風(fēng)險(xiǎn)防范與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警金融學(xué)院羅軍源于金融風(fēng)險(xiǎn)需要風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警如何進(jìn)行預(yù)警講課提綱六、貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：主要講有關(guān)貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)七、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：主要講個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及預(yù)警信號(hào)一、引言海南開展銀行的關(guān)閉1998年6月21日，中國(guó)人民銀行發(fā)表公告，關(guān)閉剛剛誕生2年零10個(gè)月的海南開展銀行。這是新中國(guó)金融史上第一次由于支付危機(jī)而關(guān)閉一家銀行，因而不可防止地引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。但是合并后成立的海南開展銀行，并沒有按照標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行機(jī)制進(jìn)行運(yùn)作，而是大量進(jìn)行違法違規(guī)的經(jīng)營(yíng)。其中最為嚴(yán)重的就是向股東發(fā)放大量無(wú)合法擔(dān)保的貸款。股東貸款實(shí)際上成為股東抽逃資本金的重要手段。有關(guān)資料顯示，海南開展銀行成立時(shí)的16.77億股本在建行之初，甚至在籌建階段，就已經(jīng)以股東貸款的名義流回股東手里。中行近年屢曝大案銀行危機(jī)〔Kaminsky等，1998〕的定義：發(fā)生銀行擠兌、并導(dǎo)致銀行被關(guān)閉、合并或接管；沒有發(fā)生銀行擠兌、關(guān)閉、合并或接管，但是出現(xiàn)了政府對(duì)某家或某些重要銀行的大規(guī)模援救。銀行危機(jī)〔Detragiache等，1997〕認(rèn)為，只要符合以下四個(gè)條件之一，就可以定義為銀行危機(jī)：①銀行系統(tǒng)的不良貸款比率超過10%②援救本錢至少超過GDP的2%③銀行部門的問題導(dǎo)致銀行系統(tǒng)被大規(guī)模國(guó)有化④大量的銀行擠兌導(dǎo)致政府采取緊急措施，如：存款凍結(jié)，延長(zhǎng)銀行假期，或?qū)е抡畬?duì)所有的存款進(jìn)行擔(dān)保三、金融風(fēng)險(xiǎn)管理與金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警商業(yè)銀行是一架風(fēng)險(xiǎn)機(jī)器！??！加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理刻不容緩??！風(fēng)險(xiǎn)管理————就是指確定減少風(fēng)險(xiǎn)的方案以及實(shí)施該方案的過程。風(fēng)險(xiǎn)管理的過程1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估〔計(jì)量〕；3、風(fēng)險(xiǎn)處理〔管理方法的選擇〕；4、實(shí)施；5、評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理方法的選擇風(fēng)險(xiǎn)躲避——有意識(shí)地防止某種特定的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)〔預(yù)防〕控制——為降低風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失而采取的行動(dòng)，如：各種預(yù)防措施、減少損失的措施風(fēng)險(xiǎn)留存——出于本錢或其他方面的考慮，選擇自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散——為了控制風(fēng)險(xiǎn)過于集中，將風(fēng)險(xiǎn)組合多元化，包括：客戶、種類、期限、利率地區(qū)、行業(yè)、幣種、銀團(tuán)貸款四、預(yù)警及商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的根本框架預(yù)警〔Early—Warning〕一詞源于軍事。它是指通過預(yù)警飛機(jī)、預(yù)警雷達(dá)、預(yù)警衛(wèi)星等工具來提前發(fā)現(xiàn)、分析和判斷敵人的進(jìn)攻信號(hào)，并把這種信號(hào)的威脅程度報(bào)告給指揮部門，以提前采取應(yīng)對(duì)措施。后來，軍事預(yù)警的方法在自然災(zāi)害、社會(huì)宏觀管理和環(huán)境保護(hù)等許多領(lǐng)域得到了廣泛的應(yīng)用在自然災(zāi)害方面，有地震預(yù)測(cè)預(yù)警、臺(tái)風(fēng)預(yù)警、泥石流預(yù)警等。