金融行業(yè)投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)告知及免責(zé)協(xié)議

金融行業(yè)投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)告知及免責(zé)協(xié)議合同編號(hào)：__________甲方（投資者）：姓名：__________身份證號(hào)：__________地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________乙方（金融機(jī)構(gòu)）：公司名稱：__________公司地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________一、前言1.1協(xié)議背景本協(xié)議旨在明確甲方作為投資者在參與乙方所提供的金融行業(yè)投資產(chǎn)品時(shí)，雙方應(yīng)承擔(dān)的權(quán)利和義務(wù)，以及相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)告知和免責(zé)事項(xiàng)。本協(xié)議的制定依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，以保障雙方的合法權(quán)益。1.2協(xié)議目的本協(xié)議的目的是向甲方充分揭示投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，保證甲方在充分了解風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上做出明智的投資決策。同時(shí)明確雙方在投資過程中的權(quán)利和義務(wù)，避免潛在的糾紛。二、定義與解釋2.1相關(guān)術(shù)語定義（1）投資產(chǎn)品：指乙方根據(jù)市場(chǎng)需求和投資策略設(shè)計(jì)并向投資者推出的各類金融產(chǎn)品，包括但不限于股票、債券、基金、期貨、外匯等。（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、利率變化、匯率波動(dòng)等因素導(dǎo)致投資產(chǎn)品價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（3）信用風(fēng)險(xiǎn)：指因交易對(duì)手方未能履行合同義務(wù)或信用狀況惡化而導(dǎo)致投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指投資產(chǎn)品在短期內(nèi)難以以合理價(jià)格變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。（5）操作風(fēng)險(xiǎn)：指由于內(nèi)部控制不當(dāng)、人為失誤、技術(shù)故障等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（6）法律風(fēng)險(xiǎn)：指因法律法規(guī)變化、合同糾紛等法律因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（7）投資者：指符合乙方規(guī)定的投資條件，自愿購買乙方投資產(chǎn)品的自然人或法人。（8）金融機(jī)構(gòu)：指依法設(shè)立，從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行、證券公司、基金公司、期貨公司等。2.2解釋規(guī)則（1）本協(xié)議中的標(biāo)題僅為方便閱讀而設(shè)，不應(yīng)影響協(xié)議條款的解釋和理解。（2）本協(xié)議中未明確定義的術(shù)語，應(yīng)按照其在金融行業(yè)的通常含義進(jìn)行解釋。（3）如本協(xié)議中的條款存在歧義或模糊之處，雙方應(yīng)通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行解釋。三、投資產(chǎn)品概述3.1投資產(chǎn)品基本信息（1）產(chǎn)品名稱：[具體產(chǎn)品名稱]（2）產(chǎn)品類型：[如股票型基金、債券型基金等]（3）投資目標(biāo)：[說明產(chǎn)品的投資目標(biāo)，如追求資本增值、穩(wěn)定收益等]（4）投資范圍：[詳細(xì)說明產(chǎn)品的投資范圍，包括但不限于投資的資產(chǎn)類別、地區(qū)、行業(yè)等]（5）產(chǎn)品期限：[產(chǎn)品的存續(xù)期限，如無固定期限或固定期限為[具體期限]]（6）認(rèn)購起點(diǎn)：[投資者認(rèn)購該產(chǎn)品的最低金額]（7）贖回規(guī)定：[說明產(chǎn)品的贖回條件、贖回時(shí)間、贖回費(fèi)用等]3.2投資產(chǎn)品特點(diǎn)（1）風(fēng)險(xiǎn)收益特征：[分析產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平和預(yù)期收益情況，如高風(fēng)險(xiǎn)高收益、中風(fēng)險(xiǎn)中等收益等]（2）投資策略：[介紹產(chǎn)品的投資策略，如價(jià)值投資、成長(zhǎng)投資、量化投資等]（3）業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)：[設(shè)定一個(gè)用于衡量產(chǎn)品業(yè)績(jī)的參考標(biāo)準(zhǔn)]（4）費(fèi)用結(jié)構(gòu)：[詳細(xì)列出產(chǎn)品的各項(xiàng)費(fèi)用，包括管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)等]四、風(fēng)險(xiǎn)告知4.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（1）市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)：投資產(chǎn)品的價(jià)值可能會(huì)市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)而上下起伏，投資者可能因此遭受損失。