商業(yè)銀行的籌資渠道與財務安排

商業(yè)銀行的籌資渠道與財務安排匯報人：可編輯2024-01-05目錄商業(yè)銀行籌資渠道概述商業(yè)銀行的負債結構商業(yè)銀行的資本結構商業(yè)銀行的財務安排CONTENTS01商業(yè)銀行籌資渠道概述CHAPTER留存收益商業(yè)銀行通過保留部分盈利，如未分配利潤，作為內部籌資的主要來源。股東權益通過增發(fā)股票或出售新股票來籌集資金，增加股東權益。固定資產(chǎn)折舊固定資產(chǎn)在使用過程中逐漸磨損并轉化為貨幣資金，可作為內部籌資的一部分。內部籌資通過吸收客戶存款來籌集資金，這是商業(yè)銀行最主要的外部籌資渠道。存款與其他金融機構進行短期資金拆借，以滿足臨時資金需求。同業(yè)拆借通過發(fā)行長期或短期債券來籌集資金，債券可以在公開市場銷售或私下交易。發(fā)行債券外部籌資資產(chǎn)證券化將缺乏流動性但能夠產(chǎn)生可預見的穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過一定的結構安排，對資產(chǎn)中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉換成為在金融市場上可以出售和流通的證券的過程?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)平臺和現(xiàn)代信息技術手段開展金融服務，如P2P網(wǎng)貸、眾籌等。金融租賃通過租賃方式為商業(yè)銀行提供所需設備或資產(chǎn)，滿足其經(jīng)營需求。創(chuàng)新型籌資方式02商業(yè)銀行的負債結構CHAPTER存款負債01存款負債是商業(yè)銀行最主要的資金來源，包括活期存款、定期存款和儲蓄存款等。02存款負債為銀行提供了相對穩(wěn)定的資金來源，是銀行開展貸款等資產(chǎn)業(yè)務的基礎。存款負債的成本相對較低，因為存款利率通常受到管制，且存款保險制度降低了存款人的風險。03借款負債是指商業(yè)銀行通過向中央銀行、其他金融機構以及國際金融市場借款等途徑獲取的資金。借款負債通常在商業(yè)銀行資金短缺或流動性不足時使用，是一種較為靈活的資金來源。借款負債的成本相對較高，因為借款利率通常由市場決定，且借款的額度也受到一定限制。借款負債發(fā)行債券負債發(fā)行債券負債是指商業(yè)銀行通過發(fā)行不同期限和利率的債券來籌集資金。發(fā)行債券負債可以為商業(yè)銀行提供長期穩(wěn)定的資金來源，并有助于優(yōu)化銀行的負債結構。發(fā)行債券負債的成本相對較高，因為債券利率通常由市場決定，且發(fā)行債券需要進行信用評級和信息披露等程序。其他負債其他負債是指除上述三種負債以外的其他資金來源，如同業(yè)拆借、回購協(xié)議、租賃等。其他負債在商業(yè)銀行的負債結構中占比較小，但對于補充短期資金需求和提高資金使用效率等方面具有一定的作用。03商業(yè)銀行的資本結構CHAPTER實收資本實收資本是商業(yè)銀行成立時，投資者實際投入的資金，是商業(yè)銀行最基礎的資本。資本公積資本公積是投資者對商業(yè)銀行追加投資所形成的權益，不固定且不由投資者自由支配。盈余公積盈余公積是商業(yè)銀行按照規(guī)定從稅后利潤中提取的積累資金，用于彌補商業(yè)銀行經(jīng)營虧損。核心資本合并凈利潤詳情數(shù)據(jù)根據(jù)表格數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行在20/21財年凈利潤大幅增長，但隨后幾年出現(xiàn)下滑。在財務安排方面，應考慮如何穩(wěn)定和提升盈利能力，同時合理安排籌資渠道以應對潛在風險。資本充足率定義資本充足率是指商業(yè)銀行持有的資本與風險加權資產(chǎn)的比率，用于衡量商業(yè)銀行抵御風險的能力。資本充足率計算公式資本充足率=(核心資本+附屬資本)/風險加權資產(chǎn)。資本充足率監(jiān)管要求各國金融監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的資本充足率有明確要求，必須符合監(jiān)管標準才能開展業(yè)務。資本充足率04商業(yè)銀行的財務安排CHAPTER流動性管理策略商業(yè)銀行應制定合理的流動性管理策略，包括資金來源和運用的管理，以及應對流動性風險的措施。流動性風險監(jiān)控商業(yè)銀行應建立流動性風險監(jiān)控體系，定期評估和監(jiān)控流動性風險，及時預警和應對。流動性管理原則商業(yè)銀行應遵循流動性、安全性和盈利性的原則，確保在各種情況下都能滿足客戶的資金需求和保持資金流動性。流動性管理風險管理商業(yè)銀行應采取有效的風險控制措施，包括風險分散、對沖、轉移和緩釋等，降低風險損失。風險控制措施商業(yè)銀行應遵循全面風險管理原則，對各類風險進行有效的識別、計量、監(jiān)測和控制。風險管理原則商業(yè)銀行應根據(jù)自身實際情況和發(fā)展戰(zhàn)略，制定合適的風險管理策略，包括風險偏好、風險容忍度和風險限額等。風險管理策略商業(yè)銀行應以客戶為中心，通過提供優(yōu)質服務和金融產(chǎn)品，實現(xiàn)盈利最大化。盈利管理原則商業(yè)銀行應根據(jù)市場環(huán)境和客戶需求，制定合適的盈利管理策略，包括產(chǎn)品定價、營銷策略和成本控制等。盈利管理策略商業(yè)銀行應積極探索和創(chuàng)新盈利模式，通過金融科技、互聯(lián)網(wǎng)等手段，提高盈利能力。盈利模式創(chuàng)新010203盈利管理01商業(yè)銀行應遵循全面預算管理原則，將所有業(yè)務納入預算管理體系。預算管理原則02商業(yè)銀行應根據(jù)自身實際情況選擇合適的預算編