08年個(gè)人理財(cái)測(cè)試題大總匯1

/一、單項(xiàng)選擇題:

1、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（）

A.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：B3、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（）

A.國(guó)債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C4、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)

A.房地產(chǎn)

B.建材

C.汽車(chē)

D.電力

標(biāo)準(zhǔn)答案：D5、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）

A.增加銀行存款

B.賣(mài)出手中外匯

C.增持固定收益證券

D.出售手中股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：C6、以下不屬于財(cái)政政策工具的是()

A.稅收

B.在貼現(xiàn)率

C.預(yù)算

D.財(cái)政補(bǔ)貼

標(biāo)準(zhǔn)答案：B7、在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置（）

A.股票基金

B.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

C.房地產(chǎn)

D.股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：B8、與理財(cái)方案相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.收益性

C.建議性

D.個(gè)性化

標(biāo)準(zhǔn)答案：D9、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（）

A.增加外匯配置

B.減少國(guó)內(nèi)股票配置

C.增加國(guó)內(nèi)基金配置

D.減少國(guó)內(nèi)房產(chǎn)配置

標(biāo)準(zhǔn)答案：C二、多項(xiàng)選擇題:

10、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（）

A.對(duì)存款收益的預(yù)期

B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿

C.從銀行獲取的各種信貸的融資本錢(qián)

D.現(xiàn)在貸款買(mǎi)房還是將來(lái)攢夠錢(qián)買(mǎi)房的決策

E.購(gòu)置股票還是購(gòu)置債券的決定

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E11、理財(cái)參謀效勞師指商業(yè)銀行客戶提供的（）等專業(yè)化效勞。

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.私人銀行

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

E.理財(cái)方案

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D12、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）

A.資金業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.證券業(yè)務(wù)

D.信托業(yè)務(wù)

E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D13、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法正確的有()

A.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

B.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)參謀效勞。

C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資參謀，到達(dá)保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)

E.產(chǎn)品與效勞的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E14、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（）

A.加大國(guó)債發(fā)行量

B.降低印花稅

C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

D.提高法定存款準(zhǔn)備金率

E.推行貨幣化分房標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D15、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（）

A.增加銀行儲(chǔ)蓄

B.減少國(guó)庫(kù)拳的配置

C.增加在股票市場(chǎng)上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資

E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)置量

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E三、判斷題:

16、如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤17、綜合理財(cái)效勞可以劃分為理財(cái)參謀和理財(cái)方案兩類(lèi)（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤18、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤19、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤一、單項(xiàng)選擇題:

1、以下關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法中，不正確的選項(xiàng)是（）。

A．互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B．貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金

C．金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

D．貨幣互換中需要事先敲定匯率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C2、金融市場(chǎng)中介分為交易中介和效勞中介，則按這種劃分方式。以下機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。

A．深圳證券交易所

B．美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C．普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D．天元律師事務(wù)所

標(biāo)準(zhǔn)答案：A3、債券面值為B，票面利率為C，投資者以價(jià)格P購(gòu)進(jìn)債券并持有到期。獲得收益率r，現(xiàn)知P>B，則（）。

A．r>C

B．r=C

C．r

D．r與C無(wú)關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C4、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8％、年付息一次的債券，并持有到期。若A預(yù)計(jì)獲得10％的到期收益率，則A購(gòu)置債券時(shí)的價(jià)格約為（）元。

A．89．02

B．104．22

C．95．03

D．100．3

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

5、以下關(guān)于股票的理解，正確的選項(xiàng)是（）。

A．股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)

B．引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平

C．目前我國(guó)投資者購(gòu)置股票最主要是為了獲得股息

D．優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的

標(biāo)準(zhǔn)答案：A6、以下收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。

A．名家字畫(huà)

B．唐宋古董

C．古代玉器

D．郵票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D7、以下關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是（）。

A．可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款

B．收入來(lái)源包括房地產(chǎn)自身的增值收入

C．收入來(lái)源包括房地產(chǎn)的租金收入

D．一般有政府財(cái)政保障

標(biāo)準(zhǔn)答案：D8、以下關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是（）。

A．流通性好

B．保管難

C．價(jià)格波動(dòng)大

D．一般是中長(zhǎng)期投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：A9、以下關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說(shuō)法。不正確的選項(xiàng)是（）。

A．一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值

B．房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

C．房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

D．房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類(lèi)產(chǎn)品要弱

標(biāo)準(zhǔn)答案：A10、以下關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的選項(xiàng)是（）

A．美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤

B．美元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤

C．港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤

D．港元產(chǎn)品采用的主要是與ShiBor掛鉤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A11、遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易（）。

A．在交易所進(jìn)行

B．只存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C．無(wú)須支付保證金

D．賣(mài)方是為了防范利率上升的風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C12、一張5年期，票面利率10％，市場(chǎng)價(jià)格1000元。面值1000元的債券，到期收益率為（）

