財(cái)富類產(chǎn)品銷售資格考試專項(xiàng)測(cè)試題及答案

財(cái)富類產(chǎn)品銷售資格考試專項(xiàng)測(cè)試題及答案單選題（總共40題）1.()是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。(1分)A、中央銀行B、企業(yè)C、金融機(jī)構(gòu)D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：C解析：

金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。2.信托法律關(guān)系中受益人由（）指定。(1分)A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托財(cái)產(chǎn)管理人答案：C解析：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人.法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。3.保險(xiǎn)金信托能夠彌補(bǔ)家族信托的下列哪項(xiàng)短板(1分)A、設(shè)立門檻高B、財(cái)產(chǎn)單一C、傳承不靈活D、保全周期短答案：A解析：

暫無(wú)解析4.債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)是（）。(1分)A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、流通市場(chǎng)D、直接融資市場(chǎng)答案：A解析：

發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，是債券.股票等金融工具初次發(fā)行.供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。5.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不低于（）萬(wàn)元。(1分)A、100B、30C、40D、20答案：B解析：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬(wàn)元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬(wàn)元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品.單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬(wàn)元人民幣。6.保險(xiǎn)人通過將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品()功能的體現(xiàn)。(1分)A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、分?jǐn)倱p失C、損失補(bǔ)償D、融通資金答案：C解析：

損失補(bǔ)償功能。保險(xiǎn)人將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。7.一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品托管人主要由（）擔(dān)任。(1分)A、資產(chǎn)管理公司B、商業(yè)銀行C、基金公司D、信托公司答案：B解析：

在我國(guó)，公募產(chǎn)品的一般是由銀行擔(dān)任托管人。8.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是()。(1分)A、出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書B、提出自己的見解和建議C、全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題D、深入了解客戶答案：D解析：

專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問題和條件；在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，解說(shuō)并呈遞給客戶。9.目前，對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行而言，面臨的最大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是()。(1分)A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。其中，利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。10.基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)是指基金的()特點(diǎn)。(1分)A、集合理財(cái)、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明D、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)答案：B解析：

組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。11.下列行為中，屬于違反“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（）。(1分)A、僅介紹產(chǎn)品和服務(wù)的有利之處B、從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品C、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)D、提示客戶留意合約中的免責(zé)條款答案：A解析：

A項(xiàng)，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。BCD三項(xiàng)，根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。12.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于家庭生命周期的()階段。(1分)A、衰老期B、成長(zhǎng)期C、形成期D、成熟期答案：D解析：

成熟期階段的特征是家庭收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。因此，題干所述理財(cái)特征屬于家庭生命周期的成熟期階段。13.（）是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。(1分)A、銀行間債券市場(chǎng)B、交易所債券市場(chǎng)C、政府短期債券市場(chǎng)D、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)答案：A解析：

銀行間債券市場(chǎng)是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。14.基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額稱為()。(1分)A、基金分紅B、基金盈利C、基金凈收益D、基金資本利得答案：C解析：

基金可分配收益也稱為基金凈收益，是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額。15.喪偶兒媳對(duì)公婆，喪偶女婿對(duì)岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第（）順序繼承人。(1分)A、一B、二C、三D、四答案：A解析：

喪偶兒媳對(duì)公婆，喪偶女婿對(duì)岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。16.委托人設(shè)立家族信托后，若信托公司破產(chǎn)倒閉，以下說(shuō)法正確的是(1分)A、家族信托財(cái)產(chǎn)作為信托公司的清算財(cái)產(chǎn)，用于償還信托公司的債務(wù)B、家族信托不得不終止C、信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托公司所有的財(cái)產(chǎn)，信托公司倒閉，不屬于清算資產(chǎn)D、委托人不需要更換信托公司，家族信托也可以繼續(xù)存續(xù)答案：C解析：

業(yè)務(wù)知識(shí)17.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。(1分)A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡答案：D解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。18.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。(1分)A、現(xiàn)金B(yǎng)、基準(zhǔn)利率C、貨幣供應(yīng)量D、基礎(chǔ)貨幣答案：D解析：

貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣.存款準(zhǔn)備金。19.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。(1分)A、債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大B、持有債券到期，則無(wú)任何損失C、利率上升，債券價(jià)格下降D、利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：

價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱利率風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)氖袌?chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。20.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是()。(1分)A、客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配B、產(chǎn)品說(shuō)明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄C、采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品D、所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)答案：C解析：

商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。21.下列金融工具中，哪項(xiàng)不是直接融資工具？()(1分)A、國(guó)庫(kù)券B、企業(yè)債券C、銀行債券D、公司股票答案：C解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。22.為了降低通貨膨脹率，中央銀行一般會(huì)()。(1分)A、買入有價(jià)證券B、降低貸款利率C、降低再貼現(xiàn)率D、提高法定存款準(zhǔn)備金率答案：D解析：

通貨膨脹的治理對(duì)策之一是緊縮的貨幣政策，包括：第一，減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放，達(dá)到減少貨幣供應(yīng)量的目的。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。第二，提高利率。中央銀行提高基準(zhǔn)利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導(dǎo)致貸款規(guī)模下降、貨幣供應(yīng)量減少。23.下列關(guān)于開放式基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。(1分)A、可以隨時(shí)提出購(gòu)買或申請(qǐng)B、規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C、價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定D、單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次答案：D解析：

開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。24.關(guān)于金融營(yíng)銷宣傳，下列表述錯(cuò)誤的是()(1分)A、不得非法或超范圍開展金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)B、不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳C、應(yīng)當(dāng)建立健全金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)測(cè)工作機(jī)制D、應(yīng)當(dāng)建立健全金融營(yíng)銷宣傳內(nèi)控制度和管理機(jī)制答案：B解析：

金融營(yíng)銷只要符合相關(guān)規(guī)定，可以利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳。25.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的()對(duì)客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。(1分)A、年齡B、資產(chǎn)規(guī)模C、性別D、區(qū)域答案：B解析：

金融機(jī)構(gòu)一般會(huì)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，將客戶進(jìn)行分類，通過調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。26.關(guān)于港股通，下列表述錯(cuò)誤的是（）.(1分)A、港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收B、港股通投資者不需要在香港股票市場(chǎng)開立專門投資賬戶C、港股通可投資的股票包括所有在香港聯(lián)合交易所上市的股票D、港股通投資者不受每人每年等值5萬(wàn)美元的換匯額限制答案：C解析：

港股通，是指投資者委托上交所會(huì)員，通過上交所證券交易服務(wù)公司，向聯(lián)交所進(jìn)行申報(bào)，買賣規(guī)定范圍內(nèi)的聯(lián)交所上市股票。（并不是所有的聯(lián)交所的股票都能買）27.下列不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是()。(1分)A、是否有穩(wěn)定充足的收入B、是否擁有了較高的社會(huì)地位C、是否享受社會(huì)保障D、是否有舒適的住房答案：B解析：

家庭財(cái)務(wù)安全的八個(gè)指標(biāo)：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入。（2）個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備。（4）是否有舒適的住房。（5）是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)。（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。（7）是否享受社會(huì)保障。（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。28.小陳是一名銀行理財(cái)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在中國(guó)香港、中國(guó)臺(tái)灣和北美都有收入來(lái)源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請(qǐng)問，小陳的做法違反了()原則。(1分)A、正直守信B、勤勉盡職C、客觀公正D、專業(yè)勝任答案：D解析：

《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》中，專業(yè)勝任原則要求，金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)在其所能勝任的范圍內(nèi)為客戶提供金融理財(cái)服務(wù)。對(duì)那些尚不具備勝任能力的領(lǐng)域，金融理財(cái)師可以聘請(qǐng)專家協(xié)助工作，或向?qū)I(yè)人員咨詢；或者將客戶介紹給其他相關(guān)組織。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)，違反了專業(yè)勝任原則。29.黃金基金適合于()。(1分)A、消極型投資者B、穩(wěn)健型投資者C、保守型投資者D、積極型投資者答案：D解析：

黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。30.由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是()。(1分)A、債券B、企業(yè)債C、股票D、次級(jí)債券答案：C解析：

