二零二五年度個人住房抵押貸款合同合規(guī)性審查指南4篇

20XX專業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER20XX專業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER甲方：XXX乙方：XXXPERSONALRESUMERESUME二零二五年度個人住房抵押貸款合同合規(guī)性審查指南合同編號_________一、合同主體1.甲方：名稱：（填寫甲方名稱）地址：（填寫甲方地址）聯(lián)系人：（填寫甲方聯(lián)系人）聯(lián)系電話：（填寫甲方聯(lián)系電話）2.乙方：名稱：（填寫乙方名稱）地址：（填寫乙方地址）聯(lián)系人：（填寫乙方聯(lián)系人）聯(lián)系電話：（填寫乙方聯(lián)系電話）3.其他相關方：名稱：（如有，填寫相關方名稱）地址：（如有，填寫相關方地址）聯(lián)系人：（如有，填寫相關方聯(lián)系人）聯(lián)系電話：（如有，填寫相關方聯(lián)系電話）二、合同前言2.1背景和目的本合同旨在規(guī)范和明確甲方、乙方及其他相關方在二零二五年度個人住房抵押貸款合同合規(guī)性審查過程中的權利、義務及責任，確保貸款業(yè)務的合規(guī)性，維護各方的合法權益。2.2合同依據(jù)本合同依據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國貸款通則》等相關法律法規(guī)制定。三、定義與解釋3.1專業(yè)術語本合同中涉及的專業(yè)術語如下：（1）個人住房抵押貸款：指甲方以其名下房產(chǎn)為抵押，向乙方申請的貸款；（2）合規(guī)性審查：指乙方對甲方提交的個人住房抵押貸款合同進行審核，確保其符合國家相關法律法規(guī)及政策要求；（3）貸款期限：指甲方與乙方約定的貸款償還期限；（4）貸款利率：指甲方在貸款期限內(nèi)應支付的利息比率。3.2關鍵詞解釋（1）貸款額度：指甲方申請的個人住房抵押貸款的最高金額；（2）貸款用途：指甲方使用貸款資金的用途；（3）還款方式：指甲方償還貸款本金及利息的方式；（4）擔保方式：指甲方為貸款提供的擔保方式。四、權利與義務4.1甲方的權利和義務（1）甲方有權向乙方申請個人住房抵押貸款；（2）甲方應如實提供貸款申請資料，確保資料的真實性、完整性；（3）甲方應按照約定的貸款用途使用貸款資金；（4）甲方應按照約定的還款方式、期限償還貸款本金及利息；（5）甲方應配合乙方進行合規(guī)性審查。4.2乙方的權利和義務（1）乙方有權對甲方提交的個人住房抵押貸款合同進行合規(guī)性審查；（2）乙方應按照法律法規(guī)及政策要求，對貸款合同進行審核；（3）乙方應確保貸款業(yè)務的合規(guī)性，防止違規(guī)操作；（4）乙方應向甲方提供貸款業(yè)務的相關信息及咨詢服務；（5）乙方應妥善保管甲方的貸款申請資料及合同文本。五、履行條款5.1合同履行時間本合同自雙方簽字蓋章之日起生效，履行期限為二零二五年度。5.2合同履行地點本合同履行地點為甲方住所地或乙方指定的地點。5.3合同履行方式（1）甲方應按照約定的貸款用途使用貸款資金；（2）甲方應按照約定的還款方式、期限償還貸款本金及利息；（3）甲方應配合乙方進行合規(guī)性審查。六、合同的生效和終止6.1生效條件本合同經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。6.2終止條件（1）貸款全部償還完畢；（2）貸款合同約定的其他終止條件。6.3終止程序（1）甲方提出終止合同申請；（2）乙方審核甲方申請，確認終止條件成立；（3）雙方簽署終止合同協(xié)議。6.4終止后果（1）貸款合同終止后，甲方應按照約定償還剩余貸款本金及利息；（2）貸款合同終止后，雙方應相互返還相關資料。七、費用與支付7.1費用構成（1）貸款利息：按照約定的貸款利率計算，甲方應按月支付；（2）審查費用：乙方對甲方提交的個人住房抵押貸款合同進行合規(guī)性審查，甲方需支付相應的審查費用；（3）其他費用：根據(jù)法律法規(guī)及政策要求，甲方可能需要支付的其他費用。7.2支付方式甲方支付上述費用的方式如下：（1）銀行轉(zhuǎn)賬：甲方應將費用直接轉(zhuǎn)入乙方指定的銀行賬戶；（2）現(xiàn)金支付：甲方可選擇在乙方指定地點進行現(xiàn)金支付；（3）其他支付方式：經(jīng)雙方協(xié)商一致，可采用其他支付方式。7.3支付時間（1）貸款發(fā)放前：甲方應支付審查費用；（2）貸款發(fā)放后：甲方應按月支付貸款利息。7.4支付條款（1）甲方應在約定的支付時間內(nèi)完成費用的支付；（2）逾期支付的費用，甲方應按照約定的逾期利率支付滯納金；（3）如因甲方原因?qū)е沦M用支付延誤，乙方有權暫停貸款發(fā)放。八、違約責任8.1甲方違約（1）甲方未按約定時間支付貸款本息，應向乙方支付滯納金；（2）甲方未按約定用途使用貸款資金，乙方有權提前收回貸款，并要求甲方承擔違約責任；（3）甲方未按約定提供真實、完整的貸款申請資料，乙方有權解除合同，并要求甲方承擔違約責任。8.2乙方違約（1）乙方未按約定時間發(fā)放貸款，應向甲方支付違約金；（2）乙方未按約定進行合規(guī)性審查，導致貸款業(yè)務違規(guī)操作，乙方應承擔相應的法律責任；（3）乙方泄露甲方隱私信息，乙方應承擔相應的法律責任。