35歲以前要活學(xué)活用的62個經(jīng)濟(jì)學(xué)通識

/第一節(jié)選你不可不知的經(jīng)濟(jì)學(xué)常識邊際效應(yīng)—第一個饅頭和第三個的差異“邊際效應(yīng)〞，有時又稱為“邊際奉獻(xiàn)〞，是指其他投入固定不變時，連續(xù)地增加某一種投入，所新增的產(chǎn)出或收益反而會逐漸減少。也就是說，當(dāng)增加的投入超過某一水平之后，新增的每一單位投入換來的產(chǎn)出量會下降。消費(fèi)者在逐次增加一個單位消費(fèi)品的時候，帶來的單位效用是逐漸遞減的（雖然帶來的總效用仍然是增加的）。我們向往某事物時，情緒投入越多，第一次接觸到此事物時情感體驗也越為強(qiáng)烈，但是，第二次接觸時，會淡一些，第三次，會更淡……以此開展，我們接觸該事物的次數(shù)越多，我們的情感體驗也越為冷淡，一步步趨向乏味。一如霍曼斯所說：“某人在近期內(nèi)重復(fù)獲得相同報酬的次數(shù)越多，那么，這一報酬的追加局部對他的價值就越小。〞就像是給非常饑餓的人吃面包，在吃第一個的時候感覺非常幸福，接著給他吃第二個、第三個……直到吃完第五個的時候他已經(jīng)撐得不行了。如果我們還繼續(xù)讓他吃，相信他會一點(diǎn)幸福的感覺都沒有了，甚至?xí)纳鷧拹?。就是這個原因。這也是邊際效應(yīng)最典型的案例。了解邊際效應(yīng)的概念，你就可以嘗試在實際生活中去運(yùn)用它。例如，你是公司管理層，要給員工漲工資，第一次漲薪，員工非常沖動，大大增加了工作熱情；第二次漲薪，很沖動，增加了一些工作熱情；第三次漲薪有點(diǎn)沖動，可能增加工作熱情；第四次……直至漲薪已經(jīng)帶來不了任何效果。如果想防止這種情況，每次漲薪都想到達(dá)和第一次漲薪相同的效果，可能就要一次比一次翻倍……或者使用其他鼓勵措施，例如第二次可以安排其參加職業(yè)開展培訓(xùn)，第三次可以對其在職位上進(jìn)行提升，雖然花費(fèi)可能相當(dāng)，但由于手段不同，往往可以到達(dá)更好的效果。邊際效用遞減規(guī)律也給了經(jīng)營者另一些啟示，消費(fèi)者購置物品是為了效用最大化，而且物品的效用越大，消費(fèi)者愿意支付的價格超高。根據(jù)效用理論，企業(yè)在決定生產(chǎn)什么時，首先要考慮商品能給消費(fèi)者帶來多大效用。企業(yè)要使自己生產(chǎn)出的產(chǎn)品能賣出去，而且能賣高價，就要分析消費(fèi)者的心理，能滿足消費(fèi)者的偏好。滿足了消費(fèi)者的偏好也就是滿足了消費(fèi)者感覺到的效用。一個企業(yè)要成功，不僅要了解當(dāng)前的消費(fèi)時尚，還要善于發(fā)現(xiàn)未來的消費(fèi)時尚。這樣才能從消費(fèi)時尚中了解到消費(fèi)者的偏好及變動，并及時開發(fā)出能滿足這種偏好的產(chǎn)品。消費(fèi)者連續(xù)消費(fèi)一種產(chǎn)品的邊際效用是遞減的。如果企業(yè)連續(xù)只生產(chǎn)一種產(chǎn)品，它帶給消費(fèi)者的邊際效用就在遞減，消費(fèi)者愿意支付的價格就低了。如何改變這種情況呢？在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的產(chǎn)品多樣化理論可以解決這個問題。因為企業(yè)的產(chǎn)品不斷創(chuàng)造出多樣化的產(chǎn)品，即使是同類產(chǎn)品，只要不相同，就不會引起邊際效用遞減。例如，同是筆記本電腦也可以根據(jù)消費(fèi)者買電腦的不同需求做成不同型號，有的消費(fèi)者買電腦是為了玩游戲且追求時尚，就可以對這類消費(fèi)者側(cè)重內(nèi)存、顯卡和外觀；有的消費(fèi)者是為了可移動性強(qiáng)，那么就要為這類用戶節(jié)約重量。這樣同是筆記本電腦就成為了不同產(chǎn)品，就不會引起邊際效用遞減。如果是完全相同，則會引起邊際效用遞減，消費(fèi)者購置就會下降較快。因此，我們在了解邊際效應(yīng)之后，就可以在生活的各個方面運(yùn)用它。第二節(jié)選時機(jī)本錢—魚與熊掌不可兼得在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，我們把為了得到某種東西而失去的東西稱為時機(jī)本錢。選擇魚就必須放棄熊掌，放棄的熊掌就是得到魚的時機(jī)本錢。經(jīng)濟(jì)學(xué)家常說“世界上沒有免費(fèi)的午餐〞，就是指任何選擇行為都存在著時機(jī)本錢。時機(jī)本錢是因選擇行為而產(chǎn)生的本錢，也稱為選擇本錢。可見，時機(jī)本錢決定著人們某種選擇的方向。時機(jī)本錢廣泛存在于任何個人、企業(yè)、政府的決策過程之中。在運(yùn)用時機(jī)本錢進(jìn)行決策選擇時，應(yīng)該堅持時機(jī)本錢最小的原則，以實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源利用效率的最大化。在日常的經(jīng)濟(jì)活動中，人們較少考慮時機(jī)本錢，事實上，僅有投入產(chǎn)出分析是不夠的。比方，一塊耕地種植小麥的投資是5000元，收入是8000元，從投入產(chǎn)出角度分析，凈收益3000元，該投資是可行的。但如果這塊地被用于另一項投資，可得凈收益4000元，那么用時機(jī)本錢標(biāo)準(zhǔn)分析，種小麥的土地利用是無效的，因為這種投資使這塊土地資源凈損失了1000元，損失就是資源配置的損失。在經(jīng)濟(jì)活動中，對每一種資源的使用，都應(yīng)該選擇最有效率的用途替代其他用途，爭取獲得較大的資源配置利潤。用投入產(chǎn)出分析法計算出來的會計利潤，可以從節(jié)約投入、增加產(chǎn)出的日常經(jīng)營過程中獲得，但資源配置利潤只能從資源的最優(yōu)配置中獲得。對于個人而言，時機(jī)本錢往往是我們做出一項決策時所要放棄的東西，而且常常要比我們預(yù)想中的多。以讀研究生為例，現(xiàn)在的學(xué)校普遍收費(fèi)過高，那么，你一年的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和書本費(fèi)之和是不是就是入學(xué)本錢呢？當(dāng)然不是，還不僅僅是這些。時機(jī)本錢還必須包括你用于學(xué)習(xí)的時間的時機(jī)本錢。如果你將學(xué)習(xí)時間用于工作，你將會得到一筆可觀的收入，只是你不得不放棄了。這樣，我們就會發(fā)現(xiàn)讀研的時機(jī)本錢實際上就是“實際的花銷〞再加上“放棄的收入〞。如果你在讀研之前有一份不錯的工作，我們就會發(fā)現(xiàn)你讀研的時機(jī)本錢將會變得更大。企業(yè)和政府在進(jìn)行決策時，同樣會遇到時機(jī)本錢的問題。比方在某個山區(qū)，既有秀麗如畫的風(fēng)景，又有豐富的大理石礦。為了開展當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，政府有兩個策略可以選擇：一是建設(shè)旅游區(qū)，但是要保護(hù)環(huán)境；二是大舉開發(fā)石材，但要犧牲環(huán)境。由此引發(fā)了劇烈的爭論。支持大力開發(fā)大理石的人認(rèn)為，這里高價值的石礦可以立竿見影地提升當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平。然而，與之相對應(yīng)的時機(jī)本錢卻可能會非常高。因為如果石礦開采導(dǎo)致了環(huán)境破壞，旅游區(qū)建設(shè)就會夭折，這種時機(jī)本錢是難以估量的。此刻，大理石礦的價值和旅游區(qū)的價值同樣真實。有些時機(jī)本錢是可以用貨幣進(jìn)行衡量的。比方，要在某塊土地上開展養(yǎng)殖業(yè)，在建立養(yǎng)豬場還是養(yǎng)雞場之間進(jìn)行選擇，由于二者只能擇其一，如果選擇養(yǎng)豬就不能選擇養(yǎng)雞，養(yǎng)豬的時機(jī)本錢是放棄養(yǎng)雞的收益。在這種情況下，人們可以根據(jù)對市場的預(yù)期大體計算出時機(jī)本錢的數(shù)額，從而做出選擇。魚與熊掌不可兼得，人的一生中會面臨很多的選擇，有選擇就需要計算時機(jī)本錢，因此，這是一個對于任何人都很重要的經(jīng)濟(jì)學(xué)概念。所以，在作出決策前，我們一定要好好計算下時機(jī)本錢，再做出相應(yīng)的行動，盡可能使自己獲得最大收益。第三節(jié)選馬太效應(yīng)—為何收入越高的人薪水漲得越快對富有的還要再給予，對一無所有的繼續(xù)剝奪，也即貧者愈貧，富者愈富。20世紀(jì)60年代，知名社會學(xué)家莫頓首次提出了“馬太效應(yīng)〞這一概念，用來比喻富的越富、窮的越窮之類的社會現(xiàn)象。環(huán)顧四周，你會發(fā)現(xiàn)無論是個人開展還是國家間、企業(yè)間的競爭中，馬太效應(yīng)無處不在。為什么在人們的思想觀念發(fā)生轉(zhuǎn)變，特別是“平等〞觀念已被舉世公認(rèn)的今天，這一“不平等〞的現(xiàn)象反而變得變本加厲起來了呢？簡而言之，就是世界已經(jīng)“變小〞了。過去人們的競爭都是局限在一定范圍內(nèi)的，如一個地區(qū)、一個國家或一個大洲之中，競爭場所多卻相互隔絕，就可以同時并存很多個“贏家〞；而今天，飛速開展的科學(xué)技術(shù)已經(jīng)把整個世界緊密地聯(lián)系在一起，原有的隔絕被打破了，世界成為唯一的競技場，其結(jié)果就是贏家更少，而贏得的戰(zhàn)利品更多。特別是“全球化〞的浪潮使原來的貿(mào)易壁壘不復(fù)存在，一個成功的企業(yè)就可能在全球擊敗所有對手，成為世界各地人們普遍使用的某種商品的唯一供給者。贏家通吃意味著具有某種優(yōu)勢的人或組織以自身的優(yōu)勢資源為依靠，擊敗處于劣勢的對手，從而贏得更多資源，這是一個不斷開展的“滾雪球〞過程：你贏了—次，就更加強(qiáng)大，也就有可能一直贏下去，并不斷開展壯大。我們以兩個國家—阿根廷和美國作為國際經(jīng)濟(jì)中馬太效應(yīng)的例證。阿根廷正處于歷史上最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)之中，投資的減少使經(jīng)濟(jì)復(fù)興乏力，而經(jīng)濟(jì)不振又引發(fā)一系列問題，如失業(yè)率上升、通貨膨脹等。