2023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》沖刺題庫(kù)500題（含答案）

2023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》沖刺題庫(kù)

500題（含答案）

一、單選題

1.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信

用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。對(duì)

于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

B、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

C、商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶(hù)

D、商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

答案：C

解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得

優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管

理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企

業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)

保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

2.下列各類(lèi)支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是（）o

A、轉(zhuǎn)賬支票

B、普通支票

C、現(xiàn)金支票

D、旅行支票

答案：A

解析：轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以

轉(zhuǎn)賬；現(xiàn)金支票只能用來(lái)支取現(xiàn)金；旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換

現(xiàn)金，可在國(guó)際酒店、餐廳等消費(fèi)場(chǎng)所直接付賬而無(wú)須支付任何費(fèi)用，使用便捷

類(lèi)似于現(xiàn)金。

3.信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為。°

A、可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證

B、保兌信用證和無(wú)保兌信用證

C、跟單信用證和無(wú)保兌信用證

D、可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

答案：A

解析:信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證。

4.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的是。。

A、監(jiān)事會(huì)

B、合規(guī)管理部門(mén)

C、董事會(huì)

D、高級(jí)管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的

是合規(guī)管理部門(mén)。

5.下列說(shuō)法正確的是。。

A、大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買(mǎi)方市場(chǎng)

B、如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益

和市場(chǎng)占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C、貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類(lèi)方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類(lèi)

D、大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣(mài)方市場(chǎng)

答案：C

解析：0正確，A、D選項(xiàng)因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣(mài)方市場(chǎng)；

B選項(xiàng)中應(yīng)是中小企業(yè)

6.根據(jù)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息在業(yè)

務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）。

A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

答案：A

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息

在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。

7.以下關(guān)于貸款公司的說(shuō)法正確的是O。

A、單一集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本金額的10%

B、貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的15%

C、貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)

融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50%

D、2008年9月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》

10.根據(jù)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對(duì)信貸供給和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影

響，《資本辦法》設(shè)定了()年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。

A、3

B、5

C、6

D、8

答案：C

解析：根據(jù)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對(duì)信貸供給和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的

影響，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。

11.2014年初，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意某省政府對(duì)A商業(yè)銀行進(jìn)行重組，將其改組成為

一家以民間資本為主體的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，2014年底，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員下發(fā)《關(guān)于A商業(yè)銀行重組和A商業(yè)銀行股份有限公司開(kāi)業(yè)有關(guān)問(wèn)題的

批復(fù)》，A商業(yè)銀行獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，這屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管措施中的

()O

A、信息披露監(jiān)管

B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C、現(xiàn)場(chǎng)檢查

D、市場(chǎng)準(zhǔn)入

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)

定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。本題目描述屬于準(zhǔn)入職責(zé)。

12.第一次債權(quán)人會(huì)議由()召集，自債權(quán)申報(bào)期限屆滿(mǎn)之日起十五日內(nèi)召開(kāi)。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、人民法院

D、人民調(diào)節(jié)委員會(huì)

答案：C

解析：第一次債權(quán)人會(huì)議由人民法院召集，自債權(quán)申報(bào)期限屆滿(mǎn)之日起十五日內(nèi)

召開(kāi)。

13.以下不屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是。。

A、人員管理

B、監(jiān)控對(duì)賬

C、考評(píng)管理

D、信息系統(tǒng)控制

答案：B

解析：選項(xiàng)B不正確，監(jiān)控對(duì)賬是屬于內(nèi)部控制的主要措施。

14.此章節(jié)無(wú)歷年考點(diǎn)

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

15.與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)在于（）。

A、安全性高

B、融資功能

C、包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)

D、服務(wù)的綜合性

答案：B

解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)

保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功

能。

16.0是國(guó)際收支平衡表中最基本和最重要的項(xiàng)目。

A、經(jīng)常項(xiàng)目

B、資本項(xiàng)目

C、貿(mào)易收支

D、平衡項(xiàng)目

答案：A

解析：經(jīng)常賬戶(hù)包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移，是國(guó)際收支平衡表中最主要

和最基本的賬戶(hù)。

17.現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為（）個(gè)層次。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。

18.小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

在此之前該行有一款與之類(lèi)似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5%。于是小王向客戶(hù)介紹:

“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%?！毕铝袑?duì)該行為表述正確

的是（）。

A、小王的介紹簡(jiǎn)明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒

B、歷史不能代表未來(lái)，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶(hù)，違反了銷(xiāo)售人員應(yīng)客觀、真

實(shí)地向客戶(hù)介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

C、小王的介紹透漏了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

D、小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶(hù)更容易接

受

答案：B

解析：小王這樣做容易誤導(dǎo)客戶(hù)，違反了銷(xiāo)售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶(hù)介紹銀

行產(chǎn)品和服務(wù)的原則。

19.存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)（）

存款賬戶(hù)辦理。

A、一般

B、基本

C、臨時(shí)