8.3賠償金額和方式（1）違約責任的具體賠償金額，由雙方根據(jù)實際情況協(xié)商確定；（2）賠償方式包括但不限于：現(xiàn)金支付、財產(chǎn)賠償?shù)?。九、保密條款9.1保密內(nèi)容本合同項下涉及的商業(yè)秘密、技術秘密、客戶信息等，均為保密內(nèi)容。9.2保密期限保密期限自本合同簽訂之日起至貸款合同終止后五年。9.3保密履行方式（1）雙方應采取必要的保密措施，防止保密內(nèi)容泄露；（2）未經(jīng)對方同意，任何一方不得向第三方泄露保密內(nèi)容；（3）保密義務在保密期限屆滿后，仍需遵守本條款規(guī)定。十、不可抗力10.1不可抗力定義不可抗力是指合同簽訂后發(fā)生的，不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。10.2不可抗力事件（1）自然災害：地震、洪水、臺風等；（2）政府行為：政策調(diào)整、戰(zhàn)爭、罷工等；（3）其他不可抗力事件。10.3不可抗力發(fā)生時的責任和義務（1）發(fā)生不可抗力事件時，雙方應及時通知對方；（2）因不可抗力導致合同無法履行，雙方互不承擔責任；（3）不可抗力事件持續(xù)期間，合同履行期限相應順延。10.4不可抗力實例（1）地震導致貸款合同無法履行；（2）政府政策調(diào)整導致貸款利率變動；（3）戰(zhàn)爭導致貸款合同無法履行。十一、爭議解決11.1協(xié)商解決雙方在履行合同過程中發(fā)生的爭議，應通過友好協(xié)商解決。11.2調(diào)解、仲裁或訴訟協(xié)商不成的，任何一方均可向合同簽訂地的人民法院提起訴訟，或向合同簽訂地仲裁委員會申請仲裁。十二、合同的轉(zhuǎn)讓12.1轉(zhuǎn)讓規(guī)定未經(jīng)對方同意，任何一方不得轉(zhuǎn)讓本合同項下的權利和義務。12.2不得轉(zhuǎn)讓的情形（1）涉及國家利益、社會公共利益；（2）違反法律法規(guī)及政策要求；（3）可能損害對方合法權益。十三、權利的保留13.1權力保留（1）本合同簽訂后，乙方保留對甲方貸款申請資料和貸款合同的審查權；（2）乙方保留對甲方貸款用途的監(jiān)管權；（3）乙方保留在合同履行期間，對甲方貸款行為進行監(jiān)督檢查的權利。13.2特殊權力保留（1）在合同履行期間，如遇國家政策調(diào)整，乙方有權根據(jù)新的政策要求，調(diào)整貸款利率、期限等；（2）如遇不可抗力事件，乙方有權根據(jù)實際情況，調(diào)整合同條款。十四、合同的修改和補充14.1修改和補充程序（1）任何一方提出修改或補充合同條款，應書面通知對方；（2）雙方就修改或補充的內(nèi)容達成一致意見后，應簽署書面協(xié)議。14.2修改和補充效力修改或補充的協(xié)議自雙方簽字蓋章之日起生效，與本合同具有同等法律效力。十五、協(xié)助與配合15.1相互協(xié)作事項（1）雙方應相互提供必要的資料和協(xié)助，確保貸款業(yè)務的順利開展；（2）雙方應按照約定的時間節(jié)點，完成各自職責范圍內(nèi)的工作。15.2協(xié)作與配合方式（1）雙方應通過書面、電話、電子郵件等方式進行溝通；（2）雙方應指定專人負責合同的履行和管理工作。十六、其他條款16.1法律適用本合同適用中華人民共和國法律。16.2合同的完整性和獨立性本合同構成雙方之間完整的協(xié)議，任何一方不得以口頭或書面形式對本合同進行修改或補充。16.3增減條款本合同中未列明的條款，如需增減，應經(jīng)雙方協(xié)商一致，并以書面形式簽署協(xié)議。十七、簽字、日期、蓋章甲方（蓋章）：乙方（蓋章）：甲方代表（簽字）：乙方代表（簽字）：簽訂日期：____年____月____日附件及其他說明解釋一、附件列表：1.個人住房抵押貸款申請表2.房產(chǎn)所有權證明文件3.個人身份證明文件4.收入證明文件5.財務狀況說明文件6.貸款合同7.合規(guī)性審查報告8.修改和補充協(xié)議9.協(xié)助與配合協(xié)議10.其他雙方約定的附件二、違約行為及認定：1.違約行為：甲方未按約定時間支付貸款本息；甲方未按約定用途使用貸款資金；甲方未按約定提供真實、完整的貸款申請資料；乙方未按約定時間發(fā)放貸款；乙方未按約定進行合規(guī)性審查；乙方泄露甲方隱私信息。2.違約行為的認定：甲方逾期支付貸款本息，經(jīng)乙方催收后仍未支付；甲方使用貸款資金進行非約定用途，經(jīng)乙方發(fā)現(xiàn)后仍未改正；甲方提供的貸款申請資料存在虛假信息，經(jīng)乙方核實；乙方未在約定時間內(nèi)發(fā)放貸款，經(jīng)甲方催告后仍未發(fā)放；乙方泄露甲方隱私信息，被甲方或第三方發(fā)現(xiàn)。三、法律名詞及解釋：1.合同法：調(diào)整合同關系的法律規(guī)范，包括合同的訂立、履行、變更、解除、終止等方面的規(guī)定。2.商業(yè)銀行法：規(guī)定商業(yè)銀行的組織形式、業(yè)務范圍、經(jīng)營管理等方面的法律規(guī)范。3.貸款通則：規(guī)定貸款業(yè)務的辦理、管理、風險控制等方面的規(guī)章。4.不可抗力：指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況，如自然災害、政府行為等。5.商業(yè)秘密：不為公眾所知悉、能為權利人帶來經(jīng)濟利益、具有實用性并經(jīng)權利人采取保密措施的技術信息和經(jīng)營信息。6.