人們紛紛涌進(jìn)銀行提取存款，為了防止發(fā)生金融災(zāi)難，政府只好嚴(yán)格限制民眾從銀行提款。然而這一無奈之舉卻引發(fā)了更大的動亂，社會動亂，政權(quán)更迭，整個國家在危機(jī)中越陷越深。有人評論：如果阿根廷是一家公司，那么它早該宣布破產(chǎn)了。而美國早在10幾年前，就已經(jīng)成了純債務(wù)國，至今它所欠的國債已達(dá)數(shù)萬億以上。相比之下，將阿根廷拖垮的“巨額外債〞不過是個小數(shù)目而已。美國的金融市場也不是毫無風(fēng)險的，安然公司倒閉，眾多大企業(yè)、大公司涉嫌在財務(wù)報表上造假等等就是明證。如果這些事發(fā)生在一個像阿根廷那樣的國家，后果肯定是消滅性的。然而美國仍然是世界上最受投資者青睞的國家。原因很簡單：美國是個“大〞國，人們相信它的經(jīng)濟(jì)實力和開展?jié)摿ψ阋韵夥N種不良因素的影響。而阿根廷相對而言則是個“小國〞，沒有人敢把賭注下在它身上。在前面對馬太效應(yīng)的分析和解釋中，你也許注意到了一個概念：資源。這是馬太效應(yīng)的核心奧秘，或者說，是推動馬太效應(yīng)的內(nèi)驅(qū)動力。正如一句古語所說“多財善賈，長袖善舞〞，你擁有的資源越多，就越有可能獲得成功，成為“贏家〞。其原因是：更多的資源首先表現(xiàn)為更強(qiáng)的能力。正如—個本錢越多的人贏得也就越多，即使利潤率相同，一個本錢超過對手10倍的人，利潤額也會高10倍。況且，占有更多資源者往往利潤率更高，他可以通過大規(guī)模的生產(chǎn)和銷售降低本錢，并以較低的價格吸引更多消費(fèi)者，在競爭中取得優(yōu)勢。擁有豐富的資源還意味著更強(qiáng)的抗風(fēng)險能力。在經(jīng)濟(jì)社會中，蕭條期是不可防止的。當(dāng)整個環(huán)境不景氣時，中小企業(yè)紛紛倒閉，而大公司卻有更多盤旋余地，可以通過緊縮開支、裁員等措施熬過“嚴(yán)冬〞。最后，正如萬有引力定律所說明的：質(zhì)量越大，引力越強(qiáng)。資源豐富者對每個人都更有吸引力：它的員工忠誠度更高，歸屬感和自豪感更強(qiáng)；它的客戶和合作者對它也有更高的認(rèn)同感。第四節(jié)選比較優(yōu)勢—貿(mào)易能使每個人活得更好比較優(yōu)勢是做同一件工作的時機(jī)本錢的大小。各方生產(chǎn)并出售自己有比較優(yōu)勢的產(chǎn)品或勞務(wù)，購置自己不具有比較優(yōu)勢的產(chǎn)品或勞務(wù)，各方都可以獲益。在經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域，比較優(yōu)勢是在兩種或多種情況之下，選擇一種能夠達(dá)成利益最優(yōu)化的方式進(jìn)行商業(yè)活動，以最有利的條件，贏得最大的利益。萊思是一名優(yōu)秀的廚師。退休后對餐飲依舊情有獨(dú)鐘的他經(jīng)常到許多舉行家庭聚餐的家中做主廚。他文化程度不高，但心靈手巧，做家務(wù)更是迅速麻利。然而，雖然家務(wù)這種活對他來說易如反掌，但是他自己還是請人來打點(diǎn)這一切。有朋友問他為什么不自己干家務(wù)，他笑著說這樣合算。別看他不知道經(jīng)濟(jì)學(xué)，其實他的行為說明他是按經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個重要原理—貿(mào)易有利于雙方行事的。應(yīng)該說，萊思無論做飯還是做家務(wù)都很麻利，他雇的小時工蘇珊哪方面都不如他。但僅僅由于萊思做家務(wù)好，他就應(yīng)該做家務(wù)嗎？我們可以用經(jīng)濟(jì)學(xué)中時機(jī)本錢和比較優(yōu)勢的概念來說明這一點(diǎn)。時機(jī)本錢是把資源用于一種用途時所放棄的另一種用途。對萊思來說，資源是時間。萊思做家務(wù)的時機(jī)本錢是他為了做家務(wù)而放棄當(dāng)廚師的時間?；蛘哒f，是萊思做1個小時家務(wù)而放棄的當(dāng)1小時廚師所賺的錢。比較優(yōu)勢是他與蘇珊相比較做同一件工作的時機(jī)本錢大小。假設(shè)做同一種家務(wù)，萊思需要1小時，蘇珊需要2小時。這說明萊思做家務(wù)效率高，他比蘇珊有絕對優(yōu)勢（絕對優(yōu)勢是生產(chǎn)率的大?。?。但萊思當(dāng)廚師每小時工資是30美元，蘇珊如果不當(dāng)小時工到肯德基店工作每小時工資為5美元。如果萊思把l小時用于做家務(wù)，他就要放棄當(dāng)1小時廚師的30美元收入，萊思做1小時家務(wù)的時機(jī)本錢為30美元。蘇珊在萊思家做2個小時家務(wù)要放棄在肯德基店工作2小時賺到的l0美元，即蘇珊做同樣家務(wù)的時機(jī)本錢為10美元。做同樣的家務(wù)，萊思的時機(jī)本錢為30美元，蘇珊的時機(jī)本錢為10美元。我們說，時機(jī)本錢小的一方有比較優(yōu)勢，即在做家務(wù)上蘇珊有比較優(yōu)勢?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會中，貿(mào)易—無論是個人之間的貿(mào)易，一國各地區(qū)之間的貿(mào)易或國際貿(mào)易，甚至如果外星球有人的話也可以包括星際貿(mào)易—的基礎(chǔ)不是絕對優(yōu)勢，而是比較優(yōu)勢，各方生產(chǎn)并出售自己有比較優(yōu)勢的產(chǎn)品或勞務(wù)，購置自己不具有比較優(yōu)勢的產(chǎn)品或勞務(wù)，各方都可以獲益。這就是貿(mào)易有利于雙方的原因。就我國的經(jīng)濟(jì)階段而言，勞動力相對多，資本相對短缺，應(yīng)該在合理利用各地資源的基礎(chǔ)上，開展勞動密集型產(chǎn)業(yè)，并在一定時期內(nèi)力爭從勞動密集型產(chǎn)業(yè)跨向知識密集型產(chǎn)業(yè)。另外，在地方創(chuàng)業(yè)也要以突出優(yōu)勢、躲避劣勢為基準(zhǔn)，如寧夏有以枸杞子為特產(chǎn)的資源優(yōu)勢，新疆有以葡萄干等為特產(chǎn)的資源優(yōu)勢。再比方茅臺酒就是利用了本地特有的原料資源優(yōu)勢，致使茅臺這一品牌久經(jīng)商戰(zhàn)銷量依舊。同樣商家們在投資時，一定要了解準(zhǔn)投資目標(biāo)的市場動向，并根據(jù)調(diào)查了解做相關(guān)的市場預(yù)測。如果覺得該商品有市場，那就要看自己是否熟悉并能滲入掌控與該商品相關(guān)的必要信息，力爭給自己的投資找到個人優(yōu)勢和市場優(yōu)勢的最正確結(jié)合點(diǎn)。過去我們習(xí)慣用互通有無來解釋貿(mào)易，而且認(rèn)為弱的一方在貿(mào)易中總處于劣勢，強(qiáng)的一方總要通過貿(mào)易來剝削弱的一方，出發(fā)點(diǎn)也就強(qiáng)調(diào)自力更生。這其實是一種誤解。貿(mào)易中強(qiáng)的一方盡管生產(chǎn)率高，有絕對優(yōu)勢，但并不會在各方面都有比較優(yōu)勢；弱的一方盡管生產(chǎn)率低，沒有絕對優(yōu)勢，但必定在某些方面有自己的比較優(yōu)勢。貿(mào)易不是產(chǎn)生絕對優(yōu)勢，而是產(chǎn)生了比較優(yōu)勢。各方無論絕對優(yōu)勢如何，都有自己的比較優(yōu)勢，所以貿(mào)易使各方的優(yōu)勢都發(fā)揮了出來，從而有利于雙方情況變得更好。這也是經(jīng)濟(jì)全球化最終有利于各國的根本原因。第五節(jié)選復(fù)利愛伊斯坦所謂的世界第八大奇跡愛因斯坦曾驚呼：“宇宙間最大的能量是復(fù)利，復(fù)利是世界的第八大奇跡！〞可能大家都覺得愛因斯坦在開玩笑，但我卻覺得他是說真的。在累積財富的宇宙中，復(fù)利確實是一股強(qiáng)大的力量。下面就對“復(fù)利〞做一簡要的解釋，復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算，也就是利上有利，就是將每一期的利息加上本金計算新一期的利息，如此不斷循環(huán)。計算公式為S=P*（1+i）^n。復(fù)利具備三大要素：1．你投資多少的本錢？（P）2．你獲得多高的投資報酬率？（i）3．你投資的期限有多長？（n）假設(shè)我們存1元，利率為100%，也就是第一天1元、第二天2元、第三天4元，連續(xù)累積一個月，最后是多少錢？1萬？100萬？1000萬？其實差遠(yuǎn)了，按上面的公式得出的結(jié)果為：1元錢經(jīng)過每天加倍，在三十天后，你將得到2147萬4836元！只靠1元，一個月后就可以累積到2147萬元！這就是復(fù)利的神奇力量。要過有錢人的生活只跟三點(diǎn)有關(guān)：1．要拿出自制力存錢，拒絕當(dāng)月光族。2．將存款轉(zhuǎn)投資，取得不錯的投資報酬率。3．從此過著幸福快樂的生活。這三點(diǎn)才是主角。如果你現(xiàn)在開始固定存錢，一直存到你工作退休，那么之后你一定會輕輕松松變成有錢人。復(fù)利的驚人能量就是在于它不停地利滾利，每年都有一定比例的增加，從而即使很小的基數(shù)在數(shù)輪之后也會變得很大。這里我們想要告訴你的是，存款在時間的催化下會出現(xiàn)奇妙的變化，所以希望年輕的你現(xiàn)在就開始拿出行動—存錢。一畢業(yè)就開始存錢要充分利用神奇的復(fù)利，你越早開始理財越好—找到工作有收入就開始。才剛開始掙錢就要存錢感覺上可能很困難，畢竟每月都有生活開銷支付；此外，你是剛踏入社會的新鮮人，可能工資不是很高也不固定。盡管如此，我仍建議你大膽要求自己：把扣稅前薪水的10%存起來。這是你的第一份薪水，我知道要你存10%是一個挑戰(zhàn)。但只要你愿意做一些合理的犧牲，例如找人合租房子或開二手車，你就可以辦到。如果你在整個工作生涯中都將每月收入的10%作為儲蓄，你的人生將會大為不同。一旦你習(xí)慣了存錢，你就會發(fā)現(xiàn)原來存錢并不難。雪球效應(yīng)按上那個面的方案每月存錢，復(fù)利是立即就能發(fā)揮作用的。就像滾雪球一樣越滾越大。換句話說，你投資得越久，你的進(jìn)賬就越多。因此對于年輕的你而言，時間是你最好的朋友。從你第一次領(lǐng)薪水時就開始存10%，并且爭取稍微多一點(diǎn)的加薪，如此你就能夠迅速累積財富。制訂財富方案如果你已經(jīng)了解復(fù)利的神奇力量，你就應(yīng)該為你的財富之路制訂一個切實可行的財富方案：財富方案一：如果我現(xiàn)在還沒有工作，我要在畢業(yè)后盡快找一份年薪3萬元左右的工作。