跨境電子商務(wù)概論（第2版）課件：跨境電子商務(wù)支付管理

跨境電子商務(wù)支付管理01|跨境支付基礎(chǔ)知識(shí)02|跨境支付方式03|跨境電子商務(wù)線上支付工具04|中國第三方支付平臺(tái)的跨境支付模式CONTENTS目錄跨境支付影響因素、企業(yè)類型及地區(qū)差異跨境電子商務(wù)支付風(fēng)險(xiǎn)管理本章小結(jié)05|06|07|08|人民幣跨境支付及數(shù)字人民幣學(xué)習(xí)目標(biāo)45%完成本章后，你將能夠：了解跨境支付的背景及概念掌握第三方支付的定義、優(yōu)缺點(diǎn)及流程掌握跨境電子商務(wù)支付渠道掌握常見的跨境電子商務(wù)支付方式了解不同地區(qū)跨境電子商務(wù)支付差異了解中國第三方支付業(yè)務(wù)流程熟悉跨境電子商務(wù)支付風(fēng)險(xiǎn)及防范措施FacebookMessenger開通了轉(zhuǎn)賬支付功能2015年，F(xiàn)acebook在其官網(wǎng)上宣布，它的即時(shí)通訊應(yīng)用Messenger新增朋友間的“轉(zhuǎn)賬支付”功能，幾個(gè)月后用戶可以直接通過Messenger給朋友轉(zhuǎn)賬。Facebook推出此項(xiàng)功能是希望將用戶盡可能留在自己的Messenger平臺(tái)上，當(dāng)用戶遇到轉(zhuǎn)賬問題時(shí)不需要再進(jìn)入別的APP如PayPal或Venmo進(jìn)行支付。Messenger轉(zhuǎn)賬支付功能與微信相似，在和朋友的聊天對話框中加入了“$”按鈕，用戶需要綁定Visa或Mastercard借記卡，設(shè)置交易密碼（或者iPhone的TouchID），在付款時(shí)只需要輸入轉(zhuǎn)賬金額和進(jìn)行密碼驗(yàn)證就能夠正常轉(zhuǎn)賬，沒有手續(xù)費(fèi)。對方賬戶也需要綁定借記卡才能在兩三天后收到資金，否則金額將一直留在Messenger平臺(tái)上。用戶還可以從Messenger的設(shè)置功能中查看歷史支付情況。開篇案例Facebook推出的Messenger個(gè)人轉(zhuǎn)賬支付功能在行業(yè)中并非領(lǐng)先。中國的支付寶、微信支付及美國的Venmo、Square和Snapchat都早于Facebook。然而Facebook的用戶直接在Messenger里轉(zhuǎn)賬而不需要再使用Venmo或PayPal時(shí)，Venmo與PayPal的好日子或許會(huì)有些變化。Snapchat再2014年11月推出的Snapcash與Messenger的個(gè)人轉(zhuǎn)賬支付非常類似，可能唯一的區(qū)別在于Snapchat是和Square進(jìn)行合作以提供轉(zhuǎn)賬功能，而Facebook的支付系統(tǒng)是獨(dú)立自建的。Uber更新API并升級權(quán)限，第三方開發(fā)者直接將Uber完整的服務(wù)嵌入到自己的APP中方便用戶使用（類似微信在錢包中嵌入滴滴打車）?；蛟S，Messenger可以考慮與Uber合作，在向微信學(xué)習(xí)的道路上大踏步前進(jìn)。開篇案例討論題：1.試分析Facebook為何會(huì)開通轉(zhuǎn)賬支付功能？2.試分析Facebook的轉(zhuǎn)賬支付功能與微信支付存在哪里差異？跨境支付基礎(chǔ)知識(shí)Part01跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展全球經(jīng)濟(jì)一體化傳統(tǒng)國際貿(mào)易的結(jié)算方式難以滿足跨境電子商務(wù)交易需求跨境支付產(chǎn)生的背景跨境支付的定義跨境支付指在兩個(gè)或兩個(gè)以上國家或地區(qū)之間因國際貿(mào)易、國際投資或其他方面所產(chǎn)生的國際間債權(quán)債務(wù)，需要借助一定的結(jié)算工具與支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金跨國或跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。常用的跨境支付方式有商業(yè)銀行、第三方支付平臺(tái)與專業(yè)匯款公司。其中，第三方支付平臺(tái)使用頻率較高跨境支付的參與對象境內(nèi)外銀行：經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如：中國銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等匯款公司：開展國際匯款業(yè)務(wù)的公司，如：全球速匯、MoneyGram等國際信用卡組織：非銀聯(lián)組織的信用卡，如：維薩（VISA）、萬事達(dá)（MasterCard）、美國運(yùn)通（AmericanExpress）等跨境收款公司：開展國際收款業(yè)務(wù)的公司，如：Pingpong、Payonner、Skyee、PayPal等第三方跨境支付公司：為境內(nèi)外的消費(fèi)者提供有限服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，如：拉卡拉、易寶支付、匯付天下等

