金融行業(yè)投資理財產(chǎn)品風(fēng)險告知書

金融行業(yè)投資理財產(chǎn)品風(fēng)險告知書合同編號：__________甲方（投資者）：姓名：__________身份證號碼：__________地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________乙方（金融機(jī)構(gòu)）：公司名稱：__________公司地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________一、前言1.1背景金融市場的不斷發(fā)展，投資理財產(chǎn)品的種類日益豐富。為了幫助投資者更好地了解投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益特征，保障投資者的合法權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，特制定本風(fēng)險告知書。1.2目的本風(fēng)險告知書的目的在于向投資者充分揭示投資理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險，使投資者在做出投資決策前，對投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險有清晰的認(rèn)識，并根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)，謹(jǐn)慎選擇適合自己的投資理財產(chǎn)品。二、定義與解釋2.1相關(guān)術(shù)語定義（1）投資理財產(chǎn)品：指乙方根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，設(shè)計、發(fā)行和管理的，面向投資者募集資金并進(jìn)行投資運(yùn)作的金融產(chǎn)品。（2）市場風(fēng)險：指由于市場價格波動、利率變化、匯率變動等因素導(dǎo)致投資理財產(chǎn)品價值變動的風(fēng)險。（3）信用風(fēng)險：指投資理財產(chǎn)品的交易對手或發(fā)行人未能履行合同義務(wù)，導(dǎo)致投資者遭受損失的風(fēng)險。（4）流動性風(fēng)險：指投資者在需要變現(xiàn)投資理財產(chǎn)品時，面臨無法及時以合理價格變現(xiàn)的風(fēng)險。（5）操作風(fēng)險：指由于內(nèi)部控制不完善、人為失誤、技術(shù)故障等因素導(dǎo)致投資理財產(chǎn)品運(yùn)作出現(xiàn)問題的風(fēng)險。（6）法律風(fēng)險：指由于法律法規(guī)變化、合同糾紛等因素導(dǎo)致投資理財產(chǎn)品面臨法律訴訟或受到法律制裁的風(fēng)險。（7）其他風(fēng)險：指除上述風(fēng)險以外的，可能對投資理財產(chǎn)品產(chǎn)生不利影響的風(fēng)險，如不可抗力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。2.2解釋規(guī)則（1）本風(fēng)險告知書中的術(shù)語定義如與法律法規(guī)或監(jiān)管要求不一致的，以法律法規(guī)或監(jiān)管要求為準(zhǔn)。（2）本風(fēng)險告知書中的條款如存在歧義或模糊之處，應(yīng)按照公平、合理的原則進(jìn)行解釋。三、投資理財產(chǎn)品概述3.1產(chǎn)品基本信息（1）產(chǎn)品名稱：__________（2）產(chǎn)品類型：__________（3）產(chǎn)品期限：從__________年__________月__________日至__________年__________月__________日。（4）產(chǎn)品規(guī)模：__________元（5）投資起點(diǎn)：__________元（6）預(yù)期收益率：__________%3.2投資目標(biāo)與策略（1）投資目標(biāo)：本產(chǎn)品的投資目標(biāo)是在控制風(fēng)險的前提下，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。（2）投資策略：本產(chǎn)品將采用多元化的投資策略，包括但不限于股票投資、債券投資、基金投資、貨幣市場工具投資等，以分散投資風(fēng)險，提高投資收益。具體的投資組合將根據(jù)市場情況和投資目標(biāo)進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。四、風(fēng)險因素4.1市場風(fēng)險（1）市場價格波動風(fēng)險：投資理財產(chǎn)品的價值可能會受到市場價格波動的影響，如股票價格、債券價格、基金凈值等的波動，從而導(dǎo)致投資者的本金和收益遭受損失。（2）利率風(fēng)險：市場利率的變化可能會影響投資理財產(chǎn)品的收益水平。例如，當(dāng)市場利率上升時，債券價格可能會下跌，從而導(dǎo)致債券型投資理財產(chǎn)品的價值下降。（3）匯率風(fēng)險：如果投資理財產(chǎn)品涉及到外匯投資，匯率的波動可能會導(dǎo)致投資者的本金和收益遭受損失。4.2信用風(fēng)險（1）交易對手信用風(fēng)險：投資理財產(chǎn)品可能會與其他金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)進(jìn)行交易，如果交易對手未能履行合同義務(wù)，如按時支付本金和利息、按時交割等，可能會導(dǎo)致投資者遭受損失。（2）債券發(fā)行人信用風(fēng)險：如果投資理財產(chǎn)品投資于債券，債券發(fā)行人的信用狀況可能會影響債券的到期兌付。