財產綜合險和機損險

財產綜合險和機器損壞險2014年5月目錄操作實務目標市場險種介紹常遇風險險種起源險種起源1666年倫敦大火促使了火災保險的誕生—財產保險的雛形

97年后險種起源

1763年蒸汽機的出現(xiàn)開啟了西方工業(yè)革命時代。90多年前從美國鍋爐和機器保險中誕生了機損險。160年后市場情況隨著改革開放以來，我國的中小企業(yè)如雨后春筍般的出現(xiàn)。但企業(yè)快速發(fā)展的背后都存在著大量的負債情況。往往這些企業(yè)的抗擊風險能力較弱，一旦發(fā)生風險事故，就會瀕臨倒閉。風險點在哪？目錄險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述操作實務

目標市場

險種介紹常遇風險險種起源2010年11月吉林商廈大火2011年5月20日成都富士康工廠爆炸2008年南方雪災2011年5月24日，2011年5月19日，山西臨縣猗縣遭遇冰雹2013臺風“菲特”如何轉移風險是無處不在的，目錄

操作實務目標市場險種介紹常遇風險險種起源房屋建筑機器設備倉儲保險標的1.火災、爆炸、雷擊；2.飛行物體及其他空中運行物體墜落；3、施救費用“三?！保罕槐ｋU人擁有財產所有權的自用的供電、供水、供氣設備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標的直接損失。綜合險保險責任一、財產綜合險常見的13種中自然災害：雷擊、暴雨、洪水、暴風、龍卷風、冰雹、臺風、颶風、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉投保人、被保險人及其代表的故意或重大過失行為1、鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失2、水箱、水管爆裂3、盜竊、搶劫除外責任一、財產綜合險1、戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行動、軍事行動、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、政變、謀反、恐怖活動；

2、地震、海嘯及其次生災害；3、核輻射、核裂變、核聚變、核污染及其他放射性污染；4、大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保險事故造成的非放射性污染不在此限；人為因素保險合同載明的機器及附屬設備，均可作為保險標的保險責任。因下列原因引起或構成突然的、不可預料的意外事故造成的物質損壞或滅失：機器設備主體——3.離心力引起的斷裂；配套設備——4.超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應電及其他電氣原因；5.除除外責任規(guī)定以外的其他原因。6.保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。機損險保險責任二、機器損壞險人為因素——1.設計、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷；2.工人、技術人員操作錯誤、缺乏經驗、技術不善、疏忽、過失、惡意行為；火災、爆炸、雷擊、颶風、臺風、龍卷風、暴風、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他自然災害1、水箱、水管爆裂2、保險事故發(fā)生后引起的各種間接損失或費用除外責任二、機器損壞險1、戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖2、活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂3、政府命令或任何公共當局沒收、征用、銷毀或毀壞4、核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染自然災害因為員工操作失誤造成機器損壞。如果只是投保了綜合險能賠嗎？不能如果加保了機損險能賠嗎？能三、財產綜合險與機器損壞險的比較財產綜合險機器損壞險火災、爆炸等意外事故自然災害設計、制造、安裝錯誤電氣短路操作失誤、疏忽、過失保險標的本身的缺陷導致的損失人為因素火災、爆炸等意外事故自然災害。保險責任除外責任三、財產綜合險和機器損壞險的比較三、財產綜合險與機器損壞險的比較財產綜合險與機器損壞險是互補的兩者結合完整保障但機損險又不可單獨承保三、財產綜合險和機器損壞險的比較保險價值

用貨幣表示的保險標的的經濟價值，是確定保險金額的依據，是保險公司賠償?shù)幕A

----固定資產—-房屋、機器設備

----流動資產---成品、半成品、存貨保險金額

保險期限內，保險人累計承擔賠償金額的最高限度。----由客戶來確定，但須告知確定依據

估價投保：逐一列明投保財產清單。向銀行抵押財產投保：按評估價值投保。資產負債表：按賬面原值專業(yè)名詞解釋一、財產綜合險固定資產保險金額固定資產的保險金額確定方式：按帳面原值、按帳面原值加成、按重置價值、按評估價。常規(guī)業(yè)務：按照賬面原值及按評估價確定保險金額。按賬面原值資產負債表

