以及其他合法財(cái)產(chǎn)。公民時(shí)合法財(cái)產(chǎn)受法律保護(hù)，嚴(yán)禁任何組織或者個(gè)人侵占、哄搶、破壞

或者非法查封、扣押、凍結(jié)、沒(méi)收?！?/p>

10、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議（）

A只能針對(duì)夫妻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定

B不能針對(duì)夫妻雙方債務(wù)進(jìn)約定

C包括夫妻一方或雙方歐J婚前財(cái)產(chǎn)

D不能針對(duì)夫妻雙方個(gè)人財(cái)產(chǎn)的歸屬進(jìn)行約定

答案:C

解析：夫妻對(duì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的約定，可以是針對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)所作日勺約定，也可以是針對(duì)婚后在婚姻

關(guān)系存續(xù)期間獲得口勺財(cái)產(chǎn)而做出H勺約定。

II.劉明強(qiáng)今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有同定工資收入。小

兒子大專(zhuān)剛剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒(méi)有生活來(lái)源，我百年之后，所有兩居房屋，在***路**號(hào)，

由小兒子繼承.”劉明強(qiáng)親自簽名，記明年月日。很快其去世。有關(guān)本例，（）說(shuō)法對(duì)的。

A劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無(wú)效

B劉明強(qiáng)的遺囑無(wú)見(jiàn)證人，無(wú)效

C劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公正，無(wú)效

D劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定，有效

答案:D

解析：自書(shū)遺囑不必有見(jiàn)證人在場(chǎng)。

資料：薛明的叔叔1998年1月過(guò)世，在遺囑中將自己H勺一處房產(chǎn)留給薛明未來(lái)結(jié)婚居住。

1998年5月，薛明于溫惠登記結(jié)婚。1998年II月，房屋過(guò)戶手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻

二人對(duì)房子進(jìn)行了翻修，共花費(fèi)4萬(wàn)元。2023年3月，薛先生在某刊物上刊登了一部長(zhǎng)篇

小說(shuō)，出版社答應(yīng)支付一筆稿費(fèi)。2023年5月溫惠所在單位機(jī)構(gòu)改革，溫惠離開(kāi)單位，并

獲得一筆再就業(yè)補(bǔ)助金。2023年3月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2023年5月，出版社寄給

薛明稿費(fèi)5萬(wàn)元。

根據(jù)資料回答12-16題

12.假如沒(méi)有財(cái)產(chǎn)協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對(duì)婚后所獲得的財(cái)產(chǎn)是一種（）關(guān)系。

A按分共有B共同共有C分別所有D部分共有

答案:D

解析：按份共有也就是各共有人按照確定W、J份額，對(duì)共有財(cái)產(chǎn)分享權(quán)力和分擔(dān)義務(wù)的供有。

13、助理理財(cái)規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財(cái)產(chǎn)分派規(guī)劃，（）錯(cuò)誤。

A理解夫妻二人的家庭組員構(gòu)成狀況B大夫二人簽字確認(rèn)有關(guān)表格

C界定夫妻家庭財(cái)產(chǎn)口勺權(quán)屬D理解夫妻二人的經(jīng)濟(jì)狀況

答案:A

解析：理解夫妻二人的家送組員構(gòu)成狀況不構(gòu)成理財(cái)師給客戶進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分派規(guī)劃時(shí)所要理

解

的必要內(nèi)容，也不會(huì)直接對(duì)財(cái)產(chǎn)分派起到影響作用。

14.薛明叔叔留給薛明的房屋（）

A屬于薛明和溫惠口勺夫妻共同財(cái)產(chǎn)，由于辦理房屋過(guò)戶登記時(shí)，二人已經(jīng)登記結(jié)婚

B屬于薛明個(gè)人所有，由于薛明已經(jīng)在叔叔去世時(shí)繼承該房屋

c屬于薛明和溫惠日勺夫妻共同財(cái)產(chǎn)，由r叔叔在遺囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚用

D屬于薛明和溫惠日勺夫妻共同財(cái)產(chǎn)，由r二人以共同財(cái)產(chǎn)對(duì)房屋進(jìn)行了翻修

答案B

解析：房屋作為遺產(chǎn)繼承人薛明叔叔留給薛明的遺產(chǎn)，屬于薛明的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

15、如下描述中，（）的說(shuō)法對(duì)的

A薛明的稿費(fèi)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)B房屋翻修的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)用薛明個(gè)人承擔(dān)

C溫惠時(shí)再就業(yè)補(bǔ)助屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)D薛明H勺長(zhǎng)篇小說(shuō)書(shū)稿屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)

答案:A

解析：解析：假如一方在婚前獲得某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)如稿酬，但并未實(shí)際獲得，而是在婚后出版社才

支付稿酬，此時(shí)這筆稿費(fèi)不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。同理，假如在婚后出版社答應(yīng)支付一筆稿費(fèi),

雖然直到婚姻關(guān)系終止前也沒(méi)有得到這筆稿費(fèi)，那么這筆稿費(fèi)也屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)。

16、假如要對(duì)案例中的房屋進(jìn)行分割，（）方式一般不可取。

A變價(jià)分割B作價(jià)賠償

C實(shí)物分割D由夫妻二人協(xié)商處理

答案:C

解析：共同共有財(cái)產(chǎn)的分割措施重要有三種，包括：實(shí)物分割、變價(jià)分割、作價(jià)分割。但需

要注意，實(shí)物分割的前提是財(cái)產(chǎn)分割后無(wú)損于它的用途和價(jià)值時(shí)，可在各共有人之間進(jìn)行實(shí)

物分割，使各共有人獲得應(yīng)得的份額。針對(duì)房屋分割可由夫妻二人協(xié)商處理。

資料：劉先生，某外企員工。2023年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購(gòu)置了一處住宅，房屋總

價(jià)120萬(wàn)元，貸款70萬(wàn)元。劉先生聽(tīng)說(shuō)等額本金法還利息較少，遂決定按照等額本金方式

還款，貸款期限15年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%。

根據(jù)資料回答17-23題

17、劉先生每月所還的本金約為（）

A3889B6229C289D422

答案:A

解析：等額本金還款法每月本金償還計(jì)算過(guò)程,700000/（15*12）=3889

18、劉先生第一種月所還利息約為（）

A3690B3790C389OD3990

答案:D

解析：等額本金還款法第一?種月所還利息計(jì)算過(guò)程,700000木6.84%/12=3990

19、劉先生第二個(gè)月所還的利息約為（）

A3690B3790C3968D7850

答案:C

解析：等額本金還款法第二個(gè)月所還利息計(jì)算過(guò)程，（700000-3889）*6.84%/12=3968

20、劉先生第一年所還利息之和約為（）

A26,417.02B36,417C46.416D56,417

答案:C

解析：3889*（180+179+178+…+168）*6.84%/12

21.劉先生假如按照這種措施將所有款項(xiàng)還清，則所還利息總額約為（）

A361,095B461,095C561,095D661.095

答案:A

解析：3889*（180+179+178+…+17*6.84%/12

22.劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進(jìn)行了比較，如它采用等額本息法來(lái)償還貸

款，每月需要償還貸款約為（）

A3889B6229C289D422

答案:B

解析：計(jì)算器可直接計(jì)算

計(jì)算過(guò)程：PV=700000N=15*12I/Y=6.84/12FV=0CPTPMT=-6229

23.若劉先生用等額本息的措施將所有款項(xiàng)還清，共需償還約（）利息。

A361,095B421,283C561,095D661,095

答案:B

解析：PMT=62296229*180=1121220

112=421220

資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃為了保證客戶在未來(lái)有一種自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)FI勺退休生活，從目前開(kāi)