股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。31.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的M0是指（）。(1分)A、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款B、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款C、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款D、流通中的現(xiàn)金答案：D解析：

根據(jù)我國(guó)實(shí)際情況，將我國(guó)貨幣供應(yīng)量劃分為M0.M1.M2.M3，其中M0是指流通中的現(xiàn)金。32.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。(1分)A、0.99B、0.999C、0.995D、0.9999答案：A解析：

上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99.99％、>99.95％、>99.9％和>99.5％。33.一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()(1分)A、高于國(guó)債B、低于普通債券C、低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D、高于股票答案：A解析：

可轉(zhuǎn)換債券具有一定股票性質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)高于一般債券。34.下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。(1分)A、貨幣供給過多B、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無(wú)效供給C、外資流入增加D、有效需求過大答案：B解析：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無(wú)效供給，當(dāng)積累到一定程度時(shí)必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。對(duì)于開放度較高的國(guó)家，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。35.關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列表述正確的是()(1分)A、單利的計(jì)算期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、復(fù)利的名義利率大于實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)額利息。而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案：D解析：

選項(xiàng)A錯(cuò)誤，單利和復(fù)利的計(jì)算期都有可能為季度.月或日；選項(xiàng)B錯(cuò)誤，單利計(jì)算的貨幣收入也有現(xiàn)值和終值之分；選項(xiàng)C錯(cuò)誤，在計(jì)息周期相同的情況下，名義利率與實(shí)際利率是相等的。選項(xiàng)D正確，單利僅在原有本金上計(jì)額利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算。36.風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是（）。(1分)A、失業(yè)無(wú)自宅B、單薪有子女的C、傭金收入者D、上班族雙薪無(wú)子女答案：D解析：

上班族雙薪無(wú)子女的風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。37.實(shí)際利率是指()扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。(1分)A、基準(zhǔn)利率B、市場(chǎng)利率C、名義利率D、公定利率答案：C解析：

實(shí)際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。38.假設(shè)其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量將可能()。(1分)A、增加B、減少C、不變D、不定答案：B解析：

中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。39.下列關(guān)于我國(guó)政策性銀行的說(shuō)法中，正確的是（）。(1分)A、與商業(yè)銀行沒有區(qū)別B、不以營(yíng)利為目的C、是政府的銀行D、是銀行的銀行答案：B解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以營(yíng)利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。A項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以營(yíng)利為目的，兩者的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)也不同；C、D兩項(xiàng)是中央銀行的職能。40.按照金融工具交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以劃分為（）。(1分)A、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)、流通市場(chǎng)D、現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)答案：D解析：

按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。多選題（總共30題）1.自我介紹應(yīng)當(dāng)包括（）、（）、（）、（）等信息，以證明自己的身份。(1分)A、支行信息B、姓名C、職務(wù)D、網(wǎng)點(diǎn)地標(biāo)性建筑答案：ABCD解析：

基礎(chǔ)業(yè)務(wù)2.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。(1分)A、社會(huì)保險(xiǎn)B、普通保險(xiǎn)C、人身保險(xiǎn)D、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E、商業(yè)保險(xiǎn)答案：CD解析：

按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。3.國(guó)際收支逆差對(duì)外匯收支及匯率變動(dòng)的影響表現(xiàn)在（）。(1分)A、會(huì)造成本幣對(duì)外貶值B、會(huì)造成對(duì)外匯的需求大于外匯供給C、會(huì)造成本國(guó)外匯收入比外匯支出多D、會(huì)造成對(duì)外匯的需求小于外匯供給E、會(huì)造成本幣對(duì)外升值答案：AB解析：

國(guó)際收支順差表現(xiàn)為外匯的供給大于外匯的需求，則外幣貶值，本幣升值；國(guó)際收支逆差變現(xiàn)為外匯的供給小于外匯需求，則外幣升值，本幣貶值。4.采集的雙錄信息應(yīng)保障錄音錄像質(zhì)量，應(yīng)當(dāng)做到：(1分)A、錄像可明確辨認(rèn)銷售人員和消費(fèi)者的面部特征B、錄音可明確辨識(shí)銷售人員和消費(fèi)者的語(yǔ)言表述，并與錄像畫面保持同步C、錄音錄像過程中，銷售人員向消費(fèi)者履行明確說(shuō)明義務(wù)及消費(fèi)者做出明確肯定答復(fù)時(shí)，銷售人員與消費(fèi)者應(yīng)同框展示D、錄像可明確辨認(rèn)相關(guān)證件、相關(guān)文件及簽名答案：ABCD解析：