財富方案二：如果我現(xiàn)在已經(jīng)工作了，從現(xiàn)在開始，我要將每月收入的10%存起來。財富方案三：如果我的收入增加，我將要求自己增加儲蓄的比例。財富方案四：在審慎評估過市場風(fēng)險后，我要進(jìn)行每年投資報酬率15%～20%的投資方案。財富方案五：在方案三實施穩(wěn)定的情況下，我要降低其風(fēng)險，方法包括：（1）長期穩(wěn)健投資可靠的股票；（2）投資當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)；（3）投資私人公司。其實復(fù)利就像我們的人生，雖然有時我們的起點(diǎn)不高，可能也沒有很好的時機(jī)一步登天，但是只要不斷地去努力，去追求，每天都能進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，相信終有一天我們會步入成功的殿堂。第六節(jié)選木桶原理—別讓“短板〞葬送前程眾所周知，一只木桶盛水的多少，并不取決于桶壁上最高的那塊木板，而是取決于桶壁上最短的那塊木板。人們把這一規(guī)律總結(jié)成為“木桶定律〞或“木桶理論〞。根據(jù)這一核心內(nèi)容，“木桶定律〞還有三個推論：其一，只有當(dāng)木桶壁上的所有木板都足夠高時，木桶才能盛滿水；只要這個木桶里有一塊木板不夠高度，木桶里的水就不可能是滿的；其二，比最低木板高的所有木板的高出局部都是沒有意義的，高得越多，浪費(fèi)就越大；其三，要想提高木桶的容量，應(yīng)該設(shè)法加高最低木板的高度，這是最有效也是唯一的途徑。與木桶定律相似的還有一個鏈條定律：一根鏈條最薄弱的環(huán)節(jié)和其他環(huán)節(jié)一樣承受著相同的強(qiáng)度，那么鏈條越長，就越薄弱。木桶定律適合于所有的組織和個人。對一個組織來說，構(gòu)成組織的各個局部往往是參差不齊的，而劣質(zhì)的局部往往決定了整個組織的水平?！白疃痰哪景濞暸c“最弱的環(huán)節(jié)〞都是組織中有用的一局部，只不過比其他局部稍差一些，你不能把它們當(dāng)成爛蘋果扔掉。然而，正是這些薄弱環(huán)節(jié)使組織的許多資源閑置甚至浪費(fèi)，發(fā)揮不了應(yīng)有的作用，嚴(yán)重地影響并制約著組織的開展。為了發(fā)揮組織這個系統(tǒng)的整體作用，釋放出它的潛力，就必須彌補(bǔ)組織的薄弱環(huán)節(jié)，想方設(shè)法讓短板子到達(dá)長板子的高度，或者讓所有的板子維持“足夠高〞的相等高度，使組織能夠釋放出潛在的能量，在市場競爭中處于不敗之地。對個人來說也是如此，制約個人開展的往往就是那么一兩個方面，如個人的職業(yè)習(xí)慣、生活習(xí)慣。細(xì)節(jié)決定成敗，習(xí)慣決定命運(yùn)，每個人身上都有“短板〞。為了能夠獲得更高層次的開展，他就必須克服不良習(xí)慣，彌補(bǔ)自己的薄弱環(huán)節(jié)，掌握完整的知識結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)各方面的能力。只有這樣，才會使自己在以后的道路上走得更遠(yuǎn)。為了使組織或個人無懈可擊，就必須彌補(bǔ)自身的“短板〞，消除那些限制自身開展的因素。這里，介紹幾種方法以供大家參考：1．獲取必要的知識和技能；2．讓自己變得不可替代；3．迅速提高職業(yè)競爭力；4．對員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)；5．給下屬創(chuàng)造成長的時機(jī)；6．開發(fā)非明星員工；7．打造超級團(tuán)隊；8．培訓(xùn)自己的合作伙伴。在木桶理論的經(jīng)典論述中，強(qiáng)調(diào)了補(bǔ)齊短板的重要性。但是，我們中國企業(yè)執(zhí)行起來往往理解成“削長補(bǔ)短〞，這樣就導(dǎo)致削足適履問題的出現(xiàn)。有很多企業(yè)間的并購或者企業(yè)內(nèi)部部門之間的合并往往并沒有產(chǎn)生預(yù)想的效果，反而導(dǎo)致原有優(yōu)勢的喪失，這就是沒有準(zhǔn)確把握木桶定律的精髓所致。木桶定律可以啟發(fā)我們對構(gòu)成系統(tǒng)的各個要素的思考，如一個生產(chǎn)流程、一種商業(yè)運(yùn)作模式、一個組織系統(tǒng)中的各個要素。因此，在管理過程中要下功夫狠抓公司的薄弱環(huán)節(jié)，否則，公司的整體工作就會受到影響。人們常說“取長補(bǔ)短〞，即取長的目的是為了補(bǔ)短，只取長而不補(bǔ)短，就很難發(fā)揮整體效應(yīng)。倘若把企業(yè)的某個團(tuán)隊比作一個木桶，那么這個團(tuán)隊的每位員工就是組成這個木桶的某塊木板。在一個團(tuán)隊里，決定這個團(tuán)隊?wèi)?zhàn)斗力強(qiáng)弱的不是那個能力最強(qiáng)、表現(xiàn)最好的人，而恰恰是那個能力最弱、表現(xiàn)最差的落后者，因為“最短的木板〞在對“最長的木板〞起著限制和制約作用，決定了這個團(tuán)隊的戰(zhàn)斗力，影響了這個團(tuán)隊的綜合實力。團(tuán)隊要想成為一個結(jié)實耐用的木桶，首先要想方設(shè)法增高短板子的長度（均衡），只有讓所有的板子都維持“足夠高〞的高度，才能充分表達(dá)團(tuán)隊精神，完全發(fā)揮團(tuán)隊作用。在這個充滿競爭的時代，只要團(tuán)隊里有一個員工的能力低弱，就足以影響整個團(tuán)隊達(dá)成預(yù)期的目標(biāo)。企業(yè)要想提高每一個員工的競爭力，并將他們的力量有效地凝聚起來，最好的方法就是對員工進(jìn)行教育和培訓(xùn)。加強(qiáng)對每一個員工的教育與培訓(xùn)，是一個企業(yè)成為一個結(jié)實耐用的木桶所不容無視的環(huán)節(jié)。第七節(jié)選七、內(nèi)卷化效應(yīng)———你為什么總是原地踏步大家知道，爪哇是印度尼西亞第四大島，南臨印度洋，北面爪哇海，人口稠密，風(fēng)光旖旎，首都雅加達(dá)即位于此。作為世界著名旅游區(qū)，天南海北的游客紛紛慕名而來。然而，在20世紀(jì)50年代末，一位美國人類文化學(xué)家利福德·蓋爾茨在此長住，卻一直無意于如畫風(fēng)景，而是潛心于當(dāng)?shù)氐乃旧a(chǎn)。刀鐮犁耙，種鋤收割，日復(fù)一日，年復(fù)一年，爪哇島的原生態(tài)農(nóng)業(yè)在維護(hù)了一派自然景色的同時，卻長期陷入到簡單重復(fù)、沒有進(jìn)步的狀態(tài)。蓋爾茨將這種現(xiàn)象冠名為“內(nèi)卷化〞，隨后這一概念被便廣泛引入到政治、經(jīng)濟(jì)之中?！皟?nèi)卷化〞是指一個社會既無突變式的開展，也無漸進(jìn)式的增長，長期以來，只是在一個層面上自我消耗和自我重復(fù)。大到一個社會，小至一個自我，一旦陷入內(nèi)卷化狀態(tài)，即是身陷泥沼，無力前進(jìn)。在我們的生活當(dāng)中，經(jīng)?？梢砸姷竭@類事情。一凡在一家小有名氣的公司做助理已經(jīng)五六年了，公司不斷引進(jìn)新的員工，身邊同事也一個個升遷，而他仍然做助理，原地徘徊，每天重復(fù)著同樣的工作，職業(yè)生涯沒有絲毫轉(zhuǎn)機(jī)。老張，“技工〞一做十五年，同輩之人已升任高工和主管，自己卻還只是個普通技工，心境抑郁。老周，二十年少時，一部著作名揚(yáng)四海，被公認(rèn)前程似錦，然而二十載光陰荏苒，創(chuàng)作水平再不見長，毫無建樹，甚至開始考慮改行……面對這些屢見不鮮的“內(nèi)卷化〞現(xiàn)象，人們不禁要問：他們?yōu)楹瓮２讲磺?？是天賦欠缺，勤奮不夠，還是運(yùn)氣遲遲沒有垂青？分析個人的內(nèi)卷化情況，根本出發(fā)點(diǎn)即在于其態(tài)度。人們常說，信念決定命運(yùn)。如果一個人認(rèn)為自己這一生只能如此，那么命運(yùn)根本也就不會再有改變，生活就此充滿自怨自艾；如果相信自己還能有一番作為，并付諸行動，那么便可能大有收獲。像運(yùn)發(fā)動所說的，“拼搏不一定會得到，不拼搏一定會得不到〞。如果上面提及的“助理〞一凡認(rèn)定此生只適合這一職位，那么他升遷的動力將消失殆盡，前途也將不作他想，一直自我重復(fù)，也不可能有新的進(jìn)步。上面提及的一凡、老張、老周，都為現(xiàn)狀不滿，都為前途沉郁，其心氣還在，這時就要分析個人內(nèi)卷化的另一個重要原因，即個人能力。一般說來，它包括“專業(yè)〞和“處世〞兩個方面，二者相輔相成。能力為一個人的立身之本，處世能力可以讓專業(yè)能力如虎添翼。但是若只重專業(yè)而不顧人際，將難以找到用武之地；只重處世而無一技之長，終究會成為空中樓閣。只有兩者結(jié)合，個人才華才可以得到淋漓盡致的發(fā)揮。上面提到的老張，“技工〞一做十五年，可能是他上進(jìn)不夠，專業(yè)能力沒有提高，也可能是不會處理人際關(guān)系，導(dǎo)致技術(shù)性更強(qiáng)的工作難以插手，種種原因使得他失去了評定職稱的時機(jī)。推廣開來，夢想有所作為的人比比皆是，然而大多只是空想家，不去提高自己的能力，從而處于“內(nèi)卷化效應(yīng)〞當(dāng)中。想想看，在現(xiàn)實生活，哪個單位的一把手不是熟練業(yè)務(wù)，又同時精于世故呢？一個人早上出門，必照鏡子以正衣冠，然而晚上歸來，可否想到再照鏡子以正心靈呢？這面鏡子就是人的思想觀念。千百年來，日出而耕，日落而息，中國農(nóng)民代代繁衍，生活卻不見大的改變，而更要命的是，人們身處其中卻渾然不覺。多年前，中央電視臺記者去陜北，偶然間采訪一個在黃土高原上放羊的男孩，便有了這樣一段“經(jīng)典對話〞：“為什么要放羊？〞“為了賣錢。〞“賣錢做什么呢？〞“娶媳婦。〞“娶媳婦做什么呢？〞“生孩子。〞“生孩子做什么呢？〞“放羊。〞小孩幾句話勾勒出了一種“內(nèi)卷化〞生活狀態(tài)，這無疑折射出當(dāng)時許多陜北農(nóng)民的思想觀念，多少年來農(nóng)民的生存狀態(tài)沒有發(fā)生什么改良，其原因在于他們壓根兒沒想過要改良。思想觀念的故步自封，使得打破內(nèi)卷化模式的第一道關(guān)卡就變得非常困難。而對于整天忙碌于工作的人們來說，雖然沒有站在黃土地上守著羊群，但在思想上是否就如同那個放羊的小孩呢？怨天尤人或者安于現(xiàn)狀，對職業(yè)沒有規(guī)劃，對前途缺乏信心，工作結(jié)束就是生活，生活過后接著工作，對內(nèi)卷化聽之任之，人生由此停滯不前。