始積極實(shí)行的I理財(cái)方案。張某夫婦打算20年后退休，目前將對(duì)未來(lái)的J退休生活進(jìn)行規(guī)劃。

他們根據(jù)自身“勺健康狀況.估計(jì)退休后生存25年，根據(jù)FI前的通貨膨脹率，設(shè)定了退休以

后每年的生活費(fèi)用平均為90,000元，此外，估計(jì)退休后每年大概能得到40000元左右的

退休金。目前二人有10萬(wàn)元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率為5%的產(chǎn)

品組合中，且退休后口勺退休基金也投資到5%的產(chǎn)品組合中。

根據(jù)材料回答24-28題

24.可以推測(cè)，張某夫婦在退休后平均每年大概還需要（）才能彌補(bǔ)退休后的生活費(fèi)用。

A5000（）B550（X）C45000D40000

答案:A

解析：每年養(yǎng)老金缺口=每年養(yǎng)老金需求-每年養(yǎng)老金供應(yīng)

每年費(fèi)用缺口=90030-40000=50000

25.根據(jù)24題，如退休后每年的費(fèi)用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時(shí)候，其現(xiàn)值約為（）（假

設(shè)費(fèi)用缺口發(fā)生在每年初.折現(xiàn)率為5%）o

A739,932B1,250,000C839,932D939,932

答案:A

解析：計(jì)算器可直接計(jì)算.注意設(shè)置計(jì)算器為期初模式。

N=25i/Y=5PMT=-5()(X)()FV=OCPTPV=739932

26.張先生家庭以目前10萬(wàn)元口勺銀行存款進(jìn)行投資,2()年后這筆資金增值為()

A285,330B275,330C265,330D2,000,()(X)

答案:C

解析：計(jì)算器可直接計(jì)算

計(jì)算過(guò)程,PV=100000N=20I/Y=5PMT=0CPTFV=-26533O

27、根據(jù)25,26題,張先生夫婦在退休前還需要儲(chǔ)備的退休基金的額度為()

A285,330B275,330C265,330D474,602

答案:D

解析：739,932-265,330=474,602

28、假如采用每年年末投入固定資金余年收益率為5%的投資組合中已到達(dá)彌補(bǔ)退休基金缺

口的目的，那么每年需要投入資金()

A14,353B13,353C12,353DII,353

答案:A

解析：計(jì)算過(guò)程,FV=474602I/Y=5N=20PV=0CPTPMT=-I4353

29、2023年2月，國(guó)務(wù)院公布的《有關(guān)完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》規(guī)定，從

2006年1月1日起，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶H勺規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資H勺11%調(diào)整為

()

A7%B8%C9%D10%

答案:B

解析：考察要點(diǎn)為2023年I月1日，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的調(diào)整。

30、國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)金要預(yù)留相稱于（）日勺養(yǎng)老金開(kāi)支，其原規(guī)定處理。

A1個(gè)月B2個(gè)月C3個(gè)月D4個(gè)月

答案:C

解析：考察要點(diǎn)為國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)H勺有關(guān)規(guī)定。

31.李女士打算進(jìn)行外匯投資，他理解到我國(guó)實(shí)盤(pán)外匯柜臺(tái)交易的時(shí)間為（）

A上午8:30?下午4:30B上午8:15~下午4:30

C上午9:00~下午4:00D上午9:00?下午4:30

答案:B

解析：考察要點(diǎn)為我國(guó)實(shí)盤(pán)外匯柜臺(tái)交易的時(shí)間。

32.銀行某時(shí)美元/日元報(bào)價(jià)為：買(mǎi)入價(jià)103.23,賣(mài)出價(jià)為103.45o假如張先生現(xiàn)將手中的

2023美元兌換成日元，則它可以獲得（）日元。

A1933Bl937C206,460D206,990

答案:C

解析：考察要點(diǎn)為外匯買(mǎi)賣(mài)的轉(zhuǎn)換價(jià)格。張先生將手中的2023美元兌換成日元以銀行當(dāng)時(shí)

買(mǎi)入報(bào)價(jià)為準(zhǔn),則可兌換的日元為2023美元*103.23（買(mǎi)入價(jià)）=206460日元。

33、澳大利亞某外匯市場(chǎng)的外匯報(bào)價(jià)為1澳大利亞元=0.6019美元，這屬于（）

A直接標(biāo)價(jià)法B間接標(biāo)價(jià)法C買(mǎi)入標(biāo)價(jià)法D賣(mài)出標(biāo)價(jià)法

答案:B

解析：考察要點(diǎn)為外匯的標(biāo)價(jià)措施。

外匯的J標(biāo)價(jià)措施包括直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法兩種形式.

直接標(biāo)價(jià)法是指用一定單位的外國(guó)貨幣作為原則，折算成一定數(shù)量的J本國(guó)貨幣表達(dá)日勺匯率。

間接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位的本國(guó)貨幣作為原則，折算成一定數(shù)量的外國(guó)貨幣表達(dá)日勺匯率。

本題澳大利亞元為本國(guó)貨幣并以此作為一定單位原則折算成一定數(shù)量的美元進(jìn)行標(biāo)價(jià)，所

認(rèn)為經(jīng)典時(shí)間接標(biāo)價(jià)法。

34.小隨喜歡頻繁的進(jìn)行投資交易，理財(cái)規(guī)劃師警告說(shuō)，頻繁的交易會(huì)侵蝕投資收益。因此

他決定變化投資習(xí)慣，他的下列做法合理的事()

A買(mǎi)入并持有證券，不做交易

B頻繁的交易是必需歐J,由于市場(chǎng)不停在波動(dòng)

C用紀(jì)律約束自己的交易頻率，例如每年交易一次

D盡量減少交易頻率

答案:D

解析：投資交易普遍來(lái)講按照每次交易均會(huì)收取一定金額的J交易費(fèi)用。因此投資者頻繁交易

會(huì)在一定程度上侵蝕投資收益，合理的做法是盡量減少交易頻率，尤其是在進(jìn)行價(jià)值投資

時(shí)。

35、按照理財(cái)規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理環(huán)節(jié)是()

A客戶分析-〉投資評(píng)估投資實(shí)行，資產(chǎn)配置，證券選擇

B客戶分析。證券選擇。資產(chǎn)配置，投資評(píng)估?〉投資實(shí)行

C客戶分析?〉資產(chǎn)配置。證券選擇?〉投資實(shí)行〉投資評(píng)估

D客戶分析?〉投資實(shí)行〉投資評(píng)估-〉證券選擇*資產(chǎn)配置

答案:c

解析：按照理財(cái)規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，考察要點(diǎn)為理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理

環(huán)節(jié)。

36、小王從理財(cái)規(guī)劃師處理解到（）又稱非營(yíng)業(yè)信托，使之受托人不以營(yíng)業(yè)為目的而承接

的信托。

A民事信托B商事信托C個(gè)人信托D法人信托

答案:A

解析：民事信托又稱非營(yíng)業(yè)信托，是指受托人不以營(yíng)業(yè)為FI時(shí)而承接的信托。民事信托大多

辦理的是與個(gè)人財(cái)產(chǎn)有關(guān)的多種事物，如管理財(cái)產(chǎn)、執(zhí)行遺囑、代理保管、抵押、變賣(mài)珍貴