基礎(chǔ)業(yè)務(wù)5.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用()等指標(biāo)衡量。(1分)A、國(guó)民生產(chǎn)總值B、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值C、通貨膨脹率D、失業(yè)率E、國(guó)際收支答案：BCDE解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。6.債權(quán)性質(zhì)的金融工具包括（）。(1分)A、國(guó)庫(kù)券B、普通股C、銀行債券D、企業(yè)債E、優(yōu)先股答案：ACD解析：

債權(quán)性質(zhì)的金融工具有國(guó)庫(kù)券，銀行債券，企業(yè)債券，金融債券等等，ACD選項(xiàng)正確7.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的理解正確的有()(1分)A、商業(yè)銀行需與投資者事先約定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式B、理財(cái)業(yè)務(wù)由商業(yè)銀行接受投資者委托C、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)獨(dú)立于管理人的自有財(cái)產(chǎn)D、商業(yè)銀行需與投資者事先約定收益分配方式E、商業(yè)銀行需與投資者事先約定投資策略答案：ABCDE解析：

理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。8.下列屬于信托特點(diǎn)的有（

）。(1分)A、受托人承擔(dān)無(wú)過失的損失風(fēng)險(xiǎn)B、信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度C、信托具有融通資金的職能D、信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)E、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離答案：BCDE解析：

信托的特點(diǎn)包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。⑤信托管理具有連續(xù)性。⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。⑧信托具有融通資金的職能。9.法定繼承的第一順序繼承人有（）。(1分)A、兄弟姐妹B、喪偶兒媳對(duì)公婆，喪偶女婿對(duì)岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的C、子女D、配偶E、父母答案：BCDE解析：

第一順序繼承人：配偶.子女.父母。喪偶兒媳對(duì)公.婆，喪偶女婿對(duì)岳父.岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。10.下列金融工具中，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品可以投資的有（）。(1分)A、國(guó)債B、金融債券C、中央銀行票據(jù)D、債券回購(gòu)E、銀行存款答案：ABCDE解析：

現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。11.在進(jìn)行信托代銷業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)禁以下哪些行為？(1分)A、非本行員工進(jìn)入營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展產(chǎn)品營(yíng)銷活動(dòng)B、為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障C、向信托公司及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益D、向客戶全面介紹信托產(chǎn)品的產(chǎn)品細(xì)節(jié)答案：ABC解析：

業(yè)務(wù)規(guī)定12.與貨幣市場(chǎng)相比，下列關(guān)于資本市場(chǎng)的表述，正確的有（）。(1分)A、資本市場(chǎng)的價(jià)格容易波動(dòng)，價(jià)格變動(dòng)幅度大B、股票市場(chǎng).中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)都屬于資本市場(chǎng)C、資本市場(chǎng)上資金融通的期限一般在一年以上D、資本市場(chǎng)的流動(dòng)性較弱E、資本市場(chǎng)上的收益相對(duì)較高答案：ABCDE解析：

資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)；資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要包括股票.債券和證券投資基金等；由于融資期限較長(zhǎng)，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場(chǎng)價(jià)格容易波動(dòng)，且價(jià)格變動(dòng)幅度大，故流動(dòng)性較差，投資者需承受較大風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，作為對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬，其收益也較高。13.證券投資基金的收益來(lái)源主要有(1分)A、紅利收入B、證券買賣價(jià)差C、存款利息收入D、申購(gòu).贖回費(fèi)用E、債券利息答案：ABCE解析：

收益主要來(lái)源于：（1）證券買賣差價(jià)（2）紅利收入（3）債券利息（4）存款利息收入14.影響債券投資收益的因素主要有()。(1分)A、債券信用等級(jí)B、基礎(chǔ)利率C、稅收待遇D、流動(dòng)性E、債券期限答案：ABCDE解析：