一個(gè)完整的跨境支付業(yè)務(wù)，包含三大環(huán)節(jié)，即：跨境收單、跨境匯款、跨境結(jié)售匯。跨境收單指代表商戶處理來自于國內(nèi)外消費(fèi)者或商家銀行卡/賬戶收付款的金融機(jī)構(gòu)。做跨境收單業(yè)務(wù)時(shí)，必須了解外卡收單、境外收單、國際收單業(yè)務(wù)。其中，外卡收單出現(xiàn)在出口業(yè)務(wù)中，主要服務(wù)于國內(nèi)商家收取國外消費(fèi)者的貨款；境外收單主要涉及國內(nèi)消費(fèi)者購買國外商家的商品；國際收單是商家，消費(fèi)者和支付機(jī)構(gòu)分屬不同的國家，比如國內(nèi)消費(fèi)者在境外商家購買產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，使用人民幣付款，先付款給境內(nèi)的支付機(jī)構(gòu)，再由境內(nèi)支付機(jī)構(gòu)通過合作銀行向境外支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金結(jié)算?？缇硡R款指個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶在規(guī)定的限額之內(nèi)，向內(nèi)地以外地區(qū)銀行開戶的收款人進(jìn)行外匯匯款的業(yè)務(wù)?？缇硡R款方式包括：現(xiàn)金、電匯、外幣匯票、旅行支票、信用卡等。以電匯為例，匯款人先進(jìn)行購匯，然后匯出銀行根據(jù)匯款人的要求，通過加密電報(bào)、指示匯入銀行解付確定資金給收款人?？缇辰Y(jié)售匯，境內(nèi)外結(jié)匯與售匯的統(tǒng)稱。通過銀行進(jìn)行外幣和人民幣之間的兌換。其中，跨境結(jié)匯指外匯收入所有者將其外匯收入出售給外匯指定銀行，外匯指定銀行按一定匯率付給等值的本幣的行為；跨境售匯指外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并根據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率收取等值人民幣的行為?？缇持Ц稑I(yè)務(wù)第三方支付第三方支付是指有一定實(shí)力和信譽(yù)保障的機(jī)構(gòu)，提供商通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在商家和銀行之間建立有效連接，從而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。第三方支付的特點(diǎn)功能整合交易便捷認(rèn)證簡便成本更低降低交易信用風(fēng)險(xiǎn)第三方支付的定義第三方支付第三方支付系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)原理第三方機(jī)構(gòu)與各個(gè)主要銀行之間簽訂有關(guān)協(xié)議，使得第三方機(jī)構(gòu)與銀行可以進(jìn)行某種形式的數(shù)據(jù)交換和相關(guān)信息確認(rèn)。

這樣第三方機(jī)構(gòu)就能實(shí)現(xiàn)在持卡人或消費(fèi)者與各個(gè)銀行，以及最終的收款人或者商家之間建立一個(gè)支付的流程。第三方支付業(yè)務(wù)流程(1)客戶登錄電子商務(wù)網(wǎng)站選購商品，雙方在網(wǎng)上達(dá)成交易；(2)客戶用信用卡將貨款劃到交易中介（第三方賬戶）；(3)

平臺(tái)通知商家客戶已付款，要求商家在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)貨；(4)商家收到通知后按照訂單發(fā)貨；(5)客戶收到貨物并驗(yàn)證后通知第三方；(6)第三方將其賬戶上的貨款劃入商家賬戶中，交易完成。體驗(yàn)支付信用第三方支付的優(yōu)點(diǎn)較好地突破網(wǎng)上交易中的信用問題有利于推動(dòng)電子商務(wù)快速發(fā)展利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行支付操作更加簡單而易于接受多種支付方式整合到一個(gè)界面使網(wǎng)上購物更加快捷、便利商家銀行客戶節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)接口的開發(fā)和維護(hù)費(fèi)用規(guī)避無法收到貨物的風(fēng)險(xiǎn)貨物質(zhì)量在一定程度上也有了保障增強(qiáng)客戶網(wǎng)上交易的信心規(guī)避無法收到客戶貨款的風(fēng)險(xiǎn)為客戶提供多樣化的支付工具ABC優(yōu)點(diǎn)第三方支付的優(yōu)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)問題惡性競爭經(jīng)營資格的認(rèn)知、保護(hù)和發(fā)展ABC缺點(diǎn)第三方支付的缺點(diǎn)支付網(wǎng)關(guān)模式容易造成市場嚴(yán)重同質(zhì)化，也挑起了支付公司之間激烈的價(jià)格戰(zhàn)，慣用的價(jià)格營銷策略將讓電子支付行業(yè)利潤被攤薄可能存在資金安全和支付的風(fēng)險(xiǎn)可能為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利形成潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)銀行將以牌照的形式提高門檻，重點(diǎn)是第三方支付公司能否拿到第三方支付業(yè)務(wù)牌照跨境電子商務(wù)支付方式Part02常用的跨境支付模式跨境支付模式主要支付工具特點(diǎn)銀行銀行電匯傳統(tǒng)外貿(mào)付款方式、一般通過SWIFT傳遞數(shù)據(jù)快匯公司西聯(lián)匯款、速匯金到賬速度快，但同樣也是手續(xù)費(fèi)相對較高，同時(shí)網(wǎng)點(diǎn)不足國際卡組織Mastercard、Visa用戶人群龐大、與信用體系掛鉤、費(fèi)用較高第三方支付PayPal、Payoneer、ClickandBuy、Qiwiwallet等使用方便、種類繁多香港離岸賬戶香港賬戶、離岸賬戶(內(nèi)資)、離岸賬戶(外資)境內(nèi)操控，境外運(yùn)作、資金調(diào)撥自由B2B信息服務(wù)平臺(tái)模式T/T、L/C、西聯(lián)匯款B2B交易服務(wù)平臺(tái)模式Paypal、V/MAB2C開放平臺(tái)模式Paypal，信用卡，借記卡Paypal，信用卡，借記卡B2C自營平臺(tái)模式C2C跨境電商零售模式Paypal，信用卡，借記卡支付方式按客戶需求，可有多種選擇自建電商模式