D、專(zhuān)用

答案：B

解析：基本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其

工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶(hù)辦理。

20.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于。。

A、表外業(yè)務(wù)

B、授信業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時(shí)，將未到期的銀行承兌匯票或商

業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收

款人的銀行授信業(yè)務(wù)。

21.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議。按約定時(shí)間

和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是()o

A、流動(dòng)資金貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、房地產(chǎn)貸款

D、銀團(tuán)貸款

答案：D

解析：見(jiàn)銀團(tuán)貸款定義。

22.中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)。處理。

A、支付管理信息系統(tǒng)

B、小額批量支付系統(tǒng)

C、清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)

D、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

答案：D

解析：大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）。處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及

緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。

支付指令實(shí)時(shí)處理，金額清算資金。

23.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A、法定代理

B、委托代理

C、指定代理

D、連帶代理

答案：A

解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

24.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本又稱(chēng)為（）。

A、附屬資本

B、風(fēng)險(xiǎn)資本

C、監(jiān)管資本

D、核心資本

答案：B

解析：經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。

25.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶(hù)”規(guī)定的是（）。

A、為沒(méi)有有效身份證的熟悉客戶(hù)新開(kāi)賬戶(hù)

B、了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、大額取款要求客戶(hù)提供身份證件

D、了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

答案：A

解析：“了解客戶(hù)”是銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)間的執(zhí)業(yè)操守之一，其要求為：銀

行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的

用途以及賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求,

了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

26.定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代

表是()。

A、整存整取

B、零存整取

C、整存零取

D、存本取息

答案：A

解析：整存整取最常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。

27.從支出角度來(lái)看，以下哪項(xiàng)不是GDP的構(gòu)成部分。。

A、生產(chǎn)

B、消費(fèi)

C、投資

D、凈出口

答案：A

解析：從支出角度來(lái)看，GDP包括消費(fèi)、投資和凈出口。

28.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()o

A、35%

B、45%

C、50%

D、60%

答案：A

解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

29.下列()不是通過(guò)直接影響基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)實(shí)現(xiàn)調(diào)控的貨幣政策工具。

A、法定準(zhǔn)備金政策

B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C、再貼現(xiàn)政策

D、以上都不是

答案：C

解析：中央銀行通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金以增加或減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備。從

而影響貨幣供應(yīng)量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券,

以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨

幣政策目標(biāo)。而再貼現(xiàn)政策的作用機(jī)理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。故

本題答案選C。

30.下列幾種票據(jù)的寫(xiě)法，正確的是()。

A、出票日期為：貳零零八年壹月零壹日

B、出票日期為：貳零零捌年零壹月十五日

C、大寫(xiě)票據(jù)金融為：人民幣貳萬(wàn)伍仟元整

D、大寫(xiě)票據(jù)金額為：叁萬(wàn)伍仟元

答案：C

解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)

月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前

加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如I月15日，應(yīng)寫(xiě)成零壹

月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫(xiě)成零壹拾月零貳拾日。中文大寫(xiě)金額數(shù)字前

應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫(xiě)，不得留有空

白。中文大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書(shū)填寫(xiě)，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、

捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。

31.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的上級(jí)主管部門(mén)是（）。

A、國(guó)務(wù)院

B、全國(guó)人大

C、中國(guó)人民銀行

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：C

解析：中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。

32.0是監(jiān)管的最高層次。

A、銀行自我監(jiān)管

B、銀行業(yè)外部監(jiān)管

C、行業(yè)自律

D、市場(chǎng)約束

答案：B

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。

33.將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（如一個(gè)月、兩

個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場(chǎng)是（）O

A、流通市場(chǎng)

B、期貨市場(chǎng)

C、發(fā)行市場(chǎng)

D、現(xiàn)貨市場(chǎng)

答案：B

解析：期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在

成交后的某一約定時(shí)間（如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以

上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場(chǎng)。

34.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）o

A、信用風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

B、屬于委托代理

C、貸款收益屬于銀行

D、屬于表見(jiàn)代理

答案：B

解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人

等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金

額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收

取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

35.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是。。

A、決策執(zhí)行

B、職責(zé)邊界

C、組織架構(gòu)

D、履職要求

答案：A

解析：商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東

及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理

制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。

36.按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題。完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收

入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款應(yīng)歸為

0O

A、正常類(lèi)貸款

B、關(guān)注類(lèi)貸款

C、次級(jí)類(lèi)貸款

D、可疑類(lèi)貸款

答案：C

37.中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行的可貸資金量。。

A、減少

B、增加

C、不受影響

D、不確定

答案：B

解析：法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款,

這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的.被稱(chēng)為法定存款準(zhǔn)備金率。法定存款準(zhǔn)備金

率調(diào)高，貨幣供應(yīng)量減少；法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)低.貨幣供應(yīng)量增加。

38.此章節(jié)無(wú)歷年考點(diǎn)