因此，生活陷于內(nèi)卷化的普通人迫切需要改良觀念，而相比之下，那些成功人士則更需要理念更新，否則內(nèi)卷化的后果往往更為嚴(yán)重。為什么有些人一輩子都只能做一個小老板呢？并非他不想做大做強(qiáng)，而是思想觀念停滯在小的層面。小老板需要精明，大老板不僅需要精明，更需要?dú)舛取?0世紀(jì)90年代，我國的民營企業(yè)紛紛進(jìn)入多事之秋，多少知名企業(yè)一夜之間轟然倒塌，其中的一個主要原因就是他們思想觀念停在原地。面對與國際化接軌、現(xiàn)代化生產(chǎn)的大趨勢，這些老板還在用農(nóng)民的思想進(jìn)行管理。市場如同逆水行舟，不進(jìn)則退，倒閉自然屬于必然?？傊粋€人要擺脫內(nèi)卷化狀態(tài)，首先要有上進(jìn)的志氣。如果有，那就再看看自己掌握的技能是否純熟。精益求精，發(fā)揮到極限，你才能最大限度地提升自己?；蛘呦鹿Ψ蚺︺@研，或者再去接受培訓(xùn)，這些都非常必要。除此之外，再分析一下自己所處的人際環(huán)境。尤其是在企業(yè)這個大舞臺上，自己與同事是琴瑟相和，還是涼若秋水？自己在領(lǐng)導(dǎo)那里，是青睞有加，還是可有可無？要切記，走出職場的內(nèi)卷化，要靠自身力量。這種力量來自于強(qiáng)烈的求知欲望和頑強(qiáng)的上進(jìn)精神。只有充分發(fā)揮自身力量，才能突破自我、表現(xiàn)自我、超越自我，從而使得職業(yè)生涯呈現(xiàn)出一片勃勃生機(jī)。如今的社會競爭日益劇烈而錯綜復(fù)雜，如果你的職業(yè)生涯停步不前，那就意味著倒退。內(nèi)卷化對每一個人的資源消耗都是巨大的，包括時間、精力和意志。因此我們只有充分發(fā)揮自我的力量，不斷更新自己的觀念，提升自己的能力，才能走出內(nèi)卷化的泥淖，為自己的職業(yè)開拓出一片新的天地。

第八節(jié)選八、淹沒本錢———覆水難收不必收有一位老人特別喜歡收集各種古董，一旦碰到心愛的古董，無論花多少錢都要想方設(shè)法把它買下來。有一天，他在古董市場上發(fā)現(xiàn)了一件向往已久的古代瓷器，就花了很高的價錢把它買了下來。他把這個寶貝綁在自行車后座上，興高采烈地騎車回家，誰知由于瓷瓶綁得不牢，在途中從自行車后座上滑落下來，“咣當(dāng)〞一聲摔得粉碎。這位老人聽到清脆的響聲后居然連頭也沒回繼續(xù)騎車。這時，路邊熱心人對他大聲喊道：“老人家，你的瓷瓶摔碎了！〞老人仍然是頭也沒回地說：“碎了就碎了吧，反正無可挽回了！〞不一會兒，老人家的背影消失在了茫茫人海中。要是這種事情發(fā)生在一般人的身上，一定會從自行車上跳下來，對著已經(jīng)化為碎片的瓷瓶捶胸頓足，懊悔不已，有的可能抑郁好久都難以恢復(fù)。每一次選擇之后，我們總是要付出行動，而每一次行動我們總是要有所投入，不管投入的是人力、物力、財力還是時間。在作出下一個選擇時，我們不可防止地會考慮到這些前期的投入，不管它還能不能收回，是否真的還有價值。最終，前期的投入就像萬能膠一樣，把我們粘在原來的道路上，無法作出新的選擇，而且投入越大，把我們粘得越緊。在經(jīng)濟(jì)學(xué)上這種無法收回的前期投入叫做淹沒本錢，是指由于過去的決策已經(jīng)發(fā)生了，而不能由現(xiàn)在或?qū)淼娜魏螞Q策改變的本錢。也就是說，淹沒本錢是已經(jīng)付出但又不能收回的本錢。某大學(xué)在兩個城市的交界處買了一塊地皮，這里比較荒涼但卻廉價。大學(xué)領(lǐng)導(dǎo)的起初用意是投資30萬元開辦一座生產(chǎn)豆奶的校辦食品加工廠。結(jié)果一生產(chǎn)就虧損，很不景氣。如果就此打住，這30萬元對大學(xué)來說也不算什么。但是學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)很不甘心，不愿讓這筆錢就此打了水漂，于是又投資70萬從德國引進(jìn)全套的進(jìn)口設(shè)備，希望擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提高產(chǎn)品質(zhì)量以贏得效益。結(jié)果還是一個字—賠。此時如果放棄這家工廠，將其折價處理，應(yīng)該說損失還可以承受。但是領(lǐng)導(dǎo)的思維卻是這樣的：已經(jīng)投入了100萬，如果放棄損失太大，不如繼續(xù)在這塊地皮上投入，以期扭虧為盈，于是又做出決策：投入300萬，在這里建立實習(xí)基地……在這種思路的支配下，最后，這塊地皮干脆建成了該大學(xué)的西校區(qū)，一共投資兩個億。然而，隨著時間的推移，西校區(qū)而今已經(jīng)成了人們的笑談。它孤獨(dú)地矗立在荒郊野外，其他大學(xué)的新校區(qū)則全部搬進(jìn)了大學(xué)城。在這個例子中，大學(xué)領(lǐng)導(dǎo)顯然在對“淹沒本錢〞的理解上出現(xiàn)了偏差。所謂“淹沒本錢〞，是指過去已經(jīng)發(fā)生的，在任何條件下都無法改變的本錢支出。通常，它主要是指廠商花在機(jī)器、廠房等生產(chǎn)要素上的固定本錢。從固定生產(chǎn)要素的無形損耗程度看，這些固定要素會因技術(shù)進(jìn)步或產(chǎn)品的更新?lián)Q代而引起貶值，從而產(chǎn)生無法補(bǔ)償?shù)膿p失。淹沒本錢不僅對于企業(yè)，對于個人來說也很常見。在這里需要指出的是，有時候淹沒本錢只是價格中的一局部而非全部。本錢一旦淹沒，就不再是時機(jī)本錢。淹沒本錢具有無關(guān)性，即不管企業(yè)如何對之作出決策，都難以改變，所以應(yīng)對“淹沒本錢〞，最明智的方法就是管理者在繼續(xù)作出各種決策時，不再考慮淹沒本錢。當(dāng)然，話說回來，一個企業(yè)無論如何都應(yīng)該盡力減少淹沒本錢，這需要管理者首先要努力防止失誤的決策，能從企業(yè)、市場的諸多方面對工程作出準(zhǔn)確判斷。比方，上文提到的大學(xué)建廠的事情，決策者如果充分考慮到在這塊地皮投資具有很大的局限性，就可以防止低效率的巨額投資。管理者也應(yīng)該認(rèn)識到，在復(fù)雜的市場當(dāng)中，投資決策的失誤是難以防止的，一旦出現(xiàn)，則需要防止將錯就錯，一錯到底，這才是真正考驗管理水準(zhǔn)的時候。第十節(jié)選另外通過合資或契約，采用非市場的管理結(jié)構(gòu)等，對減少淹沒本錢都是十分有利的。2000年12月份，計算機(jī)芯片巨頭英特爾公司宣布取消整個Timna芯片生產(chǎn)線。Timna是英特爾公司專為低端的PC市場設(shè)計的整合型芯片，當(dāng)初在將巨資投入到這個工程的時候，英特爾公司的預(yù)測是：今后計算機(jī)減少制造本錢的途徑將是通過高度集成（整合型）的設(shè)計來實現(xiàn)，針對這一分析，公司大力著手生產(chǎn)整合型的Timna芯片?？墒呛髞?，PC市場發(fā)生了巨大變化，PC制造廠商通過其他的系統(tǒng)本錢降低方法，已經(jīng)到達(dá)了目標(biāo)，為Timna芯片投入的本錢成了典型的淹沒本錢。在這種情況下，英特爾公司的高層管理者果斷決定：讓這一工程下馬，從而防止在這個項日上消耗更多的資金。而后來的事實也證明，盡管Timna芯片給英特爾公司造成了損失，但及時放棄的做法使得公司得以將資源應(yīng)用于其他領(lǐng)域，其收益很快便消除了淹沒本錢帶來的不利影響。所以在投資時應(yīng)該注意：如果發(fā)現(xiàn)是一項錯誤的投資，就應(yīng)該立刻懸崖勒馬，盡早回頭，切不可因為顧及淹沒本錢而錯上加錯。事實上，這種為了追回淹沒本錢而繼續(xù)追加投資導(dǎo)致最終損失更多的例子比比皆是。許多公司在明知工程前景黯淡的情況下，依然苦苦維持該工程，原因僅僅是他們在該工程上已經(jīng)投入大量的資金（淹沒本錢）。因為花了錢而去做自己本不愿意的事情是我們在消費(fèi)中經(jīng)常犯的錯誤：我們總認(rèn)為真正消費(fèi)了才對得起花的錢，但當(dāng)你已有的投入是錯誤的話，接著做下去就是不理性的了。這種“追加錯誤投資〞的例子不光在企業(yè)內(nèi)存在，在生活中也是屢見不鮮?，F(xiàn)在很多家長都希望小孩子懂音樂，會彈奏各種樂器，這樣既能陶冶情操，還能開發(fā)智力。曉芳的媽媽就是這樣的典型，她咨詢了很多人，最后決定先買一臺2000元的電子琴?？墒菋寢尩臒崆椴]有激發(fā)起曉芳的興趣，她一放學(xué)就喜歡出去和小伙伴一起玩耍，天黑了才回家，吃完飯又要寫作業(yè)，沒有多少時間練琴。電子琴買回來的前幾天，曉芳還覺著好玩，后來父母逼得緊，她干脆不學(xué)了。不久，曉芳媽媽的同事介紹說有一位音樂學(xué)院鋼琴專業(yè)的老師可以給曉芳做家教，每個月10個小時500元。媽媽心想電子琴都買了，不好好學(xué)，琴就浪費(fèi)了。然而此時的曉芳已經(jīng)對此失去了興趣，學(xué)起來很不用功。半年后不見有什么起色，父母終于放棄了這個主張。為了不浪費(fèi)這個電子琴，他們繼續(xù)浪費(fèi)了3000元的家教費(fèi)。由此，我們可以看出：面對淹沒本錢，最明智的做法就是不再理會。我們不能被“淹沒本錢〞控制。既然都已經(jīng)是過去的、不可以更改的事情，我們就可以把它們暫時擱在一邊。不管淹沒的是什么，又有多少，這些都是無可挽回的損失，對未來而言，都已經(jīng)沒有意義。就像你已經(jīng)浪費(fèi)很多時間、不可以挽回的時候，不應(yīng)該再為自己曾經(jīng)虛度的時光而悔恨，因為在你嘆息的那一刻，又有光陰從你的指尖溜走了。我們設(shè)想自己從零開始，現(xiàn)在只做對自己最有利的事情。一個人在奮斗過程中也不可防止地會走一些彎路，關(guān)鍵是及時發(fā)現(xiàn)錯誤，糾正方向，做出新的選擇。企業(yè)經(jīng)營更是如此，當(dāng)覆水難收時，當(dāng)務(wù)之急便是果斷停止投入，及早舍棄，才能去爭取一個更好的未來。