常用的跨境支付模式跨境支付方式跨境支付方式線下支付適合金額較大的跨境B2B交易信用證托收電匯西聯(lián)匯款速匯金MoneyGram香港離岸賬戶線上支付適合小額跨境零售各種電子賬戶支付國際信用卡優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)適用范圍費(fèi)用信用證開證：開證費(fèi)、改證費(fèi)、撤證費(fèi)信用證傳遞：信用證預(yù)先通知費(fèi)、通知費(fèi)、轉(zhuǎn)遞費(fèi)信用證交單：郵遞費(fèi)、電報(bào)費(fèi)、審單費(fèi)信用證收匯：議付費(fèi)、承兌費(fèi)、保兌費(fèi)、償付費(fèi)、付款手續(xù)費(fèi)、轉(zhuǎn)證費(fèi)、無兌換手續(xù)費(fèi)、不符點(diǎn)費(fèi)、不符點(diǎn)單據(jù)保管費(fèi)可能涉及的罰款項(xiàng)有銀行信譽(yù)參與，風(fēng)險(xiǎn)相對較低在交易額較大、交易雙方互不了解且進(jìn)口國進(jìn)行外匯管制時(shí)，信用證的優(yōu)越性更為突出交易雙方資金負(fù)擔(dān)較平衡賣方可控制貨權(quán)，損失相對較少容易產(chǎn)生欺詐行為，存在假單手續(xù)繁雜，環(huán)節(jié)較多對單據(jù)要求較高，容易出現(xiàn)不符點(diǎn)而被拒付費(fèi)用比較高，影響出口商利潤遭遇軟條款陷阱，審證、審單等需要較強(qiáng)的技術(shù)性主要適用于成交金額較大（一般大于5萬美元）的線下交易線下支付工具優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)適用范圍費(fèi)用托收線下支付工具對于出口商來說風(fēng)險(xiǎn)較大，只適用于金額較大、往來多年的、彼此比較熟悉和了解的、信譽(yù)比較好的客戶建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)上，賣方承擔(dān)了較大風(fēng)險(xiǎn)對出口商不利，因?yàn)槌隹谏棠芊癜雌谑栈刎浛?，完全取決于進(jìn)口商的資信；手續(xù)較繁雜，費(fèi)用較高操作比信用證簡便許多，單據(jù)要求相對簡單，費(fèi)用相對較低先發(fā)貨后收款，因此對進(jìn)口商有利，容易促成交易。主要有托收費(fèi)和寄單費(fèi)扣費(fèi)包括兩部分：國外銀行扣費(fèi)一般35美金~95美金國內(nèi)交單行扣費(fèi)150人民幣~350人民幣優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)適用范圍費(fèi)用電匯線下支付工具與電匯金額有關(guān)，即1‰的手續(xù)費(fèi)與匯款的金額無關(guān)，而與筆數(shù)有關(guān)，即每匯一筆就要收取一次電訊費(fèi)沒有金額起點(diǎn)的限制匯兌結(jié)算手續(xù)簡便易行，單位或個(gè)人均可辦理收款迅速，快速到賬可先付款后發(fā)貨，保證商家利益不受損失需要去銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，受限于銀行網(wǎng)點(diǎn)分布先付款后發(fā)貨，買方容易產(chǎn)生不信任買賣雙方都要支付手續(xù)費(fèi)，費(fèi)用較高手續(xù)較繁雜買方承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大傳統(tǒng)B2B付款常用模式，適用于跨境電商較大金額的交易付款優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)適用范圍費(fèi)用西聯(lián)匯款線下支付工具收款人不需要支付任何費(fèi)用匯款人需要按照一定的比例支付匯款金額的手續(xù)費(fèi)如有其他額外要求，則加收附加服務(wù)費(fèi)匯出金額等于匯入金額，無中間行扣費(fèi)匯款安全，手續(xù)簡單，到賬迅速手續(xù)費(fèi)由買家承擔(dān)，賣家無需支付任何手續(xù)費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)、代理點(diǎn)多，方便交易雙方匯款和收款匯款手續(xù)費(fèi)按筆收取，對于小額收款手續(xù)費(fèi)高買家難以在第一次交易時(shí)信任賣家，在發(fā)貨前打款，容易因此而放棄交易買家和賣家需要去西聯(lián)線下柜臺(tái)操作屬于傳統(tǒng)型交易模式，不能很好的適應(yīng)跨境電商的發(fā)展趨勢1萬美金以下的中等額度支付線下支付工具匯款金額手續(xù)費(fèi)500以下15.00500.01～1000.0020.001000.01～2000.0025.002000.01～5000