物品等。

37、某客戶想辦理基金的非交易過(guò)戶，他理解到（）不是辦理非交易過(guò)戶的原因。

A繼承B出借C贈(zèng)與D破產(chǎn)支付

答案:B

解析：考察要點(diǎn)為基金的非交易過(guò)戶。共同基金的非交易過(guò)戶是指在繼承、贈(zèng)與、破產(chǎn)支付

等非交易原因狀況下發(fā)生的共同基金單位所有權(quán)轉(zhuǎn)移H勺行為。非交易過(guò)戶也需要到共同基金

的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)辦理。

38、某客戶理解到投資者投資于基金的資本利得收益（）個(gè)人所得稅。

A繳10%B繳15%C繳20%D暫不繳

答案:D

解析：按照目前我國(guó)的個(gè)人所得稅法規(guī)定，投資者投資于共同基金的利息收入所得（認(rèn)購(gòu)基

金的J封閉期所產(chǎn)生口勺）要交20%的J利息所得稅，對(duì)基金分紅收益、資本利得收益臨時(shí)不收。

39、張先生理解到（）是一種可以在交易所掛牌交易的開(kāi)放式基金。

ALOFBETFsC開(kāi)放式基金D封閉式基金

答案:A

解析：上市型開(kāi)放式基金（LOF）即共同基金發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)和

贖回基金份額，也可以在交易所像買(mǎi)賣(mài)股票同樣地買(mǎi)賣(mài)該基金。

40、對(duì)持續(xù)（）虧損的上市企業(yè)，由證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市，轉(zhuǎn)為尤其轉(zhuǎn)讓?zhuān)谄髽I(yè)

股票簡(jiǎn)稱前冠以“PT”字樣。

A1年B2年C3年D4年

答案:C

解析：考察要點(diǎn)為尤其轉(zhuǎn)讓服務(wù)PT的I理解。根據(jù)《企業(yè)法》和《證券法》的規(guī)定，上市企

業(yè)出現(xiàn)持續(xù)三年虧損等狀況，其股票將暫停上市。滬深交易所從1999年7月9日起，對(duì)

此類(lèi)暫停上市的股票實(shí)行“尤其轉(zhuǎn)讓服務(wù)”。

41、李先生購(gòu)置了某種面值為100元口勺債券，票面利率5%,期限10年，每年付息。假如

到期收益率為8%,則其發(fā)行價(jià)格為（）。

A79.87B82.13C110.34D123.17

答案:A

解析：考察要點(diǎn)為付息債券價(jià)格U勺計(jì)算。

計(jì)算過(guò)程,FV=100N=10I/Y=5

PMT=5CPTPV=-79.87

42.某只股票的發(fā)行票價(jià)是8元，某客戶某月以9.5元購(gòu)置，每股稅后利潤(rùn)是0.2元，則該

只股票的市盈率是（）

A40B47.5C48.2D48.5

答案:B

解析：考察要點(diǎn)為市盈率的計(jì)算。

市盈率P/E;每股價(jià)格/每段利潤(rùn)=9.5元/0.2元=47.5

注意：每股價(jià)格以客戶購(gòu)置價(jià)格計(jì)算根據(jù)。

43、某客戶3月15日通過(guò)委托購(gòu)置了一只開(kāi)放式基金，委托金額為20,000元，該只

基金的申購(gòu)費(fèi)率為1.5%,贖回費(fèi)率為0.5%,3月14日該只基金的凈值為1.2350,3月

15日該只基金的凈值為l.2480o若按價(jià)外法計(jì)算,則該客戶能申請(qǐng)到（）

A19,700.00/12350B19,700.00/12480

C19,704.43/12350D19,704.43/12480

答案:D

解析：考察要點(diǎn)為基金申購(gòu)份額口勺計(jì)算。

在前端收費(fèi)方式下，申購(gòu)開(kāi)放式基金，有兩種計(jì)算措施，一種是價(jià)內(nèi)法，另一種是價(jià)外法。

一般來(lái)講，采用價(jià)外法計(jì)算對(duì)投資者更為有利。

價(jià)外法的計(jì)算公式：申購(gòu)份額=申購(gòu)金額/（1+申購(gòu)費(fèi)率）/基金單位凈值。

價(jià)內(nèi)法的計(jì)算公式：申購(gòu)份額=申購(gòu)金額*（1-申購(gòu)費(fèi)率）/基金單位凈值。

根據(jù)本題，代入上述價(jià)外法計(jì)算公式。

44、股票交易所H勺自動(dòng)撮合系統(tǒng)在一定價(jià)格范圍內(nèi)，優(yōu)先撮合（）

A最低買(mǎi)入價(jià)和最低賣(mài)出價(jià)B最高買(mǎi)入價(jià)和最低賣(mài)出價(jià)

C最高買(mǎi)入價(jià)和最高賣(mài)出價(jià)D最低買(mǎi)入價(jià)和最高賣(mài)出價(jià)

答案:B

解析：交易所H勺自動(dòng)撮合系統(tǒng)按“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”原則進(jìn)行，即在一定價(jià)格范圍內(nèi)（昨

收盤(pán)價(jià)的上下10%之間），優(yōu)先撮合最高買(mǎi)入價(jià)或最低賣(mài)出價(jià)。

45、某債券面值100元，票面利率5%,每年付息一次，距下一付息日尚有160天，每年計(jì)

息日按365天計(jì)算，則其應(yīng)當(dāng)計(jì)利息為（）

A2.19B2.34C231D2.92

答案:C

解析：考察要點(diǎn)為債券利息的計(jì)算。

計(jì)算過(guò)程,100*5%/（365/205）=2.81

46、劉女士理解到，（）是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在上海和深圳兩個(gè)證券

交易所上市交易口勺股票。

AA股BB股CH股DN股

答案:B

解析：B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交

易的股票。自2023年6月后來(lái)滬深B股市場(chǎng)已經(jīng)向境內(nèi)投資者開(kāi)放。

47、除權(quán)日的開(kāi)盤(pán)價(jià)不一定等于除權(quán)價(jià)，除權(quán)價(jià)僅是除權(quán)日開(kāi)盤(pán)價(jià)的一種參照價(jià)格。當(dāng)實(shí)際

開(kāi)盤(pán)價(jià)高于這?理論價(jià)格時(shí)，就稱為（），在冊(cè)股東即可獲利。

A填權(quán)B貼權(quán)C加權(quán)D減權(quán)

答案:A

解析：考察要點(diǎn)為對(duì)填權(quán)和貼權(quán)的理解。除權(quán)日的開(kāi)盤(pán)價(jià)不一定等于除權(quán)價(jià)，除權(quán)價(jià)僅是除

權(quán)日開(kāi)盤(pán)價(jià)口勺一種參照價(jià)格。當(dāng)實(shí)際開(kāi)盤(pán)價(jià)高r這一理論價(jià)格時(shí)，就稱為填權(quán)，在冊(cè)股東即

可獲利；反之實(shí)際開(kāi)盤(pán)價(jià)低于這一理論價(jià)格時(shí)，就稱為姑權(quán).

