二零二五年金融機(jī)構(gòu)大額借款合同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系3篇

20XX專業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER20XX專業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER甲方：XXX乙方：XXXPERSONALRESUMERESUME二零二四年金融機(jī)構(gòu)大額借款合同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系本合同目錄一覽1.定義與解釋1.1金融機(jī)構(gòu)定義1.2大額借款定義1.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系定義2.合同雙方2.1借款人2.2借款金融機(jī)構(gòu)3.借款金額與期限3.1借款金額3.2借款期限4.借款利率與支付方式4.1借款利率4.2利息支付方式5.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序5.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估啟動(dòng)5.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容5.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告6.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與處理6.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果6.2風(fēng)險(xiǎn)處理措施7.信用擔(dān)保與抵押7.1信用擔(dān)保7.2抵押8.借款合同變更與解除8.1合同變更8.2合同解除9.違約責(zé)任9.1違約情形9.2違約責(zé)任10.爭(zhēng)議解決10.1爭(zhēng)議解決方式10.2爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)11.合同生效與終止11.1合同生效11.2合同終止12.合同附件與補(bǔ)充條款12.1合同附件12.2補(bǔ)充條款13.合同簽署與見(jiàn)證13.1合同簽署13.2合同見(jiàn)證14.其他約定事項(xiàng)第一部分：合同如下：第一條定義與解釋1.1金融機(jī)構(gòu)定義：本合同中所稱金融機(jī)構(gòu)，指依法設(shè)立并取得金融許可證，具備貸款業(yè)務(wù)的銀行、信用合作社、信托公司、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)。1.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系定義：本合同中所稱風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，指借款金融機(jī)構(gòu)為評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)而建立的一套系統(tǒng)，包括信用評(píng)估、財(cái)務(wù)分析、法律合規(guī)性檢查等。第二條合同雙方2.1借款人：借款人系指根據(jù)本合同約定，向借款金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)并獲得大額借款的自然人、法人或其他組織。2.2借款金融機(jī)構(gòu)：借款金融機(jī)構(gòu)系指根據(jù)本合同約定，向借款人提供大額借款的金融機(jī)構(gòu)。第三條借款金額與期限3.1借款金額：借款金額為本合同約定的金額，具體金額由雙方協(xié)商確定。3.2借款期限：借款期限自借款合同生效之日起至約定的還款期限屆滿日止。第四條借款利率與支付方式4.1借款利率：借款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，具體利率由雙方協(xié)商確定。4.2利息支付方式：借款人應(yīng)按約定的利率和期限，分期支付借款利息。第五條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序5.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估啟動(dòng)：借款人申請(qǐng)借款時(shí)，借款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序。5.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容包括但不限于借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、法律合規(guī)性等。5.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告：借款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向借款人提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)處理措施。第六條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與處理6.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果分為低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)等級(jí)。6.2風(fēng)險(xiǎn)處理措施：針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，借款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處理措施，包括但不限于調(diào)整借款利率、增加擔(dān)保措施等。第七條信用擔(dān)保與抵押7.1信用擔(dān)保：借款人可向借款金融機(jī)構(gòu)提供信用擔(dān)保，擔(dān)保方式由雙方協(xié)商確定。7.2抵押：借款人可向借款金融機(jī)構(gòu)提供抵押物，抵押物應(yīng)符合借款金融機(jī)構(gòu)的要求。第八條借款合同變更與解除8.1合同變更：在合同履行期間，如需變更合同內(nèi)容，包括但不限于借款金額、期限、利率等，雙方應(yīng)協(xié)商一致，簽訂書(shū)面變更協(xié)議。