.0030.005000.01～10000.0040.00超過10000.00，每增加500或其零數(shù)，加收20.00西聯(lián)國際匯款資費(fèi)表優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)適用范圍費(fèi)用速匯金MoneyGram線下支付工具匯金匯入?yún)R款業(yè)務(wù)無收費(fèi)，賣家無需支付手續(xù)費(fèi)匯出匯款業(yè)務(wù)費(fèi)用手續(xù)費(fèi)傭金，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按辦理匯款業(yè)務(wù)時(shí)，國際速匯金公司速匯金系統(tǒng)自動(dòng)生成的金額為準(zhǔn)扣收匯款速度快采用超額收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，匯款金額不高時(shí)，費(fèi)用相對較低無其它附加費(fèi)用、不可知費(fèi)用、中間行費(fèi)、電報(bào)費(fèi)手續(xù)簡單速匯金僅在工作日提供服務(wù)，且辦理速度緩慢匯款人及收款人均必須為個(gè)人必須為境外匯款，不提供境內(nèi)匯業(yè)業(yè)務(wù)客戶如持現(xiàn)鈔賬戶匯款，還需交納手續(xù)費(fèi)合作銀行對速匯金業(yè)務(wù)部不提供VIP服務(wù)買家和賣家需要去西聯(lián)線下柜臺(tái)操作適用于海外留學(xué)、旅游、考察、工作人員，亦適用于年匯款金額不超過50000美元的中等交易付款線下支付工具速匯金國際匯款資費(fèi)表匯款金額手續(xù)費(fèi)0.01～400.0010.00400.01～500.0012.00500.01～2000.0015.002000.01～5000.0023.005000.01～10000.0030.00優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)適用范圍費(fèi)用香港離岸賬戶線下支付工具香港離岸賬戶開戶費(fèi)用。不同銀行開戶費(fèi)用略有不同后續(xù)維護(hù)費(fèi)用年審費(fèi)用香港公司滿18個(gè)月報(bào)稅費(fèi)用匯款的費(fèi)用及資金量不到會(huì)員每月最低標(biāo)準(zhǔn)時(shí)的賬戶管理費(fèi)資金調(diào)撥自由，不受國內(nèi)外匯管制存款利率、品種不受境內(nèi)監(jiān)管限制，利率、期限靈活方便免征存款利息稅加快境內(nèi)外資金周轉(zhuǎn)，降低資金綜合成本，提高資金使用效率使企業(yè)在稅務(wù)方面可以合理安排，利于公司以后發(fā)展接收電匯無額度限制，不同貨幣直接可隨意自由兌換開設(shè)離岸賬戶的起點(diǎn)儲(chǔ)蓄金額一般較高低于規(guī)定的資金量，每月需要繳納賬戶管理費(fèi)香港銀行賬戶的錢還需轉(zhuǎn)到內(nèi)地賬戶，較麻煩離岸賬戶常被犯罪分子用來洗錢，名聲不佳離岸公司的稅務(wù)情況受到比較嚴(yán)格的監(jiān)管部分客戶選擇地下錢莊的方式，有資金風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)傳統(tǒng)外貿(mào)及跨境電商都適用，適合已有一定交易規(guī)模的賣家跨境電子商務(wù)線上支付工具Part03主流線上支付工具PayPal（貝寶）

美國eBay公司的全資子公司，總部在美國加利福尼亞州。PayPal與許多電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為跨境電商平臺(tái)的線上支付方式之一。PayPal是賬戶模式，需要交易雙方都注冊有PayPal賬號，買家必須在PayPal賬戶綁定信用卡賬號，然后使用信用卡充值到PayPal賬戶中，才可以進(jìn)行付款。PayPal交易不經(jīng)過銀行網(wǎng)關(guān)，如果買家拒付，在線操作即可，對他的信用沒有任何影響。PayPal支付流程1付款人首先要有一個(gè)電子郵件地址，登錄郵件地址開設(shè)PayPal帳戶，通過驗(yàn)證成為其用戶，并提供信用卡或者相關(guān)銀行資料，增加帳戶金額，將一定數(shù)額的款項(xiàng)從其開戶時(shí)登記的帳戶（例如信用卡）轉(zhuǎn)移至PayPal帳戶下在進(jìn)行付款時(shí)，付款人先進(jìn)入PayPal帳戶，指定特定的匯出金額，并提供收款人的電子郵件帳號給PayPal接著PayPal向者收款人發(fā)出電子郵件，通知其有等待領(lǐng)取或轉(zhuǎn)帳的款項(xiàng)如果收款人也是PayPal用戶，在決定接受款項(xiàng)后，付款人所指定的款項(xiàng)即匯入收款人的Paypel賬戶如果收款人沒有PayPal帳戶，收款人要根據(jù)PayPal電子郵件內(nèi)容指示連線站進(jìn)入網(wǎng)頁，注冊取得一個(gè)PayPal帳戶，收款人可以選擇將取得的款項(xiàng)轉(zhuǎn)換成支票寄到指定的處所、轉(zhuǎn)入其個(gè)人的信用卡帳戶或者轉(zhuǎn)入另一個(gè)銀行帳戶5234優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)適用范圍費(fèi)用PayPal貝寶主流線上支付工具收款方費(fèi)用，每筆收取0.3美元銀行系統(tǒng)占用費(fèi)交易時(shí)候收2.9%~3.9%手續(xù)費(fèi)跨境交易，每筆收取0.5%的跨境費(fèi)每筆提現(xiàn)收取35美元無開戶費(fèi)用符合大多數(shù)國家人群的交