《某保險(xiǎn)公司L省分公司營銷外部環(huán)境探析案例綜述》6700字

某保險(xiǎn)公司L省分公司營銷外部環(huán)境分析案例綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u16153某保險(xiǎn)公司L省分公司營銷外部環(huán)境分析案例綜述 1109191.1宏觀環(huán)境分析 1287431.1.1政治環(huán)境 131971.1.2經(jīng)濟(jì)環(huán)境 278811.1.3社會(huì)環(huán)境 2267621.1.4技術(shù)環(huán)境 3105061.2行業(yè)競爭環(huán)境分析 5284641.2.1區(qū)域非壽險(xiǎn)市場發(fā)展趨勢 589561.2.2區(qū)域競爭對手分析 8為了有效把握公司當(dāng)前的外部環(huán)境，要從行業(yè)競爭、宏觀環(huán)境兩個(gè)方面入手，并運(yùn)用PEST模型對宏觀環(huán)境進(jìn)行分析，行業(yè)競爭環(huán)境分析將從區(qū)域市場發(fā)展趨勢和競爭對手情況分析兩個(gè)方面進(jìn)行分析。1.1宏觀環(huán)境分析1.1.1政治環(huán)境（1）政治環(huán)境和諧穩(wěn)定，法律體系日臻完善我國的社會(huì)主義法制化進(jìn)程正在快速的推進(jìn)，我國已經(jīng)基本形成了特色社會(huì)主義法律體系。保險(xiǎn)業(yè)近年來實(shí)現(xiàn)了井噴式發(fā)展，把所有保險(xiǎn)企業(yè)引入良好的行業(yè)法律環(huán)境之中。國務(wù)院于2014年圍繞現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展下發(fā)了《意見》，圍繞承擔(dān)社會(huì)責(zé)任向保險(xiǎn)企業(yè)提出了較高要求，意在使保險(xiǎn)企業(yè)能更好地為改善民生提供保障，對社會(huì)保障體系之中保險(xiǎn)業(yè)的重要性予以肯定。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)保障作用，突顯保險(xiǎn)業(yè)“?！钡淖饔?，使社會(huì)治理體系得到完善，達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)監(jiān)督的作用。政府對保險(xiǎn)業(yè)的地位表示認(rèn)同，為其提供政策支持。2020年，對于之內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，國家層面下發(fā)了《行動(dòng)方案》，推動(dòng)行業(yè)向精細(xì)化、科技化、現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型發(fā)展。（2）保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間日趨廣闊，產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向更加積極2020年11月3日，國家層面圍繞“十四五”國民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展展望以及2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)，受權(quán)新華社發(fā)布《文件》，全文共十五部分60條，對新的五年發(fā)展時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展規(guī)劃與遠(yuǎn)景目標(biāo)做出了細(xì)致解釋并提出了相關(guān)建議?！段募分凶钪匾囊豁?xiàng)內(nèi)容就是對經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)實(shí)現(xiàn)宏偉的發(fā)展目標(biāo)提出建議：經(jīng)濟(jì)建設(shè)要邁上新臺(tái)階，要在顯著提升質(zhì)量效益的同時(shí)逐漸向著可持續(xù)化的方向發(fā)展；改革開放內(nèi)涵更深，初步創(chuàng)建開放型的新經(jīng)濟(jì)體制；從整體上提升社會(huì)文明水平；在生態(tài)文明建設(shè)方面邁出新步子；確保民生福祉能達(dá)到新層次，多層次社會(huì)保障體系更加健全；國家治理效能得到新提升。遼寧省人民政府辦公廳近幾年來非常重視保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，明確了未來一段時(shí)間內(nèi)遼寧省保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，并對省內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展下發(fā)了《意見》。省政府的支持將對我省保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展起到較大的推進(jìn)作用。省政府還大力倡導(dǎo)優(yōu)先發(fā)展現(xiàn)代金融保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，這一舉措推動(dòng)為我省家財(cái)險(xiǎn)營銷提供了政策性的支持。