影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場(chǎng)利率、流動(dòng)性、債券信用等級(jí)、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。15.根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（）。(1分)A、寡頭壟斷行業(yè)B、完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)C、新興行業(yè)D、壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)E、完全壟斷行業(yè)答案：ABDE解析：

根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：①完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；②壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形；③寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形；④完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。16.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。(1分)A、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則B、監(jiān)管部門規(guī)章C、法律、行政法規(guī)D、監(jiān)管部門規(guī)范性文件E、行為守則和職業(yè)操守答案：ABCDE解析：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。17.市盈率是哪兩個(gè)的比值(1分)A、股價(jià)B、營(yíng)業(yè)額C、每股收益D、每股凈利潤(rùn)答案：AD解析：

基礎(chǔ)知識(shí)18.貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)（）等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。(1分)A、商業(yè)銀行效益B、企業(yè)效益C、貨幣供應(yīng)量D、信用E、利率答案：CDE解析：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。19.以下屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的是？(1分)A、委托貸款B、信托貸款C、未貼現(xiàn)承兌匯票D、城投債答案：ABC解析：

上市交易的城投債屬于標(biāo)準(zhǔn)化債券20.影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括（）。(1分)A、債券的面值B、基準(zhǔn)利率C、通貨膨脹水平D、債券的票面利息E、債券的有效期答案：ADE解析：

影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。BC兩項(xiàng)屬于外部因素。21.理財(cái)產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為()。(1分)A、固定收益類產(chǎn)品B、權(quán)益類產(chǎn)品C、混合類產(chǎn)品D、變動(dòng)收益產(chǎn)品E、商品及金融衍生品類產(chǎn)品答案：ABCE解析：

理財(cái)產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。22.按具體的交易工具類型，可將金融市場(chǎng)分為()。(1分)A、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)B、國(guó)際市場(chǎng)C、債券市場(chǎng)D、外匯市場(chǎng)E、黃金市場(chǎng)答案：CDE解析：

金融市場(chǎng)按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。23.總體來(lái)看，貨幣市場(chǎng)的特征有（）。(1分)A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B、期限短、流動(dòng)性高C、交易量大、交易頻繁D、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差E、風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高答案：ABC解析：

總體來(lái)看，貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)。1.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益2.期限短、流動(dòng)性高3.交易量大、交易頻繁24.以下關(guān)于攤余成本法，說(shuō)法正確的是(1分)A、以證券（債券及票據(jù)等）買入成本計(jì)價(jià)B、按照票面利率和買入時(shí)的溢價(jià)或者折價(jià)計(jì)算收益C、在剩余期限內(nèi)平均攤銷D、每日計(jì)提收益答案：ABCD解析：

基礎(chǔ)知識(shí)25.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有（）。(1分)A、流動(dòng)性較強(qiáng)B、在通常情況下，信托資金可以提前支取C、轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)D、轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)E、如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)答案：CDE解析：

選項(xiàng)A，由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差；選項(xiàng)B，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。26.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點(diǎn)體現(xiàn)在（

）。(1分)A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單金額較大D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率可以是浮動(dòng)的，也可以是固定的E、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取答案：ABCD解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。27.電訪客戶談話中盡量獲取客戶（）信息情況。(1分)A、距網(wǎng)點(diǎn)距離B、他行是否有資金C、對(duì)產(chǎn)品是否感興趣D、個(gè)人隱私答案：ABC解析：

基礎(chǔ)業(yè)務(wù)28.在CRM系統(tǒng)中，AUM中所包含以下哪些業(yè)務(wù)指標(biāo)？(1分)A、存款B、理財(cái)C、基金D、保險(xiǎn)E、信托F、貴金屬錢包答案：ABCDEF解析：