易方式，在國際上知名度較高，擁有不可忽視的用戶群不支持仿牌收款偏向保護(hù)買家利益，賣家較沒有保障交易費(fèi)用主要由賣家提供提款等后續(xù)限制和費(fèi)用較多，且賬戶容易被凍結(jié)適合跨境電商零售行業(yè)，幾十到幾百美金的小額交易優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)適用范圍支付流程國際信用卡主流線上支付工具買家從自己的信用卡上發(fā)出支付指令給發(fā)卡銀行銀行先行墊錢為其支付給賣家銀行銀行通知持卡人免息期滿的還款日期和金額客戶群巨大擴(kuò)大潛在客戶減少拒付不會(huì)凍結(jié)賬號買家付款過程簡單方便需要開戶費(fèi)和年服務(wù)費(fèi)，門檻有點(diǎn)高仍可能拒付一般用于外貿(mào)中的1000美元以下的小額收款，比較適合網(wǎng)店零售，主要商品有鞋服、飾品、生活用品、電子產(chǎn)品、保健品、虛擬游戲等主流線上支付工具阿里巴巴SecurePayment阿里巴巴國際站針對國際貿(mào)易提供交易資金安全保障的服務(wù)，相當(dāng)于國際支付寶服務(wù)，為在線交易提供資金安全保障，在交易雙方的快遞訂單/在線批發(fā)訂單中，提供資金安全的擔(dān)保服務(wù)。它聯(lián)合第三方支付平臺(tái)Alipay提供在線交易資金支付的安全保障，同時(shí)保護(hù)買賣雙方從事在線交易，并解決交易中資金糾紛問題。SecurePayment業(yè)務(wù)流程1買家下單52買家付款SecurePayment賬戶3賣家發(fā)貨3買家確認(rèn)收貨放款至賣家國際支付寶賬戶優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)適用范圍費(fèi)用阿里巴巴SecurePayment主流線上支付工具交易手續(xù)費(fèi)5%提現(xiàn)費(fèi)用：美金提現(xiàn)每次15美金，銀行收??；人民幣提現(xiàn)無手續(xù)費(fèi)快速交易：支持“起草快遞訂單”多種支付安全收款SecurePayment是針對國際貿(mào)易提供交易資金安全保障的服務(wù)，暫不能像國內(nèi)支付寶一樣直接付款或收款單筆訂單金額在10000美金（產(chǎn)品總價(jià)加上運(yùn)費(fèi)的總額）以下的交易優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)適用范圍費(fèi)用Payoneer其他線上支付工具單筆資金額度小但是客戶群分布廣的跨境電商網(wǎng)站或賣家①Payoneer帳戶之間不能互轉(zhuǎn)資金，無法通過銀行卡或信用卡充值，無法從PayPal收款。②手續(xù)費(fèi)較高便捷合規(guī)安全①轉(zhuǎn)賬到全球210個(gè)國家的當(dāng)?shù)劂y行賬戶，收取2%的手續(xù)費(fèi)②使用Payoneer萬事達(dá)卡內(nèi)的資金，ATM取款每筆取現(xiàn)為3.15美元，在中國ATM取款機(jī)直接取人民幣時(shí)，還有會(huì)不高于3%的匯率損失，每天最多2500美金；POS機(jī)消費(fèi)不收取費(fèi)用③超市商場消費(fèi)（每天最多2500美金，Payoneer不收手續(xù)費(fèi)）④根據(jù)合作聯(lián)盟的不同，以上費(fèi)用會(huì)有所不同⑤Payoneer萬事達(dá)預(yù)付卡的年費(fèi)為29.95美元，每年收一次⑥美國銀行賬戶轉(zhuǎn)賬金額的1%，每筆進(jìn)賬都收優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)Clickandbuy其他線上支付工具優(yōu)點(diǎn)①絕大多數(shù)情況下是免費(fèi)服務(wù)。②很多網(wǎng)店接受使用，在國際范圍內(nèi)可以使用。③購物者的權(quán)益能受到保護(hù)。④賬戶資金過夜就有利息，有正有負(fù)。⑤賬戶資金隨著匯率波動(dòng)有價(jià)差，同樣有正收益和負(fù)收益。缺點(diǎn)①注冊麻煩，需要特別認(rèn)證。②必須有VISA或萬事達(dá)卡，并開通國際支付功能。③提現(xiàn)時(shí)間周期長。④有可能收到病毒郵件的攻擊。⑤每次購物都會(huì)留下信息痕跡。優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)費(fèi)用WebMoney其他線上支付工具①WMID下不同錢包之間轉(zhuǎn)賬收取0.8%的手續(xù)費(fèi)，由付款方支付：②WMZ（美元），收取0.8%轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，最低0.01WMZ，最多50WMZ；③WME（歐元），收取0.8%轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，最低0.01WME，最多50WME；④WMR（俄羅斯盧布），收取0.8%轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，最低0.01WMR，最多1500WMR；⑤WMG(黃金），收取0.8%轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，最低0.01克，最多2克；⑥還有其它一些帳戶，如WMU、WMB、WMY、WMV等。