（3）保險(xiǎn)市場監(jiān)管體系日益完善遼寧保監(jiān)局在對整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管的過程中，強(qiáng)調(diào)了制度建設(shè)的重要性，把監(jiān)管核心確定為非現(xiàn)場監(jiān)管，不斷對現(xiàn)場檢查手段進(jìn)行更新。目前，遼寧省保監(jiān)局對保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管模式的有效性明顯增強(qiáng)，同時(shí)運(yùn)用了三種類型的監(jiān)管模式，即全程化、動(dòng)態(tài)化、分類化模式，圍繞市場秩序的規(guī)范制定長效機(jī)制，加大對違法違規(guī)行為的整治力度，由此改善了市場秩序。監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的不斷完善，促進(jìn)了我省保險(xiǎn)業(yè)的大力發(fā)展。1.1.2經(jīng)濟(jì)環(huán)境從區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展看，近年來，遼寧社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好，居民收入持續(xù)增長。2019年，全省地區(qū)生產(chǎn)總值實(shí)現(xiàn)2.48萬億元，是2007年的2.2倍，年均增長12.5%，由2007年全國第八位升至第七位。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到23223元，是2007年的1.9倍，由全國第十一位，躍升到第九位。農(nóng)民人均純收入達(dá)到9384元，是2007年的2倍，位居全國第九位。全省人均受教育年限、高技能人才占比穩(wěn)步增長，科技創(chuàng)新成為驅(qū)動(dòng)我省經(jīng)濟(jì)增長、社會(huì)進(jìn)步的主導(dǎo)因素，社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)和需求逐步增強(qiáng)。1.1.3社會(huì)環(huán)境（1）保險(xiǎn)的重要性日漸凸顯保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅能起到轉(zhuǎn)移市場化風(fēng)險(xiǎn)的目的，也是一種社會(huì)化互助機(jī)制。與此同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展將關(guān)系到社會(huì)和諧與否[42]。保險(xiǎn)在社會(huì)發(fā)展中具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通等作用，保險(xiǎn)業(yè)不僅能對社會(huì)發(fā)展提供輔助，也能對經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供保障，還能為社會(huì)提供有效服務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)在省內(nèi)建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)中起到了不可或缺的作用。保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代人們生活的必備工具，伴隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，個(gè)人非車險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)⒖焖僭鲩L擴(kuò)張，與個(gè)人相關(guān)險(xiǎn)種包括家財(cái)險(xiǎn)具有巨大的發(fā)展前景。（2）市場主體龐大近幾年，遼寧省的家庭數(shù)量逐年遞增，城鎮(zhèn)家庭數(shù)量持續(xù)增加。根據(jù)1‰人口抽樣調(diào)查推算，2020年末我省常住人口4359.3萬人。其中，城鎮(zhèn)人口2968.7萬人，占常住人口的比重為68.1%；鄉(xiāng)村人口1390.6萬人，占31.9%。隨著全省人口的增加、城市化率水平的進(jìn)一步增高及其內(nèi)涵的深化，城鄉(xiāng)差距不斷擴(kuò)大的勢態(tài)相對減緩，對各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求勢必大量增加，家財(cái)險(xiǎn)市場發(fā)展前景一片大好。（3）我省保費(fèi)年收入穩(wěn)步增長近年來我省保險(xiǎn)業(yè)保障功能不斷增強(qiáng)、服務(wù)能力不斷提升、風(fēng)險(xiǎn)防范不斷加強(qiáng)、對外開放穩(wěn)步推進(jìn)。華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示：2020年遼寧保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為970億元，相比2019年增長51億元，增速達(dá)5.5%；其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占比30.93%、壽險(xiǎn)占比50.00%、意外險(xiǎn)占比2.16%、健康險(xiǎn)占比16.91%。