如果債券發(fā)行人出現(xiàn)違約或信用評級下調(diào)等情況，可能會導(dǎo)致債券價格下跌，從而使投資理財產(chǎn)品的價值受到影響。4.3流動性風(fēng)險（1）產(chǎn)品流動性風(fēng)險：某些投資理財產(chǎn)品可能存在流動性較差的情況，即在投資者需要變現(xiàn)時，可能無法及時以合理價格將投資理財產(chǎn)品變現(xiàn)，從而導(dǎo)致投資者面臨資金周轉(zhuǎn)困難的風(fēng)險。（2）市場流動性風(fēng)險：在市場流動性不足的情況下，投資理財產(chǎn)品的交易可能會受到影響，導(dǎo)致投資者無法及時以合理價格進(jìn)行買賣，從而影響投資理財產(chǎn)品的價值。4.4操作風(fēng)險（1）內(nèi)部控制風(fēng)險：乙方的內(nèi)部控制制度可能存在不完善的地方，如風(fēng)險管理體系不健全、操作流程不規(guī)范等，從而導(dǎo)致投資理財產(chǎn)品的運(yùn)作出現(xiàn)問題。（2）人為失誤風(fēng)險：乙方的工作人員在投資決策、交易操作、資金清算等方面可能會出現(xiàn)人為失誤，從而導(dǎo)致投資理財產(chǎn)品的收益受到影響或投資者的本金遭受損失。（3）技術(shù)故障風(fēng)險：投資理財產(chǎn)品的運(yùn)作依賴于信息技術(shù)系統(tǒng)，如果信息技術(shù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障，如交易系統(tǒng)癱瘓、數(shù)據(jù)丟失等，可能會導(dǎo)致投資理財產(chǎn)品的交易無法正常進(jìn)行，從而給投資者帶來損失。4.5法律風(fēng)險（1）法律法規(guī)變化風(fēng)險：國家法律法規(guī)的變化可能會對投資理財產(chǎn)品的運(yùn)作產(chǎn)生影響，如稅收政策的調(diào)整、監(jiān)管政策的變化等，從而導(dǎo)致投資理財產(chǎn)品的收益受到影響或投資者的本金遭受損失。（2）合同糾紛風(fēng)險：在投資理財產(chǎn)品的運(yùn)作過程中，可能會出現(xiàn)合同糾紛，如投資者與乙方之間的合同糾紛、乙方與交易對手之間的合同糾紛等，從而導(dǎo)致投資理財產(chǎn)品的運(yùn)作受到影響，給投資者帶來損失。4.6其他風(fēng)險（1）不可抗力風(fēng)險：如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、恐怖襲擊等不可抗力事件的發(fā)生，可能會對投資理財產(chǎn)品的運(yùn)作產(chǎn)生影響，導(dǎo)致投資者的本金和收益遭受損失。（2）政策風(fēng)險：國家政策的變化可能會對投資理財產(chǎn)品的投資領(lǐng)域、投資策略等產(chǎn)生影響，從而導(dǎo)致投資理財產(chǎn)品的收益受到影響或投資者的本金遭受損失。五、風(fēng)險評級與適合度5.1風(fēng)險評級體系乙方將根據(jù)投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征，采用科學(xué)合理的風(fēng)險評級方法，對投資理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級。風(fēng)險評級結(jié)果將分為低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中風(fēng)險、中高風(fēng)險和高風(fēng)險五個等級。5.2投資者適合度評估（1）投資者在購買投資理財產(chǎn)品前，乙方將對投資者進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，以確定投資者的風(fēng)險承受能力等級。風(fēng)險承受能力評估將考慮投資者的年齡、收入、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好等因素。（2）乙方將根據(jù)投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級和投資者的風(fēng)險承受能力等級，確定投資者是否適合購買該投資理財產(chǎn)品。如果投資者的風(fēng)險承受能力等級低于投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級，乙方將不建議投資者購買該投資理財產(chǎn)品。六、投資收益與費(fèi)用6.1收益計算與分配（1）投資理財產(chǎn)品的收益將根據(jù)投資產(chǎn)品的實(shí)際運(yùn)作情況進(jìn)行計算。收益計算方式將在產(chǎn)品說明書中明確規(guī)定。（2）投資理財產(chǎn)品的收益將按照約定的分配方式進(jìn)行分配。分配方式可以是一次性分配或分期分配，具體分配方式將在產(chǎn)品說明書中明確規(guī)定。6.2費(fèi)用項目與收取方式（1）認(rèn)購費(fèi)：投資者在認(rèn)購?fù)顿Y理財產(chǎn)品時，需要支付認(rèn)購費(fèi)。認(rèn)購費(fèi)的收取比例將在產(chǎn)品說明書中明確規(guī)定，一般為投資金額的__________%。（2）托管費(fèi)：乙方將委托托管銀行對投資理財產(chǎn)品的資金進(jìn)行托管，投資者需要支付托管費(fèi)。托管費(fèi)的收取比例將在產(chǎn)品說明書中明確規(guī)定，一般為投資金額的__________%。（3）管理費(fèi)：乙方將對投資理財產(chǎn)品進(jìn)行管理，投資者需要支付管理費(fèi)。管理費(fèi)的收取比例將在產(chǎn)品說明書中明確規(guī)定，一般為投資金額的__________%。（4）贖回費(fèi)：投資者在贖回投資理財產(chǎn)品時，需要支付贖回費(fèi)。