48、張女士打算購(gòu)置某債券，該債券口勺利率按照債券H勺期限分為不一樣的J等級(jí)，每一種時(shí)間

段

按對(duì)應(yīng)利率計(jì)付利息，則該債券屬于（）。

A附息債券B貼現(xiàn)債券C單利債券D累進(jìn)利率債券

答案:A

解析：按照利息支付方式不一樣，債券可以分為附息債券和零息債券。附息債券是指在債券

券

面上附有息票的債券。附息債券利息艮I支付有按年支付、六個(gè)月支付、按季支付甚至按月支

付

等多種形式。目前，我國(guó)大多數(shù)附息債券都是按年支付利息。

49、于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入12023元，家中母親年邁，沒(méi)有收入

來(lái)源。于某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）

A長(zhǎng)期重大的疾病保險(xiǎn)B人身意外傷害保險(xiǎn)C萬(wàn)能壽險(xiǎn)D養(yǎng)老保險(xiǎn)

答案:B

解析：根據(jù)題意，由于于某從事建筑工作，人身意外發(fā)生概率較高，且于某為家庭重要經(jīng)濟(jì)

來(lái)源者，因此當(dāng)務(wù)之急最需要投保人身意外傷害保險(xiǎn)，使意外風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)移。

50、劉某作為醫(yī)生剛剛開(kāi)始獨(dú)立職業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑打勺也許性較

大。劉某最需要口勺保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）.

A一般醫(yī)療保險(xiǎn)B長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)C產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)D職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

答案:D

解析：根據(jù)題意，醫(yī)生為專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員范圍，對(duì)承保多種專(zhuān)業(yè)、技術(shù)人員因工作疏忽或過(guò)錯(cuò)

導(dǎo)致他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失賠償責(zé)任的保險(xiǎn)是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

51.客戶提出想要購(gòu)置既提供死亡保障，又提供生存保障的保險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)向其推薦

（）

A生存保險(xiǎn)B死亡保險(xiǎn)C兩全保險(xiǎn)D變額保險(xiǎn)

答案:C

解析：考察要點(diǎn)為兩全保險(xiǎn)的）概念。

52.在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)H勺時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶口勺年齡超過(guò)了預(yù)投保險(xiǎn)品種的承

保年齡上限，這時(shí)理財(cái)師應(yīng)當(dāng)（）,,

A忽視之以信息，繼續(xù)準(zhǔn)備單據(jù)

B如實(shí)告知，并提議客戶選擇其他產(chǎn)品

C如實(shí)告知，并提議客戶虛報(bào)年齡投保次產(chǎn)品

D如實(shí)告知，并放棄此客戶

答案:B

解析：考察要點(diǎn)為理財(cái)規(guī)劃師在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)。

53、風(fēng)險(xiǎn)存在一般會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)單位的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生影響，如卜對(duì)這種影響描述不對(duì)時(shí)的事（）

A人們必須留存必要日勺資金應(yīng)付損失發(fā)生對(duì)?其財(cái)務(wù)所帶來(lái)日勺巨大打擊

B風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的物質(zhì)損失會(huì)使人們消費(fèi)水平減少

C損失導(dǎo)致對(duì)應(yīng)支出口勺增長(zhǎng)

D通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理可以使財(cái)務(wù)狀況較之前有所改善

答案:D

解析：考察要點(diǎn)為風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響。

重要表目前：1.在風(fēng)險(xiǎn)客觀存在的狀況下，為保證人們的生產(chǎn)和生活延續(xù)與進(jìn)行，人們必須

有足夠的資金應(yīng)付損失發(fā)生.對(duì)其財(cái)務(wù)所帶來(lái)的巨大打擊。2.風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的物質(zhì)損失會(huì)使人們

消費(fèi)水平減少。例如：火災(zāi)燒毀了人們的住房，導(dǎo)致人們無(wú)法繼續(xù)居住。3.損失還導(dǎo)致對(duì)應(yīng)

支出的增長(zhǎng)，例如發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用、喪葬費(fèi)用等。但不也許通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理使財(cái)務(wù)狀況較之前有

所改善。

54.助理理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人再保險(xiǎn)協(xié)議簽訂是將保險(xiǎn)標(biāo)/那J重要事實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)

行口頭或書(shū)面陳說(shuō)。目前我國(guó)采用（）的方式。

A問(wèn)詢回答告知B無(wú)限告知C義務(wù)告知D權(quán)利告知

答案:A

解析：考察要點(diǎn)為投保人內(nèi)告知方式。

從各國(guó)保險(xiǎn)立法來(lái)看，有關(guān)投保人或被保險(xiǎn)人的告知方式一般分為如下兩種，即無(wú)限告知和

問(wèn)詢回答告知。我國(guó)目前正是采用的問(wèn)詢回答告知方式。

55、客戶對(duì)保險(xiǎn)“嚴(yán)禁反言”的原則?般很難理解，助理理財(cái)規(guī)劃師在解釋這?概念時(shí)應(yīng)注

意強(qiáng)調(diào)這一?原則在保險(xiǎn)實(shí)戰(zhàn)中重要用于約束（）

A投保人B被保險(xiǎn)人C保險(xiǎn)人D受益人

答案:C

解析：考察要點(diǎn)為“嚴(yán)禁反言”的原則。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，嚴(yán)禁反言重要用于約束保險(xiǎn)人，是

指保險(xiǎn)人對(duì)某種事實(shí)向投保人（被保險(xiǎn)人）所作的錯(cuò)誤陳說(shuō)為其合理依賴，以至于假如容許

保險(xiǎn)人不受該陳說(shuō)口勺約束格會(huì)損害投保人（被保險(xiǎn)人）向權(quán)益時(shí)，保險(xiǎn)人只能接受其所陳說(shuō)

事實(shí)的約束，失去反悔權(quán)利的狀況。

56、助理理財(cái)規(guī)劃師在整頓與搜集客戶信息時(shí)也許會(huì)接觸到客戶大量的財(cái)務(wù)機(jī)密，對(duì)此助理

理財(cái)規(guī)劃師負(fù)有嚴(yán)格的（）義務(wù)。

A調(diào)查B保密C匯報(bào)D確認(rèn)

答案:B

57、王某購(gòu)置了一輛家用矯車(chē)，并投保了一年期日勺商業(yè)主保（含盜搶險(xiǎn)），六個(gè)月后王某將

該

車(chē)轉(zhuǎn)賣(mài)給劉某，保險(xiǎn)部分未變更，之后劉某的車(chē)輛發(fā)生丟失，此時(shí)王某當(dāng)時(shí)投保的保單還在

有效期內(nèi)，但保險(xiǎn)企業(yè)根據(jù)保險(xiǎn)時(shí)（）原則仍不予賠付。

A最大誠(chéng)信B近因C可保利益D損失賠償

答案:C

解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅規(guī)定投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)H勺具有可保利益，并同規(guī)定可保利益在保

險(xiǎn)有效期內(nèi)?直存在，尤其是在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益。

本題中，王某將該車(chē)轉(zhuǎn)賣(mài)給劉某，保險(xiǎn)部分未變更，發(fā)生保障范圍內(nèi)日勺事故時(shí)，雖然保單還

在有效期內(nèi)，但此時(shí)王某已不對(duì)該車(chē)輛具有可保利益，因此保險(xiǎn)企業(yè)不予賠付。

58、損失賠償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的合法權(quán)益、防

止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)賠償而得到額外利益、防止道德風(fēng)險(xiǎn)依J發(fā)生具有重要意義。但也有某些

保險(xiǎn)產(chǎn)品不合用于該原則.如（）,,

A財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B人生意外傷害保險(xiǎn)C責(zé)任保險(xiǎn)D信用保證保險(xiǎn)

答案:B

解析：損失賠償原則合用于賠償性保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)和一部分

健康保險(xiǎn)都屬于賠償性保險(xiǎn)，不過(guò)人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)不合用該原則。

59、助理理財(cái)規(guī)劃師常常需要向客戶闡明人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)，其中，某些人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可以進(jìn)

行保單質(zhì)押貸款是源于人身保險(xiǎn)的（）特點(diǎn)。

A保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性B保險(xiǎn)金額的定額給付性

C保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性D保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性

