銀行風(fēng)險管理制度

銀行風(fēng)險管理制度第一章總則第一條目的與依據(jù)為了規(guī)范銀行的風(fēng)險管理工作，確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和連續(xù)發(fā)展，訂立本規(guī)章制度。第二條適用范圍本規(guī)章制度適用于我行全部部門、員工，在銀行的風(fēng)險管理工作中必需遵守。第三條風(fēng)險管理原則風(fēng)險管理應(yīng)遵從科學(xué)、規(guī)范、有效的原則，依據(jù)風(fēng)險的特點和實際情況進(jìn)行合理定性、定量和評估處理。風(fēng)險管理應(yīng)堅持風(fēng)險防范、風(fēng)險排查和風(fēng)險掌控的原則，防患于未然，防范風(fēng)險的發(fā)生和擴(kuò)大。風(fēng)險管理應(yīng)遵從集中管理、分散掌控和協(xié)同應(yīng)對的原則，確保銀行風(fēng)險管理的統(tǒng)一性和整體性。第四條風(fēng)險分類依據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)和來源，銀行的風(fēng)險分為如下幾類：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等。第五條風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)銀行應(yīng)設(shè)立風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)銀行風(fēng)險的綜合管理工作。風(fēng)險管理部門應(yīng)由專業(yè)人員構(gòu)成，包含風(fēng)險經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師、風(fēng)險掌控專員等。第二章風(fēng)險管理流程第六條風(fēng)險評估銀行在開展業(yè)務(wù)之前，應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險評估，確定風(fēng)險性質(zhì)和風(fēng)險程度。風(fēng)險評估應(yīng)包含但不限于風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險評價等環(huán)節(jié)。風(fēng)險評估應(yīng)基于科學(xué)的方法和可靠的數(shù)據(jù)，確保評估結(jié)果準(zhǔn)確可靠。第七條風(fēng)險掌控風(fēng)險掌控是風(fēng)險管理的核心環(huán)節(jié)，包含設(shè)置風(fēng)險限額、建立警示機(jī)制、訂立風(fēng)險報告和應(yīng)急方案等。風(fēng)險掌控應(yīng)依據(jù)風(fēng)險評估的結(jié)果進(jìn)行合理設(shè)置，確保風(fēng)險在可控范圍內(nèi)。風(fēng)險掌控應(yīng)及時跟蹤風(fēng)險的變動，采取相應(yīng)措施進(jìn)行調(diào)整和掌控。第八條風(fēng)險監(jiān)測風(fēng)險監(jiān)測是風(fēng)險管理的緊要環(huán)節(jié)，通過監(jiān)測風(fēng)險的變動和趨勢，及時預(yù)警和應(yīng)對風(fēng)險事件。風(fēng)險監(jiān)測應(yīng)采用全面、動態(tài)的方法，包含監(jiān)測市場信息、綜合分析數(shù)據(jù)、開展內(nèi)部檢查等。風(fēng)險監(jiān)測應(yīng)及時發(fā)布風(fēng)險報告和風(fēng)險提示，向銀行高級管理層供應(yīng)風(fēng)險情形的準(zhǔn)確反饋。第三章異常情況處理第九條異常情況的判定銀行在風(fēng)險管理過程中，遇到以下情況之一應(yīng)當(dāng)及時推斷為異常情況，并啟動應(yīng)急機(jī)制：1.風(fēng)險超出設(shè)定的風(fēng)險限額；2.發(fā)生重點的風(fēng)險事件或風(fēng)險情況快速惡化；3.風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)異常波動或超出預(yù)定的警示線。第十條應(yīng)急機(jī)制銀行應(yīng)建立健全應(yīng)急機(jī)制，規(guī)定應(yīng)急處理流程和相關(guān)責(zé)任人員。發(fā)現(xiàn)異常情況后，應(yīng)及時啟動應(yīng)急機(jī)制，進(jìn)行風(fēng)險事件的應(yīng)急處理，包含但不限于暫時停止相關(guān)業(yè)務(wù)、采取掌控措施、報告分析情況等。應(yīng)急處理應(yīng)做好記錄，并及時向高級管理層匯報。第十一條事后整改與總結(jié)銀行在風(fēng)險事件發(fā)生后，應(yīng)及時進(jìn)行事后整改，分析事件原因、訂立改進(jìn)措施。風(fēng)險事件的事后整改應(yīng)由責(zé)任人主導(dǎo)，相關(guān)部門搭配，確保整改措施的有效實施。風(fēng)險事件的事后總結(jié)應(yīng)由風(fēng)險管理部門組織，撰寫風(fēng)險報告，向高級管理層供應(yīng)分析和總結(jié)建議。第四章監(jiān)督與考核第十二條風(fēng)險管理監(jiān)督銀行內(nèi)部由監(jiān)察部門負(fù)責(zé)風(fēng)險管理的監(jiān)督和檢查工作。監(jiān)察部門應(yīng)定期對風(fēng)險管理工作進(jìn)行檢查，查看風(fēng)險管理制度的執(zhí)行情況、風(fēng)險評估和掌控的準(zhǔn)確性等。監(jiān)察部門應(yīng)向高級管理層供應(yīng)風(fēng)險管理監(jiān)督報告，評估風(fēng)險管理工作的合規(guī)性和有效性。第十三條風(fēng)險管理考核銀行應(yīng)建立風(fēng)險管理績效考核制度，對風(fēng)險管理工作進(jìn)行績效評估。風(fēng)險管理績效考核應(yīng)包含風(fēng)險管理部門和相關(guān)業(yè)務(wù)部門兩個層面。風(fēng)險管理績效考核結(jié)果應(yīng)作為相關(guān)部門和人員績效考核的緊要參考，對績效考核有緊要影響。第五章附則第十四條風(fēng)險管理制度的修訂風(fēng)險管理制度應(yīng)依據(jù)實際情況進(jìn)行修訂，確保與國家法律法規(guī)保持全都。風(fēng)險管理制度的修訂應(yīng)經(jīng)過相關(guān)部門的研究，并征求高級管理層的看法。修訂后的風(fēng)險管理制度應(yīng)及時向全行員工進(jìn)行宣傳和培訓(xùn)，確保落實到位。第十五條風(fēng)險管理責(zé)任銀行各級部門、員工都有風(fēng)險管理的責(zé)任，應(yīng)樂觀自動參加風(fēng)險管理，并承當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任，確保銀行的風(fēng)險管理工作順利開展。以上為我行的銀行風(fēng)險管理制度發(fā)文，目的在于規(guī)范銀行的風(fēng)險