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

39.財(cái)政部2009年3月17日表示，由財(cái)政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)

債地方政府名稱(chēng)發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過(guò)市場(chǎng)化招標(biāo)確

定。對(duì)于以上材料分析正確的是。。

A、該債券屬于貨幣市場(chǎng)工具

B、該債券屬于短期金融工具

C、該債券屬于資本市場(chǎng)工具

D、該債券風(fēng)險(xiǎn)比企業(yè)債券要高

答案：C

解析：資本市場(chǎng)是以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融

通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，

因此該債券屬于資本市場(chǎng)工具。

40.下列屬于政策性銀行的是（）。

A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、北京農(nóng)村商業(yè)銀行

D、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案：B

解析：我國(guó)有三家政策性銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展

銀行。

41.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是。。

A、持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款

B、信用卡具有網(wǎng)上購(gòu)物、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能

C、信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求

D、信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

答案：D

解析：需要繳存?zhèn)溆媒鸬氖切庞每ㄖ械臏?zhǔn)貸記卡，不是所有的都要繳存。

42.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還

款的銀行卡稱(chēng)為。。

A、貸記卡

B、商務(wù)卡

C、借記卡

D、儲(chǔ)蓄卡

答案：A

解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)

先使用、后還款的信用卡。

43.注冊(cè)制主張事后控制。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：A

解析：注冊(cè)制主張事后控制。

44.理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括()o

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、投資風(fēng)險(xiǎn)

D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn).但

隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”到“賣(mài)者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商

業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢(shì).產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)

險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。

45.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的

票據(jù)是()O

A、銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、本票

D、支票

答案：C

解析：由商業(yè)銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持

票人的票據(jù)是本票。銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款

人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。兩者的區(qū)別在

于銀行本票是由銀行簽發(fā)的；銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的。

46.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是。。

A、存款

B、向中央銀行借款

C、同業(yè)拆借

D、發(fā)行債券

答案：A

解析：存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)分

類(lèi)

47.下列符合金融創(chuàng)新原則的是。。

A、銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

B、銀行在創(chuàng)新過(guò)程中堅(jiān)持信息保密的原則，不披露任何信息

C、銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新的過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)

D、銀行在創(chuàng)新過(guò)程中以銀行自身利益為中心

答案：A

解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

48.關(guān)于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對(duì)象的是()o

A%票據(jù)

B、匯款憑證

C、銀行存單

D、委托收款憑證

答案：A

解析：從廣義上說(shuō)，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為金融憑證

詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。

49.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是（）。

A、資產(chǎn)回報(bào)率

B、不良貸款率

C、不良貸款撥備覆蓋率

D、撥貸比

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要特別關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題，要增加利潤(rùn)、提高

銀行的價(jià)值就要控制風(fēng)險(xiǎn)，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營(yíng)的安全性指標(biāo)有：不良貸

款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項(xiàng)，資產(chǎn)回報(bào)率屬于銀行

經(jīng)營(yíng)的盈利性指標(biāo)。

50.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對(duì)全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A、對(duì)基礎(chǔ)貨幣沒(méi)有影響

B、基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C、與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D、基礎(chǔ)貨幣收縮

答案：B

解析：擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過(guò)降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開(kāi)

市場(chǎng)買(mǎi)入有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大

貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行

的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。

51.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是。。

A、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C、農(nóng)業(yè)政策性貸款

D、工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

答案：A

解析：在我國(guó)，開(kāi)發(fā)性金融是傳統(tǒng)政策性金融的深化和發(fā)展，它以服務(wù)國(guó)家發(fā)展

戰(zhàn)略為宗旨，依托國(guó)家信用，運(yùn)用開(kāi)發(fā)性方法和市場(chǎng)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期投

融資業(yè)務(wù)，以保本微利為經(jīng)營(yíng)原則，在實(shí)現(xiàn)政府發(fā)展目標(biāo)、彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈、提供

公共產(chǎn)品、提高社會(huì)資源配置效率、熨平經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)等方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì),

是金融體系中不可替代的重要組成部分。BC兩項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項(xiàng)是中國(guó)工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。

52.“了解客戶(hù)”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)

務(wù)時(shí)必須遵循（）制度。

A、居民身份識(shí)別

B、客戶(hù)身份識(shí)別

C、公民身份識(shí)別

D、法人身份識(shí)別

答案：B

解析：了解客戶(hù)是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國(guó)賬戶(hù)管理規(guī)定以及《反洗

錢(qián)法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶(hù)身份識(shí)別制度。

53.()是指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和收益與

風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶(hù)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

A、企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)

B、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)

D、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，按照與客戶(hù)事先約定的投

資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶(hù)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

