初級風(fēng)險管理-銀行專業(yè)初級《風(fēng)險管理》模考試卷1

初級風(fēng)險管理-銀行專業(yè)初級《風(fēng)險管理》?？荚嚲?單選題（共80題，共80分）(1.)()是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法（江南博哥）律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。A.外部欺詐事件B.內(nèi)部欺詐事件C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.就業(yè)制度和工作場所安全事件正確答案：A參考解析：外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。新版習(xí)題，考前押題，，(2.)在合同期限錯配表中，下列說法錯誤的是()。A.資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出等于銀行在特定時間內(nèi)的期限錯配金額B.當(dāng)負(fù)債到期額大于資產(chǎn)到期額時，出現(xiàn)合同資金流出C.當(dāng)資產(chǎn)到期額多于負(fù)債到期額時，出現(xiàn)合同資金流入D.當(dāng)資產(chǎn)到期額多于負(fù)債到期額時，出現(xiàn)合同資金流出正確答案：D參考解析：當(dāng)負(fù)債到期額大于資產(chǎn)到期額時，出現(xiàn)合同資金流出；而當(dāng)資產(chǎn)到期額多于負(fù)債到期額時，出現(xiàn)合同資金流入。(3.)銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)人中的()指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.客戶準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入正確答案：A參考解析：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。(4.)我國要求一級資本充足率不得低于()。A.6％B.7％C.5％D.8％正確答案：A參考解析：我國對商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施。其中，一級資本充足率不得低于6％。(5.)()是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計(jì)算出的對預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見到的較大損失。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.非災(zāi)難性損失正確答案：B參考解析：非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計(jì)算出的對預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見到的較大損失。(6.)商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程指的是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的()。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險評估C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險反饋正確答案：B參考解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程。(7.)在實(shí)踐中，有的銀行將風(fēng)險控制類指標(biāo)在考核體系中的權(quán)重提高到()左右，體現(xiàn)風(fēng)險控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的均衡關(guān)系。A.10％B.20％C.30％D.40％正確答案：D參考解析：在實(shí)踐中，有的銀行將風(fēng)險控制類指標(biāo)在考核體系中的權(quán)重提高到40％左右，體現(xiàn)風(fēng)險控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的均衡關(guān)系，并對除按中央對央企負(fù)責(zé)人薪酬要求發(fā)放人員外，其余高管人員實(shí)行延時發(fā)放，體現(xiàn)薪酬支付對風(fēng)險結(jié)果的敏感。(8.)銀行監(jiān)管是由()主導(dǎo)、實(shí)施的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為。A.政府B.銀行C.存款人D.貸款人正確答案：A參考解析：銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。(9.)從類型上劃分，風(fēng)險報告可分為()。A.內(nèi)部報告和綜合報告B.內(nèi)部報告和外部報告C.綜合報告和專題報告D.綜合報告和外部報告正確答案：C參考解析：從報告的使用者來看，風(fēng)險報告可分為內(nèi)部報告和外部報告；從類型上劃分，風(fēng)險報告通常分為綜合報告和專題報告兩種類型。(10.)金融資產(chǎn)的市場價值是指()。A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值B.在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值正確答案：B參考解析：金融資產(chǎn)的市場價值是指在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值。(11.)對單一客戶進(jìn)行授信限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是確定該客戶的()。A.最高債務(wù)承受額B.最低債務(wù)承受額C.平均債務(wù)承受額D.短期債務(wù)承受額正確答案：A參考解析：對單一客戶進(jìn)行授信限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額。(12.)A公司2016年年末流動性資產(chǎn)余額為1000萬元，流動性負(fù)債余額為500萬元，則A公司2016年的流動性比例為()。A.50％B.100％C.200％D.300％正確答案：C參考解析：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％=1000／500×100％=200％。(13.)()是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票風(fēng)險D.商品風(fēng)險正確答案：A參考解析：利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。(14.)因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某奘侵?)。A.主動超限B.被動超限C.實(shí)質(zhì)性超限D(zhuǎn).非實(shí)質(zhì)性超限正確答案：B參考解析：被動超限是指因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖?15.)巴塞爾委員會于()公布了第三版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年正確答案：B參考解析：2010年，巴塞爾委員會公布了第三版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》。(16.)下列關(guān)于首席風(fēng)險官的說法中，錯誤的是()。A.首席風(fēng)險官的聘任和解聘由董事會負(fù)責(zé)并及時向公眾披露B.負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督C.負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理，并可以直接向董事會及其風(fēng)險管理委員會報告D.應(yīng)當(dāng)具有完整、可靠、獨(dú)立的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風(fēng)險狀況的能力，及時提出改進(jìn)方案正確答案：B參考解析：監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督。(17.)商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份和()等權(quán)利。A.投票權(quán)B.出讓權(quán)C.批評權(quán)D.建議權(quán)正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。．(18.)下列屬于風(fēng)險偏好維度中收益類指標(biāo)的是()。A.一級資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本正確答案：D參考解析：風(fēng)險偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)。(2)收益類。包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動水平等。(3)特定風(fēng)險類的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。(19.)投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的收益率和概率如下表所示。