A．10％

B．11．5％

C．12．5％

D．13．5％

標(biāo)準(zhǔn)答案：A13、以實(shí)物為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)是（）。

A．資金信托

B．財(cái)產(chǎn)信托

C．權(quán)利信托

D．特定目的信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：B14、以下不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）。

A．贍養(yǎng)信托

B．遺囑信托

C．有價(jià)證券信托

D．財(cái)產(chǎn)保全信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：C15、以下關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是（）。

A．投資工程的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)

B．信托公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承當(dāng)有限責(zé)任

C．銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低

D．信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好

標(biāo)準(zhǔn)答案：D轉(zhuǎn)貼于：銀行從業(yè)資格考試_考試大二、多項(xiàng)選擇題:

16、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A．投資工程風(fēng)險(xiǎn)

B．工程主體風(fēng)險(xiǎn)

C．信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E．工程經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E17、以下關(guān)于黃金的說(shuō)法，正確的有（）

A．美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格

B．黃金仍活潑在流通領(lǐng)域

C．一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用

D．黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

E．黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E18、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。

A．遠(yuǎn)期

B．期貨

C．信托

D．期權(quán)

E．互換

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E19、基金的根本當(dāng)事人包括（）。

A．證券交易所

B．基金投資人

C．基金管理人

D．基金托管人

E．證監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D20、短期政府債券的特征包括（）。

A．違約風(fēng)險(xiǎn)小

B．流動(dòng)性強(qiáng)

C．面額大

D．收入免稅

E．交易本錢(qián)高

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D21、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（）功能。

A．保障

B．投資

C．投機(jī)

D．套期保值

E．定價(jià)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B22、以下選項(xiàng)中，屬于金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)的有（）。

A．期權(quán)市場(chǎng)

B．抵押貸款市場(chǎng)

C．遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)

D．互換市場(chǎng)

E．期貨市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E23、以下金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。

A．短期融資券

B．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C．長(zhǎng)期國(guó)債

D．普通股

E．銀行承兌匯票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E24、以下關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法,正確的有（）。

A．期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)

B．美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

C．歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D．看漲期權(quán)是指期權(quán)買(mǎi)方向賣(mài)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

E．對(duì)期權(quán)購(gòu)置者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C25、杠桿基金主要投資于（）等具有杠桿作用的金融工具。

A．國(guó)債

B．股票

C．期貨

D．期權(quán)

E．認(rèn)股權(quán)證

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E26、以下契約方中，（）擁有在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A．看漲期權(quán)多頭方

B．看跌期權(quán)多頭方

C．遠(yuǎn)期合約多頭方

D．期貨合約多頭方

E．期貨合約空頭方

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E三、判斷題:

27、金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤28、金融期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買(mǎi)方在行使權(quán)利時(shí)遵循的價(jià)格是期權(quán)價(jià)格。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤29、通常，信托產(chǎn)品的絕大局部風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承當(dāng)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤30、現(xiàn)貨市場(chǎng)固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過(guò)一天。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤31、金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值依賴于根本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確32、成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤33、金融遠(yuǎn)期合約中，將來(lái)賣(mài)出資產(chǎn)的一方稱為“多方〞。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤34、金融期權(quán)只能在交易所進(jìn)行交易。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤35、金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤36、企業(yè)可以將大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的到期日同各種固定預(yù)期支出的支付日期聯(lián)系起來(lái)，到期以存單的本息支付。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確37、金融期貨的買(mǎi)入方就是否履約具有選擇的權(quán)利。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤38、風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品投資對(duì)象為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤39、金融市場(chǎng)不包括黃金市場(chǎng)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤40、由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場(chǎng)拆借資金的供求狀況決定。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤41、風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品具有封閉期較短、收益低的特點(diǎn)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤42、投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤43、投資者可以通過(guò)買(mǎi)人股票現(xiàn)貨，賣(mài)出股票價(jià)格指數(shù)期貨，來(lái)在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)損失。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確44、普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤一、單項(xiàng)選擇題:

1、兩只證券A和B，當(dāng)它們的關(guān)系滿足P滿足（）時(shí)，由其構(gòu)成的投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差等于這兩只證券標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值，這樣多樣化的投資變得毫無(wú)意義。

A．p=-1

B．p=0

C．-1<p<1

D．p=1

標(biāo)準(zhǔn)答案：D2、張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入()元。

A．333333

B．302115

C．274650

D．256888

標(biāo)準(zhǔn)答案：B3、張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，方案每年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅。）

A．1000000

B．500000

C．100000

D．無(wú)法計(jì)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：C4、根據(jù)資本資定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關(guān)。

A．貝塔系數(shù)

B．德?tīng)査禂?shù)

C．方差

D．標(biāo)準(zhǔn)差

標(biāo)準(zhǔn)答案：A5、假定初期本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利息為（）。

A．1%

B．3%

C．5%

D．10%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C6、假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。