優(yōu)點(diǎn)：安全、迅速、穩(wěn)定、國際性、方便、匿名申請，保護(hù)隱私、通用缺點(diǎn)：WebMoney支持中國銀聯(lián)卡取款，但手續(xù)費(fèi)很高，流程很復(fù)雜優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)適用范圍Paysafecard其他線上支付工具①支付過程簡單、快捷、安全，消費(fèi)者不需填寫任何銀行帳號和個(gè)人信息，有效提升支付體驗(yàn)，保障交易安全。②實(shí)時(shí)交易，和paypal或者信用卡是一樣的。③不能拒付，Nochargeback。④無保證金或者循環(huán)保證金，大大緩解了商家的資金周轉(zhuǎn)壓力。而paypal或者信用卡一般都會(huì)有一定的交易保證金，以及10%的循環(huán)保證金。⑤無交易額度限制，可支持GBP、EUR、USD、CHF幣種。①交易費(fèi)用貴，對于商家而言交易費(fèi)用一般在15%左右。費(fèi)用高可以算是預(yù)付卡支付的一個(gè)慣例，國內(nèi)的游戲卡支付一般也是這個(gè)費(fèi)用。②需要有企業(yè)營業(yè)執(zhí)照才能開通Paysafecard支付。應(yīng)用范圍非常廣泛，如游戲、軟件、音樂、電影、通訊、娛樂業(yè)。優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)適用范圍費(fèi)用CashU（中東）其他線上支付工具①年費(fèi)1美元。②不同的國家地區(qū)的匯兌手續(xù)費(fèi)5～7%①實(shí)時(shí)交易，這和PayPal或者信用卡是一樣的。②不能拒付。③無保證金或者循環(huán)保證金，減輕對商家的資金周轉(zhuǎn)造成很大的壓力。交易費(fèi)用較貴。Cashu對于商家的費(fèi)用大概在6～7%左右。有中東客戶的電商以及游戲公司特點(diǎn)適用范圍Yondex.Money（俄羅斯）其他線上支付工具①充值方便，實(shí)時(shí)到賬；②可通過支付終端、電子貨幣、預(yù)付卡和銀行轉(zhuǎn)賬（銀行卡）等方式向錢包內(nèi)充值，實(shí)時(shí)到賬。③無Chargeback風(fēng)險(xiǎn)。不能拒付；④支持多幣種交易；目前支持歐元、美元、盧布三種貨幣進(jìn)行支付，且每筆交易不能超過10000美金。獨(dú)聯(lián)體國家均可使用，包括俄羅斯、烏克蘭、亞美尼亞、阿塞拜疆、白俄羅斯、哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦、摩爾多瓦、土庫曼斯坦、烏茲別克斯坦、塔吉克斯坦。特點(diǎn)Boleto（巴西）其他線上支付工具①非實(shí)時(shí)交易，買家一般可在3～5天內(nèi)完成支付，具體取決于invoice上的Vencimento日期。②Nochargeback，不能拒付。③交易有限額，每個(gè)巴西人每月累計(jì)支付不超過3000美金(如果需要突破此限額請聯(lián)系我們)。④交易費(fèi)用便宜。Boleto一般低于4%。⑤無保證金或者循環(huán)保證金，緩解商家的資金周轉(zhuǎn)壓力支付流程特點(diǎn)MOLPay（東南亞）其他線上支付工具支付流程整個(gè)支付流程和使用支付寶付款的流程很相似。①用戶創(chuàng)建訂單后選擇MOLPay作為支付方式②頁面跳轉(zhuǎn)到MOLPay支付頁面，用戶選擇具體的支付方式，比如信用卡或者銀行轉(zhuǎn)賬③完成支付特點(diǎn)①實(shí)時(shí)交易，和PayPal或者信用卡一樣。②非信用卡交易不能拒付。③交易費(fèi)用便宜。④無保證金或者循環(huán)保證金，緩解商家的資金周轉(zhuǎn)壓力。中國第三方支付平臺(tái)的跨境支付模式Part04中國第三方支付跨境支付牌照跨境支付牌照：由國家外匯局發(fā)放給支付機(jī)構(gòu)的一種憑證，這種憑證就是允許支付機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)的一種許可證明。中國第三方支付跨境支付牌照地區(qū)跨境許可北京易寶支付，錢袋寶，銀盈通，愛農(nóng)驛站，首信易支付，拉卡拉，資和信，網(wǎng)銀在線，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢，北京銀聯(lián)商務(wù)上海支付寶，匯付天下，快錢，環(huán)迅支付，富友，盛付通，銀聯(lián)在線，通聯(lián)支付，東方付通浙江連連支付，貝付，網(wǎng)易寶深圳錢寶，財(cái)付通重慶易極付江蘇易付寶海南NewPay四川摩寶支付中國第三方跨境支付許可中國第三方支付業(yè)務(wù)流程進(jìn)口跨境電商平臺(tái)第三方支付機(jī)構(gòu)購付匯業(yè)務(wù)流程中國第三方支付業(yè)務(wù)流程出口跨境電商平臺(tái)第三方支付機(jī)構(gòu)收結(jié)匯業(yè)務(wù)流程人民幣跨境支付及數(shù)字人民幣Part05

代理行模式：需要境內(nèi)具備國際結(jié)算業(yè)務(wù)能力的銀行與境外銀行簽訂人民幣代理結(jié)算協(xié)議，為其開立人民幣同業(yè)往來賬戶，然后代理境外銀行進(jìn)行跨境人民幣收、付、結(jié)算等服務(wù)。清算行模式：需要央行指定境外某銀行（一般為境外分行）為人民幣境外清算行。由境外清算行與境外商業(yè)銀行簽訂人民幣代理結(jié)算協(xié)議，并為其開立人民幣同業(yè)往來賬戶，代理境外銀行進(jìn)行跨境人民幣收付等服務(wù)。NAR模式：境外企業(yè)直接在境內(nèi)銀行開設(shè)的結(jié)算賬戶。此種模式的付款流程和境內(nèi)企業(yè)收付的流程幾乎一模一樣。只是境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)銀行開設(shè)NRA賬戶的流程和手續(xù)比較復(fù)雜。人民幣NRA賬戶和OSA賬戶（指“離岸賬戶”）性質(zhì)不一樣，NRA屬于境內(nèi)賬戶，OSA屬于境外賬戶；NRA需要交納利息稅，OSA無利息稅；NRA有外匯管制，監(jiān)管屬于外管局，OSA無外匯管制，監(jiān)管屬于銀監(jiān)會(huì)。NRA賬戶監(jiān)管較為嚴(yán)格，受到國家外匯管制，用途也比較單一，所以該模式的跨境結(jié)算不多。傳統(tǒng)人民幣跨境結(jié)算方式