1.借款人未按合同約定履行還款義務(wù)；2.借款金融機(jī)構(gòu)因政策調(diào)整或其他不可抗力因素，無(wú)法繼續(xù)履行合同；3.雙方協(xié)商一致解除合同。第九條違約責(zé)任1.借款人未按時(shí)支付利息或本金；2.借款人提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)；3.借款金融機(jī)構(gòu)未按合同約定提供貸款或提供服務(wù)。9.2違約責(zé)任：違約方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，包括但不限于支付違約金、賠償損失等。第十條爭(zhēng)議解決10.1爭(zhēng)議解決方式：雙方應(yīng)友好協(xié)商解決合同爭(zhēng)議。協(xié)商不成的，任何一方均可向合同簽訂地人民法院提起訴訟。10.2爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)：爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)為合同簽訂地人民法院。第十一條合同生效與終止11.1合同生效：本合同自雙方簽字蓋章之日起生效。11.2合同終止：合同因履行完畢、提前解除或因法律規(guī)定的原因終止。第十二條合同附件與補(bǔ)充條款12.1合同附件：本合同附件包括但不限于借款憑證、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、擔(dān)保合同等。12.2補(bǔ)充條款：本合同未盡事宜，由雙方另行簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等法律效力。第十三條合同簽署與見(jiàn)證13.1合同簽署：本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，自雙方簽字蓋章之日起生效。13.2合同見(jiàn)證：本合同簽署時(shí)，應(yīng)由雙方指定的見(jiàn)證人見(jiàn)證，見(jiàn)證人應(yīng)在合同上簽字。第十四條其他約定事項(xiàng)14.1本合同未盡事宜，按相關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。14.2本合同自簽署之日起，對(duì)雙方具有法律約束力。14.3本合同如有修改，必須以書(shū)面形式進(jìn)行，并由雙方簽字蓋章。14.4本合同適用中華人民共和國(guó)法律。14.5本合同自簽署之日起，任何一方不得擅自更改、轉(zhuǎn)讓或終止合同。14.6本合同附件為本合同不可分割的一部分，與本合同具有同等法律效力。第二部分：第三方介入后的修正第一條第三方定義與范圍1.1第三方定義：本合同中所稱第三方，指在合同履行過(guò)程中，為提供服務(wù)或協(xié)助而介入的任何自然人、法人或其他組織，包括但不限于中介方、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等。1.2第三方范圍：第三方介入范圍包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信用擔(dān)保、法律咨詢、資產(chǎn)評(píng)估、技術(shù)支持等。第二條第三方介入條件與程序1.合同履行需要第三方專業(yè)服務(wù)；2.雙方協(xié)商一致，認(rèn)為需要第三方協(xié)助；3.法律法規(guī)要求必須由第三方介入。2.2第三方介入程序：甲乙雙方應(yīng)書(shū)面通知對(duì)方，并共同與第三方簽訂服務(wù)或合作協(xié)議。第三條第三方責(zé)任限額3.1第三方責(zé)任限額：第三方在本合同項(xiàng)下的責(zé)任，不得超過(guò)其與甲乙雙方簽訂的服務(wù)或合作協(xié)議中約定的責(zé)任限額。3.2責(zé)任限額的確定：責(zé)任限額應(yīng)根據(jù)第三方的專業(yè)能力、服務(wù)范圍、市場(chǎng)慣例等因素綜合確定。第四條第三方職責(zé)與義務(wù)4.1第三方職責(zé)：第三方應(yīng)按照甲乙雙方的要求和本合同約定，履行其職責(zé)，包括但不限于：1.提供專業(yè)服務(wù)；2.保守商業(yè)秘密；3.按時(shí)提交報(bào)告或完成工作。4.2第三方義務(wù)：第三方應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得損害甲乙雙方的合法權(quán)益。第五條第三方與其他各方的劃分說(shuō)明5.1職責(zé)劃分：第三方在本合同項(xiàng)下的職責(zé)，由甲乙雙方在合作協(xié)議中明確劃分。5.2權(quán)利義務(wù)劃分：第三方的權(quán)利義務(wù)，由其與甲乙雙方簽訂的服務(wù)或合作協(xié)議約定。5.3爭(zhēng)議解決：第三方與其他各方的爭(zhēng)議，應(yīng)通過(guò)協(xié)商或仲裁方式解決。第六條第三方介入后的合同變更6.1合同變更：第三方介入后，如需變更合同內(nèi)容，甲乙雙方應(yīng)書(shū)面通知第三方，并共同協(xié)商確定變更事宜。6.2合同補(bǔ)充：第三方介入后，如需補(bǔ)充合同條款，甲乙雙方應(yīng)共同簽訂補(bǔ)充協(xié)議。第七條第三方介入的費(fèi)用承擔(dān)7.1費(fèi)用承擔(dān)：第三方介入產(chǎn)生的費(fèi)用，由甲乙雙方在合作協(xié)議中約定。7.2費(fèi)用支付：第三方介入費(fèi)用應(yīng)按約定支付，支付方式由雙方協(xié)商確定。第八條第三方介入的合同解除1.第三方未履行職責(zé)或違反義務(wù)；2.雙方協(xié)商一致解除合同；3.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。8.2合同解除程序：合同解除時(shí)，甲乙雙方應(yīng)書(shū)面通知第三方，并按照約定處理相關(guān)事宜。第九條第三方介入的合同終止1.第三方職責(zé)完成；2.雙方協(xié)商一致終止合同；3.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。9.2合同終止程序：合同終止時(shí)，甲乙雙方應(yīng)書(shū)面通知第三方，并按照約定處理相關(guān)事宜。第十條第三方介入的保密義務(wù)10.1保密義務(wù)：第三方在本合同項(xiàng)下應(yīng)承擔(dān)保密義務(wù)，不得泄露甲乙雙方的商業(yè)秘密。10.2違約責(zé)任：第三方違反保密義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。