保密期限：保密內(nèi)容應保密的時間范圍。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.問題：甲方未能按時支付貸款本息。解決辦法：乙方應及時催收，如甲方逾期支付，可要求支付滯納金。2.問題：甲方未按約定用途使用貸款資金。解決辦法：乙方應加強對甲方貸款用途的監(jiān)管，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)使用，可提前收回貸款。3.問題：乙方未按約定時間發(fā)放貸款。解決辦法：乙方應及時查明原因，并向甲方解釋，如屬乙方責任，應支付違約金。4.問題：乙方未按約定進行合規(guī)性審查。解決辦法：乙方應加強內(nèi)部管理，確保合規(guī)性審查的及時性和準確性。5.問題：保密信息泄露。解決辦法：乙方應加強保密管理，對泄露保密信息的行為進行追責。6.問題：不可抗力事件導致合同無法履行。解決辦法：雙方應及時通知對方，并根據(jù)實際情況調(diào)整合同條款或終止合同。多方為主導的條款說明解釋一、增加第三方合同主體的基礎上。重新詳細規(guī)劃第三方的責權利等相關條款1.第三方主體資格第三方應具備合法的法人資格或有效的營業(yè)執(zhí)照。第三方應具備與貸款業(yè)務相關的專業(yè)能力和信譽。2.第三方責任第三方應按照合同約定，承擔相應的審查、評估、擔保等責任。第三方應確保其提供的服務符合相關法律法規(guī)和政策要求。3.第三方權利第三方有權要求甲方提供必要的資料和協(xié)助。第三方有權根據(jù)合同約定，對甲方進行監(jiān)督和檢查。4.第三方義務第三方應保守甲方商業(yè)秘密和個人隱私。第三方應按時完成合同約定的各項工作。二、以乙方的權益為主導，以乙方的責權利為優(yōu)先，增加乙方的權利條款以及乙方的多種利益條款，同時增加甲方的違約及限制條款1.乙方權利條款乙方有權對甲方提交的貸款申請進行全面的審查。乙方有權根據(jù)審查結果，決定是否批準貸款申請。乙方有權在貸款合同中設定合理的利率和還款期限。2.乙方利益條款乙方有權在貸款合同中約定逾期還款的滯納金比例。乙方有權在貸款合同中約定提前收回貸款的條件。3.甲方的違約及限制條款甲方未按時支付貸款本息，應向乙方支付滯納金。甲方未按約定用途使用貸款資金，乙方有權提前收回貸款。甲方未按約定提供真實、完整的貸款申請資料，乙方有權解除合同。三、以甲方的權益為主導，以甲方的責權利為優(yōu)先，增加甲方的權利條款以及甲方的多種利益條款，同時增加乙方的違約及限制條款1.甲方的權利條款甲方有權要求乙方提供貸款服務。甲方有權在貸款合同中約定合理的還款期限和利率。甲方有權要求乙方在貸款合同中明確違約責任。2.甲方的利益條款甲方有權在貸款合同中約定貸款資金的使用范圍。甲方有權要求乙方在貸款合同中約定提前還款的條件。3.乙方的違約及限制條款乙方未按約定時間發(fā)放貸款，應向甲方支付違約金。乙方未按約定進行合規(guī)性審查，導致貸款業(yè)務違規(guī)操作，乙方應承擔相應的法律責任。乙方泄露甲方隱私信息，乙方應承擔相應的法律責任。全文完。二零二五年度個人住房抵押貸款合同合規(guī)性審查指南1本合同目錄一覽1.審查依據(jù)與標準1.1審查依據(jù)1.2審查標準2.審查范圍與內(nèi)容2.1貸款申請人的資格2.2貸款用途2.3貸款金額與期限2.4貸款利率與還款方式2.5貸款擔保2.6貸款合同條款3.審查程序與方法3.1審查程序3.2審查方法4.審查結果處理4.1合規(guī)性認定4.2非合規(guī)性認定4.3審查意見反饋5.審查期限與時效5.1審查期限5.2審查時效6.審查人員職責與權限6.1審查人員職責6.2審查人員權限7.審查資料要求7.1貸款申請資料7.2貸款審批資料7.3貸款擔保資料7.4貸款合同資料8.審查費用與承擔8.1審查費用8.2費用承擔9.審查保密與責任9.1審查保密9.2審查責任10.審查結果應用10.1貸款審批10.2貸款發(fā)放10.3貸后管理11.審查檔案管理11.1檔案建立11.2檔案保管11.3檔案利用12.審查監(jiān)督與檢查12.1監(jiān)督檢查機制12.2監(jiān)督檢查內(nèi)容12.3監(jiān)督檢查結果處理13.審查爭議解決13.1爭議解決方式13.2爭議解決程序13.3爭議解決機構14.其他規(guī)定第一部分：合同如下：1.審查依據(jù)與標準1.1審查依據(jù)1.1.1國家相關法律法規(guī)1.1.2銀行業(yè)務管理規(guī)定1.1.3銀行內(nèi)部信貸政策1.2審查標準1.2.1貸款申請人的資格條件1.2.2貸款用途的合規(guī)性1.2.3貸款金額與期限的合理性1.2.4貸款利率與還款方式的合規(guī)性1.2.5貸款擔保的有效性1.2.6貸款合同條款的完整性2.審查范圍與內(nèi)容2.1貸款申請人的資格2.1.1申請人身份證明2.1.2申請人信用記錄2.1.3申請人收入證明2.2貸款用途2.2.1貸款用途說明2.2.2貸款用途證明材料2.3貸款金額與期限2.3.1貸款金額計算2.3.2貸款期限確定2.4貸款利率與還款方式2.4.1貸款利率確定2.4.2還款方式選擇2.5貸款擔保2.5.1擔保人資格2.5.2擔保物評估2.5.3擔保合同簽訂2.6貸款合同條款2.6.1合同主體條款2.6.2貸款金額與期限條款2.6.3利息計算與支付條款2.6.4還款方式與期限條款2.6.5擔保條款2.6.6違約責任條款2.6.7爭議解決條款3.