第十一節(jié)選第二章借你一雙慧眼———看透現(xiàn)實生活中的經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問題第一節(jié)房產(chǎn)—自住還是投資由誰決定據(jù)《北京晨報》2008年5月22日報道，《北京晨報》房產(chǎn)周刊與和訊房產(chǎn)網(wǎng)共同組織的《2008春季房展會購房人問卷調(diào)查》結(jié)果已于前一天出爐，根據(jù)本屆北京春季房展會的現(xiàn)場調(diào)查和在線網(wǎng)站調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示，有9成以上買房人均以自住為目的購房，與以往接近20%的投資購房人數(shù)相比，這一比例縮水近一半。在調(diào)查過程中，有9成參與調(diào)查者認(rèn)為北京房價偏高。而來自于中大恒基的數(shù)據(jù)顯示，2008年4月北京二手房投資比例僅4.2%，與2007年同期相比下降2/3。中大恒基相關(guān)負(fù)責(zé)人透露：“目前北京二手房市場投資比例降至3年來最低，主要是北京房價高位運(yùn)行，第二套房貸政策及屢次加息導(dǎo)致投資本錢提高，擠出了相當(dāng)一局部的投資群體。〞人們買房的目的一般有兩種，一種是為了自住，一種是用于投資。由上面的報道可以看出，人們對購置房產(chǎn)的目的會隨著國家經(jīng)濟(jì)的開展和政策的變化而發(fā)生改變。但是，在這種變化的過程中，自住還是投資就要采取不同的措施。如果買房的目的是為了自住，就要考慮如下因素：1．房子是否實用對于自住型購房者來說，應(yīng)該將實用放在首位。要看交通條件是否便利，周邊自然環(huán)境是否好，房屋結(jié)構(gòu)是否滿意，價錢是否合理等?？傊褪且∑饋硎孢m、實用。2．房子能否適應(yīng)今后生活的變化要知道生活不是一成不變的，自住型住房在選房的初期就應(yīng)該考慮到今后生活的變化：單身的人要考慮到日后的結(jié)婚、生子；孩子尚小的人要考慮到以后孩子入托、上學(xué)的條件與環(huán)境；父母年邁的人應(yīng)該考慮到今后對父母照料的方便等問題。一處外圍環(huán)境再好、小區(qū)建設(shè)再理想的房子，如果不能為以上這些問題帶來方便，也不是一處適合自住的房產(chǎn)。3．物業(yè)公司好不好對于自住房產(chǎn)來講，物業(yè)公司的優(yōu)劣絕對是一個大問題。一家好的物業(yè)公司所提供的優(yōu)質(zhì)、完善的效勞直接關(guān)系到業(yè)主生活的舒適度與便利度。這一點(diǎn)對于購房自住的人來說尤為重要，因為你可能要在這個房子中生活十幾年甚至幾十年。4．所購房產(chǎn)是否具有一定的升值潛力在考慮好以上條件的情況下，還要考慮房產(chǎn)的升值潛力。買房的目的是為了自住，但也要考慮日后房產(chǎn)升級的因素。雖然隨著生活水平的提高，我們也許對于自住房產(chǎn)的面積、品質(zhì)等方面的要求也會相應(yīng)提高，而對自住房產(chǎn)進(jìn)行升級時，將“老房子〞賣個好價錢會對購置新房大有幫助。從狹義投資的角度講，“房地產(chǎn)投資〞與購置股票、國債和期貨合約沒有什么兩樣。理由只有一個，那就是對于它的未來增值預(yù)期有多少。比方買某只股票，是因為自己分析它要漲了，預(yù)期它什么時候漲、漲多少，而不會去考慮這只股票的公司在哪座城市，不會去考慮這只股票在哪個交易所上市。同樣，如果你想做純粹的“房地產(chǎn)個人投資〞，則主要考慮的是該房產(chǎn)的未來增值預(yù)期有多少。那么什么樣的房產(chǎn)最具有升值潛力呢？首先，房產(chǎn)作為不動產(chǎn)，其地理位置是最能帶來升值潛力的條件。大型商業(yè)圈、交通樞紐等地段的房產(chǎn)升值潛力比較大。其次，所購房產(chǎn)周邊的根本配套設(shè)施和政府綜合城區(qū)規(guī)劃的力度和預(yù)期，是否有便捷的交通、學(xué)校，都將為樓盤升值起到推動作用。再次，房產(chǎn)所屬的小區(qū)的綜合水平，物業(yè)設(shè)施、平安保障、公共環(huán)境以及房屋本身內(nèi)在的價值等，都將是未來房產(chǎn)升值的評判標(biāo)準(zhǔn)。最后，還要看該房產(chǎn)所屬地的出租率和租金情況。不動產(chǎn)作為一種特殊的商品有兩種變現(xiàn)方法：一是出售，二是出租。一個地區(qū)的不動產(chǎn)銷售數(shù)據(jù)有時會失真，但出租行情作為終端用戶的直接使用，其租金和出租率能夠較為真實，就會明確地告知你該地區(qū)物業(yè)的真實價值。同時，租金和出租率也是不動產(chǎn)短期收益的衡量指標(biāo)之一。第十二節(jié)選：那么，如何考察一處房產(chǎn)的潛在價值呢？如果將購置的房子租出去，會賺錢嗎？我們用三個簡單的公式即可粗略地估算出房產(chǎn)大體的價值。作為普通人，雖然不能用嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆椒ǖ贸鰧I(yè)數(shù)據(jù)，但可以通過簡單方式作為自己的買房參考。1．用租金乘數(shù)進(jìn)行估算租金乘數(shù)是比較全部售價與每年的總租金收入的一個簡單公式，計算公式為：租金乘數(shù)=投資金額÷每年潛在租金收入。如果得出的結(jié)果小于12，即在合理購置范圍之內(nèi)。比方某套房子的售價22萬元，月租金1500元，那么它的租金乘數(shù)約為12倍。一般來說，這個數(shù)字被看成大多數(shù)租賃房產(chǎn)的分界線。但是，如果一處房產(chǎn)的租金乘數(shù)超過12倍，就很可能會帶來負(fù)現(xiàn)金流。假設(shè)若干年后這套房子的售價上漲到60萬元，而月租金卻仍不到2000元，租金乘數(shù)升到25倍，已經(jīng)大大超過了合理的范疇。投資者可以將房產(chǎn)的租金乘數(shù)與自己要求預(yù)期進(jìn)行比較，也可在不同房產(chǎn)間比較，取其較小者。不過這個方法并未考慮房屋空置、欠租損失、營業(yè)費(fèi)用、稅收等方面的影響。2．用15年租金收益比較購置價這種計算方式也是國際專業(yè)理財公司評估物業(yè)的常用方法，其計算方法主要是以15年為期比較房產(chǎn)購置價格。如果該房產(chǎn)的年收益×15=房產(chǎn)購置價，該物業(yè)物有所值；如果該房產(chǎn)的年收益×15>房產(chǎn)購置價，該物業(yè)尚具升值空間；如果該房產(chǎn)的年收益×15<房產(chǎn)購置價，該物業(yè)價值已高估。比方某套房子在2001年時，年租金收益為18000元，乘以15等于27萬元，大于當(dāng)時的售價22萬元，因此是值得投資的。但是現(xiàn)在，就以2000元月租金計算，合理價值為36萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于當(dāng)前60萬元的售價，價值已經(jīng)被過度透支了。3．用投資回收期進(jìn)行計算投資回收期法考慮了租金、價格和前期的主要投入，比租金乘數(shù)適用范圍更廣，還可以估算資金回收期的長短，計算公式為：投資回收年數(shù)=（首期房款+期房時間內(nèi)的按揭款）÷（稅后月租金一按揭月供款）×12這種方法可簡略估算資金回收期的長短，一般來說，回收年數(shù)越短越好，合理的年數(shù)在8年至10年。在業(yè)內(nèi)，又將該方法劃分為兩種：一是即刻回報型，二是培養(yǎng)回報型。即刻回報型：通常指購置的房產(chǎn)位于周邊配套完善、交通興旺、商業(yè)氣氛非常成熟的地區(qū)，不需要培育，購置后出租即可獲得可觀的租金回報。但此類房產(chǎn)通常需求的資金量較大，資金門檻相對較高。培養(yǎng)回報型：通常指位于商業(yè)核心區(qū)，但是在市政規(guī)劃、消費(fèi)人群增長等方面，都有著比較良好的前景，而這個過程便是培養(yǎng)的過程。這類房產(chǎn)通常售價較低，但可以放長線釣大魚，從長期看往往可以獲得比即刻回報型更高的投資回報率。以上三種方法是房產(chǎn)投資時最常用的估算方法，有的只需進(jìn)行簡單的預(yù)測和分析即可幫助投資者快速作出判斷，有的還需要進(jìn)行專業(yè)性的投資分析，計算另外一些指標(biāo)以增加可靠性。比方，一處地段好的房產(chǎn)可能現(xiàn)在的租金回報率不高，但具有較佳的升值前景，或者一套普通住宅能夠享受稅收減免，一定程度上能夠彌補(bǔ)過高的租金乘數(shù)。值得房產(chǎn)購置者注意的是，以上三個計算方法只能作為簡單的房產(chǎn)價值評估手段，并不具備嚴(yán)格的通用性。這其中并沒有考慮到如通貨膨脹、人民幣升值等具體問題在內(nèi)。因此，該方法適用于對房產(chǎn)作出大致的價值參考判斷?？傊?，不管是自住型或是投資型的購置需求，都應(yīng)該考慮到房價未來能漲多少，因為大局部人是用畢生的積蓄購置的房產(chǎn)，起碼也得保證較常年頭內(nèi)不跌，才能做到真正劃算，投資才能得到良好的收益。

第十三節(jié)選第二節(jié)：通貨膨脹—錢不值錢的背后從2007年下半年開始，通貨膨脹成了人們最熱門的話題之一。“房價漲了，油價漲了，肉價漲了，糧價漲了……〞可以說是“漲〞聲一片。這讓敏感的老百姓漸漸緊張起來，辦公室、菜市場、洗手間、公交車、網(wǎng)絡(luò)論壇……關(guān)于漲價的討論隨處可聞。那么，作為普通老百姓，我們應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)識和應(yīng)對通貨膨脹呢？通貨膨脹，簡單來說就是，紙幣在社會中的流通量超過了實際所需的量，造成紙幣貶值、物價上漲。其實質(zhì)是社會總需求大于社會總供給。說得通俗一點(diǎn)，就是指在短期內(nèi)錢不值錢了，一定數(shù)額的錢不能再買那么多東西了。假設(shè)半年前，2元錢能買1斤白菜，可是現(xiàn)在卻需要4元才能買1斤白菜。而且這種物價上漲、貨幣貶值的現(xiàn)象還比較普遍，也就是說，不光是白菜漲價了，當(dāng)你環(huán)顧四周，看到絕大局部商品的價格都上漲了，這就可以斷定通貨膨脹確實發(fā)生了。盡管在通貨膨脹時，人們往往賺得更多。然而人們通常都不喜歡通貨膨脹，因為辛辛苦苦賺來的錢變得不值錢了。通貨膨脹也有不同的種類，而且不同的通貨膨脹對人們生活以及社會經(jīng)濟(jì)的影響也不相同。1．溫和的通貨膨脹這種通貨膨脹的物價上漲率根本保持在2%～3%，最多不超過5%，并且始終比較穩(wěn)定。人們一般認(rèn)為，如果每年的物價上漲率在2.5%以下，不能認(rèn)為是發(fā)生了通貨膨脹。當(dāng)物價上漲率到達(dá)2.5%時，叫做不知不覺的通貨膨脹。這種通貨膨脹會被人們明顯地感覺出來，并且可以產(chǎn)生物價水平進(jìn)一步上漲的心理預(yù)期，因此一般會引起政府的重視。