A．5%

B．10%

C．10．25%

D．11%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C7、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。

A．93100

B．100000

C．103100

D．100310

標(biāo)準(zhǔn)答案：B8、假定某投資者購(gòu)置了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82．64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。

A．10%

B．8．68%

C．17．36%

D．21%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A9、假定某投資者當(dāng)前以75．13元購(gòu)置了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。

A．1

B．2

C．3

D．4

標(biāo)準(zhǔn)答案：C10、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來(lái)股利的現(xiàn)值為（）元。

A．15000

B．60000

C．30000

D．50000

標(biāo)準(zhǔn)答案：B二、多項(xiàng)選擇題:

11、用來(lái)衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括（）。

A．期望收益率

B．方差

C．協(xié)方差

D．標(biāo)準(zhǔn)差

E．相關(guān)系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E12、以下關(guān)于年金系數(shù)關(guān)系的說(shuō)法，正確的有（）。

A．普通年金終值系數(shù)+普通年金現(xiàn)值系數(shù)=1

B．普通年金終值系數(shù)×償債基金系數(shù)=1

C．普通年金終值系數(shù)+投資回收系數(shù)=1

D．預(yù)付年金終值系數(shù)=普通年金終值系數(shù)×（1+i）

E．普通年金終值系數(shù)+預(yù)付年金終值系數(shù)=1

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D13、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人的消費(fèi)支出與（）有關(guān)。

A．實(shí)際財(cái)富

B．勞動(dòng)收入

C．財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向

D．勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向

E．持久收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E14、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中4P包括（）。

A．價(jià)格

B．產(chǎn)品

C．溝通

D．促銷(xiāo)方法

E．便利

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D15、以下財(cái)務(wù)報(bào)表中的（）工程是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的。

A．利潤(rùn)表中的收入

B．利潤(rùn)表中的費(fèi)用

C．現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金流量

D．個(gè)人現(xiàn)金流量表中的收入

E．個(gè)人現(xiàn)金流量表中的支出

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B16、衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)主要有（）。

A．流動(dòng)比率

B．資產(chǎn)負(fù)債率

C．已獲利息倍數(shù)

D．速動(dòng)比率

E．資產(chǎn)收益表

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D17、以下哪項(xiàng)反映了企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中負(fù)債的變動(dòng)（）。

A．計(jì)提本季度企業(yè)所得稅

B．收回一筆款項(xiàng)

C．購(gòu)置無(wú)形資產(chǎn)

D．歸還銀行貸款

E．用利潤(rùn)增加資本公積

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D18、利潤(rùn)表的計(jì)算中，為得到營(yíng)業(yè)利潤(rùn)，應(yīng)在營(yíng)業(yè)收入中減去的有（）。

A．投資收益

B．財(cái)務(wù)費(fèi)用

C．所得稅

D．營(yíng)業(yè)外支出

E．營(yíng)業(yè)稅金及附加

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E19、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，正確的有（）。

A．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B．分期歸還貸款屬于年金收付形式

C．年金額是指每次發(fā)生收支的金額

D．年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間

E．年金期間是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)時(shí)期

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C20、現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動(dòng)分為（）。

A．經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B．管理活動(dòng)

C．投資活動(dòng)

D．銷(xiāo)售活動(dòng)

E．籌資活動(dòng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E三、判斷題:

21、兩個(gè)資產(chǎn)的協(xié)方差不可能為零。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤22、投資組合中4個(gè)證券的貝塔系數(shù)分別為：0．6、0．8、1．5、1．7，該投資組合的貝塔系數(shù)=（0．6+0．8+1．5+1．7）÷4=1．15。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤23、償債基金的計(jì)算式年金終值的逆運(yùn)算。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確24、投資組合的方差等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權(quán)平均。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤25、永續(xù)年金的現(xiàn)值無(wú)窮大。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤一、單項(xiàng)選擇題:

1、以下關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是（）。

A．總額差異的重要性大于細(xì)目差異

B．要定出追蹤的差異金額或比率門(mén)檻

C．依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析

D．若差異很大則需要各個(gè)工程同時(shí)進(jìn)行改善

標(biāo)準(zhǔn)答案：D2、N的值為（）

A．1633000

B．728700

C．1176700

D．107700

標(biāo)準(zhǔn)答案：C3、理財(cái)參謀效勞流程的最后一步是（）。

A．實(shí)施方案

B．基礎(chǔ)規(guī)劃

C．建立投資組合

D．績(jī)效評(píng)估

標(biāo)準(zhǔn)答案：D4、以下事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（）。

A．老李因工作努力而得到一筆獎(jiǎng)金

B．小王自費(fèi)去巴厘島度假

C．劉女士向朋友借了5萬(wàn)元購(gòu)置了某只基金

D．趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C5、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（）個(gè)月。