第十一條第三方介入的法律法規(guī)適用11.1法律法規(guī)適用：第三方在本合同項(xiàng)下的行為，應(yīng)遵守中華人民共和國(guó)相關(guān)法律法規(guī)。11.2法律爭(zhēng)議解決：第三方介入產(chǎn)生的法律爭(zhēng)議，應(yīng)按照中華人民共和國(guó)法律法規(guī)解決。第三部分：其他補(bǔ)充性說(shuō)明和解釋說(shuō)明一：附件列表：1.借款合同正本詳細(xì)要求：合同應(yīng)包含甲乙雙方的基本信息、借款金額、期限、利率、還款方式等核心條款。附件說(shuō)明：作為合同主體文件，用于證明甲乙雙方之間的借款關(guān)系。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告詳細(xì)要求：報(bào)告應(yīng)詳細(xì)列出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果、分析過(guò)程和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)。附件說(shuō)明：用于證明借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.信用擔(dān)保合同詳細(xì)要求：合同應(yīng)明確擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任、擔(dān)保范圍和擔(dān)保期限。附件說(shuō)明：作為信用擔(dān)保的法律文件，用于證明擔(dān)保人的擔(dān)保義務(wù)。4.抵押合同詳細(xì)要求：合同應(yīng)明確抵押物的種類、價(jià)值、抵押權(quán)人和抵押人的權(quán)利義務(wù)。附件說(shuō)明：作為抵押擔(dān)保的法律文件，用于證明抵押物的法律約束力。5.合同變更協(xié)議詳細(xì)要求：協(xié)議應(yīng)詳細(xì)記錄合同變更的內(nèi)容、原因和雙方簽字蓋章。附件說(shuō)明：用于證明合同變更的法律效力。6.合同解除協(xié)議詳細(xì)要求：協(xié)議應(yīng)明確合同解除的原因、雙方簽字蓋章和后續(xù)處理事項(xiàng)。附件說(shuō)明：用于證明合同解除的法律效力。7.違約責(zé)任證明詳細(xì)要求：證明應(yīng)詳細(xì)記錄違約行為、違約方和違約責(zé)任認(rèn)定。附件說(shuō)明：用于證明違約行為的真實(shí)性和違約責(zé)任的認(rèn)定。8.爭(zhēng)議解決文件詳細(xì)要求：文件應(yīng)包含爭(zhēng)議解決的方式、結(jié)果和雙方簽字蓋章。附件說(shuō)明：用于證明爭(zhēng)議解決的合法性和有效性。9.合同終止文件詳細(xì)要求：文件應(yīng)明確合同終止的原因、雙方簽字蓋章和后續(xù)處理事項(xiàng)。附件說(shuō)明：用于證明合同終止的法律效力。說(shuō)明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.違約行為違約情形：借款人未按合同約定履行還款義務(wù)。責(zé)任認(rèn)定：借款人應(yīng)支付違約金，并承擔(dān)因此給借款金融機(jī)構(gòu)造成的損失。示例說(shuō)明：借款人未按期支付利息，應(yīng)支付約定的違約金，并賠償金融機(jī)構(gòu)因逾期利息產(chǎn)生的損失。2.違約行為違約情形：借款人提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)。責(zé)任認(rèn)定：借款人應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的全部責(zé)任，包括但不限于賠償金融機(jī)構(gòu)的損失。示例說(shuō)明：借款人未如實(shí)提供財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)致借款金融機(jī)構(gòu)遭受損失，借款人應(yīng)全額賠償。3.違約行為違約情形：借款金融機(jī)構(gòu)未按合同約定提供貸款或提供服務(wù)。責(zé)任認(rèn)定：借款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的全部責(zé)任，包括但不限于賠償借款人的損失。示例說(shuō)明：借款金融機(jī)構(gòu)未按約定時(shí)間放款，應(yīng)支付違約金，并賠償借款人因資金不到位造成的損失。4.違約行為違約情形：第三方未履行職責(zé)或違反義務(wù)。責(zé)任認(rèn)定：第三方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，包括但不限于賠償甲乙雙方的損失。示例說(shuō)明：第三方未按時(shí)提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，應(yīng)支付違約金，并賠償因此給甲乙雙方造成的損失。全文完。二零二四年金融機(jī)構(gòu)大額借款合同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系1本合同目錄一覽1.合同概述1.1借款方與貸款方基本信息1.2借款金額與用途1.3借款期限與還款方式2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系2.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系2.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法3.1內(nèi)部評(píng)級(jí)法3.2外部評(píng)級(jí)法3.3信用評(píng)分模型4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警4.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)4.2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制4.3風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施5.風(fēng)險(xiǎn)控制措施5.1貸款條件5.2擔(dān)保措施5.3貸款期限調(diào)整5.4貸款展期6.貸款審批與放款6.1貸款審批流程6.2貸款發(fā)放條件6.3貸款發(fā)放程序7.貸款使用與監(jiān)管7.1貸款使用監(jiān)督7.2貸款使用范圍7.3貸款使用期限8.