則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為()。A.5％B.10％C.30％D.50％正確答案：B參考解析：1年后投資股票市場的預(yù)期收益率=0．05×50％+0．25×30％+0．40×10％+0．25×(-10％)+0．05×(-30％)=10％。(20.)()是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。(21.)定量指標(biāo)通常包括資本類指標(biāo)、收益類指標(biāo)、風(fēng)險類指標(biāo)及零容忍度類指標(biāo)。其中，零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險類型的接受程度為()。A.0B.1C.-1D.2正確答案：A參考解析：零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險類型的接受程度為零。(22.)如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況()，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)()。A.欠佳；較低B.較好；較高C.欠佳；較高D.較好；較低正確答案：C參考解析：如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)較高。(23.)()是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.違規(guī)風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險。(24.)下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險特征的說法中，錯誤的是()。A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁C.風(fēng)險識別和貸后管理難度小D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高正確答案：C參考解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：(1)內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁。(2)連環(huán)擔(dān)保十分普遍。(3)真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握。(4)系統(tǒng)性風(fēng)險較高。(5)風(fēng)險識別和貸后管理難度大。(25.)新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險是指()。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.違規(guī)風(fēng)險D.市場風(fēng)險正確答案：B參考解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)操作風(fēng)險中的法律風(fēng)險，指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險。(26.)()又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險價值方法正確答案：B參考解析：久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響。(27.)聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的()。A.風(fēng)險分散的典型做法是“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”B.風(fēng)險補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能是保險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避正確答案：B參考解析：風(fēng)險分散的典型做法是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，選項(xiàng)A錯誤。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移，選項(xiàng)C錯誤。風(fēng)險規(guī)避并沒有保險規(guī)避或非保險規(guī)避的說法，選項(xiàng)D錯誤。(28.)聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的()。A.無形資產(chǎn)B.固定資產(chǎn)C.流動資產(chǎn)D.非流動資產(chǎn)正確答案：D參考解析：聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。(29.)假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級分類標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類800億元，關(guān)注類200億元，次級類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元和5億元，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為()。A.20％B.80％C.100％D.120％正確答案：C參考解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(40+15+5)／(35+10+5)×100％=120％。(30.)風(fēng)險是指()。A.損失的大小B.損失的分布C.未來結(jié)果的不確定性D.收益的分布正確答案：C參考解析：風(fēng)險的定義主要有以下三種：風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性；風(fēng)險是損失的可能性；風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離，所以C項(xiàng)正確。風(fēng)險與損失大小、分布有密切關(guān)系，但絕不等于損失本身，所以A、B、D項(xiàng)錯誤。(31.)B公司2016年年初可用穩(wěn)定資金2000萬元，但由于公司業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，需要穩(wěn)定資金1000萬元，那么B公司2016年的凈穩(wěn)定資金比例為()。A.50％B.100％C.150％D.200％正確答案：B參考解析：NSFR=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％=2000／1000×100％=200％。(32.)下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法中，錯誤的是()。A.目標(biāo)明確B.計(jì)劃性弱C.提高效率D.節(jié)省資源正確答案：C參考解析：風(fēng)險監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。(33.)監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，這體現(xiàn)了銀行監(jiān)管的()。A.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則正確答案：A參考解析：依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。(34.)良好的()是商業(yè)銀行的生存之本。A.聲譽(yù)B.財(cái)務(wù)狀況C.人員素質(zhì)D.組織結(jié)構(gòu)正確答案：A參考解析：良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行的生存之本。(35.)客戶風(fēng)險內(nèi)生變量的基本面指標(biāo)不包括()。A.實(shí)力類指標(biāo)B.環(huán)境類指標(biāo)C.品質(zhì)類指標(biāo)D.營運(yùn)能力指標(biāo)正確答案：D參考解析：實(shí)力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)和品質(zhì)類指標(biāo)屬于客戶風(fēng)險內(nèi)生變量的基本面指標(biāo)。營運(yùn)能力指標(biāo)屬于客戶風(fēng)險內(nèi)生變量的財(cái)務(wù)指標(biāo)。(36.)某企業(yè)2016年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2016年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2016年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2016年凈資產(chǎn)收益率為()。A.3.33％B.3.86％C.4.72％D.5.05％正確答案：D參考解析：凈利潤=銷售收入×銷售凈利率=20×12％=2．4(億元)；凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))／2]×100％=2．4／[(40+55)／2]×100％≈5．05％。(37.)下列關(guān)于監(jiān)管資本的說法中，正確的是()。