審查程序與方法3.1審查程序3.1.1資料收集3.1.2資料審核3.1.3審查意見形成3.1.4審查結果反饋3.2審查方法3.2.1文件審查3.2.2面談詢問3.2.3實地調(diào)查4.審查結果處理4.1合規(guī)性認定4.1.1合規(guī)貸款4.1.2部分合規(guī)貸款4.1.3不合規(guī)貸款4.2非合規(guī)性認定4.2.1貸款申請人資格不符合4.2.2貸款用途不合規(guī)4.2.3貸款金額或期限不合理4.2.4貸款利率或還款方式不合規(guī)4.2.5貸款擔保不符合要求4.3審查意見反饋4.3.1審查意見書4.3.2審查意見回復5.審查期限與時效5.1審查期限5.1.1一般貸款審查期限5.1.2特殊貸款審查期限5.2審查時效5.2.1審查時效要求5.2.2審查時效延長條件6.審查人員職責與權限6.1審查人員職責6.1.1負責審查貸款申請6.1.2獨立提出審查意見6.1.3對審查結果負責6.2審查人員權限6.2.1獲取貸款申請資料6.2.2詢問貸款申請人及相關人員6.2.3進行實地調(diào)查7.審查資料要求7.1貸款申請資料7.1.1申請人身份證明7.1.2申請人信用記錄7.1.3申請人收入證明7.1.4貸款用途證明材料7.2貸款審批資料7.2.1貸款審批表7.2.2貸款審批意見書7.3貸款擔保資料7.3.1擔保人身份證明7.3.2擔保物評估報告7.3.3擔保合同7.4貸款合同資料7.4.1貸款合同文本7.4.2貸款合同簽訂憑證8.審查費用與承擔8.1審查費用8.1.1審查費用標準8.1.2審查費用計算方法8.2費用承擔8.2.1費用承擔主體8.2.2費用支付方式9.審查保密與責任9.1審查保密9.1.1保密內(nèi)容9.1.2保密期限9.2審查責任9.2.1審查人員責任9.2.2審查機構責任10.審查結果應用10.1貸款審批10.1.1審查結果對貸款審批的影響10.1.2審查結果與貸款審批流程的結合10.2貸款發(fā)放10.2.1審查結果對貸款發(fā)放的影響10.2.2審查結果與貸款發(fā)放流程的結合10.3貸后管理10.3.1審查結果對貸后管理的影響10.3.2審查結果與貸后管理流程的結合11.審查檔案管理11.1檔案建立11.1.1檔案建立標準11.1.2檔案建立流程11.2檔案保管11.2.1檔案保管要求11.2.2檔案保管期限11.3檔案利用11.3.1檔案查詢權限11.3.2檔案利用流程12.審查監(jiān)督與檢查12.1監(jiān)督檢查機制12.1.1監(jiān)督檢查頻率12.1.2監(jiān)督檢查內(nèi)容12.2監(jiān)督檢查內(nèi)容12.2.1審查程序合規(guī)性12.2.2審查結果準確性12.2.3審查人員行為規(guī)范12.3監(jiān)督檢查結果處理12.3.1不合規(guī)行為處理12.3.2監(jiān)督檢查報告13.審查爭議解決13.1爭議解決方式13.1.1內(nèi)部爭議解決13.1.2外部爭議解決13.2爭議解決程序13.2.1內(nèi)部爭議解決程序13.2.2外部爭議解決程序13.3爭議解決機構13.3.1內(nèi)部爭議解決機構13.3.2外部爭議解決機構14.其他規(guī)定14.1合同生效與終止14.1.1合同生效條件14.1.2合同終止條件14.2合同修改與補充14.2.1合同修改程序14.2.2合同補充程序14.3合同解釋與適用14.3.1合同解釋原則14.3.2合同適用范圍第二部分：第三方介入后的修正15.第三方介入概述15.1第三方定義15.1.1第三方是指在本合同履行過程中，除甲乙雙方以外的其他參與主體，包括但不限于中介機構、評估機構、律師事務所、會計師事務所等。15.1.2第三方介入的目的是為了提高合同履行的效率、保障合同履行的合規(guī)性，以及提供專業(yè)服務。15.2第三方介入的范圍15.2.1第三方介入的范圍包括但不限于貸款申請審核、貸款發(fā)放、貸后管理、合同履行監(jiān)督等環(huán)節(jié)。15.3第三方介入的條件15.3.1第三方介入需符合法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定。15.3.2第三方介入需經(jīng)甲乙雙方同意，并簽訂相應的合作協(xié)議。16.第三方責任限額16.1第三方責任限額是指第三方因履行本合同產(chǎn)生的違約責任或賠償責任的上限。16.2第三方責任限額的確定：16.2.1以第三方合作協(xié)議中約定的責任限額為準。16.2.2若合作協(xié)議未約定責任限額，則以法律法規(guī)規(guī)定的最高限額為準。17.第三方責任承擔17.1第三方在履行本合同時，如因自身原因?qū)е逻`約或造成損失，應承擔相應的違約責任或賠償責任。17.2第三方責任承擔方式：17.2.1直接向甲乙雙方承擔違約責任或賠償責任。17.2.2由甲乙雙方根據(jù)實際情況向第三方追償。18.第三方權利義務18.1第三方權利：18.1.1第三方有權根據(jù)合作協(xié)議要求甲乙雙方提供必要的信息和協(xié)助。18.1.2第三方有權根據(jù)法律法規(guī)和合作協(xié)議的規(guī)定，獨立行使職責。18.2第三方義務：18.2.1第三方應按照合作協(xié)議和本合同的要求，履行相關職責。18.2.2第三方應保證其提供的服務符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。18.2.3第三方應保守甲乙雙方的商業(yè)秘密。19.