市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)受到多種因素的影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、政治局勢(shì)、行業(yè)發(fā)展、公司業(yè)績(jī)等。（2）利率風(fēng)險(xiǎn)：利率的變化可能會(huì)影響投資產(chǎn)品的收益。例如，對(duì)于固定收益類投資產(chǎn)品，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，產(chǎn)品的價(jià)格可能會(huì)下降，從而導(dǎo)致投資者的本金和收益受到損失。（3）匯率風(fēng)險(xiǎn)：如果投資產(chǎn)品涉及到外幣投資，匯率的波動(dòng)可能會(huì)導(dǎo)致投資者的收益受到影響。當(dāng)外幣貶值時(shí)，投資者將面臨匯兌損失。4.2信用風(fēng)險(xiǎn)（1）交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)：在投資過程中，投資者可能會(huì)與各種交易對(duì)手進(jìn)行交易，如債券發(fā)行人、融資方等。如果交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)或信用狀況惡化，投資者可能會(huì)遭受損失。（2）債券違約風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于債券投資，債券發(fā)行人可能會(huì)因?yàn)楦鞣N原因無法按時(shí)支付利息或償還本金，從而導(dǎo)致投資者的損失。4.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（1）產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：某些投資產(chǎn)品可能在短期內(nèi)難以以合理價(jià)格變現(xiàn)，投資者在需要資金時(shí)可能無法及時(shí)贖回投資產(chǎn)品，從而面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（2）市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：在市場(chǎng)流動(dòng)性不足的情況下，投資產(chǎn)品的交易可能會(huì)受到影響，導(dǎo)致投資者難以按照預(yù)期價(jià)格進(jìn)行買賣，從而產(chǎn)生損失。4.4操作風(fēng)險(xiǎn)（1）內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度可能存在缺陷，導(dǎo)致操作失誤、違規(guī)交易等情況的發(fā)生，從而給投資者帶來損失。（2）人為失誤風(fēng)險(xiǎn)：投資決策過程中可能會(huì)因?yàn)槿藶橐蛩囟霈F(xiàn)失誤，如投資經(jīng)理的判斷錯(cuò)誤、交易員的操作失誤等。（3）技術(shù)故障風(fēng)險(xiǎn)：投資交易過程中可能會(huì)因?yàn)榧夹g(shù)系統(tǒng)故障而導(dǎo)致交易中斷、數(shù)據(jù)丟失等問題，從而影響投資者的交易和收益。4.5法律風(fēng)險(xiǎn)（1）法律法規(guī)變化風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家法律法規(guī)的變化可能會(huì)對(duì)投資產(chǎn)品的合法性、交易規(guī)則等產(chǎn)生影響，從而給投資者帶來風(fēng)險(xiǎn)。（2）合同糾紛風(fēng)險(xiǎn)：在投資過程中，可能會(huì)因?yàn)楹贤瑮l款的不明確、雙方的理解差異等原因而產(chǎn)生糾紛，從而影響投資者的權(quán)益。4.6其他風(fēng)險(xiǎn)（1）不可抗力風(fēng)險(xiǎn)：如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖襲擊等不可抗力事件的發(fā)生，可能會(huì)對(duì)投資產(chǎn)品的價(jià)值和收益產(chǎn)生不利影響。（2）政策風(fēng)險(xiǎn)：的宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策等的調(diào)整可能會(huì)對(duì)投資市場(chǎng)產(chǎn)生影響，從而給投資者帶來風(fēng)險(xiǎn)。五、投資者適當(dāng)性5.1投資者分類（1）根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)，將投資者分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型和激進(jìn)型五類。（2）投資者應(yīng)根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)等因素，如實(shí)填寫投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷，以便乙方對(duì)其進(jìn)行分類。5.2適當(dāng)性匹配原則（1）乙方應(yīng)根據(jù)投資者的分類結(jié)果，向其推薦適合的投資產(chǎn)品。對(duì)于保守型投資者，應(yīng)推薦低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資產(chǎn)品；對(duì)于激進(jìn)型投資者，可推薦高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資產(chǎn)品。（2）如果投資者要求購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的投資產(chǎn)品，乙方應(yīng)向其充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，并要求其簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書。