A．1

B．2

C．3

D．6

標(biāo)準(zhǔn)答案：C6、緊急預(yù)備金的來(lái)源不包括（）。

A．活期存款

B．貨幣市場(chǎng)基金

C．長(zhǎng)期定期存款

D．貸款額度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C7、現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（）。

A．年度收入–上一年支出

B．年度收入–年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

C．年度收入–年度支出

D．年儲(chǔ)蓄目標(biāo)–年度支出

標(biāo)準(zhǔn)答案：B8、如果客戶想通過(guò)某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一局部錢(qián)，那么他最好的選擇（）。

A．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B．終身壽險(xiǎn)

C．基金

D．股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：B9、在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。

A．利息稅

B．版稅

C．增值稅

D．個(gè)人所得稅

標(biāo)準(zhǔn)答案：D10、如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬(wàn)元。

A．6．4

B．8

C．3．2

D．5

標(biāo)準(zhǔn)答案：A二、多項(xiàng)選擇題:

11、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，以下屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。

A．客戶當(dāng)前的收支狀況

B．客戶的社會(huì)地位

C．客戶的年齡

D．客戶的投資偏好

E．客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E12、稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A．獨(dú)特性原則

B．規(guī)劃性原則

C．目的性原則

D．合法性原則

E．綜合性原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E13、在客戶信息收集方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有（）。

A．建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累

B．和客戶交談

C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D．收集政府部門(mén)公布的信息

E．收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C14、屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（）。

A．按揭買(mǎi)房

B．子女的教育儲(chǔ)蓄

C．投資股票市場(chǎng)

D．稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

E．控制開(kāi)支預(yù)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E15、緊急預(yù)備金的來(lái)源包括（）。

A．活期存款

B．短期定期存款

C．中長(zhǎng)期債券

D．貨幣市場(chǎng)基金

E．貸款額度

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E16、以下選項(xiàng)中，屬于個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)的有（）。

A．債務(wù)重組

B．債務(wù)支出與家庭收入的合理比例

C．短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例

D．債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

E．債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E17、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由（）構(gòu)成。

A．目前市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

B．風(fēng)險(xiǎn)偏好

C．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D．未來(lái)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

E．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E18、保險(xiǎn)規(guī)劃具有（）的功能。

A．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B．風(fēng)險(xiǎn)消除

C．合理避稅

D．套利

E．套期保值

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C19、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（）。

A．滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

B．滿足日常的周期性的支出需求

C．滿足對(duì)退休養(yǎng)老的需求

D．滿足應(yīng)急資金的需求

E．滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E20、以下關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（）。

A．啟動(dòng)個(gè)人生意短期目標(biāo)

B．休假短期目標(biāo)

C．建立退休基金長(zhǎng)期目標(biāo)

D．按揭買(mǎi)房中期目標(biāo)

E．參加人壽保險(xiǎn)短期目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D三、判斷題:

21、商業(yè)銀行提供理財(cái)參謀效勞應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的效勞流程，這表達(dá)了理財(cái)參謀效勞的專業(yè)特點(diǎn)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤22、銀行從業(yè)人員在進(jìn)行理財(cái)參謀活動(dòng)中，要了解客戶的財(cái)務(wù)信息如投資偏好等。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤23、一個(gè)完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金局部的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩局部構(gòu)成。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤一、單項(xiàng)選擇題:

1、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時(shí)，正確的做法是（）。

A．在沒(méi)有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶

B．在第一次拜訪客戶時(shí)一定要到達(dá)銷(xiāo)售產(chǎn)品的目的

C．在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料

D．在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：C2、商談中的大忌不包括（）。

A．打斷別人說(shuō)話

B．較多時(shí)間聆聽(tīng)對(duì)方，不輕易發(fā)言

C．抓住對(duì)方過(guò)失攻擊對(duì)方

D．說(shuō)話太多

標(biāo)準(zhǔn)答案：B3、運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括（）。

A．容易接近

B．較易成功

C．得失心重

D．以量取質(zhì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D4、以下關(guān)于與客戶溝通的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是（）。

A．只有初次拜訪要有明確的目的

B．拜訪之前先電話預(yù)約

C．在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案

D．對(duì)于再次拜訪的客戶，如客戶有需求，要為其制定專門(mén)的金融效勞建議書(shū)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A5、以下關(guān)于目標(biāo)客戶的表述中，不正確的選項(xiàng)是（）。

A．目標(biāo)客戶是商業(yè)銀行決定要進(jìn)入的市場(chǎng)

B．目標(biāo)客戶指?jìng)€(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定將重點(diǎn)開(kāi)發(fā)的客戶群

C．商業(yè)銀行必須能夠滿足目標(biāo)客戶的所有現(xiàn)實(shí)需求

D．選擇目標(biāo)客戶是從業(yè)人員開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的根本出發(fā)點(diǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C6、關(guān)于拜訪時(shí)間確實(shí)定，以下說(shuō)法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A．拜訪之前，最好先用電話預(yù)約