A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本C.未分配利潤屬于其他一級資本D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備不屬于核心一級資本正確答案：B參考解析：監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。未分配利潤和一般風(fēng)險準(zhǔn)備屬于核心一級資本。(38.)在銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求平等對待監(jiān)管對象。A.實(shí)體公正B.結(jié)果公正C.對象公正D.程序公正正確答案：A參考解析：銀行監(jiān)管的公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。公正原則包括：(1)實(shí)體公正，要求平等對待監(jiān)管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。(39.)()是指資產(chǎn)負(fù)債表中銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.實(shí)收資本正確答案：A參考解析：賬面資本是指資產(chǎn)負(fù)債表中銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。(40.)()是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。A.洗錢B.反洗錢C.洗錢罪D.反洗錢管理正確答案：A參考解析：洗錢通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。(41.)商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。A.5％B.25％C.70％D.100％正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。(42.)2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.11.5％C.12.5％D.13.5％正確答案：B參考解析：2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。(43.)下列不屬于商業(yè)銀行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理對象的是()。A.已有產(chǎn)品研發(fā)B.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)C.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品D.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品正確答案：A參考解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的對象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)、通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品。(44.)在損失事件收集工作中，()原則是指操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性。A.重要性B.及時性C.統(tǒng)一性D.謹(jǐn)慎性正確答案：C參考解析：損失事件收集的統(tǒng)一性原則是指操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性。(45.)銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)是()。A.利率風(fēng)險測算B.利率風(fēng)險評估C.利率預(yù)測D.利率風(fēng)險控制正確答案：C參考解析：利率預(yù)測并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。(46.)離崗后錢箱未加鎖屬于柜面業(yè)務(wù)()環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。A.賬戶開立B.現(xiàn)金存取款C.柜員管理D.現(xiàn)金庫箱管理正確答案：B參考解析：離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管屬于現(xiàn)金存取款環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。(47.)商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法由()制定。A.中國證券監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門D.反洗錢監(jiān)測分析中心正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。(48.)在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層的管理內(nèi)容不包括()。A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告D.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督正確答案：C參考解析：在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層的管理內(nèi)容包括：(1)負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。(2)制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(3)確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排。(4)確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。(49.)下列關(guān)于市場約束參與方及其作用的說法中，錯誤的是()。A.債券持有人對于銀行風(fēng)險的關(guān)注程度實(shí)際上介于存款人和股東之間B.評級機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級C.銀行的監(jiān)管部門擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利D.銀行業(yè)協(xié)會通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致并公布，促使銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動正確答案：C參考解析：銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。(50.)資本的本質(zhì)特征是()。A.風(fēng)險承擔(dān)B.可以自由支配C.可以消化損失D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張正確答案：B參考解析：資本的本質(zhì)特征是可以自由支配，是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源。(51.)我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。其中，多部門配合是指()等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.國務(wù)院D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正確答案：D參考解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。其中，多部門配合是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。(52.)()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。A.市場準(zhǔn)入B.監(jiān)督檢查C.資本監(jiān)管D.銀行監(jiān)管正確答案：A參考解析：市場準(zhǔn)人是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。(53.)銀行機(jī)構(gòu)的()指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.市場準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入正確答案：C參考解析：高級管理人員準(zhǔn)人指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。(54.)下列選項(xiàng)中，不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)的是()。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C.增強(qiáng)銀行業(yè)的資金收益D.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行正確答案：C參考解析：A、B、D三項(xiàng)均為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)。(55.)