還款計(jì)劃與還款方式8.1還款計(jì)劃8.2還款方式8.3還款期限調(diào)整9.逾期貸款處理9.1逾期貸款定義9.2逾期貸款處理流程9.3逾期貸款罰息10.合同變更與解除10.1合同變更10.2合同解除條件10.3合同解除程序11.爭(zhēng)議解決11.1爭(zhēng)議解決方式11.2爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)11.3爭(zhēng)議解決程序12.違約責(zé)任12.1違約行為定義12.2違約責(zé)任承擔(dān)12.3違約賠償13.保密條款13.1保密內(nèi)容13.2保密義務(wù)13.3違反保密義務(wù)的后果14.合同生效與終止14.1合同生效條件14.2合同終止條件14.3合同終止程序第一部分：合同如下：1.合同概述1.1借款方基本信息借款方名稱：________________________法定代表人：________________________注冊(cè)地址：________________________聯(lián)系電話：________________________1.2貸款方基本信息貸款方名稱：________________________法定代表人：________________________注冊(cè)地址：________________________聯(lián)系電話：________________________1.3借款金額與用途借款金額：人民幣_(tái)_______________________元借款用途：________________________1.4借款期限與還款方式借款期限：自本合同簽訂之日起________________________年還款方式：________________________（等額本息、等額本金、按月還息一次性還本、一次性還本付息等）2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系2.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則（1）合規(guī)性原則：符合國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策；（2）全面性原則：全面評(píng)估借款方的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等；（3）動(dòng)態(tài)性原則：根據(jù)借款方的經(jīng)營(yíng)狀況和行業(yè)特點(diǎn)，動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)；2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系包括：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：借款方信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)地位等；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等；（3）操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)性等；2.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程包括：（1）收集借款方信息；（2）評(píng)估借款方信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)；（3）制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；（4）審批貸款申請(qǐng)。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法3.1內(nèi)部評(píng)級(jí)法內(nèi)部評(píng)級(jí)法采用借款方的信用等級(jí)、財(cái)務(wù)指標(biāo)、行業(yè)地位等因素進(jìn)行綜合評(píng)估；3.2外部評(píng)級(jí)法3.3信用評(píng)分模型信用評(píng)分模型采用統(tǒng)計(jì)方法，根據(jù)借款方歷史數(shù)據(jù)，建立信用評(píng)分模型。4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警4.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括：（1）借款方財(cái)務(wù)指標(biāo)：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率等；（2）行業(yè)指標(biāo)：行業(yè)增長(zhǎng)率、行業(yè)景氣度等；（3）宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)：GDP增長(zhǎng)率、通貨膨脹率等；4.2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制包括：（1）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)；（2）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告；（3）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施；4.3風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施包括：（1）調(diào)整貸款條件；（2）加強(qiáng)擔(dān)保措施；（3）限制貸款用途；（4）提前收回貸款。5.風(fēng)險(xiǎn)控制措施5.1貸款條件貸款條件包括：（1）借款方信用記錄良好；（2）借款用途合規(guī)；（3）貸款額度合理；5.2擔(dān)保措施擔(dān)保措施包括：（1）抵押擔(dān)保；（2）質(zhì)押擔(dān)保；（3）保證擔(dān)保；5.3貸款期限調(diào)整貸款期限調(diào)整包括：（1）提前還款；（2）貸款展期；（3）貸款期限變更；5.4貸款展期貸款展期包括：（1）展期條件；（2）展期期限；（3）展期利率。6.貸款審批與放款6.1貸款審批流程貸款審批流程包括：（1）借款方提交貸款申請(qǐng)；（2）貸款審批委員會(huì)審查；（3）審批通過(guò)；（4）簽訂貸款合同；6.2貸款發(fā)放條件貸款發(fā)放條件包括：（1）借款方已簽訂貸款合同；（2）貸款資金已到位；（3）貸款用途明確；6.3貸款發(fā)放程序貸款發(fā)放程序包括：（1）借款方提交貸款申請(qǐng)；（2）貸款審批；（3）簽訂貸款合同；（4）放款。