54.合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時(shí)，()。

A、必須經(jīng)雙方同意

B、需經(jīng)債務(wù)人同意

C、無(wú)須經(jīng)債務(wù)人同意，也不用通知債務(wù)人

D、無(wú)須經(jīng)債務(wù)人同意，但應(yīng)通知債務(wù)人

答案：D

解析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對(duì)債務(wù)人發(fā)生效力，則必

須通知債務(wù)人。

55.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶(hù)隱私的說(shuō)法，不正確的是()o

A、向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

B、應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶(hù)在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息

C、不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定.透露任何客戶(hù)資料和交

易信息

D、為了使客戶(hù)得到全面的金融服務(wù).可以將客戶(hù)信息直接提供給保險(xiǎn)公司

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶(hù)信息用于未經(jīng)客戶(hù)許可的其他目的。

56.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成

B、監(jiān)事會(huì)是全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)

C、商業(yè)銀行的外部監(jiān)事不是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者

D、監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名

答案：C

解析：商業(yè)銀行的外部監(jiān)事是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者。

57.在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

Ax信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)

不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

58.金融工具不具有的性質(zhì)是()o

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、短期性

C、流動(dòng)性

D、收益性

答案：B

解析：金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的

合法書(shū)面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點(diǎn)有：①流動(dòng)性；②收益性；

③風(fēng)險(xiǎn)性。

59.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采

取()方式。

A、起草和抄寫(xiě)

B、意思和表示

C、要約和承諾

D、協(xié)商和證明

答案：C

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約和承諾方式。

60.衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是。。

A、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

B、平均總資產(chǎn)回報(bào)率

C、凈利息收益率

D、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

答案：C

解析：衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。

61.現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，都是由代表資本的（）推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任。

A、董事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、理事會(huì)

答案:A

解析：董事會(huì)是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控

的最終職責(zé)，確保銀行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)責(zé)

審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的各種風(fēng)險(xiǎn)水平，督促高

級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別，計(jì)量、監(jiān)督和控制各種風(fēng)險(xiǎn)，并定期獲得關(guān)于風(fēng)

險(xiǎn)性質(zhì)和水平的報(bào)告，監(jiān)控和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性以及高級(jí)管理層在

風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況?？梢?jiàn)，銀行風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程都是由董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)

任的。

62.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A、計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值

B、用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)

C、反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D、用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的

收益率（2）用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)（3）用于計(jì)算和比較各種期限安排的收

益（4）用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值（5）用于利率衍生工具的定價(jià)。

63.商業(yè)匯票的合法持票人將所持具有真實(shí)交易背景的并由商業(yè)銀行認(rèn)可的未到

期的匯票轉(zhuǎn)給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票面金額減去貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給

持票人的融資行為成為。。

A、票據(jù)承兌

B、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C、票據(jù)托收

D、票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

解析：考察票據(jù)貼現(xiàn)的定義。

64.下列不屬于商業(yè)銀行總資本所包含的內(nèi)容的是（）。

A、核心一級(jí)資本

B、其他一級(jí)資本

C、二級(jí)資本

D、資本扣減項(xiàng)

答案：D

解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。

65.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的“三大支柱”的是（）。

A、最低資本要求

B、外部監(jiān)管

C、市場(chǎng)約束

D、信息披露

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束。

66.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局()。

A、收集銀行的運(yùn)行信息

B、能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)

C、制定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)

D、及時(shí)處置潛在的風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過(guò)識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各

類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)

管方式。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)

別風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。

67.政府主要通過(guò)()來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A、宏觀調(diào)控

B、產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C、產(chǎn)業(yè)政策

D、產(chǎn)業(yè)控制

答案：C

解析：政府主要通過(guò)產(chǎn)業(yè)政策來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

68.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申

請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到

申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

69.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時(shí)

期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A、11.5%

B、11%

C、8%

D、10.5%

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要

性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

70.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法

人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A、業(yè)務(wù)

B、職權(quán)

Cv資本

D、管理

答案：C

解析：多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有

法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

71.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)

持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A、有效性原則

B、制衡性原則

C、審慎性原則

D、相匹配原則

答案：C

解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:①全覆蓋原則;②制衡性原則；

③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為

本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

72.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得

優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管

理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企

業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

73.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，符合法律規(guī)定的是。。

A、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單

獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

B、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單

獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

C、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單

獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

D、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單

獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立

分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的

分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。全國(guó)性商業(yè)銀行，可以在全國(guó)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，全國(guó)

展業(yè)；城商行、農(nóng)商行具有經(jīng)營(yíng)地域限制。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,

在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀

行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工

商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

74.一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限。。

A、負(fù)相關(guān)

B、正相關(guān)

C、無(wú)關(guān)

D、不確定

答案：A

解析：一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償

還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。

75.《票據(jù)法》所稱(chēng)票據(jù)為（）。

Ax支票、股票、匯票

BzfrDAdtfa-jfc-BE

C\支票、匯票、本票

D、商業(yè)活動(dòng)中的票證

答案：C

解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。股票是股份公司為

籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，不

屬于票據(jù)。

76.集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。

A、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

B、集資總量大

C、用高端金融工具

D、集資人不具資格

答案：A

解析：是指以非法占有為目的是集資詐騙和非法集資的區(qū)別。

77.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的。。

A、表內(nèi)業(yè)務(wù)

