新華保險(xiǎn)壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

演講人：日期：新華保險(xiǎn)壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)目錄CONTENTS新華保險(xiǎn)公司概述壽險(xiǎn)基本概念及原理新華保險(xiǎn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品介紹新華保險(xiǎn)壽險(xiǎn)銷售策略與渠道新華保險(xiǎn)壽險(xiǎn)理賠服務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)防范與合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)培養(yǎng)01新華保險(xiǎn)公司概述1996年9月，作為一家國(guó)有控股上市壽險(xiǎn)公司，新華保險(xiǎn)擁有悠久的經(jīng)營(yíng)歷史和深厚的行業(yè)積淀。成立時(shí)間2011年，新華保險(xiǎn)在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市，成為業(yè)內(nèi)知名的資本運(yùn)作平臺(tái)。上市情況《財(cái)富》和《福布斯》世界500強(qiáng)企業(yè)之一，彰顯了公司的實(shí)力和影響力。企業(yè)地位公司成立背景及歷史010203經(jīng)營(yíng)范圍涵蓋壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等全方位保險(xiǎn)服務(wù)，滿足客戶多元化的保險(xiǎn)需求。業(yè)務(wù)特點(diǎn)以全方位壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心，注重產(chǎn)品創(chuàng)新和客戶服務(wù)，致力于為客戶提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)富管理解決方案。公司經(jīng)營(yíng)范圍與業(yè)務(wù)特點(diǎn)公司組織架構(gòu)與管理體系管理體系公司建立了科學(xué)的管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、投資管理、人力資源管理等多個(gè)方面，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展。組織架構(gòu)公司設(shè)立有完善的組織架構(gòu)，包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等，確保公司決策的科學(xué)性和執(zhí)行的有效性。公司文化與價(jià)值觀企業(yè)愿景錨定“中國(guó)最優(yōu)秀的以全方位壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心的金融服務(wù)集團(tuán)”的發(fā)展愿景，持續(xù)為客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。核心價(jià)值觀企業(yè)精神秉持“誠(chéng)信、責(zé)任、專業(yè)、創(chuàng)新”的核心價(jià)值觀，致力于成為客戶信賴、員工滿意、社會(huì)認(rèn)可的優(yōu)秀保險(xiǎn)公司。以“追求卓越、勇于創(chuàng)新”為企業(yè)精神，不斷推動(dòng)公司創(chuàng)新發(fā)展和進(jìn)步，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。新華保險(xiǎn)榮譽(yù)“全國(guó)企業(yè)質(zhì)量信譽(yù)AAA等級(jí)”：2005年獲得，體現(xiàn)了公司誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)的企業(yè)形象?！?005年度最佳企業(yè)公眾形象”：展示了公司在公眾心目中的良好形象和口碑。“中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)”及“北京百強(qiáng)企業(yè)”龍虎榜：2006年入選，表明公司在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的領(lǐng)先地位和綜合實(shí)力?！熬S護(hù)消費(fèi)者權(quán)益誠(chéng)信服務(wù)滿意單位”：體現(xiàn)了公司在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面的積極態(tài)度和努力。新浪網(wǎng)“網(wǎng)友最受信賴的十大壽險(xiǎn)公司”：證明了公司在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的知名度和客戶信任度。010203040502壽險(xiǎn)基本概念及原理壽險(xiǎn)的特點(diǎn)長(zhǎng)期性、儲(chǔ)蓄性、穩(wěn)定性、保障性等。壽險(xiǎn)定義以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。壽險(xiǎn)分類按照保險(xiǎn)責(zé)任，可分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等；按保險(xiǎn)金的給付方式，可分為生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)等。壽險(xiǎn)定義與分類壽險(xiǎn)合同要素及條款解讀合同主體01包括保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人等。保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除02明確保險(xiǎn)公司在哪些情況下承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，以及在哪些情況下不承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)03保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的最高限額，保險(xiǎn)費(fèi)是投保人需要支付的費(fèi)用。