8.貸款使用與監(jiān)管8.1貸款使用監(jiān)督貸款方有權(quán)對(duì)借款方使用貸款的情況進(jìn)行監(jiān)督，包括但不限于：（1）借款方必須按照合同約定的用途使用貸款；（2）貸款方有權(quán)要求借款方定期提供貸款使用情況報(bào)告；（3）借款方不得將貸款用于非法用途或高風(fēng)險(xiǎn)投資。8.2貸款使用范圍（1）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；（2）固定資產(chǎn)投資；（3）其他經(jīng)貸款方認(rèn)可的合法用途。8.3貸款使用期限借款方應(yīng)在貸款合同約定的期限內(nèi)使用完畢貸款，如有特殊情況，需提前與貸款方協(xié)商并達(dá)成一致。9.還款計(jì)劃與還款方式9.1還款計(jì)劃借款方應(yīng)根據(jù)貸款合同約定的還款方式和期限，制定詳細(xì)的還款計(jì)劃。9.2還款方式還款方式包括但不限于：（1）按月等額本息；（2）按月等額本金；（3）按月還息，一次性還本；（4）一次性還本付息。9.3還款期限調(diào)整如借款方因特殊原因需要調(diào)整還款期限，應(yīng)提前與貸款方協(xié)商，并經(jīng)貸款方同意后，簽訂相應(yīng)的補(bǔ)充協(xié)議。10.逾期貸款處理10.1逾期貸款定義逾期貸款是指借款方未按照合同約定的期限償還本金或利息的貸款。10.2逾期貸款處理流程逾期貸款的處理流程包括：（1）逾期通知；（2）逾期催收；（3）逾期罰息；（4）逾期貸款追償。10.3逾期貸款罰息逾期貸款罰息按貸款合同約定的罰息比例計(jì)算，自逾期之日起計(jì)收。11.合同變更與解除11.1合同變更合同變更需經(jīng)雙方協(xié)商一致，并以書(shū)面形式簽訂補(bǔ)充協(xié)議。11.2合同解除條件合同解除條件包括但不限于：（1）借款方嚴(yán)重違約；（2）貸款方嚴(yán)重違約；（3）法律法規(guī)變更導(dǎo)致合同無(wú)法繼續(xù)履行；（4）雙方協(xié)商一致解除合同。11.3合同解除程序合同解除程序包括：（1）提出解除合同的一方應(yīng)書(shū)面通知對(duì)方；（2）雙方確認(rèn)合同解除；（3）辦理合同解除手續(xù)。12.爭(zhēng)議解決12.1爭(zhēng)議解決方式爭(zhēng)議解決方式包括但不限于：（1）協(xié)商解決；（2）調(diào)解；（3）仲裁；（4）訴訟。12.2爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)包括但不限于：（1）雙方約定的仲裁委員會(huì)；（2）有管轄權(quán)的人民法院。12.3爭(zhēng)議解決程序爭(zhēng)議解決程序按照所選爭(zhēng)議解決方式的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行。13.違約責(zé)任13.1違約行為定義違約行為是指合同一方未履行或未正確履行合同義務(wù)的行為。13.2違約責(zé)任承擔(dān)違約方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，包括但不限于：（1）支付違約金；（2）賠償損失；（3）繼續(xù)履行合同。13.3違約賠償違約賠償金額根據(jù)違約行為對(duì)另一方造成的實(shí)際損失確定。14.保密條款14.1保密內(nèi)容保密內(nèi)容是指合同中涉及到的商業(yè)秘密、技術(shù)秘密、財(cái)務(wù)信息等。14.2保密義務(wù)雙方對(duì)本合同內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)對(duì)方同意，不得向任何第三方泄露。14.3違反保密義務(wù)的后果違反保密義務(wù)的一方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，并賠償對(duì)方因此遭受的損失。第二部分：第三方介入后的修正1.第三方介入的概念及范圍1.1第三方定義本合同中的“第三方”是指除甲乙雙方以外的，為履行本合同目的而介入合同關(guān)系中的任何個(gè)人或機(jī)構(gòu)，包括但不限于中介方、評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等。1.2第三方介入范圍（1）提供中介服務(wù)，協(xié)助甲乙雙方達(dá)成交易；（2）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審計(jì)、咨詢等服務(wù)；（3）提供擔(dān)保或保險(xiǎn)服務(wù)；（4）提供法律或財(cái)務(wù)咨詢；（5）其他經(jīng)甲乙雙方同意的服務(wù)。2.甲乙雙方與第三方的權(quán)利義務(wù)2.1甲乙雙方的權(quán)利（1）有權(quán)要求第三方按照合同約定提供專業(yè)、高效的服務(wù)；（2）有權(quán)對(duì)第三方的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)；（3）有權(quán)根據(jù)合同約定解除與第三方的合作關(guān)系。2.2甲乙雙方義務(wù)（1）向第三方提供必要的信息和資料；（2）按照合同約定支付服務(wù)費(fèi)用；（3）遵守合同約定，不得濫用第三方的服務(wù)。2.3第三方的權(quán)利（1）有權(quán)要求甲乙雙方履行合同約定的義務(wù)；（2）有權(quán)根據(jù)合同約定收取服務(wù)費(fèi)用；（3）有權(quán)拒絕不合理的請(qǐng)求。2.4第三方的義務(wù)（1）按照合同約定提供專業(yè)、高效的服務(wù)；（2）保守甲乙雙方的商業(yè)秘密；（3）遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。3.第三方責(zé)任限額3.1責(zé)任限額定義第三方責(zé)任限額是指第三方因違約或過(guò)失造成甲乙雙方損失時(shí)，應(yīng)承擔(dān)的最高賠償金額。3.2責(zé)任限額確定（1）第三方服務(wù)的性質(zhì)和范圍；（2）合同約定的服務(wù)費(fèi)用；（3）行業(yè)慣例和標(biāo)準(zhǔn)；（4）甲乙雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。3.3責(zé)任限額條款合同中應(yīng)明確約定第三方責(zé)任限額，包括：（1）第三方責(zé)任限額的具體金額；（2）責(zé)任限額的適用范圍；（3）責(zé)任限額的賠償方式。