一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)開展過程中，搞一點(diǎn)溫和的通貨膨脹可以刺激經(jīng)濟(jì)的增長。因為提高物價可以使廠商多得一點(diǎn)利潤，以刺激廠商投資的積極性。同時，溫和的通貨膨脹不會引起社會太大的動亂。這種溫和的通貨膨脹能像潤滑油一樣刺激經(jīng)濟(jì)的開展，因此被稱為“潤滑油政策〞。2．急劇的通貨膨脹當(dāng)每年的通貨膨脹率到達(dá)兩位數(shù)時，我們就可以稱之為“急劇的通貨膨脹〞。這種急劇的通貨膨脹一旦形成并穩(wěn)定下來，就會對市場機(jī)制的運(yùn)行造成極大的沖擊，進(jìn)而引起社會經(jīng)濟(jì)的波動。例如，長期合同由于風(fēng)險太大，或者附以某種價格指數(shù)或某種外幣（如美元）來加以指數(shù)化，或者以短期合同取代之，這又進(jìn)一步加劇了通貨膨脹。又如，當(dāng)社會發(fā)生急劇的通貨膨脹時，人們會大量地囤積商品，僅保存最低限度的貨幣以應(yīng)付急用。急劇的通貨膨脹會影響人們對未來的預(yù)期，使企業(yè)、消費(fèi)者難以正常地作出較為長期的決定，從而引起社會經(jīng)濟(jì)的極大混亂。這是一種不穩(wěn)定的、迅速惡化的、加速的通貨膨脹，它使人們對貨幣的信心產(chǎn)生動搖，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)生動亂，所以這是一種較危險的通貨膨脹。3．惡性的通貨膨脹惡性的通貨膨脹也稱為極度的通貨膨脹、超速的通貨膨脹。在這種局勢下，通貨膨脹率將到達(dá)三位數(shù)、四位數(shù)甚至更高，社會經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行完全遭到破壞、失去控制，其結(jié)果是社會物價持續(xù)飛速上漲，貨幣大幅度貶值，人們對貨幣徹底失去信心。這時整個社會金融體系處于一片混亂之中，正常的社會經(jīng)濟(jì)關(guān)系遭到破壞，最后容易導(dǎo)致貨幣制度瓦解，國民經(jīng)濟(jì)崩潰，社會動亂，甚至政府垮臺。這種通貨膨脹在經(jīng)濟(jì)開展史上是有過先例的。在中國現(xiàn)代史上，最嚴(yán)重的惡性通貨膨脹發(fā)生在20世紀(jì)40年代末期的國民黨統(tǒng)治時期。當(dāng)時在年初能買一頭牛的錢，到年末只能買到一盒火柴。在國際上，記載最完全的惡性通貨膨脹發(fā)生在20世紀(jì)20年代的德意志魏瑪共和國。當(dāng)時第一次世界大戰(zhàn)剛結(jié)束，僅在1922年1月到1923年11月間，該國的價格指數(shù)從l上升到1010。也就是說某人在1922年初擁有一張價值3億元的債券，兩年之后，他用這么多錢連一塊糖都買不到。顯然，這時通貨膨脹不僅會引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，還會引發(fā)嚴(yán)重的政治危機(jī)和社會動亂。4．隱蔽的通貨膨脹這種通貨膨脹又稱為受抑制的（抑制型的）通貨膨脹。在隱蔽性通貨膨脹中，社會商品、主要是消費(fèi)品嚴(yán)重供給缺乏，供求之間的矛盾非常突出，經(jīng)濟(jì)中存在嚴(yán)重的短缺。由于政府嚴(yán)格的物價管制的壓制，這種供不應(yīng)求并沒有推動物價上漲，引起通貨膨脹。雖然價格沒有上漲，但是產(chǎn)品供給缺乏，人們手里有錢，但是買不到商品，或者質(zhì)量嚴(yán)重下降。所以這時不是沒有通貨膨脹，而是通貨膨脹以一種曲折的方式表現(xiàn)出來而已。一旦政府解除或放松價格管制措施，這種隱蔽的通貨膨脹就會成為實際上的通貨膨脹。引起通貨膨脹的原因有很多種，也比較復(fù)雜，比方物價指數(shù)提高、經(jīng)濟(jì)過熱、大宗商品交易價格上升、政治因素等對于我們普通人來說，沒有必要深究其產(chǎn)生的原因，關(guān)鍵是如何應(yīng)對，以減少壓力和損失。從宏觀上來講，抑制通貨膨脹我們普通老百姓無能為力，主要是依靠政府進(jìn)行調(diào)控，出臺相關(guān)的經(jīng)濟(jì)政策和措施，例如上調(diào)存貸款利率，提高金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率，實行從緊的貨幣政策，包括限價調(diào)控令、嚴(yán)禁哄抬商品價格等；加速人民幣升值步伐，縮短對人民幣升值預(yù)期時間；大幅度提高勞動力、環(huán)保、資源能源本錢；迅速出臺鼓勵企業(yè)、個人對外直接投資優(yōu)惠政策。從微觀上來說，老百姓自身也可以采取一些措施，以應(yīng)對通貨膨脹。首先，當(dāng)然是努力工作，多多賺錢，減少開支，以減輕通貨膨脹的壓力。其次，可以通過各種投資理財來抵消通貨膨脹對財產(chǎn)的侵蝕。但需要針對不同程度的通貨膨脹來考慮選擇投資理財?shù)墓ぞ摺?%～5%的溫和通貨膨脹一般是經(jīng)濟(jì)最健康的時期。這時一般利率還不高，經(jīng)濟(jì)景氣良好。這時雖然出現(xiàn)了一些通貨膨脹，但千萬不要購置大量的生活用品或黃金，而應(yīng)當(dāng)將你的資金充分利用，分享經(jīng)濟(jì)增長的成果。最可取的方法是將資金都投入到市場上。此時，無論股市、房產(chǎn)市場還是做實業(yè)投資都很不錯。當(dāng)然這個思路的另一面就是，這時一般不要購置債券特別是長期的債券。而且要注意的是，對手中持有的資產(chǎn)，哪怕已經(jīng)有了不錯的收益，也不要輕易出售，因為更大的收益在后面。當(dāng)通貨膨脹率到達(dá)5%～10%的較高的水平，通常這時經(jīng)濟(jì)處于非常繁榮的階段，常常是股市和房地產(chǎn)市場高漲的時期。這時政府已經(jīng)出臺的一些調(diào)控手段往往被市場的熱情所淹沒，對于理性的投資者來說是該離開股市的時候了，對房產(chǎn)的投資也要小心了。在通貨膨脹率變得更高的情況下，經(jīng)濟(jì)明顯已經(jīng)過熱，政府必然會出臺一些更加嚴(yán)厲的調(diào)控政策，經(jīng)濟(jì)軟著陸的時機(jī)不大，根本上經(jīng)濟(jì)緊接著會有一段衰退期。因此這時一定要離開股市了。房產(chǎn)作為實物資產(chǎn)問題不大，甚至可以說是對抗通貨膨脹的有力武器，但要注意的是不要貸款買房，那樣的財務(wù)本錢是很高的。也絕不能炒房，甚至不是投資房產(chǎn)的好時候，手中用于投資的房產(chǎn)也要減持，因為在接下去的經(jīng)濟(jì)衰退期中房產(chǎn)市場也一定受到影響。這時，利率應(yīng)當(dāng)已經(jīng)到達(dá)了高位，長期固定收益投資成為了最正確的選擇，如長期債券等，但企業(yè)債券要小心，其償付能力很可能隨著經(jīng)濟(jì)的衰退而減弱。還有保險，儲蓄型的保險也可以多買一些。溫和的通貨膨脹是刺激經(jīng)濟(jì)開展的潤滑劑，而快速或惡性的通貨膨脹，則是經(jīng)濟(jì)的殺手。當(dāng)出現(xiàn)了惡性的通貨膨脹的時候，最好的方法就是以最快的速度將你的全部財產(chǎn)換成另一種貨幣并離開發(fā)生通貨膨脹的國家。這個時候任何金融資產(chǎn)都是垃圾，甚至實物資產(chǎn)如房產(chǎn)、企業(yè)等都不能要，因為這里的經(jīng)濟(jì)必將陷入長期的蕭條，甚至出現(xiàn)動亂。對于普通老百姓來說，離開國家的可能性不是很大，那就只有多項選擇擇黃金、收藏等保值物，以減少損失。

第十五節(jié)選：第三節(jié)：勞動與閑暇———增加工資所不能解決的問題2005年3月22日是法國人難以忘記的日子，從那天起天堂慢慢變成了法國人的回憶。因為在那一天，法國國會以壓倒性多數(shù)通過了一項旨在提高國家競爭力法案，鼓勵大家“多工作多拿錢〞。然而新法案卻引起了法國民眾的強(qiáng)烈不滿，他們已經(jīng)習(xí)慣于支配豐富的休閑時光，拒絕犧牲休息的權(quán)利。于是乎，種種反對的言論遍布街頭巷尾。確實，自工業(yè)革命以來，隨著勞動生產(chǎn)率的不斷提高，減少勞動時間一直是大勢所趨。技術(shù)進(jìn)步讓人們通過較少的勞動生產(chǎn)出了較多的產(chǎn)品，并享有了較多的閑暇。乍看之下，法國增加勞動時間的行為似乎是“倒行逆施〞，既有悖于人倫，又違反了社會開展的客觀規(guī)律。其實不然，法國此舉不僅本身頗有苦衷，而且實質(zhì)上也有利于法國人民的長遠(yuǎn)利益。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看，法國政府在財政擴(kuò)張的同時增加工時實際上是對古典經(jīng)濟(jì)學(xué)和凱恩斯經(jīng)濟(jì)學(xué)的完美結(jié)合。大蕭條后，大紅大紫的凱恩斯主義總是告誡人們“需求創(chuàng)造了供給〞，法國擴(kuò)大政府支出的赤字財政正是響應(yīng)凱恩斯號召的總需求政策。但上世紀(jì)70年代的“滯脹〞打破了凱恩斯神話，對古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的回歸愈發(fā)成為一種時尚，薩伊“供給創(chuàng)造需求〞的金玉良言又重新在決策者耳邊響起，法國增加工時正是重回古典主義的總供給政策。雙管齊下使得總供求在政府調(diào)控的雙重刺激下將更有可能引領(lǐng)法國駛?cè)虢?jīng)濟(jì)復(fù)蘇的快車道。當(dāng)然，追求舒適是人類與生俱來的本性，法國民眾對增加工時的反感也是情有可原。但如若不然，經(jīng)濟(jì)的疲軟將讓法國人更加享受不到天堂的陽光。至少，現(xiàn)在的犧牲換來的是無盡的希望，正如《肖申克的救贖》里的經(jīng)典臺詞：“有希望，才能看見天堂。〞勞動和閑暇是一種兩難的選擇，而在國家經(jīng)濟(jì)陷入低谷時增加勞動、減少閑暇，絕對是幫助國家、拯救自己的“利國利民〞的上上之舉。閑暇，源于拉丁語，表示“許可〞的意思，泛指在勞動之余獲得許可進(jìn)行的活動時間。柏拉圖曾把他理解為四層含義：（1）即“空閑〞；（2）即從活動中獲得自由；（3）一種自我控制的自由狀態(tài)；（4）休閑狀態(tài)。顯然，他已經(jīng)觸摸到現(xiàn)代閑暇的概念及“閑暇〞的“自由〞本質(zhì)。從實踐的角度看，閑暇是一個時間上的概念，那么它指的是什么呢？美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家凡勃倫早在1899年著的《有閑階級論》中指出，閑暇時間指人們除勞動外用于消費(fèi)產(chǎn)品和自由活動的時間、不生產(chǎn)的時間。