B．告訴客戶此次拜訪大概會(huì)占用多少時(shí)間

C．若客戶很忙約不上時(shí)間，可自行到客戶辦公室外等客戶下班時(shí)順便聊兩句

D．事先約好的會(huì)面，最好提供兩個(gè)以上的見(jiàn)面時(shí)間，由客戶決定

標(biāo)準(zhǔn)答案：C7、以下不屬于客戶維護(hù)方法中的超值維護(hù)的是（）。

A．使客戶能夠體驗(yàn)到這家銀行與眾不同，體驗(yàn)到深厚的文化品位

B．協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排，并及時(shí)提供存款支付結(jié)算的報(bào)表

C．注重加強(qiáng)對(duì)客戶的感情投資，關(guān)注并隨時(shí)解決客戶在日常生活中遇到的困難

D．高科技、現(xiàn)代化的銀行設(shè)施與效勞方式帶給客戶以現(xiàn)代人、現(xiàn)代生活的感受

標(biāo)準(zhǔn)答案：B8、以下應(yīng)對(duì)客戶投訴的態(tài)度中，正確的選項(xiàng)是（）。

A．積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶懷著感恩的心

B．盡量拖延時(shí)間以期客戶放棄投訴

C．為維護(hù)銀行的經(jīng)濟(jì)利益與客戶據(jù)理力爭(zhēng)

D．滿足所有投訴客戶的所有需求

標(biāo)準(zhǔn)答案：A9、客戶信任的最高層次是（）。

A．認(rèn)知信任

B．情感信任

C．行為信任

D．態(tài)度信任

標(biāo)準(zhǔn)答案：C10、以下關(guān)于提議的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是（）。

A．條件式提議更容易贏得主動(dòng)

B．提議既要滿足對(duì)方的需求，又要表達(dá)本行的需求

C．客戶經(jīng)理必須首先報(bào)盤(pán)

D．不一定要接受對(duì)方的第一次發(fā)盤(pán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C轉(zhuǎn)貼于：銀行從業(yè)資格考試_考試大二、多項(xiàng)選擇題:

11、以下關(guān)于發(fā)現(xiàn)客戶的直接法，說(shuō)法正確的有（）。

A．市場(chǎng)無(wú)限大，客戶處處有

B．無(wú)得失心

C．以量取質(zhì)

D．成功率很高

E．是維護(hù)客戶數(shù)量的根本手段

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E12、在溝通前的準(zhǔn)備工作中。需要研究收集的客戶信息有（）

A．客戶的個(gè)性特征

B．產(chǎn)品的詳細(xì)資料

C．客戶目前遇到的突出問(wèn)題和特殊需求

D．客戶的主要目標(biāo)

E．本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者相比的優(yōu)勢(shì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D13、客戶經(jīng)理在詢問(wèn)時(shí)應(yīng)該注意的有（）。

A．對(duì)口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真區(qū)分其中有用的信息

B．對(duì)于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達(dá)

C．客戶經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談?dòng)涗浵聛?lái)

D．客戶經(jīng)理要用盡可能快的語(yǔ)速與客戶交談

E．如果客戶的答復(fù)模糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候重復(fù)問(wèn)題

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E14、對(duì)拒絕的真實(shí)含義的理解中，正確的有（）。

A．拒絕是客戶習(xí)慣性的反射動(dòng)作

B．客戶提出拒絕，可能表示有些顧慮

C．客戶提出拒絕、代表客戶完全不可能與這家銀行合作

D．拒絕有真拒絕也有假拒絕

E．從拒絕中可以了解到客戶的真正想法

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E15、獲得良好的第一印象的主要方法有（）。

A．得當(dāng)?shù)暮?/p>

B．誠(chéng)懇的態(tài)度

C．嚴(yán)格遵守時(shí)間

D．第一時(shí)間展示精心準(zhǔn)備的金融效勞建議書(shū)

E．服裝儀容整潔

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E16、客戶信任可以分為（）幾個(gè)層次。

A．認(rèn)知信任

B．理念信任

C．需求信任

D．情感信任

E．行為信任

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E17、下面關(guān)于提議的說(shuō)法正確的有（）。

A．提議是溝通過(guò)程中提出的銀行方面的合作意向

B．提議包括試探性提議和強(qiáng)制性提議

C．提議要能滿足對(duì)方的全部需求

D．客戶經(jīng)理需要首先報(bào)盤(pán)，才能鎖定話題

E．可以不接受對(duì)方的第一次發(fā)盤(pán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E18、建立客戶信任的主要方法有（）。

A．樹(shù)立良好的第一印象

B．滿足客戶的全部要求

C．以誠(chéng)相待，對(duì)客戶專心

D．能相互傾訴

E．提升個(gè)人綜合修養(yǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E19、運(yùn)用介紹法開(kāi)發(fā)客戶，應(yīng)當(dāng)做到（）。