B、表外業(yè)務(wù)

C、貸款業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

答案：B

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本

保收益。

78.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A、貸記卡

B、信用卡

C、借記卡

D、準(zhǔn)貸記卡

答案：C

解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡，不具備透支功能。

貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故選C。

79.國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，

下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A、國(guó)際清算銀行

B、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)

C、香港銀行公會(huì)

D、美聯(lián)儲(chǔ)

答案：D

解析：國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,

如國(guó)際清算銀行、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。D項(xiàng)，美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組

織，是美國(guó)的中央銀行。

80.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格

風(fēng)險(xiǎn)。

81.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表達(dá)，正確的是（）。

A、個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

B、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

C\在同一國(guó)家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

答案：C

解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)（或

地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性；國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債

務(wù)人所在國(guó)家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍；此外，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的

經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、

企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

82.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或

只能收回極少部分的貸款類(lèi)別是（）。

A、次級(jí)類(lèi)

B、損失類(lèi)

C、關(guān)注類(lèi)

D、可疑類(lèi)

答案：B

解析：損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息

仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。

83.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是。。

A、不因同事健康狀況差而歧視同事

B、幫助同事隱瞞其違反規(guī)章制度的行為

C、不剽竊同事的工作成果

D、不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私

答案：B

解析：A、C、D三項(xiàng)均屬于尊重同事行為。

84.“二八定律”是指（）。

A、占比為80%左右的低端客戶(hù)，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

B、占比為20%左右的低端客戶(hù)，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

C、占比為80%左右的高端客戶(hù)，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右

D、占比為20%左右的高端客戶(hù)，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

答案：D

解析:客戶(hù)結(jié)構(gòu)是指不同類(lèi)型的客戶(hù)在銀行總客戶(hù)中的分布構(gòu)成,在公司客戶(hù)中,

分為大客戶(hù)與中小客戶(hù)；在零售客戶(hù)中，分為高凈值客戶(hù)與普通客戶(hù)。根據(jù)“二

八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶(hù)，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左

右。

85.為了降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，某第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在一款非保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品的

認(rèn)購(gòu)合同書(shū)中加入以下條款”即使由于我方的重大過(guò)失導(dǎo)致客戶(hù)損失，只要此種

過(guò)失并非我方故意造成，我方均無(wú)須承擔(dān)責(zé)任”。關(guān)于該條款，以下看法中正確

的是。。

A、如客戶(hù)定理合同，標(biāo)明其接受該條款，則該條款可以發(fā)生效力

B、即使客戶(hù)簽署該合同，該免責(zé)條款也是無(wú)效的

C、只要客戶(hù)對(duì)該條款提出異議和保留，它才是無(wú)效的

D、這是一個(gè)好建議，能有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：受欺詐而為的民事行為進(jìn)行合同簽署，屬于無(wú)效合同。

86.公司成立時(shí)間是。。

A、公司資本繳足的日期

B、公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期

C、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D、公司向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期

答案：C

解析：公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時(shí)，也即為公司取得法人

資格的日期。

87.我國(guó)公民的民事權(quán)利能力始于。。

A、10周歲

B、出生

C、16周歲

D、18周歲

答案：B

解析：《民法通則》第9條規(guī)定：”公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利

能力，依法享有民事權(quán)利。承擔(dān)民事義務(wù)?！?/p>

88.目前，我國(guó)的城市商業(yè)銀行是在()的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來(lái)的。

A、農(nóng)村信用合作社

B、城市信用合作社

C、農(nóng)村資金互助社

D、人民銀行

答案：B

解析：20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國(guó)開(kāi)始陸續(xù)組建城市合作

銀行,后改稱(chēng)城市商業(yè)銀行。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展,城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，

已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場(chǎng)份額。

89.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)最小且流動(dòng)性最強(qiáng)的是。。

A、儲(chǔ)蓄存款

B、活期存款

C、定期存款

D、企業(yè)債券

答案：B

解析：考查存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

90.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括()。

A、監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B、“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯

C、在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)

容

D、對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離

答案：D

解析：監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類(lèi)型的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)分布于不同的內(nèi)設(shè)部門(mén)，并出現(xiàn)了一些

積極的變化，初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加

了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；二是各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)

的狀況沒(méi)有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設(shè)

計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成

了初步框架，還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整

階段的特點(diǎn)。

91.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是()o

A、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B、支持進(jìn)出口貿(mào)易

C、農(nóng)業(yè)政策性貸款

D、支持國(guó)家開(kāi)發(fā)項(xiàng)目融資

答案：C

解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)：按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家

信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),

代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)