下列關(guān)于市場風(fēng)險報告的說法中，錯誤的是()。A.市場風(fēng)險計(jì)量管理報告一般分為季報、半年報和年報B.專題市場風(fēng)險報告為定期報告C.重大市場風(fēng)險報告為不定期報告D.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報由風(fēng)險管理部門獨(dú)立編制正確答案：B參考解析：專題市場風(fēng)險報告為不定期報告，根據(jù)董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或?qū)忛啞?56.)下列關(guān)于交易賬戶的說法中，正確的是()。A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多C.銀行應(yīng)當(dāng)能夠?qū)灰踪~戶頭寸進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸正確答案：C參考解析：為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸，故A項(xiàng)錯誤。記人交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險，故B項(xiàng)錯誤。交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸，故D項(xiàng)錯誤。(57.)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》自()開始施行。A.2012年1月1日B.2012年6月8日C.2013年1月1日D.2013年6月8日正確答案：C參考解析：2012年6月8日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。(58.)“風(fēng)險偏好描述了銀行根據(jù)核心價值、戰(zhàn)略和風(fēng)險管理能力而定的銀行所愿意承受的風(fēng)險的類型和水平?！边@是()對風(fēng)險偏好的定義。A.渣打銀行B.巴克萊銀行C.匯豐銀行D.瑞士銀行正確答案：C參考解析：匯豐銀行對風(fēng)險偏好的定義為“風(fēng)險偏好描述了銀行根據(jù)核心價值、戰(zhàn)略和風(fēng)險管理能力而定的銀行所愿意承受的風(fēng)險的類型和水平”。(59.)可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理和后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)是()。A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.資金業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理和后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)。(60.)下列屬于操作風(fēng)險限額指標(biāo)的是()。A.國別風(fēng)險敞口B.存貸比C.監(jiān)管處罰率D.單一客戶貸款集中度限額正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險限額指標(biāo)包括操作風(fēng)險損失率、監(jiān)管處罰率、千人重大操作風(fēng)險事發(fā)率、千人發(fā)案率、案件風(fēng)險率、操作風(fēng)險事件敗訴率、信息系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)時段可用率、操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本率。(61.)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()年。A.1B.2C.3D.5正確答案：D參考解析：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。(62.)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強(qiáng)調(diào)，績效考評應(yīng)堅(jiān)持()的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)險、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系。A.綜合平衡B.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)C.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)D.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)正確答案：A參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強(qiáng)調(diào)，績效考評應(yīng)堅(jiān)持。綜合平衡”的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)險、財(cái)務(wù)因素與菲財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系。(63.)20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進(jìn)入()。A.全面風(fēng)險管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段正確答案：A參考解析：20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進(jìn)入了全面風(fēng)險管理模式階段。(64.)監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險狀況，其中不包括()。A.區(qū)域風(fēng)險狀況B.存款人的風(fēng)險狀況C.銀行機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險狀況D.行業(yè)整體風(fēng)險狀況正確答案：B參考解析：監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險狀況，包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險狀況。(65.)下列選項(xiàng)中，不屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素的是()。A.經(jīng)濟(jì)周期因素B.財(cái)政貨幣政策C.國家產(chǎn)業(yè)政策D.市場供求正確答案：D參考解析：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)等方面。D項(xiàng)屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素。(66.)下列屬于對擔(dān)保方式調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.借款人是否以價值穩(wěn)定、易變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致正確答案：C參考解析：對擔(dān)保方式調(diào)查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人是否以價值穩(wěn)定、易變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物。(2)借款人是否能按商業(yè)銀行要求，為其所購商品辦理財(cái)產(chǎn)保險等。(67.)下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是()。A.賬面資本即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益B.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本正確答案：D參考解析：經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本。(68.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為()。A.銀行賬戶和非銀行賬戶B.銀行賬戶和交易賬戶C.單位賬戶和交易賬戶D.銀行賬戶和單位賬戶正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。(69.)在風(fēng)險偏好指標(biāo)選取中，()是指風(fēng)險偏好重在明確需長期堅(jiān)持的重要目標(biāo)、方向，重點(diǎn)突出核心指標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)。A.全面性B.重要性C.及時性D.合規(guī)性正確答案：B參考解析：風(fēng)險偏好選取需要體現(xiàn)全面性和重要性。其中，重要性是指風(fēng)險偏好重在明確需長期堅(jiān)持的重要目標(biāo)、方向，重點(diǎn)突出核心指標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)。(70.)()是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.租賃業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.柜面業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。