人們在閑暇時間中進(jìn)行生活消費(fèi)、參與社會活動的娛樂休息，這是從事勞動后身心調(diào)劑的過程，與勞動力再生產(chǎn)和必要勞動時間的補(bǔ)償相聯(lián)系。在19世紀(jì)早期的很多工廠里，工人們根本沒有休息日，每周要工作84小時。直到一百多年前，人們一般每周要工作6天。而現(xiàn)在大局部國家正常的工作時間是每周5天。歐洲一些興旺國家的工作時間甚至減少到4天半，法國人的工作時間僅是一周35小時。其實，如果獲得了一筆巨額財產(chǎn)，很多人就不愿再繼續(xù)工作?？梢姽ぷ鲿r間和經(jīng)濟(jì)開展水平是有關(guān)系的。其中的道理并不難理解。工作的目的是為了掙錢，而掙錢的目的是為了消費(fèi)。掙錢越多，消費(fèi)的可能性就越多。一個人如果不停地工作，他就沒有時間去做別的事，所以一個人用于工作的時間必定是有限的。為了說明人的工作時間如何決定。這里說的工作，是以掙錢為目的的勞動。而在工作以外的時間，我們稱之為閑暇—也就是一個人可以按自己的喜好隨意支配的時間。第十六節(jié)選：西班牙有一句用來祝福朋友的話：“祝你擁有健康、財富和更多的閑暇。〞英國著名政治家丘吉爾曾這樣描寫他的假日：“我度過了愉快的一個月，蓋了一間小屋，并口述了一本書。每天蓋200塊磚，寫2000個字……〞可見閑暇是人們追求幸福的一個重要目標(biāo)。人們?yōu)榱双@得越來越多的閑暇，才努力地工作研究，創(chuàng)造出各種各樣的先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備，用來代替人工。例如火車、飛機(jī)的創(chuàng)造，是為了節(jié)約交通運(yùn)輸?shù)臅r間；洗衣機(jī)、微波爐的創(chuàng)造，是為了節(jié)約洗衣服、做飯的時間；計算器、電腦的創(chuàng)造，是為了節(jié)約計算、書寫整理文件的時間；各種起重機(jī)、塔吊、混凝土等等的創(chuàng)造，都是為了能節(jié)約人們的時間。在某種程度上說，人類科技進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)開展的歷史就是人的閑暇不斷增多的過程。有些人的工作并不完全是為了掙錢。如果我們把出于興趣所做的工作也看作閑暇，那可以說人的生活目標(biāo)就是追求越來越多的閑暇。但直到今天，我們中的大局部人都必須從事以掙錢為目的的工作，這種工作只是為了生計才去做的。一個人只能在工作和閑暇之間尋求某種平衡，以實現(xiàn)自己的最大滿足。在工作時間很少的情況下，你從閑暇中得到的滿足也很小。想象一下，如果讓你整天閑著（工作時間為0），你會覺得很無聊，你從閑暇里得到的滿足很小。如果讓你整天工作（工作時間為24小時），你一定很渴望得到閑暇，閑暇對你的效用很大。換句話說，工作時間越長，閑暇帶來的滿足越大。當(dāng)你工作時間很短的時候，你不會覺得很累，而你得到的工資首先會用于最迫切需要的消費(fèi)，所以你從中得到的滿足很大。隨著工作時間延長，你會覺得越來越厭煩，而且這時候你得到的工資會用來購置相對不重要的物品。所以隨著工作時間的延長，你得到的收益越來越小?？梢?，勞動供給與閑暇的需求存在著反方向變化關(guān)系。為什么會存在反方向的變化呢？為了分析方便，我們可以把工資視為閑暇的時機(jī)本錢或是閑暇的價格，因為一個人的時間可以分為閑暇和工作。如果你沒有去休閑，那么你就在工作。放棄閑暇就意味著工作。所以說，工資是閑暇的價格。通俗意義上，如果一個高收入的人放松一小時所放棄能掙到的錢，肯定比低收入的人浪費(fèi)一小時損失的錢要多。有錢人的時間是黃金！作為“閑暇〞這種產(chǎn)品，它的需求也受到替代效應(yīng)和收入效應(yīng)的影響。我們分別來看一下：假定閑暇的價格即工資上漲。相對于其他商品而言，“閑暇〞這個商品現(xiàn)在變貴了，于是消費(fèi)者減少對它的“購置〞，而轉(zhuǎn)向其他替代品—工作。由于替代效應(yīng)，閑暇需求量與閑暇價格反向變動，也就是閑暇的價格—工資越高對它的需求量越大。而另一方面，收入效應(yīng)—人們的收入越多想要的休閑就越多。工資升高意味著收入增加，隨著收入的增加，消費(fèi)者將增加對商品的消費(fèi)，也會增加對閑暇商品的消費(fèi)。由于收入效應(yīng)，閑暇需求量與閑暇價格的變化相同。從上面兩個方面來分析，似乎很難判斷，到底工資升高是休閑增加還是減少？其實，我們可以觀察到，隨著閑暇價格—也就是工資的上升，低工資的人群為了維持根本的生活，一般是減少休閑的時間來獲得更多的生活必需品。而高工資的人群，工資已經(jīng)處于較高水平，此時工資上漲引起的整個勞動收入增量就會很大，他們就會考慮更多的時間來休閑。在人力資源管理中，通過增加工資來增加對高工資的員工鼓勵收效甚微，就是這個道理。

第十七節(jié)選：第四節(jié)：示范效應(yīng)———你買，我也買相信大家在日常的生活中可能常常會見到這種現(xiàn)象：當(dāng)你的鄰居或者同事買了某種商品，引得其他人非常羨慕的時候，你也會跟著購置這種商品，而這種商品對你來說卻不一定實用。其實，人們的消費(fèi)行為不但受收入水平的影響，而且受其他人主要是那些收入與其相近的人消費(fèi)行為的影響。這就是示范效應(yīng)在起作用。“示范效應(yīng)〞這個名詞最早是心理學(xué)家對人類行為研究所總結(jié)出來的，如今它已經(jīng)被經(jīng)濟(jì)學(xué)家廣泛地用于研究人的經(jīng)濟(jì)行為，特別是人類的消費(fèi)行為。然而，示范效應(yīng)往往是雙向的，這就是所謂“壞〞標(biāo)桿和“好〞標(biāo)桿所起的影響。從動態(tài)上看，示范效應(yīng)最終會使少數(shù)成為主流。那么人們最終為什么會形成這種主流趨勢呢？從諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者加利·伯克爾的著作《口味的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析》中的理論，可以得到解釋。說起來也很有意思，伯氏理論的獲得竟和他經(jīng)常陪太太去餐館密切相關(guān)。當(dāng)時，在加利福尼亞有兩家海鮮餐館。伯克爾發(fā)現(xiàn)他太太總有一個非常奇怪的行為，就是在兩家餐館中，她總選座位被占滿的那家。而在伯克爾看來，兩家餐館質(zhì)量完全一樣，差異在于，其中一家餐館人多，而另一家人少得可憐。為什么會出現(xiàn)這種情況呢？經(jīng)過細(xì)心的觀察研究，伯克爾得出了后來獲諾貝爾獎的基礎(chǔ)理論之一：理性的人們支持他們自己的生活方式，也就是說，是否理性取決于生活的方式……因此，不可能存在一個其行動對于每個人都是理性的行動集。也就是說，消費(fèi)者對某些商品的需求，取決于其他消費(fèi)者對這些商品的需求，簡稱“消費(fèi)的示范效應(yīng)〞。確實是這樣，消費(fèi)者在認(rèn)識和處理自己的收入與消費(fèi)及其相互關(guān)系時，會和其他消費(fèi)者相比較。例如，單位組織向貧困地區(qū)捐款，這對捐款的人來說當(dāng)然是消費(fèi)支出。有些人在這時不一定是看自己收入的上下，而是會先看看周圍的人捐了多少。他們會根據(jù)自己的判斷，覺得自己應(yīng)該跟那些人捐得大約一樣多。即使他的收入高點(diǎn)，他也不會多捐，他擔(dān)憂有出風(fēng)頭的嫌疑。即使他的收入較低，他也要向某一局部人看齊，甚至?xí)按蚰[臉充胖子〞，他不愿意別人說他小氣。從理論上講，這里所表現(xiàn)的就是消費(fèi)的示范效應(yīng)。這就使我們看到消費(fèi)者分成了許多群體，有許多消費(fèi)者自覺不自覺地把自己算在一定的群體內(nèi)，他的消費(fèi)心理也就向這個群體內(nèi)的其他人看齊了。有一次出差的時候，小劉與另一個部門的同事莉莉結(jié)伴而行。莉莉是一位性格活潑開朗的女孩，結(jié)識莉莉，也讓小劉覺得這次枯燥的出差有了新的樂趣。出差的間隙，小劉和莉莉少不了安排在空閑的時間到當(dāng)?shù)氐纳虉鋈ベ徫铮蚶虻某鍪执蠓揭矊π⒂羞^不小的觸動?！捌綍r一般購物，我都喜歡挑選一些中等價位的產(chǎn)品，普通的衣服一般在幾百元的二線品牌，很少有四位數(shù)的；購置化裝品，也是挑一些自己可以承受的，既實惠質(zhì)量也不差。〞可是與和自己收入相當(dāng)?shù)睦蚶蛳啾?，小劉不由得自慚形穢起來，覺得自己簡直太“小兒科〞了。“莉莉出手很闊綽，七八百元的化裝品，上千元的襯衫，四五千元的皮包，她買起來似乎眼睛都不眨，還連呼當(dāng)?shù)氐纳虉霰壬虾５牧畠r，發(fā)動我一起血拼。〞可是在小劉看來，這些打折后的商品盡管比上海的廉價一些，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了自己的消費(fèi)能力。“可是畢竟是剛剛認(rèn)識的新同事，而且我和莉莉的收入差不多，我要是太寒酸不是被別人笑話？〞出于愛面子的心理，小劉也放開膽子花掉自己近半個月的收入，購置了一只名牌皮包。小劉從商場一回來就有點(diǎn)懊悔了。和莉莉快樂的單身生活不一樣，小劉去年新婚，每個月還要和丈夫一起歸還一筆不小的按揭款，可是買一個手提包就花掉了自己半個月的薪水，想想下個月去歸還信用卡的情景，小劉就開始有點(diǎn)擔(dān)憂。其實偶爾購置了一件“奢侈品〞也算不了什么大事，對小劉來說更重要的是，自己的消費(fèi)心態(tài)受到了不小的影響。小劉心想：“女性之間難免進(jìn)行攀比，想想同事和自己的收入差不多，購物時那么爽快，我心里就開始有點(diǎn)不平衡，為什么我不能像莉莉那樣把自己的消費(fèi)水平提高一個層次呢？〞在商品供給日益豐富的市場條件下，消費(fèi)的示范效應(yīng)也表現(xiàn)得越來越明顯，這對市場供求關(guān)系也帶來了比較大的影響。比方說有人看到別人的衣服漂亮，不管自己穿著好不好看，也要千方百計買一套穿在自己身上?！懊菩?yīng)〞也是示范效應(yīng)的典型現(xiàn)象，這完全可以解釋為什么各種商家要不惜重金聘請“明星〞做商品廣告了。實際上，示范效應(yīng)隨時都左右著人們的經(jīng)濟(jì)生活以及消費(fèi)習(xí)慣。當(dāng)消費(fèi)者看到有些人因收入水平或消費(fèi)習(xí)慣的變化而購置高檔消費(fèi)品時，盡管自己的收入沒有變化，也可能仿效他人擴(kuò)大自己的消費(fèi)開支，或者在收入下降時也不愿減少自己的消費(fèi)支出。示范效應(yīng)甚至可以跨越國界，當(dāng)某國居民接觸到別國居民購置高檔消費(fèi)品時，他們可能會仿效別國居民從而改變自己的消費(fèi)習(xí)慣。一般人都有攀比的心理，看到別人怎么做，自己就有做同樣事情或者比別人做得更好的沖動。這種心理往往會被商家利用，成為商家賺錢的工具。當(dāng)然這需要商家有敏銳的眼光和洞察力，在某種商品將要流行前，商家們最好能夠分析預(yù)測，先下手為強(qiáng)。否則的話只能看著錢流向別人的口袋了?？傊瑢€人來說，了解一下示范效應(yīng)，你就更會懂得理性消費(fèi)的必要了。不再跟風(fēng)去買東西，買之前最好先想一下自己是否真正需要、這東西對自己是否有價值，以免造成不必要的浪費(fèi)。

