多銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)介紹

多銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)介紹公司金融部2015年10月1目錄2一、業(yè)務(wù)背景二、項目作用三、業(yè)務(wù)管理一、業(yè)務(wù)背景3目前，幫助客戶實現(xiàn)跨行資金集中管理現(xiàn)已成為銀行間爭奪大型集團客戶的一個重要條件。我行在參加GE、IBM等跨國企業(yè)現(xiàn)金管理投標時，客戶均提出中標合作銀行要實現(xiàn)銀行間跨行資金歸集、查詢等功能。為滿足客戶跨行資金集中管理需求，提升我行全球現(xiàn)金管理服務(wù)能力，總行于2015年8月完成多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)項目招標，最終確定軟通動力信息技術(shù)（集團）有限公司、浙江保融科技有限公司中標。為加強我行多銀行現(xiàn)金管理服務(wù)的管理，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，有效控制風(fēng)險，合理核算成本，總行擬定了《中國銀行股份有限公司多銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)管理辦法（2015年版）》。二、項目作用41、對客戶在統(tǒng)一的平臺上實現(xiàn)企業(yè)的多銀行資金管理，加快跨系統(tǒng)、跨區(qū)域的資金的結(jié)算速度，有效提高資金集中使用效率，監(jiān)控集團內(nèi)賬戶資金運作。解決原有操作界面不統(tǒng)一、U-KEY管理混亂、客戶與多家銀行分別進行銀企對接接口開發(fā)等問題。2、對銀行提升現(xiàn)金管理服務(wù)能力及市場競爭力滿足客戶需求，擴大客戶群體，深化銀企合作有效拉動存款，提高中間業(yè)務(wù)收入三、業(yè)務(wù)管理5多銀行現(xiàn)金管理服務(wù)，是指我行作為客戶跨行資金管理的主合作銀行，為客戶推薦系統(tǒng)供應(yīng)商或由客戶在我行指定的系統(tǒng)供應(yīng)商中選擇一家進行合作，客戶購買（或我行與客戶共同出資購買，或我行購買）多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)后提供給客戶使用，多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶端部署在客戶方，通過與客戶各合作銀行進行銀企對接及與企業(yè)內(nèi)部財務(wù)系統(tǒng)等對接，為客戶提供跨行賬戶信息查詢、跨行資金調(diào)撥、相關(guān)報表等服務(wù)。定義適用的客戶與我行建立現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)合作關(guān)系并選擇我行作為跨行現(xiàn)金管理主合作銀行，在我行開立跨行歸集主賬戶，且與各合作銀行開通銀企對接的客戶。三、業(yè)務(wù)管理6系統(tǒng)供應(yīng)商選擇總行經(jīng)過集中采購，確定系統(tǒng)供應(yīng)商范圍，各行在完成立項的前提下，可不再進行價格談判，在總行選定的系統(tǒng)供應(yīng)商范圍內(nèi)自主選擇或根據(jù)客戶要求選擇合作供應(yīng)商進行談判并簽署協(xié)議，為客戶提供多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)，并將采購計劃報總行備案。目前，中標系統(tǒng)供應(yīng)商為：軟通動力信息技術(shù)（集團）有限公司、浙江保融科技有限公司如因特殊情況確需選擇總行選定的系統(tǒng)供應(yīng)商以外的廠商，分行需報送總行審批同意后方可實施。三、業(yè)務(wù)管理7職責(zé)分工總行公司金融部：負責(zé)多銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)品的研發(fā)與管理，制定多銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)行內(nèi)規(guī)章制度；與集中采購中心共同負責(zé)多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)的招標實施工作；研究多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)的升級需求及與全球現(xiàn)金管理平臺對接需求等工作；負責(zé)全轄多銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)客戶營銷推廣工作；負責(zé)客戶開辦多銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)準入審批；負責(zé)對系統(tǒng)供應(yīng)商項目實施情況進行匯總評價?？傂熊浖行模贺撠?zé)根據(jù)公司金融部需求進行全球現(xiàn)金管理平臺和多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)對接相關(guān)功能開發(fā)。