A．在開(kāi)發(fā)客戶的過(guò)程中，盡量展示本銀行和從業(yè)人員自身的魅力，樹(shù)立良好形象

B．取得客戶的認(rèn)同，使他們?cè)敢鈳椭榻B客戶

C．讓客戶切身感受到從業(yè)人員營(yíng)銷(xiāo)的金融新產(chǎn)品確實(shí)非常好

D．直接拜訪，不受時(shí)間、空問(wèn)限制開(kāi)拓客戶

E．為客戶介紹的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的效勞

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E20、以下處理“拒絕〞問(wèn)題的態(tài)度中，恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A．以平常心面對(duì)拒絕

B．始終老實(shí)與謙虛

C．準(zhǔn)備撤退，保存后路

D．只有在拒絕的態(tài)度無(wú)禮時(shí)才可以爭(zhēng)論

E．靈活處理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E21、行為信任表現(xiàn)為（）

A．長(zhǎng)期關(guān)系的維持

B．對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注

C．尋求穩(wěn)固信任的信息

D．求證不信任的信息

E．對(duì)產(chǎn)品價(jià)格的高需求彈性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D22、若客戶本人對(duì)財(cái)務(wù)、金融知識(shí)根本沒(méi)有了解，對(duì)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不明確，則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中?？梢裕ǎ?/p>

A．用金融專業(yè)術(shù)語(yǔ)向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品

B．了解客戶過(guò)去投資方面的經(jīng)歷

C．設(shè)計(jì)測(cè)試問(wèn)題然后根據(jù)客戶的反應(yīng)進(jìn)行分析

D．為客戶提供金融基礎(chǔ)知識(shí)讀本

E．向客戶提供其他客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)供其選擇

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D三、判斷題:

23、與陌生客戶接觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡可能和客戶進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間的詳細(xì)交談。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤24、客戶經(jīng)理在提出建議時(shí)要能自然地介紹本銀行的產(chǎn)品與效勞。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確一、單項(xiàng)選擇題:

1、以下哪一項(xiàng)違反了“勤勉盡職〞的要求（）。

A．某負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)

B．某從業(yè)人員將客戶的電話號(hào)碼私自外泄

C．某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

D．某從業(yè)人員為擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)份額而進(jìn)行商業(yè)賄賂

標(biāo)準(zhǔn)答案：C2、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的以下做法沒(méi)有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職〞有關(guān)規(guī)定的是（）。

A．利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

B．擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)參謀

C．將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事

D．每天將大局部精力投入到自己的兼職崗位上

標(biāo)準(zhǔn)答案：A3、以下行為中不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為的是（）。

A．某銀行為了提高為客戶提供效勞的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和效勞的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的效勞質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B．某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，卻能在提供產(chǎn)品和效勞的過(guò)程中，為客戶提供增值效勞

C．某銀行在向客戶推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)到達(dá)一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，容許其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

標(biāo)準(zhǔn)答案：D4、國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A．風(fēng)險(xiǎn)提示

B．協(xié)助執(zhí)行

C．授信盡職

D．信息披露

標(biāo)準(zhǔn)答案：B5、銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中。不符合“崗位職責(zé)〞有關(guān)規(guī)定的是（）。

A．不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C．當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他丁作人員暫時(shí)代為保管

D．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人T作委托他人代為

標(biāo)準(zhǔn)答案：C6、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)。他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)方法是（）。

A．由于_T作人員應(yīng)盡量滿足客戶需求，故同意該客戶的要求

B．認(rèn)為此邀請(qǐng)不合理，嚴(yán)詞拒絕

C．向該客戶說(shuō)明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

D．若拒絕不被接受，則應(yīng)請(qǐng)保安人員幫助驅(qū)逐該客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：C7、銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待〞原則的是（）。

A．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和效勞便捷程度上的差異

B．在為反復(fù)提出小額效勞需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C．設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供效勞的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)

D．設(shè)置專門(mén)的理財(cái)產(chǎn)品效勞窗口來(lái)效勞個(gè)人理財(cái)客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B8、某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問(wèn)身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。

A．中國(guó)人民銀行

B．最高人民法院

C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D9、違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）

A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D．情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，但沒(méi)有必要通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B10、以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是（）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律、法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶效勞時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫效勞，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D11、以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密〞準(zhǔn)則要求的是（）。

A．將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D．妥善保管客戶交易信息檔案

標(biāo)準(zhǔn)答案：C12、某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)主管認(rèn)為其部門(mén)一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)其進(jìn)行了處分，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度。則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是（）

A．向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B．向公安部門(mén)反映情況

C．按照正常渠道向本行有關(guān)部門(mén)反映和申訴

D．向部門(mén)所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援

標(biāo)準(zhǔn)答案：C13、以下哪一項(xiàng)為哪一項(xiàng)銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必向客戶介紹的內(nèi)容（）。

A．產(chǎn)品的特點(diǎn)