初步預(yù)計(jì)，“十四五”時(shí)期，我省保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定性將不斷增強(qiáng)。（4）城市家庭風(fēng)險(xiǎn)因素增加同時(shí)受到城鄉(xiāng)一體化、經(jīng)濟(jì)快速化發(fā)展的影響，我省城市人口數(shù)量進(jìn)一步增長。在這一過程中，城市家庭承受著愈發(fā)嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)威脅越來越多。造成這種情況的原因主要有兩點(diǎn)：一是自然災(zāi)害、氣候變化帶來的影響，群眾財(cái)產(chǎn)與生命同時(shí)受到了威脅。二是意外事故發(fā)生幾率不斷提高。與傳統(tǒng)生活方式相比，現(xiàn)代人生活節(jié)奏加快，容易出現(xiàn)人為疏忽，引發(fā)安全事故，造成不可估計(jì)的損失。家財(cái)險(xiǎn)能把社會(huì)保險(xiǎn)資金積聚到一起，也能把家庭風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散，既能給家庭提供保障，也能讓社會(huì)保障體系更加完善。1.1.4技術(shù)環(huán)境（1）科技發(fā)展推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級當(dāng)前在車輛制造、家庭生活、商業(yè)發(fā)展等方面，人工智能底層技術(shù)的運(yùn)用率不斷提高，在人工智能的帶動(dòng)之下，保險(xiǎn)行業(yè)將會(huì)在未來十年之內(nèi)被如下幾項(xiàng)技術(shù)重塑：①互聯(lián)設(shè)備的數(shù)據(jù)大爆炸互聯(lián)消費(fèi)設(shè)備在后續(xù)幾年之內(nèi)必定會(huì)實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長。首先，各種智能化的設(shè)備普及率會(huì)在短期之內(nèi)快速提高，尤其是智能手機(jī)、智能家居產(chǎn)品、健身追蹤設(shè)備等。其次，將會(huì)有數(shù)量眾多、性能新奇的穿戴設(shè)備出現(xiàn)在人們生活之中，類似于VR眼罩。這些設(shè)備對于保險(xiǎn)企業(yè)而言，最大的意義就是能為其提供海量數(shù)據(jù)，能對用戶產(chǎn)生更為全面的了解，有助于新產(chǎn)品品類的開發(fā)，還可以為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。例如，把用戶的可穿戴設(shè)備與保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)庫連接到一起，能根據(jù)消費(fèi)者的日?；顒?dòng)數(shù)據(jù)為其計(jì)算出個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，也能測算出其風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率。②開源與數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)在現(xiàn)代生活之中，數(shù)據(jù)無處不在，利用率不斷提高，開源協(xié)議的運(yùn)用率也會(huì)越來越高，有助于多個(gè)行業(yè)共享數(shù)據(jù)。在生態(tài)系統(tǒng)創(chuàng)建之中，公眾與私人企業(yè)都將發(fā)揮出重要作用，不僅能增強(qiáng)監(jiān)管有效性，也能創(chuàng)建更為龐大的網(wǎng)絡(luò)安全體系。例如，借助于蘋果、亞馬遜等眾多消費(fèi)者的設(shè)備，聯(lián)網(wǎng)家居與汽車數(shù)據(jù)能實(shí)現(xiàn)共享，數(shù)據(jù)的共享將對保險(xiǎn)公司的定價(jià)和理賠及風(fēng)險(xiǎn)管理乃至運(yùn)營流程帶來顛覆性的改變。③認(rèn)知技術(shù)的進(jìn)步在聲音、圖像、非結(jié)構(gòu)化文本處理方面，當(dāng)前已經(jīng)運(yùn)用了大量深度學(xué)習(xí)技術(shù)，尤其是卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等，相信應(yīng)用范圍在日后還會(huì)有所擴(kuò)大。此類技術(shù)以推理學(xué)習(xí)、大腦分解為基點(diǎn)，在對復(fù)雜、海量數(shù)據(jù)流進(jìn)行處理時(shí)，這將是主流方式，在這些數(shù)據(jù)流的推動(dòng)之下，市場上將出現(xiàn)多種“主動(dòng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)前許多技術(shù)已經(jīng)被貼上了商業(yè)化的標(biāo)簽，保險(xiǎn)企業(yè)要在新模型的輔助之下適應(yīng)周邊環(huán)境，創(chuàng)造新的交互技術(shù)，及時(shí)把握住行為發(fā)生了怎樣的改變，應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)。（2）疫情將加速保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型2020年新冠疫情發(fā)生以來，保險(xiǎn)業(yè)快速響應(yīng)，除捐款、捐贈(zèng)物資外，更立足保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定器的作用。