4.第三方與其他各方的劃分說(shuō)明4.1第三方與甲方的劃分第三方與甲方之間的關(guān)系是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，甲方作為服務(wù)接受方，應(yīng)按照合同約定支付服務(wù)費(fèi)用，并享受第三方提供的服務(wù)。4.2第三方與乙方的劃分第三方與乙方之間的關(guān)系同樣是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，乙方作為服務(wù)接受方，應(yīng)按照合同約定支付服務(wù)費(fèi)用，并享受第三方提供的服務(wù)。4.3第三方與甲乙雙方的劃分第三方與甲乙雙方之間的關(guān)系是獨(dú)立的，第三方對(duì)甲乙雙方的債務(wù)或權(quán)利不承擔(dān)責(zé)任，甲乙雙方應(yīng)各自承擔(dān)自己的合同義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。5.第三方介入后的合同變更5.1合同變更的必要性第三方介入后，可能需要對(duì)原合同進(jìn)行必要的變更，以明確各方的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任。5.2合同變更程序合同變更需經(jīng)甲乙雙方和第三方協(xié)商一致，并以書(shū)面形式簽訂補(bǔ)充協(xié)議。5.3合同變更的效力經(jīng)甲乙雙方和第三方簽字或蓋章的補(bǔ)充協(xié)議，與本合同具有同等法律效力。6.第三方介入后的爭(zhēng)議解決6.1爭(zhēng)議解決方式第三方介入后的爭(zhēng)議解決方式，可參照本合同原約定的爭(zhēng)議解決方式。6.2爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)第三方介入后的爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)，可參照本合同原約定的爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)。第三部分：其他補(bǔ)充性說(shuō)明和解釋說(shuō)明一：附件列表：1.附件一：借款方信用報(bào)告要求：（1）報(bào)告由第三方信用評(píng)估機(jī)構(gòu)出具；（2）報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括借款方信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、信用評(píng)級(jí)等；（3）報(bào)告有效期為合同簽訂之日起一年。2.附件二：貸款合同要求：（1）合同應(yīng)詳細(xì)列明借款金額、期限、利率、還款方式等；（2）合同應(yīng)經(jīng)雙方簽字或蓋章；（3）合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。3.附件三：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告要求：（1）報(bào)告由第三方風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具；（2）報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括借款方信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等；（3）報(bào)告應(yīng)包含風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論和建議。4.附件四：擔(dān)保協(xié)議要求：（1）協(xié)議應(yīng)由第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具；（2）協(xié)議應(yīng)明確擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限、擔(dān)保責(zé)任等；（3）協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。5.附件五：還款計(jì)劃表要求：（1）表格應(yīng)詳細(xì)列明還款期限、還款金額、還款方式等；（2）表格應(yīng)由借款方填寫(xiě)并簽字；（3）表格一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。6.附件六：第三方服務(wù)協(xié)議要求：（1）協(xié)議應(yīng)由第三方服務(wù)提供方出具；（2）協(xié)議應(yīng)明確服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)期限、服務(wù)費(fèi)用等；（3）協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。說(shuō)明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.違約行為：（1）借款方未按合同約定使用貸款；（2）借款方未按合同約定償還貸款；（3）第三方未按合同約定提供服務(wù)；（4）任何一方未按合同約定履行保密義務(wù)；（5）任何一方未按合同約定進(jìn)行通知或履行其他合同義務(wù)。2.責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：（1）借款方未按合同約定使用貸款，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括但不限于支付違約金、賠償損失；（2）借款方未按合同約定償還貸款，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括但不限于支付違約金、賠償損失、提前收回貸款；（3）第三方未按合同約定提供服務(wù)，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括但不限于退還服務(wù)費(fèi)用、賠償損失；（4）任何一方未按合同約定履行保密義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括但不限于賠償損失、停止侵權(quán)行為；（5）任何一方未按合同約定進(jìn)行通知或履行其他合同義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括但不限于支付違約金、賠償損失。