第十八節(jié)選第五節(jié)：基金—不是一夜暴富，而是跑贏時間基金就是讓理財專家替你打理財富，比較省事，收益穩(wěn)定，很適合上班族。但基金是長期投資品種，持有時間長才會顯現(xiàn)出良好的效果。兩年前，由于對股市缺乏了解，老王炒股票虧了。后來他聽說基金不錯，既穩(wěn)當(dāng)又比銀行利潤大，于是就買了一只基金，一塊錢一份，他買了5萬份。剛買完的那幾個月行情還挺好的，一直漲勢旺盛，沒過多少天，那只基金就漲到了1.03元。老王美得合不攏嘴，逢人都說自己撞上好運(yùn)了，這是對他的補(bǔ)償啊?？墒菦]多少日子，正當(dāng)老王等著繼續(xù)聽好消息的時候，他的基金縮水了。老王心想，就是停在1.03自己也不會虧，只要不跌破1，本金就還在。誰知事與愿違，幾天的時間，就跌下了100多個點(diǎn)兒，變成了0.97元。他有些懊喪，可是這還沒完，市場行情又變本加厲地往下跌。過了幾個月，那只基金變成0.9元了。他一算，??？我都虧了10%啦！要是再不贖回來，這樣下去的話錢可能就一點(diǎn)都沒有了。老王來到銀行，可理財專家告訴他說，基金是長期投資品種，不能像股票一樣頻繁炒作，再等等會有轉(zhuǎn)機(jī)。老王心想愛怎么樣就怎么樣吧，反正有吃有喝也不缺這幾個錢。于是他不再上銀行了。前幾個月，老王聽說股市又好了，一片飄紅，那指數(shù)就跟井噴似的“蹭蹭〞地往上躥。他憋不住，于是又來到銀行了。他找到大堂經(jīng)理，讓人家給查查，他的那只基金這會兒多少錢了。大堂經(jīng)理是個30多歲的女士，她翻開表格一看說，漲到1.4元了！老張說：“真的？〞那經(jīng)理說：“可不是真的嗎？不信您自己瞧瞧。〞老王仔細(xì)看了看，可不嘛，一點(diǎn)兒都不假。他當(dāng)時就“呵呵〞地樂了。大堂經(jīng)理說，您的還沒贖回??？老王說，沒有。經(jīng)理說，您可真有眼光，我這學(xué)金融的都不如您。當(dāng)初我跟您買的一樣，不過我在1.1元的時候就都給贖回了，現(xiàn)在一看，我可虧多了。到了家里，老王把這事兒跟老婆說了，老婆也特快樂，趕緊給他包餃子。過了一段時間，那只基金又漲到了1.5，老婆說，趕快贖回吧。老王說，捂著，等再漲一漲。又過了一段時間，那只基金漲到了1.8元。老王已經(jīng)有80%的收益了，見好就收吧。于是他贖回了基金，5萬元變成了9萬元，他樂得合不攏嘴：小散戶還是投資基金最放心劃算。有好多像老王一樣的投資者，炒股的時候虧了，可是買基金卻賺了。那么，基金到底是什么投資品種，為什么會獲得中小投資者的青睞？通俗地講，投資基金就是聚集眾多分散投資者的資金，委托投資專家（如基金管理人），由投資管理專家按其投資策略，統(tǒng)一進(jìn)行投資管理，為眾多投資者謀利的一種投資工具。投資基金集合群眾資金，共同分享投資利潤，分擔(dān)風(fēng)險，是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。為了進(jìn)一步加深對“基金〞這一概念的理解，我們不妨假設(shè)一下：比方你現(xiàn)在有一筆錢想投資債券、股票等進(jìn)行增值，但自己既沒有那么多精力，也沒有專業(yè)知識，錢也不是很多，就想到與其他幾個人合伙出資，雇一個投資高手，操作大家合出的資產(chǎn)進(jìn)行投資增值。但這里面，如果每個投資人都與投資高手隨時交涉，那將十分麻煩，于是就推舉其中一個最懂行的牽頭辦這事。定期從大伙合出的資產(chǎn)中按一定比例提成給他，由他代為付給高手勞務(wù)費(fèi)報酬，當(dāng)然，他自己牽頭出力張羅大大小小的事，包括挨家跑腿，有關(guān)風(fēng)險的事向高手隨時提醒著點(diǎn)，定期向大伙公布投資盈虧情況等，不可白忙，提成中的錢也有他的勞務(wù)費(fèi)。上面這種運(yùn)作方式就叫做合伙投資。將這種合伙投資的模式放大一千倍、一萬倍，就會成為基金。如果這種合伙投資的活動經(jīng)過國家證券行業(yè)管理部門的審批，允許這項活動的牽頭操作人向社會公開募集吸收投資者加人合伙出資，這就是發(fā)行公募基金，也就是大家現(xiàn)在常見的基金。第十九節(jié)選：基金管理公司就是這種合伙投資的牽頭操作人，不過它是個公司法人，資格必須經(jīng)過中國證監(jiān)會審批?；鸸九c其他基金投資者一樣也是合伙出資人之一，但由于它牽頭操作，要從大家合伙出的資產(chǎn)中按一定的比例每年提取勞務(wù)費(fèi)（稱基金管理費(fèi)），替投資者代雇代管理負(fù)責(zé)操盤的投資高手（就是基金經(jīng)理），還有幫高手收集信息搞研究的人，定期公布基金的資產(chǎn)和收益情況。當(dāng)然，基金公司的這些活動必須經(jīng)過證監(jiān)會批準(zhǔn)。為了大家合伙所出的這些資產(chǎn)的平安，確保不被基金公司偷著挪用，中國證監(jiān)會明確規(guī)定，基金的資產(chǎn)不能放在基金公司手里，基金公司和基金經(jīng)理只管交易操作，不能碰錢，記賬管錢的事要找一個擅長此事又信用高的人負(fù)責(zé)，這個角色當(dāng)然非銀行莫屬。于是這些出資（就是基金資產(chǎn)）就放在銀行，而建成一個專門賬戶，由銀行管賬記賬，稱為基金托管。當(dāng)然銀行的勞務(wù)費(fèi)（稱基金托管費(fèi)）也得從大家合伙的資產(chǎn)中按比例抽一點(diǎn)按年支付。所以，基金資產(chǎn)相對來說只有因那些高手操作不好而被虧損的風(fēng)險，根本沒有被偷挪走的風(fēng)險。從法律角度說，即使基金管理公司倒閉甚至托管銀行出事了，向它們追債的人都無權(quán)碰基金專戶的資產(chǎn)，因此基金資產(chǎn)的平安是很有保障的?；鹗且浴盎饐挝花曌鰡挝坏?，在基金初次發(fā)行時，將其基金總額劃分為若干等額的整數(shù)份，每一份就是一個基金單位。例如某只基金發(fā)行時的基金總額共計30億元，將其等分為30億份，每一份即一個基金單位，代表投資者1元的投資額。與股票、債券、定期存款、外匯等投資工具一樣，投資基金也為投資者提供了一種投資渠道?；鹣鄬τ诠善眮碚f，更適合時間緊張、投資知識欠缺的中小投資者。這是由基金的特點(diǎn)決定的?；鹁哂幸韵绿攸c(diǎn)：（1）專家理財是基金投資的重要特色。基金管理公司配備的投資專家，一般都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實踐經(jīng)驗，用科學(xué)的方法研究各種投資產(chǎn)品，降低了投資的風(fēng)險。（2）組合投資，分散風(fēng)險。基金通過聚集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實力，可以同時分散投資于股票、債券、現(xiàn)金等多種金融產(chǎn)品，分散了對個股集中投資的風(fēng)險。（3）方便投資，流動性強(qiáng)?；鹱畹屯顿Y量起點(diǎn)要求一般較低，可以滿足小額投資者的需求，投資者可根據(jù)自身財力決定對基金的投資量?；鸫蠖嘤休^強(qiáng)的變現(xiàn)能力，使得投資者收回投資時非常便利。（4）利益共享，風(fēng)險共擔(dān)?；鹜顿Y者是基金的所有者?；鹜顿Y人共擔(dān)風(fēng)險，共享收益?；鹜顿Y收益在扣除由基金承當(dāng)?shù)馁M(fèi)用后的盈余全部歸基金投資者所有，并依據(jù)各投資者所持有的基金份額比例進(jìn)行分配。為基金提供效勞的基金托管人、基金管理人只能按規(guī)定收取一定的托管費(fèi)、管理費(fèi)，并不參與基金收益的分配。（5）獨(dú)立托管，保障平安。基金管理人負(fù)責(zé)基金的投資操作，本身并不經(jīng)手基金財產(chǎn)的保管。基金財產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。這種相互制約、相互監(jiān)督的制衡機(jī)制對投資者的利益提供了重要的保護(hù)。（6）嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。為切實保護(hù)投資者的利益，增強(qiáng)投資者對基金投資的信心，中國證監(jiān)會對基金業(yè)實行比較嚴(yán)格的監(jiān)管，對各種有損投資者利益的行為進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊，并強(qiáng)制基金進(jìn)行較為充分的信息披露。在這種情況下，嚴(yán)格監(jiān)管與信息透明也就成為基金的又一個顯著特點(diǎn)。

第二十節(jié)選：第六節(jié)：黃金———保值增值的寶貝黃金投資是繼證券、期貨、外匯之后又一個新的投資寶藏，是非常適宜普通投資者的最具潛力的投資品種之一。我國從2001年11月開始，逐步開放了對黃金市場的開放。直到2002年上海黃金交易所的成立，人們才恍然大悟，原來黃金也可以交易。也從此意識到，他們除了證券、期貨、股票、保險、儲蓄外，又多了一條投資理財?shù)姆绞健＠^“股民〞、“基民〞之后，“金民〞又成投資新一族。特別是在2008年1月，股市連續(xù)下挫，而黃金的價格卻在節(jié)節(jié)飆升，于是，很多股民紛紛從股市抽回資金，轉(zhuǎn)頭殺進(jìn)金市尋金?？梢哉f，在股市行情不好的情況下，黃金投資是最具潛力的投資品種，它為人們翻開了新的財富之門。那么，黃金到底具有哪些魅力呢？黃金作為一種貨幣，具有不變質(zhì)、易流通、保值、投資、儲蓄等多種功能。當(dāng)然，隨著國際事務(wù)的變動，黃金的價格也會有變動，不過到任何時候，就算所有的紙幣都不能花了，黃金仍可以充當(dāng)貨幣。因此，黃金成為人們新的投資品種，尤其在不確定的經(jīng)濟(jì)、政治環(huán)境下，黃金作為“沒有國界的貨幣〞更是受到人們