我國已經(jīng)建成人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-borderInterbankPaymentSystem，簡稱CIPS），專門用來處理人民幣跨境結(jié)算。

境內(nèi)境外銀行直接接入CIPS系統(tǒng)，就可以實(shí)現(xiàn)人民幣的收付功能。CIPS整體架構(gòu)可以理解為類似于SWIFT的中國版，可以使得全球人民幣結(jié)算擺脫對SWIFT的依賴。CIPS與SWIFT的關(guān)系類似于銀聯(lián)與VISA。CIPS是專指人民幣跨境支付清算業(yè)務(wù)的批發(fā)類支付系統(tǒng)，旨在進(jìn)一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時(shí)區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提高交易的安全性，構(gòu)建公平的市場競爭環(huán)境。以銀行間直接支付為例，境內(nèi)外企業(yè)進(jìn)行進(jìn)出口貿(mào)易，雙方開設(shè)賬戶的商業(yè)銀行直連，用跨境電商平臺(tái)對接的銀行接口進(jìn)行支付，通過CIPS進(jìn)行國內(nèi)外銀行的清結(jié)算，再通過銀行進(jìn)行結(jié)售匯。CIPS是由中國人民銀行組織開發(fā)的獨(dú)立支付系統(tǒng)，為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境和離岸業(yè)務(wù)提供資金清算與結(jié)算服務(wù)，在助力人民幣國際化等方面發(fā)揮著重要作用。人民幣跨境支付系統(tǒng)安全性強(qiáng)效率高交易費(fèi)用低數(shù)字人民幣在跨境支付中的優(yōu)勢跨境支付影響因素、企業(yè)類型及地區(qū)差異Part06跨境支付方式選擇的影響因素跨境支付方式的普及率與覆蓋范圍交易主體使用偏好跨境支付方式的使用成本跨境支付方式的特征與優(yōu)勢01020304支付企業(yè)進(jìn)入時(shí)間服務(wù)/產(chǎn)品服務(wù)對象海外合作機(jī)構(gòu)覆蓋地區(qū)支付寶2007年海外購境內(nèi)持卡人日本軟銀、PSP、安卡支付、VISA、萬事達(dá)卡港澳臺(tái)、日韓、歐美外卡支付境外持卡人港澳臺(tái)財(cái)付通2008年跨境網(wǎng)購支付財(cái)付通客戶美國運(yùn)通英美快錢2011年國際收匯外商企業(yè)西聯(lián)匯款190個(gè)國家與地區(qū)銀聯(lián)在線2011年跨境網(wǎng)購支付銀聯(lián)卡持卡人PayPal、三井住友、東亞銀行等境外主流銀行卡機(jī)構(gòu)香港、日本、美國等全球主要地區(qū)從事跨境支付業(yè)務(wù)的中國代表性第三方支付企業(yè)跨境支付方式選擇的影響因素類別PayPal銀行轉(zhuǎn)賬支票西聯(lián)匯款信用卡交易時(shí)間實(shí)時(shí)2～5天40～60天約10分鐘實(shí)時(shí)手續(xù)費(fèi)2.4%～3.9%（同時(shí)收取提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等其他費(fèi)用）30美金以上電訊費(fèi)+手續(xù)費(fèi)每筆20美金以上2.2%～3.0%合作門檻低低低低高風(fēng)險(xiǎn)盜號風(fēng)險(xiǎn)賬戶信息盜用風(fēng)險(xiǎn)被冒領(lǐng)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)被冒領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)，已被eBay等網(wǎng)站停用拒付風(fēng)險(xiǎn)幾種跨境支付方式對比跨境支付方式選擇的影響因素跨境電子商務(wù)支付企業(yè)類型網(wǎng)銀在線、各大銀行的銀行跨境轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等1.傳統(tǒng)銀行業(yè)拓寬產(chǎn)品類型維薩（VISA）信用卡、萬事達(dá)信用卡、美國運(yùn)通卡等2.專業(yè)信用卡機(jī)構(gòu)涉足跨境支付業(yè)務(wù)PayPal、支付寶、財(cái)付通、YandexDengi、QiwiWallet等3.專業(yè)第三方支付企業(yè)從事跨境支付業(yè)務(wù)微信支付、QQ錢包、Facebook與Twitter等4.社交媒體新增跨境支付業(yè)務(wù)蘋果的ApplePay、三星的SamsungPay、小米支付等5.手機(jī)企業(yè)開發(fā)跨境支付業(yè)務(wù)AmazonWallet、京東錢包、Snapdeal等6.電商平臺(tái)輻射跨境支付業(yè)務(wù)7.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事跨境支付國際快遞企業(yè)、中國民營快遞企業(yè)8.