保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間04保險(xiǎn)期限是保險(xiǎn)合同的有效期，保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間是保險(xiǎn)公司開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間?；陲L(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則，根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、性別、健康狀況等因素確定費(fèi)率。費(fèi)率厘定原則通常包括純保費(fèi)和附加保費(fèi)兩部分，純保費(fèi)用于支付保險(xiǎn)賠款，附加保費(fèi)用于保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用等。壽險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算公式包括保險(xiǎn)責(zé)任的變化、市場(chǎng)利率的波動(dòng)、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況等。費(fèi)率調(diào)整因素壽險(xiǎn)費(fèi)率厘定與計(jì)算方法壽險(xiǎn)核保與承保流程核保與承保的意義保障保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，防止逆選擇，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。承保流程保險(xiǎn)公司根據(jù)核保結(jié)果決定是否同意承保，并決定保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)金額等條款。核保流程包括投保單填寫、健康告知、體檢、生存調(diào)查等環(huán)節(jié)，以確定被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。03新華保險(xiǎn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品介紹產(chǎn)品特點(diǎn)提供保障期間內(nèi)死亡或全殘的保障，保險(xiǎn)期間可選擇10年、20年或30年等，保障期限靈活多樣。優(yōu)勢(shì)分析保費(fèi)相對(duì)較低，適合年輕人或收入較低的人群購買；保障重點(diǎn)突出，能夠有效地提供生命保障。定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)分析產(chǎn)品特點(diǎn)提供保障終身的保障，無論何時(shí)死亡或全殘都能獲得保險(xiǎn)金。優(yōu)勢(shì)分析保障時(shí)間長(zhǎng)，能夠終身享受保障；保單現(xiàn)金價(jià)值高，可用于貸款或養(yǎng)老等。終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)分析按照合同約定的時(shí)間和方式領(lǐng)取保險(xiǎn)金，通常用于養(yǎng)老或教育規(guī)劃。產(chǎn)品特點(diǎn)收益穩(wěn)定可靠，能夠提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流；保單現(xiàn)金價(jià)值高，可用于應(yīng)急或貸款等。優(yōu)勢(shì)分析年金保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)分析其他創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品介紹萬能險(xiǎn)具有靈活的保險(xiǎn)金額和繳費(fèi)方式，可根據(jù)個(gè)人需求進(jìn)行調(diào)整，同時(shí)享有投資收益。投連險(xiǎn)將保險(xiǎn)保障與投資功能相結(jié)合，投資收益與保單現(xiàn)金價(jià)值相關(guān)聯(lián)，風(fēng)險(xiǎn)與收益并存。04新華保險(xiǎn)壽險(xiǎn)銷售策略與渠道個(gè)人代理人的角色與職責(zé)介紹個(gè)人代理人的定義、職責(zé)以及在新華保險(xiǎn)中的角色，強(qiáng)調(diào)其在壽險(xiǎn)銷售中的重要性。銷售技巧與策略分享個(gè)人代理人在壽險(xiǎn)銷售中的有效技巧和策略，如如何挖掘客戶需求、如何進(jìn)行有效溝通等。案例分析通過具體案例展示個(gè)人代理人在新華保險(xiǎn)壽險(xiǎn)銷售中的成功經(jīng)驗(yàn)和做法。個(gè)人代理銷售模式及技巧分享介紹團(tuán)體直銷的概念、特點(diǎn)以及在新華保險(xiǎn)中的應(yīng)用情況。團(tuán)體直銷的定義與特點(diǎn)分析團(tuán)體直銷相比其他銷售渠道的優(yōu)勢(shì)和面臨的挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的解決策略。團(tuán)體直銷的優(yōu)勢(shì)與挑戰(zhàn)通過具體案例展示團(tuán)體直銷在新華保險(xiǎn)壽險(xiǎn)銷售中的成功經(jīng)驗(yàn)和效果。成功案例分享團(tuán)體直銷模式及案例分析010203銀保合作的背景與意義介紹銀保合作的背景、目的以及在新華保險(xiǎn)中的戰(zhàn)略地位。銀保合作的模式與機(jī)制詳細(xì)闡述銀保合作的模式、合作機(jī)制以及雙方在合作中的角色和分工。拓展與優(yōu)化建議針對(duì)當(dāng)前銀保合作存在的問題和挑戰(zhàn)，提出具體的拓展和優(yōu)化建議，如加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、完善服務(wù)體系等。