一方面，針對疫情進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)雙重升級，在第一時(shí)間為客戶提供保險(xiǎn)保障；另一方面，疫情防控成為常態(tài)工作，線下業(yè)務(wù)在運(yùn)營過程中遭受到巨大阻力，保險(xiǎn)業(yè)需采取技術(shù)更新、線上運(yùn)營等方式保持運(yùn)營的穩(wěn)定性；同時(shí)在運(yùn)營效率、成本兩方面得到了發(fā)揮，包括在線出單、智能客服、線上理賠等，這些都能以較低的成本、較高的效率給用戶帶來良好體驗(yàn)，行業(yè)滲透率越來越高。與此同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)在2020年向各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“《指導(dǎo)意見》”），財(cái)險(xiǎn)線上化轉(zhuǎn)型成為各家險(xiǎn)企提升用戶體驗(yàn)、拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域的必考題。根據(jù)《指導(dǎo)意見》，到2022年，車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上，其他領(lǐng)域線上化水平顯著提高。因此，進(jìn)一步推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，順應(yīng)行業(yè)發(fā)展是保險(xiǎn)公司的必然選擇。（3）科技發(fā)展使管理水平不斷提升科技發(fā)展讓保險(xiǎn)監(jiān)管開創(chuàng)了新局面，整個(gè)行業(yè)搭建起高效的監(jiān)管平臺(tái)，能隨時(shí)對行業(yè)發(fā)展走勢做出合理描述，對所有保險(xiǎn)主體予以監(jiān)督，使之能按照相關(guān)管理規(guī)定開展各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。所有保險(xiǎn)主體也要圍繞內(nèi)部運(yùn)營信息搭建共享平臺(tái)，采取合理的管理方法、優(yōu)化的管理流程使管理難度有所下降，動(dòng)態(tài)跟蹤行業(yè)發(fā)展走勢。財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)兩大集中平臺(tái)的創(chuàng)建，能使企業(yè)在垂直管理方面實(shí)現(xiàn)突破。1.2行業(yè)競爭環(huán)境分析1.2.1區(qū)域非壽險(xiǎn)市場發(fā)展趨勢截止到2020年底，遼寧省保險(xiǎn)主體共66家，在這些企業(yè)之中，中資與外資企業(yè)各自為54家、12家。專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量較多，達(dá)到了163家，壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)企業(yè)各自為38家、28家。在非壽險(xiǎn)市場，主要呈現(xiàn)以下發(fā)展趨勢：（1）市場主體數(shù)量持續(xù)增加，競爭激烈不僅是當(dāng)前，包括日后相當(dāng)長一段時(shí)間，我省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢都會(huì)保持良好，市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提升，保險(xiǎn)需求量不斷增加，保險(xiǎn)行業(yè)逐漸向著深層次的方向發(fā)展。如表3.6所示，省內(nèi)28家財(cái)險(xiǎn)主體市場競爭不斷升級，各家保險(xiǎn)公司為了拼搶市場，奪得競爭先機(jī)，在技術(shù)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、管理等方面進(jìn)行創(chuàng)新，優(yōu)化商業(yè)模式，應(yīng)對未來機(jī)遇及挑戰(zhàn)。表3.6遼寧財(cái)險(xiǎn)市場各主體市場份額排名情況Table.3.6ThemarketsharerankingofeachsubjectintheLiaoningpropertyinsurancemarket排名公司名稱市場份額排名公司名稱市場份額1人保37.74%15富邦0.86%2平安22.89%16華泰0.66%3太平洋6.10%17安邦0.56%4中華聯(lián)合5.93%18融盛財(cái)險(xiǎn)0.56%5國壽財(cái)4.57%19都邦0.55%6大地3.95%20渤海0.48%7陽光3.47%21永城0.45%8太平2.11%22亞太0.44%9安華1.96%23中銀0.41%10中航安盟1.07%24國任財(cái)險(xiǎn)0.36%11華安1.00%25富德財(cái)險(xiǎn)0.33%12永安0.98%26紫金0.29%13英大財(cái)險(xiǎn)0.94%27浙商0.27%14天安0.90%28中意財(cái)險(xiǎn)0.16%上表中的數(shù)據(jù)由省政府相關(guān)部門提供（2）保險(xiǎn)行業(yè)效益較高，有著廣闊的發(fā)展空間我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展在建國之后曾有過較長一段時(shí)間的中止，直到改革開放之后才得以恢復(fù)，卻在四十年間實(shí)現(xiàn)了飛速發(fā)展，尤其是近年來我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量不斷提高，居民保險(xiǎn)意識(shí)有所增強(qiáng)，整個(gè)行業(yè)需求不斷釋放。