三、業(yè)務(wù)管理8職責(zé)分工各一級分行現(xiàn)金管理部門：負責(zé)轄內(nèi)多銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)客戶營銷推廣工作；負責(zé)審核客戶開辦多銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)準入資格并上報總行審批；負責(zé)根據(jù)本行業(yè)務(wù)發(fā)展及客戶反饋，提出多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)升級需求及與全球現(xiàn)金管理平臺接口開發(fā)需求；負責(zé)向總行提交各系統(tǒng)供應(yīng)商多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)采購數(shù)量及服務(wù)評價報告。三、業(yè)務(wù)管理9多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)與現(xiàn)今管理平臺的關(guān)系全球現(xiàn)金管理平臺和多銀行現(xiàn)今管理系統(tǒng)是兩套獨立的系統(tǒng)。全球現(xiàn)金管理平臺是我行自主研發(fā)的，為客戶提供中行系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金管理服務(wù)。多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)是由系統(tǒng)供應(yīng)商開發(fā)的，為客戶提供跨行賬戶查詢、跨行資金調(diào)撥等服務(wù)。客戶不能通過多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)辦理全球現(xiàn)金管理平臺為客戶提供的中行系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金管理服務(wù)，只能辦理跨行賬戶查詢、跨行資金調(diào)撥等服務(wù)。三、業(yè)務(wù)管理10總體架構(gòu)三、業(yè)務(wù)管理11多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)功能主要包括：多維度對接接口、多銀行賬戶管理及企業(yè)內(nèi)部賬戶管理、跨行資金歸集與下?lián)堋⒍嚆y行收付款管理、信息加工、企業(yè)內(nèi)部管理等，同時，客戶端支持中英文界面。集團客戶通過客戶端，對外與合作銀行系統(tǒng)對接，對內(nèi)與企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)對接，實現(xiàn)多銀行賬戶管理、多銀行統(tǒng)一界面、多銀行統(tǒng)一收付款、多銀行流動性管理等跨行資金管理?？蛻舳朔?wù)器放置在企業(yè)三、業(yè)務(wù)管理121、支持多維度對接接口支持多銀行銀企直連接口對接支持與客戶內(nèi)部多系統(tǒng)對接，特別應(yīng)能支持境內(nèi)外不同財務(wù)軟件（如用友、SAP、ORACLE等）支持與我行現(xiàn)金管理平臺等系統(tǒng)對接，提供跨行資金歸集、查詢等服務(wù)2、多維度賬戶管理支持統(tǒng)一視圖下多銀行賬戶查詢支持客戶內(nèi)部賬戶管理多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)功能三、業(yè)務(wù)管理13圖例：三、業(yè)務(wù)管理143、跨行資金歸集下?lián)芸蛻敉ㄟ^客戶端進行多種跨行資金歸集、下?lián)軈?shù)設(shè)置，客戶端自動通過銀企對接向各銀行發(fā)送支付指令，完成資金跨行歸集、下?lián)堋？蛻舳丝砂凑瘴倚幸髮⒅行性O(shè)定為主辦行（即歸集行），客戶在中行的賬戶為跨行歸集的主賬戶，其他銀行為合作行（即被歸集行），客戶在其他銀行的賬戶為子賬戶?？蛻敉ㄟ^客戶端在同行賬戶或跨行賬戶之間進行資金主動調(diào)撥4、收付款管理單筆支付（本行和跨行）批量支付（本行和跨行）多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)功能三、業(yè)務(wù)管理155、信息加工跨行資金劃撥特定標識：客戶通過客戶端辦理跨行收付款交易（交易一方賬戶為中行賬戶），客戶端自動在交易用途（或附言、備注）欄位中自動增加1個特定標識（代碼），表示該筆交易為通過客戶端發(fā)起的跨行交易6、客戶端界面客戶端支持中英文界面客戶端頁面可顯示中國銀行標識LOGO7、企業(yè)內(nèi)部管理支持企業(yè)內(nèi)部柜員管理、內(nèi)部審批流設(shè)置、資金預(yù)算管理等支持數(shù)據(jù)提取功能，自動查找篩選符合條件的數(shù)據(jù)提供報表管理多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)功能三、業(yè)務(wù)管理168、數(shù)據(jù)外包服務(wù)（附加功能）支持客戶應(yīng)收應(yīng)付賬款管理支持支付數(shù)據(jù)匹配提供其他數(shù)據(jù)加工服務(wù)：根據(jù)銀行提出的業(yè)務(wù)需求，在規(guī)定時間內(nèi)完成客戶有關(guān)數(shù)據(jù)的整理、相關(guān)報表出具等工作并反饋給銀行9、客戶端版本提供標準版本：包括前述所列的標準產(chǎn)品服務(wù)功能提供免費測試版本：中行可對客戶端進行相應(yīng)的實際測試操作支持版本升級：個別銀行銀企對接接口發(fā)生變動，客戶端進行相應(yīng)改造時不影響其他銀行的接口；廠商對客戶端標準版本提供免費或收費的升級方案多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)功能三、業(yè)務(wù)管理17采購費用管理多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)標準版本包含我行要求系統(tǒng)應(yīng)具備的所有產(chǎn)品功能所需軟件程序與硬件設(shè)備，總行與系統(tǒng)供應(yīng)商采用梯度報價方式，以10個客戶為一個梯度，分為10家以下、10-20、20-30、30-40及40以上幾個梯度，確定各梯度系統(tǒng)標準版本總體報價及分項報價。