主要通過先進(jìn)的預(yù)測(cè)工具對(duì)地震波、熱帶氣流、泥石流多發(fā)區(qū)的地質(zhì)變動(dòng)和暴雨進(jìn)行探測(cè)和分析，如果是成災(zāi)信號(hào)，那么利用電信號(hào)與地震波、臺(tái)風(fēng)、泥石流的時(shí)差向受災(zāi)區(qū)發(fā)出警報(bào)，通過建立快速反響機(jī)制，最大限度地減少不可控風(fēng)險(xiǎn)造成的人員傷亡和災(zāi)害損失在社會(huì)宏觀管理和環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域，有城市平安減災(zāi)預(yù)警、失業(yè)預(yù)警、干旱監(jiān)測(cè)預(yù)警、環(huán)境預(yù)警在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，預(yù)警包括宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)警、中觀經(jīng)濟(jì)預(yù)警、微觀經(jīng)濟(jì)預(yù)警2004年12月26日印度洋海底發(fā)生8.9級(jí)強(qiáng)烈地震，并引發(fā)東南亞各國(guó)的海嘯，造成巨大的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，此后，受災(zāi)的國(guó)家從災(zāi)害中吸取教訓(xùn)，更加清楚地認(rèn)識(shí)到建立地區(qū)災(zāi)害預(yù)警體系的必要性和緊迫性美國(guó)的預(yù)警系統(tǒng)均由獨(dú)立的主體來承擔(dān)，借鑒其做法，我國(guó)金融預(yù)警系統(tǒng)的主體應(yīng)是銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)擁有實(shí)地檢查金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況的權(quán)力，要求金融機(jī)構(gòu)提供財(cái)務(wù)資料的權(quán)力等。在此根底上，實(shí)行由宏觀、中觀和微觀三個(gè)不同層次的預(yù)警系統(tǒng)所構(gòu)成的垂直型監(jiān)測(cè)預(yù)警，即由銀監(jiān)會(huì)、各商業(yè)銀行總行等組成宏觀預(yù)警系統(tǒng)；建立跨省的銀監(jiān)局、各商業(yè)銀行分行等組成區(qū)域性中觀預(yù)警系統(tǒng)；由商業(yè)銀行和地方性金融機(jī)構(gòu)等組成微觀預(yù)警系統(tǒng)。這種垂直型系統(tǒng)符合我國(guó)現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)金融管理體制，操作起來較為方便。具體說，宏觀預(yù)警系統(tǒng)主要負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)性和區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)預(yù)警，對(duì)中觀和微觀預(yù)警系統(tǒng)實(shí)行管理和領(lǐng)導(dǎo)，并及時(shí)接受來自中觀層和微觀層監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的各種信息，對(duì)其進(jìn)行處理后將防范金融風(fēng)險(xiǎn)的各種決策和措施及時(shí)傳輸出去。中觀預(yù)警系統(tǒng)是通過建立與總行銜接的區(qū)域性系統(tǒng)，具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)預(yù)警，接受銀監(jiān)會(huì)宏觀預(yù)警系統(tǒng)的領(lǐng)導(dǎo)和管理，對(duì)轄內(nèi)中心城市各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)督控制和咨詢效勞，傳遞總行的各種決策和措施。微觀預(yù)警系統(tǒng)的職能是根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局預(yù)發(fā)布的預(yù)警監(jiān)管指令，加強(qiáng)對(duì)基層行處的早期預(yù)警，及時(shí)提供科學(xué)的預(yù)警信息。三級(jí)預(yù)警系統(tǒng)構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)體系、協(xié)調(diào)動(dòng)作，實(shí)行垂直的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警。金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制具有金融管理及經(jīng)營(yíng)狀況診斷雙重作用，其意義在于依據(jù)相關(guān)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)管理原那么，選定一組變量，并建立一套預(yù)警函數(shù)、基準(zhǔn)值或指針，應(yīng)用預(yù)警模式后，如發(fā)現(xiàn)有不符合規(guī)定或逾越警戒范圍的狀況，即顯示警訊〔預(yù)警信號(hào)〕，給管理機(jī)構(gòu)提供及早采取金融管理的措施，并要求金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)部門限期改善其風(fēng)險(xiǎn)，以保證穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)金融預(yù)警機(jī)制的主要功能是：可以隨時(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)，并有效評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)可及時(shí)、及早發(fā)現(xiàn)有問題金融機(jī)構(gòu)，并憑以采取適當(dāng)?shù)墓芾泶胧榇_定實(shí)地檢查的重點(diǎn)及檢查頻率提供參考，以降低管理本錢，提高金融管理效率金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的根本框架金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的運(yùn)作程序反響系統(tǒng)五、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系的建立主要依據(jù)為：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測(cè)指標(biāo)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)〔試行〕商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引六、貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)信貸資金的運(yùn)動(dòng)規(guī)律信貸資金的運(yùn)動(dòng)規(guī)律可表述為:以商品經(jīng)濟(jì)為根底、以信用中介為中心的三重支付和三重歸流的價(jià)值運(yùn)動(dòng)。