(71.)商業(yè)銀行通常采取()的方式來應(yīng)對規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失。A.利用資本金B(yǎng).購買商業(yè)保險C.嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)／行為D.提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤正確答案：B參考解析：對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，可以通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險。(72.)商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)是()。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.經(jīng)理正確答案：A參考解析：董事會向股東大會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。(73.)由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.AME1s系統(tǒng)D.5Ds系統(tǒng)正確答案：A參考解析：對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成。(74.)某公司當(dāng)月合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)余額為1000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流出量為250萬元，則該公司當(dāng)月流動性覆蓋率為()。A.25％B.100％C.200％D.400％正確答案：D參考解析：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％=1000／250×100％=400％。(75.)()是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。A.低國別風(fēng)險B.較低國別風(fēng)險C.中等國別風(fēng)險D.高國別風(fēng)險正確答案：C參考解析：中等國別風(fēng)險是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。(76.)商業(yè)銀行客戶信用評級的發(fā)展過程是()。A.專家判斷法-信用評分模型-違約概率模型B.專家判斷法-違約概率模型-信用評分模型C.違約概率模型-專家判斷法-信用評分模型D.信用風(fēng)險模型-專家判斷法-違約概率模型正確答案：A參考解析：從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，商業(yè)銀行客戶信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型和違約概率模型三個主要發(fā)展階段。(77.)()是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.非災(zāi)難性損失正確答案：A參考解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)。(78.)現(xiàn)金流量分析的內(nèi)容不包括()。A.公益活動的現(xiàn)金流B.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流C.投資活動的現(xiàn)金流D.融資活動的現(xiàn)金流正確答案：A參考解析：B、C、D三項(xiàng)內(nèi)容均為現(xiàn)金流量分析的內(nèi)容。(79.)某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年年初存貨為500萬元，2016年年末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.19B.18C.16D.22正確答案：D參考解析：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率，其中存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]。整合以上公式，并將題中已知數(shù)據(jù)代入可得，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=180×(500+600)／9000=22(天)。(80.)商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖是指()。A.系統(tǒng)性風(fēng)險對沖B.非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖C.自我對沖D.市場對沖正確答案：C參考解析：自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。多選題（共40題，共40分）(81.)在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為()。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.財(cái)產(chǎn)損失E.壞賬損失正確答案：A、B、C參考解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。(82.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求客戶提供基本資料，并對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的()進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)。A.合法性B.真實(shí)性C.有效性D.公平性E.公正性正確答案：A、B、C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求客戶提供基本資料，并對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)。(83.)操作風(fēng)險管理中的情景分析需要滿足的要求包括()。A.滿足全面性B.滿足前瞻性C.體現(xiàn)客觀性D.體現(xiàn)及時性E.具有動態(tài)性正確答案：A、B、C、E參考解析：操作風(fēng)險管理中的情景分析需要滿足以下幾點(diǎn)：(1)滿足全面性。(2)滿足前瞻性。(3)體現(xiàn)客觀性。(4)具有動態(tài)性。(84.)下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債來源分散化管理的說法中，正確的有()。A.銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性B.銀行的高級管理層應(yīng)該對融資策略進(jìn)行定期地檢查與討論C.對負(fù)債分散度的管理應(yīng)體現(xiàn)在銀行每月的流動性規(guī)劃和限額體系中D.風(fēng)險管理人員應(yīng)熟悉多樣化的融資來源E.銀行應(yīng)該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性正確答案：A、B、D、E參考解析：對負(fù)債分散度的管理應(yīng)體現(xiàn)在銀行每年的流動性規(guī)劃和限額體系中，故選項(xiàng)C錯誤。(85.)常用的市場風(fēng)險限額指標(biāo)包括()。A.頭寸限額B.風(fēng)險價值限額C.止損限額D.敏感度限額E.期限限額正確答案：A、B、C、D、E參考解析：市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。(86.)商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括()。A.提出整改意見B.檢查整改意見是否得到落實(shí)C.執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)D.組織員工培訓(xùn)E.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性正確答案：A、B、C、E參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括：(1)制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性。(2)提出整改意見。(3)檢查整改意見是否得到落實(shí)。(4)執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)。(87.)信息披露的主要形式包括()。A.招股說明書B.上市公告書C.推介材料D.定期報告E.臨時報告正確答案：A、B、D、E參考解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。(88.)下列屬于融資活動現(xiàn)金流的是()。A.銷售商品收到的現(xiàn)金B(yǎng).提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金C.取得債券利息收入D.吸收權(quán)益性投資所收到的現(xiàn)金E.借款所收到的現(xiàn)金正確答案：D、E參考解析：融資活動應(yīng)生的現(xiàn)金流人包括：吸收權(quán)益性投資所收到的現(xiàn)金；發(fā)行債券或借款所收到的現(xiàn)金。