B．產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C．產(chǎn)品的有效期

D．產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程

標(biāo)準(zhǔn)答案：D14、以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)根本準(zhǔn)則（）

A．老實(shí)信用、守法合規(guī)

B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C．專業(yè)勝任、勤勉盡職

D．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B15、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，（）。

A．不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

B．應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

C．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反應(yīng)期限內(nèi)無(wú)法拿m意見(jiàn)，只能擱置

D．應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D16、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)為哪一項(xiàng)不應(yīng)該做的（）。

A．對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況

B．不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C．熱情地為客戶效勞提供咨詢方案，躲避監(jiān)管的建議

D．為客戶信息保密

標(biāo)準(zhǔn)答案：C17、以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒(méi)有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)〞有關(guān)規(guī)定的是（）。

A．免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息

B．向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

C．向客戶推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D．為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A轉(zhuǎn)二、多項(xiàng)選擇題:

18、銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中，屬于“反洗錢(qián)〞規(guī)定的有（）

A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B．熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)

C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D19、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A．可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

B．只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D．可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E．可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E20、各銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作〞有（）。

A．一起復(fù)習(xí)討論CCBP的個(gè)人理財(cái)考試的知識(shí)要點(diǎn)

B．共同參加國(guó)際會(huì)議

C．相互交流客戶信息

D．一起參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議

E．互送本行正在研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D21、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取（）的方式。

A．用電子郵件向全行所有員工披露

B．制止

C．向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D．提示

E．向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E22、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守〞的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

C．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象

E．遵守行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E23、以下做法不正確的有（）。

A．銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項(xiàng)報(bào)告制度，向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告該行的重大事件

B．銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈(zèng)送購(gòu)物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門(mén)之間建立并保持良好的關(guān)系

C．銀行C一向業(yè)績(jī)良好，但2007年受美國(guó)次級(jí)債危機(jī)影響損失了局部資產(chǎn)。為維護(hù)銀行形象，也因?yàn)槭录呐既恍院屯话l(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門(mén)披露這一信息

D．銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為防止走漏風(fēng)聲，銀行D的從業(yè)人員在答復(fù)監(jiān)管部門(mén)的提問(wèn)時(shí)，有意隱瞞了相關(guān)信息

E．銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報(bào)給監(jiān)管部門(mén)的數(shù)據(jù)信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個(gè)不重要的數(shù)據(jù)。倉(cāng)促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗(yàn)猜想了幾個(gè)數(shù)值填在了空缺處

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E24、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸-該員工應(yīng)該（）

A．立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

B．立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

C．立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無(wú)效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

D．立即制止并同時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

E．保持沉默

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D25、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)。（）。

A．應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品

B．應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D．應(yīng)當(dāng)歸還所欠公司費(fèi)用

E．可以帶走所在機(jī)構(gòu)的工作資料

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D26、銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中正確的有（）。

A．與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

B．保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息

C．從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D．在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息

E．在午休時(shí)間與同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E27、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定。銀行從業(yè)人員在與客戶的接觸中做法不當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A．邀請(qǐng)客戶在員工餐廳吃工作餐

B．客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求

C．每天都有與客戶的娛樂(lè)活動(dòng)

D．在過(guò)年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問(wèn)候

E．贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉?chǎng)消費(fèi)卡

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E28、張某和王某同為某銀行的一個(gè)工程團(tuán)隊(duì)成員。他們?cè)诠こ坦ぷ髦泄餐杏戦_(kāi)發(fā)工程。共享工程研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。在文章署名方面，（）。

A．張某可以在不告知王某的情況下單獨(dú)署名

B．張某可以和王某聯(lián)合署名

C．若王某不愿署名，張某可以單獨(dú)署名

D．發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C29、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（）。

A．遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B．接受從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督

C．接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督

D．接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督

E．接受社會(huì)公眾的監(jiān)督

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E三、判斷題:

30、某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣(mài)掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤31、銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的時(shí)候，提供的數(shù)據(jù)不必很完整，但一定要真實(shí)、準(zhǔn)確。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤32、銀行業(yè)從業(yè)人員本人購(gòu)置其所在機(jī)構(gòu)代理的金融產(chǎn)品時(shí)，不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確33、銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗；可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確34、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)業(yè)務(wù)金額大小有差異的客戶應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確35、銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤36、銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家電供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤37、銀行工作人員可以用個(gè)人的餐費(fèi)發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤38、某銀行分行將本行購(gòu)置的辦公大廈中的3層免費(fèi)借給當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門(mén)辦公使用，這是為與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好關(guān)系的正確行為。（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤貼于：銀一、單項(xiàng)選擇題:

1、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）。

A、在投資者開(kāi)設(shè)帳戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品

B、定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況

C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

D、詳細(xì)告知投資者投資方案

標(biāo)準(zhǔn)答案：A2、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，以下說(shuō)法不正確的選項(xiàng)是：（）