如表3.7所示，從遼寧市場看，剔除大災(zāi)等特殊因素，綜合成本率控制在98%左右，行業(yè)整體盈利能有有待提升。表3.7遼寧財(cái)險(xiǎn)市場行業(yè)經(jīng)營情況Table.3.7LiaoningPropertyInsuranceMarketIndustryOperation年度綜合賠付率綜合費(fèi)用率綜合成本率承保利潤率2016年65.29%32.83%98.12%1.88%2017年62.49%34.75%97.24%2.76%2018年60.78%35.58%96.37%3.63%2019年62.23%37.17%99.40%0.60%數(shù)據(jù)來源：遼寧市場行業(yè)數(shù)據(jù)（3）車險(xiǎn)綜合改革深化，倒逼行業(yè)經(jīng)營品質(zhì)不斷提升隨著車險(xiǎn)綜合費(fèi)率改革的深入推進(jìn)，當(dāng)前車險(xiǎn)增長速度有所放緩，除去車險(xiǎn)以外的其他產(chǎn)品增長速度加快，特別是意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等?？梢灶A(yù)測，隨著車險(xiǎn)綜改的深入推進(jìn)，不管是車險(xiǎn)的市場占有率還是保費(fèi)增長速度都會(huì)持續(xù)下降，這意味著行業(yè)結(jié)構(gòu)將得到積極調(diào)整。當(dāng)整個(gè)保險(xiǎn)市場的發(fā)展日趨成熟、穩(wěn)定，將會(huì)有越來越多的企業(yè)把握住行業(yè)價(jià)值規(guī)律，會(huì)重點(diǎn)思量怎樣才能實(shí)現(xiàn)有效益發(fā)展，在經(jīng)營方面回歸理性，保險(xiǎn)業(yè)將不斷實(shí)現(xiàn)由外延式到內(nèi)涵式的發(fā)展，同質(zhì)化產(chǎn)品之間的競爭將有所弱化，轉(zhuǎn)變?yōu)椴町惢偁?，資源管理也會(huì)告別粗放式的狀態(tài)，日益體現(xiàn)出精細(xì)化管理的優(yōu)勢。受到大氣候的影響，保險(xiǎn)企業(yè)將持續(xù)在內(nèi)部組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控體系構(gòu)建、產(chǎn)品研發(fā)等方面發(fā)力，服務(wù)質(zhì)量將實(shí)現(xiàn)整體提升，核心競爭力持續(xù)增強(qiáng)。在下一階段的發(fā)展之中，保險(xiǎn)企業(yè)不僅會(huì)以業(yè)務(wù)為核心對服務(wù)進(jìn)行調(diào)整，也會(huì)把增值服務(wù)改革與升級當(dāng)成重點(diǎn)工作來抓，不斷兌現(xiàn)對客戶的服務(wù)承諾。（4）科技賦能，拓寬銷售渠道保險(xiǎn)企業(yè)在銷售方面，傳統(tǒng)渠道數(shù)量并不多，包括銀行代理、直銷、專業(yè)經(jīng)紀(jì)公司等幾種類型，但近年來，企業(yè)在新興渠道建設(shè)方面逐漸取得了成績，新渠道日益發(fā)揮出應(yīng)有的作用。一是營銷員渠道，企業(yè)快速培養(yǎng)出一大批專業(yè)素質(zhì)良好的營銷員，而且這支隊(duì)伍會(huì)不斷壯大；二是專業(yè)代理與經(jīng)紀(jì)公司，這些企業(yè)在行業(yè)與股東兩方面都有著良好的背景，將借助于自身優(yōu)勢把客戶資源匯總到一起；三是電銷渠道，尤其是人意險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等分散性比較強(qiáng)的業(yè)務(wù)，更適合采用這種渠道進(jìn)行銷售，有助于銷量增加；四是專有代理渠道，該渠道與產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)等具有較高的契合度，尤其是在行業(yè)管理部門的引領(lǐng)之下，將在平衡風(fēng)險(xiǎn)方面產(chǎn)生良好效果；五是捆綁銷售渠道，在商家產(chǎn)品平臺(tái)之中，以組合、搭售等方式推廣產(chǎn)品；六是網(wǎng)絡(luò)銷售渠道，尤其是在網(wǎng)絡(luò)普及率不斷擴(kuò)大的當(dāng)下，這一渠道會(huì)促進(jìn)分散性保險(xiǎn)產(chǎn)品銷量的增加提供有利條件；七是內(nèi)部代理銷售渠道，這一渠道適用于集團(tuán)內(nèi)部各大子公司之間。在后疫情時(shí)代，20-40歲之間的人逐漸成為保險(xiǎn)行業(yè)的主要客群，要根據(jù)這一群體對先進(jìn)技術(shù)的青睞，以線上與線下兩種方式同時(shí)進(jìn)行數(shù)字化營銷。（5）監(jiān)管環(huán)境優(yōu)化，保險(xiǎn)監(jiān)管更趨科學(xué)完善銀保監(jiān)會(huì)的整合，促進(jìn)了金融改革進(jìn)程的加快，保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)面臨著更加嚴(yán)厲的監(jiān)管以及更加有利的發(fā)展前景。