現(xiàn)金流出包括：償還債務(wù)或減少注冊資本所支付的現(xiàn)金；發(fā)生籌資費(fèi)用所支付的現(xiàn)金；分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金；融資租賃所支付的現(xiàn)金等。選項(xiàng)A、B屬于經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流，選項(xiàng)C屬于投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流。(89.)下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險的說法中，錯誤的有()。A.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般不存在相關(guān)性B.貸款組合的整體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總C.將信貸資產(chǎn)分散有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風(fēng)險D.信貸資產(chǎn)越集中，商業(yè)銀行信用風(fēng)險越小E.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險因素可能造成的影響正確答案：A、D參考解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之問通常存在一定程度的相關(guān)性。將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)／地區(qū)／貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風(fēng)險。相反，如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風(fēng)險。(90.)聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法有()。A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)B.確保實(shí)現(xiàn)承諾C.確保及時處理投訴和批評D.保持與媒體的良好接觸E.盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致正確答案：A、B、C、D、E參考解析：聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法有：(1)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)。(2)確保實(shí)現(xiàn)承諾。(3)確保及時處理投訴和批評。(4)盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。(5)增強(qiáng)對客戶／公眾的透明度。(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機(jī)管理規(guī)劃。(91.)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括()。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計(jì)量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制E.風(fēng)險補(bǔ)償正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為四個主要步驟，即風(fēng)險識別、風(fēng)險計(jì)量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制。(92.)下列屬于市場風(fēng)險計(jì)量方法的有()。A.久期分析B.缺口分析C.敏感性分析D.風(fēng)險價值E.外匯敞口分析正確答案：A、B、C、D、E參考解析：市場風(fēng)險計(jì)量方法包括但不限于久期分析、缺口分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險價值等。(93.)個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因包括()。A.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞B.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束C.個人信用體系不健全D.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強(qiáng)E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境正確答案：A、B、C、D參考解析：個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因包括：(1)商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗(yàn)不足。(2)內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞。(3)管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束。(4)個人信用體系不健全等。(94.)信用風(fēng)險存在于()等表內(nèi)業(yè)務(wù)中。A.貸款B.債券投資C.信用擔(dān)保D.貸款承諾E.衍生產(chǎn)品交易正確答案：A、B參考解析：信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。(95.)商業(yè)銀行反洗錢的主要職責(zé)包括()。A.建立客戶身份識別制度B.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度D.應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作E.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：題中所述均屬于商業(yè)銀行反洗錢的主要職責(zé)。(96.)巴塞爾委員會發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會對銀行負(fù)有整體責(zé)任，具體包括董事會對銀行的()以及風(fēng)險管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。A.業(yè)務(wù)戰(zhàn)略B.內(nèi)部組織C.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性D.治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐E.關(guān)鍵人員決定正確答案：A、B、C、D、E參考解析：巴塞爾委員會2015年發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會對銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實(shí)施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、關(guān)鍵人員決定、內(nèi)部組織、治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐、風(fēng)險管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。(97.)法人信貸業(yè)務(wù)按照其流程，可大致分為()。A.評級授信B.貸前調(diào)查C.信貸審查D.信貸審批E.貸款發(fā)放和貸后管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：法人信貸業(yè)務(wù)按照其流程，可大致分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理六個環(huán)節(jié)。(98.)財(cái)務(wù)報表分析應(yīng)特別注重識別和評價()。A.財(cái)務(wù)報表風(fēng)險B.經(jīng)營管理狀況C.資產(chǎn)管理狀況D.負(fù)債管理狀況E.領(lǐng)導(dǎo)后備力量正確答案：A、B、C、D參考解析：領(lǐng)導(dǎo)后備力量不是財(cái)務(wù)報表中能反映出來的。(99.)“假按揭”風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式有()。A.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款B.以個人住房貸款方式參與不具真實(shí)、合法交易基礎(chǔ)的商業(yè)銀行債權(quán)置換或企業(yè)重組C.所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明D.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制E.信貸人員與企業(yè)串謀，向虛擬借款人或不具備真實(shí)購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：“假按揭”風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式有：(1)開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，或者未與商業(yè)銀行簽訂按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議，未有任何承諾，與某些不法之徒相互勾結(jié)，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款。