A、《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為。

B、同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。

C、保險(xiǎn)代理人可以是單位。

D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D3、商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來(lái)記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：C4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即：（）

A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B、商業(yè)銀行和客戶

C、中央銀行和商業(yè)銀行

D、理財(cái)人員和客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B5、2008年1月9日，我國(guó)第一個(gè)黃金期貨在（）上市。

A、上海證券交易所

B、中國(guó)金融期貨交易所

C、上海期貨交易所

D、上海黃金交易所

標(biāo)準(zhǔn)答案：C6、綜合理財(cái)效勞中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。|

A、委托代理

B、信托

C、法定代理

D、契約

標(biāo)準(zhǔn)答案：A7、期貨公司從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，接受客戶委托，以（）的名義進(jìn)行期貨交易，交易結(jié)果由（）承當(dāng)。

A、期貨公司，期貨公司

B、期貨公司，客戶

C、客戶，期貨公司

D、客戶，客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B8、以下銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的選項(xiàng)是：（）

A、要求銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況。

B、要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告

C、銀監(jiān)局某處長(zhǎng)帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說(shuō)明

標(biāo)準(zhǔn)答案：C9、根據(jù)《信托法》，以下關(guān)于受益人的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是（）。

A、受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他組織。

B、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。

C、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。

D、受益人自信托生效之日起享有信托收益權(quán)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C10、人壽保險(xiǎn)索賠時(shí)效為（）。

A、自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年。

B、自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年。

C、自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年。

D、自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C行從業(yè)二、多項(xiàng)選擇題:

11、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。

A、完全民事行為能力人

B、限制民事行為能力人

C、無(wú)民事行為能力人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

E、無(wú)民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E12、未經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事（）等與其職責(zé)無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)。

A、交易監(jiān)督

B、結(jié)算和交割監(jiān)督

C、信托投資

D、股票投資

E、非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E13、根據(jù)《民事通則》，以下屬于企業(yè)法人的有（）。

A、中國(guó)銀行股份有限公司

B、中國(guó)人民銀行

C、海軍總醫(yī)院

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E、中國(guó)石油化工股份有限公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E14、委托代理終止的情形包括（）。

A、代理期間屆滿或者代理實(shí)務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、代理人死亡

D、代理人喪失民事行為能力

E、作為被代理人或者代理人的法人終止

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E15、商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得（），但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A、經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)

B、從事信托投資

C、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

D、向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

E、代理買(mǎi)賣(mài)外匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D16、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由（）承當(dāng)責(zé)任。

A、保險(xiǎn)代理人

B、保險(xiǎn)人

C、投保人

D、被保險(xiǎn)人

E、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B17、期貨交易的風(fēng)險(xiǎn)管理制度包括（）。

A、保證金制度

B、當(dāng)日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度

C、漲跌停板制度

D、持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度

E、全額交易制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D18、根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A、依法成立

B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D、能夠獨(dú)立承當(dāng)民事責(zé)任

E、必須以盈利為目的

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D19、個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。

A、開(kāi)立外國(guó)投資者投資專用賬戶

B、開(kāi)立投資目的公司專用賬戶

C、開(kāi)立投資并購(gòu)專用賬戶

D、開(kāi)立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶

E、開(kāi)立個(gè)人外匯結(jié)算帳戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C20、商業(yè)銀行申請(qǐng)獲得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備（）等條件，并經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

A、凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B、設(shè)有專門(mén)的基金托管部門(mén)

C、全資擁有或控股至少一家基金管理公司

D、有平安高效的清算、交割系統(tǒng)

E、取得基金從業(yè)資格的專職人員到達(dá)法定人數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E三、判斷題:

21、法人是以盈利為目的的組織。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤22、個(gè)人可以代其親屬在年度總額內(nèi)辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確23、留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息（）。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確24、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)不能代銷(xiāo)基金。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤25、以基金凈值加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了封閉式基金的交易價(jià)格。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤一、單項(xiàng)選擇題:

1、以下關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法。不正確的選項(xiàng)是（）。

A．建立銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B．采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

C．設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

D．建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B2、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)參謀效勞，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和效勞人員應(yīng)（）。

A．盡可能解答，不熟悉的局部詢問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B．主動(dòng)為客戶解答

C．將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

D．拒絕客戶的提問(wèn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C3、以下關(guān)于內(nèi)部控制的說(shuō)法。不正確的選項(xiàng)是（）。

A．對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B．商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)

C．應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理

D．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B4、商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)方案中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A．月

B．季度

C．半年

D．年

標(biāo)準(zhǔn)答案：B5、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)方案附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）承當(dāng)。

A．商業(yè)銀行

B．客戶

C．商業(yè)銀行和客戶共同

D．理財(cái)方案負(fù)責(zé)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B6、商業(yè)銀行以下做法正確的選項(xiàng)是（）。

A．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)方案銷(xiāo)售

B．將理財(cái)方案與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售

C．無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保