第三方與其他各方的劃分說明19.1第三方與甲乙雙方的關系：19.1.1第三方是甲乙雙方共同聘請的輔助機構，其職責是為甲乙雙方提供服務。19.1.2第三方不參與甲乙雙方的貸款交易，不承擔貸款風險。19.2第三方與其他各方的關系：19.2.1第三方與貸款申請人：第三方負責對貸款申請人的資格、信用等進行審核，但不直接與貸款申請人簽訂合同。19.2.2第三方與貸款擔保人：第三方負責對貸款擔保人的擔保能力進行評估，但不直接與貸款擔保人簽訂合同。19.2.3第三方與貸款抵押物：第三方負責對貸款抵押物的價值進行評估，但不直接與貸款抵押物所有者簽訂合同。20.附加條款及說明20.1甲乙雙方應根據(jù)本合同及第三方合作協(xié)議，明確第三方的責任和權利。20.2第三方介入后，甲乙雙方應保持密切溝通，確保合同履行的順利進行。20.3若第三方介入過程中出現(xiàn)爭議，甲乙雙方應協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可依法向仲裁機構申請仲裁或向人民法院提起訴訟。第三部分：其他補充性說明和解釋說明一：附件列表：1.貸款申請人身份證明要求：提供有效身份證件的原件及復印件。說明：用于核實貸款申請人的身份信息。2.貸款申請人信用記錄要求：提供近一年的信用報告。說明：用于評估貸款申請人的信用狀況。3.貸款申請人收入證明要求：提供工資單、收入證明信等。說明：用于核實貸款申請人的收入水平。4.貸款用途證明材料要求：提供購房合同、房屋維修費用單據(jù)等。說明：用于核實貸款用途的合規(guī)性。5.貸款審批表要求：填寫完整，并由貸款申請人簽字確認。說明：用于記錄貸款審批的相關信息。6.貸款審批意見書要求：由審批人員簽字并加蓋公章。說明：用于明確貸款審批的結果。7.擔保人身份證明要求：提供有效身份證件的原件及復印件。說明：用于核實擔保人的身份信息。8.擔保物評估報告要求：由具有資質(zhì)的評估機構出具。說明：用于評估擔保物的價值。9.擔保合同要求：由擔保人與貸款銀行簽訂。說明：用于明確擔保人的擔保責任。10.貸款合同文本要求：由貸款銀行提供標準合同文本。說明：用于明確貸款雙方的權利和義務。11.貸款合同簽訂憑證要求：提供貸款合同的原件及復印件。說明：用于證明貸款合同的簽訂。12.貸款還款計劃表要求：由貸款銀行提供。說明：用于記錄貸款還款的詳細計劃。13.貸后管理記錄要求：記錄貸款發(fā)放后的各項管理活動。說明：用于監(jiān)督貸款的合規(guī)性。說明二：違約行為及責任認定：1.違約行為：1.1貸款申請人提供虛假信息或隱瞞重要事實。1.2擔保人未履行擔保義務。1.3貸款用途不符合規(guī)定。1.4貸款申請人未按時還款。1.5貸款銀行未按時發(fā)放貸款。2.責任認定標準：2.1貸款申請人提供虛假信息或隱瞞重要事實的，貸款合同無效，貸款申請人承擔違約責任。2.2擔保人未履行擔保義務的，貸款銀行有權要求擔保人承擔相應的擔保責任。2.3貸款用途不符合規(guī)定的，貸款銀行有權解除貸款合同，貸款申請人承擔違約責任。2.4貸款申請人未按時還款的，貸款銀行有權按照合同約定收取逾期利息，并采取催收措施。2.5貸款銀行未按時發(fā)放貸款的，貸款銀行應向貸款申請人支付違約金。3.違約責任示例：3.1貸款申請人提供虛假收入證明，導致貸款銀行發(fā)放了不符合規(guī)定的貸款，貸款申請人應承擔違約責任，并賠償貸款銀行因此遭受的損失。3.2擔保人未按約定履行擔保義務，導致貸款銀行無法收回貸款，擔保人應承擔相應的擔保責任，并賠償貸款銀行因此遭受的損失。3.3貸款申請人未按時還款，貸款銀行按照合同約定收取逾期利息，并采取催收措施，貸款申請人應承擔違約責任。全文完。二零二五年度個人住房抵押貸款合同合規(guī)性審查指南2合同目錄一、合同概述1.合同名稱2.合同簽訂日期3.合同雙方信息4.合同目的5.合同依據(jù)二、審查原則與標準1.審查原則2.審查標準3.審查程序三、合同主體資格審查1.借款人資格2.抵押人資格3.貸款機構資格四、合同內(nèi)容審查1.貸款金額2.貸款期限3.利率及還款方式4.抵押物信息5.貸款用途五、合同簽訂程序?qū)彶?.簽訂主體2.簽訂程序3.簽訂文件六、合同履行審查1.貸款發(fā)放2.還款計劃3.抵押物保管4.逾期貸款處理七、合同變更與解除審查1.變更條件2.變更程序3.解除條件4.解除程序八、合同爭議解決1.爭議解決方式2.爭議解決機構3.爭議解決程序九、合同附件審查1.附件種類2.附件內(nèi)容3.附件效力十、合同合規(guī)性評估1.合規(guī)性標準2.評估方法3.評估結果十一、合同合規(guī)性審查報告1.審查報告格式2.審查報告內(nèi)容3.審查報告提交十二、合同合規(guī)性審查責任1.審查責任主體2.責任追究3.責任免除十三、合同合規(guī)性審查期限1.審查期限2.延長程序3.違約責任十四、合同合規(guī)性審查其他事項1.信息保密2.通知與送達3.合同終止合同編號_________一、合同概述1.合同名稱：二零二五年度個人住房抵押貸款合同合規(guī)性審查指南2.合同簽訂日期：____年__月__日3.合同雙方信息：a.借款人：姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式b.抵押人：姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式c.貸款機構：名稱、地址、聯(lián)系方式4.合同目的：確保個人住房抵押貸款合同的合規(guī)性，保障各方權益5.