銀保合作渠道拓展與優(yōu)化建議互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷策略探討互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷的趨勢(shì)與機(jī)遇分析互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷的發(fā)展趨勢(shì)和給新華保險(xiǎn)帶來的機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)營(yíng)銷平臺(tái)的構(gòu)建與運(yùn)營(yíng)介紹新華保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷方面的實(shí)踐和探索，包括平臺(tái)構(gòu)建、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和運(yùn)營(yíng)策略等?；ヂ?lián)網(wǎng)營(yíng)銷的創(chuàng)新與挑戰(zhàn)探討互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷在壽險(xiǎn)銷售中的創(chuàng)新點(diǎn)和面臨的挑戰(zhàn)，以及如何應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)并不斷提升銷售效果。05新華保險(xiǎn)壽險(xiǎn)理賠服務(wù)流程保單原件被保險(xiǎn)人身份證明提供申請(qǐng)人銀行賬戶信息，確保理賠款能夠準(zhǔn)確支付。申請(qǐng)人銀行賬戶信息提供與理賠相關(guān)的病歷、診斷證明、檢查報(bào)告等醫(yī)療文件。病歷資料如涉及醫(yī)療費(fèi)用，需提供原始收據(jù)、費(fèi)用明細(xì)等證明文件。醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)申請(qǐng)人需提供有效的保單原件，以便確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任和理賠申請(qǐng)資格。包括身份證、戶口本等有效證件，證明被保險(xiǎn)人身份。理賠申請(qǐng)資料準(zhǔn)備與提交要求理賠審核流程及時(shí)限規(guī)定對(duì)理賠案件進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)保險(xiǎn)事故的真實(shí)性、合法性。理賠調(diào)查根據(jù)調(diào)查結(jié)果和相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)理賠申請(qǐng)進(jìn)行審批。理賠審核審核理賠申請(qǐng)材料是否齊全、有效，確認(rèn)理賠申請(qǐng)資格。初步審核根據(jù)審核結(jié)果，作出理賠決定，并通知申請(qǐng)人。理賠決定理賠審核流程應(yīng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成，確保理賠時(shí)效。審核時(shí)限理賠款可通過銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付等方式支付。支付方式理賠款應(yīng)在審核通過后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)支付，不得拖延。支付時(shí)間節(jié)點(diǎn)理賠款金額應(yīng)與理賠決定一致，不得隨意調(diào)整。支付金額理賠款支付方式和時(shí)間節(jié)點(diǎn)說明拒賠處理和投訴途徑介紹拒賠處理如理賠申請(qǐng)被拒絕，申請(qǐng)人可提出異議并提供相關(guān)證據(jù)。申請(qǐng)人可通過保險(xiǎn)公司客服、投訴部門、行業(yè)協(xié)會(huì)等途徑進(jìn)行投訴。投訴途徑保險(xiǎn)公司應(yīng)認(rèn)真對(duì)待投訴，及時(shí)處理并回復(fù)申請(qǐng)人。投訴處理06風(fēng)險(xiǎn)防范與合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程明確風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目標(biāo)和范圍，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和指標(biāo)體系，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分類。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法合規(guī)制度建立加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳力度，提高員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。合規(guī)培訓(xùn)與宣傳合規(guī)執(zhí)行情況評(píng)估定期對(duì)合規(guī)制度執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)估和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。制定完善的合規(guī)管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制，涵蓋壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)。合規(guī)經(jīng)營(yíng)制度建設(shè)和執(zhí)行情況回顧建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和交易監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置欺詐行為。欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢法規(guī)，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和資金監(jiān)控，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范加強(qiáng)信息安全管理，防范信息泄露和非法使用風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶隱私和信息安全。信息安全保護(hù)反欺詐、反洗錢等風(fēng)