贖回費(fèi)的收取比例將在產(chǎn)品說明書中明確規(guī)定，一般為贖回金額的__________%。七、信息披露7.1披露內(nèi)容與方式（1）乙方將按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確地向投資者披露投資理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品的基本信息、投資組合、收益情況、風(fēng)險狀況等。（2）信息披露的方式包括但不限于在乙方的官方網(wǎng)站上發(fā)布公告、向投資者發(fā)送郵件、郵寄紙質(zhì)報告等。7.2定期報告（1）乙方將定期向投資者提供投資理財產(chǎn)品的定期報告，包括季度報告和年度報告。定期報告將包括投資理財產(chǎn)品的運(yùn)作情況、投資組合、收益情況、風(fēng)險狀況等內(nèi)容。（2）季度報告將在每季度結(jié)束后的__________個工作日內(nèi)發(fā)布，年度報告將在每年結(jié)束后的__________個工作日內(nèi)發(fā)布。7.3重大事項通知（1）在投資理財產(chǎn)品的運(yùn)作過程中，如果發(fā)生可能對投資者權(quán)益產(chǎn)生重大影響的事項，如投資理財產(chǎn)品的投資策略發(fā)生重大變化、投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級發(fā)生調(diào)整、乙方的經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化等，乙方將及時向投資者發(fā)出重大事項通知。（2）重大事項通知將在事項發(fā)生后的__________個工作日內(nèi)發(fā)出，通知方式包括但不限于在乙方的官方網(wǎng)站上發(fā)布公告、向投資者發(fā)送郵件、郵寄紙質(zhì)通知等。八、投資者的權(quán)利與義務(wù)8.1投資者的權(quán)利（1）投資者有權(quán)了解投資理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品的基本信息、投資組合、收益情況、風(fēng)險狀況等。（2）投資者有權(quán)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)，選擇適合自己的投資理財產(chǎn)品。（3）投資者有權(quán)按照約定的時間和方式，贖回投資理財產(chǎn)品，獲取投資收益。（4）投資者有權(quán)對乙方的服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和評價，如果乙方的服務(wù)存在問題，投資者有權(quán)向乙方提出投訴和建議。8.2投資者的義務(wù)（1）投資者在購買投資理財產(chǎn)品前，應(yīng)仔細(xì)閱讀本風(fēng)險告知書、產(chǎn)品說明書等相關(guān)文件，了解投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益特征，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)，謹(jǐn)慎做出投資決策。（2）投資者應(yīng)按照約定的時間和金額，足額繳納投資款項。（3）投資者應(yīng)遵守投資理財產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定，不得從事違法違規(guī)的活動。（4）投資者應(yīng)配合乙方進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估和投資者適合度評估，如實(shí)提供相關(guān)信息。九、金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)9.1金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利（1）乙方有權(quán)根據(jù)市場情況和投資目標(biāo)，對投資理財產(chǎn)品的投資組合進(jìn)行調(diào)整。（2）乙方有權(quán)按照約定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，收取投資理財產(chǎn)品的相關(guān)費(fèi)用。（3）乙方有權(quán)對投資者的風(fēng)險承受能力和投資者適合度進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果，決定是否向投資者銷售投資理財產(chǎn)品。（4）乙方有權(quán)對投資理財產(chǎn)品的運(yùn)作情況進(jìn)行監(jiān)督和管理，如發(fā)覺問題，有權(quán)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。9.2金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)（1）乙方應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，設(shè)計、發(fā)行和管理投資理財產(chǎn)品，保障投資者的合法權(quán)益。（2）乙方應(yīng)向投資者充分揭示投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益特征，使投資者在做出投資決策前，對投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險有清晰的認(rèn)識。（3）乙方應(yīng)按照約定的時間和方式，向投資者披露投資理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，保障投資者的知情權(quán)。