合同依據(jù)：相關法律法規(guī)、貸款機構內(nèi)部規(guī)定二、審查原則與標準1.審查原則：合法、合規(guī)、公平、公正2.審查標準：依據(jù)國家法律法規(guī)、行業(yè)標準及貸款機構內(nèi)部規(guī)定3.審查程序：審查申請材料、現(xiàn)場調(diào)查、審查報告編制三、合同主體資格審查1.借款人資格：具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定收入來源2.抵押人資格：具有完全民事行為能力，擁有合法房產(chǎn)3.貸款機構資格：具備貸款業(yè)務資質(zhì)，遵守國家金融法規(guī)四、合同內(nèi)容審查1.貸款金額：不超過抵押物評估價值的80%2.貸款期限：最長不超過30年3.利率及還款方式：遵循國家利率政策，可采用等額本息或等額本金等方式4.抵押物信息：抵押物為借款人名下的房產(chǎn)，符合抵押條件5.貸款用途：僅限用于購買、建造、翻修自用住房五、合同簽訂程序?qū)彶?.簽訂主體：借款人、抵押人、貸款機構2.簽訂程序：申請、審批、簽訂合同、抵押登記3.簽訂文件：貸款合同、抵押合同、抵押登記證明等六、合同履行審查1.貸款發(fā)放：貸款機構在合同簽訂后5個工作日內(nèi)發(fā)放貸款2.還款計劃：借款人按合同約定定期還款3.抵押物保管：貸款機構負責抵押物的保管4.逾期貸款處理：貸款逾期后，貸款機構可采取催收措施，包括但不限于罰息、滯納金等七、合同變更與解除審查1.變更條件：經(jīng)雙方協(xié)商一致，可對合同內(nèi)容進行變更2.變更程序：變更內(nèi)容需書面通知對方，并簽訂變更協(xié)議3.解除條件：合同約定的解除條件成立4.解除程序：一方提出解除合同，另一方確認后，簽訂解除協(xié)議八、合同爭議解決1.爭議解決方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟2.爭議解決機構：雙方協(xié)商確定的仲裁機構或人民法院3.爭議解決程序：按照所選爭議解決機構的規(guī)則進行九、合同附件審查1.附件種類：借款人身份證明、房產(chǎn)證、評估報告等2.附件內(nèi)容：真實、完整、有效3.附件效力：與合同具有同等法律效力十、合同合規(guī)性評估1.合規(guī)性標準：依據(jù)國家法律法規(guī)、行業(yè)標準及貸款機構內(nèi)部規(guī)定2.評估方法：審查合同內(nèi)容、核實相關材料、現(xiàn)場調(diào)查3.評估結果：合規(guī)、部分合規(guī)、不合規(guī)十一、合同合規(guī)性審查報告1.審查報告格式：包括審查依據(jù)、審查過程、審查結果等2.審查報告內(nèi)容：詳細記錄審查過程和發(fā)現(xiàn)的問題3.審查報告提交：審查完成后提交給貸款機構十二、合同合規(guī)性審查責任1.審查責任主體：審查人員、審查機構2.責任免除：因不可抗力等原因?qū)е聦彶榻Y果不準確3.責追究：審查人員違反規(guī)定，承擔相應責任十三、合同合規(guī)性審查期限1.審查期限：自收到審查材料之日起10個工作日內(nèi)完成2.延長程序：因特殊情況需延長審查期限，需書面通知貸款機構3.違約責任：因?qū)彶槿藛T原因?qū)е聦彶槠谙扪娱L，承擔相應責任十四、合同合規(guī)性審查其他事項1.信息保密：審查過程中獲取的信息，未經(jīng)授權不得泄露2.通知與送達：以書面形式通知各方，送達方式包括郵寄、專人送達等3.合同終止：合同履行完畢或雙方協(xié)商一致解除合同借款人（簽字/蓋章）：____________________抵押人（簽字/蓋章）：____________________貸款機構（簽字/蓋章）：____________________日期：____________________多方為主導時的，附件條款及說明一、甲方為主導時的附加條款及說明1.甲方主導權條款說明：本條款規(guī)定在合同履行過程中，甲方有權對乙方和丙方的行為進行監(jiān)督和指導，確保合同目的的實現(xiàn)。內(nèi)容：甲方在合同履行過程中享有主導權，包括但不限于貸款發(fā)放、還款進度監(jiān)控、抵押物管理等方面。2.甲方優(yōu)先權條款說明：本條款確保甲方在合同解除或違約情況下，享有優(yōu)先權，包括但不限于優(yōu)先收回貸款本金和利息。內(nèi)容：如乙方或丙方違約，甲方有權優(yōu)先行使追償權，包括但不限于拍賣抵押物以償還貸款。3.甲方信息保密條款說明：本條款規(guī)定甲方對乙方和丙方提供的信息負有保密義務，防止信息泄露造成損失。內(nèi)容：甲方不得泄露乙方和丙方的個人信息、財務狀況等，除非法律法規(guī)要求或雙方另有約定。4.甲方責任限制條款說明：本條款明確甲方的責任范圍，防止因合同履行過程中的風險由甲方承擔。內(nèi)容：甲方對合同履行過程中的風險僅限于合同約定的責任范圍內(nèi)，超出部分由乙方和丙方自行承擔。二、乙方為主導時的附加條款及說明1.乙方自主選擇條款說明：本條款賦予乙方在合同履行過程中的自主選擇權，包括貸款用途、還款方式等。內(nèi)容：乙方有權根據(jù)自身需求選擇貸款用途和還款方式，甲方應尊重乙方的選擇。2.乙方提前還款條款說明：本條款允許乙方在合同期限內(nèi)提前償還全部或部分貸款，減少利息支出。內(nèi)容：乙方有權在合同約定的時間內(nèi)提前償還貸款，甲方應按照實際還款金額計算利息。3.