投資者在充分了解風(fēng)險(xiǎn)的情況下，仍堅(jiān)持購買的，乙方可以根據(jù)其要求進(jìn)行銷售，但應(yīng)保留相關(guān)記錄。六、投資者的權(quán)利與義務(wù)6.1投資者的權(quán)利（1）知情權(quán)：投資者有權(quán)了解投資產(chǎn)品的基本信息、風(fēng)險(xiǎn)狀況、收益情況等。乙方應(yīng)按照本協(xié)議的約定，及時(shí)、準(zhǔn)確地向投資者披露相關(guān)信息。（2）自主決策權(quán)：投資者有權(quán)根據(jù)自己的判斷和意愿，自主決定是否購買、持有或贖回投資產(chǎn)品。乙方不得強(qiáng)制投資者進(jìn)行投資或限制其贖回投資產(chǎn)品。（3）收益權(quán)：投資者有權(quán)按照投資產(chǎn)品的約定，獲得相應(yīng)的投資收益。（4）監(jiān)督權(quán)：投資者有權(quán)對(duì)乙方的投資管理行為進(jìn)行監(jiān)督，如發(fā)覺乙方存在違規(guī)行為或未履行本協(xié)議約定的義務(wù)，有權(quán)向乙方提出異議或投訴。6.2投資者的義務(wù)（1）如實(shí)告知義務(wù)：投資者應(yīng)如實(shí)向乙方提供個(gè)人信息、財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等信息，并保證所提供信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。（2）風(fēng)險(xiǎn)承受義務(wù)：投資者應(yīng)充分了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資，并承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失。（3）遵守協(xié)議義務(wù)：投資者應(yīng)遵守本協(xié)議的約定，不得從事任何損害乙方或其他投資者利益的行為。（4）支付費(fèi)用義務(wù)：投資者應(yīng)按照本協(xié)議的約定，支付投資產(chǎn)品的相關(guān)費(fèi)用，如認(rèn)購費(fèi)、贖回費(fèi)、管理費(fèi)等。七、金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)7.1金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利（1）管理權(quán)：乙方有權(quán)根據(jù)投資產(chǎn)品的約定和投資策略，對(duì)投資產(chǎn)品進(jìn)行管理和運(yùn)作。（2）收費(fèi)權(quán)：乙方有權(quán)按照本協(xié)議的約定，收取投資產(chǎn)品的相關(guān)費(fèi)用。（3）風(fēng)險(xiǎn)處置權(quán)：在投資產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，乙方有權(quán)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，以保護(hù)投資者的利益。（4）信息使用權(quán)：乙方有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定和本協(xié)議的約定，使用投資者的信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)等工作。7.2金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)（1）信息披露義務(wù)：乙方應(yīng)按照本協(xié)議的約定，及時(shí)、準(zhǔn)確地向投資者披露投資產(chǎn)品的基本信息、風(fēng)險(xiǎn)狀況、收益情況等。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理義務(wù)：乙方應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、評(píng)估和控制，保證投資產(chǎn)品的安全運(yùn)作。（3）客戶服務(wù)義務(wù)：乙方應(yīng)建立完善的客戶服務(wù)體系，及時(shí)響應(yīng)投資者的咨詢和投訴，為投資者提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。（4）保密義務(wù)：乙方應(yīng)嚴(yán)格遵守保密義務(wù)，對(duì)投資者的信息進(jìn)行保密，不得泄露投資者的個(gè)人信息和交易信息。八、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與承受能力8.1投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（1）乙方應(yīng)在投資者購買投資產(chǎn)品前，對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容包括投資者的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資經(jīng)驗(yàn)等。（2）投資者應(yīng)配合乙方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，如實(shí)填寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷，并提供相關(guān)的證明材料。（3）乙方應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果，對(duì)投資者進(jìn)行分類，并向其推薦適合的投資產(chǎn)品。8.2風(fēng)險(xiǎn)承受能力確認(rèn)（1）投資者應(yīng)在購買投資產(chǎn)品前，對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行確認(rèn)。