風(fēng)險控制部A類題目-多選題資料

1、金融機(jī)構(gòu)不得出具下列與事實(shí)不符的（ABCD）等金融票證。A、信用證、保函

B、票據(jù)

C、存單

D、資信證明2、借款合同應(yīng)當(dāng)約定（ABD）。A、借款種類、金額、利率B、用途、期限、還款方式C、抵（質(zhì)）押物權(quán)告示方式D、借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任3、商業(yè)銀行的信貸集中，主要表現(xiàn)在以下幾個方面（ABCD）。A、貸款集中于某一借款人或一組相互關(guān)聯(lián)的借款人B、貸款集中于某一行業(yè)或地區(qū)C、貸款的抵押品單一或具有相同的特點(diǎn)D、貸款集中于某一種貸款4、商業(yè)銀行的信貸資金來源包括（ABC）。A、資本金

B、各項(xiàng)存款

C、借款D、各項(xiàng)貸款5、貸款業(yè)務(wù)流程包括（ABCD）。A、貸款申請

B、貸款調(diào)查C、貸款審批

D、貸款的發(fā)放和貸后管理6、商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為（AD

）。A、短期貸款

B、個人貸款

C、公司貸款D、中長期貸款7、公司中長期貸款包括（ABD）。A、項(xiàng)目貸款

B、房地產(chǎn)開發(fā)貸款C、貿(mào)易融資貸款

D、銀團(tuán)貸款8、流動資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)是，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（ABC）。A、多次提取貸款

B、逐筆歸還貸款C、循環(huán)使用貸款

D、在核定的透支額度內(nèi)直接透支9、下列（ABCD）主體可以成為借款人。A、法人

B、個體工商戶

C、自然人D、其他經(jīng)濟(jì)組織10、借款人未按照約定借款用途使用借款的，貸款人可以：（ABC

）。A、停止發(fā)放借款

B、提前收回借款C、解除合同

D、繼續(xù)發(fā)放貸款11、下列那些貸款屬于嚴(yán)重違規(guī)貸款（ABCD）。A、超越審批權(quán)限發(fā)放的貸款

B、以貸還貸，以貸還息C、借冒名貸款

D、違反規(guī)定展期的貸款12、自然人貸款包括：（ACD）。A、農(nóng)戶貸款

B、其他貸款C、個體工商戶貸款

D、城市居民個人貸款13、貸款擔(dān)保的法律文件包括（ABC）。A、抵押合同

B、抵押評估報告C、財產(chǎn)所有權(quán)證

D、往來信函14、貸款三查制度是（ABC）。A、貸前調(diào)查

B、貸時審查

C、貸后檢查D、貸中復(fù)查15、《商業(yè)銀行法》中規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，該關(guān)系人包括（ABCD）。A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的管理人員C、商業(yè)銀行監(jiān)事

D、商業(yè)銀行信貸人員的近親屬16、取得抵債資產(chǎn)的方式主要有以下（BCD）幾種。A、抵押、質(zhì)押到期或者經(jīng)主管部門批準(zhǔn)同意B、經(jīng)協(xié)商同意并簽訂具有法律效力的協(xié)議書C、經(jīng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁決定D、人民法院判決或裁定17、貸款五級分類中“不良貸款”是指（ACD）。A、損失

B、關(guān)注

C、次級D、可疑18、銀行資產(chǎn)保全通常是對不良資產(chǎn)進(jìn)行（ABCD）等一系列活動。A、清收

B、盤活

C、管理D、處置19、借款人活動應(yīng)該受到下列限制（ABCD）。A、用貸款從事股本權(quán)益性投資B、用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營C、套取貸款用于借貸牟取非法收入D、沒有經(jīng)營房地產(chǎn)資格，卻用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)20、同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得價款的清償順序，下列正確的是

ABCD

。A、抵押合同已登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償。

B、登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償。

C、抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照規(guī)定清償；未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。D、抵押物登記的先于未登記的受償。21、中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)貸款的原則是（BCDE）A、統(tǒng)一計劃B、合理發(fā)放C、確定期限D(zhuǎn)、到期收回E、周轉(zhuǎn)使用22、銀行貸款的流動性具體表現(xiàn)為（AC）A、貸款本息能夠按期足額收回，以隨時應(yīng)付客戶的提存B、銀行貸款的投向正確C、銀行能夠及時滿足新的、合理的貸款需求D、銀行貸款的期限結(jié)構(gòu)合理E、銀行貸款的客戶分散23、以下屬于信用貸款的特點(diǎn)的有（ACD）。A、以信用作為貸款償還的保證

B、體現(xiàn)多邊信用關(guān)系C、風(fēng)險大，利率高

D、手續(xù)簡便24、根據(jù)規(guī)定，下列屬于償債能力指標(biāo)的有（ABCD）。A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、流動比率C、現(xiàn)金流量