示例說(shuō)明：（1）借款方在合同約定的貸款期限內(nèi)，擅自改變貸款用途，屬于違約行為，應(yīng)支付違約金并賠償貸款方因此遭受的損失。（2）第三方在合同約定的服務(wù)期限內(nèi)，未能提供符合約定的服務(wù)，屬于違約行為，應(yīng)退還服務(wù)費(fèi)用并賠償甲乙雙方因此遭受的損失。（3）任何一方在合同履行過(guò)程中，未按照合同約定進(jìn)行通知或履行其他義務(wù)，屬于違約行為，應(yīng)支付違約金并賠償對(duì)方因此遭受的損失。全文完。二零二四年金融機(jī)構(gòu)大額借款合同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系2本合同目錄一覽1.合同雙方基本信息1.1雙方名稱1.2雙方法定代表人1.3雙方注冊(cè)地址1.4雙方聯(lián)系方式2.借款基本信息2.1借款金額2.2借款期限2.3借款利率2.4借款用途3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系概述3.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則3.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法3.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序4.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估啟動(dòng)4.2風(fēng)險(xiǎn)信息收集4.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)施4.4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告編制5.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與應(yīng)用5.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果5.2風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分5.3風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施6.借款擔(dān)保6.1擔(dān)保方式6.2擔(dān)保范圍6.3擔(dān)保期限7.還款安排7.1還款方式7.2還款計(jì)劃7.3違約責(zé)任8.保密條款8.1保密信息定義8.2保密義務(wù)8.3違約責(zé)任9.違約責(zé)任9.1違約情形9.2違約責(zé)任承擔(dān)9.3違約金計(jì)算10.爭(zhēng)議解決10.1爭(zhēng)議解決方式10.2爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)11.合同生效與解除11.1合同生效條件11.2合同解除條件12.合同變更12.1變更程序12.2變更內(nèi)容13.合同終止13.1終止條件13.2終止程序14.其他約定事項(xiàng)14.1法律適用14.2合同份數(shù)14.3合同附件第一部分：合同如下：1.合同雙方基本信息1.1雙方名稱a.借款方：[借款方全稱]b.貸款方：[貸款方全稱]1.2雙方法定代表人a.借款方法定代表人：[借款方法定代表人姓名]b.貸款方法定代表人：[貸款方法定代表人姓名]1.3雙方注冊(cè)地址a.借款方注冊(cè)地址：[借款方注冊(cè)地址]b.貸款方注冊(cè)地址：[貸款方注冊(cè)地址]1.4雙方聯(lián)系方式a.借款方聯(lián)系方式：[借款方聯(lián)系電話、電子郵箱等]b.貸款方聯(lián)系方式：[貸款方聯(lián)系電話、電子郵箱等]2.借款基本信息2.1借款金額：人民幣[借款金額]元整。2.2借款期限：自[借款起始日期]起至[借款到期日期]止。2.3借款利率：年利率為[借款利率]%。2.4借款用途：[具體借款用途說(shuō)明]3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系概述3.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則a.全面性原則b.客觀性原則c.動(dòng)態(tài)性原則3.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法a.定性分析方法b.定量分析方法3.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)a.財(cái)務(wù)指標(biāo)b.市場(chǎng)指標(biāo)c.運(yùn)營(yíng)指標(biāo)4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序4.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估啟動(dòng)a.貸款方在借款合同簽訂前，應(yīng)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序。4.2風(fēng)險(xiǎn)信息收集a.貸款方應(yīng)收集借款方相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄等資料。4.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)施a.貸款方應(yīng)根據(jù)收集到的信息，對(duì)借款方的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估。4.4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告編制a.貸款方應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估完成后，編制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。5.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與應(yīng)用5.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果a.貸款方應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果告知借款方。5.2風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分a.