乙方違約責任減輕條款說明：本條款規(guī)定在乙方違約情況下，甲方有權減輕乙方的違約責任，避免過度懲罰。內(nèi)容：如乙方違約，甲方有權根據(jù)違約情況，合理減輕乙方的違約責任。4.乙方權益保護條款說明：本條款保障乙方的合法權益，防止甲方濫用合同權力損害乙方利益。內(nèi)容：乙方有權對甲方的行為進行監(jiān)督，如發(fā)現(xiàn)甲方損害乙方權益，乙方有權要求甲方改正。三、有第三方中介時的附加條款及說明1.中介機構職責條款說明：本條款明確第三方中介機構的職責，確保其提供的服務符合合同要求。內(nèi)容：第三方中介機構應負責提供真實、準確、完整的貸款申請材料，協(xié)助雙方完成合同簽訂。2.中介機構保密條款說明：本條款規(guī)定中介機構對合同雙方的信息負有保密義務，防止信息泄露。內(nèi)容：中介機構不得泄露合同雙方的個人隱私和商業(yè)秘密，除非法律法規(guī)要求或雙方另有約定。3.中介機構責任條款說明：本條款規(guī)定中介機構在合同履行過程中的責任，確保其提供的服務質(zhì)量。內(nèi)容：中介機構應按照合同約定提供專業(yè)、高效的服務，如因中介機構原因?qū)е潞贤男惺茏?，中介機構應承擔相應責任。4.中介機構費用條款說明：本條款明確中介機構的收費標準，防止中介機構過高收費。內(nèi)容：中介機構應按照雙方協(xié)商的收費標準收取服務費用，如中介機構擅自提高收費標準，合同雙方有權拒絕支付。附件及其他補充說明一、附件列表：1.借款人身份證明2.抵押人身份證明3.房產(chǎn)證4.貸款申請表5.貸款合同6.抵押合同7.評估報告8.還款計劃表9.爭議解決協(xié)議10.中介機構服務協(xié)議11.信息保密協(xié)議12.合同變更協(xié)議13.合同解除協(xié)議14.審查報告二、違約行為及認定：1.違約行為：a.借款人未按合同約定償還貸款本金或利息b.抵押人未按合同約定履行抵押物保管義務c.貸款機構未按合同約定發(fā)放貸款或收取費用d.中介機構未按合同約定提供服務或泄露信息2.違約行為的認定：a.通過合同約定的違約條款進行認定b.通過法律法規(guī)和行業(yè)標準進行認定c.通過雙方協(xié)商達成一致進行認定三、法律名詞及解釋：1.合同：當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。2.違約：當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定。3.抵押：債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對某項財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。4.仲裁：當事人根據(jù)仲裁協(xié)議，將爭議提交仲裁機構進行審理和裁決。5.訴訟：當事人通過人民法院解決爭議的法律程序。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.問題：借款人無法按時還款解決辦法：與借款人協(xié)商制定還款計劃，提供延期還款或減免利息等方案。2.問題：抵押物價值下降解決辦法：重新評估抵押物價值，調(diào)整貸款額度或要求借款人提供補充擔保。3.問題：中介機構服務不到位解決辦法：與中介機構協(xié)商解決，必要時更換中介機構。4.問題：合同條款理解不一致解決辦法：雙方協(xié)商，參照法律法規(guī)和行業(yè)標準進行解釋。五、所有應用場景：1.個人住房抵押貸款合同簽訂2.個人住房抵押貸款合同履行3.個人住房抵押貸款合同變更4.個人住房抵押貸款合同解除5.個人住房抵押貸款合同違約處理6.個人住房抵押貸款合同合規(guī)性審查全文完。二零二五年度個人住房抵押貸款合同合規(guī)性審查指南3合同編號_________一、合同主體1.甲方：2.乙方：3.其他相關方：二、合同前言2.1背景和目的為規(guī)范二零二五年度個人住房抵押貸款合同合規(guī)性審查工作，提高貸款合同質(zhì)量，確保貸款業(yè)務合法、合規(guī)、高效運行，特制定本指南。2.2合同依據(jù)本指南依據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《個人住房貸款管理辦法》等相關法律法規(guī)及中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等監(jiān)管部門的規(guī)定制定。三、定義與解釋3.1專業(yè)術語1.個人住房抵押貸款：指借款人以其自有住房或其他合法房產(chǎn)作為抵押物，向貸款銀行申請的貸款。2.合規(guī)性審查：指對貸款合同內(nèi)容進行審查，確保其符合法律法規(guī)及監(jiān)管部門的規(guī)定。3.2關鍵詞解釋1.抵押物：指借款人提供的作為貸款擔保的房產(chǎn)。2.貸款利率：指貸款本金在一定期限內(nèi)按照約定的利率計算利息。3.還款期限：指借款人按照合同約定，分期償還貸款本金及利息的期限。四、權利與義務4.1甲方的權利和義務1.對乙方提供的貸款合同進行合規(guī)性審查，確保其符合法律法規(guī)及監(jiān)管部門的規(guī)定。2.對審查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，向乙方提出修改意見，直至合同符合要求。3.對審查合格的貸款合同，出具合規(guī)性審查意見書。4.2乙方的權利和義務1.