92.中央銀行是從（）中分離出來(lái)，逐漸演變而成的。

A、早期銀行

B、現(xiàn)代商業(yè)銀行

C、政策性銀行

D、貸款公司

答案：B

解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)，逐漸演變而成的。

93.負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（）。

A、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B、中國(guó)人民銀行

C、國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：A

解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督

管理的工作。

94.《信托法》自（）年起開(kāi)始實(shí)施。

A、1999

B、2000

C、2001

D、2005

答案：C

解析：《信托法》自2001年10月1日起實(shí)施。

95.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A、影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B、通過(guò)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度來(lái)影響商業(yè)銀行

C、通過(guò)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量來(lái)影響商業(yè)銀行

D、通過(guò)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行

答案：A

解析：選項(xiàng)BCD屬于商業(yè)銀行的間接影響。

96.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶(hù)賬戶(hù)信息

B、向反洗錢(qián)主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢(qián)需要的材料

C、與本行專(zhuān)家討論某股票的走勢(shì)

D、出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)個(gè)人信息

答案：D

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人

或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶(hù)的個(gè)人信息；②出于好奇或其他目

的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息；③不妥善保管或銷(xiāo)毀填有客戶(hù)信

息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)或交易指令等，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶(hù)的

個(gè)人信息；④將客戶(hù)信息用于未經(jīng)客戶(hù)許可的其他目的。

97.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是。。

A、代收水費(fèi)

B、代理資金結(jié)算

C、代收電費(fèi)

D、代發(fā)工資

答案：B

解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)

政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承

付兩類(lèi)。

98.關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則

B、應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售

C、應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能

力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷(xiāo)售行為進(jìn)行規(guī)范，可以提供含有剛性?xún)陡秲?nèi)容的

理財(cái)產(chǎn)品介紹

答案：D

解析：此題考查理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷(xiāo)售行為進(jìn)行

規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性?xún)陡秲?nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不

得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)

品。

99.無(wú)效合同的法律效力。。

A、自登記時(shí)無(wú)效

B、自履行時(shí)無(wú)效

C、自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效

D、自訂立時(shí)無(wú)效

答案：D

效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)

和保護(hù)的合同。無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。

100.我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是。。

A、核準(zhǔn)制

B、注冊(cè)制

C、備案制

D、審批制

答案：A

解析：《證券法》第十條第一款規(guī)定，公開(kāi)發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)

規(guī)定的條件,并依法報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院好證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門(mén)核準(zhǔn),

未經(jīng)核準(zhǔn)，任何單位或個(gè)人不得公開(kāi)發(fā)行證券。據(jù)此，我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的

是核準(zhǔn)制。

101.投資者可以通過(guò)深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的“證券賬戶(hù)”

進(jìn)行債券買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場(chǎng)為。。

A、貨幣市場(chǎng)

B、二級(jí)市場(chǎng)

C、發(fā)行市場(chǎng)

D、期貨市場(chǎng)

答案：B

解析：流通市場(chǎng)也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行

買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣(mài)掉

手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。

102.以下選項(xiàng)中不屬于咨詢(xún)服務(wù)的是（）。

A、信息咨詢(xún)

B、資信證明

C、資信調(diào)查

D、資信分析

答案：D

解析：咨詢(xún)服務(wù)包括：信息咨詢(xún)、資信證明、資信調(diào)查。

103.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。

A、結(jié)算業(yè)務(wù)

B、代理業(yè)務(wù)

C、存款業(yè)務(wù)

D、資金業(yè)務(wù)

答案：D

解析：存款業(yè)務(wù)是銀行資金的主要來(lái)源。結(jié)算和代理業(yè)務(wù)顯然不需要過(guò)多的資金

參與。吸取存款之后，商業(yè)銀行主要把資金用于貸款業(yè)務(wù)，除此之外，就是資金

業(yè)務(wù)。資金業(yè)務(wù)同時(shí)也是銀行重要的資金來(lái)源渠道。銀行通過(guò)吸收存款，發(fā)行債

券以及吸取股東投資等方法獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款，其余一部分用于投

資交易以獲得投資回報(bào)。銀行需要資金時(shí)，也可通過(guò)貨幣市場(chǎng)獲得資金，或發(fā)放

債券等來(lái)融資。結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)分為代收代付業(yè)務(wù)、代理

銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。

104.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶(hù)

的是（）。

A、小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí).出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明.每年不低于20萬(wàn)元

C、小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

D、小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣

答案：B

解析：高資產(chǎn)凈值客戶(hù)是滿(mǎn)足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶(hù)：（1）單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)

產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；（2）認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈

資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；（3）個(gè)人收入在最

近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元

人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

105.貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制是在報(bào)價(jià)行自主報(bào)出本行貸款基礎(chǔ)利率

的基礎(chǔ)上，指定發(fā)布人對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行（）計(jì)算，形成報(bào)價(jià)行的貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)平