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將借款方風(fēng)險(xiǎn)劃分為低、中、高三個(gè)等級(jí)。5.3風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施a.貸款方應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。6.借款擔(dān)保6.1擔(dān)保方式a.采取[具體擔(dān)保方式]進(jìn)行擔(dān)保。6.2擔(dān)保范圍a.擔(dān)保范圍包括但不限于借款本金、利息及實(shí)現(xiàn)債權(quán)所需費(fèi)用。6.3擔(dān)保期限a.擔(dān)保期限與借款期限一致。7.還款安排7.1還款方式a.采用[具體還款方式]進(jìn)行還款。7.2還款計(jì)劃a.[具體還款計(jì)劃，包括還款時(shí)間、還款金額等]。7.3違約責(zé)任a.借款方如未按時(shí)還款，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，包括但不限于支付違約金、賠償損失等。8.保密條款8.1保密信息定義a.本合同項(xiàng)下涉及的商業(yè)秘密、技術(shù)信息、客戶信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等均為保密信息。8.2保密義務(wù)a.雙方對(duì)本合同項(xiàng)下的保密信息負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)對(duì)方同意，不得向任何第三方泄露。8.3違約責(zé)任a.如一方違反保密義務(wù)，導(dǎo)致對(duì)方遭受損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，包括但不限于賠償損失。9.違約責(zé)任9.1違約情形a.本合同約定的任何一方未履行其義務(wù)或違反合同約定的行為。9.2違約責(zé)任承擔(dān)a.違約方應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括但不限于支付違約金、賠償損失、繼續(xù)履行合同等。9.3違約金計(jì)算a.違約金按本合同約定的金額計(jì)算，如未約定，則按實(shí)際損失的一定比例計(jì)算。10.爭(zhēng)議解決10.1爭(zhēng)議解決方式a.雙方應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決爭(zhēng)議。10.2爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)a.如協(xié)商不成，任何一方均可向[具體爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)名稱]申請(qǐng)仲裁。11.合同生效與解除11.1合同生效條件a.本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效。11.2合同解除條件1.雙方協(xié)商一致；2.發(fā)生不可抗力事件；3.合同目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)；4.違約方嚴(yán)重違約；5.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。12.合同變更12.1變更程序a.合同變更需經(jīng)雙方協(xié)商一致，并以書(shū)面形式簽訂變更協(xié)議。12.2變更內(nèi)容a.變更協(xié)議應(yīng)明確變更的內(nèi)容，包括但不限于借款金額、期限、利率、擔(dān)保等。13.合同終止13.1終止條件a.合同到期；b.合同解除；c.雙方協(xié)商一致；d.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。13.2終止程序a.合同終止后，雙方應(yīng)按照合同約定進(jìn)行清算和結(jié)算。14.其他約定事項(xiàng)14.1法律適用a.本合同適用中華人民共和國(guó)法律。14.2合同份數(shù)a.本合同一式[具體份數(shù)]份，雙方各執(zhí)[具體份數(shù)]份，具有同等法律效力。14.3合同附件a.本合同附件為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等法律效力。第二部分：第三方介入后的修正1.第三方介入概述1.1第三方定義a.本合同所稱第三方，是指在本合同履行過(guò)程中，因提供服務(wù)、監(jiān)督或協(xié)助等原因，被借款方或貸款方邀請(qǐng)或同意參與合同履行的任何自然人、法人或其他組織。1.2第三方介入目的a.第三方介入旨在協(xié)助借款方和貸款方更好地履行合同義務(wù)，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高合同履行的效率和安全性。2.第三方介入類型2.1中介方a.中介方是指在本合同中作為中介，協(xié)助借款方和貸款方達(dá)成協(xié)議，但不直接參與合同履行的第三方。2.2監(jiān)管方a.監(jiān)管方是指在本合同中負(fù)責(zé)監(jiān)督合同履行情況，確保雙方遵守合同約定的第三方。2.3協(xié)助方a.協(xié)助方是指在合同履行過(guò)程中，提供技術(shù)、財(cái)務(wù)或其他專業(yè)服務(wù)的第三方。3.第三方介入程序3.1第三方選擇3.2第三方同意a.第三方應(yīng)同意介入本合同，并簽署相關(guān)協(xié)議或同意書(shū)。3.3第三方職責(zé)a.第三方應(yīng)明確其介入本合同的職責(zé)和權(quán)限。4.第三方責(zé)任限額4.1責(zé)任限額定義a.第三方責(zé)任限額是指第三方因介入本合同所承擔(dān)的最大責(zé)任額度。4.2責(zé)任限額約定a.第三方責(zé)任限額應(yīng)在相關(guān)協(xié)議中明確約定，并在本合同中予以確認(rèn)。4.3超額責(zé)任a.若第三方責(zé)任超出約定限額，超出部分由借款方或貸款方自行承擔(dān)。5.甲乙方額外條款5.1借款方額外條款a.借款方應(yīng)確保第三方介入不違反本合同的約定。b.借款方應(yīng)向第三方提供必要的信息和資料，以協(xié)助其履行職責(zé)。5.2貸款方額外條款a.貸款方應(yīng)監(jiān)督第三方履行其職責(zé)，確保合同履行不受影響。b.貸款方應(yīng)確保第三方介入不增加其風(fēng)險(xiǎn)。6.第三方與其他各方的關(guān)系6.1第三方與借款方的關(guān)