向甲方提供完整的貸款合同及相關材料，確保其真實、準確、完整。2.遵守法律法規(guī)及監(jiān)管部門的規(guī)定，確保貸款業(yè)務合法、合規(guī)、高效運行。3.按照甲方提出的修改意見，對貸款合同進行修改，直至符合要求。五、履行條款5.1合同履行時間本指南自發(fā)布之日起生效，至二零二五年度個人住房抵押貸款合同合規(guī)性審查工作結束之日止。5.2合同履行地點合同履行地點為甲方所在地。5.3合同履行方式本指南采用線上審查方式，乙方通過電子郵件或郵寄等方式向甲方提交貸款合同及相關材料。六、合同的生效和終止6.1生效條件本指南經(jīng)甲方、乙方及其他相關方簽字蓋章后生效。6.2終止條件1.合同履行完畢；2.合同依法解除或終止。6.3終止程序1.合同終止前，甲方、乙方及其他相關方應妥善處理合同履行過程中產(chǎn)生的問題。2.合同終止后，各方應按照約定進行債權債務結算。6.4終止后果1.合同終止后，本指南對各方不再具有約束力。2.合同終止后，各方應依法承擔相應的法律責任。七、費用與支付7.1費用構成1.審查費用：乙方對甲方提供的貸款合同進行合規(guī)性審查，按實際工作量收取的審查費用。2.差旅費用：因?qū)彶楣ぷ餍枰曳疆a(chǎn)生的合理差旅費用。3.其他費用：合同履行過程中產(chǎn)生的其他必要費用。7.2支付方式1.甲方應在合同簽訂后五個工作日內(nèi)，將審查費用及其他相關費用支付至乙方指定的賬戶。2.差旅費用及其他費用應在實際發(fā)生后的五個工作日內(nèi)，由甲方支付至乙方指定的賬戶。7.3支付時間1.審查費用及其他相關費用應在合同簽訂后的五個工作日內(nèi)支付。2.差旅費用及其他費用應在實際發(fā)生后的五個工作日內(nèi)支付。7.4支付條款1.甲方支付的費用應真實、準確、完整，不得以任何理由拒絕或拖延支付。2.乙方應在收到甲方支付的費用后，及時開具正規(guī)發(fā)票。八、違約責任8.1甲方違約1.甲方未按時支付費用的，應向乙方支付滯納金，滯納金按每日千分之五計算。2.甲方提供的貸款合同存在虛假、偽造等違法行為的，應承擔相應的法律責任。8.2乙方違約1.乙方未按時完成審查工作的，應向甲方支付違約金，違約金按合同金額的千分之五計算。2.乙方在審查過程中泄露甲方商業(yè)秘密的，應承擔相應的法律責任。8.3賠償金額和方式1.違約方應按照本合同約定向守約方支付違約金或賠償金。2.賠償金額和方式由雙方協(xié)商確定，協(xié)商不成的，可依法向人民法院提起訴訟。九、保密條款9.1保密內(nèi)容1.甲方提供的貸款合同及相關材料中的商業(yè)秘密。2.乙方在審查過程中獲得的甲方商業(yè)秘密。9.2保密期限本合同約定的保密期限為合同生效之日起五年。9.3保密履行方式1.雙方應嚴格遵守保密義務，未經(jīng)對方同意，不得向任何第三方泄露保密內(nèi)容。2.雙方應采取合理措施，確保保密內(nèi)容的保密性。十、不可抗力10.1不可抗力定義不可抗力是指合同簽訂后發(fā)生的，不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。10.2不可抗力事件1.自然災害：地震、洪水、臺風等。2.社會事件：戰(zhàn)爭、罷工、政府行為等。10.3不可抗力發(fā)生時的責任和義務1.當事人應立即通知對方，并提供相關證明材料。2.在不可抗力事件發(fā)生期間，雙方均不承擔違約責任。10.4不可抗力實例1.因地震導致審查工作無法正常進行。2.因政府政策調(diào)整導致貸款合同無法履行。十一、爭議解決11.1協(xié)商解決1.雙方應友好協(xié)商解決合同履行過程中產(chǎn)生的爭議。2.協(xié)商不成的，可依法向人民法院提起訴訟。11.2調(diào)解、仲裁或訴訟1.雙方可自愿選擇調(diào)解、仲裁或訴訟方式解決爭議。2.爭議解決方式由雙方在合同中約定。十二、合同的轉(zhuǎn)讓12.1轉(zhuǎn)讓規(guī)定1.未經(jīng)對方同意，任何一方不得將合同轉(zhuǎn)讓給第三方。2.經(jīng)雙方同意，合同可以轉(zhuǎn)讓給第三方。12.2不得轉(zhuǎn)讓的情形1.甲方為自然人的，合同不得轉(zhuǎn)讓。2.乙方為金融機構的，合同不得轉(zhuǎn)讓。十三、權利的保留13.1權力保留1.甲方保留對乙方審查工作的監(jiān)督權，包括但不限于審查進度、質(zhì)量等方面的監(jiān)督。2.乙方在履行審查職責過程中，如發(fā)現(xiàn)甲方提供的貸款合同存在重大問題，有權暫停審查工作，并及時通知甲方。13.2特殊權力保留1.乙方在審查過程中，如發(fā)現(xiàn)甲方提供的貸款合同涉嫌違法行為，有權拒絕審查，并立即向有關部門報告。2.乙方在審查過程中，如發(fā)現(xiàn)甲方提供的貸款合同存在重大安全隱患，有權要求甲方立即采取整改措施。十四、合同的修改和補充14.1修改和補充程序1.合同的修改和補充，應經(jīng)雙方協(xié)商一致，并以書面形式作出。2.修改和補充的內(nèi)容作為合同的組成部分，具有同等法律效力。14.2修改和補充效力1.修改和補充的內(nèi)容自雙方簽字蓋章之日起生效。2.修改和補充的內(nèi)容與原合同不一致的，以修改和補充的內(nèi)容為準。十五、協(xié)助與配合15.1相互協(xié)作事項1.雙方應就貸款合同合規(guī)性審查工作，相互提供必要的協(xié)助與支持。2.雙方應定期召開會議，就審查工作進展情況進行溝通