此梯度以全轄分行為計算依據(jù)，不以自然年等因素重新計算。各行應(yīng)根據(jù)客戶使用的產(chǎn)品功能、硬件設(shè)備、對應(yīng)的梯度報價標準與系統(tǒng)供應(yīng)商確定系統(tǒng)采購價格?？蛻羧缬谐龆嚆y行現(xiàn)金管理系統(tǒng)標準版本之外的需求，需系統(tǒng)供應(yīng)商進行個性化開發(fā)而產(chǎn)生的費用，由客戶自行支付。三、業(yè)務(wù)管理18采購費用管理總行公司金融部每年12月15日前統(tǒng)計確認各行與各系統(tǒng)供應(yīng)商合作客戶數(shù)量，加下一年度預(yù)計合作客戶數(shù)量，憑此與各系統(tǒng)供應(yīng)商分別確定下一年度所適用的梯度報價，并通知各行參照執(zhí)行。如下一年度中合作客戶數(shù)量提前達到所適用的梯度報價數(shù)量時，總行公司金融部將與系統(tǒng)供應(yīng)商確定新的適用的梯度報價，并及時通知各行參照執(zhí)行。供應(yīng)商最終報價公司名稱最終報價（人民幣/元）軟通動力信息技術(shù)（集團）有限公司417,571浙江保融科技有限公司430,000三、業(yè)務(wù)管理19采購費用管理軟通動力報價三、業(yè)務(wù)管理20采購費用管理軟通動力報價三、業(yè)務(wù)管理21采購費用管理軟通動力報價三、業(yè)務(wù)管理22采購費用管理軟通動力報價三、業(yè)務(wù)管理23采購費用管理軟通動力報價三、業(yè)務(wù)管理24采購費用管理軟通動力報價三、業(yè)務(wù)管理25采購費用管理保融科技報價三、業(yè)務(wù)管理26采購費用管理保融科技報價三、業(yè)務(wù)管理27采購費用管理-費用承擔(dān)方（一）多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)原則上應(yīng)由客戶全額支付購買（二）符合以下條件的客戶，分行可承擔(dān)部分系統(tǒng)采購費用總、分行級重點客戶或一級分行確認的其他重要客戶。在協(xié)議中明確承諾與我行合作開辦多銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)三年（含）以上，年日均存款余額新增1億元人民幣（含）以上或?qū)ξ倚心昃C合收益貢獻100萬元人民幣（含）以上。分行設(shè)定的其他條件。（三）符合以下條件的客戶，分行可承擔(dān)全部系統(tǒng)采購費用總、分行級重點客戶或一級分行確認的其他重要客戶。在協(xié)議中明確承諾與我行合作開辦多銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)三年（含）以上，年日均存款余額新增1.5億元人民幣（含）以上或?qū)ξ倚心昃C合收益貢獻150萬元人民幣（含）以上。分行設(shè)定的其他條件。三、業(yè)務(wù)管理28采購費用管理-費用承擔(dān)方分行承擔(dān)部分或全部多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)采購費用時，相關(guān)費用在各行營銷費用中列支。同時，應(yīng)在協(xié)議中約定如客戶違約，分行可向客戶要求賠償。三、業(yè)務(wù)管理29業(yè)務(wù)開辦流程業(yè)務(wù)申請客戶選擇主辦行作為跨行現(xiàn)金管理主合作銀行，并開立主歸集賬戶。主辦行與客戶確定擬選擇的系統(tǒng)供應(yīng)商、擬使用的系統(tǒng)功能、系統(tǒng)采購費用承擔(dān)方等內(nèi)容，上報所屬一級分行現(xiàn)金管理部門進行復(fù)審。一級分行審核通過后，向總行提交業(yè)務(wù)開辦申請?？傂信鷱?fù)總行公司金融部在三個工作日內(nèi)審核同意后，批復(fù)主辦行所屬一級分行，簽署協(xié)議主辦行與客戶、系統(tǒng)供應(yīng)商簽署協(xié)議，并于5個工作日內(nèi)向一級分行備案，一級分行向總行進行備案。項目實施系統(tǒng)供應(yīng)商為客戶進行多銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)上線實施，主辦行應(yīng)嚴格跟進項目實施進程，督促系統(tǒng)供應(yīng)商嚴格按照協(xié)議規(guī)定，按時按質(zhì)完成相關(guān)工作。情況報告各一級分行負責(zé)統(tǒng)計轄屬各主辦行多銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)開辦情況，于每月初5個工作日內(nèi)向總行上報本行上月多銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)開辦情況。三、業(yè)務(wù)管理30重點關(guān)注主辦行應(yīng)與客戶、選擇的系統(tǒng)供應(yīng)商簽署多銀行現(xiàn)金管理服務(wù)三方協(xié)議后，辦理多