均利率并對(duì)外予以公布。

A、算術(shù)平均

B、加權(quán)平均

C、幾何平均

D、調(diào)和平均

答案：B

解析：貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制是在報(bào)價(jià)行自主報(bào)出本行貸款基礎(chǔ)利率

的基礎(chǔ)上.指定發(fā)布人對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算，形成報(bào)價(jià)行的貸款基礎(chǔ)利率報(bào)

價(jià)平均利率并對(duì)外予以公布。

106.從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是。。

A、票據(jù)發(fā)行便利

B、貨幣互換

C、利率互換

D、長(zhǎng)期貸款的證券化

答案：A

解析：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新如用短期信用來(lái)實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)

行便利等。

107.下列哪項(xiàng)構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪（）。

A、編造未發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)事故

B、行為人出于過(guò)失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生

C、因認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故

D、計(jì)算錯(cuò)誤而多報(bào)了事故損失并因此獲取了保險(xiǎn)金的

答案：A

解析：保險(xiǎn)詐騙罪的定義。

108.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A、互相信任

B、協(xié)議承諾

C、誠(chéng)實(shí)告知

D、雙方自愿

答案：B

解析：合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人應(yīng)共

同簽訂書(shū)面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

109.貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征在于。。

A、是否使用了虛假的證明文件

B、主體是否包括銀行內(nèi)部人員

C、是否具有非法占有目的

D、銀行是否受到損失

答案：C

解析：貸款詐騙罪要求具有非法占有目的，騙取貸款罪不具有非法占有目的。

110.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部

門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的。。

A、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B、貨幣資金融通功能

C、資源配置功能

D、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

答案：C

解析：金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)

資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)

濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門(mén)，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。

111.監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的()。

A、執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B、決策機(jī)構(gòu)

C、監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D、管理機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：監(jiān)事會(huì)是由全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)

構(gòu)。

112.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。

A、次級(jí)金融債券

B、向中央銀行借款

C、混合資本債券

D、可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

解析：略

113.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。

A、A

B、B

c、c

D、D

答案：D

114.下列屬于非融資類(lèi)保函的是。。

A、借款保函

B、授信額度保函

C、履約保函

D、延期付款保函

答案：C

解析：非融資類(lèi)保函包括投標(biāo)保函（多用于公開(kāi)招標(biāo)工程承包和物資采購(gòu)合同項(xiàng)

下根據(jù)標(biāo)書(shū)要求擔(dān)保），預(yù)付款保函（申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承

擔(dān)向、受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任），履約保函（為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保證）,

關(guān)稅保函（為進(jìn)出口物品，繳納關(guān)稅擔(dān)保），即期付款保函［保證申請(qǐng)人因購(gòu)買(mǎi)

商品、技術(shù)、專(zhuān)利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類(lèi)同信用證性質(zhì)的保函）、

經(jīng)營(yíng)租賃保函（經(jīng)營(yíng)租賃合同項(xiàng)下支付租金擔(dān)保）、借款保函、授信額度保函、

延期付款保函都屬于融資類(lèi)保函。

115.在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：C

解析：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)證券期貨市場(chǎng)。A項(xiàng)，中國(guó)人

民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B

項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全

國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

116.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于()o

A、50%

B、75%

C、80%

D、90%

答案：C

解析：固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%。

117.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說(shuō)法不正確的是0

A、早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿(mǎn)足資本主義工商業(yè)的需要，因此，

迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行

B、高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C、按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行

D、現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴(kuò)大而發(fā)展起來(lái)的

答案：D

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的。

118.以下不屬于中央銀行的金融安全網(wǎng)支柱的是()

A、保證金制度

B、最后貸款人制度

C、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

D、存款保險(xiǎn)制度

答案：A

解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度構(gòu)

成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

119.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加

權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為。。

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

答案：A

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的

核心指標(biāo)。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi)。資本充足率二資本?風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)，資本二核心資本+附屬資本，計(jì)算得10%。

120.借款人放棄其到期債權(quán)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，導(dǎo)致其無(wú)法歸還銀行貸款，銀行可

依法行使0來(lái)維護(hù)自己的債權(quán)。

A、代位權(quán)

B、撤銷(xiāo)權(quán)

C、訴訟權(quán)

D、抗辯權(quán)

答案：B

解析：撤銷(xiāo)權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者

債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，而有損于債權(quán)人的債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以依

法請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人所實(shí)施的行為。本題屬于撤銷(xiāo)權(quán)行為。

121.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)

行為。

A、出票人

B、中央銀行

C、承兌人

D、金融同業(yè)

答案：D

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以

賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

122.我國(guó)銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置

的部門(mén)化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A、初步確立階段

B、探索成形階段

C、改革調(diào)整階段

D、形成完善階段

答案：A

解析：我國(guó)銀行監(jiān)管體制在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)

管職責(zé)配置的部門(mén)化;二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排。

123.下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A、管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案.提交債權(quán)人委員會(huì)討論