D、或有負(fù)債比率25、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的有（BCDE）。A、風(fēng)險對沖只可以管理非系統(tǒng)風(fēng)險B、商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖C、風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場具有的風(fēng)險D、根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款人E、風(fēng)險規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導(dǎo)風(fēng)險管理策略26、貸款定價通常由（ABCDE）等因素決定。A、資本成本B、經(jīng)營成本C、風(fēng)險成本D、債務(wù)成本E、股權(quán)成本27、商業(yè)銀行除了要對客戶的財務(wù)狀況進(jìn)行風(fēng)險識別和分析外，還應(yīng)當(dāng)分析（ABDE）等非財務(wù)因素。A、管理者的品德與誠信度B、行業(yè)的周期性C、企業(yè)現(xiàn)金流量D、勞資關(guān)系E、產(chǎn)品研發(fā)28、對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，應(yīng)關(guān)注（BCDE）等風(fēng)險點(diǎn)。A、產(chǎn)品多樣化B、可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象C、自有資金匱乏D、很少開具發(fā)票E、經(jīng)不起原材料價格波動29、中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知中“七不準(zhǔn)”具體是指（BCDEFGH）。A、不得亂浮利率B、不得存貸掛鉤C、不得以貸收費(fèi)D、不得浮利分費(fèi)E、不得借貸搭售F、不得一浮到頂G、不得轉(zhuǎn)嫁成本H、不得以貸轉(zhuǎn)存30、商業(yè)銀行貸款承擔(dān)的風(fēng)險有（ABCDE）。A、公司違約、破產(chǎn)或信用等級降低等信用風(fēng)險B、銀行破產(chǎn)的風(fēng)險C、銀行擠兌的風(fēng)險D、銀行流動性風(fēng)險E、借款企業(yè)在生產(chǎn)和經(jīng)營過程中遭受嚴(yán)重?fù)p失的風(fēng)險31、商業(yè)銀行高級管理層風(fēng)險管理的主要職責(zé)是（ABCD）。A、審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序B、執(zhí)行風(fēng)險管理的政策C、制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程D、了解風(fēng)險水平及其管理狀況E、確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平，以便能有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險32、下列不可以作為保證人的是（ABCDE）A、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國家機(jī)關(guān)B、某國內(nèi)重點(diǎn)大學(xué)C、某省人民醫(yī)院D、某慈善團(tuán)體E、中央政府機(jī)構(gòu)33、集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險通常是由（AD）原因造成的。A、商業(yè)銀行對集團(tuán)法人客戶多頭授信B、不適當(dāng)分配授信額度C、集團(tuán)法人客戶經(jīng)營不善D、集團(tuán)法人客戶不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)E、以上說法均不正確34、下列票據(jù)中不得質(zhì)押的有（ABCD）A、出票人出票時在票據(jù)上載明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的B、背書人在票據(jù)上載明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的C、票據(jù)上載明“委托收款”字樣的D、被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的票據(jù)35、經(jīng)辦一般票據(jù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時，可能涉及的法律法規(guī)有（ABD）A、《物權(quán)法》B、《票據(jù)法》C、《海商法》D、《擔(dān)保法》36、授信前的法律審查一般包括（ABCE）A、找到合法借款主體；B、貸款項(xiàng)目合法性審查；C、擔(dān)保合法性審查；D、借款人身體健康情況審查；E、授信合同效力審查；37、下列屬于上饒銀行“八個嚴(yán)禁”內(nèi)容的是：（ABCD）A、嚴(yán)禁參與涉黑、涉毒、涉黃等違法犯罪活動B、嚴(yán)禁參與社會上非法集資活動C、嚴(yán)禁本行在職、在崗員工經(jīng)商辦企業(yè)或從事第二職業(yè)D、嚴(yán)禁利用工作上的便利，以單位和個人名義違規(guī)參與協(xié)助客戶之間的資金借貸和融資擔(dān)?；顒?8、貸款按期限劃分有哪些種類？（ABD）A、短期貸款：指貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款B、中期貸款：指貸款期限在一年以上、五年以下（含五年）的貸款C、中期貸款：指貸款期限在一年以上、五年以下（不含五年）的貸款D、長期貸款：指貸款期限在五年以上的貸款39、商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信：（ABCD）A、國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目B、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗(yàn)資和增資擴(kuò)股C、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資D、其他違反國家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目40、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循哪些原則？（ABC）A、統(tǒng)一原則B、適度原則C、預(yù)警原則D、謹(jǐn)慎原則41、《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有以下哪幾類（ABCDE）。A、抵押B、質(zhì)押C、保證D、留置E、定金42、我行2015年度公司業(yè)務(wù)行業(yè)授信政策包括：（ACDF）A、積極介入B、強(qiáng)制介入C、擇優(yōu)介入D、謹(jǐn)慎介入E、保守介入F、限制介入43、關(guān)于辦理抵押物登記的部門，下列說法正確的是（ABCDE）A、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門B、以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門C、以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門D、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門E、以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門44、下列關(guān)于風(fēng)險、收益和損失之間關(guān)系的描述，正確的有（ACD）。A、風(fēng)險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ)B、風(fēng)險通常采用損失的可能性及潛在的損失規(guī)模來計量，可以等同于損失本身C、風(fēng)險和損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)D、損失是事后概念，反映的是風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果45、商業(yè)銀行可以通過（ABD）等渠道獲得個人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。A、人行征信系統(tǒng)B、稅務(wù)機(jī)構(gòu)C、從其他銀行購買客戶借款記錄D、法院46、下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)危機(jī)管理中危機(jī)發(fā)言人的溝通技能的說法，正確的有（ABC）。A、簡要介紹危機(jī)處理的積極消息B、客戶冷靜對待惡意/憤怒/激動問題C、熟悉媒體的質(zhì)詢方式D、必須采用書面形式與媒體接觸47、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的說法，正確的有（BCD）。A、流動