(2)以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款。(3)以個人住房貸款方式參與不具真實(shí)、合法交易基礎(chǔ)的商業(yè)銀行債權(quán)置換或企業(yè)重組。(4)信貸人員與企業(yè)串謀，向虛擬借款人或不具備真實(shí)購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款。(5)所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明。(6)開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制。(100.)一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人和市場有關(guān)的因素，其中與市場有關(guān)的因素包括()。A.聲譽(yù)B.杠桿C.經(jīng)濟(jì)周期D.利率水平E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策正確答案：C、D、E參考解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關(guān)的因素，包括聲譽(yù)、杠桿和收益波動性。(2)與市場有關(guān)的因素，包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和利率水平。(101.)絕大部分金融工具都是以利率為定價基礎(chǔ)的，而影響利率變動的因素主要有()。A.經(jīng)營成本B.央行貨幣政策C.經(jīng)濟(jì)周期D.國際利率水平E.通貨膨脹預(yù)期正確答案：A、B、C、D、E參考解析：絕大部分金融工具都是以利率為定價基礎(chǔ)的，而影響利率變動的因素主要有經(jīng)營成本、通貨膨脹預(yù)期、央行貨幣政策、經(jīng)濟(jì)周期、國際利率水平、資本市場狀況以及其他因素。(102.)商業(yè)銀行對質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)有()。A.可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)／權(quán)利范圍及種類B.質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任C.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓D.債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理E.質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行對質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：(1)可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)／權(quán)利范圍及種類。(2)質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；質(zhì)押擔(dān)保的范圍；質(zhì)物移交的時間；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。(3)質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。(4)權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓。(5)債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理等。(103.)風(fēng)險對沖分為()。A.保險對沖B.自我對沖C.市場對沖D.非保險對沖E.商品對沖正確答案：B、C參考解析：風(fēng)險對沖可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。(104.)目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有()。A.線性概率模型B.1ogit模型C.Probit模型D.線性辨別模型E.違約概率模型正確答案：A、B、C、D參考解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、1ogit模型、Probit模型和線性辨別模型。(105.)“三道防線”的模式構(gòu)建了一個風(fēng)險管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險管理的()。A.全員性B.全面性C.公平性D.公開性E.專業(yè)性正確答案：A、B、E參考解析：“三道防線”的模式構(gòu)建了一個風(fēng)險管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險管理的全員性、全面性、獨(dú)立性、專業(yè)性和垂直性。(106.)商業(yè)銀行在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估的風(fēng)險因素有()。A.影響外包活動的外部因素B.本機(jī)構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力C.服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力D.外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險E.外包活動的合規(guī)風(fēng)險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估以下風(fēng)險因素：(1)外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險。(2)影響外包活動的外部因素。(3)本機(jī)構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力。(4)服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度等。(107.)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略通常包括()。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避E.風(fēng)險補(bǔ)償正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略通?？筛爬轱L(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償。(108.)下列屬于增長能力指標(biāo)的是()。A.資產(chǎn)增長率B.營業(yè)收入利潤率C.利潤增長率D.權(quán)益增長率E.銷售收入增長率正確答案：A、C、D、E參考解析：增長能力指標(biāo)包括資產(chǎn)增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權(quán)益增長率等指標(biāo)。B項(xiàng)屬于盈利能力指標(biāo)。(109.)下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理框架的是()。A.治理架構(gòu)B.政策制度C.數(shù)據(jù)管理D.信息系統(tǒng)E.成果應(yīng)用正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及相關(guān)配套制度，商業(yè)銀行應(yīng)從治理架構(gòu)、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應(yīng)用等方面加強(qiáng)操作風(fēng)險管理。(110.)風(fēng)險治理是()之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。A.基層員工B.董事會C.高級管理層D.業(yè)務(wù)條線E.風(fēng)險管理部門正確答案：B、C、D、E參考解析：風(fēng)險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險管理部門之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。(111.)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性的具體做法包括()。A.加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)B.強(qiáng)化風(fēng)險治理機(jī)制監(jiān)管C.深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用D.忽視處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用E.重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用正確答案：A、B、C、E參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要從以下幾個方面持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管柜架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性：(1)加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)。