一方面，保險(xiǎn)監(jiān)管力度將不斷加大，健全完善各項(xiàng)法律法規(guī)，保監(jiān)會(huì)及時(shí)下發(fā)了“1+4”系列文件，其目的就是要對黨中央對金融業(yè)監(jiān)管做出的部署得到有效落實(shí)；另一方面，保險(xiǎn)監(jiān)管隊(duì)伍也將不斷壯大，監(jiān)管手段和監(jiān)管體系不斷完善，從而促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)全面深化改革、回歸保障，市場秩序?qū)⒉粩嘁?guī)范。據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，2020年前6個(gè)月，共有143家次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遭受到監(jiān)管部門的處罰，累計(jì)罰款9221.08萬元，同比增長40.9%，其中，二季度罰款金額共計(jì)5696.4萬元，較一季度環(huán)比增長62%。從領(lǐng)域細(xì)分方面看，這一時(shí)間段共有188家次財(cái)險(xiǎn)企業(yè)受到處罰，罰款總額為5029.04萬元，在所有處罰之中所占的比例達(dá)到了54.54%，從罰款金額、罰單數(shù)量兩方面看，都比其他領(lǐng)域要高。伴隨著保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境的持續(xù)優(yōu)化，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)在法人治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理水平、服務(wù)質(zhì)量、內(nèi)控機(jī)制等多個(gè)方面入手進(jìn)行提升，整個(gè)行業(yè)的發(fā)展更加健康。1.2.2區(qū)域競爭對手分析（1）區(qū)域主要競爭對手近幾年業(yè)績分析近年來，遼寧人保的主要競爭對手保持了一個(gè)較快的發(fā)展勢頭。從全險(xiǎn)種看，2019年保費(fèi)規(guī)模超過68個(gè)億，4年平均年增幅達(dá)到13%，較人保遼寧省分公司高出3個(gè)百分點(diǎn)。近4年市場份額上升2.1%，綜合成本率有了明顯下降，即90.84%，與我公司相比，存在6.84%的差距，具有一定的成本優(yōu)勢。這種低成本、高速度的經(jīng)營對公司形成了一定的威脅。如圖3.5所示，2016年-2019年公司份額為38%，占據(jù)領(lǐng)先優(yōu)勢。圖3.52016年-2019年遼寧市場前三家主體年均市場份額Fig.3.5TheaverageannualmarketshareofthetopthreeentitiesintheLiaoningmarketfrom2016to2019從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展看，2019年財(cái)險(xiǎn)市場將保持中高速增長與中低盈利水平。預(yù)測2021年遼寧財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場增速在15%，預(yù)計(jì)保費(fèi)規(guī)模16億。圖3.6遼寧財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場保費(fèi)趨勢圖Fig.3.6Liaoningpropertyinsurancemarketpremiumtrendchart從家財(cái)險(xiǎn)發(fā)展看，遼寧非壽險(xiǎn)市場持續(xù)較快增長，保險(xiǎn)產(chǎn)品與各類網(wǎng)絡(luò)銷售服務(wù)體系進(jìn)一步優(yōu)化，保險(xiǎn)保障和服務(wù)不斷豐富多樣，分散性業(yè)務(wù)成為公司客戶資源已經(jīng)成為各經(jīng)營主體競爭的焦點(diǎn)。特別是家財(cái)險(xiǎn)等分散性非車非農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)單均保費(fèi)低、利潤率高、覆蓋范圍廣，具有廣闊的發(fā)展空間。我省家財(cái)險(xiǎn)市場份額始終保持在60%以上，占行業(yè)主導(dǎo)地位。但主要競爭對手平安（13%）、中銀（6%）、大地（5.1%）、陽光（2.9%）、中華（2.6%）、太保（2.5%）等采取的金融集團(tuán)化經(jīng)營、市場資源分割、專屬渠道產(chǎn)品及運(yùn)營模式創(chuàng)新等定向突破策略，特別是在部分區(qū)域，對我公司已經(jīng)構(gòu)成了較大威脅。圖3.7遼寧市場前三家主體近四年家財(cái)險(xiǎn)年均市場份額Fig.3.7TheaverageannualmarketshareofpropertyinsuranceamongthetopthreeentitiesinLiaoningmarketinrecentfouryears從家財(cái)險(xiǎn)增量保費(fèi)及份額來看，近兩年，公司份額占比下降較快，平安保持相對穩(wěn)定，處于上升趨勢。表3.82016年-2019年公司與主要競爭對手家財(cái)險(xiǎn)增量份額對比Table3.8AverageannualmarketshareofthetopthreeentitiesinLiaoningmarketfrom2016to2019年度人保增量保費(fèi)（萬元）人保增量份額平安增量