基礎(chǔ)業(yè)務(wù)29.銀行員工“飛單”有哪些表現(xiàn)形式？（）(1分)A、向銀行客戶推薦、銷售非銀行發(fā)行、代銷的第三方投資理財(cái)類產(chǎn)品B、利用名下賬戶、控制賬戶進(jìn)行客戶資金歸集和過渡，轉(zhuǎn)入第三方投資理財(cái)公司的資金賬戶C、向客戶銷售非銀行發(fā)行、代銷投資理財(cái)類產(chǎn)品，謊稱為銀行發(fā)行、代銷的產(chǎn)品，或未向客戶明示該產(chǎn)品的實(shí)際發(fā)行方、銷售方D、向客戶出具偽造、變?cè)?、套打等虛假銀行投資理財(cái)協(xié)議答案：ABCD解析：

基礎(chǔ)業(yè)務(wù)30.下列屬于貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)的有()。(1分)A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)C、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D、交易風(fēng)險(xiǎn)E、政策風(fēng)險(xiǎn)答案：BCDE解析：

貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)有政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)。判斷題（總共30題）1.商業(yè)銀行為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，需要了解客戶資金來(lái)源。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

反洗錢規(guī)定2.客戶辦理銷戶業(yè)務(wù)，撤銷第三方存管服務(wù)由證券公司受理，吉林銀行與合作銀行不受理此業(yè)務(wù)(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

基礎(chǔ)類3.一般情況下，債券價(jià)格上升，債券收益率也會(huì)上升。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

債券價(jià)格上升時(shí)，待報(bào)銷債券到期收益率下降。4.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

根據(jù)《保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”。5.中央銀行通常通過調(diào)節(jié)利率的操作來(lái)平衡市場(chǎng)的資金情況。()(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

中央銀行通常通過公開市場(chǎng)操作來(lái)平衡市場(chǎng)的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場(chǎng)的利率水平。6.有下列行為之一的，給予記大過至開除處分。（一）違規(guī)代客理財(cái)、代客辦理重要業(yè)務(wù)、代客保管重要物品的；（二）以員工本人或他人名義為客戶代持產(chǎn)品的。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

業(yè)務(wù)規(guī)定7.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權(quán)融資工具。()(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。8.客戶在選擇需要理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要注意理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)是否與本人風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

常識(shí)性問題考核9.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越短，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。10.財(cái)政政策的一般做法是，在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，需要采取擴(kuò)張性的財(cái)政政策，減少政府開支，增加稅收。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

財(cái)政政策的一般做法是，在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，需要采取緊縮性的財(cái)政政策，減少政府開支，增加稅收。11.期初普通年金在期初就有現(xiàn)金流入，所以期末價(jià)值等于1；期末普通年金由于在期末才發(fā)生資金投入，因此期末價(jià)值大于1。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

年金可以分為期末普通年金與期初普通年金。期初普通年金在期初就有現(xiàn)金流入，所以期末價(jià)值大于1；期末普通年金由于在期末才發(fā)生資金投入，因此期末價(jià)值等于1。12.記賬式國(guó)債是目前銀行代理國(guó)債業(yè)務(wù)中效率最高、成本最低、交易最安全的品種。()(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均為無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。13.銀行理財(cái)顧問人員在分析客戶的理財(cái)需求和目標(biāo)時(shí)應(yīng)該滿足客戶提出的所有目標(biāo)。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

由于客戶本身對(duì)于投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)往往不足，因此客戶很有可能會(huì)提出一些不切實(shí)際的要求。必須加強(qiáng)與客戶的溝通，增加客戶對(duì)于投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，在確?？蛻衾斫獾幕A(chǔ)上,共同確定一個(gè)合理的目標(biāo)。14.客戶首次購(gòu)買我行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

業(yè)務(wù)規(guī)定15.銀行理財(cái)產(chǎn)品，是指銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

基礎(chǔ)類16.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成正比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。(

)(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

業(yè)務(wù)基礎(chǔ)17.債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指由于通貨膨脹而使債券到期或出售時(shí)所獲得的的現(xiàn)金的購(gòu)買力減少，而使投資者的實(shí)際收益低于預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

基礎(chǔ)定義18.開放式理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可在產(chǎn)品開放日購(gòu)買或者贖回。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

開放式理財(cái)產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開放日和相應(yīng)場(chǎng)所進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。19.企業(yè)盈利能力提升，即每股凈利潤(rùn)提升，通常有