（4）乙方應(yīng)按照約定的投資策略和投資組合，對投資理財產(chǎn)品進(jìn)行投資運(yùn)作，努力實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。（5）乙方應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)風(fēng)險管理，保障投資理財產(chǎn)品的安全運(yùn)作。十、風(fēng)險控制措施10.1風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警（1）乙方將建立風(fēng)險監(jiān)控體系，對投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控。監(jiān)控指標(biāo)包括市場風(fēng)險指標(biāo)、信用風(fēng)險指標(biāo)、流動性風(fēng)險指標(biāo)、操作風(fēng)險指標(biāo)等。（2）當(dāng)投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時，乙方將及時發(fā)出預(yù)警信號，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如調(diào)整投資組合、降低投資風(fēng)險等。10.2風(fēng)險應(yīng)對策略（1）針對市場風(fēng)險，乙方將采用分散投資、套期保值等策略，降低市場價格波動對投資理財產(chǎn)品的影響。（2）針對信用風(fēng)險，乙方將加強(qiáng)對交易對手和債券發(fā)行人的信用評估，建立信用風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)覺和處理信用風(fēng)險事件。（3）針對流動性風(fēng)險，乙方將合理安排投資理財產(chǎn)品的資金期限結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)資金流動性管理，保證投資理財產(chǎn)品的資金能夠及時滿足投資者的贖回需求。（4）針對操作風(fēng)險，乙方將建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對工作人員的培訓(xùn)和管理，提高操作流程的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化水平，降低人為失誤和技術(shù)故障的發(fā)生概率。（5）針對法律風(fēng)險，乙方將加強(qiáng)對法律法規(guī)的研究和分析，及時調(diào)整投資理財產(chǎn)品的運(yùn)作策略，避免法律法規(guī)變化對投資理財產(chǎn)品的影響。同時乙方將加強(qiáng)合同管理，防范合同糾紛的發(fā)生。十一、合同的變更與終止11.1合同變更的條件與程序（1）本合同的變更須經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。（2）如因法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，乙方有權(quán)根據(jù)變化情況對本合同進(jìn)行相應(yīng)的修改，但應(yīng)提前通知甲方，并在乙方的官方網(wǎng)站上發(fā)布公告。甲方如不同意修改，有權(quán)在公告發(fā)布后的__________個工作日內(nèi)贖回投資理財產(chǎn)品，否則視為同意修改。11.2合同終止的情形與處理（1）投資理財產(chǎn)品到期，本合同自動終止。乙方將按照約定的方式將投資本金和收益支付給甲方。（2）甲方提前贖回投資理財產(chǎn)品，本合同提前終止。甲方應(yīng)按照約定的贖回規(guī)則支付贖回費(fèi)用，乙方將在收到贖回申請后的__________個工作日內(nèi)，將扣除贖回費(fèi)用后的剩余本金和收益支付給甲方。（3）如發(fā)生不可抗力事件或其他不可預(yù)見、不可避免的事件，導(dǎo)致本合同無法繼續(xù)履行，本合同自動終止。乙方將按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，妥善處理投資理財產(chǎn)品的后續(xù)事宜，并及時向甲方披露相關(guān)信息。十二、爭議解決12.1爭議解決方式（1）甲、乙雙方在履行本合同過程中如發(fā)生爭議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。（2）在爭議解決期間，除爭議事項外，甲、乙雙方應(yīng)繼續(xù)履行本合同的其他條款。12.2法律適用本合同的簽訂、履行、變更和終止均適用中華人民共和國法律。十三、附則13.1通知與送達(dá)（1）甲、乙雙方在本合同中填寫的聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、電子郵箱等信息為雙方指定的通知和送達(dá)方式。（2）一方如需變更通知和送達(dá)方式，應(yīng)提前__________個工作日書面通知對方。否則，原通知和送達(dá)方式仍然有效。（3）乙方按照本合同約定的通知和送達(dá)方式向甲方發(fā)出的通知，自通知發(fā)出之日起視為送達(dá)。甲方如對通知內(nèi)容有異議，應(yīng)在收到通知后的__________個工作日內(nèi)書面提出，否則視為無異議。13.2合同的效力（1）本合同自甲、乙雙方簽字（或蓋章）之日起生效，至投資理財產(chǎn)品到期或本合同終止之日止。（2）本合同一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。13.3其他