(2)深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用。(3)重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用。(4)強(qiáng)化風(fēng)險治理機(jī)制監(jiān)管。(112.)日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道包括()。A.新聞平臺B.問卷調(diào)查C.電話訪問D.外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)E.銀行內(nèi)部信息正確答案：A、D、E參考解析：日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道包括：(1)新聞平臺。(2)外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)。(3)銀行內(nèi)部信息。(113.)商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)范圍包括()。A.賬戶開立B.現(xiàn)金存取款C.柜員管理D.平賬和賬務(wù)核對E.掛失業(yè)務(wù)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計(jì)核算、賬務(wù)處理等各項(xiàng)操作。具體來說，其業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括：(1)賬戶開立、使用、變更與撤銷。(2)現(xiàn)金存取款。(3)柜員管理。(4)重要憑證和重要物品管理。(5)現(xiàn)金庫箱管理。(6)平賬和賬務(wù)核對。(7)抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。(114.)商業(yè)銀行逐步建立并完善的風(fēng)險管理體系包括()。A.明確的風(fēng)險偏好B.穩(wěn)健的風(fēng)險文化C.清晰的風(fēng)險政策和流程D.有效的內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)E.良好的風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行逐步建立并完善風(fēng)險管理體系，是對各類風(fēng)險進(jìn)行有效識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制的堅(jiān)實(shí)保障，包括良好的風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)、明確的風(fēng)險偏好、穩(wěn)健的風(fēng)險文化、嚴(yán)格的風(fēng)險限額、清晰的風(fēng)險政策和流程、高效的風(fēng)險數(shù)據(jù)與IT系統(tǒng)、有效的內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)。(115.)與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險的特征包括()。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況容易掌握D.非系統(tǒng)性風(fēng)險較高E.風(fēng)險識別和貸后管理難度大正確答案：A、B、E參考解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：(1)內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁。(2)連環(huán)擔(dān)保十分普遍。(3)真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握。(4)系統(tǒng)性風(fēng)險較高。(5)風(fēng)險識別和貸后管理難度大。(116.)反洗錢主要預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動，其目的包括()。A.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪B.有利于維護(hù)社會安全、社會信用C.有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全D.有利于提高國民素質(zhì)E.有利于消除洗錢活動給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營正確答案：A、B、C、E參考解析：反洗錢主要預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動，反洗錢的目的包括：(1)有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪。(2)有利于維護(hù)社會安全、社會信用。(3)有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全。(4)有利于消除洗錢活動給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。(117.)一般來說，風(fēng)險限額管理的環(huán)節(jié)包括()。A.風(fēng)險限額調(diào)查B.風(fēng)險限額設(shè)定C.風(fēng)險限額監(jiān)測D.風(fēng)險限額預(yù)測E.風(fēng)險限額控制正確答案：B、C、E參考解析：一般來說，風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和風(fēng)險限額控制三個環(huán)節(jié)。(118.)國別風(fēng)險的主要類型包括()。A.主權(quán)風(fēng)險B.傳染風(fēng)險C.貨幣風(fēng)險D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險E.政治風(fēng)險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：國別風(fēng)險的主要類型除題中選項(xiàng)列出的五類之外，還包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險和間接國別風(fēng)險。(119.)銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的作用包括()。A.通過事前對風(fēng)險的有效識別，可根據(jù)每個機(jī)構(gòu)的風(fēng)險特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)管方案，更有計(jì)劃性、靈活性和針對性B.明確監(jiān)管的風(fēng)險導(dǎo)向，提高銀行管理層對風(fēng)險管理的關(guān)注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認(rèn)同感，達(dá)成共識和良性互動，共同致力于風(fēng)險的防范和化解C.通過對機(jī)構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有前瞻性D.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責(zé)，使兩者分工更清晰、結(jié)合更緊密E.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上，明確了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責(zé)，對銀行管理層的風(fēng)險管理責(zé)任提出了更高的期望和要求正確答案：A、B、C、D、E參考解析：題中選項(xiàng)均屬于銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的作用。此外，銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的作用還包括根據(jù)風(fēng)險評估判斷出高風(fēng)險領(lǐng)域，有針對性地進(jìn)行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計(jì)的結(jié)果，減少低風(fēng)險業(yè)務(wù)的測試量和重復(fù)勞動，減輕檢查負(fù)擔(dān)，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率。(120.)市場約束參與方包括()。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.外部中介機(jī)構(gòu)D.信息發(fā)布者E.股東正確答案：A、B、C、E參考解析：市場約束參與方包括：(1)監(jiān)管部門。(2)公眾存款人。(3)股東。(4)其他債權(quán)人。(5)外部中介機(jī)構(gòu)。(6)其他參與方。判斷題（共20題，共20分）(121.)市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報由風(fēng)險管理部門獨(dú)立編制，每周及時發(fā)送相關(guān)的高級管理層成員，以及風(fēng)險管理部門和前臺業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員。()正確答案：錯誤參考解