按評估價企業(yè)評估及銀行評估（抵押貸款業(yè)務）

一、財產綜合險3、責任免除流動資產（存貨）保險金額流動資產的保險金額確定方式：按帳面余額、按評估價。企業(yè)按照賬面余額確定保險金額的方式：最近一個月的賬面余額、季度賬面平均余額、最近1年賬面平均余額。常規(guī)業(yè)務流動資產保額確定方式-----企業(yè)可以自行選擇目錄險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述操作實務目標市場險種介紹常遇風險險種起源誰需要企財險？---生產型企業(yè)存貨機器設備固定資產房屋誰需要企財險？---大型商場、銀行誰需要企財險？--大型酒店、娛樂場所銀行信貸部門政府管理人員公司財務部門企業(yè)經營管理者哪些客戶最有潛力？海綿廠、紙箱廠、發(fā)泡膠場等高危險性生產企業(yè)。（家具廠、印刷廠謹慎承保）批發(fā)市場、個體經銷戶的街邊店、管理混亂的零售店鋪保額在2000萬以下的純倉儲性企業(yè)小保額倉儲街邊店面危險品生產企業(yè)違章建筑哪些客戶不能投保？理賠時無法提供產權證明的財產險業(yè)務目錄險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述險種概述

操作實務

目標市場險種介紹常遇風險險種起源企業(yè)基本信息上年是否投保投保什么險提供投保資料提供上年保單已投保未投保保哪些財產叫什么名字，在哪兒，做什么的房屋建筑、機器設備、存貨基本險、綜合險、一切險投保單蓋章、項目清單（資產負債表）蓋章、營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證復印件險種、費率、免賠風險查勘核定費率、報價投保單單位組織機構代碼營業(yè)執(zhí)照法人身份證資產負債表（投保財產清單）風險問詢表風險查勘報告投保所需材料客觀記錄：查勘照片要反映客戶風險的整體情況，因此拍照要客觀，不能人為的選擇風險高或低的進行拍攝；拍有所指：查勘照片是反映客戶實際風險的情況，記錄客戶資產狀況的基礎，因此每張照片有主題；整齊清晰：查勘照片必須清晰，被照事物與鏡頭，視頻三者保持平行，防止照片變形，比例不均；大小適中：查勘照片的分辨率一般為：800×600，照片中事物比例應協(xié)調查勘照片拍攝的基本原則現(xiàn)場方位照片平面圖：現(xiàn)場概貌照片現(xiàn)場細節(jié)照片現(xiàn)場概貌照片主要風險點照片中國人壽財產保險股份有限公司風險查勘報告案例分析有一座寫字樓，需投保企業(yè)財產險，如何承保？

風險評估：寫字樓主要風險是火災和水災，重點了解寫字樓風險狀況，消防設施、用電安全、地市高低、排水管道等，業(yè)管或風險查勘人員對風險進行評估并拍照片。保險金額：根據資產負債表承保，固定資產保額1.5億元

承保險種：根據客戶風險需求，投保企業(yè)財產綜合險

保險費率：根據風險情況，確定承保費率0.15%

免賠條件：免賠額2000或免賠率10%兩者以高者為主

保險單正本、批單以及保費交納憑證；出險通知書；索賠申請書；事故證明材料（公安、消防、氣象等相關部門的證明或專家鑒定報告、事故現(xiàn)場照片等）；直接財產損失清單、各項施救、保護、整理費用清單及相關支持材料；根據承保及損失情況提供資產負債表以及明細、固定資產卡片、流動資產負債表及明細、購銷合同、出入庫原始單證等相應的財務資料；權益轉讓書及相關追償文件（損失涉