答案:D

解析：保單質(zhì)押貸款規(guī)定質(zhì)押保單在質(zhì)押時(shí)須具有現(xiàn)金價(jià)值，也就是保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性特點(diǎn)。

60、理財(cái)規(guī)劃日勺各部分是互相聯(lián)絡(luò)的，其中某些產(chǎn)品口勺設(shè)計(jì)要同步考慮多種規(guī)劃的需要。比

如年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除了風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的重要工具，還是（）規(guī)劃常常需要考慮的，

A現(xiàn)金B(yǎng)消費(fèi)支出C子女教育D退休養(yǎng)老

答案:D

解析：年金保險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照協(xié)議約定的金額、方式，在約定的時(shí)

間內(nèi)開(kāi)始有規(guī)則地、定期地向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)多用于養(yǎng)老，因此又稱

養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。因此還是退休養(yǎng)老規(guī)劃需要考慮歐I保險(xiǎn)產(chǎn)品。

61.某客戶提出其目前尚未婚，家庭貢任不重，尚不需要高額的人身保險(xiǎn)保障，10萬(wàn)左右

的額度應(yīng)當(dāng)就可以滿足其需求，但伴隨即來(lái)結(jié)婚和生育子女，人身保險(xiǎn)保障的額度就需要不

斷調(diào)高，直到其子女獨(dú)立再調(diào)減。根據(jù)該客戶日勺需要，理財(cái)規(guī)劃師向其簡(jiǎn)介（）產(chǎn)品也許

會(huì)引起客戶的愛(ài)好。

A重大疾病保險(xiǎn)B萬(wàn)能壽險(xiǎn)

C人身意外傷害保險(xiǎn)D責(zé)任保險(xiǎn)

答案:B

解析：萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整的非約束性壽險(xiǎn)。萬(wàn)能壽險(xiǎn)是為了滿足規(guī)定保

費(fèi)支出較低且方式靈活的壽險(xiǎn)消費(fèi)者的需求。

62.某客戶投保了意外傷害保險(xiǎn)，在投保期間內(nèi)多次遭受意外傷害，保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)每次意外傷

害導(dǎo)致的殘疾或死亡均應(yīng)當(dāng)照保險(xiǎn)協(xié)議中的規(guī)定給付保險(xiǎn)金，）屬于多次保險(xiǎn)企業(yè)日勺通行

做法。

A給付的保險(xiǎn)金合計(jì)以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限

B不予合計(jì)，每次給付以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限

C客戶可再一次出險(xiǎn)后以原保費(fèi)比例增長(zhǎng)保險(xiǎn)金額

D保險(xiǎn)企業(yè)一般僅進(jìn)行一次賠付

答案:A

解析：保險(xiǎn)企業(yè)所負(fù)給付意外醫(yī)療保險(xiǎn)金的責(zé)任?意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額為限，1次或合計(jì)給付

的保險(xiǎn)金到達(dá)意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額時(shí)，該項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任終止，也就是說(shuō)保險(xiǎn)企業(yè)給付R勺保險(xiǎn)金累

計(jì)以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限,

資料：由于去年股市行情很好，某客戶打算進(jìn)行股票投資，但考慮到股市日勺風(fēng)險(xiǎn)較大，因此

向理財(cái)規(guī)劃師尋求協(xié)助。

根據(jù)資料回答63-66題

63.（）不是按投資主體進(jìn)行分類(lèi)的股票類(lèi)型。

A國(guó)家股B社會(huì)公眾股

C法人股D投資型股

答案D

解析：按照投資主體進(jìn)行段票分類(lèi)分為：國(guó)家股、社會(huì)公眾股、法人股。

64.上證綜合指數(shù)于1991年7月5日公開(kāi)公布，上證指數(shù)以“點(diǎn)”為單位，基日定為1990

年12月9日，基期指數(shù)定為（）

A100點(diǎn)B200點(diǎn)C500點(diǎn)D1000點(diǎn)

答案:A

解析：考察要點(diǎn)為基期指數(shù)。

65、投資者的買(mǎi)賣(mài)指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮合系統(tǒng)將按照（）原則進(jìn)行自動(dòng)撮合。

A價(jià)格優(yōu)先B時(shí)間優(yōu)先

C價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先D價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先，數(shù)量?jī)?yōu)先

答案:C

解析：考察要點(diǎn)為交易所買(mǎi)賣(mài)股票自動(dòng)撮合的原則。

66、稅法規(guī)定，在人民幣股票成交后對(duì)投資者按照（）稅率交納印花稅。

A千分之一B千分之二

C萬(wàn)分之一D五元定額

答案:A

解析:2023年5月30日調(diào)整為千分之三。

資料：某客戶打算購(gòu)置基金，由于對(duì)基金不理解，特性詢理財(cái)規(guī)劃師口勺提議。

根據(jù)上述材料回答67?69題

67、（）認(rèn)為市場(chǎng)是無(wú)效的，證券價(jià)格并沒(méi)有反應(yīng)所有信息，存在著定價(jià)錯(cuò)誤的證券；市場(chǎng)

的運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)和證券價(jià)格的變化在一定程度上可以預(yù)測(cè)。

A積極管理基金B(yǎng)被動(dòng)管理基金

C開(kāi)放式基金D封閉式基金

答案:A

解析：積極管理基金實(shí)行積極的管理方略，認(rèn)為：市場(chǎng)是無(wú)效的，證券的價(jià)格并沒(méi)有反應(yīng)所

有信息，存在著定價(jià)錯(cuò)誤的證券；市場(chǎng)的運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)和證券價(jià)格的變化方向在一定程度上可以

預(yù)測(cè)。被動(dòng)管理基金實(shí)行消極H勺管理方略，認(rèn)為市場(chǎng)是有效的，證券的價(jià)格反應(yīng)了所有信息

（包括內(nèi)部信息），不存在定價(jià)錯(cuò)誤H勺證券；市場(chǎng)口勺運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)和證券價(jià)格的變化方向不可以

預(yù)測(cè)；個(gè)人無(wú)法戰(zhàn)勝市場(chǎng).在長(zhǎng)期中不能獲得超過(guò)其承擔(dān)口勺風(fēng)險(xiǎn)水平之上的超額收益。

68、）是指一般在一種母基金下再設(shè)置若干子基金，基金的各個(gè)子基金獨(dú)立進(jìn)行投資決策,

最大特點(diǎn)是在基金內(nèi)部可認(rèn)為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場(chǎng)行情變化和

自

身投資需求的變化，在基金中隨時(shí)轉(zhuǎn)換。

A基金的基金B(yǎng)對(duì)沖基金C離岸基金D傘形基金

答案:D

解析：傘形基金的定義所謂傘形基金，也稱“傘子基金”或“傘子構(gòu)造基金”。它是基金管

理企業(yè)設(shè)置日勺一種基金組織形式。一般狀況下，該類(lèi)基金是發(fā)起人根據(jù)一份總的基金招募書(shū),

設(shè)置多只之間可以根據(jù)規(guī)定的程序及費(fèi)率進(jìn)行轉(zhuǎn)換的基金，即一種母基金之下再設(shè)置若干

子

基金，如債券、指數(shù)和股票基金等等。

69、根據(jù)《開(kāi)放式證券投資基金試點(diǎn)措施》，基金管理費(fèi)按前一日基金資產(chǎn)凈值的（）計(jì)

提。

A0.5%Bl%C1.5%D1.8%

答案:C

解析：基金管理費(fèi)按前一日歐I基金資產(chǎn)凈值的）1.5%日勺年費(fèi)率計(jì)提。

70、有關(guān)夫妻財(cái)產(chǎn)約定的表述，（）對(duì)日勺。

A夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能對(duì)婚后雙方或者一方所的J財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定

B夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能采用書(shū)面形式

C夫妻財(cái)產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公證，否則無(wú)效

D夫妻進(jìn)行財(cái)產(chǎn)約定口勺時(shí)間只能在婚后

答案:B

解析：夫妻對(duì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的約定，可以是針對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)所作的約定，也可以是針對(duì)婚后在婚姻

關(guān)系存續(xù)期間獲得的財(cái)產(chǎn)而做出日勺約定。夫妻財(cái)產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)以書(shū)面的形式，假如沒(méi)有采用書(shū)

面形式，一旦發(fā)生糾紛就會(huì)被認(rèn)定為沒(méi)有約定。所謂書(shū)面形式包括協(xié)議書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文

（包括電報(bào)、電傳、、電子數(shù)據(jù)互換和電子郵件）等可以明確地體現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

二、案例選擇題

案例一：伴隨高等教育產(chǎn)業(yè)化H勺發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周?chē)?/p>

同事都很早就開(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌集兒子的高等教育費(fèi)

用。韓女士的兒子今年八歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)?，估計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。

由于對(duì)高等教育不太理解.同步也不太清晰教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向

理財(cái)規(guī)劃師征詢。

根據(jù)案例一回答71?80題

71.理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士作規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行問(wèn)詢。

一下各項(xiàng)中，理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)波及的事（）

A韓女士家庭與否為單親家庭

B韓女士與否但愿他口勺兒子出國(guó)留學(xué)

C韓女士的兒子有哪些愛(ài)好專(zhuān)長(zhǎng)

D韓女士同事的子女高等教育金籌集計(jì)劃

答案:D

解析：韓女士同事的子女高等教育金籌集計(jì)劃不屬于韓女士家庭理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。

72、韓女士得知，除家庭自身收入來(lái)源外，讀大學(xué)還可以申請(qǐng)個(gè)人貸款。在如下多種貸款中,

（）最輕易獲得。

A學(xué)校經(jīng)辦的學(xué)生貸款B國(guó)家助學(xué)貸款

C一般商業(yè)性貸款D出國(guó)留學(xué)貸款

答案:c

解析：一般性商業(yè)貸款口勺申請(qǐng)條件是：必須有符合條件的信用擔(dān)保，貸款人為當(dāng)?shù)鼐用?。?/p>

比較其他種類(lèi)H勺助學(xué)貸款也是最輕易獲得。

73.目前大多數(shù)銀行都開(kāi)展了教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師向韓女士簡(jiǎn)介，教育儲(chǔ)蓄也有缺陷，

如（）就不能通過(guò)教育儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)。

A規(guī)避利息稅B規(guī)避隨時(shí)本金的風(fēng)險(xiǎn)

C規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)D獲得高于活期存款的收益

規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)不能通過(guò)教育儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)，但通過(guò)子女教育信托口勺方式可以到達(dá)規(guī)避家庭

財(cái)

務(wù)危機(jī)的目的I。

74.韓女士理解到，教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，對(duì)其獲得“勺利息有一定的優(yōu)惠政策，

并以（）方式計(jì)息。

A零存整取B定活兩便C整存零取

D整存整取

答案:D

解析：教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元。1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶

日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄

存款利率計(jì)息。

75.理財(cái)規(guī)劃師告訴韓女士，由于教育儲(chǔ)蓄的某些缺陷，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲(chǔ)蓄處理子

女高等教育費(fèi)用。理財(cái)規(guī)劃師提議韓女士可以考慮購(gòu)置部分教育報(bào)保險(xiǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，

教育保險(xiǎn)最大日勺長(zhǎng)處是（）

A客戶范圍廣泛B流動(dòng)性強(qiáng)

C投保人出意外保費(fèi)可豁免D獲得免稅H勺好處

答案:C

解析：考察要點(diǎn)為教育儲(chǔ)蓄的長(zhǎng)處。與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)具有范圍廣、可分紅、強(qiáng)制

儲(chǔ)蓄以及特定狀況下保費(fèi)可豁免等長(zhǎng)處。尤其是投保人出意外保費(fèi)可豁免這一條款對(duì)孩子來(lái)

說(shuō)非常重要，也正因如此，它與銀行儲(chǔ)蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別.可視為教育保險(xiǎn)的特有優(yōu)勢(shì)。

76.如下有關(guān)教育保險(xiǎn)的說(shuō)法中，（）錯(cuò)誤。

A有些教育保險(xiǎn)可分紅，因此此類(lèi)保險(xiǎn)買(mǎi)的越多越好

B教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

C一旦銀行升息，參照銀行存看利率設(shè)定日勺險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利率

D保險(xiǎn)金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多

答案:A

解析：雖然有些教育保險(xiǎn)可以分紅，但也不適宜多買(mǎi)，適合孩子的需求就夠了。由于保險(xiǎn)金

額

越高，每年需要繳付H勺保限費(fèi)也就越多。有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率是參照購(gòu)置時(shí)銀行存款利率

設(shè)定的，一旦銀行升息，這些險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于銀行存款。因此，投保人在選擇教育

保險(xiǎn)產(chǎn)品歐I同步，尚有考察產(chǎn)品收益是不是受銀行儲(chǔ)蓄存款利率變動(dòng)的影響。

77、能從小培養(yǎng)客戶子女理財(cái)觀念日勺教育規(guī)劃工具是（）

A教育儲(chǔ)蓄B企業(yè)債券C大盤(pán)支出基金D子女教育信托

答案:D

解析：設(shè)置子女教育信托具有多方面的積極意義體目前：1.鼓勵(lì)子女努力奮斗；2.防止子女

養(yǎng)成不良嗜好；3.從小培養(yǎng)理財(cái)觀念；4.規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)；5.專(zhuān)業(yè)理財(cái)管理。

78、理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士確定子女教育目的時(shí)，問(wèn)詢了韓女士口勺家庭財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，

并詳細(xì)分析了韓女士的兒子就讀一般大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國(guó)內(nèi)上學(xué)還是出國(guó)留學(xué)，出國(guó)

留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等隊(duì)還女士家庭支出導(dǎo)致的不一樣影響，提議韓女士根據(jù)

自己

家庭的狀況給兒子設(shè)定教育目的。這符合（）原則。

A理財(cái)目的的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松

B教育規(guī)劃缺乏時(shí)間彈性，應(yīng)提前規(guī)劃

C充足運(yùn)用定期定額計(jì)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)子女教育基金的準(zhǔn)備

D投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不適宜太冒風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

解析：理財(cái)規(guī)劃師在協(xié)助客戶為其子女設(shè)定最終教育目的時(shí)，應(yīng)充足考慮孩子自身的特點(diǎn),

并結(jié)合客戶家庭||勺實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定理財(cái)目的。例如是上一般大學(xué)還是藝術(shù)

院校，是在國(guó)內(nèi)上學(xué)還是出國(guó)留學(xué)，出國(guó)留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等。

79、目前大學(xué)學(xué)費(fèi)平均每年為5000元，假設(shè)學(xué)費(fèi)平均上漲率為每年5%,那么韓女士的I兒

子讀大學(xué)是學(xué)費(fèi)平均每年約為（）。

A7500B8100C3OOO3D32400

答案:B

解析：韓女士口勺兒子現(xiàn)8歲，距18歲時(shí)上大學(xué)尚有10年

計(jì)算過(guò)程,PV=50（X）N=101/Y=5

PMT=0CPTFV=-8144.47

80、考慮到大學(xué)四年學(xué)費(fèi)家生活費(fèi)對(duì)于韓女士家庭而言是不小的承擔(dān)，因此理財(cái)規(guī)劃師提議

韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。應(yīng)為定期定投的好處在于（）

A可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，并且每期承擔(dān)不會(huì)太重

B可以最大程度的規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)

C各期收益是確定口勺

D在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最而

答案:A

解析：考察要點(diǎn)為定期定投積累教育金的優(yōu)勢(shì)在于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，并且每期承擔(dān)不會(huì)太高。

案例二：李女士眼光獨(dú)到，兒年前就看到了房?jī)r(jià)的上漲趨勢(shì)，并于2023年1月在某海濱都

市購(gòu)置家庭第二套一般住房用于投資。李女士在購(gòu)得住房后又將其出租，每月還能獲得某些

租金。購(gòu)房的房款合計(jì)60萬(wàn)元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過(guò)程中采用等額

本息還款法，打算20年還清（假設(shè)貸款利率固定為6%）。李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)

售，由于海濱都市房?jī)r(jià)上升較快，售價(jià)90萬(wàn)元。李女士獲利不菲。

根據(jù)案例二回答81?88題（計(jì)算成果保留到整數(shù)位）。

81.李女士每月的還款額為（）。

A3439元B2345元C3193元D2531元

答案:A

解析：房屋總價(jià)款60萬(wàn)，貸款8成，貸款額為48萬(wàn)。

計(jì)算過(guò)程，PV=48(X)(X)N=2()*12I/Y=6/I2FV=0CPTPMT=-3439

82.李女士第一種月所還利息約為()。

A2700元B2100元C1200元D2400元

答案:D

83、在2023年1月，也就是在購(gòu)房的四年后，李女士想提前還款，則李女士在還款四年后

尚有()本金沒(méi)有還。

A108865元B423799元C56200元D47418元

答案:B

84.李女士在這四年里還了()利息。

A108865元B423799元C56200元D47418元

答案:A

解析：計(jì)算過(guò)程,PV=480000N=20*12I/Y=6/12

FV=0CPTPMT=-3438.87

ND

85.若李女士四年后將該房產(chǎn)以90萬(wàn)元的價(jià)格發(fā)售，則按照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)繳納的營(yíng)業(yè)稅為

()。

A45000元B27000元C9000元D20230元

答案:A

解析：根據(jù)國(guó)家對(duì)個(gè)人轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)營(yíng)業(yè)稅政策，自2023年6月I日期，對(duì)個(gè)人購(gòu)置住房

局限性5年轉(zhuǎn)手交易日勺，銷(xiāo)售時(shí)按其獲得日勺售房收入全額征收營(yíng)業(yè)稅。由丁李女士在購(gòu)房

四年后發(fā)售，那么，應(yīng)繳納營(yíng)業(yè)稅=90萬(wàn)*5%=45000元，

86、李女士轉(zhuǎn)讓90萬(wàn)元的住房，與買(mǎi)方簽訂住房買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，應(yīng)繳納口勺印花稅為（）

A270元B450元C900元DI000元

答案:B

解析：對(duì)商品房銷(xiāo)售協(xié)議按照產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓書(shū)據(jù)征收印花稅合用稅率為0.5%。那么，李女士應(yīng)繳

納的印花稅=90萬(wàn)*0.5%。=450元

87、按照國(guó)家規(guī)定，李女士轉(zhuǎn)讓住房獲得所得，應(yīng)當(dāng)繳納個(gè)人所得稅。當(dāng)?shù)貙?duì)李女士以核定

征收措施按照住房轉(zhuǎn)讓收入的1%計(jì)算個(gè)人所得稅，則李女士需要繳納口勺個(gè)人所得稅的數(shù)

額

為（）。

A9000元B3000元C2400元D1（X）0元

答案:A

解析：根據(jù)當(dāng)?shù)貙?duì)李女上以核定征收措施按照住房轉(zhuǎn)讓收入的1%計(jì)算個(gè)人所得稅，則李女

士需要繳納H勺個(gè)人所得稅的數(shù)額為90萬(wàn)*1%=9000元

88、購(gòu)置此90萬(wàn)元住房的個(gè)人應(yīng)繳納口勺契稅為（）（個(gè)人購(gòu)置自用一般住宅，減半征收

契稅；契稅稅率為3%）。

A59000元B30000元C27000元D13500元

答案:D

解析：注意個(gè)人購(gòu)置自用一般住宅，減半征收契稅，契稅稅率為3%,則應(yīng)繳納的契稅為90

萬(wàn)*3%/2=13500元

案例三：理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種日勺選擇是至關(guān)重要

的。某客戶就人身保險(xiǎn)協(xié)議條款向理財(cái)規(guī)劃師征詢。

根據(jù)案例三回答89-94題。

89、客戶清晰“不可抗辯條款”是對(duì)自身利益的保護(hù)，但保險(xiǎn)協(xié)議一般具有可抗辯期，時(shí)間

期限為（）。

A協(xié)議簽訂的最初一年B協(xié)議簽訂的最初兩年

C客戶制定的任意一年D客戶指定的任意兩年

答案:B

解析：不可抗辯條款是指在被保險(xiǎn)人生存期間，自保險(xiǎn)協(xié)議生效之日起滿兩年后，除非投保

人停止繳納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)日勺誤告、漏告和隱瞞事實(shí)等為由，

主張協(xié)議無(wú)效或拒絕給付保險(xiǎn)金。協(xié)議簽訂的頭兩年為可抗辯期。

90、客戶問(wèn)詢?nèi)缭诒螌捪奁趦?nèi)未及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，則（）。

A協(xié)議完全有效B協(xié)議部分有效C協(xié)議完全失效D協(xié)議效力中斷

答案:A

解析：在寬限期內(nèi)，雖然未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，協(xié)議仍然具有效力；超過(guò)寬限期，保險(xiǎn)協(xié)議效力中

止。

91.客戶問(wèn)詢“保單轉(zhuǎn)讓條款”有關(guān)規(guī)定，假如受益人為不可變更的受益人，則（）

A保單不可以轉(zhuǎn)讓B需要取消“受益人條款”，再行轉(zhuǎn)讓

C需要先經(jīng)受益人同意，再行轉(zhuǎn)讓D保單可轉(zhuǎn)讓且不受影響

答案:C

解析：對(duì)于不可變更的受益人，未經(jīng)受益人的同意保單不能轉(zhuǎn)讓。

92.投保人可選擇的J保險(xiǎn)金給付方式一般不包括（）

A定期收入方式B定額收入方式C利息收入方式D本金收入方式

答案D

解析：保單一般有可供投保人自由選擇的給付方式，由投保人根據(jù)需要選擇。一般有如下幾

種：一次性給付現(xiàn)金方式、利息收入方式、定期收入方式、定額收入方式、終身收入方式。

93、客戶問(wèn)詢享有保單現(xiàn)金價(jià)值，不因保單效力的變化而喪失U勺為（）

A保單所有人B投保人C被保險(xiǎn)人D保單受益人

答案:A

解析：根據(jù)不喪失價(jià)值條款規(guī)定，保單所有人享有保單現(xiàn)金價(jià)值日勺權(quán)利，不因保單效力日勺變

化而喪失。

94.客戶問(wèn)詢假如第一受益人與被保險(xiǎn)人同步意外死亡，不能證明死亡時(shí)間，投保人為不一

樣

被保險(xiǎn)人和第一受益人的第三人，則（）

A推定被保險(xiǎn)人先死B推定第一受益人先死

C不進(jìn)行推定，保險(xiǎn)協(xié)議無(wú)法理賠D投保人重新指定受益人

答案:B

解析：根據(jù)規(guī)定假如第一受益人與被保險(xiǎn)人同步意外死亡，不能證明死亡時(shí)間，投保人為不

同被保險(xiǎn)人和第一受益人時(shí)第三人，則推定第一受益人先死亡。

案例四：聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度日勺參與企業(yè)管

理和企業(yè)分派，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，企業(yè)老

板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃.不過(guò)對(duì)于年金不是很理解，理財(cái)規(guī)劃就有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行理解釋。