B、管理人應(yīng)當(dāng)按照債權(quán)人會(huì)議通過(guò)的或者人民法院裁定的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案,適

時(shí)變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)

C、變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)通過(guò)拍賣(mài)進(jìn)行.債權(quán)人會(huì)議另有決議的除外

D、破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí).可以將其中的無(wú)形

資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售

答案：A

解析：管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案，提交債權(quán)人會(huì)議討論。

124.某客戶(hù)在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假

設(shè)年利率3.75%,一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是。元。

A、105000

B、103750

C、100000

D、110000

答案：B

解析：一年后，客戶(hù)提款時(shí)獲得的本息和為100000+100000X3.75%=103750（元）。

125.關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述，不正確的是。。

A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、

繳足（或募足）

B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

D、《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

答案：B

解析：公司資本制度特點(diǎn)為：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相

維持（非貨幣出資不得高估作價(jià)、非貨幣出資的實(shí)際價(jià)格不得顯著低于公司章程

所定價(jià)額、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額）；公司資本不得任意變更，新的《公

司法》允許公司資本的分批繳納。

126.0是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先

達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在

于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

127.0是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)。其成本相對(duì)

要低得多。

A、留存利潤(rùn)

B、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

C、可轉(zhuǎn)換債券

D、混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成

本相對(duì)要低得多。

128.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件所造成損失

的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事

件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

129.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷是一種（）。

A、銀行保函

B、質(zhì)押貸款

C、保付代理

D、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷是一種遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

130.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括。。

A、撤銷(xiāo)

B、出售

C、重組

D、接管

答案：B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要

有接管、促成重組和撤銷(xiāo)。

131.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()o

A、優(yōu)化資源配置功能

B、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C、貨幣資金融通功能

D、定價(jià)功能

答案：C

解析：貨幣資金融通是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

132.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制

D、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制。

133,持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶(hù)余額不

足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的是。。

A、專(zhuān)用卡

B、借記卡

C、準(zhǔn)貸記卡

D、貸記卡

答案：C

解析：準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備

用金賬戶(hù)余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

134.B股交易專(zhuān)戶(hù)，外匯貸款還貸專(zhuān)戶(hù)和發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)都屬于()o

A、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

B、單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

C、專(zhuān)用存款賬戶(hù)

D、一般存款賬戶(hù)

答案：A

解析：?jiǎn)挝毁Y本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)包括貸款專(zhuān)戶(hù).還貸專(zhuān)戶(hù).發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù).B

股交易專(zhuān)戶(hù)等。

135.在外匯標(biāo)價(jià)方法的選擇上，我國(guó)采用的是。。

A、市場(chǎng)標(biāo)價(jià)法

B、直接標(biāo)價(jià)法

C、一攬子標(biāo)價(jià)法

D、直接標(biāo)記法

答案：B

解析：中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。

136.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員“職業(yè)操守”規(guī)定的是()o

A、在朋友聚會(huì)時(shí)，談?wù)摽蛻?hù)存款信息

B、組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動(dòng)維護(hù)權(quán)益

C、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D、尊重同業(yè)人員

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私。

137.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)持有的債券來(lái)獲得一筆短期資金融通，則它可以

參加（）市場(chǎng)。

A、同業(yè)拆借

B、商業(yè)票據(jù)

C、回購(gòu)協(xié)議

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案：C

解析：回購(gòu)市場(chǎng)是指對(duì)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場(chǎng)?；刭?gòu)協(xié)議是指交易的

一方將持有的債券賣(mài)出，并在未來(lái)約定的日期以約定的價(jià)格將債券買(mǎi)回的協(xié)議。

138.個(gè)人外匯賬戶(hù)，按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為（）。

A、外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

B、個(gè)人外匯賬戶(hù)、外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)

C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)、境外個(gè)人外匯賬戶(hù)

D、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)、個(gè)人外匯賬戶(hù)

答案：A

解析：2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶(hù)按

主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)與境外個(gè)人外匯賬戶(hù),選項(xiàng)C不正確。按賬戶(hù)

性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù).選項(xiàng)A正確。

139.以下用途的資金中不可以存入專(zhuān)用存款賬戶(hù)的是。。

A、基本建設(shè)資金

B、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

C、社會(huì)保障基金

D、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的資金應(yīng)存入臨時(shí)存款賬戶(hù)。

140.下列關(guān)于中央銀行說(shuō)法錯(cuò)誤的是。。

A、中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中

行銀行來(lái)承擔(dān)

B、中央銀行的營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是

微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C、中央銀行擁有在貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)

通過(guò)不同的操作方式給予支持

D、作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中

的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而

不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

141.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括()o

A、各職能部門(mén)收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B、層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

C、總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率

D、各層級(jí)職能部門(mén)自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

答案：C

解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)，一是各層級(jí)職能部門(mén)自成體

系，橫向信息溝通難度較