物流企業(yè)提供貨到付款業(yè)務(wù)GoogleWallet、網(wǎng)易寶等業(yè)務(wù)不同地區(qū)支付習(xí)慣差異維薩、萬事達(dá)、美國運(yùn)通、Discover、PayPal、電子支票、銀行轉(zhuǎn)賬、谷歌錢包、亞馬遜錢包、ApplePay等美國加拿大北美以借記卡、信用卡為主不同地區(qū)支付習(xí)慣差異歐洲歐洲地區(qū)的跨境網(wǎng)購消費(fèi)者最習(xí)慣的電子支付方式：維薩（VISA）、萬事達(dá)（MasterCard）等國際信用卡，當(dāng)?shù)氐男庞每?。德國：開票、PayPal、ApplePay、GooglePay英國：信用卡支付、借記卡支付、PayPal法國：維薩、萬事達(dá)、美國運(yùn)通、CarteBleue意大利：Mybank（銀行轉(zhuǎn)賬）、CartaSi、維薩、萬事達(dá)、美國運(yùn)通以及DinnerClub西班牙：信用卡（Visa、MasterCard）、PayPal、和銀行轉(zhuǎn)賬APP（Klarna、Trustly）俄羅斯：Yandex支付、Webmoney、Qiwi、PayPal、銀行在線支付、電子錢包支付、銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付波蘭：網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)帳、分期付款、PayU不同地區(qū)支付習(xí)慣差異拉美國家支付方式與使用率巴西信用卡（69%），BoletoBancario（24%）墨西哥現(xiàn)金（32%），信用卡（28%），借記卡（15%），銀行轉(zhuǎn)賬（15%）阿根廷信用卡/借記卡在線支付（57%），貨到付款（34.4%），PagoFacil和RapiPago（44%），Alternativepayments（MercadoPago,PayPal,Dineromail）（16.7%），銀行轉(zhuǎn)賬（2%）哥倫比亞銀行轉(zhuǎn)賬（21%）不同地區(qū)支付習(xí)慣差異日本韓國信用卡支付和手機(jī)支付為主，本土信用卡組織JCB，支付寶跨境網(wǎng)購市場非常發(fā)達(dá)，但在線支付方式比較封閉，只提供韓國國內(nèi)銀行的銀行卡支付，維薩（VISA）與萬事達(dá)（MasterCard）信用卡使用率較低。東亞不同地區(qū)支付習(xí)慣差異印度尼西亞印度銀行轉(zhuǎn)賬、ATM轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀、現(xiàn)金支付是常用的付款方式，Gopay、OVO、DOKU、LinkAja是主流的電子錢包支付現(xiàn)金支付、銀行卡轉(zhuǎn)賬東南亞與印度馬來西亞泰國銀行轉(zhuǎn)賬App、銀行卡支付、電子錢包、在線支付平臺(tái)與現(xiàn)金等方式銀行轉(zhuǎn)賬、貨到付款和電子錢包是最常用的支付方式不同地區(qū)支付習(xí)慣差異南非尼日利亞主要支付方式有現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬、卡與支票；SouthAfricaBankTransfer支付系統(tǒng)，幾乎是每個(gè)南非人每天都在使用的支付方式卡支付、現(xiàn)金支付、銀行轉(zhuǎn)賬、電子錢包為主非洲不同地區(qū)支付習(xí)慣差異中東信用卡使用情況差異較大，部分國家仍使用現(xiàn)金作為流通手段。以科威特、阿聯(lián)酋、卡塔爾、沙特、阿曼等國信用卡普及率較高，但由于擔(dān)心訂單無法送達(dá)、以及對線上購物謹(jǐn)慎的態(tài)度，中東消費(fèi)者更偏好貨到付款。阿聯(lián)酋與以色列信用卡與移動(dòng)支付在支付方式中展主導(dǎo)地位。中東不同地區(qū)支付習(xí)慣差異澳大利亞人最喜歡的支付方式為卡支付。澳大利亞接近一半的在線支付是通過PayPal完成的。信用卡及借記卡的在線支付使用率也很高。大洋洲不同地區(qū)支付習(xí)慣差異中國主流支付平臺(tái)：支付寶、財(cái)付通為首的第三方支付平臺(tái)信用卡普及率有待提高維薩、萬事達(dá)信用卡支付，PayPal。QQ錢包、微信支付跨境電子商務(wù)支付風(fēng)險(xiǎn)管理Part07跨境電子支付中的風(fēng)險(xiǎn)SixStepsProcess020306010504交易真實(shí)性的核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)跨境支付的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)跨境支付的法律風(fēng)險(xiǎn)交易信用風(fēng)險(xiǎn)外匯管理監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)虛擬賬戶沉淀資金風(fēng)險(xiǎn)跨境電子支付中的風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)真實(shí)性核實(shí)法律風(fēng)險(xiǎn)信用虛擬賬戶沉淀資金外匯管理監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對本章小結(jié)Part08本章小結(jié)【本章要點(diǎn)】跨境支付指在兩個(gè)或兩個(gè)以上國家或地區(qū)之間因國際貿(mào)易、國際投資或其他方面所產(chǎn)生的國際間債權(quán)債