根據(jù)案例四回答95-100題

95.企業(yè)年金是由企業(yè)雇主為本企業(yè)職工舉行的一種補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)戈h張總向理財(cái)規(guī)劃師

解釋了一下自己但愿舉行企業(yè)年金的原因，其中不也許包括（）

A吸引和保留有用的人才B增強(qiáng)企業(yè)凝聚力

C政府有關(guān)文獻(xiàn)U勺強(qiáng)制性規(guī)定D享有政府的稅收優(yōu)惠

答案:C

解析：考察要點(diǎn)為企業(yè)年金的性質(zhì)及特點(diǎn)。

企業(yè)年金往往由雇主根據(jù)法律法規(guī)、集體談判成果或自愿原則建立，政府參與較少，但會(huì)給

予一定的稅收優(yōu)惠政策。

96.理財(cái)規(guī)劃師給張總詳細(xì)地簡(jiǎn)介了企業(yè)年金的特性，其中不包括（）

A非盈利性B企業(yè)行為C政府鼓勵(lì)D企業(yè)繳費(fèi)部分全額稅前列支

答案:C

解析：考察要點(diǎn)為企業(yè)年金的特性包括：1.非營(yíng)利性：2.企業(yè)行為；3.政府鼓勵(lì)；4.市場(chǎng)化運(yùn)

行。

97、理財(cái)規(guī)劃師向張總簡(jiǎn)介時(shí)，在我國(guó)企業(yè)年金交費(fèi)由（）來(lái)承擔(dān)

A企業(yè)B政府和企業(yè)

C政府和個(gè)人D企業(yè)和個(gè)人

答案:D

解析：考察要點(diǎn)為在我國(guó)企業(yè)年金口勺供款繳費(fèi)主體。

98、根據(jù)國(guó)家規(guī)定，企業(yè)年金的詳細(xì)承擔(dān)狀況時(shí)（）

A企業(yè)完全承擔(dān)

B政府和企業(yè)各負(fù)二分之一

C企業(yè)承擔(dān)員工工資的20%,個(gè)人承擔(dān)工資U勺8%

D企'也交費(fèi)不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的1/12,企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超

過(guò)企.業(yè)上年度職工工資總額的1/6

答案:D

解析：企業(yè)交費(fèi)不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額日勺1/12,企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般

不超過(guò)企業(yè)上年度職工工資總額的l/6o我國(guó)企業(yè)年金的管理措施重要是控制企業(yè)和個(gè)人總

的繳費(fèi)規(guī)模，但并不規(guī)定企業(yè)比員工多繳納費(fèi)用。

99、根據(jù)國(guó)家規(guī)定，我國(guó)企業(yè)年金的領(lǐng)取時(shí)間為（）

A65歲B45歲C國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D企業(yè)自主決定

答案:C

解析：考察要點(diǎn)為我國(guó)企業(yè)年金的領(lǐng)取時(shí)間。職工在到達(dá)國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以從本

人企業(yè)年金個(gè)人賬戶中?次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工天到達(dá)國(guó)家規(guī)定的退休年齡日勺，不得

從個(gè)人賬戶中提前提取資金。

100、根據(jù)國(guó)家規(guī)定，企業(yè)年金采用()方式進(jìn)行

A完全基金式B部分基金式C現(xiàn)收縣付制D統(tǒng)籌賬戶制

答案:A

解析：考察要點(diǎn)為我國(guó)企業(yè)年金H勺積累方式。

2023年11月

一、單項(xiàng)選擇題(1~70題，每題1分，共70分。每題只有一種最怡當(dāng)?shù)拇鸹?，?qǐng)?jiān)诖痤}

卡上將所選答案口勺對(duì)應(yīng)字母涂黑)

1、詹先生打算為兒子準(zhǔn)備大學(xué)教育基金，目前離詹先生兒子上大學(xué)尚有12年，目前上大

學(xué)包括出國(guó)留學(xué)口勺總花費(fèi)(學(xué)費(fèi)加食宿費(fèi)等)約為100萬(wàn)元，且每年漲幅為5%。則每年

至少需要投入O資金于年酬勞率為10%口勺股票型基金，才可在12年后足額準(zhǔn)備出這筆

資金(取最靠近金額)。

(A)6.3萬(wàn)元(B)7.4萬(wàn)元

(C)8.9萬(wàn)元(D)8.4萬(wàn)元

2、在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)()來(lái)評(píng)估未來(lái)教育費(fèi)用并決定客戶

每月必須投資H勺金額。

(A)子女目前的教育狀況和學(xué)習(xí)能力

(B)目前大學(xué)收費(fèi)信息和未來(lái)通貨膨脹趨勢(shì)

(C)家庭目前收入狀況和未來(lái)支出預(yù)算

(D)子女屆時(shí)打工收入和子女學(xué)習(xí)意愿

3、面對(duì)日前越來(lái)越熱的“山國(guó)潮”，許太太也有些動(dòng)心，但又不能精確判斷孩了出國(guó)留學(xué)

與否值得。對(duì)此，許太太應(yīng)考慮()原因?qū)Τ鰢?guó)留學(xué)的影響。

I每年留學(xué)費(fèi)用開(kāi)銷(xiāo)II讀書(shū)的機(jī)會(huì)成本

III深造回國(guó)后H勺薪資差異IV估計(jì)深造的時(shí)間

(A)I>IV(B)I>II>IV

(C)I、HI、IV(D)I、II、HI、IV

4.小張有一筆30萬(wàn)元存款，他打算以這筆資金作為購(gòu)房H勺首付款。假如銀行的房屋貸款可

貸款7成，那么小羅最多可以購(gòu)置房子的總價(jià)值為()。

(A)50萬(wàn)元(B)60萬(wàn)元

(C)70萬(wàn)元(D)100萬(wàn)元

5、劉云估計(jì)其子10年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)50萬(wàn)元?jiǎng)⒃泼磕晖顿Y4萬(wàn)元于年投資酬

勞率6%的)平衡型基金，則10年后劉云籌辦B勺學(xué)費(fèi)()。

(A)夠，還多約272萬(wàn)元(B)夠，還多約0.7萬(wàn)元

(C)不夠，還少約2.72萬(wàn)元(D)不夠，還少約。7萬(wàn)元

6、有關(guān)子女教育規(guī)劃，下列論述錯(cuò)誤口勺是()。

(A)教育規(guī)劃具有彈性小的特點(diǎn)，因此子女教育計(jì)劃應(yīng)較家庭其他計(jì)劃優(yōu)先考慮

(B)由于利息稅減少，教育儲(chǔ)蓄優(yōu)勢(shì)變小

(C)不一樣的家庭類(lèi)型在制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)差異不大

(D)若經(jīng)濟(jì)能力不許可，子女教育規(guī)劃應(yīng)首先滿足子女II勺基本教育需求，然后再考慮追求

更高學(xué)位的需求

7、張小姐于2023年11月舊存入一年期定期存款10000元，則1年之后張小姐可以拿

到利息(注