投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，結(jié)合投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定自己是否能夠承受投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。（2）如果投資者對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力存在疑問，乙方應(yīng)向其提供專業(yè)的咨詢和建議，幫助其確定自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。九、信息披露與保密9.1信息披露內(nèi)容（1）乙方應(yīng)向投資者披露投資產(chǎn)品的基本信息，包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品類型、投資目標(biāo)、投資范圍、產(chǎn)品期限、認(rèn)購起點(diǎn)、贖回規(guī)定等。（2）乙方應(yīng)向投資者披露投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。（3）乙方應(yīng)向投資者披露投資產(chǎn)品的收益情況，包括預(yù)期收益、歷史收益等。（4）乙方應(yīng)向投資者披露投資產(chǎn)品的費(fèi)用結(jié)構(gòu)，包括管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)等。9.2信息披露方式（1）乙方應(yīng)通過書面形式、電子形式或其他雙方約定的方式向投資者披露信息。書面形式包括但不限于合同、說明書、公告等；電子形式包括但不限于網(wǎng)站、郵件、手機(jī)短信等。（2）乙方應(yīng)在投資產(chǎn)品成立后，按照約定的時(shí)間和頻率向投資者披露信息。對(duì)于重大事項(xiàng)，乙方應(yīng)及時(shí)向投資者披露。9.3保密義務(wù)（1）雙方應(yīng)對(duì)在本協(xié)議履行過程中知悉的對(duì)方商業(yè)秘密、個(gè)人信息等予以保密，未經(jīng)對(duì)方書面同意，不得向任何第三方披露。（2）本條款的保密義務(wù)在本協(xié)議終止后仍然有效，直至相關(guān)信息不再具有保密價(jià)值。十、免責(zé)條款10.1一般免責(zé)情形（1）因不可抗力、政策變化等不可預(yù)見、不可避免、不可克服的客觀情況導(dǎo)致投資產(chǎn)品的損失，乙方不承擔(dān)責(zé)任。（2）因投資者自身的原因，如未按照本協(xié)議的約定履行義務(wù)、提供虛假信息等，導(dǎo)致投資產(chǎn)品的損失，乙方不承擔(dān)責(zé)任。（3）因市場(chǎng)波動(dòng)、投資風(fēng)險(xiǎn)等因素導(dǎo)致投資產(chǎn)品的損失，乙方不承擔(dān)責(zé)任，但應(yīng)按照本協(xié)議的約定及時(shí)向投資者披露相關(guān)信息。10.2特定情況下的免責(zé)（1）在投資產(chǎn)品的交易過程中，如因交易系統(tǒng)故障、通訊中斷等原因?qū)е陆灰谉o法正常進(jìn)行，乙方不承擔(dān)責(zé)任，但應(yīng)及時(shí)采取措施恢復(fù)交易，并向投資者披露相關(guān)信息。（2）對(duì)于投資產(chǎn)品的收益，乙方僅按照投資產(chǎn)品的約定進(jìn)行分配，不對(duì)投資產(chǎn)品的收益做出任何保證或承諾。如投資產(chǎn)品的收益未達(dá)到預(yù)期，乙方不承擔(dān)責(zé)任。十一、協(xié)議的變更與終止11.1協(xié)議的變更（1）本協(xié)議的任何變更或補(bǔ)充需經(jīng)雙方書面協(xié)商一致，并簽署相關(guān)的協(xié)議變更或補(bǔ)充協(xié)議。（2）如法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，乙方有權(quán)根據(jù)變化情況對(duì)本協(xié)議進(jìn)行相應(yīng)的變更。乙方應(yīng)在變更前及時(shí)通知甲方，并說明變更的原因和內(nèi)容。甲方有權(quán)在收到通知后的一定期限內(nèi)提出異議，如甲方未在規(guī)定期限內(nèi)提出異議，則視為甲方同意變更。11.2協(xié)議的終止（1）本協(xié)議在以下情況下終止：投資產(chǎn)品到期或提前終止，雙方按照本協(xié)議的約定完成相關(guān)的清算和分配工作后，本協(xié)議自動(dòng)終止。雙方協(xié)商一致，同意終止本協(xié)議，并簽署相關(guān)的終止協(xié)議。如甲方違反本協(xié)議的約定，乙方有權(quán)提前終止本協(xié)議，并按照本協(xié)議的約定追究甲方的違約責(zé)任。如法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，導(dǎo)致本協(xié)議無法繼續(xù)履行，本協(xié)議自動(dòng)終止。（2）本協(xié)議終止后，雙方應(yīng)按照本協(xié)議的約定完成相關(guān)的清算和交接工作。十二、爭(zhēng)議解決12.1爭(zhēng)議解決方式（1）雙方在本協(xié)議履行過程中如發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。（2）在爭(zhēng)議解決期間，雙方應(yīng)繼續(xù)履行本協(xié)議中不涉及爭(zhēng)議的其他條款。12.2法律適用本協(xié)議的簽訂、履行、變更和終止均適用中華人民共和國(guó)法律。十三、通知與送達(dá)13.1通知方式（1）雙方之間的通知應(yīng)以書面形式（包括但不限于信件、傳真、郵件等）發(fā)送。通知的送達(dá)地址以本協(xié)議中雙方約定的聯(lián)系地址為準(zhǔn)。（2）如一方變更聯(lián)系地址或聯(lián)系方式，應(yīng)在變更后的[具體天數(shù)]日內(nèi)書面通知對(duì)方。否則，對(duì)方按照原聯(lián)系地址或聯(lián)系方式發(fā)送的通知視