《個人理財實務(wù)》課件-1.3 客戶理財目標(biāo)分析

01理財?shù)暮x02理財目標(biāo)的建立03理財?shù)哪康暮椭饕獌?nèi)容客戶理財目標(biāo)分析01理財?shù)暮x指的是對財務(wù)（財產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實現(xiàn)財務(wù)的保值、增值為目的。（一）理財內(nèi)涵（二）什么是理財

（1）理財是理一生的財，不只是解決燃眉之急的金錢問題。（2）理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。（3）理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險）或現(xiàn)金流出（費用遞增風(fēng)險）。（三）理財規(guī)劃的步驟1、了解財務(wù)狀況；2、設(shè)定理財目標(biāo)；3、弄清風(fēng)險偏好；4、進(jìn)行資產(chǎn)配置（四）理財核心理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。高品質(zhì)的生活，就要讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動態(tài)的匹配二、理財目標(biāo)的建立

個人理財指在了解個人的財務(wù)、生活狀況以及風(fēng)險偏好的基礎(chǔ)上，明確個人特定的理財目標(biāo)，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行理財規(guī)劃。個人理財目標(biāo)是指建立一個財務(wù)安全健康的生活體系，實現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，最終實現(xiàn)財務(wù)自由。其任務(wù)是在你的“出發(fā)地”（即現(xiàn)狀）與“目的地”（即未來的理想和目標(biāo)）之間選擇一條到達(dá)“目的地”的最佳方式，為自己及家人建立一個安心富足健康的生活體系，實現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，最終達(dá)到財務(wù)自由的境界。二、理財目標(biāo)的建立二、理財目標(biāo)的建立

（一）

理財規(guī)劃的目標(biāo)主要包含以下三個層面的內(nèi)容：

首先是安排好當(dāng)前的生活，將目前的資產(chǎn)和產(chǎn)生的現(xiàn)金流做合理的安排和配置，使家庭獲得適當(dāng)?shù)谋Ｕ希瑥亩棺约汉图胰四軌蛴幸粋€安心健康的生活方式。

其次是為未來的人生目標(biāo)和理想在財務(wù)上做好安排，未雨綢繆。比如孩子未來的大學(xué)教育費用、自己的養(yǎng)老問題等都需要盡早做好安排。

最后是通過理財規(guī)劃最終建立一個終生的現(xiàn)金流渠道，足以保障自己和家人過上無憂無慮的生活，不用再為金錢而工作，這就是所謂的財務(wù)自由的境界。二、理財目標(biāo)的建立

（二）

理財規(guī)劃的目標(biāo)合適與否檢驗：

（1）明確性

（2）目標(biāo)履行期限

（3）優(yōu)先級別

（4）內(nèi)部一致性三、理財?shù)哪康呐c主要內(nèi)容

理財就是指將資金做出最明智的安排和運用，使金錢產(chǎn)生最高的效率和效用，每個人需要明確自己的理財目的，根據(jù)自己的理財目的，明確理財?shù)闹饕獌?nèi)容。三、理財?shù)哪康呐c主要內(nèi)容

（一）

理財?shù)哪康模?/p>

1、獲得資產(chǎn)增值

2、保證資金安全

3、防御意外事故

4、保證老有所養(yǎng)5、給子女提供教育基金三、理財?shù)哪康呐c主要內(nèi)容

（一）

理財規(guī)劃的主要內(nèi)容：

1、金融投資策劃