通過這種運(yùn)動(dòng)，融通、調(diào)節(jié)社會(huì)資金，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)快速開展。存入貸出購(gòu)進(jìn)銷出收回支取生產(chǎn)消費(fèi)期限性、周轉(zhuǎn)性、增值性、參與性、虛擬性七、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要依據(jù)?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法?及?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引?的有關(guān)規(guī)定根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的種類進(jìn)行預(yù)警Risk保本率的保障僅限於保障持有契約，對(duì)於選擇提前解約的投資人，不保障於對(duì)債務(wù)人償債能力的不確定性→選擇信用評(píng)等良好的金融機(jī)構(gòu)指所持有的資產(chǎn)在

變現(xiàn)過程中價(jià)格的不確定性和可能遭受的損失瞭解客戶屬性KYC，確實(shí)瞭解客戶之財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資需求及承擔(dān)潛在虧損的能力等特性及交易該項(xiàng)金融商品之適當(dāng)性Step1Step2Step3透過內(nèi)部控管、檢核機(jī)制、ISO作業(yè)程序，確認(rèn)從業(yè)人員徹底落實(shí)人員內(nèi)控之機(jī)制—行為控管分析客戶的財(cái)務(wù)狀況預(yù)警、為客戶預(yù)警二、客戶有能力去支付他的債務(wù)嗎？1、債務(wù)比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)該比率越大，說明其資產(chǎn)是通過大量負(fù)債來購(gòu)置獲得的，同時(shí)隨著年齡的增長(zhǎng)這個(gè)比率會(huì)下降2、長(zhǎng)期債務(wù)歸還比率=可支付生活支出的總收入/長(zhǎng)期債務(wù)的總額其中可支付生活支出的總收入=總收入-稅；長(zhǎng)期債務(wù)的總額包括住房抵押貸款、汽車貸款、大學(xué)助學(xué)貸款、分期付款貸款等。如果該比率低于2.5就值得注意了特別提醒：泄露客戶信息盜用客戶信息〔如盜用客戶賬戶密碼，偽造證件然后掛失，或利用客戶把密碼寫在憑條上，獲得客戶密碼〕收入水平與消費(fèi)水平嚴(yán)重不符偽造單位財(cái)務(wù)專用章和相關(guān)憑證，將資金轉(zhuǎn)走嗜賭如命，債臺(tái)高筑。低面背景簡(jiǎn)約商務(wù)風(fēng)PPT模板2021LOGO所涉及提供的PPT模板、PPT圖片、PPT圖表等PPT素材大多來自PPT設(shè)計(jì)大師〔PPT原創(chuàng)作者個(gè)人〕授權(quán)發(fā)布作品、PPT設(shè)計(jì)公司免費(fèi)作品、互聯(lián)網(wǎng)免費(fèi)共享資源精選以及局部原創(chuàng)作品，分享給PPT愛好者交流學(xué)習(xí)之用，我們并未授權(quán)您將這些PPT模板、素材、圖片用于任何商業(yè)及其他用途，如果要使用請(qǐng)聯(lián)系原作者并征求作者同意。69為什么要進(jìn)行事故分析？702021年1~5月份各類事故比照月份安全、環(huán)保事故生產(chǎn)事故未遂事故事故總數(shù)事故總損失（元）一月321639028二月32167100三月1471210590四月21694128五月44111930200合計(jì)1313265291046分析說明：1月TZB酯化崗位員工在分層提取時(shí)，未關(guān)閉通往排污池的排污閥，導(dǎo)致500L料液跑掉，直接經(jīng)濟(jì)損失30000元，占總損失77%。3月份TZB員工白班交接班不到位，導(dǎo)致在回收車間的回收酒精操作一晚無(wú)人管，致玻璃冷凝器次日破裂，冰鹽損失16公分，乙醇損失500kg，直接經(jīng)濟(jì)損失6000元，占總損失85%。5月份回收車間員工燒傷〔6222元〕、倉(cāng)儲(chǔ)員工手壓傷〔3448元〕、SBA車間員工腦部受傷〔7330元〕，PLA跑料〔5000元〕、回收車間跑冰鹽〔5000元〕、中試車間跑冰鹽〔5000元〕。因員工操作馬虎、工作不負(fù)責(zé)，造成的生產(chǎn)事故有12起，直接損失65200元，占總損失72%。712021年國(guó)內(nèi)事故摘錄722021年國(guó)內(nèi)事故摘錄732021年國(guó)內(nèi)事故摘錄74啟示

事故是最大的浪費(fèi)。事故是可以預(yù)防的。學(xué)習(xí)、分析各類事故發(fā)生的原因是有必要的。

75平安生產(chǎn)事故案例分析

EHS部龔海琴2021-6-1376操作本卷須知工作中：遵守有關(guān)平安管理、平安操作規(guī)程。使用勞動(dòng)保護(hù)用品和裝備〔如防毒口罩、防護(hù)眼鏡、耐酸手套、通風(fēng)設(shè)施等〕。專心工作，嚴(yán)禁睡崗和閱讀與工作無(wú)關(guān)的書、報(bào)、雜志等。嚴(yán)禁野蠻操作。按